初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習A卷含答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習A卷含答案

單選題（共50題）1、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C2、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A3、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務企業(yè)達成協議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現債權回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務模式B.重組型非金業(yè)務模式C.非重組型現金業(yè)務模式D.重組型現金業(yè)務模式【答案】B4、金融資產管理公司的核心業(yè)務是（）。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產業(yè)務【答案】D5、商業(yè)銀行應全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。A.“認識你的業(yè)務”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D6、根據市場功能不同可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.公開市場和協議市場D.期貨市場和現貨市場【答案】B7、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A8、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D9、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括（）。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C10、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.經濟調節(jié)功能C.交易及定價功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】A11、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B12、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節(jié)貨幣需求B.協調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D13、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C14、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D15、銀行母子公司是以（）為母公司。A.證券公司B.銀行C.保險公司D.信托公司【答案】B16、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A17、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，發(fā)現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C18、（2020年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C19、房地產證券屬于()，金融機構僅提供基本的服務平臺。A.間接融資B.獨立融資C.產業(yè)融資D.直接融資【答案】D20、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D21、同業(yè)代付業(yè)務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質重于形式【答案】D22、（2018年真題）與傳統業(yè)務相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務特點的是（）。A.多數表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益B.多數表外業(yè)務屬于接受客戶委托辦理業(yè)務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業(yè)務不會給銀行帶來信用風險【答案】D23、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A24、()應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B25、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當地銀保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B26、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法D.重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款【答案】B27、信托公司的主營業(yè)務是（）。A.固定業(yè)務B.信托業(yè)務C.資產業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】B28、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B29、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C30、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A31、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B32、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。A.農民B.城市白領C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B33、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C34、以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品D.銀行業(yè)金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C35、下列關于股票分類錯誤的是()。A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D.N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票【答案】B36、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應當提供擔保B.商業(yè)銀行應當與借款人訂立書面合同C.商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查D.商業(yè)銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D37、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C38、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B39、中國金融監(jiān)管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監(jiān)會成立B.中國證監(jiān)會成立C.中國保監(jiān)會成立D.中國人民銀行統一貨幣發(fā)行權【答案】A40、銀行經營管理的前提是()。A.愛崗敬業(yè)B.依法合規(guī)C.誠實守信D.客戶至上【答案】B41、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統【答案】C42、（）中國內部審計協會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A43、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風險控制【答案】B44、金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內部控制的嚴密性D.核算內容的社會性【答案】C45、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃業(yè)務D.固定收益證券投資【答案】D46、下列選項關于信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤敬鸢浮緿47、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現金發(fā)行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C48、下列關于風險補償的說法正確的是()。A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予極低的利率【答案】B49、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C50、（2020年真題）根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C多選題（共20題）1、產業(yè)組織政策包括()。A.產業(yè)技術政策B.產業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產業(yè)合理化政策E.產業(yè)布局政策【答案】BCD2、下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足【答案】ABC3、（2016年真題）國務院證券監(jiān)督管理機構可以對證券公司進行檢查的措施有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D4、稅收的調節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD5、下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)C.已關閉或已宣告破產的機構D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構E.因終止而進入清算程序的機構【答案】ABC6、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD7、根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（）。A.便民化網點機構營銷渠道B.全方位網點機構營銷渠道C.專業(yè)性網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道E.法人網點機構營銷渠道【答案】BCD8、內部控制的內部環(huán)境包括()。A.組織架構B.人力資源C.企業(yè)文化D.內部監(jiān)督E.規(guī)章制度【答案】ABC9、分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產負債、現金流等財務狀況和變動趨勢C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析【答案】ABCD10、根據產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。A.主導式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD11、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD12、下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率【答案】ABCD13、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛嗳说模熈罡恼?，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1；10B.3；1