2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力測試試卷B卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力測試試卷B卷附答案單選題（共60題）1、（2018年真題）國別風險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風險。據(jù)此，下列表述中錯誤的是（）。A.國別風險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟、金融和貿(mào)易活動中B.國別風險不可以轉(zhuǎn)移C.國別風險是和國家主權(quán)密切相關的風險D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的【答案】B2、下列不屬于常用的市場限額風險的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價限額【答案】D3、（2018年真題）關于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B4、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％【答案】C5、下列商業(yè)銀行風險預警程序的正確順序是（）。A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置【答案】C6、商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、（）的部門應定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告。A.承擔主要操作風險B.承擔次要操作風險C.控制主要操作風險D.控制次要操作風險【答案】A7、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險限額的描述中，錯誤的是（）。A.風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的上下限B.風險限額是風險偏好傳導的重要手段C.風險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度D.風險限額的設定必須以行業(yè)標準和監(jiān)管目標為標準【答案】D8、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A9、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風險識別B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃C.戰(zhàn)略風險評估D.監(jiān)測和報告【答案】B10、關于表外項目，說法錯誤的是()。A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風險加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風險資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價計算出的經(jīng)濟資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應的風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】B11、根據(jù)《中國人民銀行關于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C12、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】D13、為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當（）。A.異質(zhì)化、分散化B.資產(chǎn)應當同質(zhì)化、集中化，負債應當異質(zhì)化、分散化C.同質(zhì)化、集中化D.負債應當同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應當異質(zhì)化、分散化【答案】A14、土地權(quán)利變動只有到土地登記機構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實質(zhì)審查主義【答案】C15、在經(jīng)濟資本的配置中，以違約概率和風險敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟資本的方法屬于（）。A.矩陣分解法B.損失變化分配法C.預期損失分配法D.非預期損失分配法【答案】C16、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】B17、巴塞爾委員會以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類。A.損失結(jié)果B.風險事故C.風險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風險的原因【答案】D18、某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002?2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因收到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B19、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質(zhì)量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C20、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協(xié)議D.協(xié)商【答案】B21、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.債務人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔?！敬鸢浮緽22、下列風管材質(zhì)中，不屬于非金屬風管的是（）。A.玻璃纖維復合板風管B.玻璃鋼C.聚氯乙烯D.玻鎂復合風管【答案】A23、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B24、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】D25、關于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B26、關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】D27、（2020年真題）根據(jù)操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是（）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件【答案】C28、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A29、下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析C.當風險產(chǎn)生后進行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D30、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍B.產(chǎn)權(quán)地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍C.法律地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——現(xiàn)代地籍D.稅收地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——多用途地籍【答案】D31、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有（）。A.最終B.連帶責任C.擔保責任D.間接責任【答案】A32、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A33、（2021年真題）某商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)模（BI）為8億歐元，對應的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風險資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C34、即使采用適當?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風險。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】D35、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風險。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災害C.業(yè)務外包D.恐怖威脅【答案】B36、風險識別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風險和分析風險B.計量風險和分析風險C.計量風險和感知風險D.感知風險和檢測風險【答案】A37、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于(?)。A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】B38、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A39、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B40、我國要求資本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C41、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風險的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評級法D.缺口分析【答案】C42、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估應當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性【答案】C43、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A44、下列關于流動性比例的說法中，錯誤的是（）。A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％C.流動性比例可衡量銀行短期（一個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應對可能的流動性需要【答案】B45、()是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。A.信用風險識別B.信用風險計量C.信用風險監(jiān)控D.信用風險報告【答案】B46、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】B47、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗B.定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)C.業(yè)務經(jīng)營部門的未來預期業(yè)績D.自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度【答案】C48、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點是（）A.全面控制施工過程，重點工序質(zhì)量B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】B49、由吊桿支架懸吊安裝的風管，每直線段均應設剛性的（）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.單腳支架【答案】C50、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A51、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險【答案】A52、在表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風險權(quán)重為()。A.25％；50％B.25％；100％C.50％；75％D.50％；100％【答案】D53、國別風險應當至少劃分為（）個等級。A.三B.四C.五D.六【答案】C54、()是指銀行所持有的各類風險性資產(chǎn)余額。A.風險價值B.缺口C.市場價值D.敞口【答案】D55、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D56、某商業(yè)銀行上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該商業(yè)銀行上期經(jīng)濟增加值為()萬元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】D57、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測C.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代化信息技術(shù)共同作用的結(jié)果D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素【答案】B58、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。A.效率比率B.杠桿比率C.流動比率D.盈利能力比率【答案】B59、（2021年真題）假設其他條件不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風險為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險【答案】B60、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】B多選題（共40題）1、公司董事會作為風險管理的一個組織機構(gòu)，其職責和要求主要體現(xiàn)在()方面。A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理機構(gòu)B.董事會負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)D.風險管理總監(jiān)應當是董事會成員E.董事會負責確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平【答案】AD2、商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應包括（）。A.內(nèi)部評級模型的驗證B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證D.內(nèi)部評級政策的驗證E.內(nèi)部評級流程的驗證【答案】ABCD3、工程量清單的組成不包括（）。A.措施項目清單B.規(guī)費項目清單C.分部工程量清單D.稅金項目清單【答案】C4、期限錯配分析的缺點包括()。A.假設資產(chǎn)負債到期后不可展期B.假設資產(chǎn)負債到期后可展期C.假設資產(chǎn)負債到期后無新業(yè)務D.假設資產(chǎn)負債到期后有新業(yè)務E.不能對銀行的借款能力進行評估【答案】AC5、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括（）。A.財產(chǎn)保險B.電子保險C.計算機犯罪保險D.錯誤與遺漏保險E.營業(yè)中斷保險【答案】ABCD6、商業(yè)銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有()。A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每一個因素調(diào)整為有意義的風險要素B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設定必須合理C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當局的獨立審查D.商業(yè)銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素E.商業(yè)銀行應當依靠外部專業(yè)咨詢機構(gòu)進行操作風險評估，以力求客觀準確【答案】ABC7、下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機制D.管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強【答案】AC8、使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關鍵風險指標進行評估。A.具體B.可計量C.可實現(xiàn)D.時間E.責任【答案】ABCD9、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責包括()。A.履行信息科技預算和支出B.履行信息科技項目發(fā)起和管理C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎設施的運行D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎設施的維護和升級E.履行信息安全管理【答案】ABCD10、商業(yè)銀行代理業(yè)務主要包括（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理政策性銀行業(yè)務C.代收代付業(yè)務D.代理證券業(yè)務E.代理保險業(yè)務【答案】ABCD11、被授權(quán)的國家控股公司、作為國家授權(quán)投資機構(gòu)的國有獨資公司和集團公司，在國有土地授權(quán)經(jīng)營期限內(nèi)，國有建設用地使用權(quán)可在相關企業(yè)之間進行轉(zhuǎn)讓，其中不包括（）。A.境外上市企業(yè)B.本集團公司直屬企業(yè)C.參股企業(yè)D.控股企業(yè)【答案】A12、下列選項中，屬于資本類指標的有（）。A.每股收益增長率B.核心一級資本充足率C.一級資本充足率D.收益率E.杠桿率【答案】BC13、商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有（）。A.原始期限不超過一年的應收賬款B.銀行承兌匯票C.限制流通的法人股D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)E.公開上市交易股票【答案】ABD14、下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜【答案】AD15、商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額管理內(nèi)容包括()。A.單一客戶授信限額管理B.集團客戶授信限額管理C.國家風險限額管理D.區(qū)域風險限額管理E.組合限額管理【答案】ABCD16、（）根據(jù)主電路中各電動機和執(zhí)行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個控制環(huán)節(jié)，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個局部控制線路來進行分析，如控制線路復雜，則可先排除照明、顯示等與控制關系不密切的電路，以便集中精力進行分析。A.分析控制電路B.分析主電路C.分析輔助電路D.綜合分析【答案】B17、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風險B.衍生品風險C.商品價格風險D.股票價格風險E.資產(chǎn)價格風險【答案】BCD18、下列（）屬于對風險的度量指標。A.方差B.標準差C.投資收益率D.預期收益率E.利率【答案】AB19、下列關于信用風險控制限額管理的說法，正確的有()。A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務承受額度C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統(tǒng)一授信一分為三步走D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額【答案】ACD20、下列關于超額備付金率的敘述，正確的是（）。A.超額備付金率是指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率B.該指標用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力C.超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款D.超額備付金率越低，銀行短期流動性越強E.關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動性強的資產(chǎn)準備以應付客戶提款【答案】ABC21、戰(zhàn)略風險管理的作用有()。A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險E.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本【答案】ABCD22、履帶式起重機滿負荷起吊時，應先將重物吊離地面（）mm左右，對設備作一次全面檢查，確認安全可靠后，方可起吊。A.500B.800C.400D.200【答案】D23、商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項貸款包括()。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項墊款E.保險公司存放【答案】ABCD24、流動性風險限額的作用包括（）。A.控制最低風險水平B.控制最高風險水平C.提供風險參考基準D.規(guī)避風險E.滿足監(jiān)管要求【答案】BC25、下列關于缺口分析的說法中不正確的是（）。A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響B(tài).是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響的一種方法。C.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感性缺口D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升E.產(chǎn)生負缺口時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降【答案】BD26、提出歐式期權(quán)定價模型的是()A.費雪·布萊克B.威廉·夏普C.哈瑞·馬柯維茨D.麥隆·舒爾斯E.羅伯特·默頓【答案】AD27、在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇．其發(fā)揮的重要作用有()。A.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密B.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上C.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度D.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結(jié)果。減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，提高現(xiàn)場工作效率E.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風險特點設計檢查和監(jiān)督方案【答案】ABCD28、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素有()。A.資本實力B.業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績C.壓力測試結(jié)果D.工作人員的年齡E.內(nèi)部控制水平【答案】ABC29、下面關于國家風險限額管理的說法，不正確的有()。A.國家風險暴露包括信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景B.國家風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額C.國家風險限額管理基于對整個國家的綜合評級D.國家風險限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次E.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露【答案】BD30、建筑施工安全產(chǎn)應急救援預案應當包括建設工程基本情況、項目部基本情況、施工現(xiàn)場安全事故救護組織、救援器材設備的配備和（）。A.建設單位情況B.監(jiān)理單位情況C.上級主管部門情況D.就近的救護單位【答案】D31、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性【答案