2023年保險學(xué)概論形成性考核冊及答案

《保險學(xué)概論》形考作業(yè)答案

《保險學(xué)概論》形考作業(yè)1答案

一、判斷正誤

1、純粹風(fēng)險所導(dǎo)致成果有三種，即損失、無損失和盈利。（X）

2、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險是責(zé)任風(fēng)險。（X）

3、保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。（M）

4、中國保監(jiān)會成立后，取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管職責(zé)。（M）

5、人身保險保險利益必須在保險協(xié)議簽訂時存在，而不規(guī)定在保險事故發(fā)生

時具有保險利益。（M）

6、保險人賠償金額不能超過保險利益。（M）

7、保險協(xié)議成立是以不存在某種促使危險增長事實為先決條件。（M）

8、定值保險被保險人有也許獲得超過實際損失賠償。（*）

9、近因是指時間上與它空間上離損失近來原因。（x）

10、假如近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人才予以賠付。（M）

11、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應(yīng)以實際損失為準(zhǔn)。（，）

12、依代位求償權(quán)獲得第三人賠償金額超過保險人賠償金額，其超過部分應(yīng)

退還第三人。（x）

13、保險人在擁有物上代位后，保險標(biāo)所利益歸保險人所有，若保險利益超過

賠償，則超過部分退還被保險人。（，）

二、單項選擇題

1.按風(fēng)險性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為（B）

A人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險B純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險

C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險D自然風(fēng)險與社會風(fēng)險

2、股市波動屬于（B）性質(zhì)風(fēng)險。

A自然風(fēng)險B投機(jī)風(fēng)險C社會風(fēng)險D純粹風(fēng)險

3、某建筑工程隊在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則導(dǎo)致?lián)p失事故發(fā)生風(fēng)

險原因是（C）。

A物質(zhì)風(fēng)險原因B心理風(fēng)險原因

C道德風(fēng)險原因D思想風(fēng)險原因

4、某房東外出時忘掉鎖門，成果小偷進(jìn)屋、家俱被偷。則風(fēng)險原因時（C）。

A小偷進(jìn)屋B家俱被偷C外出時忘掉鎖門D房東外出

5、上題中，風(fēng)險原因?qū)儆冢˙）。

A物質(zhì)風(fēng)險原因B心理風(fēng)險原因

C道德風(fēng)險原因D思想風(fēng)險原因

6、現(xiàn)代保險首先是從（A）發(fā)展而來。

A海上保險B火災(zāi)保險C人壽保險D責(zé)任保險

7、被稱為現(xiàn)代保險之父是（C）

A喬治.勒克維倫B愛德華.勞埃德C尼古拉斯.巴蓬

8、保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重是指（B）

A保險密度B保險深度C保險金額D保險價值

9、（B）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險計算根據(jù)。

A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林

10、牙醫(yī)巴蓬奉獻(xiàn)在于（C）

A建立了世界上第一家火災(zāi)保險企業(yè)B編制了第一張生命表

C提出差異費率D提出了均衡保費理論

11、保險基本職能是（A）

A、給付裝備金和經(jīng)濟(jì)賠償B、投資和防災(zāi)防損

C、分?jǐn)傦L(fēng)險和投資D、賠償損失和投資

12、保險市場買方是（C）

A保險代理人B被保險人C投保人D保險人E受益人

13、保險利益為確定經(jīng)濟(jì)利益，即指（D）

A既有利益B期待利益C既有利益和期待利益D任何經(jīng)濟(jì)利益

14、投保人因過錯未履行如實告知義務(wù)，對保險事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時，保險人

對于保險協(xié)議解除前發(fā)生保險事故（C）

A應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任。

B不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任，并不退還保費。

C不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任，但可退還保費。

D承擔(dān)部分賠償或給付保險金責(zé)任。

15、保險人在支付了5000元保險賠款后向有責(zé)任第三方追償，追償款為60

00元則（B）

A6000元所有退還給被保險人B將1000元退還給被保險人

C6000元全歸保險人D多出1000元在保險雙方之間分?jǐn)?/p>

16、保險人行使代位求償權(quán)時，假如依代位求償獲得第三人賠償金額超過保險人

賠償金額，其超過部分應(yīng)歸（B）所有。

A保險人B被保險人C第三者D國家

17、除（D）外，保險人不得行使代位求償權(quán)。

A、人壽保險B、意外傷害保險C、醫(yī)療保險D、第三者責(zé)任保險

18、某投保人將價值100萬元財產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險企業(yè)投保同一險種，

其中甲保單保額為80萬，乙保單保額為40萬元，丙保單保額為40萬元,

損失額為80萬，則甲乙丙保險企業(yè)賠償額依次為（A）。

A、40萬、20萬、20萬B、50萬、25萬、25萬C、5萬、2.5萬、2.5萬D、80

萬、10萬、10萬

三、多選題

1、風(fēng)險基本要素包括（ABE）

A風(fēng)險原因B風(fēng)險事故C風(fēng)險處理D風(fēng)險評估E損失

2、按風(fēng)險損害對象分類，風(fēng)險可分為（ABE）

A財產(chǎn)風(fēng)險B人身風(fēng)險C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D政治風(fēng)險E、責(zé)任風(fēng)險

3、對風(fēng)險原因、風(fēng)險事故和損失三者之間關(guān)系表述對是：（BD）

A風(fēng)險原因引起損失B風(fēng)險事故引起損失C風(fēng)險原因產(chǎn)生風(fēng)險事故D風(fēng)險原因增

長風(fēng)險事故E風(fēng)險事故引起風(fēng)險原因

4、可保風(fēng)險特性是：（ACDE）

A風(fēng)險不是投機(jī)性B風(fēng)險必須具有不確定性C風(fēng)險必須是少許標(biāo)均有遭受損

失也許性D風(fēng)險也許導(dǎo)致較大損失

5、最大誠信原則詳細(xì)內(nèi)容包括（ABC）。

A告知義務(wù)B保證C棄權(quán)和嚴(yán)禁反言D闡明義務(wù)E保密義務(wù)

6、下列有關(guān)代位求償權(quán)說法錯誤是（BC）

A被保險人有權(quán)就未獲得保險人賠償部分向第三者祈求賠償

B合用于財產(chǎn)保險和人身保險

C保險人依代位求償權(quán)獲得第三人賠償余額超過保險人賠償金額，超過部分

應(yīng)歸保險人所有

D假如因被保險人過錯影響了保險人代位求償權(quán)行使，保險人可扣減對應(yīng)

保險賠償金。

E在任何狀況下，保險人不得對被保險人家庭組員或者其構(gòu)成人員行使代位求

償僅。

7、財產(chǎn)保險協(xié)議重要履行如下原則（ADE）。

A損失賠償原則B代位原則C分?jǐn)傇瓌tD近因原則E最大誠信原則

8、下列有關(guān)最大誠信原則表述中對有（AC）

A保險協(xié)議對當(dāng)事人誠實信用規(guī)定要比一般民事活動更為嚴(yán)格

B僅規(guī)定在簽訂保險協(xié)議步遵守

C最大誠信原則包括告知義務(wù)和保證

D該原則僅合用于投保人，不合用于保險人

E該原則僅合用于保險人，不合用于投保人

9、下列有關(guān)賠償原則陳說對有（ABCD）。

A協(xié)議中規(guī)定免賠額，被保險人得不到賠償

B若是局限性額保險，根據(jù)保險金額與保險價值比例賠償

C不遵照賠償原則，將會誘發(fā)道德風(fēng)險

D遵照賠償原則，可保障被保險人利益

E簽訂財產(chǎn)保險協(xié)議后，被保險人對保險標(biāo)已不具有保險利益，亦方可獲得賠

償

10、下列有關(guān)代位原則陳說錯誤是（BD）.

A代位原則包括代位求償權(quán)與物上代位權(quán)

B賠償原則是代位原則派生原則

C代位原則意義在于使肇事方承擔(dān)對應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任

D可防止被保險人因損失而獲取不妥利益

E被保險人無權(quán)就獲得保險人賠償部分向第三者祈求賠償

11、代位求償權(quán)實行前提條件（ABC）

A保險標(biāo)損失屬于保險責(zé)任事故

B保險標(biāo)損失是由第三方責(zé)任導(dǎo)致

C保險人履行了賠償責(zé)任

D被保險人對于第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任

E保險標(biāo)損失是由本人責(zé)任導(dǎo)致

12、下列有關(guān)分?jǐn)傇瓌t陳說對是（ABCD）。

A由賠償原則源生出來

B可防止被保險人獲得高于實際損失額賠償金

C是對反復(fù)保險發(fā)生保險事故后，進(jìn)行分?jǐn)傇瓌t

D在沒有協(xié)議約定狀況下，應(yīng)以次序責(zé)任制進(jìn)行分?jǐn)?/p>

E是對財產(chǎn)保險和人身保險賠償和給付所實行原則

13、下列對損失賠償原則體現(xiàn)對是（ABCDE）

A有損失有賠償，無損失無賠償B以保險價值為限

C以實際損失為限D(zhuǎn)以保險金額為限E以保險利益為限

14、下列對保險利益原則表述對是（ABCDE）

A一般財產(chǎn)保險保險利益必須從協(xié)議簽訂到損失發(fā)生全過程都存在

B海上貨品運送保險中，投保人對保險標(biāo)沒有保險利益也可投保

C海上貨品運送保險保險利益在發(fā)生保險事故必須存在

15、有關(guān)近因原則表述對是（AD）

A近因是導(dǎo)致保險標(biāo)損失最直接、最有效、起決定作用原因

B近因是空間上離損失近來原因

C近因是時間上離損失近來原因

D近因原則是在保險理賠過程中必須遵照原則

四、案例分析

1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛惜國家財產(chǎn)

動機(jī)，自愿交付保險費為電視塔投保。問保險企業(yè)與否予以承保？

分析：

保險企業(yè)不予承保，我國《保險法》明確規(guī)定：“投保人對投標(biāo)標(biāo)應(yīng)當(dāng)具有保

險利益，投保人對保險標(biāo)不具有保險利益，保險協(xié)議無效?！痹诒景咐?，

保險標(biāo)《東方明珠塔》存在不會為投保人（游客）帶來法律意義上承認(rèn)經(jīng)

濟(jì)利益，保險標(biāo)發(fā)生事故也不會給投保人導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，因此該游客對東方

明珠塔沒有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛惜國家財產(chǎn)動機(jī)，自愿交付保險費為電視

塔投保，這屬于無效保險協(xié)議，故此，保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)不予承保。

2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房協(xié)議中寫明，租戶在租借期內(nèi)

應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U一年。租期滿后，租戶準(zhǔn)

時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險人身份向保險企業(yè)索

賠。問保險人與否承擔(dān)賠償責(zé)任？為何？

假如租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東與否能以被保險人身份向保險企業(yè)

索賠？為何?

分析

保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。由于財產(chǎn)保險保險利益一般規(guī)定從保險協(xié)議簽訂時到

保險事故一直要有可保利益，若保險協(xié)議簽訂時具有可保利益，而當(dāng)保險事故發(fā)

生時不具有可保利益，保險協(xié)議無效，本案例中，租戶所租借房屋投保火災(zāi)一年,

租期滿后退房時，并沒有辦理火險保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，因此發(fā)生保險事故時，因協(xié)議

效，保險人不履行賠償責(zé)任。

對于一般財產(chǎn)保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人同意，并由其簽字。否

則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保

險人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險事故，房東雖然對房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但

沒有有效保險協(xié)議而無效向保險企業(yè)索賠；相反，租房退租時，將保單轉(zhuǎn)讓房

東，并征得保險人同意，即保險協(xié)議有效，若發(fā)生保險事故，房東可以以被保險

人身份向保險人索賠。

3、商人A從國外進(jìn)口一批貨品，與賣方交易采用是離岸價格。按該價格條件，

應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運抵獲得貨品為保險標(biāo)投保海上貨運險。

問保險企業(yè)與否樂意承保？

分析：

樂意承保，由于海上運送保險特殊性，貨品裝運后，伴隨提單轉(zhuǎn)讓，買方即

有保險利益，并且，保險責(zé)任均為承運人控制，并不為由于買賣雙方對貨品有否

可保利益而發(fā)生變化。

4.某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險企

業(yè)予以承保并以此作為減費條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小

時警衛(wèi)不在崗。問保險企業(yè)與否承擔(dān)賠償責(zé)任？

由于違反保證后果是嚴(yán)格，只要違反保證條款，不管這種行為與否給保險人

導(dǎo)致?lián)p害，也不管與否與保險事故發(fā)生有因果關(guān)系，保險人均可解除協(xié)議，并

不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時保證24小時均有警衛(wèi)值班,

但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。不管警衛(wèi)不在崗與盜竊與否有因果關(guān)系，保險人

都不承擔(dān)賠償責(zé)任。

五、課堂討論答案：

題目1：外資保險企業(yè)進(jìn)入，對國有保險企業(yè)和國內(nèi)股份制保險企業(yè)來說，

是沉重壓力，也是成長動力。而對老百姓來說，選擇余地更大了，享有

服務(wù)更好了。

外資保險企業(yè)正在加速進(jìn)入我國市場，它們到來，對我國保險業(yè)和老百姓

來說究竟意味著什么？

外資保險企業(yè)加速進(jìn)入，意味著更劇烈競爭開始。

對于以市場擴(kuò)張為主，有“增長”、缺“發(fā)展”，重展業(yè)、輕后續(xù)服務(wù)，還

處在粗放經(jīng)營階段中資保險企業(yè)來說，這一切無疑都將影響其競爭能力；對于

已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營、吞并與收購浪潮迭起國際金融業(yè)來說，兼具保

障提供者和資金管理者功能保險企業(yè)，其業(yè)務(wù)也逐漸在向其他金融領(lǐng)域滲透,

對于還不適宜采用混業(yè)經(jīng)營國內(nèi)金融業(yè)來說，無疑也將影響其競爭能力；而對

擁有先進(jìn)管理經(jīng)驗、產(chǎn)品開發(fā)和銷售服務(wù)及良好資金運用能力外資保險而言，

在一定期期之內(nèi)將也許使中資保險企業(yè)失去更多市場擁有率，使某些中資保險

煩惱人才流向外資企業(yè)問題同樣也許出現(xiàn)。

外資保險企業(yè)加速進(jìn)入，同步也意味著更多機(jī)會來臨。

外資保險參與，不僅使得保險市場主體增長，增進(jìn)競爭，使我國保險業(yè)在

短時間內(nèi)與國際接軌；同步伴隨它們先進(jìn)營銷手段和宣傳，將會使百姓保險

意識增強(qiáng)，激活巨大潛在需求，將市場蛋糕做大。零距離與國外保險巨人相對,

將促使中資保險企業(yè)接受競爭現(xiàn)實，并通過向外資保險學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營管理水

平，提高競爭實力。

中國保險市場對外開放9年來實踐表明，外資保險企業(yè)進(jìn)入中國市場促使

中國保險業(yè)不停成長。正在進(jìn)行體制改革我國國有保險企業(yè)和機(jī)制轉(zhuǎn)換股份

制保險企業(yè)，確實面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，不過，伴隨外資保險企業(yè)大批進(jìn)入中國市場,

伴隨中國經(jīng)濟(jì)全面融入全球經(jīng)濟(jì)所激發(fā)出活力，中國保險企業(yè)有望在與巨人

同場競技中成長，中國保險市場將深入成長、成熟。對于老百姓來說，則意味

著將會有更多更好保險產(chǎn)品可供選擇，可以享有到更多更優(yōu)質(zhì)服務(wù)，獲取更

多更好保險保障。

針對外國保險不停進(jìn)入中國市場，人們究竟選擇洋保險還是當(dāng)?shù)乇ｋU這一問

題，北京市保監(jiān)辦最新一項調(diào)查顯示，有不到二分之一北京人樂意買當(dāng)?shù)乇ｋU。

根據(jù)這項調(diào)查，48%人認(rèn)同國內(nèi)保險企業(yè)，但前提是中外保險服務(wù)水

平相稱；20%多人相信外資保險服務(wù)好，但愿買外資保險。另有71%

人對財產(chǎn)險表達(dá)滿意，而壽險滿意度為69.4%。

題目2答案：

根據(jù)代位求償原則，保險企業(yè)按全損賠償后來，獲得剩余保險標(biāo)所有權(quán)，權(quán)

利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)當(dāng)再規(guī)定退還賠償金領(lǐng)取車輛。

《保險學(xué)概論》形考作業(yè)2答案

一、判斷正誤

1、我國保險法合用于中華人民共和國境內(nèi)一切保險活動。（x）

2、農(nóng)業(yè)保險也要符合保險法有關(guān)規(guī)定。（M）

3、.保險協(xié)議主體包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。（M）

4、人身保險協(xié)議中被保險人既可以是自然人，也可以是法人。（x）

5、父母可認(rèn)為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險。（M）

6、在簽訂保險協(xié)議步，保險代理所知曉事情都視作保險人已知。（M）

7、保險協(xié)議是被保險人與保險人協(xié)定保險權(quán)利、義務(wù)關(guān)系協(xié)議。（x）

8、保險憑證是一種簡化了保險單，但在法律上效力不如一般保險單。（x）

9、保險協(xié)議發(fā)生爭議時，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟.（x）

10、被保險人生前債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取保險中獲得債務(wù)清償。（x）

11、特約條款完全由保險雙方自由約定，因此其效力要低于重要險種基本條款

和其他險種保險條款。（X）

12、投保方和保險人均有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時解除保險協(xié)議。（X）

13、保險協(xié)議是射幸性協(xié)議。（M）

14、只有在被保險人死亡狀況下，受益人才享有受益權(quán)。（M）

15、當(dāng)受益人先于被保險人死亡時，由被保險人法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作

為遺產(chǎn)處理。（M）

16、在個人人壽保險中，容許變更被保險人。（x）

17、在機(jī)動車輛保險協(xié)議中，保險人在保險有效期間賠付保險金不進(jìn)行累加,

只有當(dāng)某一次保險事故賠償金額到達(dá)保險金額，保險協(xié)議才終止。（M）

18、保險協(xié)議條款解釋原則是必須堅持有助于保險人（x）

19、財產(chǎn)保險標(biāo)是多種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益。（x）

20、一般來說，財產(chǎn)保險資金流動性比人身保險資金流動性強(qiáng)。（M）

二、單項選擇題

1、在人身保險協(xié)議中，由被保險人或者投保人指定享有保險金祈求權(quán)人是

（A）.

A受益人B保險經(jīng)紀(jì)人C保險人D投保人

2、下列屬于保險人承擔(dān)賠償責(zé)任損失是（B）。

A巨災(zāi)損失B直接損失C間接損失D精神損失

3、保險人和投保人在制定（D）時具有最大自由度。

A重要險種和基本條款B其他險種保險條款

C制式條款D特約條款

4、人壽保險被保險人或受益人對保險人祈求給付保險金權(quán)利自其懂得保險

事故發(fā)生之日起（D）不行使而消滅。

A2年B3年C4年D5年

5、被保險人代表是（A）。

A投保人B保險代理人C保險人D保險經(jīng)紀(jì)人

6、保險經(jīng)紀(jì)人基于（D）利益，為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務(wù),

并依法收取傭金。

A保險經(jīng)紀(jì)人B保險代理人C保險人D投保人

7、人身保險協(xié)議生效條件是（A）。

A投保人交付首期保險費B投保人交付末期保險費

C投保人和保險人簽訂協(xié)議D人身保險協(xié)議經(jīng)保險企業(yè)同意

8、不容許變更被保險人險種是（C）。

A一般財產(chǎn)保險B海上貨品運送保險C個人人壽保險D一切險種

9、下列協(xié)議中，投保人、被保險人可隨保險標(biāo)轉(zhuǎn)讓而自動變更，毋須征得保

險人同意，協(xié)議繼續(xù)有效是（D）

A火災(zāi)保險協(xié)議B家庭財產(chǎn)保險協(xié)議

C責(zé)任保險協(xié)議D貨品運送保險協(xié)議

10、保險協(xié)議終止最普遍原因是（A）.

A保險期間屆滿終止(自然終止形式)B保險標(biāo)滅失而終止

C履約終止D因法定狀況出現(xiàn)而終止

11、解釋保險協(xié)議條款最重要方式是(A)

A含義解釋B單理解釋C補充解釋D意圖解釋

12、我國《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險分為(A)

A財產(chǎn)損失保險，責(zé)任保險，信用保險等B財產(chǎn)損失保險，責(zé)任保險，健康保險等

C財產(chǎn)損失保險，貨品運送保險、責(zé)任保險等D責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。

13、某工廠添置一套設(shè)備，投保時市價為80萬，后被盜。當(dāng)時，市價漲至100

萬，請問賠償金額為(A),這是以(D)賠償限額。

A80萬B100萬C實際損失D保險金額

14、在抵押貸款財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，假如銀

行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為

(A)

A10萬元B13萬元C12萬元D不予賠償

15、保險金額不得超過(A),部分無效。

A保險價值B保險標(biāo)C保險利益D事故損失

16、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬，出險時保險財產(chǎn)保險價值為

120萬元。實際遭受損失30萬，保險人應(yīng)賠償(D)30*100/120

A100萬B120萬C30萬D25萬

17、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，出險時保險財產(chǎn)保險價值

為80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時，保險人應(yīng)賠償（B）

A100萬B80萬C20萬D40萬

18、人身保險保險金額一般由（）

A保險人確定B被保險人確定

19、人壽保險保險標(biāo)是（A）

A被保險人生命B投保人生命C被保險人生命或身體D被保險人

身體

20、按照（C）,年金保險可以分為定額年金和變額年金

A保險費與否變動B投保金額與否變動C給付額與否變動D給付期間與否變動

三、多選題

1、在保險索賠中，索賠權(quán)人有（ACD）

A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人E.保險經(jīng)紀(jì)人

2、保險協(xié)議書面而形式包括（ABCD）。

A保險單B暫保單C保險憑證D經(jīng)保險人簽章投保單E批單

3、無效保險協(xié)議確實認(rèn)機(jī)構(gòu)為（BE）。

A保險企業(yè)B人民法院C金融監(jiān)管部門D工商行政管理部門E仲裁機(jī)構(gòu)

4、導(dǎo)致保險協(xié)議無效原因有（ABCDE）。

A違反法律和行政法規(guī)B違反國家利益和社會公共利益

C采用欺詐、脅迫手段簽訂D投保人對保險標(biāo)不具有保險利益

E投保人因疏忽或過錯而違反如實告知義務(wù)

5、保險協(xié)議解除形式可分為（ABCDE）。

A約定解除B協(xié)商解除C法定解除D裁決處理E自然解除

6、投保人不得解除保險協(xié)議有（BC）。

A企業(yè)財產(chǎn)保險B貨品運送保險C運送工具航程保險D人身保險E責(zé)任保險

7、在保險協(xié)議享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)人包括（ABCDE）。

A保險人B投保人C被保險人D受益人E代理人

8、保險協(xié)議關(guān)系人是（CD）。

A保險人B投保人C被保險人D受益人E代理人

9、有關(guān)受益人表述對是（BCDE）。

A受益人可以是任何人B投保人、被保險人都可以成為受益人

C只有在人身保險中才會有受益人D受益人與被保險人之間可無保險利益

E自然人、法人、其他合法經(jīng)濟(jì)組織都可作為受益

10、投保方應(yīng)履行基本義務(wù)包括（ABCDE）

A如實告知B交付保險費C立即告知保險事故

D提供有關(guān)證明和資料E防災(zāi)、防損和施救

11、保險協(xié)議條款分為（ABCE）。

A重要險種基本條款B其他險種保險條款C特約條款

D仲裁條款E附加條款

12、保險協(xié)議主體包括（ABCDE）

A保險人B投保人C被保險人D受益人E保險代理人

13、解釋保險協(xié)議應(yīng)遵照原則（ABCE

A.文義解釋原則B.意圖解釋原則C.有助于非起草人D.有助于保險人解釋原則

E.尊重保險通例解釋原則

14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（ABCD）。

A受益人先于被保險人死亡B受益人故意殺害被保險人未遂

C受益人放棄受益權(quán)D受益人被指定變更

E被保險人先于受益人死亡

15、企業(yè)財產(chǎn)保險承保保險標(biāo)范圍包括（ABC）。

A、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)財產(chǎn)；

B、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管財產(chǎn)；

C、具有其他法律上承認(rèn)、與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系財產(chǎn)；

D、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文獻(xiàn)、帳冊、圖表、技術(shù)資

料等；

E、貨幣、票證、有價證券；

16、責(zé)任保險可保責(zé)任一般要具有條件有（ADE）。

A、被保險人過錯；

B、被保險人故意行為；

C、被保險人非法行為;

D、損害事實存在；

E、過錯與損害事實因果關(guān)系。

17、財產(chǎn)保險按保險價值確定方式不一樣分為（CE）

A財產(chǎn)損失保險B責(zé)任保險C不定值保險D定額保險E定值保險

18、意外傷害保險中意外事故構(gòu)成必須具有要素是（ABC）

.事故發(fā)生是非本意B.是外來C.是忽然發(fā)生D.是被保險人內(nèi)在原因?qū)?/p>

致E.是可以預(yù)見

四、案例分析與計算

1.某企業(yè)于19XX年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險，保險企業(yè)

當(dāng)即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1

日起到次年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海

上釣魚，不慎墜崖身亡。保險企業(yè)負(fù)不負(fù)保險責(zé)任？為何？

分析：

不負(fù)保險責(zé)任，由于5月30日，該保險單尚未開始生效。保險人僅對保險協(xié)議

指明保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故承擔(dān)賠償或給付保險金義務(wù)。違反了意外傷害

保險保險責(zé)任特性之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi)。

2.王某，男，24歲。19XX年12月1日他姐姐王艷為其在縣保險企業(yè)投保了5

份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是王艷。

投保時王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫"健康"二字，投保后，王艷每

月準(zhǔn)時交費。

后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)

轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩和。此案怎樣處理？

分析：

1）由于投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務(wù)，因此，保險人有權(quán)

解除協(xié)議，不承擔(dān)給付保險金責(zé)任，并而不退還保險費。

2）假如王艷在不知情狀況下為王某投保，則投保人因過錯未履行如實告知義

務(wù)，對保險事故發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險人對于保險協(xié)議解除前發(fā)生保險

事故不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任，但可以退還保險費。

3.小學(xué)生張某，男，11歲。19XX年初參與了學(xué)生團(tuán)體平安保險，保險期限為當(dāng)

年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近一幢住宅樓施工工

地玩耍，被忽然從樓上掉下一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險

企業(yè)先給付張某死亡保險金,然后向?qū)е逻@起事故施工單位索要與此等額

賠償金。這種說法對嗎？為何？本案該怎樣處理？

分析：

不對，由于代位求償權(quán)只合用于財產(chǎn)保險，而不運用人身保險，人身保險只是定

額保險，平安保險是人身保險一種，不符合代位求償3個條件。應(yīng)當(dāng)由保險

企業(yè)給付張某死亡保險金。同步不能向拖工單位索要與此等額賠償金。由于保

險企業(yè)按團(tuán)體平安保險協(xié)議履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行

為。因此，保險企業(yè)應(yīng)按協(xié)議規(guī)定付給張某死亡保險金，同步張某監(jiān)護(hù)人因按

施工責(zé)任故向施工單位索要事故賠償金。

4.奚某妻子系某外商獨資制衣企業(yè)副經(jīng)理，一日奚之妻乘我司汽車由企業(yè)前

去加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，我司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻善

后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其企業(yè)投保過人身意外傷害險。受益

人欄填是制衣企業(yè)。法院怎樣處理？

分析：

由于奚之妻生前其企業(yè)投保過人身意外傷害險，只要其發(fā)生車禍時間在保險期

限內(nèi)，則保險企業(yè)應(yīng)賠付保險金額，由于受益人核填是制衣企業(yè)，因此法院將

這筆保險金額判給制衣企業(yè).

5.19XX年9月110,某面粉廠向保險企業(yè)報案，告知出險。該面粉廠于同年2

月3日向保險企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險期限一年。9月7日夜里，天上下起了

瓢潑大雨，當(dāng)夜風(fēng)力很大，某車間廠房一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。

當(dāng)時車間一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時并沒有注意

到廠房進(jìn)水，成果雨水淋入了正在高速運轉(zhuǎn)三臺電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞,

生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險企業(yè)理賠人員驗險，最終定損為：維修費用為8510元。

該車間電機(jī)屬該廠投保固定資產(chǎn)中一項。根據(jù)當(dāng)日氣象部門測定，出險

當(dāng)晚降雨近一小時，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級(141)。問這次保險財產(chǎn)

損失與否構(gòu)成保險責(zé)任？

分析：構(gòu)成保險責(zé)任。(見教材P141)由于最大風(fēng)力為8級所導(dǎo)致破壞就屬

于暴風(fēng)責(zé)任范圍。

5、某皮件廠于19XX年從國外購進(jìn)了一臺自動化生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)入車間廠房后一直

沒有使用。次年2月11日，該廠向保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險，其中該引

進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險。5月31日，一名職工在噴漆時

不小心，由一枚小小煙蒂，釀成一揚大火。該廠認(rèn)為，既然在投保財產(chǎn)保險綜

合險時，該設(shè)備按賬面原值確定保險金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無法修

復(fù)，即便可以修復(fù)費用也將靠近超過修復(fù)后價值，應(yīng)按推定全損處理。保險企

業(yè)應(yīng)按93500元予以賠償。保險企業(yè)邀請了幾名專家、會同該廠技術(shù)人員及財

會人員共同對該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底技術(shù)鑒定，成果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部

某些部件損壞并不嚴(yán)重，運用國內(nèi)市場上發(fā)售對應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修

復(fù)后其性能不會低于原產(chǎn)品，且費用只需要5610元。據(jù)此，保險企業(yè)不一樣意

按全損處理，而只賠付5610元修復(fù)費。該廠不一樣意保險企業(yè)做法，認(rèn)為此

設(shè)備購置價為93,500元，且按此價投保財產(chǎn)保險綜合險，雖然價格比國內(nèi)同

類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設(shè)備付出代價。保險企業(yè)不按"代價"

損失程度進(jìn)行賠償，怎樣體現(xiàn)對被保險人損失實行賠償呢？請分析保險企業(yè)

處理措施對嗎？為何?

分析：

保險企業(yè)處理措施是對0

現(xiàn)行《財產(chǎn)保險綜合險條款》中有“規(guī)定保險價值必須在出險時確定，固定資

產(chǎn)保險價值是保險標(biāo)出險時重置價值。”所謂重置價置，即在某一日期重

新建造購置安裝同樣全新固定資產(chǎn)所需所有支出(包擴(kuò)造價、購進(jìn)價、安裝

費用和其他費用等)，這樣這臺受損設(shè)備保險金額要遠(yuǎn)高于保險價值，根據(jù)《財

產(chǎn)保險綜合條款》第十三條規(guī)定，對于部分損失，“保險金額等于或高于保險價

值時，其賠償金額按實際損失計算\而保險企業(yè)在科學(xué)鑒定基礎(chǔ)上確定修復(fù)

費用為5610元，顯然以此金額作為賠償金額是合理、公平。

7、張某擁有50萬元家庭財產(chǎn)，向保險企業(yè)投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為4

0萬元。在保險期間王某家中失火，當(dāng)：

(1)財產(chǎn)損失10萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

(2)家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險企業(yè)又應(yīng)賠償多少？

(1)、保險企業(yè)應(yīng)賠10萬元。

(2)、保險企業(yè)應(yīng)賠40萬元。由于我國保險企業(yè)對于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)采用

第一危險賠償方式，是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)損失可以在保險金大程度內(nèi)獲得賠

償.

8、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為100萬元。在保險期間發(fā)生火災(zāi),

當(dāng):

(1)絕對免賠率為5%,財產(chǎn)損失2萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

(2)絕對免賠率為5%,財產(chǎn)損失8萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

(3)相對免賠率為5%,財產(chǎn)損失8萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

1、由于絕對免賠率為5%,100x5%=5萬，損失不不小于免賠額，保

險企業(yè)不賠

2、由于絕對免賠率5%,100x5%=5萬，損失不小于免賠額，保險

企業(yè)賠償8-5=3萬元

3、由于相對免賠率5%,100x5%=5萬，損失不小于相對免賠額,

因此保險企業(yè)賠償8萬元

9.有一批貨品出口，貨主以定值保險保險方式投保了貨品運送保險，按投保

時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨品在運

送途中發(fā)生保險事故，出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問：

⑴假如貨品全損，保險人怎樣賠償？賠款為多少？

⑵假如部分損失，損失程度為80%,則保險人怎樣賠償？其賠款為多少？

(1)按照定值保險規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定保險金額為賠償金額

因此，保險人應(yīng)當(dāng)按保險金額賠償，

其賠償金額為24萬元。

(2)保險人按比例賠償方式。

賠償金額=保險金額X損失程度=24X(24-6)/24=18萬元

10.某商貿(mào)企業(yè)從國外購得一批糧食，委托當(dāng)?shù)丶Z食儲運企業(yè)儲存。該糧食儲運

企業(yè)將糧食運入糧庫后向當(dāng)?shù)谹保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險。與此同步，

該商貿(mào)企業(yè)也以此批糧食為標(biāo)向當(dāng)?shù)谺保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險。一

日，糧庫發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食所有損毀。儲運企業(yè)及商貿(mào)企業(yè)分別向各自投

保保險企業(yè)報險索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)企業(yè)和儲運企業(yè)將同一標(biāo)向兩個保險企

業(yè)投保，此屬反復(fù)保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及保險協(xié)議規(guī)定，對

于反復(fù)保險，各保險人按照其保險金額與保險金額總和比例承擔(dān)賠償責(zé)任。這

種觀點對嗎？為何

答：對.

反復(fù)保險是投保人對同一保險標(biāo)、同一保險利益、同一保險事故同步分別向兩

個以上保險人簽訂保險協(xié)議，其保險金額之和超過保險價值保險。我國《保險

法》對反復(fù)保險明確規(guī)定各保險人賠償金額之和不得超過其保險價值。其分?jǐn)?/p>

方式有3種，此例屬比例責(zé)任制。

五、小論文

(一)修訂保險法必要性

（一）原《保險法》自身存在缺陷

由于本次《保險法》起草到頒布實行時期為90年代前半期，因此帶著計劃

經(jīng)濟(jì)這一時代烙印，對保險業(yè)規(guī)范尤其是保險企業(yè)經(jīng)營行為管束太嚴(yán)，同步

也表目前監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能規(guī)定上體現(xiàn)了當(dāng)時管理手段死板，將本應(yīng)由保險企

業(yè)自身決定事項也納入調(diào)控范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)定法律作出符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律

修改。原《保險法》在保護(hù)投保人、被保險人和受益人利益等方面也有不完善

之處。在對保險企業(yè)經(jīng)營管理方面有不合理之處。對保險人賠付責(zé)任不夠詳細(xì)

及保險業(yè)活動中違法行為懲處力度不夠大等。

（二）我國保險業(yè)迅速發(fā)展及保險市場變化與原《保險法》沖突

首先是經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展帶動保險業(yè)蓬勃發(fā)展，另首先原《保險法》對保

險業(yè)限制和管束太多，保險企業(yè)放不開手腳，產(chǎn)品相對單一，與保險市場多樣化

需求相矛盾；保險業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理和監(jiān)督管理在立法上設(shè)置不合理之處導(dǎo)致

消費者對其滿意度較低和保險業(yè)市場競爭力不夠；對保險中介市場規(guī)范太少以

及對保險業(yè)經(jīng)營活動中違法行為懲罰不夠詳細(xì)，使得被保險人和受益人利益得

不到很好保護(hù)，這些問題使得原《保險法》亟待修訂和完善。

（三）履行加入世貿(mào)組織有關(guān)承諾與原《保險法》沖突

世賀組織組員從事經(jīng)濟(jì)活動包括保險服務(wù)貿(mào)易活動時應(yīng)遵照市場準(zhǔn)入和

逐漸自由化等原則，規(guī)定組員間不停進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐漸取消和減少國

際服務(wù)貿(mào)易中障礙。因此，伴隨我國保險市場對外開放推進(jìn)，原《保險法》

已明顯不再適應(yīng)形勢。

二、《保險法》修訂重要內(nèi)容及其意義

2023年10月28日，第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第30次會議通過

了《有關(guān)修改〈中華人民共和國保險法〉決定》，新《保險法》在2023年1

月1日正式實行。這次共修訂了原《保險法》中33個條文，把其中兩條合并為

一條，并新增了6條規(guī)定?！侗ｋU法》從本來8章152條修改為8章158條，

即共有38處改動，其范圍幾乎涵蓋了原《保險法》所有章節(jié)，重點是《保險法》

中業(yè)法部分，對保險協(xié)議法部分則沒作實質(zhì)性修改。

（一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾

原《保險法》中有關(guān)再保險規(guī)定中有每筆非壽險業(yè)務(wù)都須有20法定分

保，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾4年內(nèi)逐漸取消法定分保規(guī)定，新

《保險法》第102條將原法第101條修改為：保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理再保險。

此外，世貿(mào)組織活動中最惠國待遇原則、市場準(zhǔn)入原則及逐漸自由化原則等也

是《保險法》修訂重要考慮原因。

（二）強(qiáng)調(diào)了保險業(yè)最大誠信基本原則

修訂后《保險法》將誠實信用原則單列一條，突出了該原則統(tǒng)領(lǐng)指導(dǎo)地

位。第5條規(guī)定：“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵照誠實信用原則?！?/p>

強(qiáng)調(diào)此原則有助于提高保險業(yè)參與人誠信意識和保險業(yè)樹立良好形象。

（三）增強(qiáng)了保險企業(yè)經(jīng)營靈活性。重要體目前：

1.放松了對保險條款和費率嚴(yán)格管制。新《保險法》第107條將原法中第10

6條上述兩項由監(jiān)督主管部門制定改為特定險種及費率審批制和一般險種及費

率立案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批立案詳細(xì)措施，且第145條新增了保險企業(yè)

不按規(guī)定報審批法律責(zé)任，這一修訂有助于發(fā)揮市場機(jī)制調(diào)整作用，拓展了

保險業(yè)條經(jīng)營權(quán)，也是市場競爭和與國際接軌需要。

2.擴(kuò)大財產(chǎn)保險企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

原《保險法》規(guī)定了產(chǎn)險和壽險嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營做法，這重要是基于防止減弱壽

險業(yè)務(wù)償付能力考慮。而實際上，人身保險業(yè)務(wù)中意外傷害保險和短期健

康險由于其短期性、賠償性及核算方式等與一般財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)特性相似。于是，

新《保險法》在參照國際通例做法后規(guī)定了財產(chǎn)保險企業(yè)“經(jīng)保險監(jiān)督機(jī)構(gòu)核

定”后，可經(jīng)營上述兩種險種。

（四）根據(jù)保險業(yè)內(nèi)外環(huán)境變化，增強(qiáng)保險業(yè)監(jiān)督和管理

第一，在職能部門和宏觀調(diào)控規(guī)定方面。將“金融監(jiān)督管理部門”改為“保險監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)”，為了適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)對政府職能調(diào)整規(guī)定，放松對保險條款和費

率管制，改用審批和立案制。并且新《保險法》中第4、5條中有關(guān)誠信等原

則也有賴于職能部門監(jiān)督來履行。

第二，將監(jiān)督重點放在保險企業(yè)償付能力方面，詳細(xì)體目前：

1.新《保險法》第94條將原《保險法》中第93條有關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)定改為

由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定責(zé)任準(zhǔn)備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)詳細(xì)措施；第97條第三款明

確了保險保障基金管理使用詳細(xì)措施由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

2.修訂增長了一條有關(guān)償付能力監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定。新《保險法》第108條規(guī)定:

“保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險企業(yè)償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險企業(yè)

最低償付能力實行監(jiān)控。”

3.提出有關(guān)精算制度規(guī)定。新《保險法》第121條增長了財產(chǎn)保險企業(yè)聘任

精算人員建立精算匯報制度規(guī)定。

第三，對保險企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)和財產(chǎn)狀況監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如:

1.為強(qiáng)化監(jiān)督職能，賦予保險監(jiān)管部門查詢權(quán)。新《保險法》第19條新增一款

“保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)存款”。

2.保證保險企業(yè)提供財務(wù)和業(yè)務(wù)匯報真實性。新《保險法》第122條規(guī)定

“保險企業(yè)和營業(yè)匯報、財務(wù)會報匯報、精算匯報及其他有關(guān)匯報、文獻(xiàn)和資料

必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳說和重大遺漏?！?/p>

第四，在對保險違法行為懲罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。有如下規(guī)定：在法律責(zé)任一

章中對違反上述規(guī)定提供真實財務(wù)和業(yè)務(wù)匯報有關(guān)規(guī)定“情節(jié)嚴(yán)重，可以限

制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證”。

此外，新《保險法》對保險企業(yè)及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中欺騙行為、

違反保險給付義務(wù)、阻礙投保人如實告知義務(wù)或承諾非法回扣、虛假理賠以及保

險企業(yè)超過業(yè)務(wù)范圍等方面辨別違法程度，予以不一樣方式和力度懲罰。

（五）強(qiáng)化對保險代理人、經(jīng)紀(jì)人規(guī)定，從而深入規(guī)范保險中介市場

詳細(xì)有:

1.將原《保險法》中第124條“經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務(wù)保險代理人，不得同

步接受兩個以上保險人委托”規(guī)定改為僅合用于個人保險代理人（新《保險

法》第129條），這一修改增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)保險代理人靈活性。

2.新《保險法》對保險企業(yè)和保險代理人之間活動進(jìn)行了規(guī)范調(diào)整。如第12

7條規(guī)定保險人與保險代理人應(yīng)簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方權(quán)利和義務(wù)

等；第128條第二款規(guī)定了在表見代理狀況下，保險人應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任，但可以

依法追究越權(quán)保險代理人責(zé)任；第134條規(guī)定代理人手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金只

能向具有合法資格保險代理人、經(jīng)紀(jì)人支付；法律還規(guī)定了保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)

保險代理人管理、培訓(xùn)和提高保險代理人職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

3.新《保險法》第131條增長4項對保險代理人和經(jīng)紀(jì)人不法行為進(jìn)行懲罰。

[i]

即欺騙行為、隱瞞重要狀況、阻礙投保人如實告知義務(wù)及承諾予以非法利益。同

步，加大了懲罰力度，第140條規(guī)定：“保險代理人或者保險經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中

欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任，

尚不構(gòu)成犯罪，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬以上三十萬如下

罰款；情節(jié)嚴(yán)重，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證?！?/p>

（六）深入加強(qiáng)對投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益保護(hù)。這一點也是《保

險法》一直追求價值目之一。修訂中，除了在強(qiáng)調(diào)誠信原則，加強(qiáng)償付能力

管理以及對評估機(jī)構(gòu)和表見代理等有關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一規(guī)定外，還通過如下幾

種方面直接予以規(guī)定：

1.有關(guān)保險人賠付責(zé)任方面，第24條新增了保險人收到被保險人或者受益人

賠償或者給付保險金祈求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定及其告知義務(wù)。

2.有關(guān)保險人和再保險人保密義務(wù)方面，第32條規(guī)定了對“個人隱私”

保密義務(wù)，并將受益人列入受保護(hù)對象。

3.有關(guān)被保險人或受益人可獲得雙份賠償方面。第68條規(guī)定了人身保險被保

險人獲得保險給付后仍享有向侵權(quán)第三人請示賠償權(quán)利。

4.第88條增長了一款，明確了人壽保險企業(yè)在依法被撤銷或宣布破產(chǎn)狀況下，

轉(zhuǎn)讓人壽保險協(xié)議及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人和受益人合法權(quán)益。

5.新《保險法》規(guī)定以保護(hù)被保險利益為目保險保障基金管理使用措施由

保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。這也可視為強(qiáng)化維護(hù)保方利益。

（七）兼顧保險資金運用安全性和有效性狀況下，在一定范圍內(nèi)放寬了資金

運用渠道。表目前如下兩方面：

1.新《保險法》第105條第3款規(guī)定：“保險企業(yè)資金不得用于設(shè)置證券經(jīng)

營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)置保險業(yè)務(wù)以外企業(yè)?！奔磩h除了原《保險法》中嚴(yán)禁“向

企業(yè)投資”規(guī)定，一定程度上加大了保險資金運用靈活性。

2.上文所提到將代理人代理保險企業(yè)數(shù)量限制規(guī)定改為合用于個人保險代

理人，即專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不受此限制。這一修改對保險

代理機(jī)構(gòu)保險資金運用也起到放寬搞活作用。

（任意選擇一種內(nèi)容論述）

《保險學(xué)概論》形考作業(yè)3答案

一、判斷題

1、事故超賠分保是指以每一風(fēng)險單位，一次事故中有限風(fēng)險單位所發(fā)生賠款

金額來計算自留額和分保額（x）

2、比例再保險是指分出人與分入人互相簽訂協(xié)議，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)

分擔(dān)對應(yīng)賠償責(zé)任（x）

3、由于原保險人過錯或疏忽而非故意導(dǎo)致?lián)p失，再保險人仍應(yīng)承擔(dān)對應(yīng)

賠償責(zé)任。（x）

4、某一份溢額再保險協(xié)議最大承保能力為1200萬，分保額為5線則其自留額

為240萬。（M）

5、當(dāng)再保險協(xié)議有盈余時，分入企業(yè)根據(jù)分保費付給分出企業(yè)費用為分保傭

金（x）

6、世界上最早專業(yè)再保險企業(yè)是德國科隆再保險企業(yè),成立于1852年。（x）

7、保險展業(yè)包括保險企業(yè)直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)、保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)和保險

公估展業(yè)。（x）

8、通融賠付是保險理賠基本原則。（x）

9、保險企業(yè)利潤核算以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出即可。（x）

10、為了保險經(jīng)營穩(wěn)定性，保險企業(yè)應(yīng)承保大量風(fēng)險性質(zhì)相似保險標(biāo)。（，）

11、人壽保險純保費以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費用率為基礎(chǔ)計算而來。（M）

12、我國目前設(shè)定全國性保險企業(yè)注冊資本金最低限額為2億元人民幣。（x）

單項選擇

1、分入企業(yè)根據(jù)分保費付給分出企業(yè)一定費用以支付分出為展業(yè)及管理等

所產(chǎn)生費用開支，叫做（B）。

A.盈余傭金B(yǎng).分保傭金C.純益手續(xù)費D.分保費

2、世界上最早專業(yè)再保險企業(yè)是（D）。

A.瑞士再保險企業(yè)B.慕尼黑再保險企業(yè)C.林肯再保險企業(yè)D.科隆再

保險企業(yè)

3、某一賠付率超賠再保險協(xié)議規(guī)定，分入人承擔(dān)超過60之后50,假設(shè)當(dāng)然

分出人凈自保費為2023萬，賠款2500萬，則分出人承擔(dān)（B）。

A.1200萬B.1500萬C.1000萬D.1250萬

4、保險人在承保管理中，審核投保人資格時重要審核內(nèi)容是（ABC）。

A.投保人對保險標(biāo)保險利益