p2b網(wǎng)貸平臺商業(yè)計劃書

1.3版P2B網(wǎng)貸平臺商業(yè)方案書平臺商業(yè)模式平臺利潤模式公司框架平臺建設(shè)推廣模式第一階段融資目標第一階段主線規(guī)劃盈利達成預(yù)估運營費用細分平安保障說明法律依據(jù)目錄平臺商業(yè)模式

一、平臺商業(yè)模式1、由小貸公司或擔(dān)保公司嚴格審核、審慎評估的優(yōu)質(zhì)借款企業(yè)客戶，確認平安后推薦至平臺〔推薦方提供全額本息擔(dān)保〕。2、平臺對推薦方及借款企業(yè)進行二次審核，獲得通過的企業(yè)工程，如實描述并詳盡披露發(fā)布到平臺。3、投資人選定工程，進行在線投資，平臺自動生成電子合同。4、借款企業(yè)按月付息、到期還本〔擔(dān)保機構(gòu)持續(xù)監(jiān)督，促進借款方嚴格履約；如出現(xiàn)逾期或劃賬，實行前置賠付并啟動抵押或處置程序〕。平臺說明融資方說明由小貸機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的有著良好實體經(jīng)營、并能提供固定資產(chǎn)抵押的優(yōu)質(zhì)企業(yè)期限3個月、6個月、9個月、12個月年利率12-15%說明：1、不同項目年利率有所不同；2、根據(jù)投標完成總額而浮動，或根據(jù)單筆投標額多少而浮動。起投金額大額通道：千元起投；遞增單位金額：千元。普通通道：百元起投；遞增單位金額：百元。開標時間上午10點；下午3點；晚上8點還款方式按月付息，到期還本投標流程投標→次日計息（投標過程最長7天）投資人理財費用序號分類服務(wù)項目收費標準1充值充值到平臺產(chǎn)生的第三方手續(xù)費暫不收取2取現(xiàn)在平臺賬戶中進行取現(xiàn)的手續(xù)費暫不收取3短信服務(wù)短信訂制暫不收取4管理費理財管理費投資成功后，凈收益的10%（對外宣傳是“代收本息保障風(fēng)險金”）5交易債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)轉(zhuǎn)讓價格的1%（3個月后20元封頂）6理財咨詢投資分析，全程服務(wù)暫不收取二、平臺利潤模式利潤模式收費項收費規(guī)則備注小貸機構(gòu)擔(dān)保機構(gòu)平臺服務(wù)費0.4%/月（4.8%/年）具體點數(shù)待落實投資人端投資服務(wù)費投資人年化14%左右；平臺收取收益的10%具體點數(shù)待落實（對外宣傳是“代收本息保障風(fēng)險金”）調(diào)查了幾個P2B網(wǎng)貸平臺借款企業(yè)的融資本錢，一般是年化20%--28%總本錢〔主要包括：投資人收益、平臺管理費、風(fēng)險管理費、保證金分攤本錢〕；投資人的投資收益，一般是年化12--15%。三、公司框架四、平臺建設(shè)平臺建設(shè)1、平臺技術(shù)：PHP+Mysql+SSL加密+阿里云+備份2、平臺建設(shè)： 購置成熟的正版網(wǎng)貸系統(tǒng)，進行二次開發(fā)。 移動端：蘋果端、安卓端、微信端3、平臺說明 從前臺頁面到用戶中心頁面交互設(shè)計，從發(fā)起借款、招標、滿標到還款等每一步流程監(jiān)控管理，從現(xiàn)金充值到提現(xiàn)的資金管理，從積分等級到個人信用管理；從用戶資料到VIP申請等認證管理；并配備了在線客服、短消息、留言、友情鏈接、郵件激活等擴展性功能，以及內(nèi)置了專業(yè)的內(nèi)容管理功能模塊，為網(wǎng)站提供專業(yè)而強大的內(nèi)容資訊管理，同時還提供了用戶論壇互動社區(qū)。五、推廣模式推廣模式網(wǎng)貸平臺標桿企業(yè)，中國開展最快的“有利網(wǎng)〞融資開展趨勢參考2021年6月籌備公司〔營業(yè)執(zhí)照的日期是9月〕2021年2月初平臺正式上線3月下旬首次實現(xiàn)單日交易額突破100萬6月下旬突破5000萬8月突破1億新平臺的第1個億是最難突破的，所以將第一階段融資目標定為1億元。待第一階段目標實現(xiàn)后，再制定下階段的目標。六、第一階段融資目標時間第1-2個月第3-5個月第6-8個月目標完成全盤基礎(chǔ)工作3000萬10000萬上線6個月完成1億投資七、第一階段主線規(guī)劃八、盈利達成預(yù)估九、運營費用細分–薪資明細〔按一年半計算〕說明：人員會有一定的調(diào)整變動。運營費用細分–辦公場所及辦公設(shè)備等〔按一年半計算〕運營費用細分–線上投資人端推廣費用網(wǎng)絡(luò)推廣費用預(yù)算局部網(wǎng)貸平臺前期推廣參考本錢------投資充值網(wǎng)絡(luò)推廣本錢：2W/100W正式客戶網(wǎng)絡(luò)推廣本錢：45元/人這邊先預(yù)算第一階段1個億充值額本錢說明：平臺后期的“平均本錢〞會呈現(xiàn)下降趨勢，暫按每階段0.8的趨勢預(yù)估運營費用細分–線下品牌及工程端、大客戶推廣費用線下費用預(yù)算說明：線下品牌及工程端、大客戶推廣本錢暫無參考數(shù)據(jù)，第一階段線下要做的事務(wù)最多，包括發(fā)布會等各類活動、專家費等，預(yù)算300萬第二階段開始，費用按0.1%的融資本錢計算十、平安保障說明100%本息擔(dān)保由擔(dān)保機構(gòu)提供不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保，嚴格把控工程風(fēng)險，對本息100%保障。風(fēng)險保障金擔(dān)保機構(gòu)按規(guī)定計提10%的擔(dān)保費作為風(fēng)險保障金，由平臺與擔(dān)保機構(gòu)雙方共管。全額抵押貸款借款企業(yè)須向擔(dān)保機構(gòu)提供足值固定資產(chǎn)抵押作為反擔(dān)保措施，對投資者而言是實實在在的保障。受法律保護平臺的運營及所提供的效勞受國家法律法規(guī)保護，投資客戶在平臺上可放心投資。A、問：平臺如何做到保障投資人的收益？平臺通過3重保障來保證投資客戶的收益：

1、借款企業(yè)都是由小貸公司或擔(dān)保公司〔二者下文統(tǒng)稱“擔(dān)保機構(gòu)〞〕精心挑選、層層審核，并提供連帶責(zé)任擔(dān)保，本平臺也對借款企業(yè)進行了實地考察企業(yè)實力。借款企業(yè)假設(shè)發(fā)生違約，按合同規(guī)定日期由擔(dān)保機構(gòu)對投資客戶進行全額代償；2、擔(dān)保機構(gòu)嚴格執(zhí)行抵押及公證手續(xù)，要求借款企業(yè)提供足值資產(chǎn)抵押作為反擔(dān)保，出現(xiàn)違約時擔(dān)保機構(gòu)代償后會進行抵押物處置手續(xù)，力求把風(fēng)險降到最低；3、平臺為投資者的共同利益考慮，要求擔(dān)保機構(gòu)對每筆借款工程計提10%的擔(dān)保費作為風(fēng)險保障金，假設(shè)工程平安對付，那么在到期后歸還。B、借款企業(yè)假設(shè)出現(xiàn)逾期、壞賬怎么辦？企業(yè)借款出現(xiàn)壞賬，是客觀存在的事實，平臺在發(fā)生風(fēng)險時同樣保障投資客戶本息平安。平臺引入大型擔(dān)保機構(gòu)，目的就在于通過事前風(fēng)控手段降低出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險。借款企業(yè)的借款資質(zhì)通過擔(dān)保機構(gòu)、平臺風(fēng)控團隊進行優(yōu)中選優(yōu)，從大量有借款需求的企業(yè)中挑選償付能力最正確的予以借款。更重要的是，擔(dān)保機構(gòu)的連帶責(zé)任擔(dān)保，那么是在風(fēng)險發(fā)生時切實有力的還款保證：依照合同規(guī)定，擔(dān)保機構(gòu)會在規(guī)定時間對投資客戶的本息全額代償。C、在平臺充值后，資金流向是怎樣的？平臺與正規(guī)第三方支付平臺合作，第三方支付平臺持中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證經(jīng)營第三方支付業(yè)務(wù)，根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了?非金融機構(gòu)支付效勞管理方法?，對第三方支付業(yè)務(wù)進行監(jiān)督與管理。投資客戶在平臺發(fā)出充值指令后，資金由客戶銀行賬戶進入第三方支付帳戶，再由第三方支付賬戶轉(zhuǎn)入借款企業(yè)指定賬戶。平臺力圖打造的是廣闊投資者與借款企業(yè)間平安透明的信息中介。D、平臺是否有被擠兌的風(fēng)險？平臺的資金用途明確，資金從您充值、投資到支付給企業(yè)，再到企業(yè)到期還款給您，這中間過程資金都不會通過平臺流通，平臺本身財務(wù)狀況健康良好。擠兌一般發(fā)生在投資者基于市場急劇惡化而擔(dān)憂自己資金平安，于同一時間段紛紛要求贖回已投資金的情況。在平臺上的借款工程有明確時間期限且一般較短，不設(shè)提前贖回機制，企業(yè)正常的借款和還款，并不會出現(xiàn)擠兌情況，還請廣闊投資客戶放心。E、何保證網(wǎng)站平安？數(shù)據(jù)出錯怎么保證資金平安？平臺的網(wǎng)站是平臺技術(shù)團隊自主研發(fā)，全站采用128位的SSL加密傳輸，確保數(shù)據(jù)傳送平安。并且在測試環(huán)境里經(jīng)過了極大量試運行與調(diào)試，在真實生產(chǎn)環(huán)境定期開展防黑客演習(xí)〔演習(xí)前網(wǎng)站會有公告通知客戶〕，對于數(shù)據(jù)計算準確性、及網(wǎng)站自身平安性，平臺有足夠自信做到讓客戶放心。而且所有在平臺線上的數(shù)據(jù)都是實時備份的，資金往來存有原始記錄。另外，客戶投資時生成的電子合同由客戶自行下載保存，是對投資最有力的保證。平安保障說明十一、法律依據(jù)1.關(guān)于投資人及借款人雙方民間借貸的合法性根據(jù)?合同法?第196條規(guī)定“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同〞，?合同法?允許普通民事主體之間發(fā)生借貸關(guān)系，并允許出借方到期可以收回本金和符合法律規(guī)定的利息。2.關(guān)于平臺提供撮合效勞的合法性根據(jù)?合同法?第23章關(guān)于“居間合同〞的規(guī)定，特別是第424條規(guī)定的“居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的時機或者提供訂立合同的媒介效勞，委托人支付報酬的合同〞平臺為民間借貸提供撮合借貸雙方形成借貸關(guān)系的居間效勞有著明確的法律根底。3.關(guān)于用戶在平臺獲得借款收益合法性根據(jù)最高人民法院?關(guān)于人民法院審理借貸案件的假設(shè)干意見?第6條：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，〔包含利率本款〕。超出此限度的，超出局部的利息不予保護。〞當期人民銀行一年期基準貸款利率為6.00%，那么當期基準貸款利率的四倍為24.00%，平臺的出借理財收益低于24.00%，為合法利息收益，受到法律保護。4.關(guān)于電子合同的合法性電子合同，又稱電子商務(wù)合同，我國?合同法?定義：“電子合同是雙方或多方當事人之間通過電子信息網(wǎng)絡(luò)以電子的形式達成的設(shè)立、變更、終止財產(chǎn)性民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。〞通過上述定義可以看出電子合同是以電子的方式訂立的合同，其主要是指在網(wǎng)絡(luò)條件下當事人為了實現(xiàn)一定的目的，通過數(shù)據(jù)電文、電子郵件等形式簽訂的明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的一種電子協(xié)議，當事人之間簽訂的這種合同是合同的電子化，是合同的新形式。5.關(guān)于電子合同的實現(xiàn)形式我國?合同法?第13條規(guī)定：“當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。〞電子合同的訂立同樣有這兩個過程，且均以電子的形式完成，輸入相關(guān)的信息符合預(yù)先設(shè)定的程序，計算機就可以自動做出相應(yīng)的意思表示?！沧ⅲ阂馑急硎镜碾娮踊?，是指在合同訂立的過程中通過相關(guān)的電子方式表達自己意愿的一種行為，這種行為的表現(xiàn)方式是通過電子化形式實現(xiàn)的。?電子商務(wù)示范法?中將電子化的意思表示稱之為“數(shù)據(jù)電文〞?！?.關(guān)于電