初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財真題練習B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財真題練習B卷提分附答案

單選題（共50題）1、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產(chǎn)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】D2、對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】D3、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C4、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C5、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.價格風險【答案】C6、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D7、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀人【答案】C8、在高峰期，個人的主要理財任務(wù)是()。A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】B9、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A10、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A11、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。A.加節(jié)B.附著C.頂升D.爬升【答案】C12、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應(yīng)當將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當將作出該行為的行政管理機關(guān)作為共同當事人C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A13、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D14、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A15、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B16、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D17、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導致的損失B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】B18、從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C19、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B20、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當承擔基金發(fā)起設(shè)立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D21、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗【答案】B22、（2021年真題）理財顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財顧問服務(wù)專業(yè)性強B.理財顧問服務(wù)面向高端客戶C.理財顧問服務(wù)收費較高D.理財顧問服務(wù)涉及范圍寬【答案】A23、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應(yīng)當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A24、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C25、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D26、（2018年真題）下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】D27、關(guān)于違約責任，下列說法錯誤的是()。A.違約責任的承擔形式包括違約金責任B.違約責任是指當事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構(gòu)成要件是違約D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】B28、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產(chǎn)C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】D29、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B30、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A31、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D32、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B33、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險欣賞型D.風險中立型【答案】D34、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應(yīng)當按照施工進度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A35、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B36、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回【答案】C37、境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯【答案】B38、（）是為防止吊籠到達預先設(shè)定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設(shè)置的。A.安全鉤B.急停開關(guān)C.緩沖彈簧D.防墜安全器【答案】A39、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A40、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務(wù)院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強制性標準C.行業(yè)標準D.國家標準【答案】C41、下列選項中，不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.個人投資產(chǎn)品推介C.投資建議D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】D42、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C43、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當?shù)挠校ǎ.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責相關(guān)的物品交予他人B.不會產(chǎn)生嚴重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】D44、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財務(wù)信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?。A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C45、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，不正確的有（）。A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年C.自行開發(fā)的支出已在計算應(yīng)納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用扣除D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎(chǔ)【答案】A46、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災(zāi)害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風險偏好D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度【答案】A47、（2018年真題）下列關(guān)于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風險的能力強B.具有內(nèi)在價值和實用性C.收益和股票市場的收益正相關(guān)D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】C48、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。A.許某開車去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產(chǎn)品的協(xié)議D.趙某盜竊他人手機【答案】C49、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D50、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D多選題（共20題）1、（2017年真題）下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A.商業(yè)銀行B.保險機構(gòu)C.證券公司D.基金公司E.證券交易所【答案】ABCD2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD3、（2020年真題）關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肂.必須和本人訂立合同，不得代理C.約定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式E.當事人訂立合同,應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力【答案】ACD4、項目經(jīng)理必須組織對施工現(xiàn)場作業(yè)人員進行（），組織審核建筑施工特種作業(yè)人員操作資格證書。A.安全技術(shù)分析B.安全生產(chǎn)檢查C.崗前質(zhì)量安全教育D.安全整改【答案】C5、債券交易價格的高低取決于（）。A.發(fā)行費用B.實際利率C.對該債券的評價D.市場利率E.通貨膨脹的預期【答案】CD6、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD7、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB8、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠期E.互換【答案】BCD9、在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（）。A.個人客戶B.金融機構(gòu)C.公司D.國家E.政府【答案】AB10、（2018年真題）理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。A.理財業(yè)務(wù)B.重點客戶業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.潛在客戶業(yè)務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】AC11、下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持E.確定遺產(chǎn)的清算人【答案】BCD12、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。A.單利或復利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風險E.時間【答案】ABC13、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD14、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常