2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、()經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經紀公司【答案】D2、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A3、我國刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應原則D.寬容原則【答案】D4、代理保險業(yè)務屬于()。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.資產業(yè)務D.投資業(yè)務【答案】A5、在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。A.生產者物價指數B.消費者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.就業(yè)率【答案】B6、商業(yè)銀行的票據承兌業(yè)務屬于()。A.表外業(yè)務B.中間業(yè)務C.信貸業(yè)務D.衍生產品業(yè)務【答案】C7、（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C8、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】C9、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C10、根據《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。A.名稱、組織機構和場所B.民事權利能力C.獨立的財產D.以上均正確【答案】B11、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料B.為了不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息【答案】C12、下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度【答案】C13、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D14、下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元D.分次存入，分次支取【答案】B15、在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的()A.應當取得保證人書面同意B.無需取得保證人同意C.取得保證人口頭同意即可D.通知保證人即可【答案】A16、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.資產業(yè)務【答案】D17、以下屬于破產開始的法律效果的是（）。A.對債務人的管理B.允許個別清償C.解除保全，中止執(zhí)行D.對財產持有人的管理【答案】C18、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D19、（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.法律、行政法規(guī)【答案】D20、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％【答案】D21、下列關于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本【答案】C22、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B23、下列關于留置權的說法，錯誤的是（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權發(fā)生三次效力C.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】B24、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.公平競爭【答案】B25、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數據電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數據電文為收件人接收的首次時間【答案】A26、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者B.國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C.2008年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地D.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】C27、在我國公布的貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中，M1是指()。A.流通中的現金B(yǎng).流通中的現金+銀行在中央銀行的存款C.流通中的現金+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款D.流通中的現金+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款【答案】D28、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.壹拾壹月零貳拾日C.壹拾壹月貳拾日D.零壹拾壹月貳拾日【答案】B29、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D30、GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以()表示的產品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】B31、某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B32、下列（）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C33、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述中，正確的是()。A.理財產品的所有風險如信用風險、市場風險、聲譽風險等均由委托投資人承擔B.商業(yè)銀行理財投資形成的資產，應全部計入本行資產負債表的資產端C.商業(yè)銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產價值減損承擔責任D.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品募集的資金，應全部計入本行資產負債的負債端【答案】C34、某企業(yè)因為設立臨時機構的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】B35、下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D36、以下關于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是()。A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率B.對基本存款額度按活期存款利率付息C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D.是一種單位存款【答案】A37、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據客戶需要推薦合適的產品D.分別從利弊兩個方面介紹產品【答案】A38、下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具【答案】C39、下列關于信用卡的表述，錯誤的是()。A.免去攜帶大量現金的麻煩B.具有循環(huán)信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現金流【答案】C40、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險【答案】A41、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】C42、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.現鈔賣出價B.現匯賣出價C.現匯買入價D.現鈔買入價【答案】D43、()是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款。A.個人消費額度貸款B.個人權利質押貸款C.個人經營類貸款D.個人住房最高額貸款【答案】A44、下列選項中體現了商業(yè)銀行金融服務職能的是（）。A.貨幣結算B.代收代付C.存款轉移D.貨幣收付【答案】B45、商業(yè)銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（）。A.會計資本B.經濟資本C.混合債務資本D.監(jiān)管資本【答案】A46、（）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】B47、以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.股東【答案】D48、下列不屬于《中華人民共和國票據法》中所指的票據的是（）。A.本票B.發(fā)票C.支票D.匯票【答案】B49、利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。A.本金B(yǎng).利率C.負債D.利息【答案】D50、發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行B.財政部C.國家發(fā)改委D.國務院【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于常見清算模式的有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB2、下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E.管內控【答案】ABD3、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內部欺詐【答案】ABCD4、目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有()。A.證券投資基金托管B.保險資產托管C.社?；鹜泄蹹.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管【答案】ABCD5、金融市場具有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節(jié)功能E.交易及定價功能【答案】ABCD6、下列屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.簽訂合同失職罪B.挪用公款罪C.受賄罪D.貪污罪E.偽造貨幣罪【答案】ABCD7、下列屬于操作風險產生原因的有()。A.人員B.系統(tǒng)C.信息渠道D.流程E.外部事件【答案】ABD8、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.風險可控D.維護銀行利益至上E.公平競爭【答案】ABC9、第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％【答案】ABC10、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉換債券【答案】ABCD11、在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害【答案】AD12、對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的D.短期金融商品包括商業(yè)票據、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單【答案】ABD13、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有()。A.建立健全合規(guī)風險管理框架B.實現對合規(guī)風險的有效識別和管理C.確保股東回報D.促進全面風險管理體系建設E.確保依法合規(guī)經營【答案】ABD14、商業(yè)銀行為客戶辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.利率優(yōu)惠【答案】ABCD15、下列關于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換C.二