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文檔簡介
2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題(共200題)1、(2020年真題)風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段,一般建議投資組合中增加()的比重。A.家庭成熟期,股票等風(fēng)險資產(chǎn)B.家庭衰老期,債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期,股票等風(fēng)險資產(chǎn)D.家庭形成期,債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B2、(2018年真題)金融期貨合約的特點包括()。A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)【答案】A3、(2019年真題)按照適合性原則,不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力,若投資人類型為謹(jǐn)慎型,其風(fēng)險承受能力______,適合______理財產(chǎn)品。()A.較低;極低風(fēng)險和低風(fēng)險B.極低;低風(fēng)險C.較低;低風(fēng)險D.極低;低風(fēng)險和中低風(fēng)險【答案】A4、下列關(guān)于會見客戶時伸手握手先后次序的講究,描述錯誤的是()。A.男女之間,女士先B.長幼之間,長者先C.迎接客人,客人先D.上下級之間,上級先,下級趨前相握【答案】C5、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C6、(2018年真題)關(guān)于制定理財規(guī)劃方案,下列表述錯誤的是()。A.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃,也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置,整體設(shè)計和組合,才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】A7、(2017年真題)現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì),第一年將分紅1000元,并得以3%的速度增長下去,年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為()。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D8、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于()。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C9、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè),發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的()倍,且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B10、(2018年真題)商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括()。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C11、在高峰期,個人的主要理財任務(wù)是()。A.籌備結(jié)婚,買房買車,繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富,主動調(diào)整投資組合,降低投資風(fēng)險,以保守穩(wěn)健型投資為主,配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn),合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用,以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用,同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】B12、以下屬于理財顧問服務(wù)的是()。A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A13、下列選項中,不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是()。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A14、根據(jù)合同法的規(guī)定,下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時,應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的,應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【答案】A15、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定,下列關(guān)于代理的說法,錯誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為,未經(jīng)被代理人追認(rèn)的,對被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的,由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,相對人不負(fù)責(zé)任【答案】D16、(2017年真題)()是獲得理財資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A.職業(yè)道德B.考試C.教育D.工作經(jīng)驗【答案】A17、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則,說法錯誤的是()。A.資金募集時,應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行廣告宣傳B.基金應(yīng)依法設(shè)立,完成相關(guān)登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A18、甲居民企業(yè)(下稱“甲企業(yè)”)登記注冊地在W市,企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下:A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B19、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中,超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的,其民事責(zé)任()。A.由商業(yè)銀行承擔(dān),客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān),商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】D20、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品,若年報酬率為10%,投資期限為20年,則屆時李先生可積累資金()元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C21、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度,投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D22、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定,下列關(guān)于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中,正確的是()。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進(jìn)口的原油免征資源稅【答案】A23、()必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn),并取得特種作業(yè)操作資格證書后,方可上崗作業(yè)。A.混凝土工B.登高架設(shè)作業(yè)人員C.抹灰工D.木工【答案】B24、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系,下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國家,黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快,黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲,黃金的名義價格也會相應(yīng)上升【答案】D25、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時,一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品,則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A26、()是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。A.居民理財技能欠缺B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求C.市場投資理財工具日趨豐富D.居民財富不斷積累【答案】B27、影響貨幣時間價值的首要因素是()。A.單利與復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.時間【答案】D28、(2018年真題)下列關(guān)于基金的表述中,正確的是()。A.證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C.按照投資方式不同,基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】D29、(2021年真題)根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》,下列表述正確的是().A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方,遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同,在客戶明確同意刪減的情況下,可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時,需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進(jìn)行扣費D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整,真實的客戶投保信息提供給保險公司,不得截留【答案】D30、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C31、孫小姐作為信托受益人,將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元,年利率為5%,這筆資金20年后的終值為多少?()A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C32、(2019年真題)人身保險合同中,投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為()。A.投保人是被保險人,受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人,而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人,也是唯一受益人【答案】A33、(2018年真題)關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù),下列表述錯誤的是()。A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務(wù)D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)【答案】B34、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。A.發(fā)行人B.托管機構(gòu)C.投資顧問D.銀行理財產(chǎn)品【答案】D35、與契約型基金比較而言,下列不屬于公司型基金特點的是()。A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時,可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A36、下列關(guān)于收藏品的說法,錯誤的是()。A.藝術(shù)品是一種中長期投資,其價值隨時間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險,主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外,藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D37、(2019年真題)下列選項中,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】D38、(2018年真題)下列不屬于財務(wù)信息的是()。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B39、下列關(guān)于債券投資的說法中,不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款,投資債券獲得的收益更高B.相對于股票,投資債券的風(fēng)險相對較小C.通過購買債券,投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D40、將10萬元進(jìn)行投資,年利率10%,每季度付息一次,兩年后終值是()萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C41、()是一項具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作,是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施,是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。A.安全技術(shù)措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】C42、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A43、(2020年真題)貨幣市場基金投資范圍不包括()。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A44、私募股權(quán)基金中1P是指()。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B45、(2017年真題)下列各項中不屬于定性信息的是()。A.家庭各類資產(chǎn)額度B.家庭基本信息C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD.客戶的期望和目標(biāo)【答案】A46、在理財規(guī)劃中,客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括()。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D47、下列違規(guī)行為中,不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的【答案】C48、(2017年真題)()是金融市場運行的基礎(chǔ),是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機構(gòu)D.政府及政府機構(gòu)【答案】A49、下列基金中,基金規(guī)模不固定的是()。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C50、(2019年真題)一般而言,下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法,正確的是()。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小,機構(gòu)信用等級不高,抗風(fēng)險能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A51、下列()不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A.抵押擔(dān)保B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.賠償損失【答案】A52、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定,在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日,統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C53、下列關(guān)于金融互換的說法,不正確的是()。A.互換中包含兩個或兩個以上的當(dāng)事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險【答案】B54、(2018年真題)王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項預(yù)期年收益率5%的投資項目,復(fù)利計息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A55、(2017年真題)某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元,假定銀行3年存款利率為5%,在單利計息情況下,目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C56、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述,錯誤的是()。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C57、當(dāng)()時,需經(jīng)核保人核保,保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B58、某人擬存入一筆資金以備3年后使用,他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5%,在單利計息情況下,目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C59、(2018年真題)現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。A.不受限制B.短C.適中D.長【答案】B60、(2017年真題)下列屬于定量信息的是()。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務(wù)信息【答案】D61、(2017年真題)下列關(guān)于信托的種類劃分,不正確的是()。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托【答案】D62、(2017年真題)下列關(guān)于收入型基金特點的說法中,錯誤的是()。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大,投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息,使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長,使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【答案】A63、(2018年真題)下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述,錯誤的是()。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人,實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D64、(2018年真題)根據(jù)《中華人民共和國保險法》,銀行從事保險代理業(yè)務(wù),須與保險公司簽訂代理協(xié)議;下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù),必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的()。A.保險代辦證B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C.保險從業(yè)資格證D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】D65、(2018年真題)關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較,下列表述錯誤的是()。A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定,而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力,封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求;封閉式基金固定額度,一般不能再增加發(fā)行【答案】B66、張女士每年年初在銀行存入10000元,作為兒子上大學(xué)的教育儲備金,年利率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B67、(2019年真題)下列選項中,不是金融市場交易對象的是()。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】D68、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定,下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時,應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A69、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房,10年后子女高等教育需要消費60萬元,20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C70、主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn),基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大,一定程度上將影響客戶投資本金的安全,該類產(chǎn)品風(fēng)險評級為()。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.高風(fēng)險產(chǎn)品C.低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】D71、(2021年真題)根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》,下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述,錯誤的是()A.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制【答案】C72、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣,宣稱價值1萬元的商品,采取分期付款的方式,3年結(jié)清,假設(shè)利率為12%的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12%高()。A.8.37%B.9.46%C.10.54%D.11.39%【答案】D73、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征,設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于()萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C74、(2017年真題)()是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】A75、(2018年真題)下列各項資產(chǎn)中,流動性最好的資產(chǎn)是()。A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)【答案】B76、(2018年真題)李先生擬在5年后用200000元購買一輛車,銀行年復(fù)利率為12%,李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C77、(2020年真題)在日常工作中,下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述,不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.作為一名專業(yè)理財師,需要一套標(biāo)準(zhǔn),科學(xué)的工作方法,貫穿整個客戶服務(wù)過程B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實際情況進(jìn)行調(diào)整C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法,可以減少主、客觀環(huán)境影響,有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)D.理財師的工作流程中,了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前,要先幫助客戶確定理財目標(biāo)【答案】D78、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是()。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品【答案】D79、在客戶信息收集和整理階段,下列表述錯誤的是()。A.定量信息主要靠客戶自行填寫,定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計C.客戶信息整理通常針對定量信息,一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】A80、當(dāng)()時,需經(jīng)核保人核保,保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B81、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利計算需要()年的時間該投資者可以獲得100元。(答案取近似數(shù)值)。A.3B.2C.1D.4【答案】A82、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元,假定年利率為10%,每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是()元。(不考慮利息稅)。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A83、(2018年真題)沒有實物形態(tài)的票券,利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D84、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法,不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D85、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢()A.發(fā)行門檻低,成本可控B.可無擔(dān)保,無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30%規(guī)定突破【答案】D86、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機整體,下面四種服務(wù)的排列順序,正確的是()。A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議【答案】B87、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險()。A.政策風(fēng)險B.價格波動風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.交易風(fēng)險【答案】C88、下列選項中,風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是()。A.可忍受20%的本金損失,不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價,但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作,跟著殺進(jìn)殺出,賺錢開心賠錢無法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹,報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A89、假定年利率為10%,每半年計息一次,則有效年利率為()。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C90、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣()萬元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A91、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述,錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時,保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金C.保險金由兩部分組成:一部分是風(fēng)險保障金;另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D92、6年分期付款購物,每年初付200元,設(shè)銀行利率為10%,該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A93、按照主觀風(fēng)險偏好程度的由高到低,投資者的理財風(fēng)格可分為()。A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A94、門式腳手架的搭設(shè)應(yīng)與施工進(jìn)度同步,一次搭設(shè)高度不宜超過最上層連墻件兩步,且自由高度不應(yīng)大于()。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D95、(2018年真題)從實際應(yīng)用來看,根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同,下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品的表述中,正確的是()。A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C.具有較弱的流動性和安全性D.收益相對較高【答案】A96、(2019年真題)某投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入50000元,5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得()元。(答案取近似值)A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A97、安全生產(chǎn)第三方評價前,施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評價工作,并向委托的評價機構(gòu)提供()A.政府評估報告B.第二方評價報告C.第三方評價報告D.自我評價報告【答案】D98、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中,超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的,其民事責(zé)任()。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān),商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān),客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A99、(2019年真題)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B100、(2018年真題)某銀行代理銷售A貨幣基金,客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金,占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績,建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,小張的行為()。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】B101、(2019年真題)在理財規(guī)劃服務(wù)中,理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的()特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A102、(2021年真題)根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列屬于不動產(chǎn)的是()。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C103、(2018年真題)對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后,理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析【答案】B104、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)需求方的是()。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構(gòu)D.理財師【答案】A105、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系,下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國家,黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快,黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲,黃金的名義價格也會相應(yīng)上升【答案】D106、(2020年真題)某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元,假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去,且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為()元。A.150B.25C.30D.100【答案】A107、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征,下列說法錯誤的是()。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌,交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回【答案】C108、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的()特點。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B109、(2018年真題)目前世界上最大的外匯交易中心是()。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D110、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D111、下列關(guān)于保險市場的說法,錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所,如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C112、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)A.14.43%和14.24%B.15.97%和15.24%C.16.08%和15.87%D.16.22%和15.87%【答案】C113、(2018年真題)阮先生今年35歲,妻子32歲,女兒3歲,家庭年收入10萬元,支出6萬元,有存款30萬元,有購房計劃,從家庭生命周期分析,阮先生的家庭屬于()。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】B114、根據(jù)生命周期理論,個人在退休期的投資工具是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】C115、(2019年真題)()是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù),決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理,以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A116、按照《證券投資基金銷售管理辦法》,下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】A117、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定,下列固定資產(chǎn)計提的折舊允許在計算應(yīng)納稅所得額時扣除的是()。A.閑置廠房計提的折舊B.經(jīng)營租入機器設(shè)備計提的折舊C.與經(jīng)營活動無關(guān)的固定資產(chǎn)計提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備【答案】A118、(2021年真題)保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則,這些原則作為人們進(jìn)行保險活動的準(zhǔn)則,始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù),這些原則不包括()。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B119、下列財產(chǎn)中,不可以用于抵押的是()。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權(quán)【答案】D120、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定,下列應(yīng)稅資源中,采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是()。A.火山灰B.礦泉水C.天然氣D.石英巖【答案】B121、某企業(yè)年初借得50000元貸款,10年期,年利率12%,每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5.6502,則每年應(yīng)付金額為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C122、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.贖回風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B123、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是()。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】D124、依據(jù)《刑法》規(guī)定,安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的,因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的,對直接負(fù)責(zé)的()和其他直接責(zé)任人員,處3年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)特別惡劣的,處3年以上7年以下有期徒刑。A.監(jiān)理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員【答案】B125、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法,正確的是()。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立,投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立,投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)【答案】D126、(2018年真題)在利率為10%的情況下,投資者張某目前應(yīng)該投資()元,一年后可得到10萬元。(答案取近似數(shù)值)A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D127、下列不需要要組織專家論證的是()。A.開挖深度超過5m(含5m)的基坑(槽)的土方開挖、支護(hù)、降水工程B.開挖深度雖未超過5m;但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜C.開挖深度雖未超過5m;但影響毗鄰建筑(構(gòu)筑)物安全的基坑(槽)的土方開挖、支護(hù)、降水工程D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法;且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】D128、將10萬元進(jìn)行投資,年利率10%,每季度付息一次,兩年后終值是()萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C129、出現(xiàn)()情形時,期貨交易所會采取強行平倉的措施。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】D130、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D131、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論,不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是()。A.保持資產(chǎn)的流動性,投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C132、(2017年真題)2012年至2017年底,這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場()階段。A.萌芽B.深化發(fā)展C.起步D.規(guī)范【答案】B133、理財師的工作流程的第一步是()。A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財目標(biāo)C.接觸客戶,建立信任關(guān)系D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】C134、(2017年真題)只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù),就可以較隨意地分解、組合,根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品,屬于金融衍生品特點中的()。A.可復(fù)制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A135、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時,有關(guān)費用支出不超過規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除,超過部分,準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項中,屬于該有關(guān)費用的有()。A.職工教育經(jīng)費B.黨組織工作經(jīng)費C.廣告費和業(yè)務(wù)宣傳費D.手續(xù)費和傭金【答案】A136、在黃金市場上,比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金【答案】A137、(2021年真題)銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息,想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系,為避免客戶損失,小于將錢先生的債券以市場價格售出,第二天,該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是()A.違反了專業(yè)勝任原則,因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則,因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀(jì)守法原則,因為他沒有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則,因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】D138、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場中,工作面沿?zé)o圍護(hù)設(shè)施或者設(shè)施高度低于()時的高處作業(yè)。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B139、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化,轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù),喪失商業(yè)信譽,有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的,可以行使()。A.同時履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)【答案】D140、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。A.流動性良好,投資規(guī)模可隨時調(diào)整B.適配性良好C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核D.沒有任何風(fēng)險【答案】D141、一般而言,如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資,而不是被動工作,說明客戶實現(xiàn)了()。A.財務(wù)自由B.財富保障C.財務(wù)安全D.財富增值【答案】A142、下列關(guān)于會計崗位設(shè)置的表述中,不正確的有()。A.出納可以兼任會計檔案的保管B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平,不得輪崗D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔(dān)任單位的會計主管人員【答案】A143、(2021年真題)一般情況下,下列屬于期末年金的是().A.房貸B.學(xué)費C.生活費D.房租【答案】A144、下列選項中,不屬于成長型基金與收入型基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D145、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾,這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70%B.80%C.85%D.90%【答案】C146、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D147、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。A.發(fā)行人B.托管機構(gòu)C.投資顧問D.銀行理財產(chǎn)品【答案】D148、(2021年真題)目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D149、下列投資產(chǎn)品中,較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A150、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評價標(biāo)準(zhǔn)》(JGJ/T77-2010)是一部()。A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)B.強制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C.推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)D.強制性國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】A151、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,則一般情況下,該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A152、最終決策權(quán)在客戶,是指理財師的()職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A153、下列選項中,關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯誤的是()。A.當(dāng)事人訂立合同,有書面形式、口頭形式和其他形式B.當(dāng)事人訂立合同,僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式D.當(dāng)事人約定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式【答案】B154、(2018年真題)按照投資目標(biāo)不同,可以將證券投資基金劃分為()。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B155、(2021年真題)李先生夫婦剛退休,兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄,夫妻倆支出也較少。據(jù)此,他們應(yīng)處于生命周期的階段是()A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B156、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是()。A.銀行短期借貸市場B.中長期債券市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B157、()不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入,每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明,每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時,出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品200萬元【答案】A158、按照()基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對象不同C.投資目標(biāo)不同D.投資理念不同【答案】B159、(2017年真題)若名義年利率為8%,按季度計算復(fù)利,則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.8.00%B.8.04%C.8.14%D.8.24%【答案】D160、下列選項中,不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價發(fā)行【答案】C161、期貨交易的()保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納【答案】A162、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括()。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A163、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣,宣稱價值1萬元的商品,采取分期付款的方式,每月還款377.8元,3年結(jié)清,假設(shè)利率為12%的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12%高()。A.8.37%B.9.46%C.10.54%D.11.39%【答案】D164、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D165、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車,年復(fù)利率為12%,李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B166、(2018年真題)與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人是指()。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】C167、(2020年真題)銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù),是指()商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來()收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成,非利息B.構(gòu)成,利息C.不構(gòu)成,非利息D.不構(gòu)成,利息【答案】C168、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是()。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】D169、(2021年真題)某銀行代理銷售A貨幣型基金,客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者,其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金,占其投資組合比重為40%,小張為了獲得業(yè)績獎助,建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,小張的行為()。A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則C.違反了客觀公正準(zhǔn)則D.違反了正直守信準(zhǔn)則【答案】C170、(2019年真題)理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D171、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位,應(yīng)當(dāng)在()設(shè)置公告欄,公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場所職業(yè)病危害因素檢測結(jié)果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B172、()的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫(yī)療保險費D.人身保險費【答案】A173、下列屬于客戶非財務(wù)信息的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶家庭的收支C.保險賬戶情況D.個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】D174、(2017年真題)王先生存入銀行1000元,假設(shè)年利率為5%,5年后復(fù)利終值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C175、(2018年真題)金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介,按照這種劃分方式,下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是()。A.證券評級機構(gòu)B.證券交易所C.會計師事務(wù)所D.律師事務(wù)所【答案】B176、(2018年真題)()一般按時派息,使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C177、(2018年真題)關(guān)于債券的利率風(fēng)險,下列說法錯誤的是()。A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時,債券價格下跌C.持有債券到期,則無任何損失D.債券的到期時間越長,所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】C178、(2021年真題)下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述,錯誤的是()A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應(yīng)依法設(shè)立,完成相關(guān)登記備案D.資金募集時,應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】D179、()的進(jìn)步從根本上改善著勞動條件,但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn),或者有擴大其有害影響的可能性,如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。A.科學(xué)技術(shù)B.管理技術(shù)C.生產(chǎn)環(huán)境D.生產(chǎn)工具【答案】A180、(2021年真題)以下各種投資組合中,一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C181、《建筑法》規(guī)定,建筑工程實行直接發(fā)包的,發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)包給()的承包單位。A.在相關(guān)部門備案B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗D.具有相關(guān)施工條件【答案】B182、周先生近日購買某股票,每股股票每年末支付1元,若年利率為5%,按永續(xù)年金公式計算,那么它的價格為多少()A.6B.10C.15D.20【答案】D183、(2019年真題)按照適合性原則,不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力,若投資人類型為謹(jǐn)慎型,其風(fēng)險承受能力______,適合______理財產(chǎn)品。()A.較低;極低風(fēng)險和低風(fēng)險B.極低;低風(fēng)險C.較低;低風(fēng)險D.極低;低風(fēng)險和中低風(fēng)險【答案】A184、下列哪一項不屬于金融市場的功能?()A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】C185、(2018年真題)黃金含金量的多少被稱為成色,通常用百分或者千分含量表示,下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99%B.99.9%C.99.5%D.99.99%【答案】A186、(2018年真題)下列關(guān)于金融市場特點的表述,錯誤的是()。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C187、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有()。A.投資保費B.風(fēng)險保費C.純保費D.附加保費【答案】A188、(2019年真題)銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息,并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C189、境內(nèi)個人有()情形,不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B190、理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等,還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的()。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B191、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證,約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有,因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬,2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)()。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任,小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A192、按照不同的財富觀對客戶進(jìn)行分類,下列哪項屬于對揮霍者的描述()A.量入為出,買東西會精打細(xì)算;從不向人借錢,也不用循環(huán)信用;有儲蓄習(xí)慣,仔細(xì)分析投資方案B.嫌銅臭,不讓金錢左右人生;命運論者,不擔(dān)心財務(wù)保障;缺乏規(guī)劃概念,不量出不量入C.喜歡花錢的感覺,花的比賺的多;常常借錢或用信用卡循環(huán)額度;透支未來,沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家;不借錢不用信用卡,理財單純化;除存款外不做其他投資,煩惱少【答案】C193、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度,完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C194、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)相關(guān)的表述中,錯誤的是()。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的,夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù),第三人知道該約定的,以共同財產(chǎn)清償【答案】D195、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D196、(2018年真題)在很多年前,陳先生因為投資股票遭受損失,再也不愿意投資股票,擔(dān)心會遭受損失,對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為()。A.無法判斷B.風(fēng)險中立型C.風(fēng)險厭惡型D.風(fēng)險偏好型【答案】C197、(2018年真題)根據(jù)概率和收益的權(quán)衡,風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇()。A.50%的概率得2000元,50%的概率得0元B.30%的概率得2000元,70%的概率得0元C.20%的概率得2000元,80%的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D198、下列各項資產(chǎn)中,流動性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實物黃金【答案】A199、某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù),該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要點在于()。A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.推介投資產(chǎn)品C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃D.提出投資建議【答案】A200、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有()的特點,一旦簽訂保險合同,不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B多選題(共150題)1、(2020年真題)在客戶的理財目標(biāo)中,財富分配的內(nèi)容有()。A.投資規(guī)劃B.教育計劃C.稅務(wù)安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】CD2、(2018年真題)下列不屬于客戶財務(wù)信息的有()。A.客戶的理財知識水平B.財務(wù)安排C.客戶的風(fēng)險承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況【答案】ACD3、(2018年真題)下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中,正確的有()。A.一個家庭在其不同的階段,涉及大量的風(fēng)險,這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機B.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益,控制投資風(fēng)險【答案】ABCD4、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有(??)。A.社會偏好B.供求狀況C.物價水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC5、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點有()。A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對象不同,綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財規(guī)劃兩個類型【答案】BD6、(2018年真題)最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。A.信用風(fēng)險B.交易對手管理風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.違約風(fēng)險【答案】ABCD7、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法,正確的有()。A.流動性較強B.在通常情況下,信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時,轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),并繳納手續(xù)費D.轉(zhuǎn)讓時,受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定,在信托合約生效后幾個月,委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD8、下列選項中,可以視為年金形式的有()。A.期交保險費B.租金C.銀行卡年費D.直線法計提的折舊E.利滾利【答案】ABD9、違反《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》,施工單位在尚未竣工的建筑物內(nèi)設(shè)置員工集體宿舍的;施工現(xiàn)場臨時搭建的建筑物不符合安全使用要求的,責(zé)令限期改正,逾期未改正的,(),并處5萬元以上10萬元以下的罰款。A.責(zé)令停止施工B.責(zé)令停業(yè)整頓C.暫扣資質(zhì)證書D.暫扣營業(yè)執(zhí)照【答案】B10、(2020年真題)下列關(guān)于信托產(chǎn)品委托人的表述,正確的有()A.委托人可以是唯一受益人B.委托人與受益人可以是同一人C.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織E.委托人必須具備民事行為能力【答案】ABCD11、(2019年真題)下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法,錯誤的有()。A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率C.內(nèi)部報酬率一定大于零D.內(nèi)部報酬率可以小于-1E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系【答案】AC12、下列選項中,屬于債券特征的有()。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD13、生產(chǎn)安全事故報告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括()。A.事故的發(fā)生時間、地點和工程項目名稱及事故現(xiàn)場情況B.事故已經(jīng)造成或者可能造成的傷亡人數(shù)(包括下落不明人數(shù))和初步估計的直接經(jīng)濟損失C.類似事故處理經(jīng)驗D.事故的簡要經(jīng)過和初步原因E.其他應(yīng)當(dāng)報告的情況【答案】ABD14、(2017年真題)下列對保險產(chǎn)品的描述,錯誤的有()。A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議D.商業(yè)保險遵循強制性原則E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體【答案】BCD15、(2021年真題)目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進(jìn)行分類,AUM一般包括().A.保險B.基金C.定期存款D.理財E.活期存款【答案】ABCD16、金融市場的參與者有()。A.居民個人B.商業(yè)性金融機構(gòu)C.政府D.企業(yè)E.中央銀行【答案】ABCD17、以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是()。A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)E.非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)【答案】ACD18、(2018年真題)在債券發(fā)行需要確定的要素中,最為重要的條件為()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行利率D.發(fā)行價格E.發(fā)行費用【答案】BCD19、事故調(diào)查處理應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、依法依規(guī)、實事求是、注重實效的原則,下列屬于事故調(diào)查處理工作的有()A.及時、準(zhǔn)確的查清事故原因B.總結(jié)事故經(jīng)驗C.提出整改措施D.對事故責(zé)任者提出處理意見E.查明事故性質(zhì)和責(zé)任【答案】ACD20、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風(fēng)險特征安全技術(shù)分析的基礎(chǔ)上,根據(jù)施工現(xiàn)場(),對可能引發(fā)次生災(zāi)害的風(fēng)險制定預(yù)防技術(shù)措施。A.安全管理B.工程特點C.環(huán)境特征D.危險等級E.經(jīng)濟形勢【答案】ABCD21、(2018年真題)《公司法》規(guī)定,三類公司可以發(fā)行公司債()。A.股份有限公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)【答案】ABCD22、(2017年真題)根據(jù)《中華人民共和國民法總則》,下列屬于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD23、證券投資基金的收益主要來源于()。A.管理費收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入【答案】BCD24、(2018年真題)下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有()。A.市場風(fēng)險B.通貨膨脹率C.資金額度D.時間E.單利與復(fù)利【答案】BD25、下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能的有()。A.交易功能B.避險功能C.集聚功能D.財富投資功能E.反映功能【答案】ABCD26、根據(jù)規(guī)定,下列人員中可以為個人理財客戶的是()。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王D.16周歲輟學(xué)在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】AB27、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)可以抵押的有()。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.學(xué)校的教學(xué)樓C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.里院的大型或貴重醫(yī)療器械【答案】AD28、債券的發(fā)行與付息的方式有()。A.貼現(xiàn)發(fā)行,到期支付利息B.到期支付利息,到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發(fā)行,按本息相加額到期一次償還D.貼現(xiàn)發(fā)行,到期支付面值E.按面值發(fā)行,面值收回,期間按期支付利息【答案】BCD29、有形市場的特征包括()。A.有組織B.有專門的設(shè)備C.有專門的人員D.有專門的組織機構(gòu)E.有固定的交易場所【答案】ABCD30、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括()。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.權(quán)益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD31、下列金融工具中,能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A.長期國債B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC32、我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有()。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.客觀公平D.專業(yè)勝任E.保守秘密【答案】ABCD33、(2018年真題)按照交易方式劃分,金融衍生工具可以分為()。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期E.互換【答案】BCD34、ETF基金的特點包括()。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD35、屬于建筑行業(yè)最常見的“五大傷害”的是()。A.高處墜落B.坍塌C.物體打擊D.觸電E.車輛傷害【答案】ABCD36、(2021年真題)一般而言,下列風(fēng)險中,長期國債面臨的主要風(fēng)險包括().A.通貨膨脹風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.匯率風(fēng)險E.聲譽風(fēng)險【答案】AC37、基坑施工過程中,對土釘墻,應(yīng)在土釘、噴射混凝土面層的養(yǎng)護(hù)時間大于()后,方可下挖基坑。A.1天B.2天C.3天D.4天【答案】B38、(2017年真題)下列關(guān)于黃金市場在投資中的運用,說法正確的有()。A.黃金隨時可以變成鈔票B.黃金價值穩(wěn)定,流動性高C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段D.黃金期貨的風(fēng)險較小,適合普通投資者投資E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC39、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為()掛鉤類。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券【答案】ABCD40、(2018年真題)根據(jù)發(fā)行主體不同,債券可劃分為()等。A.金融債券B.公司債券C.國內(nèi)債券D.政府債券E.國際債券【答案】ABD41、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的內(nèi)容主要包括()。A.客戶風(fēng)險承受能力B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶在銀行的分類D.資金門檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)【答案】ABCD42、建筑施工企業(yè)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)許可證的,應(yīng)給予警告,并在()年內(nèi)不得申請安全生產(chǎn)許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】A43、(2018年真題)下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)說法正確的有()。A.不是客戶自己理財,而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B.不是產(chǎn)品推銷,而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C.不是僅僅針對客戶某個生命階段,而是針對客戶一生的理財過程D.服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求E.根據(jù)生命周期理論,平衡客戶一生的財務(wù)收支【答案】ABCD44、下列各項中影響定期評估頻率的有()。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.自然災(zāi)害E.公積金政策變化【答案】ABC45、(2018年真題)一般而言,下列屬于貨幣市場特征的有()。A.流動性高B.交易頻繁C.期限短D.交易量巨大E.風(fēng)險低,收益高【答案】ABCD46、下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是()。A.項目的投資期限B.最低投資報酬率C.同期銀行貸款利率D.項目的現(xiàn)金流入E.通貨膨脹率【答案】AB47、(2018年真題)根據(jù)《合同法》的規(guī)定,承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括()。A.定金責(zé)任B.違約金責(zé)任C.賠償損失D.強制履行E.采取補救措施【答案】ABCD48、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于(),行走輪制動器的制動力矩不應(yīng)小于()。A.5KN;2.5N·MB.5KN;3.0N·MC.10KN;2.5N·MD.10KN;3.0N·M【答案】A49、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格在未來一段時間內(nèi)會上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期,該投資者可能會采取的投資策略有()。A.賣出看跌期權(quán)B.買入看跌期權(quán)C.賣出看漲期權(quán)D.買入看漲期權(quán)E.保持不變【答案】AD50、按照客戶對風(fēng)險態(tài)度的不同,可以把客戶劃分為()。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險消極型D.風(fēng)險中立型E.風(fēng)險積極型【答案】ABD51、(2021年真題)下列關(guān)于LOF的表述,正確的有().A.可在指定網(wǎng)點申購與贖回,也可在交易所買賣該基金B(yǎng).深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回,在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù),可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出,須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票【答案】ABCD52、下列關(guān)于債券的說法中,正確的有()。A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預(yù)期等B.一般來說,債券價格與到期收益率成正比C.一般來說,債券的價格與到期收益率成反比D.一般來說,債券的市場交易價格伺市場利率成反比E.一般來說,債券的市場交易價格同市場利率稱正比【答案】ACD53、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定,生產(chǎn)經(jīng)營單位必須依法參加(),為從業(yè)人員繳納保險費。A.工傷保險B.養(yǎng)老保險C.醫(yī)療保險D.失業(yè)保險【答案】A54、下列屬于時間價值基本參數(shù)的有()。A.現(xiàn)值B.終值C.時間D.利率E.通貨膨脹率【答案】ABCD55、(2019年真題)合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.財富B.品德C.專業(yè)資格證書D.服務(wù)E.專業(yè)能力【答案】BD56、(2019年真題)根據(jù)《中華人民共和國民法總則》,代理的特征包括()。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】ABCD57、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有()。A.家訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.電話溝通E.面談溝通【答案】BCD58、下列選項中,保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。A.代理再保險業(yè)務(wù)B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E.降低保險費率【答案】ABCD59、下面關(guān)于股票的描述正確的是(??)。A.股票是股份公司發(fā)行B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是一種所有權(quán)憑證D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日償還本金的責(zé)任E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的【答案】ABC60、(2018年真題)一般來說,下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B.土地供給減少C.居民收入下降D.房地產(chǎn)需求下降E.經(jīng)濟衰退【答案】AB61、起重力矩為()KN·m以上、出廠年限超過18年的塔式起重機,必須進(jìn)行安全評估和結(jié)構(gòu)應(yīng)力測試,合格的方可進(jìn)行安裝質(zhì)量檢驗。A.400B.630C.1000D.1250【答案】D62、直接融資區(qū)別于間接融資在于()。A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多,吸收存款的起點低,能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金,積少成多,形成巨額資金C.在直接融資中,融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題【答案】BCD63、下列選項中,無效合同情形包括()。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益B.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ABCD64、(2019年真題)下列選項中屬于金融衍生品的有()。A.基金B(yǎng).遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.掉期【答案】BCD65、(2018年真題)下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()。A.基金B(yǎng).保險C.國債D.貴金屬E.信托計劃【答案】ABCD66、(2017年真題)西方人理財意識較強,表現(xiàn)在()。A.它與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B.西方人比較聰明C.在收集客戶信息的過程中,海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD67、(2021年真題)商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的主要風(fēng)險有()。A.流動性風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.聲譽風(fēng)險【答案】
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