事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述

事故車輛查勘與定損---項(xiàng)目一-汽車保險(xiǎn)理賠概述2023/5/26事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述一、項(xiàng)目要求【知識要求】1．了解汽車保險(xiǎn)理賠的意義和特點(diǎn)2．理解汽車保險(xiǎn)理賠的原則和賠償方式3．熟悉汽車保險(xiǎn)事故類型和報(bào)險(xiǎn)知識4．掌握汽車事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)流程和服務(wù)規(guī)范事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述【能力要求】能夠按照服務(wù)規(guī)范的要求正確、周到地進(jìn)行交通事故接險(xiǎn)、填寫或查閱相關(guān)單證和進(jìn)行調(diào)度事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述二、相關(guān)知識（一）汽車保險(xiǎn)理賠的意義和特點(diǎn)1．汽車保險(xiǎn)理賠的意義對保險(xiǎn)人而言，其直接影響賠付率高低和公司信譽(yù)；對被保險(xiǎn)人而言，則直接決定其受到補(bǔ)償?shù)某潭?。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（1）汽車保險(xiǎn)理賠對投保人的意義①汽車保險(xiǎn)理賠使被保險(xiǎn)人的車輛事故損失得到充分補(bǔ)償。②汽車保險(xiǎn)理賠使被保險(xiǎn)人順利履行對第三者的賠償責(zé)任。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（2）汽車保險(xiǎn)理賠對保險(xiǎn)人的意義①汽車保險(xiǎn)理賠可幫助保險(xiǎn)公司提高知名度。②汽車保險(xiǎn)理賠可幫助保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)和檢驗(yàn)企業(yè)承保質(zhì)量。③汽車保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)商品的售后服務(wù)環(huán)節(jié)，能提高保險(xiǎn)人的市場競爭力。④識別保險(xiǎn)欺詐。⑤發(fā)現(xiàn)商機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述2．汽車保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)（1）汽車流動性大（2）損失頻率高且損失額較小（3）道德風(fēng)險(xiǎn)普遍（4）被保險(xiǎn)人的公眾性事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（二）汽車保險(xiǎn)理賠的原則與賠償方式1．汽車保險(xiǎn)理賠的原則（1）認(rèn)定賠償責(zé)任的近因原則近因原則是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因是保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任，否則，保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失賠償責(zé)任。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述近因原則的運(yùn)用有以下特點(diǎn)。1）單一原因造成事故損失的責(zé)任判定。2）多種原因同時造成事故損失的責(zé)任判定。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述3）多種原因連續(xù)發(fā)生造成事故損失的責(zé)任判定。4）多種原因間斷發(fā)生造成事故損失的責(zé)任判定。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（2）影響賠償額度的補(bǔ)償原則補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險(xiǎn)人以貨幣、實(shí)物或修復(fù)標(biāo)的等方式賠償被保險(xiǎn)人所受的損失。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述補(bǔ)償原則必須把握以下3個限度。①保險(xiǎn)賠償以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限。②保險(xiǎn)賠償以保險(xiǎn)金額為限。③保險(xiǎn)賠償以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益為限。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（3）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價值。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。即：賠款=（損失金額×該保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額）/各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的總和事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（4）由第三者過錯導(dǎo)致事故的代位追償原則代位追償是指由于第三者的過錯致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照合同約定給付了保險(xiǎn)金后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（5）賠付后對保險(xiǎn)標(biāo)的的物上代位原則《保險(xiǎn)法》第五十九條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（6）賠償?shù)闹睾贤?、守信用原則在保險(xiǎn)合同中，明確規(guī)定了保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人都應(yīng)恪守合同約定，保證合同的順利實(shí)施。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述對保險(xiǎn)人來說，在處理各種賠償案件時，應(yīng)嚴(yán)格按照合同條款，受理賠償案件、確定損失、及時賠付。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（7）合同雙方均滿意的“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”原則“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”八字原則，是保險(xiǎn)理賠人員在長期工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)，是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本要求，能保證雙方對理賠工作的滿意度。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（8）特殊情況下的通融賠付原則通融賠付是指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款和有關(guān)法律規(guī)定，權(quán)衡經(jīng)營業(yè)務(wù)得失后，對沒有責(zé)任賠付給被保險(xiǎn)人的損失，放寬賠償責(zé)任而支付賠款的理賠行為。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述2．汽車保險(xiǎn)理賠的賠償方式（1）比例責(zé)任賠償方式比例責(zé)任賠償方式是指按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的比例來計(jì)算賠償金額。此種方式主要用于車輛損失類保險(xiǎn)中不足額投保時，車輛出現(xiàn)部分損失的賠償。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（2）限額責(zé)任賠償方式限額責(zé)任賠償方式是指保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（3）免責(zé)限度賠償方式免責(zé)限度賠償方式是指損失在限度內(nèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。免責(zé)限度一般分為相對免責(zé)限度和絕對免責(zé)限度。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（三）汽車保險(xiǎn)事故的類型1．保險(xiǎn)公司最常用的分類方法保險(xiǎn)事故一般可分為單方事故和雙方（多方）事故兩種。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（1）單方事故僅有一輛被保險(xiǎn)車輛，無其他機(jī)動車參與而導(dǎo)致的損害或傷害。如被保險(xiǎn)車輛與電線桿、樹木、護(hù)欄、墻壁等發(fā)生的事故。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（2）雙方（多方）事故被保險(xiǎn)車輛與其他一輛或多輛機(jī)動車之間發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的危險(xiǎn)，而造成的損害或傷害后果，如兩車相撞、多輛車追尾等事故。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述另外，在查勘工作中，若有一種事故損失應(yīng)該由第三者賠償，但卻找不到第三者，如有標(biāo)的車在停放中被擦碰，這種事故稱為“無法找到第三者”事故。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述2．公安局最常用的分類方法公安局最常用的分類方法是按事故后果分類，可以分為以下4種。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（1）輕微事故輕微事故是指一次造成輕傷1～2人，或財(cái)產(chǎn)損失，機(jī)動車事故不足1

000元，非機(jī)動車不足200元的事故。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（2）一般事故一般事故是指一次造成重傷1～2人，或輕傷3人以上，或財(cái)產(chǎn)損失不足3萬元的事故。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（3）重大事故重大事故是指一次造成死亡1～2人，或重傷3人以上10人以下，或財(cái)產(chǎn)損失3萬元以上不足6萬元的事故。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（4）特大事故特大事故是指一次造成死亡3人以上，或重傷11人以上，或死亡2人同時重傷5人以上，或財(cái)產(chǎn)損失6萬元以上的事故。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（四）汽車保險(xiǎn)事故報(bào)險(xiǎn)1．報(bào)險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、原因及造成的損失，以最快的方式通知保險(xiǎn)人，便于保險(xiǎn)人及時調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)責(zé)任。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述同時，被保險(xiǎn)人或受益人也應(yīng)當(dāng)把保險(xiǎn)單證號碼、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)別、保險(xiǎn)期限等事項(xiàng)一并告知保險(xiǎn)人。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述如果保險(xiǎn)標(biāo)的在異地出險(xiǎn)受損，被保險(xiǎn)人應(yīng)向原保險(xiǎn)人及其在出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)或其代理人報(bào)案并提出索賠要求。這就是通知出險(xiǎn)，簡稱為“報(bào)險(xiǎn)”。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述2．交通事故報(bào)險(xiǎn)五原則交通事故報(bào)險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持以下原則。①無論單方事故還是雙方事故，假如造成了人員傷亡，一定要在向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)的同時撥打122交通事故報(bào)警電話，通知交通警察勘查現(xiàn)場，判定雙方責(zé)任，確定賠付比例。同時，應(yīng)在第一時間救治傷者。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述②事故發(fā)生后，在報(bào)險(xiǎn)之前盡量不要移動車輛，以免破壞現(xiàn)場及相關(guān)痕跡，為保險(xiǎn)公司及交通警察勘查現(xiàn)場增加難度，影響事實(shí)及責(zé)任的判定。當(dāng)然，假如責(zé)任明確，必要時在保證損失不擴(kuò)大的前提下，可以對車輛進(jìn)行合理移動。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述③隨身攜帶有攝影攝像器材的當(dāng)事人，可在事故發(fā)生報(bào)險(xiǎn)后自行拍攝現(xiàn)場情況，留下影像資料。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述④事故發(fā)生后，當(dāng)事人盡可能第一時間親自向保險(xiǎn)公司打電話報(bào)險(xiǎn)，并如實(shí)說明事故經(jīng)過，不得隱瞞相關(guān)信息或欺騙保險(xiǎn)公司。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述⑤駕駛員應(yīng)隨身攜帶自己的身份證、駕駛證以及被報(bào)險(xiǎn)車輛的行駛證和保險(xiǎn)卡，以便保險(xiǎn)公司確認(rèn)當(dāng)事人身份以及是否投保車輛。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述3．不同事故的報(bào)險(xiǎn)方式（1）單方財(cái)產(chǎn)損失現(xiàn)場撥打被保險(xiǎn)車輛投保公司的報(bào)險(xiǎn)電話。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（2）多方財(cái)產(chǎn)損失如果是多方車輛發(fā)生交通事故（追尾事故除外），需要第一時間撥打公安交通管理部門交通肇事電話122報(bào)案，出具責(zé)任判定書。有責(zé)任的一方或多方需要通知自己的保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場查勘。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（3）多方財(cái)產(chǎn)損失與人員傷亡此類事故原則上要以保證受傷人員生命安全為第一位，事故處理比較復(fù)雜，建議如有此類事故，要及時通知被保險(xiǎn)車輛投保的相關(guān)人員或者是經(jīng)銷商。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述4．報(bào)險(xiǎn)的三要素（1）報(bào)險(xiǎn)時機(jī)保險(xiǎn)事故發(fā)生后,在24h之內(nèi)通知警察，在48h內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（2）常見報(bào)險(xiǎn)方式為電話報(bào)險(xiǎn)、網(wǎng)上報(bào)險(xiǎn)、傳真報(bào)險(xiǎn)、到保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)和理賠人員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)險(xiǎn)5種。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（3）報(bào)險(xiǎn)時應(yīng)陳述的要素報(bào)險(xiǎn)時被保險(xiǎn)人應(yīng)說明事故的發(fā)生地點(diǎn)、時間、車型、車牌號碼、事故起因、有無發(fā)生火災(zāi)或爆炸、有無人員傷亡、是否已造成交通堵塞等；保險(xiǎn)人應(yīng)說出出險(xiǎn)人員的姓名、性別、年齡、住址、聯(lián)系電話并待對方掛斷電話后，再掛機(jī)。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述5．報(bào)險(xiǎn)注意事項(xiàng)①事故發(fā)生后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場，在24h之內(nèi)通知警察，無現(xiàn)場無交通警察處理案件，保險(xiǎn)公司原則上不予受理。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述②事故發(fā)生后，必須及時向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)，報(bào)險(xiǎn)時限為事故發(fā)生后48h內(nèi)。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述③車（物）在修理之前必須先經(jīng)保險(xiǎn)公司定損。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（五）汽車保險(xiǎn)理賠的服務(wù)流程和服務(wù)規(guī)范1．汽車保險(xiǎn)理賠的服務(wù)流程（1）接受報(bào)險(xiǎn)接受報(bào)險(xiǎn)（接險(xiǎn)）是指保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人的報(bào)案，并對相關(guān)事項(xiàng)做出安排，包括做好報(bào)案記錄和告知客戶索賠程序及相關(guān)注意事項(xiàng)等任務(wù)。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述圖1-1保險(xiǎn)理賠流程事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（2）事故查勘調(diào)度

對屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故和不能明確確定拒賠的案件，應(yīng)立即調(diào)度查勘人員進(jìn)行查勘。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（3）現(xiàn)場查勘現(xiàn)場查勘是指運(yùn)用科學(xué)的方法和現(xiàn)代技術(shù)手段，對保險(xiǎn)事故現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地勘察和查詢，將事故現(xiàn)場、事故原因等內(nèi)容完整而準(zhǔn)確記錄下來的工作過程。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（4）確定保險(xiǎn)責(zé)任確定保險(xiǎn)責(zé)任是指理賠人員經(jīng)過整理分析已獲取的查勘資料，包括查勘記錄及附表、查勘照片、詢問筆錄以及駕駛證照片、行駛證照片等，結(jié)合保險(xiǎn)車輛的查勘信息、承保信息、保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定以及歷史賠案信息，分別判斷事故是否屬于商業(yè)機(jī)動車輛保險(xiǎn)和機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（5）立案立案是指現(xiàn)場查勘結(jié)束后，理賠人員應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)，依據(jù)出險(xiǎn)報(bào)案表和查勘記錄中的有關(guān)內(nèi)容以及初步確定的事故損失金額和保險(xiǎn)損失金額，通過汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行認(rèn)真、準(zhǔn)確、翔實(shí)的登記。事故車輛查勘與定損項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)理賠概述（6）定損核損