關(guān)于我國銀行保險(xiǎn)發(fā)展趨緩的分析

關(guān)于我國銀行保險(xiǎn)發(fā)展趨緩的分析

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)成為了支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。其中，銀行和保險(xiǎn)兩大行業(yè)作為重要的金融服務(wù)領(lǐng)域，被寄予了很高的期望。然而，近年來我國銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨緩，出現(xiàn)了很多問題。本文將從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、環(huán)境和行業(yè)內(nèi)部等方面對(duì)我國銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨緩進(jìn)行分析。

一、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

我國銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)存在較大的問題，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.競(jìng)爭(zhēng)格局不完整

我國銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)存在著數(shù)量眾多但規(guī)模較小的小型銀行和保險(xiǎn)公司，它們與大型銀行和保險(xiǎn)公司相比，存在較大差距。在整個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局中，大型銀行和保險(xiǎn)公司具有較大的優(yōu)勢(shì)，小型銀行和保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額較小，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱。這種不完整的競(jìng)爭(zhēng)格局導(dǎo)致了市場(chǎng)資源的不完全利用和市場(chǎng)效率的低下。

2.產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

我國銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)存在著許多同質(zhì)化的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品并沒有太大差異性，往往難以滿足不同客戶的需求。同質(zhì)化的產(chǎn)品也導(dǎo)致了市場(chǎng)上的價(jià)格戰(zhàn)，降低了市場(chǎng)利潤率。

3.創(chuàng)新能力不足

我國銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)中的一些公司缺乏創(chuàng)新能力，不能推出創(chuàng)新性的產(chǎn)品或服務(wù)，這使得他們的市場(chǎng)地位日益下降。而那些擁有創(chuàng)新能力的公司則能夠獲得更多市場(chǎng)份額和收益。

以上三個(gè)問題導(dǎo)致了我國銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的不完善，市場(chǎng)效率低下，甚至出現(xiàn)了一些不正常的競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。

二、環(huán)境

我國銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不僅與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)有關(guān)，環(huán)境也是一個(gè)重要的因素。

1.監(jiān)管不到位

我國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的不到位，與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類似，同樣也面臨著市場(chǎng)調(diào)控的困境。領(lǐng)導(dǎo)缺乏明確的和規(guī)范的制度安排，使得市場(chǎng)監(jiān)管工作難度增加，監(jiān)管效果不佳。此外，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系薄弱，監(jiān)管部門在發(fā)現(xiàn)問題后的處理方式也缺乏靈活性。

2.外部競(jìng)爭(zhēng)壓力過大

我國銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)嚴(yán)峻，加之國外銀行、保險(xiǎn)公司的強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入，使得國內(nèi)市場(chǎng)壓力更加明顯。外部競(jìng)爭(zhēng)壓力對(duì)于國內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)增長的影響越來越大，企業(yè)需要不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，以應(yīng)對(duì)外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

3.不確定性增加

業(yè)內(nèi)人士普遍感到，未來我國銀行保險(xiǎn)業(yè)的將更多地受到不確定性的影響。調(diào)整的影響將主要集中在非利潤影響因素、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管不確定性等方面。

以上三個(gè)問題導(dǎo)致了環(huán)境的不穩(wěn)定性，帶來了銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展的不確定性。

三、行業(yè)內(nèi)部

我國銀行保險(xiǎn)業(yè)在行業(yè)內(nèi)部也存在一些方面的問題。

1.客戶服務(wù)水平存在問題

我國銀行保險(xiǎn)業(yè)在客戶服務(wù)方面的水平還有待提高，很多機(jī)構(gòu)并沒有完善的客戶服務(wù)體系，缺乏針對(duì)性的服務(wù)。還有一些公司因?yàn)橥耆活櫩蛻舻睦?，?dǎo)致對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)造成了嚴(yán)重的損害。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制不夠嚴(yán)格

我國銀行保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作還有待改進(jìn)。很多機(jī)構(gòu)并沒有完整的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，而且對(duì)于一些復(fù)雜的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制還面臨著較大的困難。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，一些銀行和保險(xiǎn)公司也面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。

3.人員素質(zhì)差異較大

我國銀行保險(xiǎn)業(yè)人員素質(zhì)的差異較大，這對(duì)業(yè)內(nèi)的發(fā)展帶來了很大的不利影響。資深的銀行保險(xiǎn)專業(yè)人才稀缺，銀行保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)素質(zhì)還需要進(jìn)一步提高。

以上三個(gè)問題反映了行業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的不完善、管理水平低下和從業(yè)人員素質(zhì)差異。

四、發(fā)展對(duì)策

為了解決當(dāng)前我國銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的問題，應(yīng)針對(duì)其市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、環(huán)境和行業(yè)內(nèi)部的瓶頸問題，采取以下對(duì)策：

1.優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管是關(guān)鍵，鼓勵(lì)市場(chǎng)內(nèi)的并購重組，提高市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，推進(jìn)銀行保險(xiǎn)的科技化、智能化，優(yōu)化銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，加大投入力度，提升顧客服務(wù)水平。

2.管控

銀行保險(xiǎn)業(yè)需要加大監(jiān)管力度，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)，確立合理的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，建立嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定。也要加強(qiáng)與國內(nèi)、國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，共同監(jiān)管銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)。同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)信息的公開和透明度，鼓勵(lì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

3.提高內(nèi)部管理水平

銀行保險(xiǎn)業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。鼓勵(lì)企業(yè)和從業(yè)人員不斷提高專業(yè)素質(zhì)，加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和技能提升。同時(shí)，加強(qiáng)專業(yè)道德和職業(yè)操守的建設(shè)，樹立良好的銀行保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)尚。

以上對(duì)策能夠推動(dòng)我國銀行保險(xiǎn)業(yè)