初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)模擬題附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)模擬題附答案

單選題（共50題）1、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D2、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】C3、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財(cái)務(wù)信息D.非財(cái)務(wù)信息【答案】B4、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C5、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B6、（2018年真題）（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易【答案】C7、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓B.乙公司對(duì)戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任C.丙公司背書時(shí)未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A8、（2019年真題）下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來源的是（）。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得【答案】C9、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】C10、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D11、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D12、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是（）A.對(duì)外營(yíng)的直傳活動(dòng)B.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C13、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.交易時(shí)間靈活B.交易有做空機(jī)制C.到期交割D.較實(shí)物黃金投入資金少【答案】C14、（2018年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D15、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.損害社會(huì)公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益【答案】A16、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投資經(jīng)驗(yàn)B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收【答案】B17、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B18、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征，描述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，安全性也低D.期限短、流動(dòng)性高【答案】D19、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性【答案】C20、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】A21、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C23、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國(guó)債D.私募股權(quán)基金【答案】D24、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】D25、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A26、下列關(guān)于勞動(dòng)仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動(dòng)者與個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者發(fā)生爭(zhēng)議，依法向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者作為共同當(dāng)事人B.發(fā)生爭(zhēng)議的用人單位被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機(jī)關(guān)作為共同當(dāng)事人C.發(fā)生爭(zhēng)議的勞動(dòng)者一方在10人以上，并有共同請(qǐng)求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動(dòng)D.與勞動(dòng)爭(zhēng)議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會(huì)通知其參加仲裁活動(dòng)【答案】A27、（）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)【答案】B28、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任【答案】D29、（2021年真題）下列屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長(zhǎng)期耐用品規(guī)劃、消費(fèi)品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財(cái)富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃【答案】C30、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務(wù)，（）僅面向高端客戶提供服務(wù)。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】A31、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C32、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬元D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬元【答案】A33、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)【答案】B34、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制【答案】C35、我國(guó)發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A36、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A37、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競(jìng)爭(zhēng)D.信息保密【答案】D38、作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C39、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C40、（）的征繳按照《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險(xiǎn)費(fèi)B.意外保險(xiǎn)費(fèi)C.醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)D.人身保險(xiǎn)費(fèi)【答案】A41、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計(jì)算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C42、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品【答案】B43、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期【答案】B44、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4．8％。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C45、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D46、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔(dān)文字B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】B47、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】D48、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤(rùn)額度B.家庭各類資產(chǎn)額度C.家庭各類負(fù)債額度D.家庭儲(chǔ)蓄額度【答案】A49、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B50、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償【答案】D多選題（共20題）1、（2017年真題）我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E.國(guó)家外匯管理局【答案】BCD2、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系【答案】AC3、銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)【答案】ACD4、（2018年真題）債券的收入主要來自（）。A.利息收益B.紅利收入C.資本利得D.債券利息的再投資收益E.買賣價(jià)差【答案】ACD5、移動(dòng)式操作平臺(tái)行走輪的承載力不應(yīng)小于（）,行走輪制動(dòng)器的制動(dòng)力矩不應(yīng)小于（）。A.5KN；2.5N·MB.5KN；3.0N·MC.10KN；2.5N·MD.10KN；3.0N·M【答案】A6、《消防法》規(guī)定，建筑施工活動(dòng)中的工程承包單位應(yīng)當(dāng)對(duì)建筑消防設(shè)施每年至少進(jìn)行（）全面檢測(cè)，確保完好有效，檢測(cè)記錄應(yīng)當(dāng)完整準(zhǔn)確，存檔備查。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A7、（2020年真題）在客戶的理財(cái)目標(biāo)中，財(cái)富分配的內(nèi)容有（）。A.投資規(guī)劃B.教育計(jì)劃C.稅務(wù)安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】CD8、建筑起重機(jī)械安裝完畢后，（）應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及安裝使用說明書的有關(guān)要求對(duì)建筑起重機(jī)械進(jìn)行檢驗(yàn)、調(diào)試和試運(yùn)轉(zhuǎn)。A.有資質(zhì)的檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)B.使用單位C.安裝單位D.監(jiān)理單位【答案】C9、（2020年真題）在客戶的理財(cái)目標(biāo)中，財(cái)富分配的內(nèi)容有（）。A.投資規(guī)劃B.教育計(jì)劃C.稅務(wù)安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】CD10、用人單位法應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加的,由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令限期參加,補(bǔ)繳應(yīng)當(dāng)繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi),并自欠繳之日起,按日加收（）的滯納金。A.萬分之三B.萬分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B11、（2017年真題）應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有（）情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.信用等級(jí)降低E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【答案】ABC12、模板工程施工中，遇（）級(jí)以上風(fēng)力時(shí)，應(yīng)暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D13、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額