友邦保險(xiǎn)-2022年全年業(yè)績(jī)公告

本公告僅供參考，並不構(gòu)成任何人士收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)或認(rèn)購(gòu)證券的邀請(qǐng)或要約。本公告並非亦無(wú)意作為在美國(guó)發(fā)售本公司證券供出售的要約。本公司證券並無(wú)亦不會(huì)根據(jù)1933年美國(guó)證券法(經(jīng)修訂)(「美國(guó)證券法」)登記，且不得未根據(jù)美國(guó)證券法登記或適用豁免登記規(guī)定而在美國(guó)發(fā)售或出售。本公司證券並無(wú)亦無(wú)計(jì)劃在美國(guó)公開(kāi)發(fā)售。香港交易及結(jié)算所有限公司及香港聯(lián)合交易所有限公司對(duì)本公告的內(nèi)容概不負(fù)責(zé)，對(duì)其準(zhǔn)確性或完整性亦不發(fā)表任何聲明，並明確表示，概不對(duì)因本公告全部或任何部分內(nèi)容而產(chǎn)生或因倚賴(lài)該等內(nèi)容而引致的任何損失承擔(dān)任何責(zé)任。AIAGroupLimited友邦保險(xiǎn)控股有限公司 (於香港註冊(cè)成立的有限公司)截至2022年12月31日止年度全年業(yè)績(jī)i友邦保險(xiǎn)公佈2022年財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁，下半年增長(zhǎng)6%自由盈餘向股東返還58億美元資本前增加至237億美元每股稅後營(yíng)運(yùn)溢利上升5%；全年每股股息上升5.3%增長(zhǎng)率按固定匯率基準(zhǔn)列示：新業(yè)務(wù)表現(xiàn)?2022年全年新業(yè)務(wù)價(jià)值為30.92億美元?隨著首輪奧密克戎(Omicron)疫情的影響減退，新業(yè)務(wù)價(jià)值在下半年增長(zhǎng)6%?友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價(jià)值於下半年取得增長(zhǎng)，增長(zhǎng)延續(xù)到2023年首兩個(gè)月?五大經(jīng)營(yíng)分部在下半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值均錄得增長(zhǎng)盈利及資本?自由盈餘(於透過(guò)股息及股份回購(gòu)返還58億美元前)增加至237億美元?產(chǎn)生的基本自由盈餘達(dá)60.39億美元，每股上升7%(1)?稅後營(yíng)運(yùn)溢利為63.70億美元，每股上升5%?未計(jì)入股息及股份回購(gòu)前，內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益為770億美元?集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率(2)非常強(qiáng)勁，按新的訂明資本要求基準(zhǔn)計(jì)算為283%(按最低資本要求基準(zhǔn)計(jì)算為552%)預(yù)期採(cǎi)用新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的整體正面影響(3) (國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號(hào)及第17號(hào)與國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)及國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)比較)?2022年全年稅後營(yíng)運(yùn)溢利並無(wú)重大變動(dòng)?2022年全年純利最少高出20億美元?截至2022年12月31日，股東分配權(quán)益及股東權(quán)益高於國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)之水平?槓桿比率大幅下降股息及股份回購(gòu)計(jì)劃?末期股息為每股113.40港仙?全年股息為每股153.68港仙，上升5.3%?於2022年3月公佈總值100億美元的股份回購(gòu)計(jì)劃進(jìn)展順利?於2022年透過(guò)股份回購(gòu)計(jì)劃向股東返還36億美元友邦保險(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁李源祥表示：「本集團(tuán)在前所未見(jiàn)的市場(chǎng)環(huán)境下締造了堅(jiān)韌的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，足證友邦保險(xiǎn)的營(yíng)運(yùn)模式堅(jiān)實(shí)，此乃建基於我們別樹(shù)一幟的分銷(xiāo)渠道和個(gè)人化的主張。隨著首輪Omicron疫情的影響減退及活動(dòng)恢復(fù)正常，新業(yè)務(wù)動(dòng)力在2022年下半年顯著改善。儘管全年新業(yè)務(wù)價(jià)值下降5%至30.92億美元，我們下半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值取得6%增長(zhǎng)，而我們五大經(jīng)營(yíng)分部的新業(yè)務(wù)價(jià)值均有所增長(zhǎng)?！埂肝覀円回瀲?yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)紀(jì)律，及專(zhuān)注擴(kuò)展友邦保險(xiǎn)高質(zhì)素的有效保單業(yè)務(wù)，帶動(dòng)稅後營(yíng)運(yùn)溢利及產(chǎn)生的基本自由盈餘(1)上升。儘管資本市場(chǎng)在2022年顯著波動(dòng)，本集團(tuán)的財(cái)務(wù)狀況依然非常強(qiáng)勁，自由盈餘於向股東返還資本前增加至237億美元，而本集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率(2)達(dá)到283%。在2022年，未計(jì)入透過(guò)股份回購(gòu)計(jì)劃及股息向股東返58億美元，內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益增加6%至770億美元?！埂付聲?huì)建議派發(fā)末期股息每股113.40港仙，使全年股息總額達(dá)每股153.68港仙，上升5.3%。這是秉承友邦保險(xiǎn)行之已久的審慎、可持續(xù)及漸進(jìn)的派息政策，讓本集團(tuán)可把握未來(lái)的增長(zhǎng)機(jī)遇和保持財(cái)務(wù)靈活性。」「友邦保險(xiǎn)的中國(guó)業(yè)務(wù)在2022年下半年恢復(fù)增長(zhǎng)，新業(yè)務(wù)價(jià)值上升3%。上半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值較2021年創(chuàng)紀(jì)錄業(yè)績(jī)?yōu)榈?，此乃由於我們大部分地區(qū)受到嚴(yán)格防疫限制所影響。新業(yè)務(wù)價(jià)值於下半年強(qiáng)勁回升，截至11月底錄得雙位數(shù)字的按年增長(zhǎng)，其後受感染宗數(shù)在12月迅速增加，令新業(yè)務(wù)銷(xiāo)售活動(dòng)受到干擾。隨著中國(guó)內(nèi)地放寬防疫措施，我們的新業(yè)務(wù)動(dòng)力迅速恢復(fù)，新業(yè)務(wù)價(jià)值於2023年首兩個(gè)月回復(fù)增長(zhǎng)?！埂肝覀兝^續(xù)執(zhí)行友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)的拓展策略，透過(guò)將我們高質(zhì)素及別樹(shù)一幟的『最優(yōu)秀代理』模式複製至新的地域，同時(shí)在現(xiàn)有業(yè)務(wù)地區(qū)深入拓展，以把握新增長(zhǎng)機(jī)遇。我們?cè)谔旖颉⑹仪f、四川和湖北的拓展取得卓越進(jìn)展，加31%。在2022年1月，我們?cè)诤遍_(kāi)展新業(yè)務(wù)；此外，我們亦於河南省籌建新的分公司，準(zhǔn)備工作已進(jìn)入後期階段。友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行建立的新銀行保險(xiǎn)夥伴合作關(guān)係繼續(xù)取得良好進(jìn)展?！埂赣寻畋ｋU(xiǎn)的香港業(yè)務(wù)在代理及夥伴分銷(xiāo)渠道兩者增長(zhǎng)的支持下，新業(yè)務(wù)價(jià)值在2022年上升4%。我們?cè)诎拈T(mén)的分公司繼續(xù)受惠於當(dāng)?shù)鼗謴?fù)中國(guó)內(nèi)地旅客個(gè)人遊計(jì)劃。在2022年，向中國(guó)內(nèi)地旅客的銷(xiāo)售帶來(lái)新業(yè)務(wù)價(jià)值為2021年的三倍，佔(zhàn)年內(nèi)友邦保險(xiǎn)香港業(yè)務(wù)整體新業(yè)務(wù)價(jià)值稍高於10%；強(qiáng)勁動(dòng)力延續(xù)至2023年首兩個(gè)月?！埂赣寻畋ｋU(xiǎn)泰國(guó)業(yè)務(wù)的全年新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)5%，由2022年下半年19%的增長(zhǎng)所帶動(dòng)。隨著下半年新業(yè)務(wù)動(dòng)力恢復(fù)，我們代理及銀行保險(xiǎn)分銷(xiāo)渠道兩者的銷(xiāo)售活動(dòng)增加。我們的代理於2022年繼續(xù)雄踞市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位，加上代理招聘非常強(qiáng)勁，促使活躍代理人數(shù)較2021年上升?！埂冈?022年，友邦保險(xiǎn)新加坡業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價(jià)值錄得上升，下半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值則增加7%，完全抵銷(xiāo)了上半年的表現(xiàn)，反映銷(xiāo)售動(dòng)力復(fù)甦。友邦保險(xiǎn)馬來(lái)西亞業(yè)務(wù)的2022年新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)15%，下半年按年增長(zhǎng)26%。我們採(cǎi)用數(shù)碼工具及以數(shù)碼方式物色新銷(xiāo)售對(duì)象，促使代理及夥伴分銷(xiāo)渠道取得非常強(qiáng)勁的表現(xiàn)?！埂钙渌袌?chǎng)2022年的新業(yè)務(wù)價(jià)值下降12%，主要來(lái)自澳洲、南韓和越南的跌幅抵銷(xiāo)了來(lái)自印度、新西蘭、菲律賓、斯里蘭卡和中國(guó)臺(tái)灣在下半年所錄得的雙位數(shù)字強(qiáng)勁增長(zhǎng)。我們的印度合資公司TataAIALife在其所有分銷(xiāo)渠道帶動(dòng)下，締造了52%的新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)，並於2022年12月底成為印度排名第三的私人壽險(xiǎn)公司?！埂鸽S著我們的業(yè)務(wù)市場(chǎng)從疫情影響中迅速?gòu)?fù)甦，我們代理的堅(jiān)韌及專(zhuān)業(yè)確?！鹤顑?yōu)秀代理』穩(wěn)佔(zhàn)優(yōu)勢(shì)，以把握未來(lái)的龐大增長(zhǎng)機(jī)遇。在下半年，我們的代理業(yè)務(wù)重拾強(qiáng)勁動(dòng)力，在活躍代理生產(chǎn)力提升及整體代理人數(shù)較2021年上升的持下，新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)8%?！埂冈?022年，友邦保險(xiǎn)與多家領(lǐng)先銀行建立長(zhǎng)期策略性夥伴合作關(guān)係，為銀行保險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)價(jià)值帶來(lái)10%升幅，主要源於馬來(lái)西亞的大眾銀行、印尼的BankCentralAsia、新西蘭的ASBBank，以及印度各個(gè)主要當(dāng)?shù)睾献麾钒榫浀迷鲩L(zhǎng)。在2022年，香港和中國(guó)內(nèi)地的東亞銀行取得卓越的新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)。整體而言，我們的夥伴分銷(xiāo)渠道在年內(nèi)錄得新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)?！埂肝覀?cè)?022年加快實(shí)現(xiàn)主要的策略性?xún)?yōu)先任務(wù)，令我感到欣喜；這是由於我們大幅投資於技術(shù)、數(shù)碼及分析，幫助我們提高分銷(xiāo)代理的生產(chǎn)力、提升客戶(hù)體驗(yàn)，以及為消費(fèi)者提供更個(gè)人化的主張。我們堅(jiān)持不懈地專(zhuān)注於利用友邦保險(xiǎn)顯著的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，讓我們提升營(yíng)運(yùn)實(shí)力並把握新機(jī)遇，在我們的18個(gè)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)額外增長(zhǎng)?！埂赣寻畋ｋU(xiǎn)在全球人壽及健康保險(xiǎn)最具吸引力的地區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。如今亞洲消費(fèi)者較以往更清楚意識(shí)到財(cái)務(wù)安全的重要性及保障家庭福祉的需要。我深信友邦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期前景仍然非常出色。我們的團(tuán)隊(duì)將竭盡所能，繼續(xù)專(zhuān)注執(zhí)行策略性?xún)?yōu)先任務(wù)，為所有持份者締造長(zhǎng)遠(yuǎn)、可持續(xù)的價(jià)值，以幫助大眾實(shí)現(xiàn)健康、長(zhǎng)久、好生活?！褂寻畋ｋU(xiǎn)簡(jiǎn)介友邦保險(xiǎn)控股有限公司及其附屬公司(統(tǒng)稱(chēng)「友邦保險(xiǎn)」或「本集團(tuán)」)是最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，覆蓋18個(gè)市場(chǎng)，包括在中國(guó)內(nèi)地、香港特別行政區(qū)、泰國(guó)、新加坡、馬來(lái)西亞、澳洲、柬埔寨、印尼、緬甸、新西蘭、菲律賓、南韓、斯里蘭卡、中國(guó)臺(tái)灣、越南、汶萊和澳門(mén)特別行政區(qū)擁有全資的分公司及附屬公司，以及印度合資公司的49%權(quán)益。友邦保險(xiǎn)今日的業(yè)務(wù)成就可追溯至1919年逾一個(gè)世紀(jì)前於上海的發(fā)源地。按壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算，集團(tuán)在亞洲(日本除外)領(lǐng)先同業(yè)，並於大部分市場(chǎng)穩(wěn)佔(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)地位。截至2022年12月31日，集團(tuán)總資產(chǎn)值為3,030億美元。友邦保險(xiǎn)提供一系列的產(chǎn)品及服務(wù)，涵蓋壽險(xiǎn)、意外及健康保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃，以滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)在長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及保障方面的需要。此外，本集團(tuán)亦為企業(yè)客戶(hù)提供僱員福利、信貸保險(xiǎn)和退休保障服務(wù)。集團(tuán)透過(guò)遍佈亞洲的龐大專(zhuān)屬代理、夥伴及員工網(wǎng)絡(luò)，為超過(guò)4,100萬(wàn)份個(gè)人保單的持有人及逾1,700萬(wàn)名團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃的參與成員提供服務(wù)。友邦保險(xiǎn)控股有限公司於香港聯(lián)合交易所有限公司主板上市(股份代號(hào)為「1299」)；其美國(guó)預(yù)託證券(一級(jí))於場(chǎng)外交易市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)(交易編號(hào)為「AAGIY」)。聯(lián)絡(luò)詳情投資投資者關(guān)係傳媒關(guān)係林蕙嫻杜文禮子筠廖恩祺潘詩(shī)敏註：按可比基準(zhǔn)計(jì)算的產(chǎn)生的基本自由盈餘及每股產(chǎn)生的基本自由盈餘的增長(zhǎng)乃指撇除自2022年1月1日起提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度，以及本集團(tuán)於2022年1月1日釋放按先前香港保險(xiǎn)業(yè)條例基準(zhǔn)持有之額外彈性準(zhǔn)備金對(duì)增長(zhǎng)率的影響。友邦保險(xiǎn)的集團(tuán)可用資本、集團(tuán)訂明資本要求及集團(tuán)最低資本要求均根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y本總和法計(jì)算。自2022年1月1日起，集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率乃按新的訂明資本要求基準(zhǔn)下，集團(tuán)可用資本對(duì)集團(tuán)訂明資本要求的比率。在2022年1月1日之前，集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率乃按先前報(bào)告的最低資本要求基準(zhǔn)，以集團(tuán)最低資本要求計(jì)算。詳情請(qǐng)參閱2022年的經(jīng)審核合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註36。集團(tuán)計(jì)算及匯報(bào)2022年年度業(yè)績(jī)時(shí)，並未採(cǎi)納將於2023年1月1日生效的國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號(hào)及第17號(hào)。v務(wù)概要業(yè)績(jī)摘要百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外新業(yè)務(wù) (固定匯率) (實(shí)質(zhì)匯率)下半年新業(yè)務(wù)價(jià)值–新業(yè)務(wù)價(jià)值3,092%新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率57.0%(2.4)個(gè)百分點(diǎn)3)個(gè)百分點(diǎn)年化新保費(fèi)407–內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)回報(bào)每股基本內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)盈利(美仙)6,8459.4%7.38(2.4)個(gè)百分點(diǎn)%7)個(gè)百分點(diǎn)國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則盈利稅後營(yíng)運(yùn)溢利股東分配權(quán)益營(yíng)運(yùn)回報(bào)6,370總加權(quán)保費(fèi)收入%0.6個(gè)百分點(diǎn)每股營(yíng)運(yùn)盈利(美仙)36,176－基本3.40－攤薄3.36產(chǎn)生的基本自由盈餘按可比基準(zhǔn)計(jì)算的產(chǎn)生的基本自由盈餘*6,507產(chǎn)生的基本自由盈餘按可比基準(zhǔn)計(jì)算的每股基本產(chǎn)生的6,039%基本自由盈餘*(美仙)4.55每股基本產(chǎn)生的基本自由盈餘(美仙)0.62每股股息(港仙)－末期－總額*請(qǐng)參閱附註8。業(yè)績(jī)摘要(續(xù))百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外股份回購(gòu)前的內(nèi)涵價(jià)值**價(jià)值權(quán)益價(jià)值權(quán)益每股內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益(美元)74,77272,43521,42071,20268,865.07 (固定匯率)% (實(shí)質(zhì)匯率)–股份回購(gòu)前的權(quán)益及資本**股東分配權(quán)益集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率***－訂明資本要求基準(zhǔn)權(quán)益及資本股東分配權(quán)益集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率***－訂明資本要求基準(zhǔn)－最低資本要求基準(zhǔn)每股股東分配權(quán)益(美元)48,37544,8053.82%%個(gè)百分點(diǎn)按分部劃分的新業(yè)務(wù)表現(xiàn) 價(jià)值價(jià)值**請(qǐng)參閱附註9。***請(qǐng)參閱附註10。註：(1)簡(jiǎn)報(bào)視頻及隨附投影片和文字紀(jì)錄將於今日香港時(shí)間上午8時(shí)正上載於友邦保險(xiǎn)網(wǎng)站。(2)除另有說(shuō)明外，所有數(shù)字均以實(shí)際申報(bào)貨幣(美元)呈列，並按實(shí)質(zhì)匯率計(jì)算。固定匯率變動(dòng)乃以固定平均匯率計(jì)算2022年和2021年的數(shù)產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目則以固定匯率計(jì)算2022年12月31日及2021年12月31日的數(shù)字。(3)除另有說(shuō)明外，變動(dòng)以按年基準(zhǔn)列示。(4)新業(yè)務(wù)價(jià)值根據(jù)銷(xiāo)售當(dāng)時(shí)所適用的假設(shè)計(jì)算。本集團(tuán)的新業(yè)務(wù)價(jià)值不包括非控股權(quán)益應(yīng)佔(zhàn)的新業(yè)務(wù)價(jià)值。(5)新業(yè)務(wù)價(jià)值包括退休金業(yè)務(wù)。年化新保費(fèi)及新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率不包括退休金業(yè)務(wù)，且呈報(bào)時(shí)並未扣除非控股權(quán)益。(6)除另有說(shuō)明外，所列示的稅後營(yíng)運(yùn)溢利及每股營(yíng)運(yùn)盈利已扣除非控股權(quán)益。(7)內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)回報(bào)以?xún)?nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利計(jì)算，並以期初內(nèi)涵價(jià)值的百分比表示。股東分配權(quán)益營(yíng)運(yùn)回報(bào)以友邦保險(xiǎn)控股有限公司股東應(yīng)佔(zhàn)稅後營(yíng)運(yùn)溢利計(jì)算，並以股東分配權(quán)益的期初及期末值的簡(jiǎn)單平均值的百分比表示。(8)按可比基準(zhǔn)計(jì)算的產(chǎn)生的基本自由盈餘及每股產(chǎn)生的基本自由盈餘的增長(zhǎng)乃指撇除自2022年1月1日起提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度，以及本集團(tuán)於2022年1月1日釋放按先前香港保險(xiǎn)業(yè)條例基準(zhǔn)持有之額外彈性準(zhǔn)備金對(duì)增長(zhǎng)率的影響。(9)於2022年12月31日的內(nèi)涵價(jià)值、權(quán)益及資本乃未計(jì)入股份回購(gòu)35.70億美元的影響前呈列。按年變動(dòng)乃通過(guò)將股份回購(gòu)前2022年12月31日的數(shù)字與2021年12月31日的數(shù)字進(jìn)行比較計(jì)算得出。(10)友邦保險(xiǎn)的集團(tuán)可用資本、集團(tuán)訂明資本要求及集團(tuán)最低資本要求均根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y本總和法計(jì)算。自2022年1月1日起，集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率乃按新的訂明資本要求基準(zhǔn)下，集團(tuán)可用資本對(duì)集團(tuán)訂明資本要求的比率。於2022年1月1日之前，集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率乃按先前報(bào)告的最低資本要求基準(zhǔn)，以集團(tuán)最低資本要求計(jì)算。比較資料乃採(cǎi)用按新的訂明資本要求基準(zhǔn)計(jì)算之2021年12月31日的備考集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率呈列。詳情請(qǐng)參閱2022年的經(jīng)審核合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註36。(11)就報(bào)告分部而言，香港是指於香港特別行政區(qū)及澳門(mén)特別行政區(qū)的業(yè)務(wù)；新加坡是指於新加坡及汶萊的業(yè)務(wù)；而其他市場(chǎng)是指於澳洲、柬埔寨、印度、印尼、緬甸、新西蘭、菲律賓、南韓、斯里蘭卡、中國(guó)臺(tái)灣及越南的業(yè)務(wù)。(12)其他市場(chǎng)的年化新保費(fèi)及新業(yè)務(wù)價(jià)值包括我們於TataAIALifeInsuranceCompanyLimited(TataAIALife)所持49%股權(quán)的應(yīng)佔(zhàn)業(yè)績(jī)。年化新保費(fèi)及新業(yè)務(wù)價(jià)值不包括來(lái)自我們於中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司(中郵保險(xiǎn))所持24.99%股權(quán)的任何貢獻(xiàn)。TataAIALife及中郵保險(xiǎn)的國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則業(yè)績(jī)均採(cǎi)用權(quán)益會(huì)計(jì)法計(jì)算。為求明確起見(jiàn)，總加權(quán)保費(fèi)收入不包括來(lái)自TataAIALife及中郵保險(xiǎn)的任何貢獻(xiàn)。(13)TataAIALife及中郵保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)均按滯後一個(gè)季度基準(zhǔn)呈報(bào)。TataAIALife截至2022年9月30日止十二個(gè)月期間及截至2021年9月30日止十二個(gè)月期間的業(yè)績(jī)，分別計(jì)入友邦保險(xiǎn)截至2022年12月31日止年度及截至2021年12月31日止年度之合併業(yè)績(jī)。中郵保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)乃由本集團(tuán)於2022年1月11日完成對(duì)其投資當(dāng)日起至2022年9月30日止期間，計(jì)入友邦保險(xiǎn)截至2022年12月31日止年度之合併業(yè)績(jī)。(14)除另有說(shuō)明外，本財(cái)務(wù)概要所載友邦保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)資料乃根據(jù)2022年的經(jīng)審核合併財(cái)務(wù)報(bào)表及內(nèi)涵價(jià)值補(bǔ)充資料為基礎(chǔ)。頁(yè)次主席報(bào)告 002集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁報(bào)告 004財(cái)務(wù)及營(yíng)運(yùn)回顧 010集團(tuán)首席財(cái)務(wù)總監(jiān)回顧 010業(yè)務(wù)回顧 036監(jiān)管及國(guó)際發(fā)展 051財(cái)務(wù)報(bào)表 052獨(dú)立核數(shù)師報(bào)告 052合併收入表 060合併全面收入表 061合併財(cái)務(wù)狀況表 062合併權(quán)益變動(dòng)表 064合併現(xiàn)金流量表 066合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註及重大會(huì)計(jì)政策資料 068內(nèi)涵價(jià)值補(bǔ)充資料的獨(dú)立核數(shù)師報(bào)告 175內(nèi)涵價(jià)值補(bǔ)充資料 179股東參考資料 206審閱財(cái)務(wù)報(bào)表 206遵守企業(yè)管治守則 206購(gòu)買(mǎi)、出售或贖回本公司上市證券 206報(bào)告期間後事項(xiàng) 207根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定公佈若干財(cái)務(wù)及其他數(shù)據(jù) 207末期股息 207暫停辦理股份過(guò)戶(hù)登記手續(xù) 207股東週年大會(huì) 207前瞻性陳述 208詞彙 210友邦保險(xiǎn)是一家卓爾非凡的公司。經(jīng)歷2022年充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，我們的業(yè)務(wù)依然穩(wěn)健強(qiáng)韌，本人深感自豪。友邦保險(xiǎn)在亞洲歷史悠久，經(jīng)歷了多個(gè)不同的市場(chǎng)週期，在客戶(hù)最需要我們的時(shí)候提供支持，令我們獲得誠(chéng)可信賴(lài)的卓越聲譽(yù)。隨著亞洲各地迅速走出疫情陰霾，我們幫助大眾實(shí)踐健康、長(zhǎng)久、好生活的目標(biāo)比任何時(shí)候都更具意義。友邦保險(xiǎn)是最大的泛亞地區(qū)人壽及健康保險(xiǎn)集團(tuán)，我們具備獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)及社會(huì)發(fā)展作出深遠(yuǎn)貢獻(xiàn)，以帶來(lái)重大積極的影響?；仡櫸覀兊挠凭脷v史，友邦保險(xiǎn)一直是客戶(hù)誠(chéng)可信賴(lài)的夥伴，我們的優(yōu)質(zhì)建議和產(chǎn)品為數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的大眾帶來(lái)安心，並提供急需的財(cái)務(wù)保障。我們數(shù)十年來(lái)建立的雄厚競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，讓我們得以長(zhǎng)期保持獨(dú)特地位，把握亞洲人壽及健康保險(xiǎn)市場(chǎng)龐大和迅速增長(zhǎng)的機(jī)遇。我們清晰和宏大的策略，將集團(tuán)的規(guī)模、市場(chǎng)定位及影響力，與區(qū)內(nèi)強(qiáng)勁的增長(zhǎng)動(dòng)力保持一致。我們充滿(mǎn)信心，專(zhuān)注執(zhí)行策略將在未來(lái)多年帶來(lái)可持續(xù)的增長(zhǎng)。2022年，我們經(jīng)歷了前所未見(jiàn)的一年，宏觀經(jīng)濟(jì)異常波動(dòng)，加上2019冠狀病毒病奧密克戎(Omicron)變異株疫情廣泛爆發(fā)，使經(jīng)營(yíng)環(huán)境變得複雜和充滿(mǎn)挑戰(zhàn)。防疫措施和感染病例急增，對(duì)大眾的日常生活造成干擾。儘管面對(duì)面的產(chǎn)品銷(xiāo)售在本年上半年受到影響，但集團(tuán)的數(shù)碼實(shí)力使我們?cè)诖似陂g仍然錄得龐大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，而隨著防疫限制措施放寬，面對(duì)面銷(xiāo)售亦已反彈回升。隨著正?；顒?dòng)恢復(fù)，我們的關(guān)鍵策略性舉措在下半年締造強(qiáng)勁的新業(yè)務(wù)動(dòng)力。雖然全年新業(yè)務(wù)價(jià)值降低5%至30.92億美元，但下半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值錄得6%的按年增長(zhǎng)，而且集團(tuán)五大經(jīng)營(yíng)分部全部錄得按年增長(zhǎng)。產(chǎn)生的基本自由盈餘為60.39億美元，按可比基準(zhǔn)計(jì)算(1)每股增長(zhǎng)7%，而稅後營(yíng)運(yùn)溢利為63.70億美元，每股增長(zhǎng)5%，反映我們擁有高質(zhì)素、經(jīng)常性盈利來(lái)源。自我們歷史性首次公開(kāi)招股以來(lái)，友邦保險(xiǎn)一直堅(jiān)守承諾，透過(guò)提供優(yōu)質(zhì)和可持續(xù)的增長(zhǎng)、盈利及現(xiàn)金來(lái)源，為我們的股東創(chuàng)造價(jià)值。在2022年3月，董事會(huì)批準(zhǔn)友邦保險(xiǎn)通過(guò)三年期的股份回購(gòu)計(jì)劃，史無(wú)前例地向股東返還高達(dá)100億美元的資本。是次股份回購(gòu)代表集團(tuán)的資本盈餘超出我們的需要，當(dāng)中已計(jì)及應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)壓力狀況及保留資本以實(shí)現(xiàn)策略和財(cái)務(wù)靈活性。截至2022年12月31日，作為該計(jì)劃的一部分，我們已向股東返還35.70億美元。集團(tuán)的資本狀況及財(cái)務(wù)靈活性在2022年仍然非常強(qiáng)勁。截至2022年12月31日，自由盈餘增長(zhǎng)至236.79億美元，未計(jì)入派付股息22.59億美元及年內(nèi)通過(guò)股份回購(gòu)計(jì)劃向股東額外返還的資本35.70億美元，合共為58.29億美元。扣除該至2022年12月31日，自由盈餘為178.50億美元。截至2022年12月31日，內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益為770.31億美元，未計(jì)入股息及股份回購(gòu)?？鄢摰软?xiàng)目後，內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益為712.02億美元。截至本年底，集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率亦非常強(qiáng)勁，按新的訂明資本要求基準(zhǔn)計(jì)算為283%。董事會(huì)建議派發(fā)末期股息每股113.40港仙，增加5%，反映我們的財(cái)務(wù)表現(xiàn)強(qiáng)韌，以及董事會(huì)對(duì)集團(tuán)的未來(lái)前景繼續(xù)充滿(mǎn)信心。這使2022年的全年股息總額達(dá)到每股153.68港仙，增加5.3%。董事會(huì)繼續(xù)秉承友邦保險(xiǎn)行之已久的審慎、可持續(xù)及漸進(jìn)的派息政策，讓本集團(tuán)得以把握未來(lái)的增長(zhǎng)機(jī)遇，並且保持財(cái)務(wù)靈活性。友邦保險(xiǎn)全體非執(zhí)行董事均由獨(dú)立人士出任。董事會(huì)成員同心協(xié)力，堅(jiān)持奉行最高企業(yè)管治標(biāo)準(zhǔn)。我很高興能夠與優(yōu)秀卓越的董事會(huì)成員並肩合作，他們?cè)诠珷I(yíng)和私營(yíng)範(fàn)疇擁有豐富和廣泛的領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。我們深信，強(qiáng)而有力的企業(yè)管治，加上穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，是確保集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。友邦保險(xiǎn)的營(yíng)運(yùn)理念「用對(duì)的人，以對(duì)的方法，做對(duì)的事?而成果將隨之而來(lái)」是友邦保險(xiǎn)企業(yè)文化的基石，亦是在日益複雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下妥善管理風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。友邦保險(xiǎn)的目標(biāo)亦突顯我們肩負(fù)重任，通過(guò)致力應(yīng)對(duì)重大環(huán)境、社會(huì)及管治(ESG)議題，幫助我們業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)所在的社區(qū)守護(hù)更美好的未來(lái)。我很高興我們的努力再次獲得認(rèn)可。2022年，在全球領(lǐng)先的環(huán)境、社會(huì)及管治和企業(yè)管治研究及評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)Sustainalytics進(jìn)行的ESG風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)評(píng)估中，友邦保險(xiǎn)排名保險(xiǎn)業(yè)的首十個(gè)百分位。我們亦連續(xù)兩年獲Sustainalytics頒發(fā)「ESG行業(yè)頂級(jí)徽章」(ESGIndustryTopRated)及「ESG區(qū)域頂級(jí)徽章」(ESGRegionalTopRated)。此外，友邦保險(xiǎn)更獲納入2023彭博性別公平指數(shù)(GEI)，使我們成為全球僅有的五家獲納入而總部設(shè)於香港的公司之一。本人謹(jǐn)此向李源祥先生、我們的管理層團(tuán)隊(duì)及全體員工致以感謝。在過(guò)去三年持續(xù)不明朗的環(huán)境下，他們?nèi)钥吮M己職，努力不懈管理集團(tuán)業(yè)務(wù)。沒(méi)有他們的努力，我們不可能取得可持續(xù)的成功。隨著我們的業(yè)務(wù)市場(chǎng)從疫情中復(fù)甦，本人充滿(mǎn)信心，友邦保險(xiǎn)處?kù)秲?yōu)越地位，通過(guò)繼續(xù)竭盡所能地為客戶(hù)和社區(qū)提供服務(wù)，定能把握面前的龐大機(jī)遇。亞洲強(qiáng)勁的需求及主要人口結(jié)構(gòu)趨勢(shì)，將繼續(xù)產(chǎn)生對(duì)我們產(chǎn)品與日俱增的需求。我們雄厚的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和宏大的策略，建基於這些強(qiáng)勁的結(jié)構(gòu)性增長(zhǎng)動(dòng)力，友邦保險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)前景確實(shí)無(wú)比出色。最後，全賴(lài)客戶(hù)及股東一如既往的信任，友邦保險(xiǎn)方能擁有為所有持份者締造可持續(xù)價(jià)值的卓越往績(jī)。我謹(jǐn)代表董事會(huì)全體成員，衷心感謝您們一直以來(lái)的支持。榮獨(dú)立非執(zhí)行主席註：(1)按可比基準(zhǔn)計(jì)算的每股產(chǎn)生的基本自由盈餘的增長(zhǎng)乃指撇除自2022年1月1日起提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度，以及本集團(tuán)於2022年1月1日釋放按先前香港保險(xiǎn)業(yè)條例基準(zhǔn)持有之額外彈性準(zhǔn)備金對(duì)增長(zhǎng)率的影響。為求明確起見(jiàn)，產(chǎn)生的基本自由盈餘之報(bào)告數(shù)字並無(wú)因而調(diào)整。增長(zhǎng)率乃按固定匯率列示，管理層相信這可更清晰地說(shuō)明相關(guān)業(yè)務(wù)的按年表現(xiàn)。集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁報(bào)告友邦保險(xiǎn)在2022年表現(xiàn)堅(jiān)實(shí)，下半年的新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁，自由盈餘錄得上升，並為股東締造了更佳的資本回報(bào)。我們的業(yè)績(jī)足證我們優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)組合的寬度和多樣性，以及結(jié)構(gòu)性增長(zhǎng)動(dòng)力，支撐著各個(gè)市場(chǎng)對(duì)人壽及健康保障的龐大需求。為鞏固友邦保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，我們作出重大投資，確保本集團(tuán)處?kù)督^佳地位，以滿(mǎn)足客戶(hù)當(dāng)前以及日新月異的需要，同時(shí)把握亞洲迅速開(kāi)放所帶來(lái)的龐大機(jī)遇，推動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)一步增長(zhǎng)。在過(guò)去逾一個(gè)世紀(jì)，友邦保險(xiǎn)一直為大眾提供人壽保障，確保直到退休後的財(cái)務(wù)穩(wěn)妥，並改善家庭福祉，這為集團(tuán)贏得誠(chéng)可信賴(lài)、強(qiáng)韌穩(wěn)健，以及在許多市場(chǎng)週期做對(duì)的事的卓著聲譽(yù)。我們堅(jiān)定不移聚焦為友邦保險(xiǎn)建立雄厚的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，藉以大幅提升營(yíng)運(yùn)實(shí)力，並把握新機(jī)遇，在我們的18個(gè)市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)額外增長(zhǎng)。自2020年初以來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)及營(yíng)商環(huán)境均出現(xiàn)前所未見(jiàn)的形勢(shì)。在此期間，我們持續(xù)執(zhí)行集團(tuán)主要的策略性?xún)?yōu)先任務(wù)，加強(qiáng)我們的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，並成功應(yīng)對(duì)2019冠狀病毒病大流行及其後果的廣泛影響。高質(zhì)素及多元化的增長(zhǎng)業(yè)務(wù)組合、無(wú)可比擬的分銷(xiāo)平臺(tái)、因應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)狀況量身訂制的創(chuàng)新產(chǎn)品、雄厚的財(cái)務(wù)實(shí)力，以及久經(jīng)考驗(yàn)的管理團(tuán)隊(duì)，均是友邦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)堅(jiān)韌的關(guān)鍵。我們的員工、代理及合作夥伴堅(jiān)守專(zhuān)業(yè)精神，致力為客戶(hù)及社區(qū)提供支援，共度時(shí)艱，令我深感自豪。在2022年，我們的理賠和給付款項(xiàng)達(dá)160億美元，我們協(xié)助客戶(hù)應(yīng)對(duì)種種挑戰(zhàn)和不明朗因素，為社區(qū)提供迫切需要的支援。區(qū)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)於個(gè)人化的人壽及健康保險(xiǎn)產(chǎn)品、附加價(jià)值的服務(wù)及高質(zhì)素建議的需求是不容否認(rèn)且日益增長(zhǎng)的。社會(huì)日益富裕、醫(yī)療保健開(kāi)支增加及人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，均為我們的業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大潛力。疫情大流行加速推動(dòng)上述多項(xiàng)結(jié)構(gòu)性趨勢(shì)，而對(duì)生活質(zhì)素的更高期望是數(shù)以百萬(wàn)計(jì)亞洲大眾的首要關(guān)注。我深信友邦保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)前景一如既往明確而強(qiáng)勁。我滿(mǎn)懷信心，透過(guò)專(zhuān)注執(zhí)行增長(zhǎng)策略，以及無(wú)可比擬的財(cái)務(wù)靈活性，友邦保險(xiǎn)將繼續(xù)為所有持份者創(chuàng)造及締造長(zhǎng)遠(yuǎn)、可持續(xù)的價(jià)值。2022年財(cái)務(wù)表現(xiàn)摘要自2022年初起，2019冠狀病毒病奧密克戎(Omicron)變異株爆發(fā)，我們所有市場(chǎng)均受到影響，期間感染病例突然指數(shù)式上升，多地政府亦重啟防疫措施，影響社區(qū)，嚴(yán)重抑制了消費(fèi)者需求，令上半年的分銷(xiāo)代理活動(dòng)減少。作為集團(tuán)最大的增長(zhǎng)市場(chǎng)，中國(guó)內(nèi)地在2022年大部分時(shí)間均維持防疫限制措施，2019冠狀病毒病感染病例更在年底迅速增加。本集團(tuán)的新業(yè)務(wù)價(jià)值在2022年表現(xiàn)堅(jiān)實(shí)，隨著首輪Omicron疫情的影響減退，我們?cè)谙掳肽赇浀?%的按年增長(zhǎng)。儘管全年新業(yè)務(wù)價(jià)值下降5%至30.92億美元，但我們的關(guān)鍵策略性舉措仍在下半年締造強(qiáng)勁的新業(yè)務(wù)動(dòng)力。集團(tuán)五大經(jīng)營(yíng)分部全部於下半年錄得按年增長(zhǎng)，我們的東盟業(yè)務(wù)總體及在印度的TataAIALife錄得雙位數(shù)字的增長(zhǎng)。友邦保險(xiǎn)強(qiáng)勁的資產(chǎn)負(fù)債表，是我們?cè)谝回瀲?yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)紀(jì)律的基礎(chǔ)上，執(zhí)行盈利性增長(zhǎng)策略的直接成果。本集團(tuán)的財(cái)務(wù)狀況非常強(qiáng)勁，是別樹(shù)一幟的重要因素，也是雄厚的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，尤其是在資本市場(chǎng)顯著波動(dòng)的時(shí)期。友邦保險(xiǎn)擁有龐大的機(jī)遇，投資於卓越的盈利性增長(zhǎng)，從而為股東增值。我們能夠充滿(mǎn)信心邁步向前，為自身新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和增值的非內(nèi)部機(jī)遇提供資金，同時(shí)締造具吸引力的股東回報(bào)。去年3月，友邦保險(xiǎn)開(kāi)展歷來(lái)首次股份回購(gòu)計(jì)劃，為期三年，高達(dá)100億美元，截至2022年12月31日，我們已回購(gòu)3.66億股股份，為股東締造35.70億美元的額外回報(bào)。產(chǎn)生的基本自由盈餘為60.39億美元，按可比基準(zhǔn)計(jì)算(1)每股增長(zhǎng)7%。截至2022年12月31日，內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益為770.31億美元，乃未計(jì)入向股東派付的股息22.59億美元以及年內(nèi)透過(guò)股份回購(gòu)計(jì)劃額外返還的資本35.70億美元，合共58.29億美元。扣除該等項(xiàng)目後，內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益為712.02億美元。我們的有效保單組合持續(xù)增長(zhǎng)，加上我們積極管理高質(zhì)素的經(jīng)常性盈利來(lái)源，支撐稅後營(yíng)運(yùn)溢利達(dá)到63.70億美元，每股增長(zhǎng)5%。本集團(tuán)的資本狀況維持非常強(qiáng)勁，自由盈餘增長(zhǎng)至236.79億美元，未計(jì)入股息及股份回購(gòu)計(jì)劃?？鄢软?xiàng)目後，截至2022年12月31日，自由盈餘為178.50億美元。截至2022年12月31日，集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率(2)仍處?kù)斗浅?qiáng)勁的水平，按新的訂明資本要求基準(zhǔn)計(jì)算為153.68港仙，較2021年增加5.3%。這是秉承友邦保險(xiǎn)行之已久的審慎、可持續(xù)及漸進(jìn)的派息政策，讓集團(tuán)可把握未來(lái)的增長(zhǎng)機(jī)遇，並且保持財(cái)務(wù)靈活性。本集團(tuán)在前所未有的市場(chǎng)環(huán)境下締造了堅(jiān)韌的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，足證我們的營(yíng)運(yùn)模式堅(jiān)實(shí)，受惠於我們別樹(shù)一幟的分銷(xiāo)渠道、個(gè)人化和有價(jià)值的主張，以及世界級(jí)的技術(shù)和數(shù)碼平臺(tái)，藉以提供卓越的客戶(hù)服務(wù)。自2020年7月起，我們一直加強(qiáng)友邦保險(xiǎn)重大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，全面發(fā)揮各個(gè)市場(chǎng)強(qiáng)勁的結(jié)構(gòu)性增長(zhǎng)動(dòng)力，確保我們繼續(xù)具備優(yōu)勢(shì)為未來(lái)創(chuàng)造佳績(jī)。加強(qiáng)我們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)世界級(jí)的技術(shù)、數(shù)碼及分析是集團(tuán)增長(zhǎng)策略的核心，旨在提高分銷(xiāo)代理的生產(chǎn)力、精簡(jiǎn)營(yíng)運(yùn)流程及改善客戶(hù)體驗(yàn)，同時(shí)創(chuàng)造更多途徑以把握新的增長(zhǎng)機(jī)遇。我們超過(guò)86%的資訊科技基礎(chǔ)設(shè)施託管在公共雲(yún)端，領(lǐng)先全球金融服務(wù)業(yè)基準(zhǔn)。自2020年公佈新策略以來(lái)，本集團(tuán)的技術(shù)能力與以往的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)相比已翻倍，並帶來(lái)了成本效益。隨著我們?cè)谡麄€(gè)集團(tuán)內(nèi)廣泛採(cǎi)用並深化負(fù)責(zé)任使用人工智能和數(shù)據(jù)分析，在2022年我們交付了111個(gè)額外的高效用例。與2021年相比，我們的數(shù)碼工具帶來(lái)了30%的新銷(xiāo)售對(duì)象增長(zhǎng)，該等新銷(xiāo)售對(duì)象的質(zhì)素亦有所提升，從而提高銷(xiāo)售轉(zhuǎn)換率，自代理團(tuán)隊(duì)及銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)生超過(guò)5.00億美元的年化新保費(fèi)。我們無(wú)可比擬的分銷(xiāo)平臺(tái)仍是本集團(tuán)獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使我們能夠根據(jù)客戶(hù)個(gè)人化的需要提供專(zhuān)業(yè)、優(yōu)質(zhì)的建議和產(chǎn)品。雖然面對(duì)面進(jìn)行的新業(yè)務(wù)活動(dòng)受年初Omicron爆發(fā)的影響，但代理的新業(yè)務(wù)銷(xiāo)售動(dòng)力自第二季起回升，下半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)8%。增加採(cǎi)用一整套數(shù)碼代理工具，確保專(zhuān)屬代理業(yè)務(wù)模式的韌性，而整體代理人數(shù)則超越2019年底疫情大流行前的水平。友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)的百萬(wàn)圓桌會(huì)會(huì)員人數(shù)為全球之冠，第二位及第三位則分別為友邦保險(xiǎn)泰國(guó)業(yè)務(wù)和友邦保險(xiǎn)香港業(yè)務(wù)。整體而言，友邦保險(xiǎn)是創(chuàng)紀(jì)錄連續(xù)八年蟬聯(lián)百萬(wàn)圓桌會(huì)會(huì)員人數(shù)之冠的跨國(guó)公司，足證本集團(tuán)的「最優(yōu)秀代理」策略卓越出眾、行之有效。我們與各領(lǐng)先銀行建立的策略性夥伴合作關(guān)係年內(nèi)錄得10%的新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)，受惠於馬來(lái)西亞的大眾銀行、印尼的PTBankCentralAsiaTbk、香港和中國(guó)內(nèi)地的東亞銀行有限公司(東亞銀行)，新西蘭的ASBBankLimited，以及印度的所有主要當(dāng)?shù)剽钒楹献麝P(guān)係。我們善用客戶(hù)分析、數(shù)碼市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)和社交媒體，以增加新銷(xiāo)售對(duì)象並為保險(xiǎn)專(zhuān)員提高生產(chǎn)力，締造分行內(nèi)轉(zhuǎn)介個(gè)案轉(zhuǎn)換的強(qiáng)勁往績(jī)，成功落實(shí)數(shù)碼主導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)模式。友邦保險(xiǎn)與多家科技公司建立新一代的夥伴合作關(guān)係，為需求未獲滿(mǎn)足的客戶(hù)提供與生活方式相關(guān)的數(shù)碼化保險(xiǎn)主張，以及利用新的分析模型物色合適的客戶(hù)，轉(zhuǎn)介給我們的分銷(xiāo)渠道，以提供更全面的建議和產(chǎn)品方案。去年我們?cè)黾?5家額外的數(shù)碼平臺(tái)合作夥伴，並吸納超過(guò)100萬(wàn)名客戶(hù)，當(dāng)中大部分更是友邦保險(xiǎn)的全新客戶(hù)。我們相信，簡(jiǎn)化客戶(hù)體驗(yàn)過(guò)程並縮短周轉(zhuǎn)時(shí)間將提供領(lǐng)先同儕的客戶(hù)體驗(yàn)，締造一系列業(yè)務(wù)效益，包括改善客戶(hù)滿(mǎn)意度和可持續(xù)的盈利能力。端對(duì)端直通式處理是實(shí)現(xiàn)上述成果的關(guān)鍵因素，截至2022年12月，本集團(tuán)的直通式處理比率整體達(dá)70%，較去年上升12個(gè)百分點(diǎn)。我們重新設(shè)計(jì)的理賠流程帶來(lái)更快及更多的無(wú)現(xiàn)金結(jié)帳安排，集團(tuán)內(nèi)63%的理賠於提交申請(qǐng)一天之內(nèi)完成，而93%的理賠以數(shù)碼方式支付。集團(tuán)投資於後勤部門(mén)營(yíng)運(yùn)、技術(shù)及人工智能，以提升自動(dòng)化水平及提供更個(gè)人化的服務(wù)，在各個(gè)市場(chǎng)取得更佳的客戶(hù)成果。我們透過(guò)具吸引力的主張創(chuàng)造共享經(jīng)濟(jì)價(jià)值，將我們卓越的財(cái)務(wù)成果與社區(qū)的成就聯(lián)繫起來(lái)。我們?yōu)榭蛻?hù)提供多方面支持：幫助他們更有效地儲(chǔ)蓄，以滿(mǎn)足他們於人生不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)；通過(guò)獎(jiǎng)賞的方式，激勵(lì)他們採(cǎi)取行動(dòng)，積極改善身心健康；協(xié)助他們?cè)谛枰獣r(shí)取得適切的醫(yī)療服務(wù)。本集團(tuán)於2022年在印度推出「AIAVitality」計(jì)劃，繼「AIAVitality」及我們?cè)谥袊?guó)內(nèi)地的健康計(jì)劃擁有260萬(wàn)名會(huì)員。我們市場(chǎng)每年的醫(yī)療保健開(kāi)支預(yù)計(jì)將於2030年超過(guò)4萬(wàn)億美元，當(dāng)中大部分開(kāi)支將會(huì)轉(zhuǎn)嫁到個(gè)人身上，現(xiàn)在是改變區(qū)內(nèi)健康保險(xiǎn)和醫(yī)療保健服務(wù)的好時(shí)機(jī)。我們?cè)?月宣佈推出新的「綜合健康策略」，旨在加強(qiáng)集團(tuán)核心壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的眾多優(yōu)勢(shì)，並使健康保險(xiǎn)和醫(yī)療保健管理更便利、更可負(fù)擔(dān)及更高效。作為亞洲領(lǐng)先的人壽及健康保險(xiǎn)集團(tuán)，友邦保險(xiǎn)穩(wěn)佔(zhàn)優(yōu)勢(shì)，憑藉集團(tuán)的主要競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo)，幫助大眾實(shí)踐健康、長(zhǎng)久、好生活。投資以拓展額外增長(zhǎng)機(jī)遇我們長(zhǎng)久以來(lái)嚴(yán)守財(cái)務(wù)紀(jì)律，同時(shí)確保集團(tuán)保持靈活性，投放資本把握非內(nèi)部增長(zhǎng)機(jī)遇，使我們?cè)谌蜃罹呶Φ娜藟奂敖】当ｋU(xiǎn)地區(qū)拓展業(yè)務(wù)規(guī)模及多樣性。全新健康保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)AmplifyHealth，是推動(dòng)「綜合健康策略」的引擎。我們的新公司透過(guò)合資經(jīng)營(yíng)夥伴DiscoveryLimited在過(guò)去三十年所發(fā)展的全面健康科技，以及相關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)集及專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提供一系列廣泛的服務(wù)。AmplifyHealth大幅加速建設(shè)我們?cè)诮】殿I(lǐng)域的實(shí)力，創(chuàng)造嶄新和可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，因友邦保險(xiǎn)處?kù)丢?dú)特地位，為客戶(hù)提供真正個(gè)人化的健康保險(xiǎn)，並全面整合端對(duì)端的醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。在3月，隨著本集團(tuán)收購(gòu)藍(lán)十字(亞太)保險(xiǎn)有限公司以及寶康醫(yī)療服務(wù)有限公司，擴(kuò)大我們與東亞銀行分銷(xiāo)夥伴關(guān)係的涵蓋範(fàn)圍；前者是一家領(lǐng)先的健康保險(xiǎn)公司，而後者是一家醫(yī)療服務(wù)供應(yīng)商，在香港營(yíng)運(yùn)一個(gè)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。是次交易促進(jìn)集團(tuán)在香港健康策略的發(fā)展，加深我們與東亞銀行的分銷(xiāo)夥伴合作關(guān)係，並引進(jìn)新的產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)知識(shí)，為友邦保險(xiǎn)在香港及大灣區(qū)的分銷(xiāo)渠道帶來(lái)支持。我們致力為客戶(hù)提供全面、可負(fù)擔(dān)和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保健服務(wù)，促使我們收購(gòu)MediCardPhilippines,Inc.(MediCard)。MediCard是一家領(lǐng)先的健康維護(hù)組織，擁有一個(gè)廣泛的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，遍佈主要城市，涵蓋1,000多家夥伴醫(yī)院及診所。MediCard為菲律賓的企業(yè)及個(gè)人計(jì)劃下超過(guò)92萬(wàn)名成員提供健康保險(xiǎn)及醫(yī)療保健服務(wù)，並為友邦保險(xiǎn)帶來(lái)新的產(chǎn)品、客戶(hù)群及分銷(xiāo)實(shí)力。我們完成認(rèn)購(gòu)中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司(中郵保險(xiǎn))24.99%股權(quán)的投資，中郵保險(xiǎn)與友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)的策略高度互補(bǔ)，使本集團(tuán)能夠把握來(lái)自額外分銷(xiāo)渠道和客戶(hù)群的重大上升空間。中郵保險(xiǎn)為大眾和新興市場(chǎng)提供財(cái)務(wù)保障，是中國(guó)內(nèi)地領(lǐng)先的銀行關(guān)聯(lián)壽險(xiǎn)公司。由友邦保險(xiǎn)集團(tuán)總部提供專(zhuān)設(shè)支持的一個(gè)聯(lián)合專(zhuān)業(yè)協(xié)助顧問(wèn)委員會(huì)，聯(lián)同致力於業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的中郵保險(xiǎn)，在2022年取得非常強(qiáng)勁的表現(xiàn)。自公告以來(lái)，中郵保險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)價(jià)值自2020年增長(zhǎng)至3.8倍。這是由策略性轉(zhuǎn)向銷(xiāo)售較長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及保障產(chǎn)品的銷(xiāo)售所推動(dòng)，新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率顯著改善，以及分銷(xiāo)渠道的生產(chǎn)力亦有所提升。隨著我們加強(qiáng)雙方合作，向更多客戶(hù)推廣具吸引力的主張，友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)亦已開(kāi)始通過(guò)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司開(kāi)展銷(xiāo)售。友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)繼續(xù)執(zhí)行其地域拓展策略，旨在把握友邦保險(xiǎn)獨(dú)有的新增長(zhǎng)機(jī)遇，將我們卓越出眾的「最優(yōu)秀代理」模式複製至新的地域，同時(shí)在現(xiàn)有業(yè)務(wù)市場(chǎng)深入發(fā)展。在湖北省成功開(kāi)設(shè)分公司後，我們成功獲得中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(中國(guó)銀保監(jiān)會(huì))批復(fù)，準(zhǔn)許在人口近1億的第三大省份河南省開(kāi)始籌建業(yè)務(wù)。此外，我們亦獲得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意為天津及石家莊的機(jī)構(gòu)改建升級(jí)，我們已透過(guò)額外營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部拓展地域。我們的團(tuán)隊(duì)友邦保險(xiǎn)強(qiáng)大的賦能授權(quán)文化及相應(yīng)的問(wèn)責(zé)制度反映我們團(tuán)隊(duì)的實(shí)力，亦是我們每日作出的決策和行動(dòng)的成果。我們持續(xù)將友邦保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型為一個(gè)更簡(jiǎn)單、更迅速、更緊密聯(lián)繫的組織，透過(guò)減少組織架構(gòu)層級(jí)和實(shí)施跨職能的靈活營(yíng)運(yùn)模式，締造更豐碩的業(yè)務(wù)成果。吸納技術(shù)、數(shù)碼及分析的人才是集團(tuán)成功執(zhí)行策略性?xún)?yōu)先任務(wù)的關(guān)鍵，在2020年7月集團(tuán)開(kāi)始轉(zhuǎn)型以來(lái)，具備該等技能的員工總?cè)藬?shù)大幅上升63%。我們的新工作方式有助集團(tuán)持續(xù)創(chuàng)新，同時(shí)提升我們的業(yè)務(wù)實(shí)力和營(yíng)運(yùn)堅(jiān)韌力。本集團(tuán)的員工敬業(yè)度水平在2022年再創(chuàng)新高，面對(duì)前所未見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，友邦保險(xiǎn)位列蓋洛普環(huán)球金融及保險(xiǎn)業(yè)基準(zhǔn)的第94個(gè)百分位。此外，集團(tuán)連續(xù)第六年位列首四分位，並連續(xù)第二年位列首十個(gè)百分位，進(jìn)一步鞏固我們作為首選僱主的地位。多元共融、力求進(jìn)步的工作環(huán)境是友邦保險(xiǎn)引以為榮的地方。我們很高興獲得蓋洛普「?jìng)艹龉ぷ鲌?chǎng)所獎(jiǎng)」(ExceptionalWorkplaceAward)，成為在41家全球得獎(jiǎng)企業(yè)當(dāng)中僅有的三家以亞洲為基地企業(yè)之一，獎(jiǎng)項(xiàng)旨在表彰員工團(tuán)隊(duì)參與度高、企業(yè)文化以績(jī)效為本的公司。環(huán)境、社會(huì)及管治友邦保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展跨越多個(gè)世代，可持續(xù)發(fā)展因此成為我們?nèi)绾螤I(yíng)運(yùn)的首要考慮因素，在應(yīng)對(duì)社會(huì)的重大環(huán)境、社會(huì)及管治議題上，友邦保險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)極其重要的角色。我們承諾在2050年或之前實(shí)現(xiàn)淨(jìng)零溫室氣體排放，並運(yùn)用最新的氣候科學(xué)，制訂宏大的減排目標(biāo)，並預(yù)期由科學(xué)基礎(chǔ)減量目標(biāo)計(jì)劃(SBTi)給予驗(yàn)證?？沙掷m(xù)地部署投資組合是實(shí)現(xiàn)我們宏大目標(biāo)的關(guān)鍵，我們對(duì)集團(tuán)直接管理的上市股票及固定收益組合內(nèi)的煤炭開(kāi)採(cǎi)及燃煤發(fā)電企業(yè)的完全撤資，令我深感自豪。友邦保險(xiǎn)在環(huán)境、社會(huì)及管治的全球領(lǐng)導(dǎo)角色獲得廣泛認(rèn)同，作為最大的泛亞地區(qū)人壽及健康保險(xiǎn)集團(tuán)，我們持續(xù)實(shí)踐集團(tuán)目標(biāo)，運(yùn)用自身的規(guī)模和影響力，為區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)及社會(huì)發(fā)展作出深遠(yuǎn)的貢獻(xiàn)。2022年，環(huán)球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，發(fā)達(dá)國(guó)家供應(yīng)鏈?zhǔn)茏?，加上需求拉?dòng)型通脹的情況較預(yù)期持續(xù)更長(zhǎng)時(shí)間，促使各國(guó)央行透過(guò)加息和量化緊縮措施，以加快貨幣政策正?；牟椒?。連鎖反應(yīng)從大眾的生活水平下降、借貸成本上升，以及全球主要資產(chǎn)類(lèi)別大幅下跌可見(jiàn)一斑。烏克蘭持續(xù)衝突等外圍衝擊，或令全球資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇。管控通脹仍是西方經(jīng)濟(jì)政策制定者的主要優(yōu)先目標(biāo)，當(dāng)中，美國(guó)會(huì)否陷入經(jīng)濟(jì)衰退及其深度更是充滿(mǎn)不明朗因素。與世界其他地區(qū)比較，亞洲在推行寬鬆財(cái)政政策方面一般較為克制，而區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)體相對(duì)較為強(qiáng)韌。失業(yè)率處?kù)稑O低水平，加上民眾增加動(dòng)用疫情大流行期間所累積的剩餘儲(chǔ)蓄，為消費(fèi)者開(kāi)支帶來(lái)支持。故此，經(jīng)歷了三年的社交距離和旅遊限制後，服務(wù)需求迎來(lái)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，尤其是旅遊業(yè)。中國(guó)內(nèi)地在2022年底重新開(kāi)放，為更大的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性提供平臺(tái)，並有助國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)在2023年回復(fù)其潛力。隨著避險(xiǎn)意欲減弱，加上前景轉(zhuǎn)趨明朗，導(dǎo)致現(xiàn)金儲(chǔ)蓄自高水平回落，預(yù)期家庭消費(fèi)將會(huì)反彈，成為經(jīng)濟(jì)復(fù)甦的重要?jiǎng)恿Γ瑫r(shí)隨著重新開(kāi)放，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)增加亦促使經(jīng)濟(jì)自然復(fù)甦。香港方面，與中國(guó)內(nèi)地通關(guān)並解除與世界其他地方的邊境管制，將有助香港重拾充滿(mǎn)活力的國(guó)際金融中心地位，重新?lián)?dāng)接通東西方的獨(dú)特角色。隨著區(qū)內(nèi)疫情大流行的影響消退，我們預(yù)期活動(dòng)水平及消費(fèi)者需求將持續(xù)強(qiáng)勢(shì)復(fù)甦。友邦保險(xiǎn)在全球最具吸引力的人壽及健康保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。2022年的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)堅(jiān)韌，以及下半年的新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭，反映我們雄厚的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)的寬度和多樣性、財(cái)務(wù)實(shí)力及人才質(zhì)素。在亞洲財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)、保險(xiǎn)滲透率偏低、社會(huì)福利覆蓋有限等結(jié)構(gòu)性因素的驅(qū)動(dòng)下，友邦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)前景依然非常出色。本人充滿(mǎn)信心，友邦保險(xiǎn)具備獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，能夠把握亞洲人壽及健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的龐大長(zhǎng)期機(jī)遇，為所有持份者締造長(zhǎng)遠(yuǎn)、可持續(xù)的價(jià)值。源祥集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁註：(1)按可比基準(zhǔn)計(jì)算的每股產(chǎn)生的基本自由盈餘的增長(zhǎng)乃指撇除自2022年1月1日起提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度及本集團(tuán)於2022年1月1日釋放按先前香港保險(xiǎn)業(yè)條例基準(zhǔn)持有的額外彈性準(zhǔn)備金對(duì)增長(zhǎng)率的影響。為求明確起見(jiàn)，產(chǎn)生的基本自由盈餘之報(bào)告數(shù)字並無(wú)因而調(diào)整。2)集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率的定義由：(i)2021年12月31日的集團(tuán)可用資本對(duì)集團(tuán)最低資本要求比率，變更為(ii)自2022年1月1日起的集團(tuán)可用資本對(duì)集團(tuán)訂明資本要求的比率。增長(zhǎng)率乃按固定匯率列示，管理層相信這可更清晰地說(shuō)明相關(guān)業(yè)務(wù)的按年表現(xiàn)。財(cái)務(wù)及營(yíng)運(yùn)回顧集團(tuán)首席財(cái)務(wù)總監(jiān)回顧友邦保險(xiǎn)於2022年錄得堅(jiān)韌的財(cái)務(wù)表現(xiàn)。下半年新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。在經(jīng)營(yíng)環(huán)境受到奧密克戎(Omicron)疫情以及資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的影響下，我們的資本狀況仍非常強(qiáng)勁，自由盈餘增長(zhǎng)的同時(shí)也帶給股東更多股息及資本回報(bào)。隨著市場(chǎng)擺脫疫情的影響，友邦保險(xiǎn)獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)令我們能夠充分把握未來(lái)龐大的增長(zhǎng)機(jī)遇。按固定匯率基準(zhǔn)提供增長(zhǎng)率及作出評(píng)述。概要及主要財(cái)務(wù)摘要2022年本集團(tuán)的新業(yè)務(wù)價(jià)值表現(xiàn)堅(jiān)實(shí)，儘管上半年Omicron疫情的爆發(fā)對(duì)消費(fèi)者需求及銷(xiāo)售活動(dòng)產(chǎn)生了影響。隨著首輪疫情的影響減退，我們的策略性舉措為下半年帶來(lái)了強(qiáng)勁的新業(yè)務(wù)動(dòng)力。因此，儘管全年的新業(yè)務(wù)價(jià)值下降了5%至30.92億美元，但下半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)了6%，而我們的五大經(jīng)營(yíng)分部均錄得按年增長(zhǎng)，我們的東盟業(yè)務(wù)總體及於印度的TataAIALife均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)字的增長(zhǎng)。內(nèi)涵價(jià)值增加5%至746.94億美元，而內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益增加6%至770.31億美元，未計(jì)入年內(nèi)向股東派付的股息22.59億美元及透過(guò)股份回購(gòu)計(jì)劃向股東返還的額外資本35.70億美元。內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利為68.45億美元，包括正面內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)差異2.43億美元。如早前所述，由於全球主要資產(chǎn)市場(chǎng)大幅下跌，上半年的非營(yíng)運(yùn)投資回報(bào)差異為負(fù)47.93億美元。投資差異於下半年大幅減少至負(fù)5.99億美元。由於美元呈報(bào)貨幣相對(duì)於我們業(yè)務(wù)市場(chǎng)的當(dāng)?shù)刎泿诺漠惓?qiáng)勢(shì)，匯率變動(dòng)使內(nèi)涵價(jià)值減少22.64億美元，相較於上半年保持平穩(wěn)?？鄢蚬蓶|派付股息及股份回購(gòu)合共58.29億美元後，於2022年12月31日的內(nèi)涵價(jià)值為688.65億美元。稅後營(yíng)運(yùn)溢利為63.70億美元，每股增加5%。除泰國(guó)以外，所有呈報(bào)分部於2022年均錄得稅後營(yíng)運(yùn)溢利增長(zhǎng)。誠(chéng)如上半年所呈報(bào)，有別於其他市場(chǎng)，泰國(guó)許多客戶(hù)於Omicron首輪疫情中向私營(yíng)醫(yī)院尋求2019冠狀病毒病治療。隨著感染宗數(shù)減少，泰國(guó)的稅後營(yíng)運(yùn)溢利於下半年恢復(fù)增長(zhǎng)。有效保單組合的增長(zhǎng)仍然是稅後營(yíng)運(yùn)溢利增長(zhǎng)的主要推動(dòng)因素，新業(yè)務(wù)相繼增至有效保單業(yè)務(wù)中，並隨著時(shí)間推移轉(zhuǎn)化為盈利。的盈利來(lái)源以及對(duì)持續(xù)增長(zhǎng)的有效保單組合的積極管理。股東分配權(quán)益為506.34億美元，乃未計(jì)入支付股息22.59億美元及股份回購(gòu)35.70億美元。扣除向股東返還的資本回2022年12月31日的股東分配權(quán)益為448.05億美元。友邦保險(xiǎn)自首次公開(kāi)招股以來(lái)執(zhí)行盈利性增長(zhǎng)策略，令自由盈餘錄得大幅增加，因此，我們於2022年3月推出100億美元的股份回購(gòu)計(jì)劃。是次股份回購(gòu)代表以往一段時(shí)間以來(lái)所積累的資本超出我們的需要，當(dāng)中已計(jì)及應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)壓力狀況及保留資本以實(shí)現(xiàn)策略和財(cái)務(wù)靈活性。我們的資本管理架構(gòu)提升股東回報(bào)，同時(shí)讓友邦保險(xiǎn)保持財(cái)務(wù)實(shí)力，能夠繼續(xù)投放資本於我們迎來(lái)的重大增長(zhǎng)機(jī)遇。截至2022年12月31日，我們?cè)诠煞莼刭?gòu)計(jì)劃的首十個(gè)月內(nèi)回購(gòu)了3.66億股股份，總價(jià)值為35.70億美元，使流通股份數(shù)量減少了3%。本集團(tuán)的財(cái)務(wù)狀況仍然非常強(qiáng)勁，自由盈餘增長(zhǎng)至236.79億美元，此未扣除向股東派付股息及股份回購(gòu)58.29億美21年12月31日則為170.25億美元。產(chǎn)生的基本自由盈餘為60.39億美元，按可比基準(zhǔn)(1)計(jì)算每股增長(zhǎng)7%。增長(zhǎng)是由有效保單組合的持續(xù)增長(zhǎng)所帶動(dòng)，惟部分被較2021年稍低的正面理賠經(jīng)驗(yàn)所抵銷(xiāo)。我們的非常強(qiáng)勁信貸評(píng)級(jí)及穩(wěn)定前景展望已被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)確認(rèn)維持不變。集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率(2)非常強(qiáng)勁，按新的訂明資本要求基準(zhǔn)計(jì)算為283%。股份回購(gòu)計(jì)劃的影響使得年內(nèi)集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率減少13個(gè)百分點(diǎn)，因此該覆蓋率在未計(jì)入向股東返還資本前為296%，而2021年12月31日按準(zhǔn)計(jì)算則為291%。本集團(tuán)2022年全年業(yè)績(jī)的編製並未採(cǎi)納國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號(hào)及第17號(hào)(將自2023年1月1日起生效)。如早前所述，採(cǎi)納該等會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)我們業(yè)務(wù)的基本經(jīng)濟(jì)因素並無(wú)影響，因此我們預(yù)期本集團(tuán)的新業(yè)務(wù)價(jià)值、內(nèi)涵價(jià)值、償付能力水平、資本狀況、產(chǎn)生的基本自由盈餘或現(xiàn)金流及派息政策並無(wú)重大變動(dòng)。採(cǎi)納新準(zhǔn)則後，國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則稅後營(yíng)運(yùn)溢利及國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則股東分配權(quán)益仍將是本集團(tuán)主要的國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則財(cái)務(wù)表現(xiàn)指標(biāo)。根據(jù)國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號(hào)及國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第17號(hào)編製2022年之比較資料正按計(jì)劃進(jìn)行。採(cǎi)納國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第17號(hào)後，預(yù)期2022年的稅後營(yíng)運(yùn)溢利較根據(jù)現(xiàn)行國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)基準(zhǔn)的稅後營(yíng)運(yùn)溢利相差5%以?xún)?nèi)。根據(jù)國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第17號(hào)，股東分配權(quán)益於2022年1月1日為510億美元，與國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)相比減少2%，並預(yù)期於2022年12月31日超過(guò)按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)計(jì)算所得。過(guò)渡至國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號(hào)對(duì)本集團(tuán)的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生的影響並不重大。董事會(huì)建議末期股息為每股113.40港仙，並須於本公司應(yīng)屆股東週年大會(huì)上獲股東批準(zhǔn)。這使2022年的全年股息總額達(dá)到每股153.68港仙，較2021年的全年股息總額上升5.3%。這是秉承友邦保險(xiǎn)行之已久的審慎、可持續(xù)及漸進(jìn)的派息政策，讓本集團(tuán)可把握未來(lái)的增長(zhǎng)機(jī)遇，並且保持財(cái)務(wù)靈活性。我們對(duì)友邦保險(xiǎn)在亞洲的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)機(jī)遇仍然充滿(mǎn)信心，使我們能夠繼續(xù)專(zhuān)注於實(shí)現(xiàn)盈利性新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)以及利用我們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及財(cái)務(wù)實(shí)力投資於我們認(rèn)為具有吸引力的機(jī)遇，並同時(shí)保持我們嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)紀(jì)律。註：(1)財(cái)務(wù)及營(yíng)運(yùn)回顧中按可比基準(zhǔn)計(jì)算的產(chǎn)生的基本自由盈餘增長(zhǎng)已撇除自2022年1月1日起提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度及本集團(tuán)於2022年1月1日釋放按先前香港保險(xiǎn)業(yè)條例基準(zhǔn)持有的彈性準(zhǔn)備金對(duì)增長(zhǎng)率的影響。為求明確起見(jiàn)，所呈報(bào)有關(guān)產(chǎn)生的基本自由盈餘的數(shù)字未經(jīng)調(diào)整。(2)集團(tuán)當(dāng)?shù)刭Y本總和法覆蓋率的定義由(i)2021年12月31日的集團(tuán)可用資本對(duì)集團(tuán)最低資本要求的比率變更為(ii)2022年1月1日起集團(tuán)可用資本對(duì)集團(tuán)訂明資本要求的比率。新業(yè)務(wù)表現(xiàn)按分部劃分的新業(yè)務(wù)價(jià)值、年化新保費(fèi)及利潤(rùn)率新業(yè)務(wù)務(wù)新業(yè)務(wù)值務(wù)按年變動(dòng)按年變動(dòng)百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外價(jià)值潤(rùn)率新保費(fèi)費(fèi) (固定匯率) (實(shí)質(zhì)匯率)9.5%5)%9.5%坡5.7%來(lái)西亞.9%其他市場(chǎng)30.2%2)%1.5%)%為符合合併準(zhǔn)備金及資本要求所作調(diào)整2)無(wú)意義無(wú)意義意義意義無(wú)意義意義未分配集團(tuán)總部開(kāi)支的稅後價(jià)值192)無(wú)意義無(wú)意義意義意義無(wú)意義意義扣除非控股權(quán)益前的總計(jì)0%)%非控股權(quán)益9)無(wú)意義無(wú)意義意義意義無(wú)意義意義0%)%新業(yè)務(wù)務(wù)新業(yè)務(wù)值務(wù)按年變動(dòng)按年變動(dòng)百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外價(jià)值潤(rùn)率新保費(fèi)費(fèi) (固定匯率) (實(shí)質(zhì)匯率)0%.6%.9%坡5.5%來(lái)西亞其他市場(chǎng)1.3%)%%為符合合併準(zhǔn)備金及資本要求所作調(diào)整7)無(wú)意義無(wú)意義意義意義無(wú)意義意義未分配集團(tuán)總部開(kāi)支的稅後價(jià)值3)無(wú)意義無(wú)意義意義意義無(wú)意義意義扣除非控股權(quán)益前的總計(jì)%–非控股權(quán)益無(wú)意義無(wú)意義意義意義無(wú)意義意義%–本集團(tuán)於2022年締造堅(jiān)實(shí)的新業(yè)務(wù)價(jià)值表現(xiàn)，下半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)6%。雖然受上半年Omicron首輪疫情的影響，全年的新業(yè)務(wù)價(jià)值下降5%至30.92億美元，但我們的策略性舉措於下半年帶來(lái)強(qiáng)勁的新業(yè)務(wù)動(dòng)力。我們的五大經(jīng)營(yíng)分部於下半年均錄得按年增長(zhǎng)，而我們的東盟業(yè)務(wù)總體及於印度的TataAIALife均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)字的增長(zhǎng)。年化新保費(fèi)亦於下半年增長(zhǎng)8%，全年持平於54.07億美元。按全年基準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率減少2.4個(gè)百分點(diǎn)至57.0%，主要是由於與2021年相比，友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)的保障型產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品之間的組合較為平衡。為求明確起見(jiàn)，2022年的新業(yè)務(wù)價(jià)值同時(shí)反映了香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度及中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力體系二期(償二代二期)法定準(zhǔn)備金及資本基準(zhǔn)，這對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值的影響並不重大。友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)在2022年下半年回歸增長(zhǎng)，錄得3%新業(yè)務(wù)價(jià)值上升。上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值低於2021年的歷史高水平，因?yàn)槲覀兊臉I(yè)務(wù)受到疫情防控措施影響，導(dǎo)致全年新業(yè)務(wù)價(jià)值下降15%。在2023年首兩個(gè)月，我們已見(jiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值重拾動(dòng)力並歸復(fù)增長(zhǎng)。友邦保險(xiǎn)香港業(yè)務(wù)在2022年錄得4%新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)，由於市場(chǎng)領(lǐng)先的代理隊(duì)伍的增長(zhǎng)及夥伴分銷(xiāo)取得的強(qiáng)勁表現(xiàn)所帶動(dòng)，尤其受惠於中介夥伴分銷(xiāo)渠道，以及我們與東亞銀行有限公司(東亞銀行)的獨(dú)家夥伴合作關(guān)係。在2022年，中國(guó)內(nèi)地訪港澳旅客的銷(xiāo)售帶來(lái)三倍的新業(yè)務(wù)價(jià)值，佔(zhàn)年內(nèi)整體新業(yè)務(wù)價(jià)值總額稍高於10%。友邦保險(xiǎn)泰國(guó)業(yè)務(wù)的全年新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)5%，由2022年下半年19%增長(zhǎng)所帶動(dòng)。隨著下半年新業(yè)務(wù)動(dòng)力恢復(fù)，我們代理及銀行保險(xiǎn)渠道的銷(xiāo)售活動(dòng)增加。我們的代理渠道在2022年繼續(xù)領(lǐng)先市場(chǎng)，並實(shí)現(xiàn)新入職代理人數(shù)的卓越增長(zhǎng)，使活躍代理人數(shù)較2021年取得提升。友邦保險(xiǎn)新加坡業(yè)務(wù)在2022年錄得更高新業(yè)務(wù)價(jià)值，下半年7%的增長(zhǎng)被上半年的業(yè)績(jī)所抵銷(xiāo)。代理渠道繼續(xù)為新業(yè)務(wù)價(jià)值帶來(lái)最大貢獻(xiàn)，其中活躍代理人數(shù)及生產(chǎn)力同時(shí)在下半年增加。我們的夥伴分銷(xiāo)渠道在2022年實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁表現(xiàn)。友邦保險(xiǎn)馬來(lái)西亞業(yè)務(wù)在2022年錄得15%新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)，其中代理及夥伴分銷(xiāo)渠道均錄得雙位數(shù)字的增長(zhǎng)。我們繼續(xù)與PublicBankBerhad(大眾銀行)緊密合作，通過(guò)實(shí)施優(yōu)化數(shù)碼工具，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)專(zhuān)員的活躍度和生產(chǎn)力。其他市場(chǎng)在2022年錄得新業(yè)務(wù)價(jià)值下跌，由於印度、新西蘭、菲律賓、斯里蘭卡和中國(guó)臺(tái)灣在下半年的強(qiáng)勁雙位數(shù)字增長(zhǎng)被澳洲、南韓和越南的跌幅所抵銷(xiāo)。進(jìn)一步詳情載於本報(bào)告的業(yè)務(wù)回顧內(nèi)。涵價(jià)值權(quán)益涵價(jià)值變動(dòng)內(nèi)涵價(jià)值增長(zhǎng)5%至746.94億美元，乃未計(jì)入透過(guò)股息及股份回購(gòu)向股東返還的資本。如早前在2022年中期報(bào)告中所述，提前採(cǎi)納新的香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度及釋放彈性準(zhǔn)備金分別令內(nèi)涵價(jià)值增加.79億美元及8.85億美元。內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利為68.45億美元，反映了較2021年低的新業(yè)務(wù)價(jià)值30.92億美元及內(nèi)涵價(jià)值的預(yù)期回報(bào)38.69億美元。內(nèi)涵價(jià)值的預(yù)期回報(bào)減少乃由於提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度(如先前所披露，其加快了將未來(lái)溢利確認(rèn)為自由盈餘)降低了有效保單業(yè)務(wù)價(jià)值的釋放，上半年的負(fù)面市場(chǎng)變動(dòng)導(dǎo)致下半年的起始內(nèi)涵價(jià)值下降及資本化未分配開(kāi)支增加。內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)回報(bào)為9.4%。整體營(yíng)運(yùn)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)於預(yù)期，帶來(lái)2.43億美元的正面內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)經(jīng)驗(yàn)差異。自2010年我們首次公開(kāi)招股以來(lái)，累計(jì)營(yíng)運(yùn)差異現(xiàn)已為內(nèi)涵價(jià)值增加39億美元，彰顯我們多年來(lái)一貫以?xún)?yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)為策略重點(diǎn)。於2022年(特別是上半年)，利率快速上升、股市下跌及公司債券利差擴(kuò)大導(dǎo)致環(huán)球資本市場(chǎng)經(jīng)歷資產(chǎn)價(jià)格大幅下跌。如早前所述，上半年的投資回報(bào)差異為負(fù)47.93億美元。下半年的投資回報(bào)差異大幅減少至負(fù)5.99億美元。隨著利率大幅上升，2022年底經(jīng)濟(jì)假設(shè)變動(dòng)令內(nèi)涵價(jià)值整體減少3億美元。更高的長(zhǎng)期投資回報(bào)假設(shè)令內(nèi)涵價(jià)值增加15億美元，惟被風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率的相應(yīng)增加令內(nèi)涵價(jià)值減少18億美元所抵銷(xiāo)。匯率變動(dòng)的影響與上半年相若，由於我們的美元呈報(bào)貨幣相對(duì)於業(yè)務(wù)市場(chǎng)的當(dāng)?shù)刎泿女惓?qiáng)勢(shì)，使內(nèi)涵價(jià)值減少64億美元。於2022年12月31日，計(jì)及股息及股份回購(gòu)向股東返還合共58.29億美元後，內(nèi)涵價(jià)值為688.65億美元。內(nèi)涵價(jià)值變動(dòng)分析如下：22年經(jīng)調(diào)整有效保單百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外資產(chǎn)淨(jìng)值業(yè)務(wù)價(jià)值期初內(nèi)涵價(jià)值購(gòu)買(mǎi)價(jià)(1)283)–283)已收購(gòu)內(nèi)涵價(jià)值(2)–收購(gòu)的影響200)–200)提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度(6,028)釋放彈性準(zhǔn)備金(1,283)提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度及釋放彈性準(zhǔn)備金(7,311)新業(yè)務(wù)價(jià)值159)內(nèi)涵價(jià)值的預(yù)期回報(bào)969)營(yíng)運(yùn)經(jīng)驗(yàn)差異214)營(yíng)運(yùn)假設(shè)變動(dòng)331)6)財(cái)務(wù)費(fèi)用359)–359)內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利未計(jì)及非營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目的內(nèi)涵價(jià)值9投資回報(bào)差異(5,893)(5,392)經(jīng)濟(jì)假設(shè)變動(dòng)的影響5)285)300)其他非營(yíng)運(yùn)差異(1,530)234)內(nèi)涵價(jià)值非營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目(7,438)(5,926)內(nèi)涵價(jià)值溢利總額(3,456)其他資本變動(dòng)2)–2)匯率變動(dòng)的影響(1,149)(1,115)(2,264)未計(jì)及股息及股份回購(gòu)的內(nèi)涵價(jià)值(2,259)–(2,259)股份回購(gòu)(3,570)–(3,570)期末內(nèi)涵價(jià)值每股期末內(nèi)涵價(jià)值(美元)經(jīng)調(diào)整有效保單百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外資產(chǎn)淨(jìng)值業(yè)務(wù)價(jià)值內(nèi)涵價(jià)值期初內(nèi)涵價(jià)值購(gòu)買(mǎi)價(jià)(1)–已收購(gòu)內(nèi)涵價(jià)值(2)520收購(gòu)的影響東亞銀行首筆付款(3)–新業(yè)務(wù)價(jià)值內(nèi)涵價(jià)值的預(yù)期回報(bào)營(yíng)運(yùn)經(jīng)驗(yàn)差異451營(yíng)運(yùn)假設(shè)變動(dòng)財(cái)務(wù)費(fèi)用–內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利未計(jì)及非營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目的內(nèi)涵價(jià)值投資回報(bào)差異經(jīng)濟(jì)假設(shè)變動(dòng)的影響其他非營(yíng)運(yùn)差異內(nèi)涵價(jià)值非營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目?jī)?nèi)涵價(jià)值溢利總額其他資本變動(dòng)–9匯率變動(dòng)的影響未計(jì)及股息的內(nèi)涵價(jià)值–期末內(nèi)涵價(jià)值每股期末內(nèi)涵價(jià)值(美元)涵價(jià)值權(quán)益百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外商譽(yù)及其他無(wú)形資產(chǎn)(4)涵價(jià)值權(quán)益普通股股數(shù)(百萬(wàn))每股內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益(美元)註：(1)於2022年報(bào)的合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註14所載的藍(lán)十字的購(gòu)買(mǎi)價(jià)。於2021年報(bào)的合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註5所載的友邦雋峰的購(gòu)買(mǎi)價(jià)。(2)於2022年收購(gòu)藍(lán)十字而獲得的已收購(gòu)內(nèi)涵價(jià)值。於2021年收購(gòu)友邦雋峰而獲得的已收購(gòu)內(nèi)涵價(jià)值。(3)指於2021年公佈的與東亞銀行建立策略性銀行保險(xiǎn)夥伴關(guān)係的代價(jià)。(4)商譽(yù)及其他無(wú)形資產(chǎn)與按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則所編製的合併財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)字相符，並已扣除稅項(xiàng)、分紅基金應(yīng)佔(zhàn)金額及非控股權(quán)益。每股內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)盈利－基本 (實(shí)質(zhì)匯率)內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利(百萬(wàn)美元)普通股的加權(quán)平均股數(shù)(百萬(wàn))每股基本內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)盈利(美仙) (固定匯率)0)%)%每股內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)盈利－攤薄 (實(shí)質(zhì)匯率)內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)溢利(百萬(wàn)美元)按攤薄基準(zhǔn)的普通股的加權(quán)平均股數(shù)(百萬(wàn))(1)每股攤薄內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)盈利(美仙)(1) (固定匯率)0)%)%註：(1)每股攤薄內(nèi)涵價(jià)值營(yíng)運(yùn)盈利包括根據(jù)合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註39所述若干以股份為基礎(chǔ)的報(bào)酬計(jì)劃下的攤薄影響(如有)。內(nèi)涵價(jià)值及新業(yè)務(wù)價(jià)值敏感度內(nèi)涵價(jià)值及新業(yè)務(wù)價(jià)值對(duì)股本價(jià)格及利率變動(dòng)的敏感度(包括管理層採(cǎi)取的行動(dòng))列示如下。利率敏感度採(cǎi)用對(duì)現(xiàn)時(shí)債券收益率曲線、我們對(duì)投資回報(bào)的長(zhǎng)期假設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率變動(dòng)(包括資產(chǎn)價(jià)值的相應(yīng)影響)作出50個(gè)基點(diǎn)調(diào)整。於2022年12月31日的內(nèi)涵價(jià)值對(duì)利率的敏感度較2021年12月31日有所上升，如早前所披露，此乃由於提前採(cǎi)納香港風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度釋放額外自由盈餘的敏感度影響，以及香港以外的業(yè)務(wù)單位敏感度下降，這來(lái)自於中間價(jià)值對(duì)應(yīng)的債券收益率之起始水平隨著2022年債券收益率的上升而提高。總體而言，與2021年相比，內(nèi)涵價(jià)值對(duì)利率的敏感度仍然很小，而新業(yè)務(wù)價(jià)值的敏感度保持穩(wěn)定。對(duì)利率的敏感度方向因業(yè)務(wù)市場(chǎng)而異。百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外股本價(jià)格變動(dòng)的影響本價(jià)格上升10%本價(jià)格下跌10%利率變動(dòng)的影響升50個(gè)基點(diǎn)降50個(gè)基點(diǎn)(1,821)(1,246)(2.6)%(1.8)%%百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外利率變動(dòng)的影響升50個(gè)基點(diǎn)降50個(gè)基點(diǎn)1)(2.6)%詳細(xì)資料載列於內(nèi)涵價(jià)值補(bǔ)充資料第3節(jié)。國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則溢利按分部劃分的稅後營(yíng)運(yùn)溢利(1)百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外 (固定匯率) (實(shí)質(zhì)匯率)0)%坡來(lái)西亞–其他市場(chǎng)集團(tuán)企業(yè)中心)無(wú)意義意義百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外 (固定匯率) (實(shí)質(zhì)匯率)稅後營(yíng)運(yùn)溢利普通股的加權(quán)平均股數(shù)(百萬(wàn))用每股基本稅後營(yíng)運(yùn)溢利(美仙)按攤薄基準(zhǔn)計(jì)算的普通股加權(quán)平均股數(shù)(百萬(wàn))(2)用每股攤薄稅後營(yíng)運(yùn)溢利(美仙)(2)註：(1)僅為本公司股東應(yīng)佔(zhàn)權(quán)益，不包括非控股權(quán)益。(2)每股攤薄稅後營(yíng)運(yùn)溢利包括根據(jù)合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註39所述若干以股份為基礎(chǔ)的報(bào)酬計(jì)劃下的攤薄影響(如有)。稅後營(yíng)運(yùn)溢利為63.70億美元，每股增長(zhǎng)5%。除泰國(guó)以外，所有呈報(bào)分部於2022年均錄得稅後營(yíng)運(yùn)溢利增長(zhǎng)。誠(chéng)如上半年所呈報(bào)，有別於其他市場(chǎng)，泰國(guó)許多客戶(hù)於Omicron首輪疫情中向私營(yíng)醫(yī)院尋求2019冠狀病毒病治療。隨著感染宗數(shù)減少，泰國(guó)的稅後營(yíng)運(yùn)溢利於下半年恢復(fù)增長(zhǎng)。有效保單組合的增長(zhǎng)仍是稅後營(yíng)運(yùn)溢利增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ聵I(yè)務(wù)相繼增至有效保單業(yè)務(wù)中，並隨著時(shí)間推移轉(zhuǎn)化為盈利。的盈利來(lái)源以及對(duì)持續(xù)增長(zhǎng)的有效保單組合的積極管理。進(jìn)一步詳情載於本報(bào)告業(yè)務(wù)回顧內(nèi)。按分部劃分的總加權(quán)保費(fèi)收入百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外 (固定匯率) (實(shí)質(zhì)匯率)%坡來(lái)西亞其他市場(chǎng)總加權(quán)保費(fèi)收入較2021年增加2%至361.76億美元。在香港，一批長(zhǎng)期分紅保單已達(dá)保費(fèi)繳付期末導(dǎo)致總加權(quán)保費(fèi)收入下降，但仍有效且繼續(xù)產(chǎn)生稅後營(yíng)運(yùn)溢利。按固定匯率基準(zhǔn)計(jì)算，所有其他呈報(bào)分部於2022年均錄得總加權(quán)保費(fèi)收入增長(zhǎng)。經(jīng)常性保費(fèi)總額佔(zhàn)所收取保費(fèi)的90%以上。國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則營(yíng)運(yùn)溢利投資回報(bào) (實(shí)質(zhì)匯率)百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外利息收入股權(quán)及房地產(chǎn)的預(yù)期長(zhǎng)期投資回報(bào) (固定匯率)營(yíng)運(yùn)溢利投資回報(bào)較2021年增長(zhǎng)9%至111.81億美元，主要由股權(quán)及房地產(chǎn)資產(chǎn)期初結(jié)餘較高所帶動(dòng)。開(kāi)支百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外2022年2021年(固定匯率)(實(shí)質(zhì)匯率) 營(yíng)運(yùn)開(kāi)支3,2513,03113%7%按年變動(dòng)按年變動(dòng)比，額外項(xiàng)目成本及投資為加速本集團(tuán)在使用技術(shù)、數(shù)碼及分析上的跨越式轉(zhuǎn)變(如早前所述)為其餘增長(zhǎng)的主要因素。國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則非營(yíng)運(yùn)變動(dòng)及純利(1)2022年，因利率快速上升、股票市場(chǎng)下跌及公司債券利差擴(kuò)大，全球資本市場(chǎng)的資產(chǎn)價(jià)格較2021年大幅下跌。友邦保險(xiǎn)的國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)純利定義包括股權(quán)及物業(yè)投資的市值變動(dòng)。儘管稅後營(yíng)運(yùn)溢利高於2021年，但與長(zhǎng)期假設(shè)相比，純利受該等資產(chǎn)類(lèi)別的負(fù)面短期變動(dòng)23.14億美元影響。本集團(tuán)使用衍生金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。儘管我們旨在採(cǎi)用以經(jīng)濟(jì)基準(zhǔn)對(duì)沖相關(guān)利率風(fēng)險(xiǎn)，惟並未採(cǎi)用對(duì)沖會(huì)計(jì)法，致使國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則純利出現(xiàn)會(huì)計(jì)錯(cuò)配。根據(jù)國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)，衍生金融工具的市值變動(dòng)於純利中反映，惟這些變動(dòng)並未被負(fù)債價(jià)值的相應(yīng)變動(dòng)悉數(shù)抵銷(xiāo)。採(cǎi)納國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第17號(hào)將消除按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)下的本集團(tuán)合併財(cái)務(wù)報(bào)表中資產(chǎn)與負(fù)債之間所產(chǎn)生的這種非經(jīng)濟(jì)性會(huì)計(jì)錯(cuò)配。於2022年，分紅業(yè)務(wù)的衍生金融工具非營(yíng)運(yùn)變動(dòng)為負(fù)20.03億美元，如下所示。為求明確起見(jiàn)，在國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第17號(hào)下，此項(xiàng)數(shù)字將為零。反映此影響後，純利將至少比國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第4號(hào)下的純利高出20億美元。其他非營(yíng)運(yùn)投資回報(bào)及其他項(xiàng)目負(fù)16.18億美元主要來(lái)自債券收益率上升導(dǎo)致按公平值計(jì)入損益的債務(wù)證券價(jià)格變動(dòng)及出售可供出售債務(wù)證券。百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外 (固定匯率) (實(shí)質(zhì)匯率)稅後營(yíng)運(yùn)溢利有關(guān)股權(quán)及房地產(chǎn)投資回報(bào)的短期波動(dòng)，已扣除稅項(xiàng)(2)(2,314)無(wú)意義意義持作自用物業(yè)的重估收益之重新分類(lèi)，已扣除稅項(xiàng)(2)5)無(wú)意義意義企業(yè)交易相關(guān)成本，已扣除稅項(xiàng)3)無(wú)意義意義實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的成本，已扣除稅項(xiàng)5)無(wú)意義意義分紅業(yè)務(wù)的衍生金融工具非營(yíng)運(yùn)變動(dòng)，已扣除稅項(xiàng)(3)(2,003)無(wú)意義意義其他非營(yíng)運(yùn)投資回報(bào)及其他項(xiàng)目，已扣除稅項(xiàng)(1,618)無(wú)意義意義利96)%註：(1)僅為本公司股東應(yīng)佔(zhàn)權(quán)益，不包括非控股權(quán)益。(2)投資回報(bào)的短期波動(dòng)包括持作自用物業(yè)的重估收益。此金額自純利重新分類(lèi)至其他全面收入以符合國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則計(jì)量及呈列。(3)分紅業(yè)務(wù)指分紅基金及具特定資產(chǎn)組合的其他分紅業(yè)務(wù)。百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外 (固定匯率) (實(shí)質(zhì)匯率)利96)%普通股的加權(quán)平均股數(shù)(百萬(wàn))用每股基本盈利(美仙)96)%按攤薄基準(zhǔn)計(jì)算的普通股加權(quán)平均股數(shù)(百萬(wàn))(1)用每股攤薄盈利(美仙)(1)96)%註：(1)每股攤薄盈利包括根據(jù)合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註39所述若干以股份為基礎(chǔ)的報(bào)酬計(jì)劃下的攤薄影響(如有)。股東分配權(quán)益變動(dòng)股東分配權(quán)益不包括公平值準(zhǔn)備金，因?yàn)楣芾韺诱J(rèn)為此更能清晰反映股東權(quán)益於期內(nèi)的相關(guān)變動(dòng)，此不包括可供出售債務(wù)證券按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則進(jìn)行的會(huì)計(jì)處理的市值調(diào)整。百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外期初股東分配權(quán)益(2,259)股份回購(gòu)(3,570)–外幣換算調(diào)整(1,745)注入僱員股票信託的股份103)持作自用物業(yè)的重估收益其他資本變動(dòng)股東分配權(quán)益變動(dòng)總額(7,255)期末股東分配權(quán)益5每股期末股東分配權(quán)益(美元)平均股東分配權(quán)益3股東分配權(quán)益為506.34億美元，乃未計(jì)入支付股息22.59億美元及透過(guò)股份回購(gòu)計(jì)劃額外返還的資本35.70億美元。儘管我們2022年稅後營(yíng)運(yùn)溢利錄得增長(zhǎng)，但其對(duì)股東分配權(quán)益的正面貢獻(xiàn)被資本市場(chǎng)的短期變動(dòng)及其他非營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目導(dǎo)致的國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則非營(yíng)運(yùn)變動(dòng)所抵銷(xiāo)。扣除向股東派付股息及股份回購(gòu)合共58.29億美元後，於2022年12月31日的股東分配權(quán)益為448.05億美元。對(duì)匯率、利率及股本價(jià)格變動(dòng)的敏感度載列於合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註37。國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則資產(chǎn)負(fù)債表合併財(cái)務(wù)狀況表百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外 (實(shí)質(zhì)匯率)金融投資投資物業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物遞延承保及啟動(dòng)成本其他資產(chǎn)資產(chǎn)8保險(xiǎn)及投資合約負(fù)債其他負(fù)債減總負(fù)債權(quán)益減非控股權(quán)益友邦保險(xiǎn)控股有限公司股東應(yīng)佔(zhàn)總權(quán)益股東分配權(quán)益5註：(1)於合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註45所述的持作出售的出售組別重新分類(lèi)之前。股東權(quán)益變動(dòng)百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外期初股東權(quán)益資產(chǎn)的公平值虧損(15,116)(2,259)股份回購(gòu)(3,570)–外幣換算調(diào)整(1,745)注入僱員股票信託的股份103)持作自用物業(yè)重估收益其他資本變動(dòng)股東權(quán)益變動(dòng)總額(22,371)期末股東權(quán)益普通股數(shù)目(百萬(wàn))每股期末股東權(quán)益(美元)投資百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外保單持有人及股東總計(jì)單位連結(jié)式合約及合併投資基金總計(jì)投資重單位連結(jié)式合約及合併投資基金百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外單位連結(jié)式合約及合併投資基金重債務(wù)證券貸款及存款股權(quán)投資(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物衍生金融工具––單位連結(jié)式合約及合併投資基金總計(jì)註：(1)包括股權(quán)、投資基金的權(quán)益及可轉(zhuǎn)換貸款票據(jù)。保單持有人及股東投資百萬(wàn)美元，除另有說(shuō)明外分紅基金及具特定資產(chǎn)組合的其他分紅業(yè)務(wù)(1)重政府債券其他政府及政府機(jī)構(gòu)債券公司債券及結(jié)構(gòu)證券2貸款及存款固定收入投資股權(quán)投資(2)投資物業(yè)及持作自用物業(yè)–現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物衍生金融工具––分紅基金及具特定資產(chǎn)組合的其他分紅業(yè)務(wù)小計(jì)其他保單持有人及股東政府債券5其他政府及政府機(jī)構(gòu)債券公司債券及結(jié)構(gòu)證券貸款及存款固定收入投資股權(quán)投資(2)投資物業(yè)及持作自用物業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物衍生金融工具––其他保單持有人及股東小計(jì)保單持有人及股東總計(jì)註：(1)分紅業(yè)務(wù)以獨(dú)立法定基金承保，須受法規(guī)確立的保單持有人和股東之間的分紅機(jī)制所規(guī)範(fàn)。具特定資產(chǎn)組合的其他分紅業(yè)務(wù)(即香港分紅業(yè)務(wù))，以獨(dú)立投資資產(chǎn)所支持並就將來(lái)的分紅給付作出撥備，縱使保單持有人與股東之間的分紅機(jī)制於法規(guī)中並無(wú)定義。(2)包括股權(quán)、投資基金的權(quán)益及可轉(zhuǎn)換貸款票據(jù)。截至2022年12月31日，總資產(chǎn)減少368.26億美元至3,030.48億美元，這是因?yàn)橥顿Y現(xiàn)金流入淨(jìng)額被因政府債券收益率大幅上升、公司債券息差擴(kuò)大而導(dǎo)致的債務(wù)證券的負(fù)面公平值變動(dòng)以及股市下跌所抵銷(xiāo)。截至2022年12月31日，就保單持有人及股東所持有的固定收入投資(包括債務(wù)證券、貸款及定期存款)總額達(dá)截至2022年12月31日，政府債券、其他政府及政府機(jī)構(gòu)債券因政府債券收益率大幅上升而由867.10億美元減少至