十責任保險課件

第十章責任保險學習目標知識體系實訓項目主要內(nèi)容同步測試第十章保險概論了解產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、公眾責任保險和職業(yè)責任保險的概念

理解產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、公眾責任等責任保險的責任限額、責任范圍和保險費能夠分清歸責原則能夠進行責任保險案例評析第十章保險概論第四節(jié)職業(yè)責任保險第二節(jié)產(chǎn)品責任保險第一節(jié)責任保險概述第三節(jié)雇主責任保險第五節(jié)公眾責任保險第十章保險概論第一節(jié)責任保險概述主要內(nèi)容案例導入第十章保險概論引導案例分析

某日，趙某請孫某和劉某到一家酒店喝酒，席間趙某聲稱去衛(wèi)生間，離席。2分鐘后，孫某和劉某在巨大爆炸聲中倒地，劉某當場死亡，孫某被趙某送醫(yī)院搶救后脫險，共花去醫(yī)藥費約4.5萬元。后經(jīng)某法醫(yī)鑒定中心鑒定，孫某屬8級傷殘。經(jīng)公安部門破案查明，趙某事先將一枚炸彈放在酒桌下，并引爆炸彈。趙某被判處死刑。孫某家人向酒店提起索賠訴訟。法院判決酒店一次性補償孫某7.4萬元的損失，本案的受理費由酒店承擔。雙方服判。隨后，酒樓憑財產(chǎn)保險單據(jù)、法院判決書等單證向保險公司索賠。法院判決酒店賠償?shù)囊罁?jù)是什么？保險公司應該賠償嗎？第十章保險概論第十章保險概論一、責任保險的涵義二、責任保險的一般責任范圍

三、責任保險的承?；A(chǔ)四、責任保險的種類責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的民事賠償責任為保險標的的保險。責任保險的保險標的是被保險人在法律上應負的民事?lián)p害賠償責任。

一、責任保險的含義責任保險與財產(chǎn)損失保險的不同點第十章保險概論1.是民事責任而不是行政責任2.是過失責任、嚴格責任和公平責任，不包括故意責任。3.被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應承擔的經(jīng)濟賠償責任；因賠償糾紛引起的由被保險人支付的仲裁或者訴訟及其他必要的合理的費用。4.列入責任保險范圍的既有侵權(quán)責任，也有合同責任（須特別約定）二、責任保險的一般責任范圍第十章保險概論

其內(nèi)發(fā)生式；期內(nèi)索賠式四、責任保險的種類（一）根據(jù)業(yè)務內(nèi)容分：產(chǎn)品責任保險；雇主責任保險；公眾責任保險；職業(yè)責任保險、第三者責任保險（二）根據(jù)責任發(fā)生原因分：無過錯責任保險和過失責任保險（三）根據(jù)法律歸類分：法律責任保險、約定責任保險（四）根據(jù)與財產(chǎn)保險的關(guān)系分：獨立責任保險和附加責任保險

三、責任保險的承保基礎(chǔ)第十章保險概論相關(guān)鏈接

為滿足傳媒企業(yè)獲得職業(yè)責任保障的迫切需求，AIG旗下的美國美亞公司于2006年3月8日在上海首先推出其在中國市場的第一款針對傳媒行業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品——傳媒業(yè)職業(yè)責任保險。傳媒責任保險是一種新型的責任保險，傳媒企業(yè)可以通過這種險種來轉(zhuǎn)嫁侵犯名譽權(quán)，知識產(chǎn)權(quán)等風險。傳媒責任險既不同于傳統(tǒng)的公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險，也不同于一般的職業(yè)責任保險，是一個獨立的險種。傳媒責任險的特點有：侵權(quán)行為的特殊性、賠付額一般較大、對外界法律環(huán)境的依賴性較大。第十章保險概論

引導案例分析法院判決的依據(jù)是民法，確定責任的原則是無過錯責任原則和公平責任原則。酒店索賠，保險公司應該理賠，其中，酒店針對向?qū)O某支付的費用部分，可以按照公眾場所責任保險合同索賠，針對酒店的財產(chǎn)損失按照財產(chǎn)保險合同索賠。對于酒店來說，爆炸導致財產(chǎn)損失，爆炸風險是屬于意外風險，意外風險是財產(chǎn)保險責任范圍內(nèi)的風險。第十章保險概論第二節(jié)產(chǎn)品責任保險主要內(nèi)容引導案例分析案例導入第十章保險概論1944年，一個名叫艾思克拉的餐館女服務員，在把幾瓶可口可樂置于冰箱時，期中一個瓶子發(fā)生爆炸導致該女服務員的手嚴重受傷。艾思克拉以富來斯諾可口可樂公司疏忽為由起訴要求賠償損失。富來斯諾可口可樂公司應不應該賠償，依據(jù)是什么？第十章保險概論一、產(chǎn)品責任保險的概念二、產(chǎn)品責任的歸責原則

三、產(chǎn)品責任保險的責任范圍四、產(chǎn)品責任保險的除外責任五、產(chǎn)品責任保險的賠償限額及免賠額

六、產(chǎn)品責任保險的保險期限七、產(chǎn)品責任保險的保險費

八、產(chǎn)品責任保險的賠償處理

第十章保險概論

一、產(chǎn)品責任保險的概念產(chǎn)品責任保險是以產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者依法應承擔的產(chǎn)品責任為承保風險的一種責任保險。產(chǎn)品責任

缺陷汽車產(chǎn)品召回管理規(guī)定第十章保險概論（一）發(fā)展歷程合同關(guān)系原則疏忽責任原則擔保原則嚴格責任原則

（二）中國我國產(chǎn)品責任的歸責原則是一種以嚴格責任為主、過失責任與擔保責任為輔的綜合歸責結(jié)構(gòu)二、產(chǎn)品責任歸責原則第十章保險概論1.第三者的人身傷害和財產(chǎn)損失2.訴訟費用以及經(jīng)保險公司書面同意負責的訴訟及其他費用

三、產(chǎn)品責任保險的責任范圍第十章保險概論一是被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應承擔的責任，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應承擔的責任不在此限。二是根據(jù)勞動法應由被保險人承擔的責任。此責任屬于勞動保障的范圍。三是根據(jù)雇傭關(guān)系應由被保險人對雇員所承擔的責任。此責任屬于雇主責任保險的范圍。四是保險產(chǎn)品本身的損失。五是產(chǎn)品退換回收的損失。六是被保險人所有、保管或控制的財產(chǎn)損失七是被保險人故意違法生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品造成任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失。四、產(chǎn)品責任保險的除外責任第十章保險概論

八是保險產(chǎn)品造成的大氣、土地及水污染及其他各種污染所引起的責任。九是保險產(chǎn)品造成對飛機或輪船的損害責任。十是由于戰(zhàn)爭及類戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變直接或間接引起的任何后果所致的責任。十一是由于罷工、暴動、民眾騷亂或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的責任。十二是由于核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接的責任。十三是罰款、罰金、懲罰性賠款。十四是保險單明細表或有關(guān)條款中規(guī)定的應由被保險人自行負擔的免賠額。第十章保險概論賠償限額免賠額六、產(chǎn)品責任保險的保險期限七、產(chǎn)品責任保險的保險費（一）影響產(chǎn)品責任保險費率的因素1、產(chǎn)品的特點和可能對人體或財產(chǎn)造成損害的風險大小2、產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品價格3、承保的地區(qū)范圍4、產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況5、賠償限額的高低五、產(chǎn)品責任保險的賠償限額及免賠額第十章保險概論（二）產(chǎn)品責任保險費的計算八、產(chǎn)品責任保險的賠償處理索賠期限：不超過兩年第十章保險概論

引導案例分析富來斯諾可口可樂公司應該賠償，依據(jù)是“事實自證”學說和嚴格責任原則?！笆聦嵶宰C”是指損害事情發(fā)生的本身已經(jīng)表明了疏忽的存在，這是一個證據(jù)規(guī)則，是一種在過錯責任的框架內(nèi)推定過錯的方法，它在一定程度上避免了原告舉證的困難。嚴格責任是指一種比因沒有盡到合理的注意而須負責的通常責任標準更加嚴格的責任標準，責任產(chǎn)生于應該避免的傷害事件發(fā)生之處，而不論其采取了怎樣的注意和謹慎。第十章保險概論第三節(jié)雇主責任保險主要內(nèi)容引導案例分析案例導入第八章保險概論

在某年的某航空公司的一次空難中，某保險公司向遇難的4位機組人員家屬支付了保險賠款97．2萬元，在這次空難中每位機組人員可獲得的最高賠償限額為24．3萬元。本次空難牽出的雇主責任保險對于我們平常人來說是比較陌生。雇主責任保險有何規(guī)定？

第十章保險概論第十章保險概論一、雇主責任保險的涵義二、雇主責任保險的保險責任三、雇主責任保險的責任免除四、附加責任五、責任期限六、雇主責任保險的賠償限額七、雇主責任保險的保險費雇主責任是指雇主對其雇員在受雇期間因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任。雇主責任保險是指以雇主的雇主責任為承保風險的責任保險，它保障雇主對雇員在受雇過程中傷亡、疾病的賠償責任。

一、雇主責任保險的涵義第十章保險概論一是被保險人雇用的人員（包括長期固定工、臨時工、季節(jié)工、學徒工），在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點，從事保單列明的被保險人的業(yè)務活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡的經(jīng)濟賠償責任；二是被保險人的有關(guān)訴訟費用。

二、雇主責任保險的保險責任第十章保險概論戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾??；被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡；由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡；被保險人的故意行為或重大過失；被保險人對其承包商雇用的員工的責任

三、雇主責任保險的責任免除第十章保險概論附加醫(yī)療費保險；附加第三者責任保險

五、責任期限一年；期內(nèi)索賠式六、雇主責任保險的賠償限額國外對雇主責任保險多提供無限額賠償七、雇主責任保險的保險費雇主責任保險的保險費率須根據(jù)被保險人的工資總額、工作地址、職業(yè)性質(zhì)以及被保險人選定的賠償限額來確定。四、附加責任保險概論第十章

引導案例分析本例是雇主責任保險的一個案例，航空公司是雇主，機組人員是雇員。雇主責任保險的主要規(guī)定是保險責任和責任免除及賠償限額，請見本節(jié)相關(guān)闡述。第十章保險概論第四節(jié)職業(yè)責任保險主要內(nèi)容引導案例分析案例導入第十章保險概論

某醫(yī)院自2001年11月開始每年向某保險公司投保醫(yī)療事故責任保險，每次保險的有效期限是一年。2002年5月，一患者在該醫(yī)院做了一次腸部手術(shù)，一個月內(nèi)出院．自2005年起該患者發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)常在小便時排出辣椒籽等不應該出現(xiàn)在尿液當中的雜物，于是懷疑是因為手術(shù)時的不慎損傷造成了腸子和膀胱粘連．2006年3月，該患者向衛(wèi)生部門提出了醫(yī)療事故鑒定申請．醫(yī)院向保險公司提出了理賠請求，保險公司是否應該賠償？第十章保險概論

一、職業(yè)責任保險的涵義二、律師職業(yè)責任保險三、醫(yī)療責任保險四、公司董事及高級職員責任保險第十章保險概論

職業(yè)責任是指各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上疏忽或過失造成其當事人或其他人的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應當由提供服務的專業(yè)技術(shù)人員承擔的經(jīng)濟賠償責任。職業(yè)責任保險是指以各種專業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責任為承保風險的責任保險。

一、職業(yè)責任保險的涵義第十章保險概論（一）被保險人的條件（二）保險責任（三）責任免除（四）保險費保險費=被保險人預計當年業(yè)務收入×保險費率（五）賠償處理二、律師職業(yè)責任保險第十章保險概論（一）醫(yī)療責任保險的被保險人（二）醫(yī)療責任保險的保險責任1.第三者（指病員）的人身傷亡2.保險事故發(fā)生后并在仲裁或訴訟前經(jīng)保險人書面同意的仲裁或訴訟費用3.發(fā)生保險責任事故后，被保險人為縮小或減少對病員人身傷亡的賠償責任所支付的必要的、合理的費用（三）醫(yī)療責任保險的責任免除（四）醫(yī)療責任保險的賠款限額與保險費（五）醫(yī)療責任保險的賠償處理三、醫(yī)療責任保險第十章保險概論（一）保險責任1.董事及高級職員責任

2.被保險個人配偶的經(jīng)濟損失賠償責任3.繼承人或法定代理人責任

4.訴訟費用

（二）責任免除四、公司董事及高級職員責任保險第十章保險概論

引導案例分析如果權(quán)威機構(gòu)鑒定結(jié)論是醫(yī)療事故或者醫(yī)療差錯，而事故或差錯發(fā)生在保險期限內(nèi)，則醫(yī)院有責任賠償患者損失，醫(yī)院也有權(quán)根據(jù)醫(yī)療責任保險合同向保險公司索賠。第十章保險概論第五節(jié)公眾責任保險主要內(nèi)容引導案例分析案例導入第十章保險概論第十章保險概論第十章保險概論一、公眾責任保險的涵義二、公眾責任保險的保險責任

三、公眾責任保險的責任免除四、責任期限五、保險費六、公眾責任保險的賠償處理公眾責任又稱第三者責任、公共責任或綜合責任，是指公民、企事業(yè)單位、機關(guān)、團體因自身的疏忽或過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財產(chǎn)受到損害而依法承擔的經(jīng)濟賠償責任。公眾責任保險又稱普通責任保險或綜合責任保險，是指以損害公眾利益的民事賠償責任為保險標的責任保險。一、公眾責任保險的涵義第十章保險概論第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費用；發(fā)生保險責任事故后，被保險人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責任所支付的必要的、合理的費用。二、公眾責任保險的保險責任第十章保險概論

1.下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償

2.被保險人的下列損失、費用和責任，保險人不負責賠償3.屬于其他險種保險責任范圍的損失、費用和責任，保險人不負責賠償4.下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償三、公眾責任保險的責任免除第十章保險概論四、責任期限多以“期內(nèi)發(fā)生式”為承保基礎(chǔ)。五、保險費我國公眾責任保險的費率以每次事故累計賠償限額和業(yè)務性質(zhì)分類，以賠償限額乘以適當費率計收保費。六、公眾責任保險的賠償處理第十章保險概論看誰懂得多？

引導案例分析奧運會主辦方可以就奧運會活動場所向保險公司投保公眾責任保險，在保險有效期內(nèi)，被保險人在保險單明細表中列明的地點范圍內(nèi)依法從事奧運活動以及由于意外事故造成下列損失或費用，依法應由被保險人承擔民事賠償責任，保險人負責賠償：第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費用；發(fā)生保險責任事故后，被保險人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責任所支付的必要的、合理的費用。第十章保險概論案例：賓館責任保險賠償案

2008年12月10日，某市一個五星級酒店向人保公司某市分公司投保公眾責任險，保險金額為100萬美元，期限1年。

09年5月1日德國駐該市總領(lǐng)事館在該酒店設(shè)宴招待來訪的德國某代表團。宴會后一行人到該酒店的酒吧間飲酒至10點半左右；在返回時，副領(lǐng)事H先生被停車場邊緣一側(cè)綠化帶延伸出來的高80厘米、長260厘米的水泥平臺絆倒摔傷，送經(jīng)醫(yī)院檢查，確診為肋骨壓縮性骨折，并收治入院。

事故發(fā)生后，09年8月14日代表德國政府向酒店提出索賠。H先生認為保險方應按公眾責任賠償其受傷后各種損失費用（醫(yī)療費、工資損失、房租補貼、休假津貼、駐外特別津貼、喪失探親假）22萬多德國馬克。理由：造成其人身傷害的直接原因是由該酒店水泥平臺造成的，屬民事侵權(quán)行為，而對于侵權(quán)行為的責任者應對受害人進行損失賠償。保險方認為H先生的傷害應自己負責，但考慮到友好關(guān)系愿協(xié)商處理。保險公司提出了協(xié)商解決意見：1、費用計算時間不能按6個半月，而應按4個月，即5月2日—8月31日。2、傷者應在中國治療，醫(yī)療費應以中國醫(yī)院確定為準為11800元，折合馬克為3953.10元。3、工資部分應只列基本工資和職務津貼兩項，按4個月計算61453.53馬克，對方要求的房租補貼、休假津貼、駐外特別津貼、喪失探親假等4項不應列入工資損失。4、工資損失+醫(yī)療費用=65406.635、本案主要是傷者自己疏忽，酒店平臺為次要原因，故酒店只負1/3損失責任。

結(jié)果：通過協(xié)商，以賠付50%結(jié)案。一、單項選擇題1．責任保險的保險標的不包括（）A由于疏忽對他人造成人身傷亡B由于過失對他人造成人身傷亡C由于疏忽對他人造成財產(chǎn)損失D由于疏忽造成的自己或他人的財產(chǎn)損失2．列入責任保險保障范圍的責任主要是（）A民事責任B行政責任C刑事責任D違憲責任3．我國產(chǎn)品責任的歸責原則不包括（）。A過失責任B嚴格責任C故意責任D公平責任4．D&O責任保險屬于（）A產(chǎn)品責任保險B職業(yè)責任保險C雇主責任保險D公眾責任保險5．產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等因該產(chǎn)品的缺陷致使消費者遭受人身傷害或財產(chǎn)損失是依法應承擔經(jīng)濟賠償責任是（）A生產(chǎn)責任B產(chǎn)品責任C銷售責任D服務責任同步測試第十章保險概論二、多項選擇題1．產(chǎn)品責任保險的保險責任是（）A用戶、消費者或其他任何人的人身傷害B