銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第42天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第42天）【含答案】一、單選題(20題)1.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.資金業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)2.備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)3.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)B.保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.保持國(guó)際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)4.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)B.公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)C.債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D.公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％6.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)控制7.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15C.20D.308.下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A.該罪的主體只是自然人B.該罪最高法定刑為7年有期徒刑C.該罪屬于金融詐騙罪的一種D.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的9.我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。A.5%B.10%C.20%D.50%10.下列屬于非融資類保函的是（）。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函11.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險(xiǎn)12.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)計(jì)損失的那部分損失D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本13.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)14.有限責(zé)任公司股東會(huì)由全體股東組成，股東會(huì)是公司的（）。A.權(quán)力機(jī)構(gòu)B.決策機(jī)構(gòu)C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)15.（）是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。A.保證最低收益產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品16.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.二級(jí)資本工具D.實(shí)收資本17.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為（）。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌D.出票18.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。A.沒收其所有資產(chǎn)B.限制其所有業(yè)務(wù)C.終止其法人資格D.取消高管資格19.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款20.下列不可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形是（）。A.注冊(cè)驗(yàn)資B.單位銀行卡備用C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)二、多選題(5題)21.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)B.建立資本管理框架及機(jī)制C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃D.確定資本管理工具和流程E.實(shí)施資本分配和考核22.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是意識(shí)形態(tài)的貨幣C.不能用符號(hào)代替D.不需要具有十足價(jià)值E.需要具有十足價(jià)值23.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有（）。A.以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)系信息B.與一些商鋪協(xié)商，安排具有排他性的POS機(jī)C.超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款D.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息E.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，強(qiáng)拉客戶開立賬戶24.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票25.作為銀行從業(yè)人員，不可或缺的知識(shí)和技能有（）。A.對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解B.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能C.具備豐富的銀行管理經(jīng)驗(yàn)D.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)E.對(duì)金融監(jiān)管體制和監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解三、判斷題(5題)26.中國(guó)人民銀行可以隨時(shí)建議國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。（）A.對(duì)B.錯(cuò)27.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度為80％左右。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.福費(fèi)廷完全等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）A.正確B.錯(cuò)誤29.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）A.對(duì)B.錯(cuò)30.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案1.A解析:資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。2.A解析：備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保業(yè)務(wù)。3.D解析：中國(guó)人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。4.D解析：一般束說，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國(guó)債。5.D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％。6.B解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。7.D解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。8.B解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。9.B解析：我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。10.C解析：非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向、受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)出口物品，繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。11.C解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。12.D解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。13.C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。14.A解析：股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)。15.D解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。16.D解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。17.C解析：承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。18.C解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。19.D解析;A項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但貸款展期一般不超過原貸款期限的一半(累計(jì)不超過3年)；D項(xiàng)將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。20.B解析：可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。21.ABCDE解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)，建立資本管理框架及機(jī)制，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和考核等。22.AD解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。23.BCDE解析：“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，E項(xiàng)，違反“存款自愿、取款自由”的原則，故BCDE選項(xiàng)均違反了該原則。24.ABE解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。選項(xiàng)C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。25.ABDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。但不一定需要管理經(jīng)驗(yàn)。26.B解析：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨