初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理每日一練模擬B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理每日一練模擬B卷附答案

單選題（共100題）1、債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經濟風險【答案】C2、當債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。A.15B.30C.60D.90【答案】D3、下列關于久期分析的說法中，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響B(tài).如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】A4、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產業(yè)風險、技術風險、品牌風險等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險。A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險C.銀行缺乏獨特的品牌形象D.銀行產品開發(fā)失敗【答案】D5、（2019年真題）假如某一房地產項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金35億元，貸款及其他負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，可以視為債權人（）。A.賣出一份看跌期權B.買入一份看跌期權C.賣出一份看漲期權D.買入一份看漲期權【答案】A6、常用的限額指標中的流動性風險限額不包括的是（）。A.流動性比例B.存貸比C.凈穩(wěn)定資金比例D.單一集團客戶授信集中度限額【答案】D7、下列各項中，應列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B8、內部審計的主要內容不包括()A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性B.會計記錄和財務報告的準確性C.內部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D9、（2019年真題）假設某商業(yè)銀行的資產負債管理策略是：資產以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的市場風險是（）。A.期權性風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險【答案】C10、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利可確定為（）。A.用益物權B.土地收益權C.土地使用權(地下)D.土地他項權利【答案】C11、風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可分為：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。()屬于控制派生風險。A.人力資源配置不當B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權控制產生的內部欺詐【答案】D12、事前質量控制指在正式施工前的質量控制，其控制重點是（）A.全面控制施工過程，重點工序質量B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質量文件有檔案【答案】B13、內部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。A.記錄、監(jiān)測、處理B.記錄、匯總、分析C.報告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】B14、下列關于風險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。A.目標明確B.計劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源【答案】B15、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。A.期權價值由時間價值和內在價值組成B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值C.對于一個買方期權而言，標的資產的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零D.價外期權的內在價值為零【答案】C16、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團法人）所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B17、操作風險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。A.損失事件識別B.損失事件填報C.損失數(shù)據(jù)確定D.損失事件信息審核【答案】C18、下列選項中，(?)是最具流動性的資產。A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款【答案】A19、貸款組合的信用風險識別不包括（）。A.宏觀經濟因素B.行業(yè)風險C.區(qū)域風險D.法律風險【答案】D20、市場風險內部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D21、下列關于資本監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經營過程中的任何損失；二是隨時可以動用B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未分配利潤屬于核心資本D.少數(shù)股權屬于附屬資本【答案】D22、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解中，最恰當?shù)氖牵ǎ.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免C.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值D.聲譽風險與其他風險不具有相關性【答案】A23、下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。A.遠期利率可由即期利率曲線推斷B.遠期利率合約是一項表內資產業(yè)務C.遠期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年D.債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風險【答案】B24、進行資本充足率壓力測試，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。A.經營和收益B.風險和流動C.收益和期限D.經營和風險【答案】D25、以下（）不屬于聲譽風險管理的基本做法。A.明確董事會和高級管理層的責任B.建立清晰的聲譽風險管理流程C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法D.無明確記載的危機處理流程【答案】D26、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。A.工作人員的專業(yè)水平和經驗B.定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)C.業(yè)務經營部門的未來預期業(yè)績D.自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度【答案】C27、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D28、（2019年真題）下列關于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作B.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責【答案】B29、（2021年真題）根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B30、（2018年真題）2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權交易而在金融衍生產品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關于操作風險的表述中，錯誤的是（）。A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對所有的業(yè)務活動建立相關內部控制，包括建立獨立風險管理部門D.必須嚴禁交易人員在未經授權的情況下建立巨大的風險敞口【答案】A31、下列關于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念B.要加強管理層的驅動作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要創(chuàng)建學習型組織【答案】C32、()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。A.外部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】C33、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。A.逾期貸款率大于1B.逾期貸款率小于1C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】C34、將商業(yè)銀行的()和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.企業(yè)社會責任C.領導能力D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】B35、土地登記的基本單元是（）。A.宗地B.地塊C.權屬地D.租賃土地【答案】A36、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B(yǎng).經濟資本C.監(jiān)管資本D.風險資本【答案】B37、金融資產的市場價值是指()。A.金融資產根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值B.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債券價值C.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值D.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值【答案】D38、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B39、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.負債流動性B.表外流動性C.資產流動性D.表內流動性【答案】A40、集體土地所有權主體不包括（）。A.鄉(xiāng)農民集體B.村農民集體C.村民個人D.村民小組農民集體【答案】C41、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。A.白色預警法B.紅色預警法C.黑色預警法D.藍色預警法【答案】C42、（2018年真題）某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A43、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A44、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A45、期權風險資本計提有簡易法和()A.高級法B.加權法C.累計法D.平均法【答案】A46、（2018年真題）某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。A.2.76％B.2.53％C.2.98％D.3.78％【答案】B47、持續(xù)期缺口等于（）。A.總資產持續(xù)期-總負債持續(xù)期B.總資產持續(xù)期-(總資產／總負債)×總負債持續(xù)期C.總負債持續(xù)期-總資產持續(xù)期D.總資產持續(xù)期-(總負債／總資產)×總負債持續(xù)期【答案】D48、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。A.《土地登記辦法》B.《確定土地所有權和使用權的若干規(guī)定》C.《中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例》D.《土地權屬爭議調查處理辦法》【答案】A49、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務報表分析的是（）。A.財務報表是否如實提供會計信息B.財務報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎C.核查存貨周轉率、流動資產周轉率等營運能力比率D.有無隨意變更會計處理方法【答案】C50、下列選項中，關于國別風險等級說法錯誤的是（）。A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風險D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險【答案】B51、風險監(jiān)測是一個（）的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A52、法人客戶根據(jù)其機構性質可以分為()。A.企業(yè)類客戶和團體類客戶B.企業(yè)類客戶和機構類客戶C.單位類客戶和團體類客戶D.單位類客戶和機構類客戶【答案】B53、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。A.臺鉆鉆孔B.手電鉆鉆孔C.氣焊割孔D.液壓沖孔【答案】C54、（2018年真題）某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A55、（2018年真題）下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是（）。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經風險調整后收益【答案】A56、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應（）。A.小于30％B.大于或等于30％C.小于60％D.大于或等于60％【答案】D57、下列不屬于核心負債的是()。A.3個月的定期存款B.1年的定期存款C.3個月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】D58、(?)是指通過識別商業(yè)銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經營管理狀況的監(jiān)管方式。A.風險規(guī)避B.風險識別C.風險分散D.風險監(jiān)管【答案】D59、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理職能的是()。A.風險監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風險D.技術支持【答案】C60、風險評估主要包括對全面風險管理框架的評估和()A.整體評估B.控制測試C.資本規(guī)劃D.實質性風險評估【答案】D61、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為（）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】D62、下列各項不屬于土地登記代理的基本原則的是（）。A.等價交換原則B.等價有償原則C.平等自愿原則D.合法原則【答案】A63、采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于（）。A.前兩年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值B.前兩年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值D.前三年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值【答案】C64、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產準確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D65、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。A.核心負債/總負債×100％B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款【答案】C66、商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是()。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.建立完善的內部控制體系C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務D.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略【答案】A67、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.流動性原則D.展期重審原則【答案】C68、以下承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險的是()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】B69、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項工程進行自我檢驗，自我把關，及時消除缺陷，以防止不合格品進人下道作業(yè)的質量檢查形式是（）。A.自檢B.互檢C.專檢D.交接檢【答案】A70、對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額屬于市場風險限額指標的（）指標。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B71、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。A.監(jiān)督檢查B.市場準入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B72、(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產，必須設置嚴格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。A.商業(yè)銀行風險管理流程B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行內部控制D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)【答案】D73、安裝工程資源管理的特殊點主要表現(xiàn)在人力資源方面有（）。A.特殊作業(yè)人員和特種設備作業(yè)兩類人員的專門管理規(guī)定B.要注意強制認證的成品使用管理和特殊場所使用的管理C.消防專有成品的管理D.注意起重機械和壓力容器的使用管理【答案】A74、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A.風險管理措施B.員工利益C.連續(xù)營業(yè)方案D.資本實力【答案】A75、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性【答案】C76、（2018年真題）某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件應歸于（）類別。A.系統(tǒng)缺陷B.內部流程C.外部事件D.人員因素【答案】C77、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經濟資本時，所選取的置信水平（），經濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A78、單位工程竣工驗收由（）組織。A.總包項目經理B.總包技術負責任人C.建設單位（項目）負責人D.總監(jiān)理工程師【答案】C79、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A80、由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是（）。A.市場風險B.操作風險C.戰(zhàn)略風險D.管理風險【答案】B81、()也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A82、（2018年真題）績效考評應堅持（）的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。A.統(tǒng)籌兼顧B.公開透明C.綜合平衡D.地域制衡【答案】C83、（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】B84、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行優(yōu)先排序。A.影響程度和緊迫性B.影響程度和時間先后C.時間先后和重要程度D.時間先后和緊迫性【答案】A85、商業(yè)銀行的經營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。A.監(jiān)事會B.董事會C.總經理D.股東大會【答案】B86、中、小直徑管道一般標注管道中心的標高，排水管等依靠介質的重力作用沿坡度下降方向流動的管道，通常標注管底的標高。大直徑管道也較多地采用標注（）。A.管底的標高B.管中的標高C.管頂?shù)臉烁逥.管內頂?shù)臉烁摺敬鸢浮緼87、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財務真實性比較難以把握B.生產經營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產經營活動相對平穩(wěn)【答案】D88、前臺交易人員通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】B89、甲企業(yè)經營效益提高，為了擴大規(guī)模生產，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。A.合理，可以用利潤來償還貸款B.合理，可以給銀行帶來利息收入C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資D.不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降【答案】C90、土地登記的實質是（）。A.權利的保護B.公示C.公告D.登記備案【答案】B91、選擇關鍵風險指標的基本原則不包括（）。A.相關性B.可持續(xù)性C.可計量性D.風險敏感性【答案】B92、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風險管理模式的是（）。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.信用風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C93、從內部控制的角度看，商業(yè)銀行的風險控制體系可以采取()。A.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會的二級管理方式B.從基層業(yè)務單位到董事會和高級管理層的二級管理方式C.從基層業(yè)務單位到董事會和高級管理層，再到業(yè)務領域風險管理委員會的三級管理方式D.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式【答案】D94、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。A.減少營業(yè)網點B.強化聲譽風險管理培訓C.確保及時處理投訴和批評D.從投訴和批評中積累早期預警經驗【答案】A95、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產D.杠桿率具備逆周期調節(jié)作用【答案】C96、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。A.36.67％B.86.67％C.71.67％D.42.31％【答案】C97、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A98、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.經濟資本B.資本充足率C.貼現(xiàn)率D.存款準備金【答案】A99、室外攝像機安裝高度不低于（）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】B100、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A多選題（共40題）1、商業(yè)銀行的經營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風險的外部事件。A.洗錢B.錯誤監(jiān)控/報告C.政治風險D.違反用工法E.自然災害【答案】AC2、商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75％（）A.只適用于生產加工類型的企業(yè)B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％C.符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準D.單筆貸款超過600萬元E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露不超過500萬元【答案】BC3、施工成本分類的方法，按生產費用和工程量的關系劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】D4、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()A.強化內部控制系統(tǒng)和信息B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險D.優(yōu)化經濟資本配置，并降低資本使用成本E.減少法律爭議/訴訟事件【答案】ABD5、下列屬于商業(yè)銀行產品線的是(?)。A.交易和銷售B.零售銀行業(yè)務C.公開市場業(yè)務D.資產管理E.貼現(xiàn)率【答案】ABD6、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一國家的借款人B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖C.風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險D.不做業(yè)務，不承擔風險E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償【答案】ABD7、操作風險分為由（）所引發(fā)的四類風險。A.技術B.系統(tǒng)C.流動性D.外部事件E.人員【答案】BD8、下列()管理的不到位，可引發(fā)流動性風險。A.聲譽風險B.國別風險C.操作風險D.信用風險E.市場風險【答案】ABCD9、在負債來源分散化管理中，銀行應該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對手D.是否抵押狀態(tài)E.金融工具類型【答案】ABCD10、商業(yè)銀行操作風險按可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險劃分。下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。A.火災B.搶劫C.高管欺詐D.改變市場定位E.交易差錯【答案】ABC11、蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括（)。A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題B.計算量較小，且準確性提高速度較快C.產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠D.即使產生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，也能保證結果正確E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應【答案】AC12、商業(yè)銀行在反洗錢管理中應建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記E.聲譽較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件【答案】ABCD13、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。A.走私活動所得B.股票投資所得C.期貨投機所得D.貪污受賄所得E.金融詐騙所得【答案】AD14、在我國銀行業(yè)實踐中，可以根據(jù)運作機制將風險預警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預警法B.黃色預警法C.藍色預警法D.黑色預警法E.紫色預警法【答案】ACD15、項目經理部通過動態(tài)的、高速度、高質量地處理大量項目施工及相關信息，和有組織的信息流通，實現(xiàn)項目管理（）。A.制度化B.信息化C.組織化D.安全化【答案】B16、企業(yè)在作出解聘或開除決定時，要保證（）原則。A.效益B.公平C.慎重D.滿意【答案】B17、下列應當歸屬與商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（）。A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失B.網上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】BCD18、風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。A.實效性B.完整性C.針對性D.均衡性E.獨立性【答案】ACD19、下列描述操作風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有(?)。A.信用風險主要存在于授信業(yè)務B.操作風險普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面C.市場風險存在于交易類業(yè)務D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯(lián)系【答案】ABC20、首席風險官可以直接向（）報告全面風險管理情況。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層E.風險管理委員會【答案】A21、權利質押的范圍包括(?)。A.匯票B.支票C.本票D.債券E.存款單【答案】ABCD22、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標包括（）。A.流動性比率B.人民幣超額準備金率C.外幣超額備付金率D.核心負債比率E.流動性缺口率【答案】ABCD23、下面關于貸款分類的說法，不正確的有（）。A.綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素B.它實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產進行評級C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價D.通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷【答案】D24、商業(yè)銀行貸款擔保的主要方式有（）。A.保證B.抵押C.質押D.留置E.定金【答案】ABCD25、2008年國際金融危機后，國際監(jiān)管機構總結了金融機構公司治理存在的四個問題，分別是（）。A.風險的不確定性加大B.董事會未有效履行風險管理職責C.風險治理能力薄弱D.薪酬和激勵機制不合理E.組織架構過于復雜和不透明【答案】BCD26、下列關于貸款轉讓的程序，說法正確的是（）。A.第一步是對資產組合進行評估B.第二步是挑選出具有同性質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中C.第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險D.第四步是雙方協(xié)商確定購買價格E.第五步是辦理貸款轉讓手續(xù)【答案】CD27、下列選項中，屬于收益類指標的有（）。A.收益波動B.杠桿率C.流動性