商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)-課件

商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)組員：付明霞陳麗媛陳曉強(qiáng)陳勇心馮剛付滟嵐1ppt課件商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)2ppt課件資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其吸收的資金放貸或投資出去，以賺取收益的業(yè)務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行的盈利狀況在很大程度上取決于其對(duì)資金運(yùn)用的結(jié)果，主要是由貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大方面組成。貸款業(yè)務(wù)——貸款是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。對(duì)于任何一筆貸款，都必須遵循以下基本程序，即貸款的申請(qǐng)、貸款的調(diào)查、對(duì)借款人的信用評(píng)估、貸款的審批、借款合同的簽訂和擔(dān)保、貸款發(fā)放等。3ppt課件資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，有以下幾種分類方法：一是按貸款期限劃分，可分為活期貸款、定期貸款和透支貸款三類；二是按照貸款的保障條件分類，可分為信用放款、擔(dān)保放款和票據(jù)貼現(xiàn)；三是按貸款質(zhì)量劃分有正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款等。4ppt課件資產(chǎn)業(yè)務(wù)證券投資業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將資金用于購買有價(jià)證券的活動(dòng)。商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要對(duì)象是各種證券，包括國(guó)庫券、中長(zhǎng)期國(guó)債、政府機(jī)構(gòu)債券、市政債券或地方政府債券以及公司債券，主要是通過證券市場(chǎng)買賣股票、債券進(jìn)行投資的一種方式。商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)有政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——主要為租賃和信托業(yè)務(wù)。5ppt課件資產(chǎn)業(yè)務(wù)綜上所述，目前我國(guó)的商業(yè)銀行主要的資產(chǎn)包括：現(xiàn)金（庫存現(xiàn)金和準(zhǔn)備金，同業(yè)存款），貸款(貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利方式，也是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的核心業(yè)務(wù))，證券等金融資產(chǎn)6ppt課件負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來源的80％以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。

1、活期存款：活期存款是相對(duì)于定期存款而言的，是不需預(yù)先通知可隨時(shí)提取或支付的存款。活期存款構(gòu)成了商業(yè)銀行的重要資金來源，也是商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的重要條件。但成本較高。商業(yè)銀行只向客戶免費(fèi)或低費(fèi)提供服務(wù)，一般不支付或較少支付利息。2．定期存款：定期存款是相對(duì)于活期存款而言的，是一種由存戶預(yù)先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因?yàn)槎ㄆ诖婵罟潭ǘ冶容^長(zhǎng)，從而為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金來源，對(duì)商業(yè)銀行長(zhǎng)期貸款與投資具有重要意義。7ppt課件負(fù)債業(yè)務(wù)3、儲(chǔ)蓄存款：儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲(chǔ)蓄存款又可分為活期和定期。儲(chǔ)蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲(chǔ)蓄存款，存取無一定期期限，只憑存折便可提現(xiàn)。存折一般不能轉(zhuǎn)讓流通，存戶不能透支款項(xiàng)。4.可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）：可轉(zhuǎn)讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式，但與前述定期存款又有所區(qū)別。可轉(zhuǎn)讓存單存款的明顯特點(diǎn)是：存單面額固定，不記姓名，利率有固定也有浮動(dòng)，存期為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月不等。存單能夠流通轉(zhuǎn)讓，以能夠滿足流動(dòng)性和盈利性的雙重要求。8ppt課件負(fù)債業(yè)務(wù)5、可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶：它實(shí)際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶，商業(yè)銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引儲(chǔ)戶，擴(kuò)大存款。開立這種存款帳戶，存戶可以隨時(shí)開出支付命令書，或直接提現(xiàn)，或直接向第三者支付，其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求，同時(shí)也滿足了收益上的要求。9ppt課件負(fù)債業(yè)務(wù)6、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)存款帳戶：這一帳戶與可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶類似，是在電話轉(zhuǎn)帳服務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展而來。發(fā)展到自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)時(shí)，存戶可以同時(shí)在銀行開立兩個(gè)帳戶：儲(chǔ)蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時(shí)，可隨即將支付款項(xiàng)從儲(chǔ)蓄帳戶上轉(zhuǎn)到活期存款帳戶上，自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，即時(shí)支付支票上的款項(xiàng)。

7、掉期存款：掉期存款指的是顧客在存款時(shí)把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時(shí)顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣后才提取。存款期限由一個(gè)月至一年不等。10ppt課件中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的含義中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。是銀行不需動(dòng)用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。11ppt課件中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)可分為以下九大類：一、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)二、銀行卡業(yè)務(wù)三、代理類中間業(yè)務(wù)四、擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù)五、交易類中間業(yè)務(wù)六、投資銀行業(yè)務(wù)七、基金托管業(yè)務(wù)八、咨詢顧問類業(yè)務(wù)九、其他類中間業(yè)務(wù)12ppt課件中間業(yè)務(wù)一、

支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)

支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)（一）結(jié)算工具。結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。（二）結(jié)算方式，主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式。

1.匯款業(yè)務(wù)2.托收業(yè)務(wù)3.信用證業(yè)務(wù)（三）其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。13ppt課件中間業(yè)務(wù)二、銀行卡業(yè)務(wù)

銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡業(yè)務(wù)的分類方式一般包括以下幾類（一）依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。借記卡可進(jìn)一步分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。（二）依據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)。（三）按使用對(duì)象不同，銀行卡可以分為單位卡和個(gè)人卡。14ppt課件中間業(yè)務(wù)（四）按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡（IC卡）。（五）按使用對(duì)象的信譽(yù)等級(jí)不同，銀行卡可分為金卡和普通卡。（六）按流通范圍，銀行卡還可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡。（七）其他分類方式，包括商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行聯(lián)名卡/認(rèn)同卡。15ppt課件中間業(yè)務(wù)三、代理類中間業(yè)務(wù)

代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。16ppt課件中間業(yè)務(wù)四、擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù)

擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。

承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。17ppt課件中間業(yè)務(wù)五、交易類中間業(yè)務(wù)

交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。（一）遠(yuǎn)期合約（二）金融期貨（三）互換（四）期權(quán)18ppt課件中間業(yè)務(wù)六、投資銀行業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)主要包括證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)。七、基金托管業(yè)務(wù)

基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作。包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式證券投資基金托管業(yè)務(wù)和其他基金的托管業(yè)務(wù)。19ppt課件中間業(yè)務(wù)八、咨詢顧問類業(yè)務(wù)咨詢顧問類業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，收集和整理有關(guān)信息，并通過對(duì)這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動(dòng)的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動(dòng)。（一）企業(yè)信息