銀行經(jīng)營(yíng)管理智能平臺(tái)系統(tǒng)解決方案

銀行經(jīng)營(yíng)管理智能分析平臺(tái)系統(tǒng)解決方案微軟公司總裁比爾.蓋茨曾說(shuō)：今天傳統(tǒng)的商業(yè)銀行將是要在21世紀(jì)滅絕的一群恐龍。這是非言、預(yù)言還是警言？不管怎幺說(shuō)，銀行業(yè)在面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，確實(shí)感受到生存的壓力。尤其是我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，融入全球市場(chǎng)進(jìn)程不斷加快，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理不論是理念、方法、技術(shù)都不適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展變化的要求，經(jīng)營(yíng)決策者已經(jīng)意識(shí)到，利用信息技術(shù)來(lái)提升銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平，是增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。一、銀行經(jīng)營(yíng)管理面臨的問(wèn)題金融行業(yè)的發(fā)展變化要求銀行的經(jīng)營(yíng)管理必須與之相適應(yīng)，從銀行經(jīng)營(yíng)管理角度出發(fā)，需要解決的問(wèn)題有：1、金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜化：隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放、中國(guó)入世，由市場(chǎng)主導(dǎo)和政府主導(dǎo)的多種金融創(chuàng)新將不斷涌現(xiàn)，同時(shí)也不可避免的是銀行業(yè)面臨諸多新的風(fēng)險(xiǎn)，這使得銀行的經(jīng)營(yíng)管理既要進(jìn)行管理上的創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，又要及時(shí)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使銀行能夠積極穩(wěn)健的生存和發(fā)展。2、金融自由化、證券化：融資證券化使大公司可直接在資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)籌措資金，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融媒介作用降低，優(yōu)質(zhì)客戶減少，使利息收入的比重下降。對(duì)此，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，根據(jù)市場(chǎng)變化，開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和贏利渠道，所以經(jīng)營(yíng)管理對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行了重新定義，使其適應(yīng)業(yè)務(wù)多元化的要求。3、客戶選擇多樣化：激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)使客戶面臨的選擇多樣化，如何發(fā)現(xiàn)和留住高價(jià)值的客戶，同時(shí)又控制客戶風(fēng)險(xiǎn)，是銀行急需解決的問(wèn)題。所以在經(jīng)營(yíng)管理上應(yīng)以客戶為核心，從不同角度分析客戶需求，以靈活的經(jīng)營(yíng)手段滿足客戶。4、金融交易電子化、智能化：經(jīng)過(guò)多年的金融電子化建設(shè)，銀行積累了大量的反映銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的數(shù)據(jù)。新型的經(jīng)營(yíng)管理就是要結(jié)合數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、智能分析等最新IT技術(shù)，對(duì)銀行積累的這些運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入系統(tǒng)的分析，從中尋找業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的思路以應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)。二、智能分析平臺(tái)可基于以請(qǐng)上分析，中策軟融鑫利用換在金融統(tǒng)計(jì)恰分析領(lǐng)域的覺(jué)多年經(jīng)驗(yàn)積破累，將銀行果新的經(jīng)營(yíng)管懷理思想與先感進(jìn)的智能分營(yíng)析技術(shù)相結(jié)譽(yù)合，開(kāi)發(fā)了晉銀行經(jīng)營(yíng)管庫(kù)理智能分析脅平臺(tái)軟件估BBAP(顆Bank數(shù)Busin立essA編nalyz灑ePla談tform炮)(恢圖屬1)收，可以為銀澤行經(jīng)營(yíng)管理恨提供智能分歡析。陳1囑、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)機(jī)圖紅1湊銀行經(jīng)營(yíng)管棕理智能分析禮平臺(tái)低BBAP疫系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖浴2車、系統(tǒng)描述嫂在這個(gè)藝系統(tǒng)中，我載們從銀行的幫OLTP瞧系統(tǒng)、帳務(wù)君數(shù)據(jù)、外部飲數(shù)據(jù)源中抽賣取數(shù)據(jù)到數(shù)其據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)踢，建立統(tǒng)一敲的金融數(shù)據(jù)擱模型，對(duì)不秋同的業(yè)務(wù)類超型實(shí)行綜合褲分類。主要忙包括：盼篩(1)OD槳S真服務(wù)器：將襖不同捉OLTP緊系統(tǒng)的數(shù)據(jù)礙源采集至悉ODS鄰層，集中存悔儲(chǔ)，形成數(shù)睛據(jù)倉(cāng)庫(kù)的基撞礎(chǔ)數(shù)據(jù)。膊緒(2)豎數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)服英務(wù)器：主要棵從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)漆抽取、轉(zhuǎn)換號(hào)、加載至數(shù)萄據(jù)倉(cāng)庫(kù)中按史主題存儲(chǔ)，抹完成數(shù)據(jù)倉(cāng)寬庫(kù)的量ETL拖，存儲(chǔ)，運(yùn)哪算等功能。俱分析應(yīng)用是錢按照分析主趨題的需要，外訪問(wèn)數(shù)據(jù)倉(cāng)樣庫(kù)或數(shù)據(jù)集擠市，組織數(shù)繡據(jù)，進(jìn)行統(tǒng)長(zhǎng)計(jì)分析和數(shù)暖據(jù)挖掘，提茶供面向不同軋應(yīng)用的分析燙服務(wù)。頭此外，編還有用戶的傭元數(shù)據(jù)、任耽務(wù)流等管理騰：分析用戶底使用統(tǒng)計(jì)分加析和數(shù)據(jù)挖疏掘工具，獲好取分析結(jié)果掠；普通用戶攤是信息的主師要消費(fèi)者；詞開(kāi)發(fā)用戶使講用開(kāi)發(fā)工具撤進(jìn)行導(dǎo)Web呆應(yīng)用的開(kāi)發(fā)者。民銀行經(jīng)營(yíng)管衫理智能分析芬平臺(tái)瘦BBAP能是基于數(shù)據(jù)盾倉(cāng)庫(kù)，結(jié)合蛛統(tǒng)計(jì)分析和控?cái)?shù)據(jù)挖掘技紅術(shù)的完整的策智能分析與較決策管理系衰統(tǒng)，它不僅爹提供客戶的貴單一視圖、納具有強(qiáng)大的熱OLAP帆分析能力，狐同時(shí)還具有羽更深層次的國(guó)數(shù)據(jù)分析能司力，例如：奴風(fēng)險(xiǎn)的量化澡計(jì)算、利率淋變化的情景鄙模擬、信用洽記分等。在湊此基礎(chǔ)之上嫩，進(jìn)行全面保的業(yè)務(wù)分析芳，快速、準(zhǔn)境確地適應(yīng)經(jīng)帽營(yíng)環(huán)境的變扁化，為銀行堅(jiān)的業(yè)務(wù)發(fā)展煙做出正確的鳳決策。政三、散BBAP職智能分析扒銀行經(jīng)瞞營(yíng)管理智能稠分析系統(tǒng)艱(BBAP必)績(jī)是一個(gè)通用蓮、實(shí)用、全肅視角、多角士度的分析平統(tǒng)臺(tái)，包括自彎主研發(fā)的演“藍(lán)金融數(shù)據(jù)模蒼型師FWS”稀和扎“鳥金融情景模形擬器璃FSS”秩，它可以全危面整合銀行清數(shù)據(jù)，建立首從業(yè)務(wù)層到盛管理層到?jīng)Q督策層的智能依分析體系，染模擬量化風(fēng)汽險(xiǎn)和收益，三使經(jīng)營(yíng)者能賴夠即時(shí)掌握相全面的經(jīng)營(yíng)筐狀況，從而頂迅速做出正泳確決策果(萄圖偷2)忘。芒圖佛2閘銀行經(jīng)營(yíng)管買理智能分析聰平臺(tái)成BBAP釋系統(tǒng)功能模附塊圖羊1李、金融數(shù)據(jù)碎模型滅FWS(F滴inanc能eWar盛ehous李eStu鏈dio)四借助金純?nèi)跀?shù)據(jù)模型穴，銀行客戶硬在進(jìn)行數(shù)據(jù)旁整合時(shí)，不肚必再?gòu)男枨罄K分析、數(shù)據(jù)筍建模等階段影做起，可以賴直接在魔FWS局模型上建立蜜起一個(gè)成熟鄙完備的數(shù)據(jù)厚整合平臺(tái)。閉FWS拒模型具有以錯(cuò)下主要特點(diǎn)梅：懸方(1)主面向智能分跟析，在數(shù)據(jù)波模型的設(shè)計(jì)循上為智能分回析提供支持古和優(yōu)化。廊鍛(2)迷面向國(guó)內(nèi)銀銅行業(yè)務(wù)的數(shù)壟據(jù)模型，降玉低數(shù)據(jù)抽取鼠轉(zhuǎn)換的復(fù)雜筋度。約兼(3)孫面向中文用蕉戶，元數(shù)據(jù)窗管理全部中籌文化，易于斷理解和推廣寸使用。僅獨(dú)2純、經(jīng)營(yíng)分析染管理平臺(tái)跡在全面旗整合數(shù)據(jù)的憐基礎(chǔ)上，經(jīng)共營(yíng)分析不再會(huì)局限于業(yè)務(wù)泳分類，而是申從全面經(jīng)營(yíng)杯角度綜合考臨察，分析平歇臺(tái)也將從全瓦面運(yùn)營(yíng)角度偽組建，經(jīng)營(yíng)落分析管理平塔臺(tái)面向銀行渣的業(yè)務(wù)需求傻，設(shè)計(jì)了不心同的功能模僵塊：隆獸(1)勺資產(chǎn)負(fù)債分辱析：包括銀栽行資本充足跨性管理、流笑動(dòng)性管理，追有效控制和愚運(yùn)用銀行資死金等內(nèi)容，殃以制訂合理墳的存款、貸兇款政策，保效持資產(chǎn)負(fù)債濟(jì)表的平衡，溉建立完善的仗資產(chǎn)負(fù)債管縣理體系?？旄?jìng)(2)層信用風(fēng)險(xiǎn)分積析：信用風(fēng)窗險(xiǎn)管理包括房企業(yè)的貸款姑風(fēng)險(xiǎn)分析和壽個(gè)人客戶的肅惡意欺詐風(fēng)擊險(xiǎn)分析。利也用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)鄰的特性，采杏用數(shù)據(jù)挖掘古工具幫助業(yè)棋務(wù)部門從大細(xì)量的企業(yè)賠/泄個(gè)人客戶貸活款業(yè)務(wù)信息蓬中發(fā)現(xiàn)規(guī)律腿，建立科學(xué)帖的信用評(píng)估膏模型，實(shí)現(xiàn)莫有效的客戶勞信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)蠢估。紋寇(3)傭績(jī)效考核管梢理：通過(guò)量謊化的指標(biāo)反且映銀行運(yùn)營(yíng)絞狀況，并把焦銀行考核指輛標(biāo)昌(屯按財(cái)務(wù)、客紐戶、業(yè)務(wù)經(jīng)疲營(yíng)、學(xué)習(xí)與賽創(chuàng)新暈)岸進(jìn)行分類分左析，通過(guò)用快圖示的方式這描繪關(guān)鍵績(jī)債效指標(biāo)間的乓因果關(guān)系。事績(jī)效考核管環(huán)理把企業(yè)的賭戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為合一組內(nèi)部和俊外部的關(guān)鍵藍(lán)性能指標(biāo)妻(KPI)岔，使管理者賭能夠制訂銀味行的戰(zhàn)略目岡標(biāo)。第一、定在全行內(nèi)傳離達(dá)戰(zhàn)略目標(biāo)穴，并把目標(biāo)通逐級(jí)分解到慧部門、產(chǎn)品腳線、業(yè)務(wù)單縱元和員工；漂第二、把銀野行整體目標(biāo)學(xué)、各部門目物標(biāo)和員工目孤標(biāo)聯(lián)系起來(lái)育；第三、最怎后通過(guò)指標(biāo)越的分配及指烈標(biāo)體現(xiàn)進(jìn)行體策略細(xì)化及爛考核控制。涌仗(4)兵利率風(fēng)險(xiǎn)分太析：量化銀民行的利率缺柴口和利率風(fēng)拆險(xiǎn)，并計(jì)算伴利差，利用康金融情景模摧擬器作FSS鈔，模擬任意沃情景假設(shè)的皂風(fēng)險(xiǎn)陣-媽回報(bào)。駱宮(5)顯獲利能力分情析：分析不落同分行的財(cái)椒務(wù)狀況、資繭金運(yùn)用效率立、現(xiàn)金流量魔和成本費(fèi)用下等，建立符汁合實(shí)際的銀干行獲利能力血分析模型，布實(shí)現(xiàn)有效的桂獲利能力評(píng)浴估和預(yù)警監(jiān)豐測(cè)。經(jīng)燥(6)佩客戶分析：馳分析銀行不黃同客戶群體立的不同消費(fèi)格模式，快速才發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)子會(huì)，為銀行誕進(jìn)行金融產(chǎn)踢品創(chuàng)新提供尤科學(xué)支持。驕3陪、數(shù)據(jù)分析圍展現(xiàn)平臺(tái)伯通過(guò)統(tǒng)瓜一的數(shù)據(jù)分婦析展現(xiàn)平臺(tái)同，為用戶提驗(yàn)供了多種工驗(yàn)具進(jìn)行分析什，提供多種痕形式展現(xiàn)分肅析成果。主顯要有：災(zāi)好(1)犁智能模擬逮(拌金融情景模逮擬器錘FSS)辭：針對(duì)利率槐和資產(chǎn)負(fù)債終的變化所帶之來(lái)的復(fù)雜計(jì)典算，管理平駁臺(tái)將提供多腹情景模擬器姑。模擬過(guò)程宿將通過(guò)時(shí)間捕序列、多元加回歸、決策般樹(shù)等統(tǒng)計(jì)挖囑掘方法，實(shí)乳現(xiàn)智能的分罵析計(jì)算。銀甘行經(jīng)營(yíng)者輸女入任意情景資假設(shè)，即可談得到風(fēng)險(xiǎn)局-籍回報(bào)組合。墾該模擬器可憶應(yīng)用于多種緞銀行業(yè)務(wù)組餅合的模擬計(jì)暴算，如利率芝的情景識(shí)別銳、利差的預(yù)貧測(cè)計(jì)算等等沒(méi)。集榜(2)踩自由探索染(OLAP菌分析器辯)都：通過(guò)靈活興的多維啟OLAP陽(yáng)分析，可以薪全方位、多符角度地分析朝數(shù)據(jù)，而這賭個(gè)過(guò)程用戶何完全可以自難己進(jìn)行，無(wú)梯需求助技術(shù)彼人員。通過(guò)此即席的查詢蒙，可以快速嗚了解銀行經(jīng)駱營(yíng)狀況。妄營(yíng)(3)翅規(guī)律提煉袖(威數(shù)理統(tǒng)計(jì)和譯數(shù)據(jù)挖掘挨)逃：原始數(shù)據(jù)逢本身沒(méi)有意驚義，只有提認(rèn)煉出隱藏在守?cái)?shù)據(jù)后面的薪內(nèi)在規(guī)律，替才能反映事距實(shí)真相。這舒就需要使用忙數(shù)理統(tǒng)計(jì)和雷數(shù)據(jù)挖掘模際塊。數(shù)理統(tǒng)籌計(jì)提供了銀碼行常用的統(tǒng)扁計(jì)函數(shù)和回對(duì)歸方法，數(shù)諸據(jù)挖掘主要許用于挖掘不宗同因素之間俘的關(guān)聯(lián)關(guān)系致等。紛灶(4)馳按需分配蝦(鬼信息分發(fā)乞)毯：銀行業(yè)務(wù)品員對(duì)數(shù)據(jù)的盼分析結(jié)果和個(gè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等汁內(nèi)容，可以性用不同的形韻式進(jìn)行分發(fā)欄。如甜web繞發(fā)布、郵件比發(fā)送、短信興通知等。信悉息分發(fā)就是呼將系統(tǒng)不同浴用戶所需要渠的信息依“助按需分配交”末給相應(yīng)的用歐戶。題羽4刃、用戶訪問(wèn)嚷主要集幟中在元數(shù)據(jù)隸管理、用戶滅管理和權(quán)限叛控制。方舊(1)稀旅游地圖艙(圾元數(shù)據(jù)管理循)虹元數(shù)據(jù)懷管理就是管龍理關(guān)于數(shù)據(jù)研的數(shù)據(jù)。一叔個(gè)龐大、復(fù)成雜的系統(tǒng)，踩用戶如何找宰到關(guān)心的內(nèi)插容，如何掌休握系統(tǒng)內(nèi)部席各個(gè)因素的終變化，都需白要一個(gè)完整午、方便、易雪于理解的元駱數(shù)據(jù)管理。槍元數(shù)據(jù)管理供模塊為用戶批提供了圖形母化的、全中浸文的、基于昂業(yè)務(wù)視角的愁視圖。正是堆通過(guò)這種分“酷路線圖軍”扎，用戶可以干用最快的速噸度找到需要爐的信息。榮皇(2)繩非請(qǐng)莫入沫(妹用戶管理和享權(quán)限控制階)足銀行信予息系統(tǒng)的數(shù)撿據(jù)對(duì)于銀行毅來(lái)說(shuō)至關(guān)重惑要，因此，盤對(duì)信息的訪柳問(wèn)必須加以罪控制。用戶頓管理和權(quán)限鉛控制模塊可橋以靈活地管撈理和控制用六戶對(duì)系統(tǒng)信功息的訪問(wèn)。杰特別地，這畏種控制不僅噸僅是功能的房限制閱(偷比如不能運(yùn)哥行某個(gè)功能屆模塊體)寬，而且可以翼在數(shù)據(jù)行的戒層次上進(jìn)行蹤控制零(柴比如限制北攏京的用戶訪杯問(wèn)其它同級(jí)皂單位的數(shù)據(jù)圖)尸。欲四、結(jié)夫束語(yǔ)泄銀行經(jīng)對(duì)營(yíng)