初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)題庫匯編

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)題庫匯編

單選題（共50題）1、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。A.尊重同事B.公平對待C.授信盡職D.禮貌服務(wù)【答案】A2、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價(jià)的行為。A.基本建設(shè)貸款B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款C.科技開發(fā)貸款D.流動資金貸款【答案】B3、下列機(jī)構(gòu)中，屬于我國股權(quán)投資基金行業(yè)自律組織機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.國家發(fā)展改革委D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會【答案】D4、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D5、兩家不同銀行之間的清算，（）。A.必須通過人民法院進(jìn)行B.必須通過中國人民銀行辦理C.兩家銀行相互自主清算D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑【答案】B6、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年【答案】D7、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行【答案】D8、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B9、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】C10、“二八定律”是指（）。A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右【答案】D11、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D12、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】C13、下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。A.不得進(jìn)行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計(jì)原則【答案】C14、下列選項(xiàng)中不屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行債券C.銀行承兌匯票D.人壽保險(xiǎn)單【答案】A15、下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)C.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)【答案】C16、根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A17、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。A.中國人民銀行規(guī)定具體利率B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定基準(zhǔn)利率C.可以上下浮動D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率【答案】C18、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)B.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長【答案】D19、以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。A.英鎊B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C20、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C21、下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）A.撥備前利潤B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率D.資本回報(bào)率【答案】D22、自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D23、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價(jià)法D.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D24、逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息D.超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金【答案】D25、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C26、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸B(tài).我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C27、李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成（）。A.詐騙罪B.受賄罪C.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪D.職業(yè)侵占罪【答案】C28、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】A29、2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B30、國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）A.有限責(zé)任公司B.股份有限公司C.無限公司D.兩合公司【答案】A31、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B32、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。A.逃避監(jiān)管B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】A33、黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。A.十六大B.十七大C.十八大D.十九大【答案】D34、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】D35、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)【答案】C36、投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B37、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】D38、在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C39、（）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】A40、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價(jià)D.公司資本不得任意變更【答案】B41、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】C42、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A43、下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)C.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)【答案】C44、假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A45、商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A46、下列屬于資本項(xiàng)目的是（）。A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C47、債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是（）。A.招標(biāo)發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D48、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A49、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.市場約束【答案】C50、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】B多選題（共30題）1、股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上D.公司最近3年無重大違法行為E.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載【答案】ABCD2、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.仍具有城市合作社的性質(zhì)E.不能去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名【答案】ABC3、下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B4、出現(xiàn)下列（）情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。A.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織B.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形E.存款人存款受到損失【答案】ABCD5、以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動為基礎(chǔ)進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，可把行業(yè)分為（）。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長型行業(yè)D.朝陽型行業(yè)E.夕陽型行業(yè)【答案】ABC6、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)B.代理買賣債券業(yè)務(wù)C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)E.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】ABD7、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)【答案】A8、根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶B.境外個(gè)人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】CD9、（）是指在套期保值過程中，期貨頭寸盈（虧）與現(xiàn)貨頭寸虧（盈）幅度是完全相同的，兩個(gè)市場的盈虧是完全相抵的。A.賣出套期保值B.買入套期保值C.完全套期保值D.不完全套期保值【答案】C10、貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化【答案】CD11、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分【答案】C12、我國的大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.交通銀行D.城市商業(yè)銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】ABC13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】BD14、貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。??A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是意識形態(tài)的貨幣C.不能用符號代替D.不需要具有十足價(jià)值E.需要具有十足價(jià)值【答案】AD15、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強(qiáng)制披露E.撤銷【答案】ACD16、銀行卡的功能包括()。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲蓄功能D.循環(huán)信貸E.信用證【答案】ABCD17、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產(chǎn)支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD18、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，占比日益上升E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD19、金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.信用證D.貨幣E.委托收款憑證【答案】AB20、辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為有款人保密E.整存整取【答案】ABCD21、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種B.一般共犯是指二