金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書

金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書摘要隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長，個人財(cái)富的積累已經(jīng)達(dá)到不單單滿足于基本物質(zhì)生存需要的階段，中國大陸自1978年改革開放以來，中國創(chuàng)造出令全球側(cè)目的經(jīng)濟(jì)奇跡。中國人均收入也由原來的238.5元增加到2008年的10271元。可以這么說：國內(nèi)已經(jīng)逐步進(jìn)入到財(cái)富管理時代，國內(nèi)理財(cái)市場的蛋糕越變越大，獨(dú)立第三方理財(cái)?shù)挠^念也逐漸的進(jìn)入到人們的視野中來。本份計(jì)劃經(jīng)過詳細(xì)收集資料和廣泛的參考意見并且在團(tuán)隊(duì)成員的努力下編寫出了這份理財(cái)公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃。第一部分：導(dǎo)言，目錄第二部分：公司簡介，我們將為您分別闡述公司名稱，公司標(biāo)志，公司概述，公司的宗旨，公司的經(jīng)營目標(biāo)范圍等等方面的內(nèi)容。第三部分：市場分析，我們將向您呈訴市場背景，市場潛力，行業(yè)分析等市場信息相關(guān)內(nèi)容。第四部分：競爭分析，我們將重點(diǎn)分析理財(cái)市場業(yè)內(nèi)競爭與跨行業(yè)間的競爭狀況，仔細(xì)對比競爭對手間的優(yōu)劣勢狀況。第五部分：服務(wù)部分，我們將向您重點(diǎn)介紹本公司理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的流程與公司的特色服務(wù)優(yōu)勢，并且將向您展示兩則具體的理財(cái)規(guī)劃案例。第六部分：營銷策劃，我們將向您重點(diǎn)介紹本公司的各種營銷策劃與營銷手段，第七部分：公司管理，這部分將向您介紹本公司的組織架構(gòu)，部門職能，人力規(guī)劃等方面的內(nèi)容第八部分：公司選址及公司平面設(shè)置。第九部分：發(fā)展戰(zhàn)略，本部分我們將向您闡述公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，使您了解公司發(fā)展的規(guī)劃目標(biāo)第十部分：融資方案，本部分描述公司融資計(jì)劃，即分期融資計(jì)劃，創(chuàng)業(yè)初期啟動融資，而其融資第十一部分：盈利模式：公司三大收入返傭，會費(fèi)，咨詢規(guī)劃費(fèi)用第十二部分：風(fēng)險(xiǎn)與問題，公司面臨風(fēng)險(xiǎn)與問題，附件：感謝：導(dǎo)言：改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了突飛猛進(jìn)的增長，中國的GDP年均增長率達(dá)到9.5%。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中國的經(jīng)濟(jì)還將會以7％―8％的速度間增長，2020年時，按不變價格計(jì)算，GDP總量將達(dá)到38萬億，伴隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，我國人均收入也由1978年的238.5增長到2008年的10271元，比1978年增長40多倍；面對財(cái)富的急速增長，隨之而來的面對大筆的收入的理財(cái)困惑。由于目前國內(nèi)市場投資方式的單一和民眾對理財(cái)知識的匱乏加之對現(xiàn)有理財(cái)機(jī)構(gòu)的不信任，大多數(shù)居民把現(xiàn)金存到銀行，導(dǎo)致我國一方面造就了我國2008年居民存款總額超過21萬億。另一方面也造就了07年股市樓市的火爆帶來的瘋狂和08年股市樓市大跌所帶來的慘痛。可見我國城鄉(xiāng)居民對于理財(cái)方面的迫切需求。據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74％的被調(diào)查者對個人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41％的被調(diào)查者表示需要個人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2007年全國的個人理財(cái)市場規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＨ绱司薮蟮氖袌鰸摿?，吸引了大量金融機(jī)構(gòu)對個人理財(cái)與財(cái)富管理市場的關(guān)注。2008年，各銀行共發(fā)行超過4000只各類理財(cái)產(chǎn)品，再加上基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品，讓人眼花繚亂。金融機(jī)構(gòu)“王婆賣瓜”式地促銷，讓老百姓很困惑，這就促使了能夠真正獨(dú)立、客觀地幫助自己挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的第三方理財(cái)公司的誕生。理財(cái)規(guī)劃是以為客戶需求為導(dǎo)向，以私人理財(cái)咨詢服務(wù)為主，為客戶從汪洋大海般的理財(cái)產(chǎn)品中挑選出適合客戶的‘一攬子’綜合理財(cái)產(chǎn)品。但由于國內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營的政策限制，銀行的理財(cái)服務(wù)很難跨越界限，而隸屬于銀行的理財(cái)顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。第三方理財(cái)?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性，這就能更好的為客戶提供量身定制的理財(cái)方案。另外一方面，銀行的理財(cái)顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。第三方理財(cái)?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性，這就能更好的為客戶服務(wù)。王昌輝張鴻彬2009年8月1日目錄：摘要導(dǎo)言目錄第二部分：公司簡介2.11公司名稱2.12公司法人公司標(biāo)志2.14標(biāo)志解釋2.15公司概述2.16公司經(jīng)營范圍2.17公司經(jīng)營目標(biāo)2.18公司經(jīng)營思想2.19公司服務(wù)宗旨2.20公司創(chuàng)業(yè)成員2.21創(chuàng)業(yè)初期人員配置2.22公司創(chuàng)業(yè)融資資本第三部分：市場分析市場背景3.11地方經(jīng)濟(jì)和文化概況3.20市場潛力3.30市場現(xiàn)狀3.40理財(cái)市場需求影響分析3.50需求市場細(xì)分行業(yè)分析3.61行業(yè)出生背景3.62行業(yè)運(yùn)作模式3.63國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展歷史3.64業(yè)內(nèi)代表性公司業(yè)內(nèi)發(fā)展制約因素第四部分：競爭分析競爭對手分析4.11同行業(yè)競爭對手分析4.21與其他第三方理財(cái)公司對比4.31跨行業(yè)競爭分析4.41潛在競爭對手分析4.51優(yōu)劣勢分析4.52我們的核心優(yōu)勢第五部分：服務(wù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5.11理財(cái)規(guī)劃包括幾個方面5.12理財(cái)規(guī)劃原則5.13理財(cái)規(guī)劃工作基本流程5.14案例兩則5.20服務(wù)特色第六部分：營銷策劃6.11目標(biāo)市場定位6.21第三方理財(cái)公司主要服務(wù)內(nèi)容6.31市場營銷經(jīng)營目標(biāo)6.41品牌6.51定價6.52價格實(shí)施6.53價格控制6.61服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)6.62關(guān)于會員收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)6.71人員推銷策略6.81廣告策略6.91公共關(guān)系策略第七部分：公司管理7.11公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司7.21公司組織構(gòu)架：7.31公司機(jī)構(gòu)職能：7.41公司人力資源管理7.42人力資源管理7.43公司人力資源總體規(guī)劃7.44人力資源的管理7.45創(chuàng)業(yè)初期人力資源規(guī)劃7.46崗位設(shè)置與人員配置計(jì)劃7.47人員薪資規(guī)劃7.50公司員工管理辦法（即章程）第八部分：公司選址及公司平面設(shè)置8.10公司選址方案：8.20公司平面設(shè)置方案：第九部分：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃9.10初期（1～3年）9.20中期（3～6年）9.30長期（5～15年）第十部分：融資方案第十一部分：盈利模式第十二部分：財(cái)務(wù)表12.10利潤表12.20資產(chǎn)負(fù)債表第十三部分：風(fēng)險(xiǎn)與問題4.11目前國內(nèi)的第三方理財(cái)公司主要面臨幾大困難4.21我公司創(chuàng)業(yè)初期的困難解決措施附件：附件1：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司章程附件2：合同附件3：客戶投資偏好分類+客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷附件4：員工管理辦法感謝：第二部分：公司簡介2.1．公司描述部分2.11.公司名稱：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書2.12.公司法人代表：張鴻彬2.13.公司標(biāo)志：：錢幣在中國有著悠久的歷史，本公司標(biāo)志采用一枚銅錢作為背底，意寓著財(cái)富，希望本公司能為廣大的客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司，是一家專注為各個收入階層客戶提供全方位的理財(cái)規(guī)劃顧問機(jī)構(gòu)，我們所提供的服務(wù)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃等投資顧問。我們公司兩大特點(diǎn)：1、與國內(nèi)大多數(shù)第三方理財(cái)公司不同，我們公司做的是為各個各收入階層的提供優(yōu)質(zhì)投資理財(cái)服務(wù)，重點(diǎn)市場目標(biāo)瞄準(zhǔn)理財(cái)需求更加迫切的中層收入群體。我們的客戶群體不僅包括資產(chǎn)超過1百萬的大客戶，而且還包括月收入在5000元左右的公司白領(lǐng)、教師等階層的客戶，比起現(xiàn)有國內(nèi)諾亞等理財(cái)公司，我們公司的門檻更低了，2、我們公司始終堅(jiān)持獨(dú)立的第三方理財(cái)顧問，堅(jiān)持“獨(dú)立”原則，絕不像某些所謂的“理財(cái)公司”表面上是在為客戶做理財(cái)顧問，實(shí)際上是在盲目的推銷自己的所謂的“高盈利”理財(cái)產(chǎn)品。“掛羊頭，賣狗肉”，我公司將有一套完整的制度來保證我們的獨(dú)立性，堅(jiān)持獨(dú)立性是我們基本的原則，也是我們創(chuàng)立公司的初衷。 公司由國內(nèi)知名理財(cái)規(guī)劃師以及資深金融認(rèn)識投資組建。并誠摯邀請那些志同道合比且有多年在金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)人士加盟創(chuàng)業(yè)，相信將在不久的未來成為國內(nèi)最有發(fā)展?jié)摿Φ牡谌嚼碡?cái)顧問機(jī)構(gòu)。2.16公司經(jīng)營范圍：公司創(chuàng)業(yè)初期將以普通的工薪階層。白領(lǐng)人士。教師階層等中產(chǎn)收入群體為主要服務(wù)對象，將以廣州地區(qū)為主要服務(wù)區(qū)域，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效并且符合實(shí)際的理財(cái)服務(wù)，我們將為客戶提供各種理財(cái)規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃等，并且提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品金融產(chǎn)品的獲得渠道。等相關(guān)的理財(cái)服務(wù)。公司發(fā)展的中后期將向其他更高的收入群體擴(kuò)展市場，并向廣州周邊擴(kuò)展業(yè)務(wù)，公司的長期目標(biāo)是成為全國性的獨(dú)立第三方理財(cái)公司。2.17,.公司的經(jīng)營目標(biāo)：致力成為本土最有價值的獨(dú)立第三方理財(cái)公司.2.18.經(jīng)營思想：公司將始終堅(jiān)持“獨(dú)立性”為公司的基本原則并視其為公司存在基本價值。公司將以“為客戶提供精心優(yōu)質(zhì)的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，為員工提供良好的個人發(fā)展平臺，為股東創(chuàng)造穩(wěn)定高額的回報(bào)，為社會承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任”為使命。務(wù)宗旨：選擇金鑫，規(guī)劃未來，享受人生！我們將盡我們所能來滿足您的需求，給我們機(jī)會，還您一百個滿意，讓您享受無憂無慮的理財(cái)生活。2.20.公司創(chuàng)業(yè)成員：系別* 班級* 姓名* 財(cái)經(jīng)系 08投資與理財(cái)2班 張鴻彬（*組長）（短號，635948） 財(cái)經(jīng)系 08投資與理財(cái)2班 王昌輝（*副）（短號：645958） 財(cái)經(jīng)系 07會計(jì)班 馮敬龍 財(cái)經(jīng)系 08投資理財(cái)2班 郭志斌 財(cái)經(jīng)系 08投資理財(cái)1班 朱知清 財(cái)經(jīng)系 09投資二班 張長輝 注：詳情見附表初期人員配置：（情見人力資源管理部分）2.22公司創(chuàng)業(yè)融資資本（啟動資金）;100萬詳情見公司融資計(jì)劃部分第三部分：市場分析（1）廣東省統(tǒng)計(jì)局公布的最新數(shù)據(jù)也顯示，去年廣東人均地區(qū)生產(chǎn)總值37588元，超過“十一五”規(guī)劃預(yù)期目標(biāo)（34400元）3188元，即提前兩年實(shí)現(xiàn)2010年預(yù)期目標(biāo)。按市場平均匯率折算，2008年廣東人均地區(qū)生產(chǎn)總值突破5000美元，達(dá)到5369美元（2006年，廣東人均GDP達(dá)3509美元，2007年廣東GDP為30606億元，人均生產(chǎn)總值超過4000美元）1978年到2008年中國人均收入變化圖表2008年到2012年國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模增長圖（2）銀行儲戶的發(fā)展，中國中等階層收入的人數(shù)占銀行儲戶的30%以上，這部分人群理財(cái)意識已基本形成，這部分人對于個人理財(cái)?shù)男枨蠛艽?。在該?bào)告調(diào)查的1824人中，有78.68%認(rèn)為個人理財(cái)重要甚至必要，41.36%表示需要委托理財(cái)或咨詢服務(wù)，44.35%表示需要人民幣理財(cái)產(chǎn)品。與此同時，這批具有理財(cái)需求的人群還正在以每年20%-30%的速度增長。伴隨這一趨勢，理財(cái)產(chǎn)品近幾年來也層出不窮，專業(yè)理財(cái)生存環(huán)境開始成熟銀行儲存賬戶比例圖表理財(cái)需求調(diào)查表不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃生命周期 家庭模型 理財(cái)需求分析 理財(cái)規(guī)劃 單身期 青年家庭 租賃房屋滿足日常支出償還教育貸款儲蓄小額投資積累經(jīng)驗(yàn) 現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃投資規(guī)劃 家庭與事業(yè)形成期 購買房屋子女出生和養(yǎng)育風(fēng)險(xiǎn)保障建立應(yīng)急資金增加收入儲蓄和投資建立退休資金 消費(fèi)支出規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃子女教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃 家庭與事業(yè)成長期 中年家庭 購買房屋、汽車子女教育費(fèi)用增加收入風(fēng)險(xiǎn)保障儲蓄和投資養(yǎng)老金儲備 子女教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃稅收籌劃 退休前期 提高投資收益的穩(wěn)定性養(yǎng)老金儲備財(cái)產(chǎn)傳承 退休養(yǎng)老規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃現(xiàn)金規(guī)劃財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃 退休期 老年家庭 保障財(cái)產(chǎn)安全遺囑建立信托準(zhǔn)備善后費(fèi)用 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃 理財(cái)占收入比例表（3）個人資產(chǎn)增加，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，居民對理財(cái)產(chǎn)品的需求日益增加。改革開放以來我國居民的金融資產(chǎn)存量增長了200多倍，年均名義增長率達(dá)到30％，遠(yuǎn)高于同期GDP的增長速度。2005年底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，居民個人金融資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的比重也由上世紀(jì)90年代初的40％左右上升到現(xiàn)在60％多，目前仍在不斷上升。目前來看，第三方理財(cái)在中國剛剛起步，市場份額非常小?！霸诿绹?，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)擁有60％的市場，澳大利亞也超過50％，中國香港大約占30％；但是在中國內(nèi)地，1％都不到。由此可見，市場發(fā)展空間很大。隨著中國金融業(yè)的快速發(fā)展，未來2－3年，第三方理財(cái)將成為中國理財(cái)市場的一支重要參與力量?！?，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，制度缺陷、人才缺乏、工具缺少是目前制約第三方理財(cái)在我國發(fā)展的三大因素。劉云峰指出，一是在宏觀管理方面，與第三方理財(cái)相關(guān)的法律法規(guī)，以及行業(yè)管理政策等仍是空白；二是缺乏行業(yè)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與合格的從業(yè)人員；三是金融產(chǎn)品仍不豐富。目前我國金融產(chǎn)品數(shù)量較少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，這讓理財(cái)師無法大展拳腳。學(xué)者王丙森則特別提出：“這個行業(yè)目前存在的最大的瓶頸，就是當(dāng)前國內(nèi)金融產(chǎn)品的功能、數(shù)量有限，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。”所以說，如何打開國內(nèi)巨大的理財(cái)市場，是我公司是否能取得快速發(fā)展的關(guān)鍵要素，市場就是生命。（1）首先就是居民的收入水平。當(dāng)居民滿足基本生存需要以后，為了實(shí)現(xiàn)安全需求、尊重需求、社交需求、自我實(shí)現(xiàn)需求就必須進(jìn)行個人的理財(cái)規(guī)劃。（2）居民文化，我們面對的消費(fèi)群體要有比較開放思維模式，比較能接受新事物，能夠了解第三方理財(cái)公司，信任第三方理財(cái)公司，這是第三方理財(cái)市場是否能開拓的關(guān)鍵。（3）宏觀經(jīng)濟(jì)好壞、國家對第三方理財(cái)公司的政策對我公司會造成抑制或促進(jìn)的影響。（4）理財(cái)市場是否規(guī)范、我公司服務(wù)是否到位、營銷是否強(qiáng)勢對我公司發(fā)展影響較大。目前國內(nèi)的第三方理財(cái)公司主要瞄準(zhǔn)的是高端用戶，諾亞理財(cái)公司客戶資產(chǎn)要求在一百萬以上，像諾亞這種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對象畢竟是少數(shù)人，但是縱觀國內(nèi)目前經(jīng)濟(jì)法杖水平，年收入在5萬元到50萬元之間的客戶增長速度最快，這一階級對理財(cái)?shù)男枰找嫫惹?，成為目前第三方理?cái)市場最大的潛在用戶群。我公司主要針對這一階級的客戶服務(wù)，隸屬公司市場部，市場部與這部分客戶直接聯(lián)系溝通?？紤]到我們的規(guī)模及現(xiàn)有市場、競爭者狀況，綜合我們的管理和技術(shù)優(yōu)勢，我們公司主要的定位目標(biāo)是工薪階層的投資理財(cái)需求?。繕?biāo)市場定位）隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長，個人財(cái)富的積累已經(jīng)達(dá)到不單單滿足于基本物質(zhì)生存需要的階段，進(jìn)行個性化的財(cái)富打理被各金融機(jī)構(gòu)發(fā)展成為市場份額日漸擴(kuò)大的中間業(yè)務(wù)之一，即個人理財(cái)業(yè)務(wù)。在龐大的市場客觀存在前提下，個人能力受限與投資者對各家金融機(jī)構(gòu)“王婆賣瓜”的質(zhì)疑這對矛盾就刺激著一批理財(cái)師自立門戶，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)由此悄悄進(jìn)入人們的生活。所謂第三方理財(cái)業(yè)務(wù)就是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的一種綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)基于中立的立場，服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個性化、多元化和長期的理財(cái)需求，判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生的專業(yè)價值。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的金融理財(cái)工具來自現(xiàn)有不同金融機(jī)構(gòu)甚至是其它增值服務(wù)提供商，因此，可以說第三方理財(cái)業(yè)務(wù)是金融交叉營銷的核心價值所在。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式并不復(fù)雜：客戶首先選擇和聘用獨(dú)立理財(cái)顧問，在理財(cái)顧問的協(xié)助下，先分析自身的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而測試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在設(shè)定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)后，選擇不同的理財(cái)組合和投資工具，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的最大特征是理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)原則上不受任何金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)和限制，能夠根據(jù)客戶的需要和市場的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的收入來源可以是金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品傭金、客戶交納的服務(wù)費(fèi)，或兩種費(fèi)用的混和。但費(fèi)用收取的基本依據(jù)是客戶資產(chǎn)的保值增值，與當(dāng)前傳統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)方式，如銀行的貨幣理財(cái)、券商、基金的委托理財(cái)和保險(xiǎn)公司的投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)理財(cái)存在很大的區(qū)別。國內(nèi)第三方理財(cái)顧問成立于2004年，回首國內(nèi)第三方理財(cái)顧問的發(fā)展，已經(jīng)走過5年的時間，應(yīng)該說是一個相當(dāng)年輕的行業(yè)，第三方理財(cái)公司最早出現(xiàn)在美、國加拿大，中國的理財(cái)市場還在起步階段。第三方理財(cái)市場的出現(xiàn)和發(fā)展，取決于國內(nèi)金融市場的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，刺激了國內(nèi)第三方理財(cái)公司的興起。第三方理財(cái)公司興起的同時，由于很多人對第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的不了解，缺乏相關(guān)法律約束，導(dǎo)致國內(nèi)理財(cái)市場魚龍混雜，有些金融機(jī)構(gòu)表面上說是提供第三方理財(cái)顧問服務(wù)的，實(shí)際上是在做私募或者只為某些公司買理財(cái)產(chǎn)品真正的第三方理財(cái)一般是指由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)基于中立的立場，不代表任何機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個消費(fèi)者的利益；這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，以客戶個性化、多元化和長期的理財(cái)需求為根據(jù)，為客戶度身定制適合客戶個人情況的理財(cái)方案。目前國內(nèi)最大的第三方理財(cái)顧問是諾亞第三方理財(cái)顧問。有些公司以諾亞公司為例，這一類的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是比較權(quán)威的，但是他們只針對高端客戶，他們的客戶要求是資產(chǎn)在百萬以上的，門檻高，使普通百姓望塵莫及，專門面對國內(nèi)中產(chǎn)階級的第三方理財(cái)公司幾乎沒有，這是一個巨大的，有待開發(fā)的市場。正真意義上的第三方理財(cái)公司在國內(nèi)是比較少見的，華康、世德貝、德圣、康宏、諾亞、晨星、普益等公司是國內(nèi)理財(cái)市場上比較大的專業(yè)理財(cái)公司?！爸Z亞”理財(cái)諾亞為國內(nèi)最大的第三方理財(cái)顧問公司，經(jīng)過5年的發(fā)展，目前諾亞服務(wù)的300萬元以上的高凈值客戶已經(jīng)達(dá)到1萬人，管理的資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年底這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)主要是作為“管家”身份為客戶理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，他做的業(yè)務(wù)就是幫客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，通過與金融機(jī)構(gòu)合作為客戶博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)盈利模式為會員制，不收取會員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶資金，他主要是通過介紹產(chǎn)品，從而得到金融公司的中介業(yè)務(wù)收入?！肮庥怼崩碡?cái)光禹理財(cái)是CGC投資的全資子公司，總部設(shè)立于南寧。光禹理財(cái)公司成立的目的就是通過個人財(cái)務(wù)分析、價值觀探討、職業(yè)咨詢、理財(cái)規(guī)劃等形式與客戶建立長期認(rèn)同關(guān)系，以“用心聆聽,創(chuàng)造價值”為核心價值觀，提供完全獨(dú)立的理財(cái)顧問服務(wù)。我們將為客戶制作合適的綜合理財(cái)規(guī)劃方案（包括如現(xiàn)金規(guī)劃、家庭消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容）和提供后續(xù)方案實(shí)施過程中的理財(cái)咨詢，因此，與市場提供的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，我們是根據(jù)客戶自身的情況來提供定制的產(chǎn)品--理財(cái)規(guī)劃方案，以保證該產(chǎn)品是最適合客戶自身的，后續(xù)的咨詢服務(wù)也確保理財(cái)習(xí)慣和觀念的形成，提高客戶投資理財(cái)?shù)某晒β省?.65行業(yè)發(fā)展制約因素：目前，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在歐美發(fā)達(dá)國家金融市場中已經(jīng)十分成熟，在我國港臺地區(qū)的發(fā)展也十分迅猛。但第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)地的發(fā)展還處在萌芽期，只有上海深圳等城市出現(xiàn)了少數(shù)幾家獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。我國第三方理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢與金融市場的不完善有關(guān)，主要影響因素有：一，金融市場法律法規(guī)尚未健全二，復(fù)合型金融理財(cái)專業(yè)人才缺乏三，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)四，信用制度缺乏鑒于國內(nèi)理財(cái)市場行業(yè)的大環(huán)境，本公司的創(chuàng)業(yè)環(huán)境將十分的艱難，但是本公司全體創(chuàng)業(yè)人員相信隨著國家的經(jīng)濟(jì)越來越向前的大背景之下，獨(dú)立第三方理財(cái)市場的行業(yè)環(huán)境最終克服這些制約瓶頸。第四部分：競爭分析4.11同行業(yè)競爭對手分析：目前國內(nèi)最大的第三方理財(cái)服務(wù)公司諾亞理財(cái)，他們主要針對的是資產(chǎn)在一百萬元以上的高端客戶，諾亞理財(cái)公司部接手客戶現(xiàn)金，他們主要做的就是從國內(nèi)各個金融保險(xiǎn)公司獲得產(chǎn)品，然后根據(jù)客戶的需要，給客戶提供合適的金融產(chǎn)品，從里面收取中介費(fèi)，中介費(fèi)是諾亞理財(cái)?shù)闹饕侄?；除了賺取中介費(fèi)，諾亞理財(cái)還可以根據(jù)客戶等級，收取少量的咨詢費(fèi)和會員費(fèi)，根據(jù)諾亞公司報(bào)告顯示，咨詢費(fèi)和會員費(fèi)收入只占其收入總額的1%―4%左右，可謂杯水車薪。目前國內(nèi)市場上的理財(cái)公司大多仿造諾里公司的盈利模式。各大理財(cái)公司的產(chǎn)品單一，同行業(yè)之間的競爭力狀況比較少。主要是因?yàn)槟壳皣鴥?nèi)的第三方理財(cái)市場只占1%的份額。獨(dú)立理財(cái)公司數(shù)量少，規(guī)模小，相比國內(nèi)巨大的理財(cái)市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。“諾亞”理財(cái)諾亞為國內(nèi)最大的第三方理財(cái)顧問公司，經(jīng)過5年的發(fā)展，目前諾亞服務(wù)的300萬元以上的高凈值客戶已經(jīng)達(dá)到1萬人，管理的資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年底這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)主要是作為“管家”身份為客戶理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，他做的業(yè)務(wù)就是幫客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，通過與金融機(jī)構(gòu)合作為客戶博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)盈利模式為會員制，不收取會員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶資金，他主要是通過介紹產(chǎn)品，從而得到金融公司的中介業(yè)務(wù)收入?！肮庥怼崩碡?cái)光禹理財(cái)是CGC投資的全資子公司，總部設(shè)立于南寧。光禹理財(cái)公司成立的目的就是通過個人財(cái)務(wù)分析、價值觀探討、職業(yè)咨詢、理財(cái)規(guī)劃等形式與客戶建立長期認(rèn)同關(guān)系，以“用心聆聽,創(chuàng)造價值”為核心價值觀，提供完全獨(dú)立的理財(cái)顧問服務(wù)。我們將為客戶制作合適的綜合理財(cái)規(guī)劃方案（包括如現(xiàn)金規(guī)劃、家庭消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容）和提供后續(xù)方案實(shí)施過程中的理財(cái)咨詢，因此，與市場提供的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，我們是根據(jù)客戶自身的情況來提供定制的產(chǎn)品--理財(cái)規(guī)劃方案，以保證該產(chǎn)品是最適合客戶自身的，后續(xù)的咨詢服務(wù)也確保理財(cái)習(xí)慣和觀念的形成，提高客戶投資理財(cái)?shù)某晒β?。與“諾亞理財(cái)”對比分析： “諾亞理財(cái)” 金鑫理財(cái) 弄清競爭對手 諾亞為國內(nèi)最大的第三方理財(cái)顧問公司，經(jīng)過5年的發(fā)展，目前諾亞服務(wù)的高凈值客戶已經(jīng)達(dá)到1萬人，管理的資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年底這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)主要是作為“管家”身份為客戶理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，他做的業(yè)務(wù)就是幫客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，通過與金融機(jī)構(gòu)合作為客戶博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)盈利模式為會員制，不收取會員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶資金，他主要是通過介紹產(chǎn)品，從而得到金融公司的中介業(yè)務(wù)收入。 劃出競爭空間 “諾亞”的客戶主要集中在資產(chǎn)超過300萬元的客戶群體。諾亞理財(cái)主要是在做私募和收取返傭取得利潤 我公司主要服務(wù)的客戶年收入5-50萬元，所以在客戶上資源的競爭極小；我公司后期主要是靠會員費(fèi)取得利潤，能保持獨(dú)立性。 競爭優(yōu)勢 規(guī)模大，進(jìn)入市場早，品牌優(yōu)勢，客戶群體達(dá)到上萬人。 我們團(tuán)隊(duì)充滿干勁，具有創(chuàng)新意念?！蔼?dú)立”通過與同行業(yè)的對比，我公司的出的結(jié)論就是，必須堅(jiān)持客戶第一的原則，實(shí)實(shí)在在的為客戶進(jìn)行個人理財(cái)規(guī)劃，只有這樣才能突出我公司一直所強(qiáng)調(diào)的“獨(dú)立”原則，也只有逐步實(shí)現(xiàn)“獨(dú)立”這個目標(biāo)，才是我公司最大的競爭優(yōu)勢。對于獨(dú)立第三方理財(cái)市場的競爭威脅更大的是銀行，基金。私募基金等金融大型金融機(jī)構(gòu)第二類就是同國內(nèi)銀行，基金公司，保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)競爭。目前市場上在理財(cái)市場上對獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)構(gòu)成最大競爭力壓力的是銀行。下面是國內(nèi)銀行的相關(guān)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品：各大銀行貴賓理財(cái)服務(wù) 金融機(jī)構(gòu) 理財(cái)品牌 客戶進(jìn)入門檻 主要服務(wù) 工商銀行 理財(cái)金賬戶；8n財(cái)富管理中心 理財(cái)金賬戶20萬人民幣；8n理財(cái)中心200萬元人民幣 一站式金融配套服務(wù)，貴賓室優(yōu)先服務(wù)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用減免，業(yè)務(wù)明細(xì)對賬服務(wù)，獲贈理財(cái)?？瘏⒓永碡?cái)沙龍。 中國銀行 中銀理財(cái) 50萬人民幣或同等外幣或交易量達(dá)要求或尊貴人士 免費(fèi)的理財(cái)策劃服務(wù)，多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用減免，在貴賓室或貴賓窗口優(yōu)先，優(yōu)惠辦理銀行業(yè)務(wù)，機(jī)場貴賓廳服務(wù)，參加金融專家講座 農(nóng)業(yè)銀行 金鑰匙 根據(jù)產(chǎn)品，地區(qū)而不同 “一站式”金融超市服務(wù)，分區(qū)式服務(wù)，3A式服務(wù)，寫意生活篇，便利融資篇，安心理財(cái)篇，輕松出國篇，無限互動篇5大類產(chǎn)品，量身定做理財(cái)規(guī)劃服務(wù) 交通銀行 交銀理財(cái) 50萬人民幣的賬戶總資產(chǎn)或規(guī)定交易量 柜面服務(wù)綠色通道，貸記卡免年費(fèi)，個人貸款利率優(yōu)惠，定期寄送對賬單，免費(fèi)使用機(jī)場頭等艙候機(jī)室，高檔場所消費(fèi)優(yōu)惠，市內(nèi)道路救援,“百萬富翁俱樂部”理財(cái)計(jì)劃，針對人生不同階段的理財(cái)計(jì)劃 建設(shè)銀行 樂當(dāng)家 50萬人民幣或交易量達(dá)到要求 5大主題理財(cái)套餐:如“大學(xué)時代”，“二人世界”，“三口之家”，“流金之家”，和“夕陽之家”一站式服務(wù)，全國漫游服務(wù) 招商銀行 鉆石客戶工作室 財(cái)富總資產(chǎn)500萬人民幣 貴賓登機(jī)服務(wù)，醫(yī)療救援服務(wù)，免費(fèi)臨時保管箱服務(wù)，應(yīng)急取款，緊急掛失服務(wù)，“金葵花卡”對賬單服務(wù)，特約商戶優(yōu)惠消費(fèi)折扣，金融信息服務(wù)，免費(fèi)獲得會員?？? 廣發(fā)銀行 真情理財(cái) 30萬元人民幣 產(chǎn)品套餐服務(wù)：珠江三角洲民營企業(yè)集合信托計(jì)劃和家庭（個人）貴賓客戶綜合授信業(yè)務(wù)，新版理財(cái)通卡，人生不同階段理財(cái)套餐等 光大銀行 陽光理財(cái) 分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一 優(yōu)先購買新產(chǎn)品，減免手續(xù)費(fèi)待遇，陽光VIP卡緊急援助服務(wù)，親情服務(wù)，高爾夫服務(wù)，申請個人授信貸款時獲得加分 民生銀行 非凡理財(cái) 10萬元人民幣以上 多種手續(xù)費(fèi)的減免，利率的適當(dāng)優(yōu)惠，非金融特約商提供的一些消費(fèi)優(yōu)惠政策，3條貴賓服務(wù)通道――機(jī)場，醫(yī)院，高爾夫俱樂部 中信銀行 中信貴賓理財(cái) 分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一 柜臺優(yōu)先服務(wù)，優(yōu)惠服務(wù)，六大產(chǎn)品系列服務(wù)，專屬服務(wù)產(chǎn)所服務(wù)，專業(yè)理財(cái)客戶經(jīng)理服務(wù)，中信控股專家團(tuán)隊(duì)服務(wù)，預(yù)約服務(wù)，資訊服務(wù)，電子渠道服務(wù)，中信貴賓俱樂部服務(wù)等的本地服務(wù)臨時使用保管箱鋒，應(yīng)急援助服務(wù) 華夏銀行 華夏理財(cái) 本外幣日均儲蓄款合計(jì)超過20萬元或規(guī)定交易量 綠色通道便利，各種優(yōu)惠價格，優(yōu)先獲得新俏產(chǎn)品，專職理財(cái)經(jīng)理一對一理財(cái)服務(wù) 匯豐銀行 卓越理財(cái) 月均存款總額達(dá)到5萬美元 一對一的客戶經(jīng)理服務(wù)，全面的存款，樓宇按揭貸款以及投資產(chǎn)品服務(wù)，商戶優(yōu)惠服務(wù)，環(huán)球支援網(wǎng)絡(luò)提供的個人化服務(wù)和理財(cái)方案，獲取度身定做的專業(yè)意見，預(yù)定體育盛事，音樂會，舞臺劇，高爾夫球場的便利，預(yù)定機(jī)位，住宿，汽車等旅游咨詢服務(wù) 花旗銀行 CitiGold 每月日平均存款額不低于5萬美元否則將收取100元人民幣或12美元的服務(wù)費(fèi) 不設(shè)書面建議書，所有的建議都通過口頭傳送，匯款取款費(fèi)用減半，休閑娛樂生活服務(wù)，保管箱業(yè)務(wù)服務(wù) 荷蘭銀行 梵高理財(cái) 月均存款余額5萬美元 量身定做個性化理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，根據(jù)不同客戶的財(cái)務(wù)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供平衡的投資規(guī)劃 渣打銀行 優(yōu)先理財(cái) 每月日平均存款額不低于10萬美元 全球統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，表識形象和優(yōu)先禮遇憑借客戶經(jīng)理和投資顧問的專業(yè)水準(zhǔn)和悉心服務(wù)，為客戶提供完備的理財(cái)策劃和全面的財(cái)富管理 我公司與銀行相比的優(yōu)劣勢 國內(nèi)銀行 金鑫理財(cái) 競爭優(yōu)勢 國有大銀行，在人民心目中是值得信任的。規(guī)模大，資金充足，擁有全面的銷售網(wǎng)點(diǎn)和營銷渠道，手中擁有大量客戶資料。 我們的公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，經(jīng)營策略靈活多變，可以較快的適應(yīng)風(fēng)云變幻的市場；我公司堅(jiān)持的是獨(dú)立的第三方理財(cái)，真正為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，而不是盲目的推銷產(chǎn)品。 競爭劣勢 銀行做的只是充當(dāng)金融產(chǎn)品百貨公司的角色，沒有做到為客戶量身定做理財(cái)方案，而是把重點(diǎn)放在如何推銷自己公司的理財(cái)產(chǎn)品上。 銷售網(wǎng)絡(luò)小，公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，比較難取得客戶信任，公司知名度有限，團(tuán)隊(duì)缺乏經(jīng)驗(yàn)。鑒于目前國內(nèi)的獨(dú)立理財(cái)市場才剛剛起步，在市場制度等方面還有諸多的缺陷，許多法律制度尚不完善，獨(dú)立理財(cái)沒有法律保障，很難取得民眾的信任，加上目前社會上誠信缺失，坑蒙拐騙現(xiàn)象嚴(yán)重干擾正常的市場環(huán)境 4.41潛在競爭對手分析：隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，國理財(cái)市場的份額越來越大，將會吸引越來越多的境外銀行和理財(cái)公司的進(jìn)駐，國內(nèi)新的獨(dú)立理財(cái)公司也將會越來越多，這些都將構(gòu)成對我公司的潛在威脅。公司內(nèi)外環(huán)境分析 外部環(huán)境 威脅 機(jī)會 境外私人銀行和理財(cái)公司的進(jìn)入現(xiàn)有業(yè)內(nèi)公司模仿國內(nèi)還沒有相對完整的關(guān)于第三方理財(cái)公司的法律、政策 目前我過經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，居民生活水平的提高，使得理財(cái)公司有更大的客戶群體和生存空間第三方理財(cái)是時代發(fā)展的趨勢我過政府已經(jīng)意識到第三方理財(cái)公司的重要性，第三方理財(cái)公司將受到政府的支持和引導(dǎo) 內(nèi)部環(huán)境 優(yōu)勢 劣勢 我公司堅(jiān)持獨(dú)立的第三方理財(cái)，“獨(dú)立”乃是我公司之根本始終堅(jiān)持客戶第一原則，實(shí)行一對一的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有專業(yè)的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，和一群百折不撓的創(chuàng)業(yè)著團(tuán)隊(duì) 由于國內(nèi)還沒有真正獨(dú)立第三方理財(cái)公司，所以我們公司的發(fā)展缺乏經(jīng)驗(yàn)，需要自己探索發(fā)展道路創(chuàng)業(yè)初期公共關(guān)系不足 公司內(nèi)外環(huán)境潛在分析 外部環(huán)境 潛在外部威脅 潛在外部機(jī)會 市場份額增長較慢競爭劣化新的競爭者進(jìn)入行業(yè)我國對于第三方理財(cái)公司法律、政策的相關(guān)調(diào)整，不利于我公司的方面金融危機(jī)的全球化嚴(yán)重波及國內(nèi)金融市場其他 中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，居民收入水平進(jìn)一步提高，進(jìn)一步加大客戶群體在同行業(yè)中競爭業(yè)績優(yōu)良我國對于第三方理財(cái)公司法律、政策的相關(guān)調(diào)整，有利于我公司的方面國民教育程度的提高，加大對第三方理財(cái)?shù)恼J(rèn)識，從而提高對理財(cái)?shù)男枨? 內(nèi)部環(huán)境 潛在內(nèi)部優(yōu)勢 潛在內(nèi)部劣勢 公司將建立起良好的品牌成本優(yōu)勢及競爭優(yōu)勢適應(yīng)性強(qiáng)的經(jīng)營戰(zhàn)略具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)良好的資金來源高素質(zhì)的理財(cái)師隊(duì)伍和管理團(tuán)隊(duì)客戶的良好印象、口碑 競爭地位惡化資金拮據(jù)公司難以聘請到有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師和分析師其他 4.52我們的核心優(yōu)勢：第五部分：服務(wù)5.1，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具體介紹下我公司所提供的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)：5.11，理財(cái)規(guī)劃主要包括這幾個方面等：現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃稅收規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃5.12，理財(cái)規(guī)劃的原則；整天規(guī)劃提早規(guī)劃現(xiàn)金保障優(yōu)先風(fēng)險(xiǎn)管理由于追求收益消費(fèi)，投資于收入相匹配家庭類型與理財(cái)策略相匹配5.13，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)工作基本流程：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――分析客戶財(cái)務(wù)狀況――定制理財(cái)方案――執(zhí)行理財(cái)方案――持續(xù)理財(cái)服務(wù)1、建立客戶關(guān)系，作為整個服務(wù)流程的第一環(huán)節(jié)，決定了整個理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是否可以得到展開，建立方式可以多種多樣，交流，互聯(lián)網(wǎng)溝通，書面交流，面對面交談等。在交流史必須主要交流溝通的技巧，理財(cái)規(guī)劃師在交流溝通過程中盡量使用專業(yè)化語言，在涉及投資盈利等問題上則不應(yīng)該給出過多的承諾，避免不必要的糾紛。（合同范本見附件二）2、收集客戶信息，一個好的理財(cái)規(guī)劃方案是否符合客戶實(shí)際情況，關(guān)鍵就在于理財(cái)規(guī)劃師是否對客戶的財(cái)務(wù)信息，與理財(cái)相關(guān)的非財(cái)務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)有沒有充分的了解，要制定好一份優(yōu)秀的又切實(shí)可行的理財(cái)規(guī)劃方案，必須要對客戶的理財(cái)?shù)刃畔⒂沙浞值牧私?。分析客戶?cái)務(wù)壯況，客戶現(xiàn)行的財(cái)務(wù)狀況是達(dá)到未來財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)，理財(cái)規(guī)劃師對客戶的財(cái)務(wù)分析應(yīng)包括一下三方面，客戶家庭負(fù)債表分析，客戶家庭現(xiàn)金流量表分析，財(cái)務(wù)比率分析等，（客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好表見附件三）制定理財(cái)方案，，制定合理的理財(cái)方案，理財(cái)規(guī)劃師必須先做到掌握客戶的所有相關(guān)信息，弄清客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，保證客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安全，只有這樣才能針對客戶的具體情況制定可行性高的理財(cái)規(guī)劃方案。執(zhí)行理財(cái)方案，計(jì)劃沒有正確的執(zhí)行的話，再好的理財(cái)規(guī)劃方案也是沒有意義的，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循“準(zhǔn)確性，有效性，及時性”來確?？蛻舻呢?cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該先制定一個詳細(xì)的實(shí)施方案（方案應(yīng)包括確定的實(shí)施資金來源，計(jì)劃實(shí)施的時間表）注意（理財(cái)規(guī)劃方案并不是一成不變的，定制和執(zhí)行都應(yīng)該是一個動態(tài)的過程，在定制過程中應(yīng)充分讓客戶參與進(jìn)來）6,持續(xù)理財(cái)服務(wù)，由于理財(cái)師一個動態(tài)的過程，理財(cái)服務(wù)并不是一次性就能完成的，未來的種種客觀因素的變化會導(dǎo)致規(guī)劃的執(zhí)行效果，所以，規(guī)劃師應(yīng)該應(yīng)根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。（注：本公司的所有服務(wù)，例如理財(cái)產(chǎn)品獲得渠道推薦都將圍繞著個人理財(cái)規(guī)劃具體方案來操作）5.14案例兩則：案例一：現(xiàn)金規(guī)劃；前提；現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮餓因素：一般來說，個人和家庭之所以進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于一下幾個動機(jī)：a,交易動機(jī)b,謹(jǐn)慎動機(jī)或者預(yù)防動機(jī)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本流動性比率和收益率工作流程第一步約談客戶理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容在此基礎(chǔ)上，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)，家庭情況。收入狀況和支出狀況等相關(guān)的信息根據(jù)的信息，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶編制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映客戶的基本狀況編制表的原則，真是可靠原則，充分反映原則和明晰性原則第二步在分析客戶的基本信息，了解客戶的現(xiàn)金需求后就開始著手編制現(xiàn)金規(guī)劃A，將客戶每月支出3~6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置。B，像客戶介紹新近規(guī)劃的融資，解決超額的現(xiàn)金需求C,形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶例1，楊先生，現(xiàn)年27歲，在上海市一家外貿(mào)公司做市場經(jīng)理，太太，現(xiàn)年25歲，目前在一家健身中心做教練，經(jīng)過一番調(diào)查了解，兩人家庭的資產(chǎn)負(fù)債及收入表資產(chǎn)負(fù)債表姓名：楊先生，楊太太日期：2006年12月31日 資產(chǎn) 金額 金融資產(chǎn) 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物資產(chǎn) 現(xiàn)金 5000 或其存款 10000 定期存款 80000 其他類銀行存款 ―― 貨幣市場基金 0 人壽保險(xiǎn)收入 ―― 其他現(xiàn)金資產(chǎn) ―― 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物資產(chǎn)值小記 95000 其他金融資產(chǎn) 債券 0 股票及權(quán)證 40000 基金 45000 期貨 外匯實(shí)盤買賣 人民幣及外幣理財(cái)產(chǎn)品 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 證券理財(cái)產(chǎn)品 信托；理財(cái)產(chǎn)品 個人社保養(yǎng)老金魚額 其他金融資產(chǎn)總值小計(jì) 85000 實(shí)物資產(chǎn) 自主房產(chǎn) 180000 投資的房地產(chǎn) 720000 機(jī)動車 0 家具和家用電器類（折舊后價值） 0 黃金珠寶首飾和收藏品類 50000 其他個人資產(chǎn) 10000 實(shí)物資產(chǎn)小計(jì) 780000 資產(chǎn)總計(jì) 960000 負(fù)債 信用卡投資 ―― 個人借款 ―― 醫(yī)療欠費(fèi) ―― 分期付款消費(fèi)貸款 ―― 短期負(fù)債 信用卡透支 ―― 個人借款 ―― 醫(yī)療欠費(fèi) ―― 分期付款消費(fèi)貸款 ―― 上接圖表中長期負(fù)債 房貸余額 456000 車貸余額 創(chuàng)業(yè)貸款余額 其他貸款 負(fù)債總計(jì) 456000 凈資產(chǎn) 504000 楊先生楊太太日期：2006年1月1日至2006年12月31日 一，收入 數(shù)量（元） 占收入的比率 工資和薪金（稅后凈收入） 姓名：楊先生 153794.48 82.72% 姓名：黃太太 45630 24.24% 自雇收入（稿費(fèi)及其他非薪金收入） ―― 獎金和傭金 投資收入 利息 1497.6 0.81% 資本利得 -15000 -0.81% 分紅 ―― 租金收入 ―― 其他收入 ―― 其他收入 ―― （I）總收入 185922.08 二，支出 數(shù)量 占支出的比率 房產(chǎn) 租金、抵押貸款支付（包裝保險(xiǎn)和納稅） 48903.9 45.32% 修理，維修和裝修 ―― 日常生活開支 水電煤氣等費(fèi)用 1800 1.67% 通訊費(fèi) 2400 2.22% 交通費(fèi) 4200 3.89% 日常生活用品 7200 6.67% 外出就餐 6000 5.56% 其他費(fèi)用 1200 1.11% 購買衣物開支 衣服鞋子及附件 5000 4.63% 個人開支 化妝品美容美發(fā)等 8400 7.78% 楊先生的個人支出 7200 6.67% 休閑和娛樂 度假 5000 4.63% 其他娛樂和休閑 4600 4.26% 商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用 楊先生父母 3000 2.78% 楊太太父母 3000 2.78% 人生保險(xiǎn) ―― 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ―― 責(zé)任保險(xiǎn) 只有社保 醫(yī)療費(fèi)用 其他支出項(xiàng)目 （II）總支出 107903.9 現(xiàn)金結(jié)余（或超支） 78018.18 楊先生夫婦理財(cái)習(xí)慣比較接近，都注重生活的質(zhì)量，同時也很有規(guī)律。一般來說，他們每個月的開支主要包括交通費(fèi)，美容費(fèi)，與朋友的交際費(fèi)用以及一些必要的開支。雖然兩個人現(xiàn)在還沒有孩子，但是準(zhǔn)備生個小孩。因?yàn)槟贻p，兩個人都希望在事業(yè)上更進(jìn)幾步?，F(xiàn)金規(guī)劃方案：通過對楊先生家庭的情況的分析了解，制定如此現(xiàn)金規(guī)劃方案，為避免失業(yè)，意外疾病事故或者突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動，是家庭成員更安心的工作和生活，現(xiàn)金儲備很重要，一般現(xiàn)金儲備是家庭月生活費(fèi)的1~6倍。楊先生雖然在外貿(mào)從事營銷工作。但以他的性格及能力，職業(yè)前景看好；楊太太則因?yàn)榻∩碇行牡慕叹殻I(yè)分險(xiǎn)較大，所以建議兩人的儲備金為家庭月支出的3倍，大概在20000元，除家里的5000元現(xiàn)金，還要把銀行存款中的15000元作為生活開支覆蓋儲備金。，另一部分就是家庭意外儲備，考慮到兩個人家中沒有小孩，可以暫時少留一些。預(yù)留一萬，但不建議直接存定期，建議購買貨幣市場基金。因?yàn)樨泿判突鹗找娓哂诨钇诖婵?，又可以兩天通知靈活取現(xiàn)。還免繳利息稅。除此之外，還建議兩個人餓申請一張信用卡，分別申請一萬元的信用額度，可以為臨時應(yīng)急自己的來源，加上前訴的一萬元貨幣基金。這樣楊先生家外衣有事可以迅速的動用5萬元現(xiàn)金儲備，足以應(yīng)付。案例二：（摘自網(wǎng)絡(luò)：搜狐網(wǎng)）（2005理財(cái)精英大賽參賽作品）理財(cái)規(guī)劃流程表準(zhǔn)備工作在指導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃前，理財(cái)規(guī)劃師需要密切關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)金融政策，了解股票市場行情，與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持必要溝通收集整理權(quán)威機(jī)構(gòu)的最新報(bào)告。首先，建立于客戶之間的關(guān)系。簽訂兩份《合同》（見附件）確認(rèn)我公司與客戶的關(guān)系工作程序與李先生溝通根據(jù)前面收集到的信息，分析客戶需求及其基本狀況，包含個人偏好、財(cái)務(wù)狀況、投資偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。個人偏好。通過溝通了解客戶在投資中的個人偏好。在前期信息收集的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步與客戶溝通，確定其真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，特比是用于投資規(guī)劃的部分。①、家庭情況：先生30歲，工作8年，個人年收入約25萬元，穩(wěn)定趨升，其中工資及獎金20萬元左右，單位股份紅利每年約5萬元。配偶年收入2萬左右。以上均為稅后收入。兒子3歲多，父母都有退休工資和勞保，年三四萬，其他無負(fù)擔(dān)。全家都有社保。本人及兒子各有98年購買的保額5萬元的壽險(xiǎn)，年交保費(fèi)各1800左右，交費(fèi)期20年。無其他商業(yè)保險(xiǎn)。擁有140平米住房一套，距市中心8公里，市價約40萬，無貸款。無其他負(fù)債。、家庭資金運(yùn)用和投資情況：持有的單位股份對應(yīng)的實(shí)際凈資產(chǎn)約50萬元，變現(xiàn)需7折（投資成本約20萬元）；借親戚8萬元（2年左右可還）；上市股票一支，市值約5萬元（2001年起陸續(xù)購進(jìn)，成本約10萬元）；偏債平衡型開放基金1支，5萬元；貨幣基金18萬元；銀行活期存款1萬元。因日常開銷大部由父母承擔(dān)，其他開銷不超過2萬元。、三年內(nèi)生活理財(cái)目標(biāo)及投資期望：2-3年內(nèi)計(jì)劃在市中心購一套約130平米的住房，市價約80萬元左右，以解決小孩上學(xué)問題，公積金及單位補(bǔ)帖可使用10萬元；暫不打算購車（因可能升職，單位配車或交通補(bǔ)貼）；股票因不熟悉有根據(jù)市場情況逐步退出的想法；貨幣基金準(zhǔn)備除保留少量外，其余資金想轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益較高的股票基金（基金品種和投資比例分配請專家?guī)椭灰蚋械浆F(xiàn)階段利率較低，暫不想再購保險(xiǎn)。自認(rèn)為可以承受中等風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。該家庭整體財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析：1、該家庭的整體財(cái)務(wù)狀況顯示了兩個明顯特點(diǎn)：結(jié)余比例高和零負(fù)債。說明該家庭有充分的投資配置管理余地，家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況極為安全。2、由于無負(fù)債，家庭凈資產(chǎn)（即總資產(chǎn)）達(dá)138萬元，年收支結(jié)余達(dá)25萬元，是較為典型的中產(chǎn)家庭，且由于有充足的凈現(xiàn)金流收入，近期財(cái)務(wù)目標(biāo)可輕松達(dá)到。3、家庭消費(fèi)支出控制能力較強(qiáng)，有良好的收入預(yù)期，本人已有一定的理財(cái)意識和資產(chǎn)配置組合管理的意識，從財(cái)力和心理上完全可承擔(dān)中等以上的風(fēng)險(xiǎn)，采取較為積極的財(cái)富增值規(guī)劃，爭取加快生息資產(chǎn)的積累，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由階段。4、存在一定的理財(cái)誤區(qū)。忽視了保險(xiǎn)的最重要功能――保障功能，只從投資收益角度簡單看待判斷保險(xiǎn)的作用。保險(xiǎn)現(xiàn)狀存在相當(dāng)問題，保險(xiǎn)利用順序有誤。家庭主要收入貢獻(xiàn)者的風(fēng)險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足。商業(yè)保障性保險(xiǎn)在為大人購置充足之前，不應(yīng)先考慮投保孩子。因利率低而不購分紅投資類險(xiǎn)保是有道理的，但意外和醫(yī)療保障性保險(xiǎn)的充足購置是非常必要的。5、流動資產(chǎn)與長期資產(chǎn)的比例配置尚可，仍存在大部分流動資產(chǎn)利用效率低的狀況，具有較強(qiáng)流動性的低收益資產(chǎn)過多，有必要進(jìn)一步調(diào)整改善。6、持有股票品種較差，加之在熊市中采取了逢低加倉以攤低成本的錯誤操作方法，致使浮動虧損超過50%。7、對個人借款，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)和這部分資產(chǎn)低收益的問題。方案建議：本理財(cái)方案的目標(biāo)是通過對家庭收支現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債情況以及投資組合的調(diào)整，達(dá)到合理配置家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保值和增值，同時健全完善家庭的綜合保障計(jì)劃。在平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)近期自住房條件升級目標(biāo)的前提下，逐步增大生息資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的比例，增大生息收入現(xiàn)金流在總收入中的比例，達(dá)到投資性資產(chǎn)不低于年平均5%的資產(chǎn)收益率水平，在較長期的階段內(nèi)超越通貨膨脹水平。方案實(shí)施應(yīng)有助于縮短家庭實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的時間，即最終積累的生息資產(chǎn)所產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流遠(yuǎn)超過家庭日常支出水平的目標(biāo)。經(jīng)過與這位先生的交流溝通，以下對其資產(chǎn)和負(fù)債做如下合理調(diào)整，并對實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的資金運(yùn)用及投資策略作如下安排：1、現(xiàn)金等流動資金調(diào)整。每個家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上導(dǎo)致減少投資收益。因此建議：家庭目前保持以1萬元活期存款來應(yīng)付日常生活開銷是適當(dāng)?shù)模b于良好的穩(wěn)定凈現(xiàn)金流結(jié)余情況，另保留2萬元備用金在貨幣基金上，其余的16萬元貨幣基金可轉(zhuǎn)向更高收益的投資。2、完善家庭綜合保障計(jì)劃。除現(xiàn)有社保外，盡快對家庭的工作成員，特別是收入主要貢獻(xiàn)者購置較充足的保障性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)（包括意外、醫(yī)療保障性保險(xiǎn)）。先生本人總保額應(yīng)不低于100萬元水平，夫人總保額應(yīng)不低于10萬元，預(yù)計(jì)年增加保費(fèi)支出1.2萬元左右（只是估算假設(shè)，具體實(shí)施時考慮各公司不同品種的差異性）。壽險(xiǎn)品種則在利率水平上升后酌情考慮。對孩子的保險(xiǎn)應(yīng)看情況，但家庭計(jì)劃的保費(fèi)支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用。對孩子可購買部分教育保險(xiǎn)，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強(qiáng)的情況下，可暫不考慮。父母因年歲漸高，除購買意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，組建老人醫(yī)療儲備基金，投資方向選較長期的基金產(chǎn)品上，也不失一定的流動性。3、資產(chǎn)增值計(jì)劃。在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，與每個階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)協(xié)調(diào)，及時調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。為合理配置金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)比例，在穩(wěn)健前提下適當(dāng)時機(jī)可增加運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，進(jìn)一步提高資產(chǎn)綜合運(yùn)用效率?，F(xiàn)階段國內(nèi)A股市場在長期熊市后，處于以國際市場估值來比較也已具有相當(dāng)投資價值的時期，已出現(xiàn)一批價值相對低估，有長期投資價值的股票，市場對于股權(quán)分置問題解決后行情的發(fā)展逐漸樂觀，市場政策面和資金面都存在支持市場回暖的較好條件。因此，股票市場已進(jìn)入一個可逐步介入的宜投資階段。股票型基金業(yè)績的趨好已有較好的市場背景?？紤]該家庭2年后的購房計(jì)劃若采用公積金貸款的財(cái)務(wù)杠桿方式完成，則對投資組合的資金壓力影響較小。因此，建議從貨幣基金轉(zhuǎn)出的16萬元資金可分別投資在小盤封閉式基金上6萬元，投資在50ETF基金上3萬元，投資在偏股型開放式基金上5萬元，投資在可轉(zhuǎn)換債券上2萬元。原有5萬元偏債型開放式基金繼續(xù)持有。原有5萬元股票建議調(diào)整投資品種，更換為具有長期投資價值的收益確定性相對更強(qiáng)的品種。如不想繼續(xù)持有股票，則轉(zhuǎn)為投資在小盤封閉式基金上。建議結(jié)余資金采取定期追加投資開放式基金，其中在偏債型基金上投資比例不超過20%，在偏股型基金上投資比例不低于80%。每年的收入結(jié)余都可考慮按此比例進(jìn)行資產(chǎn)組合配置。但進(jìn)入2007年購房前一年的月結(jié)余資金全部投資入貨幣基金或中短期純債型基金，準(zhǔn)備補(bǔ)充購房首付款及裝修等相關(guān)費(fèi)用款的缺額。購房后仍恢復(fù)正常月結(jié)余資金的投資組合比例。期間如果債券市場出現(xiàn)收益率回升到理想水平的局面，則可根據(jù)市場情況減少偏股型基金的增持比例，或減持可轉(zhuǎn)換債券，調(diào)整增持部分國債或企業(yè)債，4、固定資產(chǎn)投資計(jì)劃。該家庭打算在2007年后從孩子教育目的出發(fā)購置市區(qū)住房，屬自住房。建議購房計(jì)劃采用公積金貸款的融資杠桿方式完成，用足40萬公貸額度，減小對已有投資組合的資金壓力影響。因融資成本相對高1個多百分點(diǎn)，不建議采用商業(yè)貸款補(bǔ)充。則首付款和裝修費(fèi)用等估算為45萬元，以公積金帳戶余額及貨幣基金余額共同支付，不足部分采取短期借款、保單質(zhì)押等方式過渡，或酌情減持少量其他基金為補(bǔ)充。自住購房條件具有一定剛性，從投資價值角度來比較選擇的余地相對較小。但仍建議選房時以假設(shè)出租收益率判斷法來估算一下房子的價值，以免購房價過于高估。遷居后原遠(yuǎn)郊住房如沒有居住需要，則可出租，若出租收益率過低，不足4%則可考慮賣出。賣房所獲資金可另尋購有投資價值的二手房，或轉(zhuǎn)選投收益較高超過5%的信托產(chǎn)品，或根據(jù)市場情況增持基金。理財(cái)方案效果預(yù)測：目前家庭生息資產(chǎn)比例為56.5%。由于建議以相當(dāng)資金投資股票基金、股票、可轉(zhuǎn)債，根據(jù)相關(guān)市場背景分析，股市從長期看必然會較好的發(fā)展，價值低估股和績優(yōu)成長股的良好表現(xiàn)必然推升股票基金業(yè)績，將使投資組合中的有關(guān)基金產(chǎn)生較好的分紅收入和凈值增長，資產(chǎn)增值效果將在長期持有一個階段后逐漸體現(xiàn)出來。對流動資產(chǎn)組合的調(diào)整提高了該部分資產(chǎn)的平均收益率預(yù)期，經(jīng)測算，經(jīng)調(diào)整后的流動資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的保守現(xiàn)金流收入，比調(diào)整前的流動資產(chǎn)組合的現(xiàn)金流收入增加了1倍?；鸾M合由于品種配置上進(jìn)行了適當(dāng)分散，一定程度上分散了非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。雖在健全保障計(jì)劃時，建議增加的商業(yè)保險(xiǎn)會加大經(jīng)常性支出，但將使家庭的主流收入更有保障，且保費(fèi)支出完全在正常比例內(nèi)，未對穩(wěn)定的凈現(xiàn)金流收入產(chǎn)生大的負(fù)面影響。重大調(diào)整涉及的風(fēng)險(xiǎn)提示：方案根據(jù)確定承擔(dān)中等以上風(fēng)險(xiǎn)，追求超越通貨膨脹水平的較高收益的投資組合策略，將原組合中極低風(fēng)險(xiǎn)的16萬元資金調(diào)整為承受較低風(fēng)險(xiǎn)2萬元、承受較高風(fēng)險(xiǎn)14萬元。每年結(jié)余的大部分投向組合亦是承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)的。建議調(diào)整股票品種基于減小不確定性風(fēng)險(xiǎn)，增加股票組合的長期持有價值的目的，也可能出現(xiàn)在一個不長的時期內(nèi)，調(diào)整后的品種市場表現(xiàn)弱于調(diào)整前的原品種的現(xiàn)象。因購房的時間不能準(zhǔn)確預(yù)測，所以實(shí)施方案時，應(yīng)盡可能早地準(zhǔn)確把握開始將月結(jié)余調(diào)整投入貨幣基金的時間，以減輕到時房子用款引發(fā)的資金壓力。資產(chǎn)配置調(diào)整的原因補(bǔ)充說明原持倉股票600287江蘇舜天的分析如下：基本面分析：該股雖不是虧損股，但盈利能力很弱，近年毛利率連續(xù)下降趨勢明顯，尚無改觀跡象，總資產(chǎn)收益率不足4%，高負(fù)債率導(dǎo)致的較高融資成本在吞噬日益減少的利潤。該多年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示留存充裕的現(xiàn)金在帳上，卻不肯還掉部分流動負(fù)債，寧愿承擔(dān)融資成本，這是令人置疑的異常財(cái)務(wù)管理行為。公司年報(bào)所顯露的幾項(xiàng)行為令人疑慮，至少擔(dān)憂該企業(yè)的公司理財(cái)能力有問題。一是保留外幣用于浮動收益性的結(jié)構(gòu)性存款，結(jié)果因美元利率走強(qiáng)，導(dǎo)致公司存款收益大減，人民幣升值也將令該公司留存的大量外幣資產(chǎn)縮水。二是閑置資金投入一年期信托產(chǎn)品追求5.3%的收益率。三是自稱流動負(fù)債利率大增，融資成本達(dá)到歷史高位。結(jié)合該企業(yè)的國企背景，若有所悟。該公司行業(yè)為紡織出口型企業(yè)，市場主要在美、加、歐、日等地區(qū)，國際貿(mào)易爭端、國家提高紡織品出口關(guān)稅及人民幣升值等因素對該公司經(jīng)營環(huán)境的負(fù)面影響很大。技術(shù)面分析：該股04年6月進(jìn)行過10轉(zhuǎn)增10股除權(quán)，自2001年以來長期下跌通道，一直未大改觀。近期雖有底部跡象，但其中的機(jī)構(gòu)未采取持續(xù)增倉的動作，籌碼分布也未集中到令人感興趣的程度。流通股東中非無基金持有，說明主流機(jī)構(gòu)并沒有看好該股。結(jié)論：該不確定性因素較多，基本面技術(shù)面均無較強(qiáng)的市場吸引力，不看好后市表現(xiàn)。建議在略有反彈時退出，或在待換目標(biāo)股出現(xiàn)較好價格時直接退出換股。建議換股為當(dāng)前價格以下的寶鋼股份。封閉式基金建議尋機(jī)建倉基金科匯和基金科翔。股票型基金建議投向易方達(dá)策略成長、廣發(fā)小盤。指數(shù)出現(xiàn)大跌后次日申購較佳。ETF在有較大跌幅日買進(jìn)?？赊D(zhuǎn)換債券建議投向首鋼轉(zhuǎn)債。99元附近建倉。債券基金暫投在易方達(dá)月月和博時6號上，待機(jī)?；鹌贩N可再研議。風(fēng)險(xiǎn)提示：以上方案是針對該家庭具體情況而制訂的，其中涉及到的資產(chǎn)配置和投資組合比例是有針對性的，不帶有普遍適用性。其他朋友不可照抄照搬選用呵，除非你的家庭所有情況與之一模一樣。簡單照用的后果可能導(dǎo)致您家庭資產(chǎn)出現(xiàn)很大風(fēng)險(xiǎn)。就如醫(yī)生給別人開的藥方您不可以拿過來也買一付照吃呵。影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個人自己的特點(diǎn)有區(qū)別的，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平（風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)承受能力）、家庭所處人生階段，家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認(rèn)識程度等等。信息不充分的情況下，偶不知道您處于何種財(cái)力狀態(tài)，您的資金多長時間不用還是要用，您的欲望和對虧損的擔(dān)憂度。出于慎重角度和負(fù)責(zé)態(tài)度，偶一般不會給出有風(fēng)險(xiǎn)的品種的具體推薦，您需要自己了解選擇。這種關(guān)系家財(cái)盈虧的事是不好亂給意見的。特別是涉及高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票或股票基金調(diào)整結(jié)構(gòu)的問題?！?理財(cái)師所得到的返傭提成是一樣的。這是為了保證理財(cái)師能做到公正、客觀的為客戶提供金融產(chǎn)品，而不會因?yàn)槟稠?xiàng)金融產(chǎn)品提成高而刻意想客戶推薦不合理的金融產(chǎn)品。公司將會逐步縮減返返傭在盈利收入的比例，因?yàn)楦鞣N金融產(chǎn)品的返傭率不同，會導(dǎo)致理財(cái)師在為客戶規(guī)劃金融產(chǎn)品時候刻意推薦返傭率高的金融產(chǎn)品。我公司理財(cái)師在為客戶制定出理財(cái)規(guī)劃后，會一直跟綜客戶的經(jīng)濟(jì)狀況和理財(cái)計(jì)劃是否合理，根據(jù)實(shí)際變化及時調(diào)整理財(cái)規(guī)劃策略。4.我公司將對理財(cái)規(guī)劃師所作出的每一分理財(cái)規(guī)劃方案經(jīng)行備案，經(jīng)行抽查，由品質(zhì)管理中心負(fù)責(zé)檢查理財(cái)規(guī)劃師的操作規(guī)劃是否得當(dāng)，提高服務(wù)水平。第六部分營銷策劃主要以廣州市內(nèi)公司白領(lǐng)階層為目標(biāo)，年收入定位在5-50萬之間的收入群體為我公司發(fā)展的主要客戶。專門提供理財(cái)咨詢、理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)知識講座，提供投資產(chǎn)品獲得渠道等一系列理財(cái)服務(wù)。理財(cái)公司主要服務(wù)內(nèi)容（1）對客戶進(jìn)行理財(cái)和金融產(chǎn)品的咨詢服務(wù)；（2）受客戶的委托，對客戶進(jìn)行完整的財(cái)務(wù)分析，根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況做出相應(yīng)的切合實(shí)際操作性強(qiáng)的理財(cái)規(guī)劃方案；（3）客戶可以加入我們公司的會員，我公司對會員進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時掌握客戶經(jīng)濟(jì)狀況，及時做出調(diào)整方案；（4）投資產(chǎn)品（金融）產(chǎn)品獲得渠道.綜合我們的規(guī)模和市場定位、競爭者狀況，和我公司的主要優(yōu)勢，我金鑫公司初期主要做的有兩個方面：第一，不斷整合、優(yōu)化我公司的服務(wù)水平，重點(diǎn)在于我公司要做到獨(dú)立、專業(yè)的為客戶做理財(cái)分析和理財(cái)規(guī)劃方案，根據(jù)市場變化和客戶財(cái)務(wù)變化及時對理財(cái)方案做出調(diào)整。第二，勇于開拓市場，大力開拓國內(nèi)理財(cái)市場，國內(nèi)理財(cái)市場是巨大的，但是如何開拓理財(cái)市場才是我公司生存發(fā)展的重要保證。廣告、傳單、免費(fèi)咨詢等一系列情感投入為開拓市場的主要手段。開拓市場是一個緩慢而又艱苦的過程，我們不僅有作為一個創(chuàng)業(yè)者的激情、還要有堅(jiān)忍不拔的耐心，到第一年末，我公司的會員數(shù)量將達(dá)到1000-2000位；更主要的目的在于讓廣州天河區(qū)超過10%的白領(lǐng)知道有我們金鑫第三方理財(cái)公司的存在和我們的理念，并且初步了解第三方理財(cái)，會員費(fèi)至少達(dá)到40萬、返傭至少達(dá)到50萬。第二年，我公司隨著市場營銷規(guī)模的擴(kuò)大，將在海珠區(qū)建立金鑫第三方理財(cái)?shù)诙止尽２粩鄶U(kuò)大市場規(guī)模。到第三年末，隨著公司的發(fā)展壯大，第三方理財(cái)?shù)纳钊肴诵模夜緦⑴まD(zhuǎn)虧損局面，抓住老客戶，吸引新客戶，我公司到時會員數(shù)將達(dá)到萬人以上，天河區(qū)60%以上、海珠區(qū)30%以上的白領(lǐng)了解第三方理財(cái)市場和金鑫理財(cái)公司。并且和各大基金公司、銀行取得并建立長期合作伙伴關(guān)系。我公司創(chuàng)業(yè)初期將以很低的價格進(jìn)入市場，實(shí)行市場開拓的歷史任務(wù)。由于第三方理財(cái)市場并未成熟，廣大居民并不了解第三方理財(cái)公司，他們對于第三方理財(cái)?shù)恼J(rèn)識還不成熟，不規(guī)范的第三方理財(cái)公司充斥市場，不斷灌輸錯誤思想，對我公司形象影響很大，目標(biāo)群體對于第三方理財(cái)市場不了解的情況下，我公司定價目標(biāo)應(yīng)該在消費(fèi)者能夠接受的范圍內(nèi)，實(shí)行低價的目標(biāo)，主要目的在于讓他們了解第三方理財(cái)公司，在了解中慢慢接受，并且出現(xiàn)羊群效應(yīng)，親朋好友互相交流互相傳播我公司的形象，充當(dāng)廣告的角色，公司創(chuàng)建初期主要是通過情感投入，開拓市場。我公司定價具體方案。反向定價：了解客戶的成本構(gòu)成，核算出客戶可以接受的最終價格，從而給出定價。在反向定價過程中，我們始終遵循服務(wù)價格要低于客戶可見價值的原則。折扣定價：按客戶規(guī)模給予不同的折扣，區(qū)分長期、短期客戶給予不同的折扣。服務(wù)組合差別定價：對不同類型的客戶，以及它們對服務(wù)的具體要求，我們給予不同的報(bào)價。施（1）對于一般的咨詢客戶，我們將按照基本價目表制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施收費(fèi)。按小時單次收費(fèi)。（2）對于長期的會員客戶，我們將結(jié)合公司理財(cái)師水平和理財(cái)師工作量，根據(jù)其資產(chǎn)多少，資產(chǎn)獲利狀況，，實(shí)行反向定價，與客戶交流，為客戶量身定制價格方案。（3）對于一般會員客戶，我公司按照季度結(jié)算制度，將按照基本價目表制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施收費(fèi)。制隨著公司的發(fā)展壯大，客戶群體的增多，我公司將改變原有的收費(fèi)模式，可以實(shí)施比較完善的收費(fèi)方式，使公司更加具有獨(dú)立性。我公司的價格調(diào)整方案：有于創(chuàng)業(yè)初期，第三方理財(cái)還沒有深入人心，收取太多的咨詢費(fèi)和會員費(fèi)不利于我公司理念的推廣，所以公司前期主要收取基金公司的返傭，少量會員費(fèi)和咨詢費(fèi)。結(jié)果一段時間的推廣后，讓我公司覆蓋區(qū)域的人們逐漸了解到第三方理財(cái)公司的理念以后，人們愿意掏錢花在咨詢費(fèi)用以后，我公司將根據(jù)市場變化逐步改變價格策略，逐漸加大會員費(fèi)和咨詢費(fèi)的收取，減少返傭的比例，到了公司發(fā)展的成熟期，為了保持公司獨(dú)立性，我公司將90%以上的利潤來自咨詢費(fèi)和會員費(fèi)。始終如一的開展理財(cái)講座，還有就是理財(cái)師的培訓(xùn)工作。由于目前在國內(nèi)獨(dú)立理財(cái)市場還處于生命周期的成長初期，我們目標(biāo)市場的競爭相對較少，低的價格策略并不會引起不良的競價競爭，而我們的目標(biāo)市場對服務(wù)的價格又較為敏感，較低的價格將會使我們迅速占領(lǐng)目標(biāo)市場。因此創(chuàng)業(yè)前幾年公司將可以參照市場價格，結(jié)合各種定價策略，以客戶可以接受的較低價格，迅速占領(lǐng)市場。對于不同的客戶，對應(yīng)于不同的要求，我們能給出的服務(wù)價格都有所區(qū)別。我們主要以以下幾種方式結(jié)合具體情況制定具體價格。服務(wù)差別價格：面對不同檔次的客戶，和客戶不同方面的服務(wù)求，我們將采用靈活的價格策略，給與市場部的理財(cái)規(guī)劃師一定得服務(wù)價格浮動定價策略來獲取客戶資源。折扣價格策略：我們將以客戶所托的資產(chǎn)作為折扣的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶要求對其資產(chǎn)進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，我們將視其資產(chǎn)規(guī)模大小經(jīng)行折扣優(yōu)惠自由定價策略：由于公司創(chuàng)業(yè)初期，資源等方面面臨嚴(yán)重不足，我公司特規(guī)定，對于理財(cái)規(guī)劃師接觸到那些優(yōu)質(zhì)的客戶資源我們可免費(fèi)提供理財(cái)方面的咨詢和服務(wù)，以爭取其入會。我們主要將會使用以下幾種種方式來實(shí)行價格調(diào)整下調(diào)服務(wù)價格。并且保持原有的服務(wù)質(zhì)量不變。我們可以將這一方式作用于所有的服務(wù)項(xiàng)目，也可以作用于部分服務(wù)項(xiàng)目。加大折扣力度。可以在原有基礎(chǔ)上給予新老客戶更多的折扣以及優(yōu)惠（如新增值服務(wù)免費(fèi)使用券等），從而增強(qiáng)原有客戶的忠誠度和吸引更多的新客戶嘗試接受我們的服務(wù)提供免費(fèi)增值服務(wù)。為所有有需要的客戶提供一些免費(fèi)的增值服務(wù)，會員類別 會員標(biāo)準(zhǔn) 收費(fèi)金額（人民幣/年） 入會方式 享受服務(wù) 普通會員 給與規(guī)劃的流動資金少于10萬 500 在我公司做完一次完整理財(cái)規(guī)劃后，再交500元，即可成為我公司的普通會員 做個人完整理財(cái)規(guī)劃收費(fèi)400元（8折），并且由公司提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。免費(fèi)參加公司組織的理財(cái)講座。 白銀會員 給與規(guī)劃的流動資金100萬以上，200萬以下 1000 在我公司做完一次完整理財(cái)規(guī)劃后，再交1000元，即可成為我公司的白銀會員 做個人完整理財(cái)規(guī)劃服務(wù)收費(fèi)300元（6折），并且由公司提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。免費(fèi)理財(cái)知識講座，投資報(bào)告會。等等 黃金會員 給與規(guī)劃的流動資金200萬以上 3000 在我公司做完一次完整理財(cái)規(guī)劃后，直接成為我公司會員 做個人完整理財(cái)規(guī)劃服務(wù)收費(fèi)100元（2折），并且由公司VIP客戶服務(wù)部，即國家二級理財(cái)規(guī)劃師提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。一對一式服務(wù)，比且我們將優(yōu)惠（退返部分的返傭收入）等等 6.6分銷渠道（略）1、效真誠的服務(wù)贏得客戶的信賴。理財(cái)師堅(jiān)持服務(wù)第一，效率第一的原則，以清晰明了的業(yè)務(wù)介紹、高效的服務(wù)水平、積極地工作態(tài)度、誠心的理財(cái)規(guī)劃贏得了客戶信賴，特別在為客戶做理財(cái)分析過程中，客戶和理財(cái)師雙方進(jìn)行廣泛業(yè)務(wù)溝通，既介紹產(chǎn)品的收益情況，又詳細(xì)介紹產(chǎn)品的投資渠道，并進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)分析和提示，使客戶真正了解個人理財(cái)，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益，理財(cái)師要完全了解客戶，由此建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了公司和客戶雙贏。由此贏得固定客戶。社交圈推銷。我們公司創(chuàng)業(yè)初期首先就是向公司員工的朋友親戚進(jìn)行推銷我們公司的業(yè)務(wù)，因?yàn)榕笥迅菀茁犎∥覀児就其N人員的觀點(diǎn)，對我公司會比較信任。營銷。在小區(qū)和繁華地段展開理財(cái)活動，在活動中分發(fā)小獎品，并且對于有興趣的客戶，請他們留下等聯(lián)系方式，我們公司人員通過、互聯(lián)網(wǎng)等方面與他們?nèi)〉媒涣?，宣傳我公司的業(yè)務(wù)。開展理財(cái)咨詢會，不僅能夠擴(kuò)大我公司的知名度，還能讓更多的人了解理財(cái)?shù)闹匾?。想了解理?cái)知識和對理財(cái)知識感興趣的人講解關(guān)于個人理財(cái)、第三方理財(cái)公司的知識，通過這樣的方法培養(yǎng)人們對第三方理財(cái)公司的興趣，通過培養(yǎng)潛在客戶，拓寬第三方理財(cái)公司的市場份額。目前國內(nèi)第三方理財(cái)公司的市場份額只占內(nèi)地理財(cái)市場的1%，所以，我們的營銷方向是對準(zhǔn)另外那99%的市場份額。積極服務(wù)客戶，建立良好口碑，那些對我們的服務(wù)感到很滿意、很開心的客戶，他們會幫忙介紹客戶給公司。除了客戶介紹客戶之外，還有其它的專業(yè)人士，比如稅務(wù)規(guī)劃師、律師、保險(xiǎn)業(yè)同行、房地產(chǎn)評估師等，他們會把接觸到的客戶推薦給我們公司。通過座談會、招待會、、信函等方式加強(qiáng)與各相關(guān)客戶的聯(lián)系，增進(jìn)彼此的了解，深化交往層次,建立起了與客戶聯(lián)系的最佳途徑，從而把握住隨時變化的市場要求，使公司永遠(yuǎn)走在客戶的面前。加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的溝通，及時了解最新的相關(guān)政策和指導(dǎo)方針，積極尋求政府的支持以及政策扶持，善于抓住有利的政府政策和措施，進(jìn)而開拓市場。為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。利用我們公司專業(yè)水平和人性化服務(wù)，使得我公司在客戶中建立良好的口碑。積極與基金公司、銀行、保險(xiǎn)公司聯(lián)系，取得最新理財(cái)產(chǎn)品，互相交流經(jīng)驗(yàn)，團(tuán)結(jié)合作，建立互贏秩序。第七部分：公司管理7.11公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司7.21公司組織構(gòu)架：公司組織構(gòu)架圖：業(yè)務(wù)板塊 部門 機(jī)構(gòu)的特色和職能 上層管理機(jī)構(gòu) 公司股東大會 股東大會是公司的最高權(quán)利機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和解除董事，并對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。董事會是依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和政策規(guī)定，按公司或企業(yè)章程設(shè)立并由全體董事組成的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)監(jiān)事會，也稱公司監(jiān)察委員會，是股份公司法定的必備監(jiān)督機(jī)關(guān)，是在股東大會領(lǐng)導(dǎo)下，與董事會并列設(shè)置，對董事會和總經(jīng)理行政管理系統(tǒng)行使監(jiān)督的內(nèi)部組織總經(jīng)理是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行的最高負(fù)責(zé)人主要職能是在本機(jī)構(gòu)一定的整體目標(biāo)下，關(guān)于資產(chǎn)的購置投資，資本的融通籌資和經(jīng)營中現(xiàn)金流量營運(yùn)資金，以及利潤分配的管理。董事會6市場部20客戶服務(wù)部5技術(shù)部2信息部：1二級理財(cái)師2財(cái)務(wù)部2總?cè)藬?shù)31．注：創(chuàng)業(yè)初期員工人數(shù)將控制在一定范圍，以減少人力成本，公司其他部門人員配置將有創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)人員兼任等形式解決。管理以人為本，制定科學(xué)而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯T工管理規(guī)章制度，規(guī)范員工崗位職責(zé)、作業(yè)流程、工作匯報(bào)等相關(guān)制度，為員工提供較大的發(fā)展空間和學(xué)習(xí)機(jī)會；建立人事績效考評制度和激勵機(jī)制，按月、按季、按年對公司人員進(jìn)行考評，有效地激發(fā)員工的工作熱情和積極性，及時反映人員的變動并進(jìn)行縱向分析；建立嚴(yán)格的職員招聘制度，提高公司管理者的素質(zhì)；通過平等溝通激發(fā)職工的創(chuàng)造性和培養(yǎng)職工的歸屬感，鼓勵員工參與決策；通過優(yōu)越的環(huán)境、高薪報(bào)酬、崗位安排、目標(biāo)設(shè)置、激勵機(jī)制、公司文化、工作設(shè)計(jì)、教育培訓(xùn)激發(fā)和培養(yǎng)員工的工作興趣，提高員工的滿意度；每月舉行一次職工會議。管理人員和員工共聚一堂，商討一些彼此關(guān)心的問題；會上各部門主管作業(yè)績匯報(bào)，總經(jīng)理做總結(jié)，職工可提出建議或反映怨言，通過討論達(dá)到雙向意見溝通；對于公司內(nèi)部員工或公司外部人員所作的信息反饋一定要做到迅速回應(yīng)，對于有著積極影響的提議或意見反饋給予適當(dāng)?shù)墓_獎勵；加強(qiáng)職員培訓(xùn)和公司顧問團(tuán)的建設(shè)，為公司發(fā)展建立一支現(xiàn)代物流專業(yè)隊(duì)伍。公司采用董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，總經(jīng)理下將各個創(chuàng)業(yè)人員按優(yōu)勢互補(bǔ)安排到公司的副總經(jīng)理和總監(jiān)崗位，形成一個協(xié)調(diào)的網(wǎng)絡(luò)團(tuán)隊(duì)型組織架構(gòu)；管理親和于人，強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，，建立一支精干高效的專業(yè)隊(duì)伍，不斷加強(qiáng)管理創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等，，形成有特色的管理體系。根據(jù)公司創(chuàng)業(yè)初期的發(fā)展計(jì)劃和經(jīng)營目標(biāo)，人力資源部將協(xié)同各部門制定了公司創(chuàng)業(yè)初期的職務(wù)設(shè)置與人員配置。由上面公司組織架構(gòu)可知，公司將劃分7個部門，整個公司實(shí)行懂事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，具體職務(wù)設(shè)置與人員配置如下：◆ 董事會（3人）創(chuàng)立初期可由創(chuàng)業(yè)代表擔(dān)任，后如有風(fēng)險(xiǎn)投資，可允許風(fēng)險(xiǎn)投資方代表?！?決策層總經(jīng)理（XXX）1名、副經(jīng)理（XXX）1名、人力資源部（XXX）1名、行政部（XXX）1名、銷售管理部（XXX）1名、品質(zhì)管理中（XXX）1名?！?人力資源部財(cái)務(wù)部：2名市場部：20名客戶服務(wù)部：5名 技術(shù)部：2名信息部：1名二級理財(cái)師：2名董事會分紅財(cái)務(wù)部：1800市場部：2000元+業(yè)務(wù)提成客戶服務(wù)部：1500元技術(shù)部：10000元信息部：1700二極理財(cái)師：12000人員薪資未包括獎金，獎金根據(jù)公司業(yè)績和職員考評制度作相應(yīng)評估。7.50公司員工管理辦法（即章程）詳情見附件（員工管理辦法）第八部分：公司選址及公司平面設(shè)置8.10公司選址方案：小區(qū)名稱：三新大廈地址:廣州三新大廈黃埔大道西所屬地區(qū)：天河―珠江新城戶型：大開間0衛(wèi)面積：190m2裝修狀況：簡裝特點(diǎn)：大開間間隔寫字樓，方正實(shí)用易擺放樓層：第低層共28層房屋類型：寫字樓租憑類型：整租價格60元/月/m2物管費(fèi)：15元/平方/月電費(fèi)：1元/度 樓內(nèi)配置：500行發(fā)電機(jī)，雙回路電，每層留22個光纖寬帶點(diǎn)交通狀況：離地鐵站5分鐘路程（體育西路），大廈旁有大型公交站電梯：三菱電梯6臺空調(diào)：中央空調(diào)公共天線：光纖電纜使用率：約70%冷氣開放時間：周一到周五8：30―18：00周六8：00―12：00點(diǎn)該單位因?yàn)槭谴箝_間房子內(nèi)沒有隔開，一進(jìn)門是一個大方塊的，的廳和和廁所都沒有單獨(dú)隔開，都沒有門可以自由的分）第九部分：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃9.10初期（1～3年）公司將在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)張，并提供相應(yīng)的增值服務(wù)，階段目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)全面的盈利，增加公司員工收入。為后期公司發(fā)展奠定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；在周邊城市增設(shè)分公司。擴(kuò)大在區(qū)域的影響力服務(wù)能力和品牌效應(yīng)不斷擴(kuò)大；增值服務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，可以形成新的盈利增長點(diǎn)；不斷接受新客戶，提高品牌忠誠度；完成上市，風(fēng)險(xiǎn)投資退出。9.30長期（5～