初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)B卷提分附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)B卷提分附答案

單選題（共50題）1、存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。A.厘B.分C.角D.元【答案】D2、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越低D.存款人必須使用實(shí)名【答案】D3、（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保薦代表人【答案】C4、關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的支持領(lǐng)域，說(shuō)法不正確的是（）。A.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展B.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)C.裝備制造合作D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D5、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】C6、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng),下列說(shuō)法正確的是（）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)【答案】C7、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過(guò)。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D8、銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是（）。A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)B.客戶信用評(píng)級(jí)C.被動(dòng)評(píng)級(jí)D.集團(tuán)評(píng)級(jí)【答案】B9、風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B10、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。A.吊銷執(zhí)照B.紀(jì)律處分C.行政處罰D.行政處分【答案】D11、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規(guī)模。A.原始存款B.派生存款C.貨幣乘數(shù)D.法定存款【答案】A12、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品【答案】C13、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C14、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A.貸款未到期B.無(wú)欠息C.無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還D.信用記錄良好【答案】D15、()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押B.質(zhì)押C.定金D.留置【答案】D16、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資【答案】D17、關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是（）A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)?！敬鸢浮緼18、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】C19、Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。A.最高值B.最低值C.算術(shù)平均值D.加權(quán)平均值【答案】C20、借款人未通過(guò)合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款是()A.公積金個(gè)人住房貸款B.直客式個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.固定利率個(gè)人住房貸款【答案】B21、2003年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(huì)（）。A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量【答案】B22、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額B.健全客戶投訴處理機(jī)制C.制定投訴處理工作流程D.定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)【答案】A23、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶C.專用存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】A24、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。A.未按獨(dú)立公正原則審批B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.與借款人簽訂的合同無(wú)效【答案】D25、在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團(tuán)中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯(lián)系行【答案】A26、國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國(guó)有財(cái)產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以()。A.無(wú)期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑【答案】B27、下列屬于融資類保函的是（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營(yíng)租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函【答案】D28、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A.無(wú)擔(dān)保B.質(zhì)押C.保證D.抵押【答案】A29、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)【答案】A30、以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證【答案】B31、()指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為已有，數(shù)額較大的行為。A.職務(wù)侵占罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.挪用資金罪【答案】A32、留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（）。A.順序受償B.比例受償C.平均受償D.優(yōu)先受償【答案】D33、根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，下列表述正確的是（）A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)D.總公司、分公司都具有法人資格【答案】B34、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】A35、按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)【答案】C36、《中華人民共和國(guó)民法典》中規(guī)定的民事主體一般包括（）。A.自然人、法人和其他組織B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】A37、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)1年【答案】D38、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)1年【答案】D39、銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。A.1B.2C.3D.5【答案】B40、我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革之后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革，事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了()的經(jīng)營(yíng)理念。A.垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理B.各區(qū)域自主決策C.總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D.以客戶為中心【答案】D41、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具【答案】A42、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的職責(zé)不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行【答案】B43、下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的D.非銀行類金融機(jī)構(gòu)不可以發(fā)行金融債券【答案】D44、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取【答案】D45、商業(yè)銀行與政府部門，法人機(jī)構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購(gòu)支出報(bào)銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡是()A.個(gè)人信用卡B.商務(wù)差旅卡C.商務(wù)采購(gòu)卡D.準(zhǔn)貸記卡【答案】C46、銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。A.銀行信用B.商業(yè)信用C.合作信用D.租賃信用【答案】B47、民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）A.返還財(cái)產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財(cái)產(chǎn)D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)【答案】D48、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】C49、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括（）。A.行長(zhǎng)B.副行長(zhǎng)C.部門經(jīng)理D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人【答案】C50、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局【答案】C多選題（共20題）1、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質(zhì)【答案】ABCD2、商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，具體內(nèi)容包括（）。A.主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)確公開信息B.做好聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng)，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)C.建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制D.要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求E.持續(xù)開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，定期開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇【答案】ABC3、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有()A.行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁B.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開除等C.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會(huì)受到行政處分【答案】C4、《民法典》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.留置B.質(zhì)押C.定金D.抵押E.保證【答案】ABCD5、各類股權(quán)投資基金募集完畢后的（）個(gè)工作日內(nèi)，基金管理人應(yīng)對(duì)所募集的基金進(jìn)行備案。A.10B.20C.30D.15【答案】B6、銀行承兌匯票是（）工具。A.短期金融工具B.長(zhǎng)期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】AD7、下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD8、風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。A.經(jīng)營(yíng)管理B.業(yè)務(wù)管理C.財(cái)務(wù)管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理E.日常管理【答案】AD9、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，占比日益上升E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD10、以下屬于無(wú)效合同的有（）。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時(shí)顯失公平的E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同【答案】AB11、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。A.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫(kù)【答案】CD12、在影響債券定價(jià)的因素中，屬于外部因素的有（）。A.債券的面值B.市場(chǎng)利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場(chǎng)匯率【答案】BC13、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀