銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料

銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)筆記整理（推薦）第一章個(gè)人理財(cái)概述1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖：私人銀行業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個(gè)人理財(cái)2、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代繁榮的原因：良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢、不斷高漲的證券價(jià)格4、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懙奶攸c(diǎn)：綜合性、復(fù)雜性、全面性5、宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇6、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的5個(gè)階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段、大量消費(fèi)階段（前3個(gè)階段的國家為發(fā)展中國家，后2個(gè)階段的國家為發(fā)達(dá)國家）7、不同的人均國民收入水平，決定了消費(fèi)者不同的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的消費(fèi)能力8、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)考慮的消費(fèi)者收入水平是：個(gè)人可任意支配收入9、一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期要經(jīng)歷的4階段：恢復(fù)、繁榮、衰退、蕭條10、當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際順差（逆差），將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值（貶值）。11、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是：金融市場12、只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異；否則，就應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率。13、市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場走低。14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為客戶提供的專業(yè)化服務(wù)有：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第1頁。15、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為：理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)｛私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃[保證收益理財(cái)計(jì)劃、非保證收益理財(cái)計(jì)劃（保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃）]｝銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第1頁。16、國內(nèi)早期開展的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要是：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款17、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入18、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素有：金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價(jià)格機(jī)制第二章金融市場金融資產(chǎn)分類：基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)（債務(wù)性資產(chǎn)、權(quán)益性資產(chǎn)）、衍生性金融資產(chǎn)（遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換）1、金融市場的特點(diǎn)：市場商品的特殊性、市場交易價(jià)格的一致性、市場交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性2、利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致3、金融市場的7大功能：微觀（集聚、財(cái)富、避險(xiǎn)、交易）、宏觀（資源配置、調(diào)節(jié)、反映）4、金融市場的流動(dòng)性和產(chǎn)品的多樣性維系了市場的財(cái)富效應(yīng)。流動(dòng)性是金融市場效率和生命力的體現(xiàn)。5、金融市場為市場參與者提供的2種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式：①保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保單②金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的目的。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第2頁。6、金融市場的參與當(dāng)事人：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第2頁。7、企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；在金融市場上，居民是最大的資金供給者。8、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場、黃金市場9、按金融商品交易的交割方式，金融市場可分為：現(xiàn)貨市場(現(xiàn)金交易、固定方式交易、保證金交易方式）、衍生市場10、金融衍生品市場分為：期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場、互換市場11、2002年10月30日上海黃金交易所開業(yè)，標(biāo)志著我國黃金市場正式開始運(yùn)作12、目前現(xiàn)貨市場中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔）13、衍生市場代表性的金融衍生工具有：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第3頁。12、期貨市場的基本特征：套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

13、從金融市場的實(shí)踐看，適合于期貨市場交易的金融產(chǎn)品，常是價(jià)格易變化、風(fēng)險(xiǎn)性較大的金融資產(chǎn)，如股票、外匯、黃金。但債券因價(jià)格比較穩(wěn)定，常沒必要進(jìn)行期貨交易。

14、貨幣市場的功能：融通短期資金、資金運(yùn)營管理、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

15、央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的3大手段：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)

16、同業(yè)拆借市場在央行貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用

17、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：融資成本低、融資靈活、利率敏感性強(qiáng)、票據(jù)信用度高、票據(jù)期限短、票據(jù)面額大

18、商業(yè)票據(jù)的一級(jí)市場發(fā)行量大，二級(jí)市場交易量小

19、商業(yè)票據(jù)的主要發(fā)行方式：間接銷售。發(fā)行商業(yè)票據(jù)的目的：融通短期、季節(jié)性和臨時(shí)性資金

20、銀行承兌匯票的特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好

21、比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆借利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率，其中倫敦銀行同業(yè)拆借利率是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)。

22、回購交易分為：封閉式回購、開放式回購。在開放式回購中，逆回購方擁有買入證券完整的所有權(quán)和處置權(quán)

23、在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系：

短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉(zhuǎn)讓定期存單利率＜同業(yè)拆借利率

24、同業(yè)拆借利息=拆借金額×拆借利率×（生息天數(shù)/365）

短期政府債券投資收益率=（面額—價(jià)格）/價(jià)格×（360/到期天數(shù)）

國庫券價(jià)格=360×面額/（收益率×到期天數(shù)+360）

25、資本市場的交易對(duì)象：股票、債券、證券投資基金

26、在我國股權(quán)分置條件下，股票分為：國家股、法人股、公眾股、外資股

27、債券的特征：償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性

28、債券的收益來源：利息收益、資本利得、再投資收益

29、證券投資基金得特點(diǎn)：規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低

30、證券交易遵循得原則：時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先

31、股票發(fā)行的定價(jià)方法：市盈率法、可比公司競價(jià)法、市價(jià)折扣法、貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法

32、國債發(fā)行的方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行、招標(biāo)拍賣發(fā)行

33、我國3類公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)

銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第4頁。34、債券的交易形式：現(xiàn)貨交易、期貨交易、回購交易

35、一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券市場價(jià)格與市場利率成反比

36、證券投資基金的3個(gè)基本當(dāng)事人：基金投資人、基金管理人、基金托管人

37、開放式基金的贖回價(jià)，不受市場供求關(guān)系的影響，主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值

38、按交易場所劃分，金融衍生工具分為：場內(nèi)交易工具（如股指期貨）、場外交易工具（如利率互換）

按基礎(chǔ)工具的種類，金融衍生工具分為：股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

按交易方式，金融衍生工具分為：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

39、金融衍生工具的特性：可復(fù)制性、杠桿特性

40、高杠桿比例的特點(diǎn)，放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)

41、金融衍生工具的4類交易主體：套期保值者（風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者）、投機(jī)者、套利者、經(jīng)紀(jì)人

42、套利分為：跨市套利、跨時(shí)套利、跨品種套利

43、金融衍生品市場的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)化資源配置

44、金融衍生市場的主流交易方式：套期保值

45、金融衍生品市場分為：金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融互換市場

46、金融遠(yuǎn)期合約分為：遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約、遠(yuǎn)期股票合約

47、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)：規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒有履約保證銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第3頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第4頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第5頁。48、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的作用：通過固定將來實(shí)際支付的利率而避免利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。買方是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，賣方是為了防范利率下降的風(fēng)險(xiǎn)

49、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的優(yōu)點(diǎn)：簡便、靈活、不支付保證金，缺點(diǎn)：存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

50、“3×6，8%”的合約表示的是：于3個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%的合約

51、遠(yuǎn)期利率協(xié)議中，當(dāng)市場利率上升，由賣方支付結(jié)算金給買方；當(dāng)市場利率下降，由買方支付結(jié)算金給賣方

52、期貨持倉結(jié)算稱為浮動(dòng)盈余結(jié)算，期貨平倉結(jié)算稱為買賣盈虧結(jié)算

53、目前，最主要、最典型的金融期貨交易品種：利率期貨、外匯期貨、股指期貨

54、期貨交易的制度：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度、強(qiáng)行平倉制度

55、強(qiáng)行平倉的情形：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的②持倉量超出其限倉規(guī)定的③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰的④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉的

56、金融期權(quán)的4種交易策略：買進(jìn)看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進(jìn)看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)

57、金融互換的類型：利率互換、貨幣互換

58、貨幣互換的作用：降低籌資成本、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的幣種結(jié)構(gòu)

59、外匯包括：外國貨幣、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)、其他外幣資產(chǎn)

60、外匯市場的作用：①充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐②調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供應(yīng)③不同地區(qū)間的支付結(jié)算④運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

61、外匯市場交易方式：即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易

銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第5頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第6頁。

第三章理財(cái)產(chǎn)品

1、債券收益率的衡量方法：即期收益率、到期收益率、提前贖回收益率

2、即期收益率=年息票利息/債券市場價(jià)格

3、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

4、債券價(jià)格與利率變化成反比。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系

5、如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

6、將債券投資作為投資組合中重要的基礎(chǔ)組合資產(chǎn)，是因?yàn)樗哂幸韵绿攸c(diǎn)：投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好

7、影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素：公司資產(chǎn)凈值、盈利水平、派息政策、股票分割、增資減資、管理層變動(dòng)

8、證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入

9、貨幣市場基金的特點(diǎn)：收益有限、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好

10、按產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品分為：個(gè)人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、結(jié)構(gòu)投資類、期權(quán)類

11、歐元/美元、美元/日元、英鎊/美元三大貨幣組合的交易量占了整個(gè)市場的90%

12、結(jié)構(gòu)性外匯存款的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本兩方面，即：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金機(jī)會(huì)成本

13、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

14、結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品和傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品最大的不同在于：衍生產(chǎn)品在產(chǎn)品交易中的作用

15、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)：以場外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知

16、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的種類：利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、信用掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第7頁。17、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金

18、保險(xiǎn)產(chǎn)品種類：社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)

19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，必須是有形資產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

20、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)：將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來.銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第6頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第7頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第8頁。21、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)，信托產(chǎn)品分為：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托

按照信托的目的，信托產(chǎn)品分為：擔(dān)保信托、管理信托、處理信托

22、貸款信托方式：信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信貸、票據(jù)貼現(xiàn)

23、影響黃金價(jià)格的直接因素：美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格、國際金融市場重大事件

24、黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)

25、黃金投資方式：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、黃金存折

26、房地產(chǎn)的3種存在形態(tài)：土地、建筑物、房地

27、房地產(chǎn)的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性、保值增值性

28、房地產(chǎn)的投資方式：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托

29、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)：價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對(duì)較差、政策風(fēng)險(xiǎn)

30、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成要素：土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金、利潤

31、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)：流通性差、藝術(shù)品保管難、價(jià)格波動(dòng)較大

32、在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高

33、基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

34、各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次為：股票型、混合型、債券型、貨幣市場型

35、金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益的投資者

36、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)格很大程度上取決于標(biāo)的產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)。金融衍生產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)很大程度上來自衍生產(chǎn)品的交易制度

37、造成外匯產(chǎn)品收益波動(dòng)的最主要原因：匯率風(fēng)險(xiǎn)

38、儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益來源于存款利息，債券的收益來源于利息收益和價(jià)差收益，股票的收益來源于股利和資本利得，基金的收益由利息、股息和資本利得構(gòu)成

39、保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益包括：投資資產(chǎn)的利息、股息收入、價(jià)值增值

40、發(fā)行公司實(shí)行股票回購政策，將大大提高股票的流動(dòng)性

41、外匯市場遠(yuǎn)期交易、套期保值機(jī)制和投機(jī)者的存在大大提高了外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性

42、人們購買保險(xiǎn)的主要目的在于保險(xiǎn)的保障功能，而不是投資功能

銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第8頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第9頁。

第四章個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)

1、如果協(xié)方差為零或相關(guān)系數(shù)為零，表明兩種金融資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性

2、投資組合的方差，取決于組合中各種金融資產(chǎn)的各自的方差以及這兩種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差

3、一個(gè)由N種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有N2個(gè)，其中方差項(xiàng)有N項(xiàng)，協(xié)方差有N（N-1）項(xiàng)

4、在一個(gè)投資組合中，兩種資產(chǎn)之間的協(xié)方差對(duì)整個(gè)組合收益方差的影響，大于每種金融資產(chǎn)自身的方差對(duì)組合收益方差的影響

5、在投資組合中，當(dāng)證券的種數(shù)不斷增加時(shí)，各種證券的方差最終完全消失

6、如果組合中金融資產(chǎn)的種數(shù)不斷增加，組合收益的方差就逐步下降

7、在最充分分散條件下還保存的風(fēng)險(xiǎn)就是市場風(fēng)險(xiǎn)

8、組合投資所獲得的預(yù)期收益率，是構(gòu)成組合的證券的預(yù)期收益率加權(quán)平均值

9、只要相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中所有證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均

10、貝它系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)

11、如果以各種金融資產(chǎn)的市場價(jià)值占市場組合總的市場價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)時(shí)，所有金融資產(chǎn)的貝它系數(shù)的平均值等于1

12、如果所有的金融資產(chǎn)按照其市場價(jià)值進(jìn)行加權(quán)，組合的結(jié)果就是市場組合

13、一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險(xiǎn)（或貝它系數(shù)）之間應(yīng)該是正相關(guān)的

14、市場的期望收益是無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益加上市場組合因承擔(dān)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)所需獲得的補(bǔ)償.銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第9頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第10頁。15、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一年名義利率求出的有效年利率會(huì)不斷增加，但增加的速度卻呈遞減的趨勢

16、根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

17、所有者權(quán)分為：實(shí)收資本（股本）、資本公積、盈余公積、未分配利潤

18、按照穩(wěn)定性由高到低的順序，投入資本排在留存收益的前面

19、所有者權(quán)益是企業(yè)為抵御風(fēng)險(xiǎn)和虧損而留存的準(zhǔn)備，也是企業(yè)利潤分配的源泉

20、企業(yè)短期償債能力指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率

21、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額÷流動(dòng)負(fù)債總額

速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債=（現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收帳款）÷流動(dòng)比率

22、一般來說，流動(dòng)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)。通常該比率為2比較適宜。理想速動(dòng)比率為1

23、將存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中扣除后計(jì)算的速動(dòng)比率，更能反映企業(yè)的短期償債能力

24、資產(chǎn)負(fù)債率越低，表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的債權(quán)越有保障

25、已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用

26、一般認(rèn)為，已獲利息倍數(shù)接近或低于2代表了較高的償債風(fēng)險(xiǎn)

27、衡量營運(yùn)能力的指標(biāo)有：應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率

應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額÷應(yīng)收帳款平均余額

應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本÷存貨平均余額

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

28、企業(yè)的總資產(chǎn)是由債務(wù)資金和所有者投入資金構(gòu)成的

29、衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、每股收益

30、個(gè)人貸款客戶的未來收入，是還貸資金的第一來源，客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的變現(xiàn)收入，是第二來源

31、貸款客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流量與到期債務(wù)本息比率大于1時(shí)，貸款才是比較安全的

未來凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率大于1時(shí)，貸款的歸還才有保障

抵（質(zhì)）押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率必須大于1，并且越高，則貸款越有保障

32、市場營銷活動(dòng)的目的：實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)

33、市場營銷理論是一種以顧客的需要和欲望為導(dǎo)向的經(jīng)營哲學(xué)

34、真正按照系列細(xì)分基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的細(xì)分化

35、4Ps理論中的4個(gè)基本變數(shù)：產(chǎn)品、價(jià)格、（銷售）地點(diǎn)、促銷方法

4Cs理論中的4個(gè)基本變數(shù)：顧客、成本、溝通、便利

4Rs新理論的4個(gè)營銷要素：關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第10頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第11頁。

第五章理財(cái)顧問服務(wù)

1、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性

2、理財(cái)顧問服務(wù)包括：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

3、個(gè)人現(xiàn)金流量表可為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供的幫助：有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題、

有助于找到解決這些問題的方法、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

4、在預(yù)測客戶未來收入時(shí)，可將收入分為：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入

5、估計(jì)客戶未來支出時(shí)，需考慮兩種狀態(tài)下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測，而并非僅指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平

7、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征的構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

8、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

9、現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要

10、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，最好能維持6個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第11頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第12頁。11、合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產(chǎn)價(jià)值

12、在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目的是：①讓客戶有足夠地資金去應(yīng)付日常生活地開支②建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件③減少不良資產(chǎn)及增加儲(chǔ)蓄能力

13、保險(xiǎn)規(guī)劃的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、合理避稅

14、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性

15、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)的原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行、分析客戶保險(xiǎn)需要

16、保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

17、可保利益應(yīng)符合的3要求：必須是法律認(rèn)可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益

18、衡量投保人對(duì)被保險(xiǎn)人是否具有可保利益，要看投保人與被保險(xiǎn)人之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系

19、購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，一般來說，投保人會(huì)選擇足額投保

20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

21、對(duì)于應(yīng)該自己保留的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，是不必要的，也會(huì)增加機(jī)會(huì)成本，造成資金的浪費(fèi)。

22、稅法的3個(gè)基本原則：稅收法定原則、社會(huì)政策原則、稅收效率原則

22、稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性

23、合法性是稅收規(guī)劃最基本原則，目的性是稅收規(guī)劃最根本原則，規(guī)劃性是稅收規(guī)劃最有特色的原則

24、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區(qū)別的根本所在：合法性原則

25、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容分為：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

26、避稅規(guī)劃的特點(diǎn)：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高，反避稅性

節(jié)稅規(guī)劃的特點(diǎn)：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高，倡導(dǎo)性

轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃的特點(diǎn)：純經(jīng)濟(jì)行為，以價(jià)格為主要手段，不影響財(cái)政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)

27、退休規(guī)劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長率、投資報(bào)酬率

28、投資的最大特征：用確定的現(xiàn)值犧牲，換取可能的不確定的（有風(fēng)險(xiǎn)的）未來收益

銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第13頁。29、高的收益率一般都是用更高的投資風(fēng)險(xiǎn)換來的

30、投資規(guī)劃的步驟：確定客戶的投資目標(biāo)、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、確定投資計(jì)劃、實(shí)施投資計(jì)劃、監(jiān)控投資計(jì)劃

第六章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售

1、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)

2、發(fā)現(xiàn)客戶的方法：緣故法、介紹法、直接法（陌生法）

3、運(yùn)用緣故法尋找客戶的特性：容易接近、較易成功、得失心重

直接法的特點(diǎn)：市場無限大、無得失心、以量取質(zhì)

4、一個(gè)關(guān)系最多可以產(chǎn)生49個(gè)機(jī)會(huì)

5、客戶從從業(yè)人員手中拿去的是他的需求，而不是銀行的推銷

6、客戶與銀行合作的心理路程：引起注意、發(fā)生興趣、產(chǎn)生疑問、產(chǎn)生欲望、采取行動(dòng)

7、客戶信任的3層次：認(rèn)知信任、情感信任、行為信任

8、從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦?/p>

9、個(gè)人綜合修養(yǎng)的最基本部分：專業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)素質(zhì)

10、實(shí)現(xiàn)約好的會(huì)面，最好提供2個(gè)以上的見面時(shí)間，由客戶決定

11、客戶維護(hù)的基本目的：提高客戶的滿意度和忠誠度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度.銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第12頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第13頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第14頁。第七章銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守

1、銀行從業(yè)人員職業(yè)道德總要求：愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)

2、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范：愛崗敬業(yè)，忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；

恪盡職守，專業(yè)勝任；客觀公正，無私奉獻(xiàn)

3、建立銀行職業(yè)道德的途徑：建立常態(tài)機(jī)制、建立責(zé)任機(jī)制、建立激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)

4、職工道德建設(shè)的“三不”問題：不主動(dòng)、不經(jīng)常和不打總體戰(zhàn)

5、職業(yè)道德建設(shè)的“三明確一落實(shí)”：明確責(zé)任主體、明確責(zé)任職責(zé)、明確部門責(zé)任、落實(shí)責(zé)任追究

6、銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系：①銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段②道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有益補(bǔ)充③道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化

7、銀行從業(yè)操守與法律法規(guī)的區(qū)別：產(chǎn)生條件不同、表現(xiàn)形式不同、調(diào)整范圍不同、作用機(jī)制不同、內(nèi)容不同

8、從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人

2、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

3、違約責(zé)任的承擔(dān)形式：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施

4、商業(yè)銀行的“三性原則”：安全性、流動(dòng)性、效益性

銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第15頁。5、商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，不能投資公司債券

6、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來遵循的原則：平等、自愿、公平、誠實(shí)信用

7、商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)

8、證券法的基本原則：①公開、公平、公正②自愿、有償、誠實(shí)信用③合法④分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

⑤保護(hù)投資者合法權(quán)益⑥國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合

9、內(nèi)幕信息的2個(gè)構(gòu)成要件：重大性、未公開性

10、內(nèi)幕交易行為的3個(gè)形式：內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買賣相關(guān)證券、泄露內(nèi)幕信息、內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

11、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

12、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年

13、期貨交易所應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理制度：保證金制度、當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度、漲跌停板制度、持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)管理金制度

14、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

15、外部營銷推介，不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行

業(yè)務(wù)憑證和法律文件

16、公司破產(chǎn)的2個(gè)條件：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)、因解散而清算，資不抵債.銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第14頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第15頁。銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)資料全文共18頁，當(dāng)前為第16頁。第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，而儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者是商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的（綜合理財(cái)服務(wù)）

3、商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益