中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測B卷帶答案打印版

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測B卷帶答案打印版

單選題（共50題）1、常用的信用風(fēng)險控制手段不包括（）。A.風(fēng)險緩釋B.限額管理C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險定價【答案】C2、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃D.合規(guī)政策【答案】B3、目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B4、金融犯罪主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C5、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】C6、股東大會是股東公司的()。A.權(quán)力機(jī)構(gòu)B.法人代表C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.決策機(jī)構(gòu)【答案】A7、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A8、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C9、銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A10、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A.中國證券監(jiān)督管理委員會B.中國證券登記結(jié)算公司C.中國證券業(yè)協(xié)會D.中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)【答案】C11、承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D12、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C13、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時，該金融機(jī)構(gòu)(?)。A.無須支付存單款項(xiàng)?B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)C.沒有任何過失?D.沒有收到該筆款項(xiàng)【答案】A14、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說【答案】A15、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D16、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金【答案】C17、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務(wù)C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C18、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】D19、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機(jī)構(gòu)（）A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】D20、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術(shù)平均值C.中位值D.標(biāo)準(zhǔn)差【答案】B21、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C22、銀行在進(jìn)行客戶信用評級時應(yīng)采取()的評定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合【答案】D23、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說【答案】A24、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D25、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。A.債權(quán)人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A26、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與【答案】D27、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C28、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B29、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.監(jiān)督檢查【答案】C30、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。A.固定利率便于計(jì)算成本和收益B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C.浮動利率便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化【答案】C31、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B32、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D33、福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是()。A.質(zhì)押貸款B.銀行保函C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.保付代理【答案】C34、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保實(shí)現(xiàn)（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風(fēng)險管理目標(biāo)【答案】D36、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務(wù)C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C37、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.監(jiān)會【答案】B38、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險定價C.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本是一項(xiàng)重要工具D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動中【答案】D39、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A40、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產(chǎn)互換D.利率互換【答案】B41、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【答案】D42、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D43、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D44、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C45、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D46、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源B.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率C.兩者都是銀行的短期資金融通行為D.債券回購交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量【答案】D47、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規(guī)模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D48、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況【答案】D49、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。A.中國銀保監(jiān)會B.財政部C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】C50、利息率是指一定時期內(nèi)利息額同（）比率。A.流動資金額B.借貸資金額C.經(jīng)營資金額D.自有資本額【答案】B多選題（共20題）1、一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)的職責(zé)是（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計(jì)量C.風(fēng)險控制D.決策E.風(fēng)險監(jiān)測【答案】AB2、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?B.保險資產(chǎn)管理公司的工作人員C.會計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員【答案】ACD3、貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.間接性B.可控性C.可觀測性D.相關(guān)性E.外生性【答案】BCD4、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】AC5、中國人民銀行的職責(zé)有（）A.管理地方財務(wù)局工作B.指定和執(zhí)行貨幣政策C.防范和化解金融風(fēng)險D.監(jiān)督管理金融市場E.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】BCD6、下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有()。A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D.商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】ACD7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是()。A.顯失公平的民事行為無效B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力E.無效的民事法律行為仍會發(fā)生一定的法律后果，如返回財產(chǎn)等【答案】BCD8、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競爭原則?B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認(rèn)識”原則E.利潤最大化原則【答案】ABCD9、銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利（）等行為。A.非法套現(xiàn)信用卡B.辦理高端信用卡C.偽造信用卡D.濫發(fā)信用卡E.提供高端服務(wù)【答案】ACD10、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產(chǎn)流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益【答案】ACD11、商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.降低流動性D.提高銀行聲譽(yù)E.平衡流動性和盈利性【答案】AB12、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD13、財務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）。A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問【答案】ABCD14、關(guān)于中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，下列說法錯誤的有（）。A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)對支付指令實(shí)時處理，凈額清算資金B(yǎng).小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，全額清算資金C.支付管理信息系統(tǒng)負(fù)責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載D.支付管理信息系統(tǒng)集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算E.清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)【答案】ABD15、我國貨幣市場不包括()。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.股票市場C.銀行間債券回購市場D.外匯市場E.票據(jù)市場【答案】BD16、銀