銀行動產(chǎn)融資業(yè)務概述

銀行動產(chǎn)融資業(yè)務概述

動產(chǎn)融資業(yè)務開展情況動產(chǎn)融資業(yè)務基本框架動產(chǎn)融資風險管理體系業(yè)務開展中的問題

動產(chǎn)融資業(yè)務開展情況動產(chǎn)融資業(yè)務開展情況快速發(fā)展

我行自2008年末開始大力推行動產(chǎn)融資業(yè)務,截止2009年12月,我行開展動產(chǎn)融資已超萬筆，有效客戶數(shù)逾兩千戶,業(yè)務余額近六百余億元、全年累計發(fā)生額超1千六百億元。全行小企業(yè)貸款中約有67%為動產(chǎn)融資業(yè)務。動產(chǎn)融資業(yè)務開展情況大力推進產(chǎn)品建設(shè)

在業(yè)務推進過程中,針對全國各區(qū)域經(jīng)濟、行業(yè)特色、客戶個性化需求積極創(chuàng)新商業(yè)模式，不斷提升供應鏈融資產(chǎn)品市場競爭力。在傳統(tǒng)業(yè)務模式應用力度不斷增強的基礎(chǔ)上，重點以預付、現(xiàn)貨、應收等節(jié)點環(huán)節(jié)的融資需求提供“一攬子”金融解決方案。動產(chǎn)融資業(yè)務開展情況提升品牌效應

通過優(yōu)化操作流程，完善風險防控體系，使業(yè)務在風險可控的前提下逐漸顯現(xiàn)出規(guī)模效益，我行動產(chǎn)融資業(yè)務在客戶、同業(yè)中品牌影響力度不斷提升，并于今年第三屆中國國際物流與供應鏈合作發(fā)展高峰論壇上獲得“影響中國2008-2009最佳供應鏈金融服務商”稱號。

動產(chǎn)融資業(yè)務基本框架動產(chǎn)融資業(yè)務基本框架業(yè)務優(yōu)勢

對于銀行來說，動產(chǎn)融資業(yè)務覆蓋范圍較傳統(tǒng)業(yè)務為廣，增加了交叉銷售機會，可以有效帶動中間業(yè)務、結(jié)算業(yè)務和低成本結(jié)算性存款的派生，符合新時期商業(yè)銀行資本約束下發(fā)展的需要。亦有助于改變國內(nèi)銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，分散客戶集中度的風險，向上或向下提供延伸服務。動產(chǎn)融資業(yè)務基本框架業(yè)務優(yōu)勢

對于企業(yè)來說，一是降低融資門檻;二擴大市場銷售規(guī)模，增加商品流轉(zhuǎn)速度；三是降低中小企業(yè)融資成本，提升盈利能力；四是對于生產(chǎn)型企業(yè)，擴大生產(chǎn)能力，降低資產(chǎn)負債水平，降低財務費用支出，美化財務報表。動產(chǎn)融資業(yè)務基本框架主要業(yè)務模式?國內(nèi)采購+國內(nèi)銷售：廠商銀+動產(chǎn)融資+應收賬款質(zhì)押、國內(nèi)信用證+動產(chǎn)融資+應收賬款質(zhì)押、階段性擔保(未發(fā)貨退款)+國內(nèi)信用證、購銷通、海陸倉、背對背開立國內(nèi)信用證、訂單融資等。?進口+出口：背對背信用證、物流融資+背對背信用證等動產(chǎn)融資業(yè)務基本框架主要業(yè)務模式?國內(nèi)采購+出口：階段性擔保(國內(nèi)信用證)+出口應收賬款質(zhì)押融資、訂單融資、出口融資產(chǎn)品等。?進口+國內(nèi)銷售：信用證項下未來貨權(quán)+應收賬款質(zhì)押融資、國內(nèi)信用證(商票)+進口開證等

動產(chǎn)融資業(yè)務基本框架產(chǎn)品體系

動產(chǎn)融資風險管理體系動產(chǎn)融資風險管理體系業(yè)務平臺建設(shè)動產(chǎn)融資風險管理體系制度建設(shè)

為指導業(yè)務健康、快速發(fā)展，我行先后出臺了相關(guān)管理制度與辦法、營銷指引、合同文本及協(xié)議，對業(yè)務發(fā)展進行了全面規(guī)范。涉及人員及機構(gòu)管理、業(yè)務操作與管理、監(jiān)管商合作與管理、商業(yè)模式標準化、業(yè)務授信審查審批、押品及監(jiān)管標準化流程，確立了制度支持平臺。動產(chǎn)融資風險管理體系專業(yè)團隊建設(shè)準入管理持證上崗專業(yè)評審擬開展供應鏈融資業(yè)務的經(jīng)營機構(gòu)必須成立區(qū)域監(jiān)管中心，并經(jīng)驗收合格方可開展業(yè)務。實行各級人員考試上崗制度:相關(guān)人員必須考試合格才能取得業(yè)務開展資格。實行專業(yè)評審制度:選擇經(jīng)驗豐富的評審人員組成工作室,實行業(yè)務專業(yè)評審。動產(chǎn)融資風險管理體系1建立押品信息查詢平臺

2建立多層級監(jiān)管商合作平臺3加強基礎(chǔ)信息建設(shè)

業(yè)務開展中的困難動產(chǎn)融資風險管理體系社會誠信環(huán)境有待改善

由于面向全社會的信用系統(tǒng)沒有充分建立，供應鏈上中小企業(yè)或其經(jīng)營者違約成本低，銀行只能主要依靠各種擔保措施，限制了業(yè)務的全面開展。動產(chǎn)融資風險管理體系信息不對稱

貿(mào)易商客戶普遍規(guī)模小，社會知名度小，分布相當零散，至今沒有一個行業(yè)協(xié)會或政府部門對貿(mào)易商客戶進行統(tǒng)一管理，并方便銀行對企業(yè)名錄、企業(yè)注冊資本、上下游企業(yè)和納稅情況等信息進行調(diào)閱查詢，以至于銀行與貿(mào)易商之間嚴重信息不對稱，銀行開發(fā)客戶的成本較高。動產(chǎn)融資風險管理體系法律不健全善

盡管頒布了《物權(quán)法》，依然存在兩個比較突出的問題，一是質(zhì)押物確權(quán)問題。鋼鐵行業(yè)交易慣例來看，鋼材發(fā)票普遍是后開的，有的交貨單上就寫鋼材一批，一旦發(fā)生訴訟，難以有效證明質(zhì)押銀行的是哪一批鋼材。二是重復抵押問題，在法律上抵押權(quán)高于質(zhì)押權(quán)，一批鋼材質(zhì)押給我行之前可能已抵押第三方。動產(chǎn)融資風險