2023年福建省南平市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年福建省南平市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。2．證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．3．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。4．下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）。A、代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任D、行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任答案：D解析：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)代理人不發(fā)生效力。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。5．下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A、無(wú)民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場(chǎng)主體包括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人。但是無(wú)民事行為能力的人不允許參加金融市場(chǎng)交易。6．理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)的是（）。A、現(xiàn)金管理B、財(cái)富規(guī)劃C、債務(wù)規(guī)劃D、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：D解析：客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。7．小李為了將來(lái)給自己購(gòu)置汽車(chē)，在5年中，每年年底投資某理財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過(guò)系表計(jì)算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=5，r=8％)的交叉點(diǎn)為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。8．（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。A、個(gè)人客戶(hù)B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。9．客戶(hù)現(xiàn)在的以及未來(lái)的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、投資收入C、財(cái)務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶(hù)現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。10．從（）年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。11．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。A、英國(guó)B、美國(guó)C、德國(guó)D、中國(guó)答案：B解析：美國(guó)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起并首先成熟的國(guó)家。12．以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資．其價(jià)值隨時(shí)間而提升B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C、紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國(guó)外．藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象答案：D解析：在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。13．將導(dǎo)致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項(xiàng)屬于委托代理終止。@##14．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶(hù)基本信息C、個(gè)人興趣愛(ài)好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。15．為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件。16．李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買(mǎi)行為（）。A、無(wú)效B、有效C、效力待定D、不可撤銷(xiāo)答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買(mǎi)能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無(wú)效。17．（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)富分配B、傳承規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。18．最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A、到期收益率B、債券價(jià)格波動(dòng)率C、信用評(píng)級(jí)D、資產(chǎn)負(fù)債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。19．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D、傾聽(tīng)客戶(hù)的訴求答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。20．下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A、實(shí)物黃金B(yǎng)、貨幣市場(chǎng)基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長(zhǎng)期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。21．年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準(zhǔn)B、有交易額的相關(guān)證明材料C、相關(guān)證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項(xiàng)D為正確答案。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因?yàn)榈酵鈪R管理局批準(zhǔn)是企業(yè)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯交易時(shí)需要的步驟。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因?yàn)殡m然有交易額的相關(guān)證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因?yàn)闆](méi)有明確指出需要提供哪些相關(guān)證明材料。22．任何理財(cái)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。A、深入了解客戶(hù)B、理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力C、理財(cái)師的溝通能力D、完善的理財(cái)制度體系答案：A解析：深入了解客戶(hù)是任何理財(cái)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的必然條件。23．根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。A、應(yīng)收賬款B、倉(cāng)單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：D解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉(cāng)單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。24．商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。25．關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類(lèi)型主要是由客戶(hù)愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。26．商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，體現(xiàn)了專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。A、顧問(wèn)B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。27．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財(cái)務(wù)信息B、非財(cái)務(wù)信息C、客戶(hù)基本信息D、定性信息答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等）。28．證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買(mǎi)賣(mài)證券B、投資咨詢(xún)C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。29．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。30．只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無(wú)限期，表示沒(méi)有終值。31．下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品B、按投資性質(zhì)的不同：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C、按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品D、按期限類(lèi)型的不同：6個(gè)月以?xún)?nèi)、1年以?xún)?nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：《管理辦法》對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品從不同維度進(jìn)行分類(lèi)管理，具體內(nèi)容如下：第八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。第九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。第十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。32．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長(zhǎng)期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，就不能隨意更改。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，即保險(xiǎn)合同的有效期通常較長(zhǎng)，一般為數(shù)年或更長(zhǎng)時(shí)間。持續(xù)性、永久性和暫時(shí)性都不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項(xiàng)B、C、D都不正確。33．夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益答案：D解析：《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的包括：①工資、獎(jiǎng)金；②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。34．不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。35．下列不屬于債券市場(chǎng)的功能是（）。A、債券市場(chǎng)具備融資功能B、債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所C、債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所答案：B解析：債券市場(chǎng)的功能包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。36．下列屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會(huì)地位D、年齡答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等）。37．看漲期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費(fèi)C、無(wú)窮大D、無(wú)法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱(chēng)買(mǎi)進(jìn)期權(quán)、買(mǎi)方期權(quán)，是指期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。38．下列關(guān)于利益分配及激勵(lì)機(jī)制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、超過(guò)預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制C、“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制D、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國(guó)內(nèi)的實(shí)踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤(rùn)分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。39．按金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)不包括（）。A、股票市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)C、證券投資基金市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)答案：D解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。40．人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A、投資保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C、純保費(fèi)D、附加保費(fèi)答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。41．某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：42．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。43．下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款答案：D解析：格式條款對(duì)于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對(duì)合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項(xiàng)對(duì)提供格式條款一方是有利的，所以該說(shuō)法不正確，格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。除題中涉及選項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)了解：對(duì)于格式條款有兩種以上解析的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解析。44．（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠(yuǎn)期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權(quán)答案：A解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。45．商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權(quán)答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)．屬于受托性質(zhì)。46．趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費(fèi)為6萬(wàn)元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計(jì)算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。47．（）是理財(cái)師以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D、了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶(hù)。了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。48．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：①造成對(duì)方人身傷害的；②因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。49．當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無(wú)效合同C、格式化條款D、可撤銷(xiāo)條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。50．將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬(wàn)元）。51．以下不是黃金價(jià)格的因素是（）。A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格B、通貨膨脹C、利率D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平答案：D解析：黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。52．王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為人，開(kāi)源重于節(jié)流，該客戶(hù)可定位為（）。A、揮霍者B、儲(chǔ)藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會(huì)擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富：量入為出，開(kāi)源重于節(jié)流；有賺錢(qián)機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢(qián)滾錢(qián)。53．關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是（）。A、一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項(xiàng)錯(cuò)誤。付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。54．銀行通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。55．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。56．《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國(guó)公民B、不適用于外國(guó)公民C、適用于中國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人D、不適用于無(wú)國(guó)籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人。57．王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。58．小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險(xiǎn)且性格外向，那他在交際風(fēng)格類(lèi)型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專(zhuān)行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。59．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問(wèn)題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。60．基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。A、集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。61．下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場(chǎng)特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽(yù)的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場(chǎng)的基本特征包括：①間接性；②相對(duì)集中性；③信譽(yù)的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。62．金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是（）。A、證券發(fā)行市場(chǎng)B、證券次級(jí)市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、第三市場(chǎng)答案：A解析：首次出售的市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)為二級(jí)市場(chǎng)，第三市場(chǎng)是證券交易所外的上市證券交易市場(chǎng)。63．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。64．下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額．無(wú)須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)．應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人．因此選項(xiàng)AB的表述錯(cuò)誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無(wú)效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項(xiàng)D的表述錯(cuò)誤。65．假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。66．在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶(hù)經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：67．個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。68．最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月。69．2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模達(dá)到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模達(dá)到了2000億元。70．西方發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶(hù)群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的C、西方人對(duì)自己的隱私并不在意D、在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中．海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶(hù)信息收集技巧答案：C解析：無(wú)論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的．甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)。71．下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。72．保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實(shí)際答案：B解析：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。73．與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征不包括（）。A、交易場(chǎng)所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)D、交易的種類(lèi)多答案：B解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：交易場(chǎng)所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時(shí)問(wèn)相對(duì)較長(zhǎng)．不是集中、固定的；交易的種類(lèi)多。74．下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類(lèi)型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開(kāi)放式的指數(shù)基金C、上市開(kāi)放式基金D、認(rèn)股權(quán)證基金答案：D解析：特殊類(lèi)型基金包括：基金中的基金、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金、上市開(kāi)放式基金、QDII基金和基金“一對(duì)多”專(zhuān)戶(hù)理財(cái)?shù)取?5．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、期貨合約C、期權(quán)合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。76．在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類(lèi)信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務(wù)范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。通道業(yè)務(wù)是指基金子公司作為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，通過(guò)自身的銷(xiāo)售渠道向投資者銷(xiāo)售基金產(chǎn)品，但并不直接參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。因此，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)A類(lèi)信托業(yè)務(wù)是指信托公司作為信托財(cái)產(chǎn)的受托人，管理信托財(cái)產(chǎn)并為受益人提供信托服務(wù)的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)B股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指股東將其持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，融資或借款的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)C主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)是指基金子公司通過(guò)主動(dòng)投資的方式，對(duì)股票、債券等資產(chǎn)進(jìn)行投資管理的業(yè)務(wù)，與本題描述的基金子公司業(yè)務(wù)范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。77．了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)是()。A、開(kāi)戶(hù)B、調(diào)研C、問(wèn)卷D、面談答案：A解析：開(kāi)戶(hù)通常是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。78．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D、提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)答案：A解析：對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷(xiāo)售。79．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類(lèi)。A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)D、專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)答案：B解析：按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。80．小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買(mǎi)賣(mài)的訊息。張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)（）明文禁止的事項(xiàng)?A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：正直守信原則不允許任何欺騙行為。81．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱(chēng)謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。82．生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、及時(shí)行樂(lè)、“月光族”C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。83．在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶(hù)的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶(hù)的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶(hù)的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶(hù)的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。84．金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C、沒(méi)有履約保證D、主要在柜臺(tái)交易答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒(méi)有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。85．金融衍生品市場(chǎng)的功能不包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能答案：D解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。86．（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。87．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌．應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案：C解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項(xiàng)說(shuō)法有誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項(xiàng)說(shuō)法有誤。88．下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、國(guó)家答案：C解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國(guó)家也可以成為民事主體?？键c(diǎn)：民事法律關(guān)系主體89．下列選項(xiàng)中，屬于客戶(hù)信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負(fù)債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢(qián)觀答案：D解析：客戶(hù)信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：④家庭豐要成員的情況，包括客戶(hù)及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等：④客戶(hù)的期望和目標(biāo)．金錢(qián)觀是財(cái)富觀的—部分，屬于定性信息．90．在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷(xiāo)關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶(hù)理財(cái)，客戶(hù)和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。二、多選題1．黃金投資與其他金融工具相比，下列說(shuō)法正確的有()。A、黃金的流動(dòng)性較一般證券類(lèi)投資產(chǎn)品差B、黃金和股票市場(chǎng)收益一般不相關(guān)C、在出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，黃金價(jià)格可以保值D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)E、國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE解析：貴金屬產(chǎn)品流動(dòng)性和收益情況：1.流動(dòng)性：對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.收益情況：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。2．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A、保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品答案：ABE解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括保證收益理財(cái)計(jì)劃、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品以及其他須經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。AB都屬于保證固定收益理財(cái)產(chǎn)品。3．債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、贖回風(fēng)險(xiǎn)D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)E、違約風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。4．短期政府債券的特征包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大D、收入免稅E、交易成本高答案：ABD解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。5．理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶(hù)的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力為保障。A、受托人B、委托人C、中介人D、管理人E、受益人答案：AC解析：理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客戶(hù)的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力為保障。6．電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。A、更好地了解客戶(hù)的真實(shí)想法B、工作效率高C、營(yíng)銷(xiāo)成本低D、方便易行E、計(jì)劃性強(qiáng)答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。電話溝通的缺點(diǎn)包括不能面對(duì)面、對(duì)客戶(hù)周?chē)h(huán)境和其肢體語(yǔ)言都毫無(wú)所知。7．下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A、服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B、是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)C、主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D、是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)答案：ADE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。8．銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、開(kāi)放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類(lèi)D、滾動(dòng)發(fā)行E、股票式產(chǎn)品答案：CD解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類(lèi)和滾動(dòng)發(fā)行。9．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。10．金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生品答案：ABCDE解析：ABCD是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。11．直接與客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶(hù)信息是（）。A、客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)B、家庭財(cái)務(wù)信息C、非財(cái)務(wù)信息D、客戶(hù)理財(cái)需求E、生活品質(zhì)要求答案：ABD解析：直接與客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶(hù)信息，是客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求(即理財(cái)目標(biāo))。12．按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A、個(gè)人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、動(dòng)產(chǎn)信托答案：AB解析：信托的種類(lèi)可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。13．理財(cái)目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即（）。A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確B、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的C、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性D、實(shí)事求是E、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序答案：ABCDE解析：暫無(wú)解析14．影響黃金價(jià)格的因素有（）。A、均衡價(jià)格B、通貨膨脹C、利率D、匯率E、供求關(guān)系答案：ABCDE解析：本題選項(xiàng)均正確。15．股票的基本特征有（）。A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、永久性D、流動(dòng)性E、經(jīng)營(yíng)決策的參與性答案：ABCDE解析：股票的基本特征有：1、不可償還性2、參與性3、收益性4、流通性5、風(fēng)險(xiǎn)性6、永久性。其他特性：1、責(zé)權(quán)性2、穩(wěn)定性3、價(jià)格與面值的不一致性4、法定性16．李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬(wàn)元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬(wàn)元，第2年盈利3萬(wàn)元，第3年盈利8萬(wàn)元，第4年虧損1萬(wàn)元，第5年盈利6萬(wàn)余。并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬(wàn)元。如果必要收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)李小姐投資該項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）A、IRR=15．17％B、該項(xiàng)目可以投資C、該項(xiàng)目不可以投資D、NPV=4．18萬(wàn)元E、IRR=16．77％答案：AB解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計(jì)算過(guò)程如下圖所示：在計(jì)算凈現(xiàn)值的時(shí)候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價(jià)值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項(xiàng)目可以投資。17．根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。18．保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)費(fèi)E、保險(xiǎn)標(biāo)的答案：ABCDE解析：除A．B．C．D．E五項(xiàng)外，保險(xiǎn)的相關(guān)要素還包括被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。19．下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括（）。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)C、保險(xiǎn)賠款D、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息答案：BCDE解析：A項(xiàng)殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。20．按照我國(guó)法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。A、一方或雙方勞動(dòng)所得的收入和購(gòu)置的財(cái)產(chǎn)B、一方或雙方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益C、一方或雙方繼承、受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)或取得的債權(quán)D、一方或雙方的其他合法收入E、雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤(rùn)答案：ABCDE解析：以上選項(xiàng)內(nèi)容都正確。21．下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。A、向客戶(hù)投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)答案：ABD解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。22．在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、損毀風(fēng)險(xiǎn)D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：首先，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)部分另類(lèi)資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。再次，損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。最后，另類(lèi)資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。23．家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財(cái)務(wù)問(wèn)題和理財(cái)需求有（）。A、子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求B、該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性C、該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)D、收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快E、進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)答案：CDE解析：成長(zhǎng)期：子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。24．下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)E、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：ABC解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)和物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)3種。25．我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E、國(guó)家外匯管理局答案：BCD解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。26．資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是（）。A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、證券投資基金答案：BCE解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，交易對(duì)象主要包括股票、債券、證券投資基金等。27．下列會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。A、允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項(xiàng)均有涉及。28．與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義有（）。A、人員管理B、籌資管理C、資格管理D、財(cái)富管理E、投資管理答案：DE解析：財(cái)富管理和投資管理是與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義。29．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。A、股份有限公司B、有限責(zé)任公司C、中外合資公司D、中外合作企業(yè)E、國(guó)有控股企業(yè)答案：ABE解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，三類(lèi)公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。30．根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A、賠償損失B、強(qiáng)制履行C、違約金責(zé)任D、訂金責(zé)任E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCE解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。31．目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是（）。A、房貸險(xiǎn)B、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C、分紅險(xiǎn)D、萬(wàn)能險(xiǎn)E、投連險(xiǎn)答案：CD解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。占據(jù)著市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。32．國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、盡職高效E、職業(yè)道德答案：ABCE解析：國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。33．教育規(guī)劃包括（）。A、長(zhǎng)期教育規(guī)劃B、短期教育規(guī)劃C、子女教育規(guī)劃D、客戶(hù)自身教育規(guī)劃E、高等教育規(guī)劃答案：CD解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃兩種情況。34．可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在（）。A、附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知．增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購(gòu)回債券．投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資．由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C、贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)D、由于贖回價(jià)格的存在．附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率答案：ABD解析：附有贖回條款的債券有三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：①附有贖回權(quán)的債券未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，具有不確定性。②在市場(chǎng)利率下降時(shí)贖回債券，面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。③由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投資者的交易成本．降低了投資收益率。35．下列關(guān)于客戶(hù)信息分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是()A、客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息B、客戶(hù)家庭收支狀況屬于財(cái)務(wù)信息C、客戶(hù)的發(fā)展目標(biāo)和預(yù)期目標(biāo)屬于財(cái)務(wù)信息D、客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息屬于定量信息E、客戶(hù)的個(gè)人興趣愛(ài)好，屬于定性信息答案：ABDE解析：客戶(hù)信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類(lèi)?？蛻?hù)家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息；客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息?？蛻?hù)信息也可以分為定量信息和定性信息?？蛻?hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。36．規(guī)劃師在向客戶(hù)介紹理財(cái)規(guī)劃書(shū)的時(shí)候要注意（）。A、使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議B、對(duì)方案實(shí)施涉及的風(fēng)險(xiǎn)可以適當(dāng)隱瞞C、建議客戶(hù)和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議D、應(yīng)多注意客戶(hù)的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶(hù)多問(wèn)問(wèn)題E、理財(cái)規(guī)劃書(shū)盡量不要修改答案：ACD解析：應(yīng)如實(shí)告知客戶(hù)方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒(méi)有解決的遺留問(wèn)題和需要其他專(zhuān)業(yè)人士協(xié)助解決的問(wèn)題等；B項(xiàng)錯(cuò)誤。必要時(shí)根據(jù)客戶(hù)的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶(hù)溝通、確認(rèn)；E項(xiàng)錯(cuò)誤。37．組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的劣勢(shì)有（）。A、信息透明度不高。增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱(chēng)性B、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平C、負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致習(xí)定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大D、產(chǎn)品期限覆蓋面廣E、單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)答案：ABC解析：D選項(xiàng)為組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，E項(xiàng)應(yīng)該是組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)．突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷。38．風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶(hù)往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。A、債券型基金B(yǎng)、存款C、保本型理財(cái)產(chǎn)品D、房地產(chǎn)