2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案（典型題）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案（典型題）

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規(guī)模。A.原始存款B.派生存款C.貨幣乘數(shù)D.法定存款【答案】A2、（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.貸款支付B.貸款申請C.風險評價D.受理與調(diào)查【答案】B3、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。A.結(jié)算風險與結(jié)算前風險B.系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險C.信用風險與責任風險D.純粹風險和投機風險【答案】B4、20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()A.資產(chǎn)風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產(chǎn)負債風險管理階段D.全面風險管理階段【答案】C5、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據(jù)行為【答案】B6、自債務人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D7、下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。A.代保管業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.個人理財業(yè)務D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A8、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A9、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B10、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B11、下列關于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（）。A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C.犯罪主觀方面是故意或過失D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度【答案】C12、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行的()。A.中間業(yè)務B.票據(jù)業(yè)務C.負債業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A13、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.公平競爭【答案】B14、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B15、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C16、通過投資或購買與管理基礎資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或金融衍生品來沖銷風險的一種風險管理策略就是（）。A.市場風險轉(zhuǎn)移B.市場風險對沖C.市場風險規(guī)避D.市場風險消除【答案】B17、（），開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。A.保證金存款B.定活兩便儲蓄存款C.個人通知存款D.人民幣同業(yè)存款【答案】C18、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。A.不良貸款率B.資本充足率C.撥貸比D.資產(chǎn)回報率【答案】D19、以下選項中關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節(jié)D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔保合同【答案】D20、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】B21、通過銀行等信用中介機構(gòu)實現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。A.契約型B.間接C.調(diào)控型D.直接【答案】B22、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。A.銀保監(jiān)會B.證監(jiān)會C.國務院D.中央銀行【答案】C23、下列（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。A.誠實信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務C.專業(yè)勝任、勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭【答案】B24、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A25、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B26、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。A.3％B.4.5％C.5％D.6％【答案】D27、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C28、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。A.項目進展情況的檢查B.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查C.借款人情況的檢查D.日常走訪企業(yè)【答案】C29、全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)掛牌流程第一階段是（）。A.登記掛牌階段B.決策改制階段C.材料制作階段D.反饋審核階段【答案】B30、下列關于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是（）。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C31、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動相關的商品或者服務作虛假宣傳，具有下列（）情形的，以虛假廣告罪定罪處罰。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A32、我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在（）上發(fā)行和交易的。A.全國銀行間債券市場B.證券交易所C.銀行柜臺D.證券公司【答案】A33、銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。A.風險管理狀況B.企業(yè)文化活動C.財務會計報告D.董事和高級管理人員變更【答案】B34、下列不屬于我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務是（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.經(jīng)理國庫D.買賣政府債券、金融債券【答案】C35、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。A.貨幣市場和資本市場B.—級市場和二級市場C.發(fā)行市場和流通市場D.發(fā)行市場和二級市場【答案】A36、下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】B37、()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.財政政策B.貨幣政策C.利率政策D.赤字政策【答案】B38、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。A.承兌B.保證C.背書D.出票【答案】D39、（）不屬于普惠金融的激勵機制。A.對普惠金融業(yè)務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持B.完善稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)却胧〤.逐步建立符合普惠金融業(yè)務特點的專項績效考核制度D.支持銀行完善服務網(wǎng)絡，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務不良貸款容忍度【答案】C40、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險【答案】D41、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A42、保險代理業(yè)務屬于（）A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】B43、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】A44、借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款是()A.公積金個人住房貸款B.直客式個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.固定利率個人住房貸款【答案】B45、對風險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.權重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計量的高級方法D.標準法【答案】C46、假設某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】B47、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B48、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。A.企業(yè)法人?B.機關法人?C.事業(yè)單位法人?D.社會團體法人【答案】C49、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有抵押的財產(chǎn)B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物【答案】A50、一般來說，流動性與償還期限（）。A.負相關B.正相關C.無關D.不確定【答案】A多選題（共20題）1、當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】ACD2、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責【答案】CD3、名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有（）。A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率【答案】BCD4、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。A.匯率政策B.再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.存款準備金E.利率政策【答案】BCD5、銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列()情形的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權責令其改正，并處一定金額罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法向司法機關移送案件追究刑事責任。A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的或者未經(jīng)批準變更、終止的C.嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的【答案】B6、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁B.可自行在本機構(gòu)電子設備上安裝安全防護系統(tǒng)C.不得在本機構(gòu)電子設備上安裝盜版軟件D.不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術設備的行為E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件【答案】ACD7、下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制再到注冊制的演變B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查，不進行實質(zhì)判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預【答案】AB8、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權利包括()。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權【答案】ABD9、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括()。A.參與重大決策B.選擇管理者C.批準破產(chǎn)D.資產(chǎn)收益E.宣告破產(chǎn)【答案】ABD10、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】BD11、以下關于國家風險，說法正確的是（）。A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險B.個人不會遭受國家風險C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險E.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也是存在國家風險的【答案】ACD12、金融機構(gòu)在協(xié)助有權機關辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時，需要進行登記的情況有()A.有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼B.金融機構(gòu)經(jīng)辦人員姓名C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人的名稱或姓名D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時間和金額E.相關法律文書名稱及文號【答案】ABCD13、下列屬于個人住房貸款的是（）。A.個人購買商鋪B.個人在農(nóng)村建房C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋D.個人大修理房屋E.個人租賃商鋪【答案】CD14、經(jīng)濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。A.推動銀行的全球化B.金融管制逐步放松C.加深了各國金融市場的聯(lián)系D.促進了跨國銀行兼并E.資本流動更為自由【答案】