2022年保險學(xué)離線作業(yè)答案

浙江大學(xué)遠程教育學(xué)院《保險學(xué)》課程作業(yè)姓名:周洋學(xué)號7年級:春金融學(xué)學(xué)習(xí)中心象山學(xué)習(xí)中心—————————————————————————————第一章思考題:1.簡述風(fēng)險定義,風(fēng)險與不擬定性區(qū)別。2.風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失定義及其互有關(guān)系。3.風(fēng)險單位定義,如何劃分?4.風(fēng)險因素分類?5.逆選取與道德風(fēng)險區(qū)別。6.風(fēng)險重要分類有哪些?7.簡述風(fēng)險代價。8.風(fēng)險解決技術(shù)有哪幾種?9.為什么需要進行風(fēng)險管理?10.風(fēng)險管理目的。11.簡述風(fēng)險管理程序。12.如何選取對付不同損失風(fēng)險解決技術(shù)?13.簡述風(fēng)險管理與保險關(guān)系。1.簡述風(fēng)險定義,風(fēng)險與不擬定性區(qū)別。答:風(fēng)險即損失不擬定性。這種不擬定性,涉及損失發(fā)生與否不擬定和損失限度不擬定。不擬定性,意味著預(yù)期成果與實際成果之間也許存在差別。依照這一定義,風(fēng)險大小本質(zhì)上決定于不幸發(fā)生概率及其后果嚴重性。為擬定風(fēng)險大小,普通需要借助數(shù)學(xué)和記錄學(xué)等學(xué)科工具風(fēng)險大小。2.風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失定義及其互有關(guān)系。答:從風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失三者之間關(guān)系來看,風(fēng)險因素引起風(fēng)險事故,而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。也就是說,風(fēng)險因素只是風(fēng)險事故產(chǎn)生并導(dǎo)致?lián)p失也許性或使這種也許性增長條件,它并不直接導(dǎo)致?lián)p失,只有通過風(fēng)險事故這個媒介才產(chǎn)生損失。但是,對于某一特定條件,如果在一定條件下,風(fēng)險因素也許是導(dǎo)致?lián)p失直接因素,則它就是引起損失風(fēng)險事故;而如果在其她條件下,也許是導(dǎo)致?lián)p失間接因素,那么它就是風(fēng)險因素。如因下冰雹是路滑而發(fā)生車禍,導(dǎo)致人員傷亡,這時冰雹是風(fēng)險因素,車禍時風(fēng)險事故。若冰雹直接擊傷行人,則它是風(fēng)險事故。3.風(fēng)險單位定義,如何劃分?答:是指某種風(fēng)險或某種事故影響或被波及最大邊界和影響范疇,或在風(fēng)險上不也許再合理分割最小單位,又稱風(fēng)險波及度。風(fēng)險單位劃分有三種:1、按地段劃分,由于標(biāo)之間在地理位置上相毗鄰,具備不可分割性,當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生時,受損失機會是相似,故將一種地段作為一種風(fēng)險單位;2、按投保單位劃分,為了簡化手續(xù),有時候一種投保單位就是一種風(fēng)險單位;3、按標(biāo)劃分,一種標(biāo)作為一種風(fēng)險單位。對于某些與其她標(biāo)無毗連關(guān)系風(fēng)險集中于一體保險標(biāo),可以視一種保險標(biāo)為一種風(fēng)險單位。4.風(fēng)險因素分類?答:風(fēng)險因素提成實質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素三種。①實質(zhì)風(fēng)險因素是指增長某一標(biāo)風(fēng)險事故發(fā)生機會或損失嚴重限度物質(zhì)條件,它是一種有形風(fēng)險因素。②道德風(fēng)險因素是指與人不合法社會行為相聯(lián)系一種無形風(fēng)險因素。經(jīng)常體現(xiàn)為由于惡意行為或不良企圖,故意促使風(fēng)險事故發(fā)生或損失擴大。③心理風(fēng)險因素也是一種無形風(fēng)險因素,但與道德風(fēng)險因素不同。它是由于人主觀上疏忽或過錯,導(dǎo)致增長風(fēng)險事故發(fā)生機會或擴大損失限度。5.逆選取與道德風(fēng)險區(qū)別。答:在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中,存在著某些和常規(guī)不一致現(xiàn)象。按常規(guī)減少商品價格,該商品需求量就會增長;提高商品價格,該商品供應(yīng)量就會增長。但是,由于信息不完全性和機會主義行為,有時候,減少商品價格,消費者也不會做出增長購買選取,提高價格,生產(chǎn)者也不會增長供應(yīng)現(xiàn)象。因此,叫“逆向選取”。道德風(fēng)險是代理人訂立合約后采用隱藏行為,由于代理人和委托人信息不對稱,給委托人帶來損失。保險市場上道德風(fēng)險是指投保人在投保后,減少對所投保標(biāo)防止辦法,從而使損失發(fā)生概率上升,給保險公司帶來損失同步減少了保險市場效率。區(qū)別在于逆向選取是在交易前,道德風(fēng)險是在交易后發(fā)生。6.風(fēng)險重要分類有哪些?答:①靜態(tài)風(fēng)險與動態(tài)風(fēng)險;②純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險;③財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險;④自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和政治風(fēng)險;⑤其她分類。依照承擔(dān)風(fēng)險主體分,風(fēng)險可分為個人風(fēng)險、家庭風(fēng)險、公司風(fēng)險、國家風(fēng)險。其中個人風(fēng)險、家庭風(fēng)險和普通公司風(fēng)險也可謂之個體風(fēng)險,而國家(政府)風(fēng)險和跨國公司風(fēng)險則稱為總體風(fēng)險;按照風(fēng)險所涉及范疇分類,風(fēng)險可分為基本風(fēng)險和特定風(fēng)險;按照能否預(yù)測和控制,風(fēng)險可分為可管理風(fēng)險和不可管理風(fēng)險;還可將風(fēng)險分為可分散風(fēng)險和不可分散風(fēng)險。7.簡述風(fēng)險代價。答:風(fēng)險代價涉及風(fēng)險事故代價、風(fēng)險因素代價、解決風(fēng)險費用。1.風(fēng)險事故代價是指風(fēng)險發(fā)生所帶來直接或間接損失。2.風(fēng)險因素代價是指一種為防范風(fēng)險而付出無形代價。A)風(fēng)險因素所導(dǎo)致社會生產(chǎn)力和社會個體福利水平下降。B)風(fēng)險因素所導(dǎo)致社會資源分派失衡。8.風(fēng)險解決技術(shù)有哪幾種?答:風(fēng)險解決手段大體上可分為兩類,即控制型和財務(wù)型。①控制型風(fēng)險解決手段是損失形成前防止和減輕風(fēng)險損失技術(shù)性辦法,它通過避免、消除和減少風(fēng)險事故發(fā)生機會以及限制已發(fā)生損失繼續(xù)擴大,達到減少損失概率、減少損失限度,使風(fēng)險損失達到最小之目。②財務(wù)型風(fēng)險解決手段是通過事先財務(wù)籌劃,籌措資金,以便對風(fēng)險事故導(dǎo)致經(jīng)濟損失進行及時而充分補償。這種手段核心是將消除和減少風(fēng)險代價均勻地分布在一定期期和一定范疇之內(nèi),以減少因隨機性巨大損失發(fā)生而引起財務(wù)危機之風(fēng)險。9.為什么需要進行風(fēng)險管理?答:風(fēng)險管理又名危機管理,是指如何在一種必定有風(fēng)險環(huán)境里把風(fēng)險減至最低管理過程。當(dāng)中涉及了對風(fēng)險量度、評估和應(yīng)變方略。抱負風(fēng)險管理,是一連串排好優(yōu)先順序過程,使當(dāng)中可以引致最大損失及最也許發(fā)生事情優(yōu)先解決、而相對風(fēng)險較低事情則押后解決。10.風(fēng)險管理目的。答:風(fēng)險管理基本目的是以最小成本獲得取大安全保障。風(fēng)險管理詳細目的可以分為損失前目的和損失后目的。損失前目的是指通過風(fēng)險管理消除和減少風(fēng)險發(fā)生也許性,為人們提供較安全生產(chǎn)、生活環(huán)境;損失后目的是指通過風(fēng)險管理在損失浮現(xiàn)后及時采用辦法,使受損公司生產(chǎn)得以迅速恢復(fù),或使受損家園得以迅速重建。11.簡述風(fēng)險管理程序。答:風(fēng)險管理程序由風(fēng)險辨認,風(fēng)險衡量,風(fēng)險解決和風(fēng)險管理效果評價四個某些構(gòu)成。12.如何選取對付不同損失風(fēng)險解決技術(shù)?答:風(fēng)險解決手段選取是一種綜合性科學(xué)決策。決策時,要針對風(fēng)險實際狀況,又要依照經(jīng)濟單位資源配備狀況,還要注意各種風(fēng)險解決手段可行性與效用。風(fēng)險解決手段選取,普通來說,不是一種風(fēng)險選用一種一段,而經(jīng)常是將幾種手段組合起來。只要合理組合,風(fēng)險解決就會做到成本低、效益高,即以最小成本獲得最大安全保障。13.簡述風(fēng)險管理與保險關(guān)系。答:一、保險一方面是人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險,也就是風(fēng)險管理一種形式。風(fēng)險管理涉及保險。保險運用概率論和大數(shù)法則,可以對風(fēng)險不擬定性進行預(yù)測,從而有助于提高風(fēng)險管理自覺性、精確性和科學(xué)化限度。二、風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在前提。無風(fēng)險就無保險。保險產(chǎn)生和發(fā)展過程表白,保險是基于風(fēng)險存在和對因風(fēng)險發(fā)生所引起損失進行補償需要而產(chǎn)生和發(fā)展。風(fēng)險發(fā)展是保險發(fā)展客觀根據(jù),也是新險種產(chǎn)生基本。隨著社會進步和科技水平提高,在給人們帶來新更多財富同步,也給人們帶來了新風(fēng)險和損失,與此相適應(yīng),也不斷產(chǎn)生新險種。第二章思考題:1.保險定義及其特點2.保險學(xué)說有哪些?簡述重要內(nèi)容。3.保險業(yè)是如何分散風(fēng)險?4.保險與賭博本質(zhì)區(qū)別在哪?5.保險與儲蓄異同?6.保險是投資嗎?7.簡述保險職能與作用。8.如何理解可保風(fēng)險?9.海上保險是如何形成?10.請區(qū)別冒險借貸與免費借貸?11.簡述共同海損。12.簡述火災(zāi)保險和人身保險來源與發(fā)展。13.說出幾種歷史上對保險有貢獻人。14.簡述均衡保費理論。1.保險定義及其特點答:風(fēng)險解決手段選取是一種綜合性科學(xué)決策。決策時,要針對風(fēng)險實際狀況,又要依照經(jīng)濟單位資源配備狀況,還要注意各種風(fēng)險解決手段可行性與效用。風(fēng)險解決手段選取,普通來說,不是一種風(fēng)險選用一種一段,而經(jīng)常是將幾種手段組合起來。只要合理組合,風(fēng)險解決就會做到成本低、效益高,即以最小成本獲得最大安全保障。2、保險學(xué)說有哪些?簡述重要內(nèi)容。答:保險學(xué)說有損失說、非損失說和二元說。①損失說。保險產(chǎn)生之初,是解決物質(zhì)損失經(jīng)濟補償問題,它以海上保險為淵源。損失說以損失這一概念為中心,從損失補償這一角度來剖析保險補償機制。其重要代表有損失補償說,損失分擔(dān)說,風(fēng)險轉(zhuǎn)移說,人格保險說。②非損失說。重要有技術(shù)說:此說學(xué)代表人物是意大利費芳德,她主張以保險技術(shù)性質(zhì)作為保險性質(zhì)。欲望滿足說:該學(xué)說以保險能滿足經(jīng)濟需要或金錢欲望來解釋保險性質(zhì),代表人物是戈比和馬納期等。互相金融說:該學(xué)說代表人物是日本米谷隆三。她以為,保險作為應(yīng)付經(jīng)濟不安定善后辦法,需要以調(diào)節(jié)貨幣收支為目,因此保險機構(gòu)是金融機構(gòu),是以發(fā)生偶爾性事實為條件互相金融機構(gòu)。③二元說。二元說基于損失概念不能闡明人壽保險性質(zhì),有學(xué)者便以為人壽保險不是保險,而是一種儲蓄和投資。二元說是在這種狀況下浮現(xiàn)。二元說主張人壽保險不是保險,但與損失保險不同,兩者不能作統(tǒng)一解釋,應(yīng)當(dāng)分別作出不同定義。3、保險業(yè)是如何分散風(fēng)險?答:保險人為保證經(jīng)營穩(wěn)定性,應(yīng)使風(fēng)險分散范疇盡量擴大。風(fēng)險分散,涉及承保前分散。承保前實行風(fēng)險分散原則,重要是在承保時合理劃分風(fēng)險單位,并使每個風(fēng)險單位盡量獨立。承保后風(fēng)險分散,重要是采用再保險辦法,保險人將其所承保某些業(yè)務(wù)通過風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式轉(zhuǎn)移給其她保險人來承擔(dān),此外,為達到風(fēng)險分散目,保險人可通過提取各種準備金,將承保風(fēng)險在時間上予以分散。4.保險與賭博本質(zhì)區(qū)別在哪?答:相似點:賭博輸贏和保險金給付都取決于某種或幾種不擬定事件與否發(fā)生,兩者都是射幸行為。不同點:1保險只是補償損失,被保險人不也許因而獲得額外利益;而賭博則是運用人貪圖額外利益心里牟取暴利。2保險社會目是變不定因素為擬定因素,而賭博起到是破壞社會安定作用。3保險有科學(xué)計算辦法,而賭博則完全依托偶爾機會,冒險射利。4保險是將災(zāi)害損失化為固定小額保險費,災(zāi)害方生與否和行為人意志無關(guān),而賭博則是將固定財資化為賭注,其危險是出于行為人自愿和故意。5.保險與儲蓄異同?答:相似點:保險與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患思想,儲蓄也可以用來補救意外事故所帶來經(jīng)濟承擔(dān),特別是人壽保險中養(yǎng)老金保險與長期儲蓄很相似。不同點:(1)儲蓄是一種自助行為,保險是一種互助行為。(2)儲蓄可以由存款人任意處分,而保險則必要在保險事故發(fā)生或期限屆滿時,保險人才按照合同規(guī)定支付保險金。(3)存款人可以獲得儲蓄本金和利息是擬定,被保險人與否能得到保險金是不擬定。6.保險是投資嗎?答、保險是一種長期保險和長期投資,保險中有一種是投資型保險,這種保險是人壽保險下面一種分支,此類保險是屬于創(chuàng)新型壽險,最初是西方國家為防止經(jīng)濟波動或通貨膨脹對長期壽險導(dǎo)致?lián)p失而設(shè)計,之后演變?yōu)榭蛻艉捅ｋU公司風(fēng)險共擔(dān),收益共享一種金融投資工具。投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結(jié)險。其中分紅險投資方略較保守,收益相對其她投資險為最低,但風(fēng)險也最低;萬能壽險設(shè)立保底收益,保險公司投資方略為中長期增長,重要投資工具為國債、公司債券、大額銀行合同存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險重要投資工具和萬能險相似但是投資方略相對進取,無保底收益,因此存在較大風(fēng)險但潛在增值性也最大。7.簡述保險職能與作用。答:1、基本職能補償損失,分散風(fēng)險2、 派生職能積累資金,防災(zāi)防損三個功能:經(jīng)濟補償;融通資金;社會管理作用:社會穩(wěn)定器,經(jīng)濟助推器8.如何理解可保風(fēng)險?證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險重要投資工具和萬能險相似但是投資方略相對進取,無保底收益,因此存在較大風(fēng)險但潛在增值性也最大。9.海上保險是如何形成?答:海上保險發(fā)源地是意大利。11世紀末葉,十字軍東侵后來,意大利商人控制了東方與西歐中介貿(mào)易。在乎大利北部都市商人中間,已經(jīng)浮現(xiàn)了類似當(dāng)代形式海上保險。這些商人將她們貿(mào)易、匯兌票據(jù)和保險習(xí)慣做法帶至她們所到之處。由于意大利商人足跡遍及整個歐洲,因而,在14世紀后來,保險就在西歐各國商人中間開始流行。10.請區(qū)別冒險借貸與免費借貸?答:在海上運送活動中,借款人與銀行簽定,由借款人以船舶或船載貨品為抵押獲得銀行貸款,在船舶或貨品安全到達目地后一定期限內(nèi)償還借款本金和利息,若船舶航行途中受損、失事沉沒,則免除借款人某些或所有還本付息義務(wù)借貸合同。這種合同最初來源于中世紀意大利和地中海沿岸,在本地海運國家極為盛行。由于銀行承擔(dān)了債權(quán)滅失風(fēng)險,因而其貸款利率要比普通貸款利率高得多。其高出某些利息,實質(zhì)上屬于保險費性質(zhì)。11.簡述共同海損。答:指在同一海上航程中,當(dāng)船舶、貨品和其他財產(chǎn)遭遇共同危險時,為了共同安全,故意地、合理地采用辦法所直接導(dǎo)致特殊犧牲、支付特殊費用,由各受益方按比例分攤法律制度。只有那些的確屬于共同海損損失才由獲益各方分攤,因而共同海損成立應(yīng)具備一定條件,即海上危險必要是共同、真實;共同海損辦法必要是故意、合理、有效;共同海損損失必要是特殊、異常,并由共損辦法直接導(dǎo)致。12.簡述火災(zāi)保險和人身保險來源與發(fā)展。答:火災(zāi)保險:來源于11冰島設(shè)立Hrepps社,該社對火災(zāi)及家畜死亡損失負補償責(zé)任。17世紀初德國盛行互助性質(zhì)火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會制度,1676年,第一家公營保險公司——漢堡火災(zāi)保險局由幾種協(xié)會合并宣布成立。火災(zāi)保險來源于11冰島設(shè)立Hrepps社,該社對火災(zāi)及家畜死亡損失負補償責(zé)任。17世紀初德國盛行互助性質(zhì)火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會制度,1676年,第一家公營保險公司——漢堡火災(zāi)保險局由幾種協(xié)會合并宣布成立。人身保險:15世紀后期,歐洲奴隸販子把運往美洲非洲奴隸當(dāng)作貨品進行投保,日后船上船員也可投保;如遇到意外傷害,由保險人予以經(jīng)濟補償,這些應(yīng)當(dāng)是人身保險初期形式。17世紀中葉,意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法,這個辦法日后被稱為“佟蒂法”,并于1689年正式實行。13.說出幾種歷史上對保險有貢獻人。答:英國馬歇爾和德國馬修斯提出損失補償說;德國華格納首倡損失分擔(dān)說;美國魏立特提出風(fēng)險轉(zhuǎn)移說;美國休勃納提出人格保險說;意大利費芳德提出技術(shù)說;日本米谷隆三提出互相金融說;德國埃倫貝格提出二元說等。這些人為保險學(xué)說系統(tǒng)理論形成做出貢獻。14.簡述均衡保費理論。答:均衡保費是當(dāng)代人壽保險重要理論基本,依照這一理論,投保人每期繳納相似保險費,而不隨被保險人死亡率變化逐年變化。這樣做投保人每期所繳保費承擔(dān)比較均衡,不致因費用承擔(dān)過重而使被保險人在晚年得不到保險保障。在這一制度下,保險前期均衡費率往往高于自然費率,而保險后期均衡費率則低于自然費率,保險人用前期多收保費及其利息彌補后期局限性保險費。第三章思考題:1.簡述保險利益含義,如何理解?簡述保險利益原則2.分析財產(chǎn)保險利益來源。3.分析人身保險利益來源。4.財產(chǎn)保險與人身保險保險利益在存在時間規(guī)定上有何不同?5.簡述最大誠信原則。6.最大誠信原則有哪些重要內(nèi)容?7.簡述告知義務(wù)詳細內(nèi)容。8.重要事實含義9.違背告知義務(wù)形式和后果?10.請區(qū)別告知義務(wù)和告知義務(wù)。11.保證含義及其分類。12.補償原則含義。13.如何擬定受損財產(chǎn)實際貨幣價值?14.哪些保險不合用補償原則?為什么?15.補償原則對補償金額作了哪些限制?16.什么是代位原則?其重要內(nèi)容有哪些?17.簡述代位追償權(quán)概念及其內(nèi)容(追償對象、時間、權(quán)限)。18.簡述委付、重復(fù)保險、共同保險。19.為什么重復(fù)保險要合用分攤原則進行損失分攤?重復(fù)保險總保額不大于標(biāo)保險價值狀況下,合用分攤原則嗎?20.掌握各種分攤辦法(涉及詳細計算)。21.簡述近因原則?22.請練習(xí):課本中近因分析例題和習(xí)題page107,108。1.簡述保險利益含義,如何理解?簡述保險利益原則答:保險利益又稱可保利益,是指投保人對于保險標(biāo)具備法律上承認經(jīng)濟利益。保險利益本質(zhì),在于投保人對保險標(biāo)有利害關(guān)系,即保險標(biāo)損害或滅失會使投保人遭受經(jīng)濟上損失。如果投保人對保險標(biāo)具備這樣關(guān)系,我們就以為其具備保險利益,否則就以為其沒有保險利益。保險利益原則,又稱可保利益原則,是指保險合同法律效力,須以投保人對保險標(biāo)具備保險利益為前提。2、分析財產(chǎn)保險利益來源。答:財產(chǎn)保險利益來源有如下幾種方面:一、財產(chǎn)所有人對其財產(chǎn)具備保險利益。二、她物權(quán)人對依法享有她物權(quán)財產(chǎn)具備保險利益。三、當(dāng)事人對其因侵權(quán)行為或違約行為而也許產(chǎn)生經(jīng)濟補償責(zé)任具備保險利益。四、保險人對保險標(biāo)保險責(zé)任具備保險利益。3、分析人身保險利益來源。答:下列人員對保險具備保險利益,可以成為投保人:一、被保險人本人。即任何具備行為能力自然人都可覺得自己投保人身保險。二、被保險人一定范疇內(nèi)親屬。三、與被保險人有撫養(yǎng),贍養(yǎng)或撫養(yǎng)關(guān)系人。四、被保險人債權(quán)人。債權(quán)人對債務(wù)人具備保險利益,但這種利益以實際債權(quán)數(shù)額為限。五、被保險人所在單位及與被保險人有業(yè)務(wù)關(guān)系團隊或個人。4.財產(chǎn)保險與人身保險保險利益在存在時間規(guī)定上有何不同?答:(1)財產(chǎn)保險保險利益時效規(guī)定:普通保險利益必要在保險合同訂立時到損失發(fā)生時全過程中存在,最起碼在發(fā)生保險事故時必要存在保險利益。

(2)人身保險保險利益時效規(guī)定:保險利益必要在保險合同訂立時存在,而保險事故發(fā)生時與否具備保險利益并不重要

。5.簡述最大誠信原則。答:最大誠信原則是從事保險活動必要遵守法律,行政法規(guī),遵循自愿和誠實信用原則。6.最大誠信原則有哪些重要內(nèi)容?答:一、當(dāng)代保險由海上保險發(fā)展而來,而最大誠信原則是維持海上保險正常進行必要條件。二、保險合同是射幸合同,堅持最大誠信原則才干維持保險合同運營與操作。三、保險標(biāo)廣泛而復(fù)雜,在決定承保之前,保險人不也許對標(biāo)一一進行全面徹底理解,即便可做,也離不開投保人配合。四、保險合同特別是保險條款普通是保險人單方擬訂,并且技術(shù)性較強。7.簡述告知義務(wù)詳細內(nèi)容。答:①、誠信說,由于保險合同是最大誠信合同,故訂立合同步投保人應(yīng)當(dāng)把關(guān)于標(biāo)風(fēng)險重要事項,據(jù)實告知保險人,同步,保險人則要把保險合同內(nèi)容及其含義向投保方闡明。②、合意說,保險合同成立,以雙方當(dāng)事人對保險合同中關(guān)于標(biāo)風(fēng)險限度及保險責(zé)任范疇等內(nèi)容,意思完全一致為必要條件,而保險當(dāng)事人告知義務(wù),就是為達到雙方合意所必要。③、技術(shù)說,又稱風(fēng)險測定說,保險合同成立,以能測定,計算保險費為前提,因而告知義務(wù)是保險技術(shù)上規(guī)定,盡管風(fēng)險大小預(yù)計,重要是保險人責(zé)任,但投保人應(yīng)以將重要事實告知協(xié)助人。依照投保人所告知事實狀況,保險人判斷風(fēng)險大小,進而擬定承保條件。8.重要事實含義答:重要事實是指可以影響一種正常謹慎保險人決定與否接受承?；蛘邠?jù)以擬定保險費率或者與否在保險合同中增長特別商定條款事實。9.違背告知義務(wù)形式和后果?答:投保人違背告知義務(wù)行為重要有三種,告知不實,漏掉,隱瞞與捏造。投保人如果違背了告知義務(wù),其產(chǎn)生后果有兩種。一、宣布保險合同無效。這是由于告知是保險合同訂立必要條件和基本,如果投保人違背了告知義務(wù),則合同就推動了存在基本,因而保險合同自始無效。二、保險人享有保險合同解除權(quán),普通狀況下,保險合同一經(jīng)成立,保險人不能解除或變更合同。但如果投保人違背了告知義務(wù),則保險人有權(quán)在規(guī)定期限內(nèi)解除合同,并且其效力可以追溯到保險合同成立之時,對于在保險事故發(fā)生后,保險人先例保險合同解除權(quán),保險人即無給付保險金義務(wù)。10.請區(qū)別告知義務(wù)和告知義務(wù)。答:拿保險合同來說,告知義務(wù)是投保人履行、闡明義務(wù)是保險人履行義務(wù)主體不同、內(nèi)容不同、法律規(guī)定不同《保險法》第十七條規(guī)定"訂立保險合同,保險人應(yīng)當(dāng)向投保人闡明保險合同條款內(nèi)容,并可以就保險標(biāo)或者被保險人關(guān)于狀況提出詢問,投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。"第十八條規(guī)定"保險合同中規(guī)定關(guān)于于保險人責(zé)任免除條款,保險人在訂立保險合同步應(yīng)當(dāng)向投保人明確闡明,未明確闡明,該條款不產(chǎn)生效力。11.保證含義及其分類答:保證保險承保也是信用風(fēng)險,它是被保證人依照權(quán)利人規(guī)定投保自己信用一種保險。保證保險是指在商定保險事故發(fā)生時,被保險人需在商定條件和程序成熟時方能獲得補償一種保險方式,其主體涉及投保人,被保險人和保險人。投保人和被保險人就是貸款合同借款方和貸款方,保險人是根據(jù)保險法獲得經(jīng)營保證保險業(yè)務(wù)商業(yè)保險公司,保證保險常用有誠實保證保險和消費貸款保證保險。保證保險內(nèi)容重要由投保人交納保險費義務(wù)和保險人承擔(dān)保險責(zé)任構(gòu)成。保證保險性質(zhì)屬于保險,而不是保證。在保證保險中,保險責(zé)任是保險人重要責(zé)任,只要發(fā)生了合同商定保險事由,保險人即應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任,這種責(zé)任因在合同有效期未發(fā)生保險事由而消滅。;保證保險重要分為三類:合同保證保險、忠實保證保險、商業(yè)信用保證保險。以保險標(biāo)為原則劃分,財產(chǎn)保險可以分為財產(chǎn)損失保險、財產(chǎn)責(zé)任保險、信用保險和保證保險等。投保人與保險人之間訂立以各種財產(chǎn)及其關(guān)于利益為保險標(biāo)保險合同則分別為財產(chǎn)損失保險合同,責(zé)任保險合同,信用保險合同和保證保險合同。12.補償原則含義。答:保險補償原則有兩層含義:一是保險合同訂立后,一旦發(fā)生保險責(zé)任范疇內(nèi)損失,被保險人有權(quán)按照保險合同商定,獲得全面,充分補償,二是保險人對被保險人補償正好使被保險人對保險標(biāo)經(jīng)濟利益恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前狀況,即保險補償以被保險人實際損失為限,被保險人不能因保險補償而得利。13.如何擬定受損財產(chǎn)實際貨幣價值?答:一、按市場價格擬定實際損失,這是最常用擬定實際損失辦法。二、按被保險人事實上損失費用擬定實際損失。三、按恢復(fù)原狀所需費用擬定實際損失。四、按重置成本扣減折舊擬定實際損失。14.哪些保險不合用補償原則?為什么?答:一、人身保險,人身保險標(biāo)是人壽命和身體,這是不能用貨幣來衡量,或者說,人價值是無限,因而除醫(yī)療保險以外各類人身保險不合用補償原則,事實上,在人壽保險中,保險事故發(fā)生后,保險人即按商定保險金額給付保險金。二、定值保險,有些保險標(biāo)實際價值,隨著時間,空間不同而變化,在技術(shù)上很難精確預(yù)計,因而訂立保險合同步,保險雙方商定其價值,此謂定值保險。三、重置成本保險,按重置成本擬定保險金額而承保,在擬定損失賠付時不扣除折舊而按重置成本擬定損失額。15、補償原則對補償金額作了哪些限制?答:損失必要是保險責(zé)任范疇內(nèi)損失,依照保險合同,保險人只對特定保險事故負責(zé),因而對由于保險事故以外因素導(dǎo)致?lián)p失不予負責(zé),從數(shù)量上看,保險合同規(guī)定保險金額作為保險人最高責(zé)任限額,因而,保險人補償金額須以保險金額為限。16、什么是代位原則?其重要內(nèi)容有哪些?答:代位原則,重要對財產(chǎn)保險而言,指保險事故發(fā)生,保險人向被保險人支付了保險金之后,保險人可以獲得關(guān)于保險標(biāo)所有權(quán)或向第三者祈求權(quán)。這一原則是民法中代位原則在保險中體現(xiàn),也是保險補償原則直接應(yīng)用。重要內(nèi)容有一、權(quán)利代位,即對第三者權(quán)利由被保險人向保險人轉(zhuǎn)移。二、物上代位,即保險標(biāo)所有權(quán)由被保險人向保險人轉(zhuǎn)移。17、簡述代位追償權(quán)概念及其內(nèi)容(追償對象、時間、權(quán)限)。答:保險人先例代位追償權(quán)向第三者追償時,可以被保險人名義,也可以保險人自己名義。初期,保險人追償權(quán)是以被保險人名義行使,日后,隨著保險追償案件增長,各國保險立法逐漸規(guī)定,被保險人在獲得保險賠款后,必要將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人,同步各國司法實踐普遍承認,保險人也可以保險人自己名義行使代位追償權(quán)。此外,被保險人要協(xié)助保險人行使代位追償權(quán)。代位追償費用由保險人承擔(dān)。保險人代位追償權(quán)以其實際支付保險補償金額為限,在不定額保險或比例承保狀況下,保險人應(yīng)按實際承擔(dān)保險責(zé)任,獲得代位求償權(quán)。18、簡述委付、重復(fù)保險、共同保險。答:委付普通與推定全損關(guān)于,指被保險人將保險標(biāo)物一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人,并規(guī)定保險人支付所有保險金額祈求重復(fù)保險:是指投保人就同一標(biāo)同一風(fēng)險向若干家保險公司投保,在相似保險期限內(nèi),保險金額之和超過保險標(biāo)實際可保價值。重要保險普通是由投保人或被保險人疏忽,或求穩(wěn)心理過強,或者由于標(biāo)價值下跌或投保時估價過高等因素導(dǎo)致。19.為什么重復(fù)保險要合用分攤原則進行損失分攤?重復(fù)保險總保額不大于標(biāo)保險價值狀況下,合用分攤原則嗎?答:為了防范道德風(fēng)險,各國保險條款普通都規(guī)定,發(fā)現(xiàn)重要保險時,被保險人必要及時告知每個保險人,否則屬于違背告知義務(wù)。同步,對于重復(fù)保險狀況下發(fā)生保險事故,其補償金額擬定,遵循補償原則精神來進行,形成了分攤原則。重復(fù)保險下保險事故發(fā)生,被保險人所獲得補償金額不能超過其實際損失,并且其補償金額由關(guān)于保險人分攤。20.掌握各種分攤辦法(涉及詳細計算)。答,近因原則是保險當(dāng)事人解決保險補償,或法庭審理關(guān)于保險補償訴訟案,在調(diào)查事件發(fā)生起因,擬定事件責(zé)任歸屬時所遵循原則。21.簡述近因原則?答:近因原則是指是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)損失直接因果關(guān)系,從而擬定保險補償責(zé)任一項基本原則,是保險當(dāng)事人解決保險案件,或法庭審理關(guān)于保險補償訴訟案,在調(diào)查事件發(fā)生起因和擬定事件責(zé)任歸屬時所遵循原則。按照近因原則,當(dāng)保險人承保風(fēng)險事故是引起保險標(biāo)損失近因時,保險人應(yīng)負補償(給付)責(zé)任。長期以來,它是保險實務(wù)中解決賠案是所遵循重要原則之一22.請練習(xí):課本中近因分析例題和習(xí)題page107,108。第四章思考題:1.保險合同有哪些種類?2.保險合同具備哪些特點?3.要使保險合同能得到執(zhí)行,必要符合哪四項基本規(guī)定?4.辨析下列概念:(1)定值保險合同與不定值保險合同;(2)預(yù)約保險合同與流動保險合同;(3)保險價值與保險金額。5.如何理解一切險保險合同?6.名詞解釋:保險人、投保人、被保險人、受益人、保險代理人和經(jīng)紀人。7.投保人因具備什么條件?8.簡述受益人若干問題(資格、指定、變更、受益權(quán)分派和消失)9.保險合同客體是什么?10.保險合同普通內(nèi)容有哪些?11.詳述各種保險補償方式。12.簡述保險合同變更。13.詳述保險合同中投保方權(quán)利和義務(wù)。14.詳述保險合同中保險人權(quán)利和義務(wù)。15.保險合同有哪些憑證?16.簡述保險合同終結(jié)因素。17.在什么狀況下,保險人有解約權(quán)?18.保險合同發(fā)生爭議時,如何解釋合同條款?19.解決保險合同糾紛辦法有哪些?20.如何理解補償性合同和給付性合同?保險合同有哪些種類?答:1、按保險標(biāo)分類:財產(chǎn)保險合同、人身保險合同2、按保險標(biāo)分合及變動狀況分類:特定式保險合同、總括式保險合同、流動式保險合同、預(yù)約式保險合同3、按合同性質(zhì)分類:補償性保險合同、給付性保險合同4、按照標(biāo)價值在訂立合同步與否擬定分類:定值保險合同、不定值保險合同5、按合同承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任方式分類:單一風(fēng)險合同、綜合風(fēng)險合同、一切險合同6、按保險人承保方式分類:原保險合同、再保險合同2.保險合同具備哪些特點?答:保險合同特性,一、保險合同當(dāng)事人必要具備民事法律行為能力。二、保險合同是雙方當(dāng)事人意思表達一致法律行為。三、保險合同屬于合法行為。3.要使保險合同能得到執(zhí)行,必要符合哪四項基本規(guī)定?4.辨析下列概念:(1)定值保險合同與不定值保險合同;(2)預(yù)約保險合同與流動保險合同;(3)保險價值與保險金額。答:定值保險合同又稱定價保險合同,是指雙方當(dāng)事人在訂立合同步即已擬定保險標(biāo)保險價值,并將之載明于合同中保險合同。不定值保險合同是指保險合同雙方當(dāng)事人在訂立合同步不預(yù)先擬定保險標(biāo)保險價值,僅載明保險金額作為最高補償限額,在保險事故發(fā)生后再預(yù)計其實際價值,以擬定受損標(biāo)實際損失保險合同。保險價值是指保險標(biāo)在保險合同中價值。保險價值擬定保險金額和損失補償計算基本,也是衡量投保人與否足額投保原則,當(dāng)保險金額不大于保險價值時即為局限性額保險。保險金額是指保險人承擔(dān)補償和給付保險金責(zé)任最高限額,也是保險人計收保險費基本5.如何理解一切險保險合同?答:一切險合同是指保險人承保風(fēng)險是合同中列明除外不保風(fēng)險之外一切風(fēng)險保險合同。由此可見,所謂一切險合同并非意味著保險人承保一切風(fēng)險,即保險人承保風(fēng)險依然是有限制,只但是這種限制采用是列明除外不保風(fēng)險方式。在一切險合同中,保險人并不列舉規(guī)定承保詳細風(fēng)險,而是以“責(zé)任免除”條款擬定其不承保風(fēng)險。也就是說,凡未列入責(zé)任免除條款中風(fēng)險均屬于保險人承保范疇。6.名詞解釋:保險人、投保人、被保險人、受益人、保險代理人和經(jīng)紀人。答:保險人又稱承保人,是指依法成立,在保險合同成立時,有權(quán)收取保險費,并于保險事故發(fā)生時,承擔(dān)賠會保險金負責(zé)人,也即經(jīng)營保險事業(yè)組織,國內(nèi)保險法第十條將保險人定義為保險人是指與投保人訂立保險合同,并承擔(dān)補償或者給付保險金責(zé)任保險公司。投保人又稱要保人,是指對保險標(biāo)具備保險利益,與保險人訂立保險合同,并按保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)人。保險法定義為投保人是指與保險人訂立保險合同負有支付保險費義務(wù)人。被保險人是指其財產(chǎn),利益或壽命和身份受保險合同保障人。保險法定義為保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金祈求權(quán)人,投保人可覺得被保險人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或投保人指定,于保險事故發(fā)生時,享有保險金請示權(quán)人。保險法定義為,受益人是人身保險合同中由被保險人或者投保人指定離開有保險金祈求權(quán)人,投保人,被保險人可覺得受益人。保險代理人是指依照保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)范疇內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)單位或者個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人利益,代向保險人洽訂保險合同,而向承保保險人收取傭金人,保險法定義為保險經(jīng)紀人是基于投保人利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金單位。7.投保人因具備什么條件?答:投保人必要具備兩個條件:一、要有相應(yīng)民事行為能力,訂立保險合同是一種民事法律行為,規(guī)定行為人具備相應(yīng)民事行為能力。二、對保險標(biāo)必要具備保險利益。否則保險合同無效。8.簡述受益人若干問題(資格、指定、變更、受益權(quán)分派和消失)答:受益人可以由保險人指定,也可以由投保人指定,當(dāng)投保人指定受益人時,應(yīng)征得被保險人批準,投保人或被保險人可以在保險合同中指定一人或數(shù)人為受益人,當(dāng)受益人為數(shù)人時,可在保險合同中商定受益人順序和受益份額,若沒有商定,各受益人按相等份額享有受益權(quán),投保人和被保險人可在訂閱保險合同步指定受益人,也可在保險合同成立之后再行指定。投保人和被保險人可以半途撤銷或變更已指定受益人,指定撤銷或變更受益人都不必征得保險人及受益人批準,但應(yīng)告知被保險人。對受益人資格無嚴格控制,自然人,法人,其她組織均可,也不規(guī)定受益人對被保險人必要具備保險利益。9.保險合同客體是什么?答:保險合同客體是指保險法律關(guān)系客體,即保險合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)所指向?qū)ο?。由于保險合同保障對象不是保險標(biāo)自身,而是被保險人對其財產(chǎn)或者生命、健康所享有利益,即保險利益,因此保險利益是保險合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)所指向?qū)ο?是保險合同客體。10.保險合同普通內(nèi)容有哪些?答:保險合同內(nèi)容是指保險合同中所應(yīng)涉及重要事項及當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系,是保險合同主體之間享有權(quán)利,承擔(dān)義務(wù)基本。保險合同重要事項,一、保險人名稱和住所,二、投保人,被保險人以及受益人名稱和住所。三、保險標(biāo)。四、保險責(zé)任和責(zé)任免除。五、保險期間和保險責(zé)任開始時間。六、保險價值,七、保險金額。八、保險費及其支付辦法,九、保險金補償或者給付辦法。十、違約責(zé)任和爭議解決。十一、訂立合同年、月、日。11.詳述各種保險補償方式。答:在財產(chǎn)保險合同中,重要涉及:保險標(biāo)發(fā)生全損或某些損失時補償辦法,對費用損失補償辦法,殘值解決,索賠詳細規(guī)定(涉及需提供單證,索賠時間,程序等方面)、賠付期限,免賠比例或金額等內(nèi)容。在人身保險合同中,重要涉及:給付保險金時間,方式,領(lǐng)取保險金前需提供單證資料等內(nèi)容。12.簡述保險合同變更。答:指保險合同沒有履行或沒有完全履行之前,當(dāng)事人依照狀況變化,按照法律規(guī)定條件和程序,對原保險合同某些條款進行修改或補充。變更內(nèi)容重要涉及保險合同主體變更、內(nèi)容變更和保險合同效力變更等。13.詳述保險合同中投保方權(quán)利和義務(wù)。答:投保方權(quán)利:一、投保人享有解約權(quán)。二、被保險人,受益人享有祈求賠付權(quán)利。三、投保人、被保險人享有指定和變更受益人權(quán)利。四、投保人享有保單鈔票價值所有權(quán)。投保方義務(wù):一、投保人負有繳納保險費義務(wù)。二、投保人、被保險人和受益人負有告知義務(wù)。三、被保險人負有加強防災(zāi)防損義務(wù)。四、被保險人負有施救義務(wù)。14.詳述保險合同中保險人權(quán)利和義務(wù)。答:保險人權(quán)利:一、保險人享有收取保險費權(quán)利。二、保險人在一定條件下享有解約權(quán)。三、保險人享有代位權(quán)。保險人義務(wù):一、保險人負有及時簽發(fā)保單義務(wù)。二、保險人負有保密義務(wù)。三、保險事故發(fā)生時,保險人負有補償或給付保險金義務(wù)15.保險合同有哪些憑證?答:保險合同憑證大體有如下五種:投保單,暫保單,保險單,保險憑證,批單。16.簡述保險合同終結(jié)因素。答:保險合同終結(jié)是指保險合同成立后因法定或商定事由發(fā)生,使合同擬定權(quán)利義務(wù)關(guān)系消滅,法律效力完全消失事實。保險合同終結(jié)重要因素有合同期限屆滿、履行完畢、主體消滅等法定或商定事由,其成果是合同權(quán)利義務(wù)消滅。17.在什么狀況下,保險人有解約權(quán)?答:18.保險合同發(fā)生爭議時,如何解釋合同條款?答:一、文義解釋,是指按保險合同條款用語文字及特定含義或使用方式解釋保險合同條款內(nèi)容。二、意圖解釋,是指在保險合同條款文義不清或者有岐義時,通過邏輯分析及其她背景材料等判斷合同當(dāng)事人訂約時真實意圖方式解釋保險合同內(nèi)容。三、補充解釋,是指對保險合同條款商定內(nèi)容有漏掉或不完善時,借助商業(yè)習(xí)慣、國際慣例,在公平原則基本上,對保險合同欠缺內(nèi)容進行合理補充解釋,四、有助于被保險人,受益人解釋。保險合同條款普通由保險人事先制定,合同雙方就條款內(nèi)容理解有爭議時,理就作出有助于被保險人,受益人解釋。19.解決保險合同糾紛辦法有哪些?20.如何理解補償性合同和給付性合同?答:這是以保險合同不同保險目為原則對保險合同一種分類。補償性保險合同保障目在于保險人對被保險人因保險事故所遭受經(jīng)濟損失進行補償,以保持被保險人既有經(jīng)濟利益。給付性保險合同是指保險人給付保險金不以被保險人遭受經(jīng)濟損失為前提,只要商定事故發(fā)生,保險人即按事先商定保險金額給付保險金。絕大多數(shù)人身保險合同屬于給付性保險合同。第五章思考題:1.理解大數(shù)法則和對保險重要意義。2.保險人如何減少財務(wù)穩(wěn)定性系數(shù)K?3.簡述保險費預(yù)保險費率定義和構(gòu)成。4.影響保險費率因素?5.試述純保費含義。6.保險價格與其她普通商品價格由什么不同?7.如何理解保險互換等價性?8.簡述保險費率厘定原則。9.影響壽險保費重要因素有哪些?10.保險準備金有哪幾種?理解大數(shù)法則和對保險重要意義。答:在數(shù)法則是概率論與數(shù)理記錄學(xué)基本定律之一,是關(guān)于隨機變量序列算術(shù)平均值向常數(shù)收斂一系列極限定理統(tǒng)稱。保險技術(shù)基本是大數(shù)定律。保險是解決風(fēng)險一種辦法,通過集合大量性質(zhì)相似或相近風(fēng)險單位,預(yù)測損失總額,在各風(fēng)險單位之間分攤,以預(yù)先征集保險費所形成保險基金,對商定風(fēng)險事故所致?lián)p失予以補償或給付保險金。保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制,投保人通過購買保險,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人,以擬定小額保險費支出掙脫或某些掙脫也許,不擬定大額損失支出,從而增強擬定性,減少不擬定性。聯(lián)系保險活動,如果承保保險標(biāo)足夠多,由伯努利大數(shù)定律,保險事故發(fā)生頻率和保險損失程序?qū)⑹欠€(wěn)定,即損失頻率與損失概率,損失限度與其真值有較大偏差也許性較小。這為保險人運用經(jīng)驗數(shù)據(jù)通過記錄推斷進行損失預(yù)測提供了科學(xué)根據(jù)。2.保險人如何減少財務(wù)穩(wěn)定性系數(shù)K?答:3.簡述保險費預(yù)保險費率定義和構(gòu)成。答:保險費率是指單位保險金額保費,因而,保險費普通是按保險金額乘以保險費率來計算,此外,也有按基本保險費再加上保險金額與保險費率乘積計算。尚有則直接按商定保險費收取而不浮現(xiàn)保險費率。4.影響保險費率因素?答:針對每個險種區(qū)別答案也不同樣,普通來說應(yīng)涉及如下幾點:1、保險標(biāo)自身風(fēng)險狀況。2、保費規(guī)模大小。3、客戶各種資質(zhì)。4、業(yè)務(wù)渠道來源。5、市場上同業(yè)水平。6、以往損失記錄。5.試述純保費含義。答:與保險費相應(yīng),保險費率也分解成純費率與附加費率,按純費率收取保費為純保費。6.保險價格與其她普通商品價格由什么不同?答:保險費率與普通商品價格有所不同,其重要特點有三。一、就單個保險合同而言,保險費率與保險補償或給付之前沒有必然聯(lián)系,即投保人按費率繳納保險費后,未必能獲得保險補償或給付,并且費率高未必給付多,費率低未必給付少。這與普通商品互換活動不同。二、保險費率計算在成本發(fā)生之前,普通商品價格決定,普通發(fā)生在成本已知之后。三、保險費率受政府管制遠較普通商品為嚴,市場經(jīng)濟社會中,普通商品價格,政府管制較少,普通由市場供求關(guān)系決定,保險費率則不同。由于保險技術(shù)復(fù)雜性,為保護被保險人合法利益并保證保險事業(yè)健康發(fā)展,許多國家規(guī)定,政府保險監(jiān)督部門不但具備核定保險費率權(quán)力,并且規(guī)定保險費率計算辦法,甚至可以規(guī)定保險人調(diào)節(jié)保險費率。7.如何理解保險互換等價性?答:8.簡述保險費率厘定原則。答:保險人在厘定費率時要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等原則,詳細而言,厘訂保險費率基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及增進防損原則。一、充分性原則、二、公平性原則、三、合理性原則、四、穩(wěn)定靈活原則、五、增進防損原則:9.影響壽險保費重要因素有哪些?答:壽險,(涉及定期壽險和終身壽險)壽險合同給付保險金條件是被保險人在保單存續(xù)期內(nèi)死亡,年齡越大,死亡風(fēng)險也越高。因而,普通需要支付保費也越多。再例如說重疾險,重疾險費率是隨年齡而增長,年齡越大需繳保費就越多。并且重疾險核保相對嚴格,年齡越大,染病幾率越高,相應(yīng)費率也會增長。除此之外,影響保費因素尚有職業(yè)性質(zhì)、被保險人性別、被保險人身體狀況差別、生活習(xí)慣不同等。10.保險準備金有哪幾種?答:保險準備金重要有如下幾種:總準備金、未到期責(zé)任準備金、未決賠款準備金、再保險準備金等。為了保證保險公司正常經(jīng)營,保護被保險人利益,各國普通都以保險立法形式規(guī)定保險公司應(yīng)提存保險準備金,以保證保險公司具備與其保險業(yè)務(wù)規(guī)模相應(yīng)償付能力第六章思考題:1.理解下列險種:公司財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、機動車輛保險、海洋運送貨品保險、建筑工程保險、公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、出口信用保險、農(nóng)業(yè)保險。重要內(nèi)容涉及:險別,保險責(zé)任和除外責(zé)任,保額擬定,保險期限,保費計收和繳付,補償辦法,附加險等。第七章思考題:1.試述人身保險與財產(chǎn)保險區(qū)別。2.人身保險有哪些種類?3.簡述人壽保險特點。4.如何理解人壽保險儲蓄性?5.年金保險是如何一種生存保險?6.簡述期限返還性年金保險和保費返還性年金保險。7.聯(lián)合年金保險有哪幾種形式?8.請分析兩全保險,具備如何風(fēng)險人才需要兩全保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險?終身死亡保險具備兩全保險性質(zhì)嗎?9.請理解次健體保險概念。保險人如何承保次健體保險?10.簡述變額人壽保險及其重要險種。11.理解人身意外傷害保險概念。如何辨別?12.簡述意外傷害保險保險責(zé)任和補償辦法。13.理解健康保險概念。它有哪些基本保險責(zé)任?14.健康保險中疾病構(gòu)成要件。15.簡述健康保險特點。特別是承保原則、保單續(xù)效和成本分攤方面。16.簡述失能保險。17.團隊保險有什么特點?18.簡述人身保險合同慣用條款:不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、不喪失價值任選條款。1.試述人身保險與財產(chǎn)保險區(qū)別。答:人身保險與財產(chǎn)保險相比呈現(xiàn)出許多重要差別,重要有一、保險利益方面,財產(chǎn)保險中保險利益均有量規(guī)定性,保險利益不超過財產(chǎn)實際價值,但在人身保險中,由于人壽命和身體無價,不能用貨幣來衡量,因此其保險利益普通沒有量規(guī)定性。并且財產(chǎn)保險中保險利益是維持保險合同效力,保險人支付賠款條件,但在人身保險中,保險利益只是訂立保險合同前提而非維持保險合同效力,保險人給付保險金條件。二、關(guān)于保險金額擬定,財產(chǎn)保險中普通以保險標(biāo)實際價值為根據(jù)確立保險金額,而人身保險中保險金額則依照被保險人保障需要和投保人繳費能力由保險雙方協(xié)商擬定。三、財產(chǎn)保險是襝性保險,合用損害補償原則,而人身保險為定額給付性保險,普通也不存在重復(fù)保險和人位求償問題。人身保險有哪些種類?保險責(zé)任不同,人身保險可以分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。按照保險期間分類,人身保險可分為保險期間1年以上長期業(yè)務(wù)和保險期間1年如下(含1年)短期業(yè)務(wù)。按照承保方式分類,人身保險可分為團隊保險和個人保險。按與否分紅分類,人壽保險可以分為分紅保險和不分紅保險。3.簡述人壽保險特點。答:人壽保險特點:運用生命表,采用均衡保費制,長期性,儲蓄性。8.請分析兩全保險,具備如何風(fēng)險人才需要兩全保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險?終身死亡保險具備兩全保險性質(zhì)嗎?答:兩全保險即生死兩全保險,又稱生死合險,混合保險等,指被保險人無論在保險期限內(nèi)死亡還是在保險期限屆滿時依然生存,保險人都給付保險金人壽保險。保險期限內(nèi)死亡所得為死亡保險金,滿期生存所得為生存保險金。兩全保險可以分為兩種類型:一是以特定年齡為保險期滿日,普通以被保險人退休年齡為保險期滿日,此類兩全保險又被稱為養(yǎng)老保險,旨在為被保險人退休時準備大筆保險金供其老年生活之用。二是以特定期限為保險期間,如五年,十年,二十年等。此類兩全保險慣用于某一特定儲蓄目,例如教育基金。終身壽險可以當(dāng)作是一種期限較長兩全保險。4.如何理解人壽保險儲蓄性?訂立人身保險合同不但使投保人得到了保險保障,還可以獲得儲蓄權(quán)益。這一點,人壽保險合同是最典型。由于人壽保險合同所承保死亡事故是必然要發(fā)生,除了某些營業(yè)開支外,大某些積累還須返還給被保險人或受益人。投保人每年將少數(shù)錢,積存于保險人手中,到老年去世后,其家屬則可以得到一筆可觀保險金,同儲蓄十分相似,只但是是它不能隨意支取,而要到保險事故發(fā)生后才干領(lǐng)取。固然在領(lǐng)取保險金之前,投保人在一定條件下也可以使用這筆存款,如投保人向保險人借款等。此外,人壽保險死亡危險隨著年齡增長而提高,不同年齡人死亡率是各不相似,特別是到晚年,死亡率上升非常迅速。如采用續(xù)保辦法,保險費率必然逐年上升。在這種狀況下,體力衰弱被保險人,考慮到本人生存時間不多,雖然承擔(dān)加重,也也許會堅持續(xù)保;而健康人就也許因保費過重而中斷保險。為此保險人普通用均衡費率,來代替每年自然費率,使保險費率年年相似。因而,投保人在初期交付保險費中有溢交某些,這某些資金和銀行存款同樣也可獲得利息,故事實上這也是積存于保險人手中儲蓄性款額。5.年金保險是如何一種生存保險?年金保險是指,在被保險人生存期間,保險人按照合同商定金額、方式,在商定期限內(nèi),有規(guī)則、定期向被保險人給付保險金保險。年金保險,同樣是由被保險人生存為給付條件人壽保險,但生存保險金給付,普通采用是按年度周期給付一定金額方式。6.簡述期限返還性年金保險和保費返還性年金保險。7.聯(lián)合年金保險有哪幾種形式?聯(lián)合年金保險有兩種基本形式:一種是聯(lián)合生存年金;另一種是聯(lián)合和最后生存者年金。8.請分析兩全保險,具備如何風(fēng)險人才需要兩全保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險?終身死亡保險具備兩全保險性質(zhì)嗎?9.請理解次健體保險概念。保險人如何承保次健體保險?十年等。此類兩全保險慣用于某一特定儲蓄目,例如教育基金。終身壽險可以當(dāng)作是一種期限較長兩全保險。10.簡述變額人壽保險及其重要險種。變額人壽保險簡稱變額壽險是指在保險期內(nèi)保險金額隨資金運用實際業(yè)績變化一種人壽保險。變額人壽保險實質(zhì)上是一種證券化人壽保險。變額人壽保險是一種終身壽險,其保險金額隨其保費分立賬戶中投資基金投資效績不同而變化。變額壽險可以是非分紅,也可以是分紅。11.理解人身意外傷害保險概念。如何辨別?答:人身意外傷害保險簡稱意外傷害保險,是指在保險有效期間,因遭遇非本意,外來,突然意外事故,被保險人受到傷害而致殘疾或死亡,由保險人承擔(dān)給付保險金負責(zé)人身保險。12.簡述意外傷害保險保險責(zé)任和補償辦法。答:意外傷害保險保險責(zé)任構(gòu)成有三個要件,一、被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害,二、被保險人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾。三、意外傷害是被保險人死亡或殘疾直接因素或近因。補償辦法:一、死亡保險金給付,意外傷害保險合同中,普通規(guī)定有死亡保險金額度或死亡保險金占保險金額比率。大多數(shù)狀況下,死亡保險金為一種保險金額。二、殘疾保險金給付,殘疾保險金額度決定于兩個因素,即保險金額與殘疾限度。13.理解健康保險概念。它有哪些基本保險責(zé)任?答:健康保險是以人身體為保險標(biāo),當(dāng)被保險人在保險有效期間因疾病,分娩或遭受意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費用支出或經(jīng)濟收入損失時,由保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任一種人身保險。健康保險承保責(zé)任重要有兩類,一是因疾病,分娩或遭受意外傷害所致醫(yī)療費用,以此為重要承保責(zé)任健康保險稱為醫(yī)療保險,二是因疾病,分娩或遭受意外傷害所引起經(jīng)濟收入損失,以此為重要承保責(zé)任健康保險稱為殘疾收入補償保險。此外,有時健康保險也對被保險人因疾病,分娩所致死亡或殘疾給付保險金。14.健康保險中疾病構(gòu)成要件。答:構(gòu)成健康保險所指疾病必要有如下三個條件:第一,必要是由于明顯非外來因素所導(dǎo)致。第二,必要是非先天性因素所導(dǎo)致。第三,必要是由于非長存因素所導(dǎo)致。15.簡述健康保險特點。特別是承保原則、保單續(xù)效和成本分攤方面。答:健康保險特點重要體當(dāng)前:①保險責(zé)任,健康保險重要承保被保險人因疾病,分娩或遭受意外傷害所引起醫(yī)療費用支出或經(jīng)濟收入損失。②保險合同性質(zhì),健康保險合同則多數(shù)是補償性保險合同,保險事件發(fā)生,保險人要按實際損失狀況在保險金額范疇內(nèi)予以補償。③保險期限,健康保險為短期業(yè)務(wù),以一年期居多。④承保原則,對于產(chǎn)生疾病因素需要嚴格審查,體檢是慣用手段,對于通過體檢或其她風(fēng)險評估辦法被擬定為次健體被保險人,往往被規(guī)定提高保險費率或重新規(guī)定承保范疇。對于某些特殊疾病,也可單獨制定特種條款,額外收費或列明除外。此外,為防止已經(jīng)患有疾病被保險人投保,⑤保費計算與準備金計提辦法,健康保險合用非壽險精算原理,其保費計算和責(zé)任準備金計提辦法與財產(chǎn)保險和意外傷害保險一致。⑥保單續(xù)效,健康保險多為短期保險,由于人身體狀況不斷變化,即健康風(fēng)險不斷變化,保險人對續(xù)保持謹慎態(tài)度,健康保險合同中常有持續(xù)有效條款,注明保單在什么條件下失效,什么條件下自動續(xù)保,其方式可歸納為如下幾類,1、可任意取消保單,2、有條件可取消保單,3、有條件續(xù)保保單,4、保證性可續(xù)保保單,5、不可取消保單⑦成本分攤,健康保險中此項極為慣用,特別是醫(yī)療保險中。為了達到保險雙方風(fēng)險共擔(dān)之目,與財產(chǎn)保險中某些做法類似,健康保險合同中常有如下條款,1、免賠額條款。2、比例分攤條款,3、給付限額條款。16.簡述失能保險。失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險,是指以因保險合同商定疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件,為被保險人在一定期期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障保險。17.團隊保險有什么特點?答:一、風(fēng)險選取基于團隊,團隊保險保險人也許承保某些在個人保險方式下以任何條件都不能承保人。二、使用團隊保單,保費低廉。三、保險籌劃靈活性。18.簡述人身保險合同慣用條款:不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、不喪失價值任選條款。第八章思考題:1.再保險概念。2.再保險有哪些種類?3.比例再保險和非比例再保險有什么不同?4.如何理解再保險作用?5.再保險市場組織形式有哪些?6.原保險和再保險關(guān)系。再保險概念。答:再保險又叫分保,是保險人將其所承保風(fēng)險責(zé)任一某些或所有,向其她保險人進行保險行為。國際上把再保險稱為“保險保險”。再保險有哪些種類?答:按責(zé)任限制分類,再保險可分為比例再保險和非比例再保險。在比例再保險中