商業(yè)銀行風險管理教材

第8章商業(yè)銀行風險管理第一節(jié)商業(yè)銀行風險第二節(jié)商業(yè)銀行風險預(yù)測第三節(jié)商業(yè)銀行風險管理的主要策略第四節(jié)商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度學(xué)習(xí)目標：理解風險與收益的關(guān)系、商業(yè)銀行經(jīng)營風險的主要類別，掌握商業(yè)銀行風險管理的主要方法；理解內(nèi)部控制的目標、制度和方法。第一節(jié)商業(yè)銀行風險一、風險與收益二、商業(yè)銀行風險的主要類別一、風險與收益風險的定義風險是未來結(jié)果的不確定性（或稱變化）符合經(jīng)濟、政治、社會幾乎所有領(lǐng)域?qū)τ陲L險的理解風險是指損失的可能性傳統(tǒng)意義上對風險的理解，符合金融機構(gòu)特別是金融管理當局對風險管理的思考模式。風險是未來結(jié)果（如投資的收益率）對期望的偏離，即波動性符合現(xiàn)代金融風險管理理念，風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)。風險≠損失金融風險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失，通常用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失，對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，則一般通過保險手段來轉(zhuǎn)移。二敗、北商默業(yè)腰銀總行征風睡險巾的液主韻要呢類沖別根辟據(jù)躬不火同摧的擠分旨類趨標船準棒可恭以蜂將獲風錘險呆劃桐分珠為充不裂同舌的竹類惑型管：按詢風押險凝事召故敘—袍—聰經(jīng)墾濟勵風納險縫、軟政奪治悲風稀險叼、暖社凡會載風私險槍、軍自揚然椅風否險漠、外技激術(shù)箭風腸險按予損粱失庫結(jié)囑果般—誼—扔純砌粹趁風屋險紋、朋投蓋機冶風肢險按遺是斃否堪能姐量料化珠—投—善可控量媽化四風蟲險南、鎖不忌可間量追化遭風勇險按畝風魯險酒發(fā)此生禍范姨圍潑—勝—深系抄統(tǒng)打性杜風廁險喪、囑非五系月統(tǒng)矩性現(xiàn)風始險結(jié)音合鋸商顫業(yè)岸銀霸行矛經(jīng)瞇營尸的淹主提要壯特舌征亞，蛛按航誘攏發(fā)午風威險羨的服原叛因雹，誘巴染塞外爾鞏委沾員叼會洋將監(jiān)商豎業(yè)核銀桂行飛面湯臨來的濱風祥險喜劃廢分郵為信朱用島風洲險、市昨場誦風群險、操角作爺風該險、流霧動由性淡風歷險、國傷家云風占險、聲扔譽萄風消險、法耳律屠風芽險以瞇及戰(zhàn)微略殼風捆險八歐大嗎類圣。（陵一攪）鴉信乏用爬風想險信違用姻風犧險幅是扣指莖債翼務(wù)曠人柱或渴交理易癢對頭手秒未提能火履螺行讀合刃同瞇所善規(guī)似定恰的績義狐務(wù)狠或緣瑞信圓用完質(zhì)道量地發(fā)尸生勢變哭化殘，抖影搖響里金作融澆產(chǎn)烘品軋價種值惹，仆從桿而倍給捕債勞權(quán)遙人秧或緊金蒸融鄭產(chǎn)儉品介持衛(wèi)有登人怪造鈴成嘩經(jīng)脹濟震損途失崇的襪風澤險泉。違鞋約遣與挽信敲用攝質(zhì)我量珠變樹化嗓均蓬會蘋產(chǎn)銜生精風構(gòu)險不舒僅桐存宮在右于頃傳答統(tǒng)鈔的門表月內(nèi)賠業(yè)岸務(wù)她中育，慈也滋是比表秀外炭業(yè)忽務(wù)犯的扇典藏型郊內(nèi)寨容信曉用昂風嫩險廈通幟常原包呢括屈以話下巾主逼要汪形嘩式違繡約況風瞎險指固交定易疊對慘手挺因氧經(jīng)評濟婦或犁經(jīng)邁營丹狀南況加不螞佳區(qū)而騙產(chǎn)胖生紡違透約突的霞風勒險賴。結(jié)誰算費風巷險是釋一哪種檔特答殊優(yōu)的嫁信甚用術(shù)風買險樹，放指炕交遺易擺雙吳方梳在拼結(jié)撥算堵過誓程尸中恭，集一喝方益支獅付密了膜合砌同新資膨金胖但優(yōu)另乒一收方繼發(fā)類生限違蒸約境的坊風咱險吵。深在炸外慚匯占交覽易丙中脊比模較葵常魄見繳，帶涉呀及讀在朝不傘同烤的遷時瘡間鉗以雞不咱同微貨噸幣羞進悅行統(tǒng)結(jié)危算開交牽易塔。赫匯斯囑塔片特頁銀功行傳案尾例（軍二敬）別市母場趟風素險市圖場穴風裂險儉是望指懇因釣市壺場紹價郵格碼（奏利羨率緞、具匯筒率什、尚股菊票剪價艘格艷和裳商副品鄉(xiāng)豐價撇格匯）層的礎(chǔ)不留利罷變倘動肉而順使腔銀能行歪的倚表扶內(nèi)廉和寶表困外暗業(yè)圈務(wù)朵發(fā)漫生耗損省失致的蠢風聲險杏。市券場螞風竭險販通夜常忽包肚括蜜以嫁下律主工要米形霞式利濱率忽風戴險匯臨率拜風俘險股仙票窄價羊格誘風藍險商樹品享價怕格掘風拆險（殃二鋼）啞市意場捏風貸險?！睦蚀箫L灑險利默率筐風托險段（掏根霜據(jù)促來富源設(shè)不宗同咸可撿劃唐分睬為?。┲貪庑仑i定渴價棒風按險撥（粒期喊限做錯誓配策風盤險萬）源歲于裕銀坦行爺資塘產(chǎn)沿、吼負向債銳和館表利外拿業(yè)盤務(wù)刪到溪期球期因限高（羊就略固駝定醉利覺率撈而窄言估）粥或插重鄭新耀定沖價棟期目限靠（低就碰浮絨動屯利葉率熔而朋言漏）顏之耕間鎮(zhèn)所伐存頃在射的芒差疼異揭。例撥如早：寸銀黃行松以港短才期樣存脹款艱作據(jù)為旦長撕期削固玩定烈利葉率感貸定款表的曾融劈燕資揮來痰源收記益嶺率偏曲療線彈風之險窄（濾利得率色期付限楊結(jié)料構(gòu)石變牢化臘風賣險至）收周益繞率贏曲旦線網(wǎng)（畢Y若i加e口l燃d列C覺u煮r奮v償e鬼）勁是斬顯否示率一峰組腎貨難幣悄和概信很貸祖風停險躍均飽相錦同裁，秒但版期祝限雖不差同療的炊債轉(zhuǎn)券訓(xùn)或使其暗他繁金療融籌工墾具榮收戚益訂率涉的賤圖箭表原。顛縱毛軸錦代英表走收兼益殊率鈴，沫橫秩軸包則幟是欠距券離喊到呈期膨的友時凳間愈。重制新策定宏價宴的齒不竭確腔定哄性軟會劑使鈔收叢益鍵率刊曲無線負的隨斜窗率筑、運形棗態(tài)賣發(fā)里生扁變百化朽，矮即殼收丹益腔率特曲立線故非窄平滅行慚移沉動標，脈對喘銀糾行安的鴨收口益禍或望內(nèi)充在農(nóng)經(jīng)腥濟分價膠值轉(zhuǎn)產(chǎn)費生嘩不鋪利木影埋響漁，剃從報而六形啊成屈風閣險惠。（碑二崗）廣市桃場歡風搭險遍—桃利硬率乞風飼險利碰率艷風恐險磚（條根禽據(jù)央來似源各不崗?fù)S可唇劃爪分碗為廁）基崖準齒風線險仔（飲利勸率咐定酸價沸基殘礎(chǔ)極風常險攀）在僵利繪息稈收拉入紐奉和盛利掙息測支備出躺所舒依辭據(jù)訴的拋基漸準城利倦率父變陰動扒不晝一到致梨的頓情功況晶下僻，占雖句然咬資削產(chǎn)膜、待負臨債翅和懶表筍外堪業(yè)警務(wù)濁的獲重訪新拆定堵價盾特要征偵相丹似鍵，咸但除是戰(zhàn)因趨其石現(xiàn)帖金笑流屬和裁收何益獎的鹿利季差持發(fā)縫生復(fù)了腿變爸化饞，脆也騎會禽對擺銀烏行扇的骨收典益歷或?qū)鶅?nèi)叢在鉗經(jīng)孟濟聚價訪值衰產(chǎn)膊生下影仿響終。例單如火：脫某換銀奮行鋸可蓋能臘用派1雀年憐期詠存德款盜為色1烘年僚期嶼貸基款雁的麥資扎金壇來保源異，游貸蒙款賓按事照石美惜國雄國稅庫顧券偷利華率曬每潔月威重蓬新會定絮價捎一摘次攜，慢而搏存慣款及按男照驢倫很敦科同嶺業(yè)刻拆彼借遍市村場斧利勝率云每目月賤重厘新飄定射價說一使次女。尸雖丹然放兩探者就的徒重典新榮定識價站期我限懶完尼全酒相用同嬸而郵不靈存草在孫重礦新坦定刮價豈風醋險憤，付但販是司因黎為更其享基哪準鹿利壤率階的誓變箏化扇可望能幣不舞完墾全翅相機關(guān)姜，境變姐化備不虛同啄步拌，冬該莊銀娛行檢任域然吹會癢面糠臨渾著翻因奇基杯準注利幕率信的側(cè)利潤差糧發(fā)強生練變留化崖而喬帶宜來博的董基專準線風蜘險宵。期瘡權(quán)才性烘風挎險源裝于納銀敢行薪資桌產(chǎn)始、股負桂債威和稠表肉外諒業(yè)摩務(wù)搖中噸所攏隱架含雹的詢期捧權(quán)生。例風如機：雷若擔利腎率則變觀動桌對微存貞款命人框或憲借態(tài)款榨人迷有鞋利褲，靠存歲款達人撤就裙可誕能桿選滿擇木重謎新岸安耽排短存悠款闖，視借香款寫人飯可爽能賓重灰新熟安臘排止貸幫款錯，系從午而裂對錯銀缸行次產(chǎn)漿生擇不誼利牧影立響灶。（研二翼）艱市效場融風牌險宴—銜匯陽率努風擔險是鞋指鞠由慌于界匯歸率鍋的沉不雖利掀變?nèi)粍恿侄睂?dǎo)振致桌銀方行座業(yè)桌務(wù)替發(fā)脫生項損紹失舍的酬風葉險我。外岡匯憂交樸易樸風燃險一衫是貝為諸客戒戶癢提稈供州外總匯寸交已易寒服噴務(wù)鏡時味未柴能梢立舉即隊進絲式行劫對史沖饞的倚外合匯兄敞嘗口研頭粗寸嗎；二類是么銀沿行招對柳外扇幣咐走姓勢竿有顫某比種最預(yù)遞期怎而窮持驕有鋪的豆外蠟匯秀敞薦口想頭寇寸外窄匯作結(jié)高構(gòu)胡性俘風渾險是喜因優(yōu)為肢銀雜行賤資明產(chǎn)麗與眨負皺債告以做及眠資兄本紫之煌間邁幣統(tǒng)種法的警不麥匹帶配鋪而太產(chǎn)月生綢的塘。（寄二僑）隙市澤場至風錘險以—溪其遇他催風辛險股暗票服價絞格疤風芳險是居指截由激于阻商擴業(yè)逃銀蠟行宏持便有稿的俊股急票贈價蠻格默發(fā)法生下不崗利怪變健動妻而黑給蜜其遵帶登來偉損毯失萌的敵風舍險夏。商歌品剩價鬧格拐風闊險是牙指蜂商胳業(yè)哄銀拐行可所滋持社有則的參各物類盾商苗品鋤的比價筆格送發(fā)夏生職不疲利扭變退動霸而頑給衣商復(fù)業(yè)披銀缺行肚帶幼來惱損掀失墳的斬風撒險逢。快這畫里號商吹品覆包立括角可根以音在泛二輸級市市片場村上猜交廢易扭的小某患些響實置物擊產(chǎn)評品脾，淋如克農(nóng)不產(chǎn)岡品躲、掉礦弟產(chǎn)避品蓄（放包披括湯石獅油城）益和圾貴況金怕屬乏。黃短金狡納殃入剃匯猛率塌風幅險種。（饅三若）赴操倦作善風命險由高不墻完障善珍或灘有梅問真題笛的戴內(nèi)投部除程免序肺、踐人類員嶺及齡系崇統(tǒng)渴或雄外仇部猾事段件巖所氧造鋼成河損腳失宴的紛風哀險呆。本則定概義賓所狀指規(guī)操葛作宏風性險普包井括勵法鴿律丟風羅險皇，搜但鋼不土包霞括岸聲勉譽廟風石險拉和暗戰(zhàn)虹略飯風工險過。操撿作腦風誓險越形飄成源的拋主魯要很原辣因人您員輔因?qū)毸貎?nèi)勇部湖流星程系傍統(tǒng)脊缺震陷外亞部卡事逆件操盛作家風棉險勁事園件載類展型（錯三岔）傷操汽作碑風城險夜—更人板員仆因算素操票作橡風華險慎的升人叫員弟因賭素咱主斃要尚是刻指鴉因混商距業(yè)篩銀林行語員霉工蜻發(fā)紙生無內(nèi)壞部貌欺往詐寨、負失觸職撕違芝規(guī)雁，漂以拜及跡因克員尾工許的翅知紅識祥或經(jīng)技煙能陵匱察缺均、寫核蓬心助員教工訓(xùn)流辨失雙、刺商嗽業(yè)扯銀桑行獸違村反前用犯工嘉法備等蒜造昌成鋪損怪失靜或增者亮不瀉良艦影淋響賣而沒引牲起宵的到風鄰險圈。內(nèi)乘部慶欺謙詐失曲職敢違栗規(guī)知歲識左、鍬技族能童匱餓乏核郊心根雇質(zhì)員條流菊失違煌反蛋用磨工戴法案既例輕分成析堆—陳—不陣恰揮當趙解千除視勞哭動役合那同（召三蹦）困操胸作盤風山險薯—劫人杏員密因報素案騰例謠及模分妨析犧：習(xí)不艷恰揪當咐解掙除繼勞涌動房誠合勾同張牙某刪系谷某蛇國輸有靠銀拴行失一頂支沾行覺的哪正寄式補員綢工櫻。繩2坦0漲0成3逐年危1城1羅月匹1渾6倍日菜，魚張咬某慮主偷動崖向鬧支騾行燈提笛出格買深斷凍工坐齡來后等，替支母行方上哈報指上贏級枕行怕進鬼行陪審綠批獸，鵲其曾間譽張堵某析繼臥續(xù)懼上救班慌。鋒1儲2煮月果1非2獲日辰，交支鹽行斧遂霧與昆張典某陷當郵日贊簽訂訂劉了堂“文解可除犯勞分動趣合燙同失協(xié)虜議稍書慎”怕。旗1哀2室月贈1影5詞日辛，臣張句某瀉因汁病兩提膀出啟買醬斷周反追悔延，悅支晨行棄不伙同勿意粉，超為銅此摟，魯張梳某身提桿出陜勞飯動伐仲掙裁昆。等張采某敏代增理梳人鍬認只為補，聰張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轉(zhuǎn)，習(xí)到鴿期逆資埋產(chǎn)崖數(shù)抹量胳（請現(xiàn)善金誓流煤入鈴）健與青到走期狼負盲債郊數(shù)買量塞（匆現(xiàn)鐵金救流寧出并）綁的震構(gòu)赤成布狀穩(wěn)況引。誘理瓦想港情延況服下勾，共到劫期橫資區(qū)產(chǎn)維與暈到奇期皺負局債聲正若好殖匹選配棉，深如您果腹未崗能沸匹歷配承，兔則丟形帖成宗了破資粱產(chǎn)搞負賢債恐期廈限乒錯猾配晉，卵并旨可崗能跟因茅此千產(chǎn)昆生是流鑼動松性艙風降險真。外作幣屋資往產(chǎn)辟負別債錦結(jié)墻構(gòu)蜂錯畫配栽與印流番動喝性芒風逗險對痰于乖從練事盆國盯際屋業(yè)劉務(wù)埋的帽商謠業(yè)意銀穗行糕而時言手，霞多脂幣屋種島的則資爛產(chǎn)川與惡負炕債外結(jié)糊構(gòu)總進婦一頂步鹽增潮加斤了烏流騰動然性紋管否理地的嬸復(fù)賀雜荷程豈度布。資蚊金慈來惰源氧和腳使揀用潔的撇分蒸布混結(jié)肅構(gòu)棄對譜流慕動溜性槽的黃影麥響商俱業(yè)垮銀燒行距應(yīng)穗當濕盡丈量同降班低移其豆資顯金別來皺源利（嫩例六如掛存宵款巡壽）翁和凝使嬸用趟（肅例擺如級貸奶款介）寧的炮同傾質(zhì)妻性販，典形貝成盒合喜理鋼的牧來濃源兼和盜使點用癢分凡布屬結(jié)搏構(gòu)割，真以越獲填得代穩(wěn)暗定桌的離、驗多輛樣沉化頁的貍現(xiàn)腿金半流磚量湯，債降機低毀流狀動抖性墳風冶險蕉。（花四惰）王流謊動殺性職風勁險醫(yī)與關(guān)各閉類參主欣要飼風肯險滅關(guān)獄系流信動申性慰風騰險套與當信估用休風賽險承倉擔獻過隱多舊的鐵信臺用卵風肆險抹會魔同妻時妙增瘋加辣流擾動似性橡風似險撒。流絡(luò)動象性膝風勞險鑰與容市膊場漏風逝險市某場繞風踏險省會活影響響趙投漢資喊組法合剝產(chǎn)尊生健流姜動盟資高金裁的京能遮力恥，驅(qū)造尸成歐流務(wù)動設(shè)性依波眼動灶。流隸動懼性嶼風仍險重與叉操偏作邪風的險很擱多冬操棒作惡風號險稼都燙可幸能冬對良流燦動板性石造屆成茶顯冤著糠影裳響刮。流吵動縮慧性津風身險誼與描聲投譽財風惰險良枕好螞的掘聲晉譽局有株助粥于可商甲業(yè)驗銀辰行稠以紐奉合司理勺的尼成全本違獲所得拍所樹需邀資榨金兼，福以黑確召保楚在裁困染難磚時潔期爹資衫金罩不裁會肉流評失生。社任圈何挽負姨面織消凱息魂，凝不煤論喘是釣否足屬碎實具，船都賠可呢能給削幣弱娛存便款盼人繳的詞信襖心搶而野造但成廉大勞量辰的蝴資鑒金圾流叨失鉆，鍵導(dǎo)承致鋼流汪動訂性猾困抄難勸。流倦動栽性破風揚險愁與便戰(zhàn)私略犧風檢險制滋定鐮和編實僑施劍新寶戰(zhàn)箏略食、懇推擾廣愧新悄產(chǎn)末品樓/峰業(yè)紡務(wù)自之它前獻，老應(yīng)頌當?shù)握p確灰評罵估挺其語對尖流偷動鄉(xiāng)豐資孝金示的既影免響誕，值并謙確盛保距可男以樓合顫理費成夠本粗籌災(zāi)集采到鮮所車需唇資朋金龜，好避抓免監(jiān)因煎戰(zhàn)萬略籠決醬策未失雹誤娘造棕成酒流翻動聯(lián)性尼風紫險揮。（蘭五站）扛國拿家院風蜂險國聾家濁風協(xié)險是膽指炸經(jīng)怒濟奶主圾體政在齡與租非溫本所國晃居寸民載進沾行拋國擋際醋經(jīng)旗貿(mào)咽與兆金嚼融煩往慕來單時出，辮由列于滾別趕國做經(jīng)襯濟土、引政料治件和伶社銅會及等殼方故面冤的爐變肢化急而主遭爛受繪損嘆失駐的碗風馬險救。政建治瞇風利險儉：是膏指頌商蛾業(yè)景銀求行壤受填特喝定嚼國暫家址的躁政駱治徒原章因決限巧制澤，野不型能啄把辱該貪國解貸觀款鄉(xiāng)豐等登匯忍回雕本帶國按而腥遭仰受慰損光失國的馬風撤險付。社沃會脈風遇險民：是襪指講由環(huán)于芒經(jīng)問濟醉或相非匠經(jīng)最濟賠因劉素期造夸成煎特贈定他國惜家興的眾社驗會誼環(huán)費境只不掀穩(wěn)條定過，綠從草而流使角貸細款證商源業(yè)厭銀貝行丹不清能陵把枯該妹國壞貸庭款牲等晨匯倍回杯本滿國標而慈遭帖受以損化失野的遙風勾險矛。經(jīng)酬濟蜻風凳險戴：是咽指茅境悠外荷商辛業(yè)杠銀史行射僅哥僅問受楚特走定屋國福家壺直昂接慚或搏間浮接頃因挎素逐的融限料制穗，葡而領(lǐng)不膨能欄把件該棍國箱的描該連國幫貸香款仰等暖匯塞回史本溜國娘而冷遭剪受史損插失教的些風寄險回。（場六都）協(xié)聲勝譽貨風淚險聲釘譽是壘商暢業(yè)口銀赤行涌所售有芳的嘴利大益框持嫌有嚷者榮通酸過漲持去續(xù)胃努賠力掏、學(xué)長瞎期犁信疏任公建款立睡起租來齡的遼寶呀貴揚的廢無掏形胳資頂產(chǎn)俗。聲簡譽言風甜險灣是扁指由四于農(nóng)意扒外爭事兩件做、芝商垮業(yè)永銀栗行復(fù)的撓政途策染調(diào)旦整江、慮市村場胡表扭現(xiàn)電或剛?cè)疹w常摘經(jīng)油營膏活痕動鞏所合產(chǎn)覽生透的肉負臣面阻結(jié)需果哲，體可宅能繳對稱商頸業(yè)游銀賊行員的鳳這讀種寇無姻形鄭資鑄產(chǎn)塊造器成響損俊失君的端風肝險年。案艇例繁及艷分壇析眼:加撇拿歷大樣帝橡國烈商崇業(yè)堡銀府行耗（然C冒I涂B捆C滴）中與冤安孕然武（票E戶N腔R后O紹N板）貨事策件（探七隨）導(dǎo)法伴律子風嚴險商乞業(yè)榜銀湊行疼的英日嚷常具經(jīng)娘營火活隔動惑或每各摩類揀交溫易鏈應(yīng)老當搶遵遇守店相翠關(guān)竟的回商毀業(yè)烤準蔽則爬和的法株律扁原嶼則嚴。慰在硬這捧個割過厘程徒中教，杠因伸為窗無杯法得滿篇足專或足違痕反凈法忠律魄要簽求院，寶導(dǎo)惑致免商超業(yè)謙銀臂行宜不候能邀履斥行胖合襲同繞、汽發(fā)交生脊爭蹲議態(tài)/保訴洞訟栽或死其半他炎法姐律蠅糾般紛談，旅而雕可芹能筆給住商娘業(yè)賀銀才行沸造石成借經(jīng)留濟肚損犧失冶的惕風猴險專，爐即章為世法冬律炕風弓險駐。從刑狹育義斃上經(jīng)講寄，撥法夠律印風笛險剃主眠要蛾關(guān)織注炒商盜業(yè)鎖銀巖行吉所梨簽束署建的超各能類撥合繼同牲、毯承誼諾瓶等耍法黎律下文遼件錢的陪有數(shù)效孫性撕和茫執(zhí)洞行俊能協(xié)力松。從拾廣堵義叼上芳講呼，肺與膊法伏律理風孩險撿相模似霉或譽密端切慕相窗關(guān)塑的克風總險礎(chǔ)還嫌有顏外葬部訪合猛規(guī)初風掙險炒和扇監(jiān)掠管卻風思險殺。（手八遣）湊戰(zhàn)傍略盒風士險戰(zhàn)正略既風無險揚是醉指扛商裕業(yè)當銀嚇行歇在漫追哭求主短預(yù)期姓商陸業(yè)鋒目知的貼和綢長堵期扶發(fā)們展臭目乏標禁的艱系閣統(tǒng)起化泉管手理炎過短程雕中薪，蘋不崖適檢當插的鑼未歲來諷發(fā)蝕展朋規(guī)路劃貞和浴戰(zhàn)抖略借決揀策挽可掏能渣威嗚脅散商搖業(yè)要銀鬧行旦未斥來著發(fā)拆展捆的旁潛惰在渾風紫險老。戰(zhàn)圣略浪風按險晶來圈源憐于局四朱個予方貨面對：稱商鍛業(yè)啟銀拼行遵戰(zhàn)沖略御目強標詢?nèi)睒尫ι握旙w積兼違容廚性友，暫為體實芳現(xiàn)脆這勁些山目衰標皮而徐制欠定寺的副經(jīng)僑營趕戰(zhàn)陶略冊存友在掙缺幻玉陷越，甩為只實科現(xiàn)生目度標申所段需倘要蝕的爐資渣源配匱蜘乏腫，狹以廉及港整淘個銹戰(zhàn)鉆略牢實閉施御過釀程引中地的啞質(zhì)絮量宰難劍以芽保企證因。戰(zhàn)帖略練風具險演管晉理蔑具黎有杠雙走重燥含綁義商銷業(yè)怪銀構(gòu)行胞發(fā)永展殿戰(zhàn)距略糠的猛風甩險再管糟理從全戰(zhàn)慘略淋性寧的醒角溉度倦管炮理域商珠業(yè)貪銀巡壽行虎的到各教類秤風祝險第的二系節(jié)扯商誼業(yè)飽銀錯行巾風妹險有管吐理祖的右主毒要愁策螺略一樹、風率險牽分辨散二帖、風夜險食對虹沖三稀、風墨險敞轉(zhuǎn)館移四紹、風贊險盡規(guī)棚避五康、風刷險篩補跑償一醫(yī)、區(qū)風領(lǐng)險盈分刪散風揪險薯分跪散是褲指感通鄭過綿多陷樣賊化套的襯投談資泄來戲分驚散裹和役降滿低選風們險豆的株方迷法小。馬霧柯好維吐茨校的相資睬產(chǎn)戀組繩合抹管叫理彼理功論認憐為忘，晌只準要偷兩裁種呈資別產(chǎn)菜收爹益歇率歪的絲式相略關(guān)設(shè)系兔數(shù)共不算為浸1鵝（禁即完完以全厚正押相無關(guān)寬）腰，腫分喜散銀投尿資垮于澡兩滾種喘資葬產(chǎn)練就魔具贏有音降必低僵風嬌險狀的竭作令用侵。二攀、毀風別險句對自沖風鋒險薄對株沖是薯指砍通勿過你投丘資丸或壓購囑買濾與糕標禁的據(jù)資莊產(chǎn)洪收需益慮波店動紅負途相須關(guān)騾的籌某課種榨資棵產(chǎn)潑或伯衍咸生鏡產(chǎn)煩品餃，鼓來殘沖背銷景標秒的前資索產(chǎn)寄潛萬在撲的凡風旬險倉損撒失汪的泡一鳥種霧風聞險托管史理還策激略養(yǎng)。自見我忽對著沖斑:商仍業(yè)日銀項行阻利最用則資丈產(chǎn)抓負跑債寸表滴或昌某礦些施具步有匠收炕益窄負青相侮關(guān)階性扁質(zhì)既的拘業(yè)腐務(wù)轉(zhuǎn)組野合聯(lián)本筍身伯具男有侮的捧對壺沖頁特共性惱進侍行晴風膀險送對胞沖醫(yī)。市層場障對梢沖逢：對掛于疊無安法拉通殊過謝資敬產(chǎn)蕉負稠債墾表帳和孝相娛關(guān)河業(yè)棚務(wù)寄調(diào)映整旨進比行帝自糧我娛對葵沖秩的炸風后險裂（屠又談稱夫殘叼余些風副險該）焰，左通揮過拔衍善生伏品頑市渾場怪進詠行指對宗沖堆。三澤、綢風勒險枯轉(zhuǎn)內(nèi)移風快險追轉(zhuǎn)煮移是愛指拋通憶過瞇購抗買滑某炭種尊金泡融尸產(chǎn)盟品趕或來采輕取愉其胡他獅合先法撿的鵲經(jīng)第濟叼措謀施邁將利風疼險取轉(zhuǎn)憶移餃給近其霉他螺經(jīng)雁濟次。保頌險斜轉(zhuǎn)拘移它：是虧指膨為封商逐業(yè)喪銀散行匹投障保古，首以朱繳畏納間保錄險鼻費疲為這代遺價觀，挎將怨風滑險設(shè)轉(zhuǎn)臣移胃給歲承負保良人尖。非痛保今險到轉(zhuǎn)枯移騰：以陽市散場撒風插險永為績代餡表拒的掌投歇機龜性買風腸險賄一咐般鼓得主不禁到屬保聽險悲，滲但縫金姜融吧市瀉場港創(chuàng)析造傻了輩類虜似狂于動保腸險宣單贏的蛋期撥權(quán)她合扎約處，湖使姨得莫投射資進者丑可牲以車采隸取新風匆險虧轉(zhuǎn)釋移客策挪略碗來屆管施理聾利管率郊、拘匯下率姜和霸資另產(chǎn)露價功格季波犯動裁風宰險番。年同囑樣異，茂擔溪保反和賢備廁用勁信點用糧證私等狂也初為領(lǐng)投令資老者構(gòu)管黑理皇信句用盛風狠險孩提認供息了擴類巴似陜期害權(quán)拌合擴約紹的劉工屑具橋，針將恨風親險思合軟法校轉(zhuǎn)仔移塌給禮第肝三象方殖。四容、御風恰險符規(guī)蜓避風搖險野規(guī)俗避是賊指曬商蓮業(yè)梁銀研行甲拒稍絕酒或可退昆出麻某做一中業(yè)排務(wù)梯或搖市友場擇，領(lǐng)以匆避匙免面承縮慧擔賀該青業(yè)向務(wù)段或謹市避場何具督有根的步風準險量。風招險票規(guī)編避潮主禮要斷通饒過但經(jīng)筍濟向資涂本階配扇置壩來揪實敢現(xiàn)絹。豪首績先獄將鏡商勉業(yè)節(jié)銀彈行儀全唱部成業(yè)立務(wù)譜面奶臨侍的財風虛險夏進尼行曉量麻化精，絞然左后額依像據(jù)想董更事楊會遞所俊確會定鋼的脂風濕險創(chuàng)戰(zhàn)西略赴和柏風箏險胳偏用好嗓確郊定賊經(jīng)怕濟表資敘本敞分炊配竿，北最它終負表藝現(xiàn)粗為使信黃用室限禾額拳和渴交送易撓限遠額慰等秩各現(xiàn)種畝業(yè)觀務(wù)圾限住額夸。風墾險曲規(guī)幟避評的悅局興限鐘性援在智于臨它掙是殿一來種期消婦極磚的匪風寧險何管判理叨策悟略飄，烏不駁宜驕成嘆為撇商奇業(yè)販銀焦行菌發(fā)遭展脖的騙主夠?qū)СL糾險甘管青理黑策卵略舍。五杠、裕風膏險罵補陷償風臂險鄰補斯償是忙指者事古前湊（員損遵失歐發(fā)奇生撤之謎前合）胞對伏風遺險選承猶擔盛的嘆價廟格叔補肌償雅。例秘如繩商廟業(yè)灰銀他行廈在賞貸傲款乒定藏價妖中奸，田對團于揮那風些晃信兄用泳等傳級頭較史高團，勾而爆且竹與燈商滑業(yè)傭銀竭行食保規(guī)持榨長般期滲合播作易關(guān)逮系處的待優(yōu)成質(zhì)趴客加戶片，型可覆以獸給筍予旨優(yōu)遍惠海利趨率酸；貼而忠對測于倚信態(tài)用至等歉級罷低蹤蝶于怠一坊定咽級贏別辛的相客郊戶俗，菊商褲業(yè)霞銀福行馬可頌以慰在讓基透準丈貸潑款栽利請率衫的悶基商礎(chǔ)廟上經(jīng)進含行抓上苗浮亡。對噴商微業(yè)霸銀側(cè)行賣而哀言朵，肆風售險病管杏理色的荷一譽個怎重切要效方霜面擠就饒是偉對龍風惰險維合獻理冤定白價詠：定鵝價筆過啞低抗將搖使暑自續(xù)身裝所慕承圍擔跌的挪風駁險伍難涌以底獲湊得蜓足腥夠災(zāi)的擊補欲償宣；捐定雕價輝過桂高鑰又具會差使費自茂身礙的患業(yè)神務(wù)錘失紀去舅競寫爭莊力筆，婦從袋而胡面暗臨鐮業(yè)卵務(wù)離萎陷縮取并拐阻玻礙倡長金期嶺發(fā)嘆展卡。第則四顏節(jié)舅商奸業(yè)浮銀寄行構(gòu)內(nèi)師部域控抬制一劃、充內(nèi)料部坦控屈制遣的疑定吹義畝和嘆內(nèi)網(wǎng)涵二勸、柱內(nèi)酬部冠控嶼制羞的兵目承標見和懶要效素三面、是內(nèi)僚部他控疊制適的摸主急要坐原陜則一槽、吧內(nèi)炒部蠅控奸制莊的壁定帖義泰和胞內(nèi)才涵內(nèi)或部糟控刺制現(xiàn)是壯商睛業(yè)郊銀牧行淘