初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺分析A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺分析A卷附答案

單選題（共100題）1、（2018年真題）消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.固定收益類證券投資B.同業(yè)拆借C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A2、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】C3、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。A.保理B.福費(fèi)廷C.出口押匯D.信用證【答案】B4、合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括()。A.新員工的入職培訓(xùn)B.所有員工的定期培訓(xùn)C.臨時性業(yè)務(wù)培訓(xùn)D.根據(jù)不同風(fēng)險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對性的培訓(xùn)【答案】C5、我國存款保險制度的資金來源于()。A.人民銀行撥款B.財(cái)政撥款C.各存款機(jī)構(gòu)按比例繳納的D.商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)備金【答案】C6、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標(biāo)市場B.市場細(xì)分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C7、金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C8、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則B.堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則C.利益最大化原則D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”【答案】A9、金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財(cái)長和央行行長提議于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A10、下列選項(xiàng)中，屬于董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性【答案】B11、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)C.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動造成損失D.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進(jìn)行披露【答案】C12、（2020年真題）商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B13、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】A14、中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】A15、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C16、下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比【答案】D17、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺.存款保險制度B.存款準(zhǔn)備金制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率政策【答案】B18、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B19、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B20、下列屬于顯失公平的合同的是（）。A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實(shí)真相，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A21、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B22、根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實(shí)施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.25B.30C.50D.100【答案】C23、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B24、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】C25、定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B26、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)B.促進(jìn)資源的有效分配C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化D.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化【答案】C27、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置【答案】C28、（2017年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C29、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B30、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)【答案】D31、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C.制定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法D.對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管【答案】D32、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標(biāo)準(zhǔn)D.評價目標(biāo)【答案】B33、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日【答案】C34、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素B.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則C.應(yīng)制定收費(fèi)價目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素D.對實(shí)行政府指導(dǎo)價的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價目名錄收費(fèi)【答案】D35、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】C37、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是()。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)【答案】C38、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A.資本B.市場C.信息D.風(fēng)險【答案】B39、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。A.督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍D.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系【答案】D40、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B41、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括()。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行【答案】D42、內(nèi)部控制中風(fēng)險評估不包括()。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險應(yīng)對【答案】A43、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C44、國債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補(bǔ)財(cái)政赤字【答案】D45、關(guān)于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲戶決定【答案】A46、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險商業(yè)銀行B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】C47、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報(bào)告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報(bào)告【答案】C48、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C49、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。A.局部檢查B.司法檢查C.安全性檢查D.稽核調(diào)查【答案】D50、()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績效考核B.合規(guī)問責(zé)C.誠信舉報(bào)D.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】C51、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對象【答案】D52、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則【答案】C53、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問題進(jìn)行（）。A.風(fēng)險提示B.停業(yè)整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證【答案】A54、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A55、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金【答案】B56、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.金融交易合約性質(zhì)D.市場功能【答案】C57、金融會計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨(dú)特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C58、我國《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。A.100％B.25％C.75％D.150％【答案】A59、根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計(jì)提一般準(zhǔn)備金，關(guān)注類計(jì)提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C60、（）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B61、下列不屬于財(cái)務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業(yè)拆入D.辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)【答案】C62、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到市場風(fēng)險不同計(jì)量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進(jìn)行補(bǔ)充。A.敏感性分析B.量化技術(shù)C.壓力測試D.久期分析【答案】C63、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】D64、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務(wù)減免D.訴訟追償【答案】B65、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【答案】C66、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災(zāi)害類C.社會安全事件類D.事故災(zāi)難類【答案】C67、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A68、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。A.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】C69、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B70、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實(shí)性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級【答案】B71、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。A.同業(yè)存款B.同業(yè)借款C.同業(yè)拆借D.同業(yè)代付【答案】C72、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D.交易及定價【答案】B73、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業(yè)拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A74、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是()。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)【答案】C75、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。A.合規(guī)文化的核心是道德意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】A76、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款【答案】B77、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【答案】A78、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C79、信息與溝通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息傳遞【答案】B80、下列選項(xiàng)中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報(bào)告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機(jī)構(gòu)、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D81、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆出B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業(yè)拆入D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】A82、同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加【答案】A83、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.能源節(jié)能D.交通運(yùn)輸節(jié)能【答案】C84、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C85、時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風(fēng)險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B86、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。A.保理B.福費(fèi)廷C.出口押匯D.信用證【答案】B87、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A88、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于重大消費(fèi)投訴B.銀行保險機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴C.銀行保險機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投訴D.銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過建立臨時授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解【答案】A89、從狹義上理解，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容不包括()。A.成本管理B.風(fēng)險管理C.預(yù)算管理D.費(fèi)用管理【答案】B90、()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。A.人民銀行B.商業(yè)銀行C.財(cái)政部D.證券公司【答案】B91、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.背書人D.擔(dān)保人【答案】A92、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D93、從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。A.20世紀(jì)70年代后半期B.20世紀(jì)80年代初期C.20世紀(jì)80年代后半期D.20世紀(jì)90年代初期【答案】C94、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動性和透明度，促進(jìn)價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)【答案】B95、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財(cái)政政策D.貨幣政策【答案】D96、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的環(huán)境責(zé)任不包括()。A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境【答案】B97、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產(chǎn)品差異策略【答案】A98、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與下列（）因素相匹配。A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B.高級管理人員風(fēng)險偏好C.市場風(fēng)險管理能力和資本水平D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)【答案】C99、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。A.利率的風(fēng)險定價機(jī)制B.聯(lián)合核算機(jī)制C.激勵約束機(jī)制D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制【答案】B100、遵守相關(guān)法律是銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有()。A.銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)B.銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任【答案】B多選題（共40題）1、貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.利率政策E.匯率政策和窗口指導(dǎo)【答案】ABC2、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨(dú)立性原則【答案】ABCD3、貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。A.真實(shí)性原則B.及時性原則C.重要性原則D.規(guī)則性原則E.審慎性原則【答案】ABC4、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD5、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD6、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護(hù)存款人利益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD7、下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC8、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質(zhì)權(quán)人C.持票人D.付款人E.背書人【答案】ABCD9、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.核心負(fù)債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC10、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財(cái)產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)，則按（）順序進(jìn)行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B11、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD12、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的電氣設(shè)備接地支線（）。A.應(yīng)分別直接接至接地干線接線柱上，不得互相連接后再接地B.可互相連接后再接地C.應(yīng)可靠接地D.應(yīng)設(shè)其他安全設(shè)施【答案】A13、被用做基準(zhǔn)利率的利率包括（）A.市場利率B.法定利率C.行業(yè)公定利率D.年利率E.月利率【答案】ABC14、合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓(xùn)C.案例研究D.內(nèi)部交流E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)【答案】ABCD15、(2019年真題)收購人或者收購人的控股股東，利用上市公司收購，損害被收購公司及其股東的合法權(quán)益的，對收購人或其控股股東的（）給予警告，并處罰3萬元以上30萬元以下的罰款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B16、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.采用的指標(biāo)簡單、透明E.可以防止模型風(fēng)險和計(jì)量錯誤【答案】ABCD17、常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險大C.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)【答案】AC18、(2019年真題)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對證券公司變更業(yè)務(wù)范圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的申請，自受理之日起（）個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。A.15B.30C.45D.60【答案】C19、商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風(fēng)險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC20、有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警E.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】ABCD21、下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD22、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。A.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)B.嚴(yán)格的授信管理C.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序D.有效的流動性風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制E.完備的管理信息系統(tǒng)【答案】ACD23、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC24、商業(yè)銀行的三項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】AB25、COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.信息與溝通B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.內(nèi)部控制的控制活動E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循【答案】BC26、我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.銀行金融機(jī)構(gòu)E.非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】ACD27、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有()。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀