afp考試個(gè)人學(xué)習(xí)課件

AFP資格考試綜括?特點(diǎn)：知識(shí)技能并重，強(qiáng)調(diào)理解和運(yùn)用能力、分析和綜合能力、專業(yè)評(píng)估和判斷能力，不測(cè)試背誦和記憶能力?科目：《金融理財(cái)原理》?范圍：以FPSBChina每年年初公布的當(dāng)年考試大綱為準(zhǔn)?題型：客觀單項(xiàng)選擇題?難度：難度系數(shù)分為四級(jí)最難10％、較難30％、中等40％、簡(jiǎn)單20％?考試時(shí)間：6小時(shí),（具體時(shí)間詳見(jiàn)FPSBChina的網(wǎng)站）?考試制度：從2010年（7月）開(kāi)始，AFP資格認(rèn)證考試全部采取計(jì)算機(jī)考試方式，計(jì)算機(jī)閱卷國(guó)際通行的測(cè)評(píng)方法（一般認(rèn)為考試做對(duì)50%即90題，即可以順利通過(guò)考試）AFP資格考試綜括1試題時(shí)間分布上下午兩張?jiān)嚲砭硪唬航鹑诶碡?cái)基礎(chǔ)、技能、案例卷二：投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收、福利注意：上下午各考哪份試卷目前不確定自2010年七月實(shí)行機(jī)考后，上午考卷一、下午考卷二可能性大試題時(shí)間分布注意：上下午各考哪份試卷目前不確定2afp考試個(gè)人學(xué)習(xí)課件3afp考試個(gè)人學(xué)習(xí)課件4近四考試考點(diǎn)章節(jié)分布表考點(diǎn)1104110711111204備注要求金融理財(cái)概述1111穩(wěn)定1CFP資格認(rèn)證制度12121212穩(wěn)定12金融理財(cái)與法律10101010穩(wěn)定10經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)6565不太穩(wěn)定5金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管3645穩(wěn)定4客戶價(jià)值取向3101明顯下降0貨幣時(shí)間價(jià)值及財(cái)務(wù)計(jì)算器12131515穩(wěn)定12家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析15151414穩(wěn)定7居住與房產(chǎn)規(guī)劃4355穩(wěn)定3教育金規(guī)劃5444穩(wěn)定4信用與債務(wù)管理3333穩(wěn)定2特殊理財(cái)3433穩(wěn)定3綜合理財(cái)規(guī)劃8888穩(wěn)定4投資規(guī)劃45454545穩(wěn)定20保險(xiǎn)規(guī)劃25252525穩(wěn)定22稅務(wù)規(guī)劃15151515穩(wěn)定13員工福利10101010穩(wěn)定8合計(jì)180180180180

130近四考試考點(diǎn)章節(jié)分布表考點(diǎn)1104110711111204備5金融理財(cái)概述及CFP資格認(rèn)證制度理解掌握:

金融理財(cái)?shù)母拍?、金融理?cái)?shù)囊饬x與價(jià)值、金融理財(cái)?shù)牧鞒讨袊?guó)金融理財(cái)師制度的建立與發(fā)展

4E認(rèn)證體系 職業(yè)道德準(zhǔn)則 與執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則

CFP商標(biāo)的保護(hù)和使用 了解：

CFP資格認(rèn)證制度的發(fā)展沿革成為CFP持證人的路徑紀(jì)律處分辦法金融理財(cái)概述及CFP資格認(rèn)證制度理解掌握:了解：6考點(diǎn)1：金融理財(cái)?shù)母拍羁键c(diǎn)：不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)。不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)。不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生。不是一個(gè)一次性產(chǎn)品，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程注意：不是純粹追求高收益投資向客戶推薦產(chǎn)品要因人而異，考慮客戶的需求（目標(biāo)）、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度及風(fēng)險(xiǎn)承受能力并不是有錢人才需要金融理財(cái)考點(diǎn)1：金融理財(cái)?shù)母拍羁键c(diǎn)：7真題回顧

以下對(duì)金融理財(cái)?shù)睦斫庹_的是（）。

A．賀先生認(rèn)為金融理財(cái)僅僅是選擇高收益產(chǎn)品，通過(guò)投機(jī)性投資發(fā)財(cái)致富

B．趙先生認(rèn)為金融理財(cái)是有錢人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財(cái)服務(wù)

C．楊女士認(rèn)為金融理財(cái)師應(yīng)該提供一個(gè)適合所有客戶的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)方案

D.小王大學(xué)畢業(yè)兩年，他認(rèn)為自己目前雖然財(cái)力有限，但是也應(yīng)當(dāng)盡早規(guī)劃未來(lái)答案：D解析：金融理財(cái)是一種綜合型的金融服務(wù)，是指專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。根據(jù)金融理財(cái)?shù)亩x，選項(xiàng)D盡早規(guī)劃，追求一生財(cái)務(wù)收支平衡的做法是正確的。真題回顧以下對(duì)金融理財(cái)?shù)睦斫庹_的是（）。8考點(diǎn)２：“4E”認(rèn)證體系Education:教育

AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)108小時(shí)

CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)132小時(shí)

Examination:考試Experience:工作經(jīng)驗(yàn)Ethics:職業(yè)道德中國(guó)大陸可直接參加考試的人員：經(jīng)濟(jì)學(xué)或經(jīng)濟(jì)管理類博士除了上述人員可以豁免培訓(xùn)外，任何人都必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)、通過(guò)考試、通過(guò)工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德相關(guān)認(rèn)證，才能夠成為持證人?？键c(diǎn)２：“4E”認(rèn)證體系Education:教育9（一）標(biāo)委會(huì)組織的繼續(xù)教育活動(dòng)；（二）標(biāo)委會(huì)授權(quán)的繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)提供的繼續(xù)教育活動(dòng)；（三）標(biāo)委會(huì)組織或認(rèn)可的專業(yè)論壇、研討會(huì)和學(xué)術(shù)報(bào)告會(huì)等；（四）標(biāo)委會(huì)認(rèn)可的、由持證人所在單位舉辦的相關(guān)內(nèi)容的學(xué)習(xí)和活動(dòng)；（五）擔(dān)任標(biāo)委會(huì)或標(biāo)委會(huì)授權(quán)機(jī)構(gòu)舉辦的金融理財(cái)培訓(xùn)的授課人或研討會(huì)的演講人；（六）完成與金融理財(cái)相關(guān)的專業(yè)著作或?qū)I(yè)論文，并公開(kāi)出版或發(fā)表；（七）參加金融理財(cái)相關(guān)專業(yè)的在職學(xué)歷或?qū)W位教育；（八）標(biāo)委會(huì)認(rèn)可的其他形式。繼續(xù)教育的形式包括：AFP資格認(rèn)證申請(qǐng)者通過(guò)AFP資格認(rèn)證考試后須在4年的成績(jī)有效期內(nèi)提交認(rèn)證申請(qǐng)并獲通過(guò),才能取得AFP資格認(rèn)證證書(shū)

CFP系列資格認(rèn)證證書(shū)的有效期為兩年，持證人每?jī)赡觏氃僬J(rèn)證一次。（一）標(biāo)委會(huì)組織的繼續(xù)教育活動(dòng)；繼續(xù)教育的形式包括：10繼續(xù)教育取得AFP/CFP資格證書(shū)后，每?jī)赡隇橐粋€(gè)再認(rèn)證周期，需要滿足一定的繼續(xù)教育學(xué)時(shí)要求

AFP持證人：30學(xué)時(shí)，其中必修課程不少于4個(gè)學(xué)時(shí)

CFP持證人：30學(xué)時(shí)，其中必修課程不少于4個(gè)學(xué)時(shí)

EFP持證人：30學(xué)時(shí)，其中必修課程不少于4個(gè)學(xué)時(shí)

CPB持證人：應(yīng)按AFP/CFP或EFP資格認(rèn)證教育學(xué)時(shí)的要求，學(xué)習(xí)必修和選修課程，其中與私人銀行相關(guān)的課程不少于4個(gè)學(xué)時(shí)。繼續(xù)教育11考點(diǎn)3：工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)定內(nèi)容：從業(yè)機(jī)構(gòu)、時(shí)間及職業(yè)表現(xiàn)行業(yè)要求：與金融理財(cái)相關(guān)的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所或FPSBChina認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)崗位要求：金融理財(cái)相關(guān)工作時(shí)間要求：AFP資格認(rèn)證：研究生1年，本科2年，大專3年CFP資格認(rèn)證：研究生2年，本科3年，大專5年工作經(jīng)驗(yàn)有效期為最近10年

考點(diǎn)3：工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)定內(nèi)容：12真題回顧以下4人均于2009年10月底提出AFP資格認(rèn)證申請(qǐng)，根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》的規(guī)定，其中符合AFP資格認(rèn)證工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)定要求的是（）。A．李先生2005年本科畢業(yè)后，曾在某銀行任人力資源經(jīng)理近三年；2008年4月辭職，2008年6月起開(kāi)始擔(dān)任某基金公司的客戶經(jīng)理B．黃小姐2005年7月中專畢業(yè)后，在某商業(yè)銀行做客戶經(jīng)理C．孟先生1995年至1998年期間，曾在某證券公司擔(dān)任過(guò)三年的客戶經(jīng)理；1999年至2001年期間攻讀工商管理碩士研究生，畢業(yè)后一直擔(dān)任某高科技公司的經(jīng)理D．郭女士2006年本科畢業(yè)后，一直在某會(huì)計(jì)師事務(wù)所任會(huì)計(jì)師，從事稅務(wù)籌劃工作答案：D解析：《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)的要求是：與金融理財(cái)相關(guān)的行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所或FPSBChina認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)；與金融理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作；工作經(jīng)驗(yàn)有效期為近10年；研究生要求1年，本科生2年，大專3年的工作經(jīng)驗(yàn)。A選項(xiàng)，李先生本科畢業(yè)，有效工作經(jīng)驗(yàn)從2008年6月起，到2009年10月不足兩年。B選項(xiàng)，中專畢業(yè)要求7以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。C選項(xiàng)，孟先生10年內(nèi)的工作經(jīng)驗(yàn)不滿足行業(yè)和崗位要求，10年前的工作經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)失效。選項(xiàng)D符合要求。真題回顧以下4人均于2009年10月底提出AFP資格認(rèn)證申請(qǐng)13考點(diǎn)4：結(jié)構(gòu)性沖突與情景性沖突結(jié)構(gòu)性的沖突會(huì)在一個(gè)人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有沖突性的角色時(shí)出現(xiàn)。（一人分飾兩角）如金融理財(cái)師在其客戶希望出售資產(chǎn)的時(shí)候，作為買家買下該資產(chǎn)。解決結(jié)構(gòu)性沖突的一般方法如實(shí)披露禁止任何人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有利益沖突的職位情景性沖突則會(huì)在一個(gè)人具有自己的私利時(shí)出現(xiàn)。如金融理財(cái)師在推薦金融產(chǎn)品時(shí)，偏向于推薦為自己帶來(lái)更多傭金的產(chǎn)品解決情景性沖突的一般方法如實(shí)披露禁止具有利益沖突的個(gè)人擔(dān)任有關(guān)的職位

考點(diǎn)4：結(jié)構(gòu)性沖突與情景性沖突結(jié)構(gòu)性的沖突會(huì)在一個(gè)人同時(shí)擔(dān)任14考點(diǎn)5：職業(yè)道德之守法遵規(guī)（Compliance）以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會(huì)公德；遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準(zhǔn)則；遵守中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）制定的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）的監(jiān)督與管理。注意：上述相關(guān)的規(guī)章和規(guī)范性文件，現(xiàn)將由現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）沿用和執(zhí)行?？键c(diǎn)5：職業(yè)道德之守法遵規(guī)（Compliance）以國(guó)家相關(guān)15考點(diǎn)6：正直誠(chéng)信（Integrity）

常見(jiàn)的違反正直誠(chéng)信的行為：夸大勝任能力或業(yè)務(wù)范圍夸大自身業(yè)績(jī)以組織名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)執(zhí)業(yè)中欺詐、虛報(bào)，或呈遞虛假或者誤導(dǎo)性報(bào)告未經(jīng)客戶授權(quán)，處理客戶資產(chǎn)未將客戶資產(chǎn)與個(gè)人和所在公司資產(chǎn)分別管理考點(diǎn)6：正直誠(chéng)信（Integrity）常見(jiàn)的違反正直誠(chéng)信的16真題回顧貴賓客戶孟先生委托金融理財(cái)師小趙按照既定理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，方案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒(méi)有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金，后來(lái)由于股票市場(chǎng)強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。小趙彌補(bǔ)損失后恢復(fù)了原來(lái)的資產(chǎn)配置。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，金融理財(cái)師小趙（）。A．調(diào)整資產(chǎn)配置沒(méi)有按照合同約定通知孟先生，違反了正直誠(chéng)信的原則B．盡管沒(méi)有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則C．金融機(jī)構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則D．直接代替客戶進(jìn)行交易，違反了專業(yè)勝任的原則答案：A

解析：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》正直誠(chéng)信原則要求為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，不能利用執(zhí)業(yè)之便為自己牟取不正當(dāng)利益，不欺詐、不夸大，實(shí)事求是；為客戶謹(jǐn)慎、勤勉地保管其資產(chǎn)，處置客戶資產(chǎn)的時(shí)候應(yīng)當(dāng)取得書(shū)面授權(quán)。小趙在沒(méi)有征得客戶同意的情況下，擅自進(jìn)行交易，違反了正直誠(chéng)信原則。真題回顧貴賓客戶孟先生委托金融理財(cái)師小趙按照既定理財(cái)規(guī)劃方案17考點(diǎn)7：客觀公正（Objectivity&Fairness)遵守客觀公正應(yīng)盡職責(zé)誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響；從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷；公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突。常見(jiàn)的違反客觀公正的行為：向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)更多考慮自己的利益（業(yè)績(jī)、收入或上級(jí)壓力），而不是考慮客戶的需要未披露可能產(chǎn)生的傭金或其他相關(guān)收入在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，淡化或隱瞞存在的風(fēng)險(xiǎn)引入有利益沖突的人，而未披露考點(diǎn)7：客觀公正（Objectivity&Fairnes18真題回顧銀行代理銷售XX貨幣市場(chǎng)基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取30%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。金融理財(cái)師小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買150萬(wàn)元XX基金，但并未披露自己可能從中獲得的傭金。請(qǐng)問(wèn)，小張是否違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》？如有違反，違反了哪條準(zhǔn)則？（）A.違反了客觀公正準(zhǔn)則B.違反了正直誠(chéng)信準(zhǔn)則C.沒(méi)有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則D.違反了保守秘密準(zhǔn)則答案：A真題回顧銀行代理銷售XX貨幣市場(chǎng)基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理19考點(diǎn)8：專業(yè)勝任(Competence)專業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求要不斷學(xué)習(xí)，提高自身的專業(yè)能力參加FPSB

China要求的教育培訓(xùn)和繼續(xù)教育具備勝任所從事的金融理財(cái)業(yè)務(wù)相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)常見(jiàn)的違反專業(yè)勝任的行為：不具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)或沒(méi)有取得相關(guān)的資格證書(shū)，而提供相關(guān)領(lǐng)域的服務(wù)若是在提供金融理財(cái)服務(wù)過(guò)程中涉及不具備勝任能力的領(lǐng)域時(shí)采取下列行為－－聘請(qǐng)專家協(xié)助工作、或是向?qū)I(yè)人員咨詢、或是將客戶介紹給其他相關(guān)組織－－則沒(méi)有違反專業(yè)勝任原則（注：不具備部分能力時(shí)，不一定要放棄客戶）考點(diǎn)8：專業(yè)勝任(Competence)專業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求20真題回顧小陳是一名金融理財(cái)師，趙先生是他多年的客戶，趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的哪個(gè)原則？A.客觀公正B.正直誠(chéng)信C.專業(yè)勝任D.恪盡職守答案：C真題回顧小陳是一名金融理財(cái)師，趙先生是他多年的客戶，趙先生生21考點(diǎn)9：專業(yè)精神(Professionalism)常見(jiàn)的違反專業(yè)精神的行為：不公平競(jìng)爭(zhēng)，詆毀或惡意傷害同行對(duì)其他金融理財(cái)師違反職業(yè)道德的行為知情不報(bào)沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)范和要求使用AFP商標(biāo)或CFP商標(biāo)從事其他專業(yè)服務(wù)時(shí)未取得從業(yè)資格或法律授權(quán)（同時(shí)違反專業(yè)勝任）有理由懷疑所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部有人從事非法活動(dòng)時(shí)，應(yīng)收集證據(jù)并向直接主管報(bào)告；如確信非法活動(dòng)存在而所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有采取補(bǔ)救措施的，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和FPSBChina報(bào)告?？键c(diǎn)9：專業(yè)精神(Professionalism)常見(jiàn)的違反22考點(diǎn)10：保守秘密(Confidentiality)常見(jiàn)的違反保守秘密的行為：未經(jīng)客戶同意，將客戶的資料告知其他客戶或其他金融理財(cái)師未經(jīng)所在單位的同意，將單位的客戶資料或商業(yè)機(jī)密泄露給客戶或其他機(jī)構(gòu)豁免條款金融理財(cái)師可在下述情況下使用客戶信息：建立咨詢或經(jīng)紀(jì)人賬戶、為達(dá)成交易、或協(xié)議中所默許的其他情形；依法要求披露信息；針對(duì)失職投訴，金融理財(cái)師進(jìn)行申辯時(shí)；與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露時(shí)?？键c(diǎn)10：保守秘密(Confidentiality)常見(jiàn)的違23考點(diǎn)11：恪盡職守(DueDilifence)常見(jiàn)的違反恪盡職守的行為：沒(méi)能針對(duì)客戶的具體情況提供理財(cái)建議沒(méi)有對(duì)向客戶推薦的產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查沒(méi)有對(duì)下屬向客戶提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，沒(méi)有對(duì)下屬觸犯道德準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時(shí)制止考點(diǎn)11：恪盡職守(DueDilifence)常見(jiàn)的違反恪24真題回顧

客戶王先生急于投資股票，要求AFP持證人小黃推薦股票。小黃沒(méi)有時(shí)間深入研究，為滿足王先生的急切要求，便依據(jù)某證券公司的一份研究報(bào)告的結(jié)論向王先生推薦了某股票。王先生重倉(cāng)買入后造成嚴(yán)重虧損。后王先生向FPSBChina投訴。在FPSBChina調(diào)查過(guò)程中，小黃為了給自己辯護(hù)，向FPSBChina提供了王先生相應(yīng)的賬戶信息。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小黃的上述行為違反了（）。

A．保守秘密原則

B．恪盡職守原則

C．正直誠(chéng)信原則

D．客觀公正原則答案：B真題回顧客戶王先生急于投資股票，要求AFP持證人小25考點(diǎn)12：執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則1.建立和界定與客戶的關(guān)系2.收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望3.分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況4.制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案5.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案6.監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行考點(diǎn)12：執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則1.建立和界定與客戶的關(guān)系26真題回顧根據(jù)《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》的規(guī)定。下述關(guān)于金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作流程和具體步驟中工作內(nèi)容的描述，正確的是：（）①個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程包括：1.建立和界定與客戶的關(guān)系，2.收集客戶信息，3.了解客戶的目標(biāo)和期望，4.分析評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，5.制定理財(cái)規(guī)劃方案，6.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案②在建立和界定與客戶的關(guān)系這一步驟中，金融理財(cái)師的工作重點(diǎn)是取得客戶信任，與客戶共同界定未來(lái)法律關(guān)系中的權(quán)責(zé)利。③在收集客戶信息這一步驟中，金融理財(cái)師的工作重點(diǎn)包括了解客戶的目標(biāo)和期望，與客戶共同界定一個(gè)明確、可度量、可行、現(xiàn)實(shí)且具體的理財(cái)目標(biāo)體系。④在分析評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況這一步驟中，工作重點(diǎn)是測(cè)算客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)資源是否以實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。A.②、③B.①、②、④C.②、③、④D.③、④答案：C真題回顧根據(jù)《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》的規(guī)定。下述關(guān)于金融理27考點(diǎn)13：無(wú)法獲取充足信息的處理將與客戶的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域；將無(wú)法取得充足信息和文件的情形向客戶通報(bào)后，可以決定解除與客戶的合同。注意點(diǎn)：不充足時(shí)，不一定要解除合同，要看情況不充足時(shí)，不能自己進(jìn)行假設(shè)考點(diǎn)13：無(wú)法獲取充足信息的處理將與客戶的合同的服務(wù)范圍控制28考點(diǎn)14：CFP商標(biāo)的使用中國(guó)大陸CFP商標(biāo)有3種類型：CFP、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER、使用規(guī)范“CFP”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)必須使用大寫(xiě)字母的形式：“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商標(biāo)應(yīng)該以全部大寫(xiě)字母、小號(hào)大寫(xiě)字母或者首字母大寫(xiě)的形式出現(xiàn)。當(dāng)首次出現(xiàn)在印刷材料中時(shí)，“CFP”和“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”均必須標(biāo)注TM上標(biāo)標(biāo)識(shí)符。“CFP”和“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”不能作為彼此的附加說(shuō)明。兩者均只能做形容詞用，后面只能搭配“持證人”、“資格”、“專業(yè)人士”、“執(zhí)業(yè)人士”、“證書(shū)”、“考試”、“資格認(rèn)證”或“商標(biāo)”八個(gè)名詞。只有一種例外情況：“CFP”出現(xiàn)在簽名欄，信箋紙的抬頭或名片里。考點(diǎn)14：CFP商標(biāo)的使用中國(guó)大陸CFP商標(biāo)有3種類型：29

以下哪一項(xiàng)表述或用法完全符合《CFP商標(biāo)使用指南》的要求？（）

A．錢女士在金融界從事零售業(yè)務(wù)工作多年，她在通過(guò)CFP資格認(rèn)證后不久與朋友共同成立了一家第三方理財(cái)顧問(wèn)公司，公司取名為“睿智財(cái)富CFP顧問(wèn)公司”。

B．王先生是供職于某金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理，他是一名擅長(zhǎng)稅務(wù)及保險(xiǎn)規(guī)劃的CFP持證人。

C．李教授已擔(dān)任CFP資格認(rèn)證教學(xué)工作多年，她在授課前向?qū)W員介紹稱自己為“資深CFP講師”。

D．為了促進(jìn)金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高與客戶的溝通效率，某商業(yè)銀行專門印制了理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介，簡(jiǎn)介中印有“張**，畢業(yè)于名牌高校金融專業(yè)，certifiedfinancialplanner執(zhí)業(yè)者”等內(nèi)容。答案：B解析：根據(jù)CFP商標(biāo)的使用要求，“CFP”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)必須作為一個(gè)描述性的形容詞只能與“專業(yè)人士、執(zhí)業(yè)者、持證人、資格認(rèn)證和商標(biāo)”這5個(gè)固定的名詞搭配使用，因此A、C項(xiàng)錯(cuò)誤。“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”作為商標(biāo)應(yīng)該以全部大寫(xiě)字母、小號(hào)大寫(xiě)字母或者首字母大寫(xiě)的形式出現(xiàn)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。真題回顧以下哪一項(xiàng)表述或用法完全符合《CFP商標(biāo)使用指南》的30基本經(jīng)濟(jì)學(xué)原理了解：基本的供求模型 通貨膨脹的定義匯率決定的供求分析人民幣匯率形成機(jī)制理解并掌握：需求、需求函數(shù)、需求曲線；供給、供給函數(shù)、供給曲線供求均衡、供求定理 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及其統(tǒng)計(jì)方法 貨幣政策工具及其作用；財(cái)政政策工具及其作用 國(guó)際收支賬戶：定義、分類和記賬原則 匯率、匯率標(biāo)價(jià)方法和匯率制度 了解：31考點(diǎn)1：需求量的變動(dòng)所謂需求量變動(dòng)，是指在其他條件不變時(shí)，商品自身價(jià)格的變動(dòng)，所引起商品需求量的變動(dòng)，表現(xiàn)為需求量沿著需求曲線移動(dòng)。其他條件不變，商品價(jià)格上升，需求量沿著需求曲線向左上方移動(dòng)（即需求量減少）其他條件不變，商品價(jià)格下降，需求量沿著需求曲線向右下方移動(dòng)（即需求量增加）由于價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致需求量反方向變動(dòng)，因此無(wú)法判斷商家的收入（利潤(rùn)）是增加還是減少考點(diǎn)1：需求量的變動(dòng)所謂需求量變動(dòng)，是指在其他條件不變時(shí)，商32考點(diǎn)2：需求曲線的移動(dòng)考點(diǎn)2：需求曲線的移動(dòng)33考點(diǎn)3：供給量的變動(dòng)所謂供給量變動(dòng)，是指在其他條件不變時(shí)，商品自身價(jià)格的變動(dòng)引起的供給量的變動(dòng)，表現(xiàn)為供給量沿著需求供給移動(dòng)。其他條件不變，商品價(jià)格上升，供給量沿著供給曲線向右上方移動(dòng)（即供給量增加）。其他條件不變，商品價(jià)格下降，供給量沿著供給曲線向左下方移動(dòng)（即供給量減少）考點(diǎn)3：供給量的變動(dòng)所謂供給量變動(dòng)，是指在其他條件不變時(shí)，商34考點(diǎn)4：供給曲線的移動(dòng)所謂供給的變動(dòng)，是指商品自身價(jià)格以外因素對(duì)供給的影響，表現(xiàn)為整個(gè)供給曲線的移動(dòng)。判斷因素變動(dòng)供給曲線的移動(dòng)方向：因素變動(dòng)前后，同一價(jià)格水平上的供給是增加還是減少了，增加為向右移動(dòng)，減少為向左移動(dòng)生產(chǎn)的成本生產(chǎn)的技術(shù)水平相關(guān)商品的價(jià)格（替代品和互補(bǔ)品）生產(chǎn)者對(duì)未來(lái)的預(yù)期其他考點(diǎn)4：供給曲線的移動(dòng)所謂供給的變動(dòng)，是指商品自身價(jià)格以外因35真題回顧下列因素中，能使大米的供給曲線（橫軸為產(chǎn)量，縱軸為價(jià)格）向左移動(dòng)的有（）①大米的價(jià)格下降②南方雪災(zāi)使大量稻田受災(zāi)，造成減產(chǎn)科學(xué)家袁隆平培育出新的雜交水稻品種，使畝產(chǎn)增加20%④農(nóng)戶紛紛將原來(lái)的稻田轉(zhuǎn)向種植經(jīng)濟(jì)效益更高的其他經(jīng)濟(jì)作物A.①②④

B.①③C.②④D.③④答案：C解析：①為自身價(jià)格的變動(dòng)所引起的是供給量的變動(dòng)。真題回顧下列因素中，能使大米的供給曲線（橫軸為產(chǎn)量，縱軸為價(jià)36考點(diǎn)5：均衡價(jià)格與均衡數(shù)量考點(diǎn)5：均衡價(jià)格與均衡數(shù)量37真題回顧以下哪些因素會(huì)導(dǎo)致豬肉價(jià)格上漲的趨勢(shì)難以持續(xù)？（）①養(yǎng)豬戶見(jiàn)到價(jià)格上漲，紛紛增加了肉豬的養(yǎng)殖數(shù)量。②牛羊肉、禽類產(chǎn)品以及水產(chǎn)品價(jià)格穩(wěn)定，供應(yīng)充足。③2008年2月我國(guó)的CPI同比上漲8.7%，豬肉價(jià)格達(dá)到11年來(lái)的最高，豬飼料的供應(yīng)商為了分享利潤(rùn)見(jiàn)機(jī)抬高了飼料的售價(jià)④政府向市場(chǎng)大量投放儲(chǔ)備豬肉。A.①④

B.①②④C.①②③D.②③答案：B真題回顧以下哪些因素會(huì)導(dǎo)致豬肉價(jià)格上漲的趨勢(shì)難以持續(xù)？（）38考點(diǎn)6：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）度量的是一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)體（一國(guó)或一個(gè)地區(qū)）生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和。一定時(shí)期內(nèi)：流量概念一個(gè)經(jīng)濟(jì)體：屬地概念，所以一國(guó)國(guó)民從外國(guó)獲得的要素收入不計(jì)入該國(guó)GDP，而別國(guó)國(guó)民從該國(guó)獲得的要素收入計(jì)入該國(guó)GDP。GDP與GNP。生產(chǎn)的，而不是售賣的最終產(chǎn)品和服務(wù)，而不是中間產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)值弊端：一些沒(méi)有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)交換程序的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如家務(wù)勞動(dòng)、DIY活動(dòng)定，不在GDP統(tǒng)計(jì)范圍;GDP反映福利水平變動(dòng)存在較大局限性。GDP反映產(chǎn)量變動(dòng)，但產(chǎn)量變動(dòng)不等于福利變動(dòng)：精神滿足程度，閑暇福利，分配狀態(tài)，環(huán)境質(zhì)量等?？键c(diǎn)6：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）度量的是一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)體39考點(diǎn)7：GDP的統(tǒng)計(jì)方法支出法：消費(fèi)、投資（固定投資和存貨投資）、政府購(gòu)買、凈出口（出口－進(jìn)口）收入法：工資、利潤(rùn)、利息、租金、折舊、間接稅部門法（生產(chǎn)法）考點(diǎn)7：GDP的統(tǒng)計(jì)方法支出法：40真題回顧下列關(guān)于GDP的描述，正確的是（）。①一個(gè)國(guó)家的GDP增長(zhǎng)，GNP必然也會(huì)增長(zhǎng)，但增長(zhǎng)的幅度不一定相同②GDP是一個(gè)流量的概念，而GNP是一個(gè)存量的概念③由于家務(wù)勞動(dòng)未通過(guò)市場(chǎng)交換，無(wú)法進(jìn)入GDP的統(tǒng)計(jì)與核算，因此造成了GDP的低估④從生產(chǎn)角度，把國(guó)民經(jīng)濟(jì)各生產(chǎn)部門在一段時(shí)間內(nèi)創(chuàng)造的產(chǎn)品和服務(wù)的增加值加總在一起核算GDP的方法，稱為部門法A.②④B.①②③C.①③④D.③④答案：D真題回顧下列關(guān)于GDP的描述，正確的是（）。41考點(diǎn)8：其它宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)凈值：＝GDP－固定資產(chǎn)折舊國(guó)民收入（狹義）＝GDP－固定資產(chǎn)折舊－間接稅個(gè)人收入：＝國(guó)民收入－公司利潤(rùn)個(gè)人可支配收入＝個(gè)人收入－社會(huì)性扣除（所得稅、社保等）注意：GDP和GNP的區(qū)別

GDP(屬地的概念）中國(guó)可口可樂(lè)公司在中國(guó)經(jīng)營(yíng)得到的利潤(rùn)，計(jì)入中國(guó)的GDPGNP(屬人的概念）中國(guó)可口可樂(lè)公司歸美國(guó)人所有，該公司在中國(guó)經(jīng)營(yíng)得到的利潤(rùn)，計(jì)入美國(guó)的GNP考點(diǎn)8：其它宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)凈值：42考點(diǎn)9：貨幣政策中央銀行實(shí)施的通過(guò)改變貨幣供應(yīng)量和信用條件來(lái)影響總需求的政策。主要的貨幣政策工具公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：買進(jìn)或賣出債券來(lái)增加或減少貨幣供給量的操作再貸款與再貼現(xiàn)存款準(zhǔn)備金：窗口指導(dǎo)考點(diǎn)9：貨幣政策中央銀行實(shí)施的通過(guò)改變貨幣供應(yīng)量和信用條件來(lái)43考點(diǎn)10：擴(kuò)張性與緊縮性貨幣政策促使貨幣供給量上升或利率下降的貨幣政策，被稱為擴(kuò)張性貨幣政策擴(kuò)張性貨幣政策主要是在總需求不足時(shí)采用，貨幣供給量增速上升、利率下降，將導(dǎo)致居民消費(fèi)需求和投資需求的上升央行在公開(kāi)市場(chǎng)上買進(jìn)國(guó)庫(kù)券、降低再貸款利率、降低再貼現(xiàn)率、降低存款準(zhǔn)備金率等為屬于擴(kuò)張性貨幣政策與擴(kuò)張性貨幣政策手段相反的操作為緊縮性貨幣政策手段，用于總需求過(guò)大和經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)?？键c(diǎn)10：擴(kuò)張性與緊縮性貨幣政策促使貨幣供給量上升或利率下降44考點(diǎn)11：財(cái)政政策財(cái)政政策是通過(guò)改變政府財(cái)政收入和支出來(lái)影響總需求的政策。財(cái)政政策的主要工具：財(cái)政預(yù)算、稅收、國(guó)債、財(cái)政支出等?？键c(diǎn)11：財(cái)政政策財(cái)政政策是通過(guò)改變政府財(cái)政收入和支出來(lái)影響45考點(diǎn)12：擴(kuò)張性與緊縮性財(cái)政政策擴(kuò)張性財(cái)政政策用于提高總需求，緊縮性財(cái)政政策用于抑制總需求。加大政府購(gòu)買、轉(zhuǎn)移支付（如發(fā)消費(fèi)券）、減稅等屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策真題回顧：應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)蕭條的措施包括（）。①各地增加公共工程和基礎(chǔ)建設(shè)投入②在公開(kāi)市場(chǎng)上增發(fā)央行票據(jù)③降低存貸款基準(zhǔn)利率④減少中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款A(yù).②

B.①③C.①③④D.③④

答案：B考點(diǎn)12：擴(kuò)張性與緊縮性財(cái)政政策46考點(diǎn)13：購(gòu)買性支出的擠出效應(yīng)擠出效應(yīng)是針對(duì)政府購(gòu)買性支出而言的政府支出的增加，一方面直接導(dǎo)致對(duì)于私人投資的替代，另一方面通過(guò)利率中介變動(dòng)導(dǎo)致私營(yíng)部門支出降低。由于存在擠出效應(yīng)，政府支出增加帶來(lái)的總需求和均衡產(chǎn)出水平上升，要比利率不變情形下的作用顯著小一些。顯然，擠出效應(yīng)越大，財(cái)政政策效果越弱；反之亦然。

注意：只有購(gòu)買性支付才帶來(lái)擠出效應(yīng)，轉(zhuǎn)移性支付則不會(huì)！考點(diǎn)13：購(gòu)買性支出的擠出效應(yīng)擠出效應(yīng)是針對(duì)政府購(gòu)買性支出而47考點(diǎn)14：通貨膨脹一般價(jià)格水平的持續(xù)上升被稱為通貨膨脹個(gè)別商品的價(jià)格上漲不能說(shuō)明出現(xiàn)通貨膨脹通貨膨脹的解釋貨幣供求論：貨幣供應(yīng)超過(guò)貨幣需求時(shí)，貨幣貶值，出現(xiàn)通貨膨脹貨幣數(shù)量論：在長(zhǎng)期，貨幣供給量與價(jià)格水平成正比例關(guān)系，貨幣量增長(zhǎng)是通貨膨脹的主要原因因此，為防止通化膨脹，通常采用適度緊縮性貨幣通貨膨脹成因，可以分為四類：需求拉動(dòng)型：總需求迅速上升，導(dǎo)致供不應(yīng)求成本推進(jìn)型成本提高，推動(dòng)價(jià)格上漲結(jié)構(gòu)調(diào)整型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)商品價(jià)格的上漲。外部傳遞型：國(guó)際商品價(jià)格上漲，帶動(dòng)國(guó)內(nèi)同類商品價(jià)格的上漲考點(diǎn)14：通貨膨脹一般價(jià)格水平的持續(xù)上升被稱為通貨膨脹48考點(diǎn)15：國(guó)際收支賬戶的記賬方法借貸記賬法借方：外匯支付的交易，記入國(guó)際收支賬戶的借方，并用負(fù)號(hào)（－）表示，如：進(jìn)口商品或服務(wù)、向國(guó)外投資等貸方：外匯收入的交易，記入貸方，并用正號(hào)（＋）表示，如：出口商品或服務(wù)、引進(jìn)國(guó)外投資等考點(diǎn)15：國(guó)際收支賬戶的記賬方法借貸記賬法49考點(diǎn)16：國(guó)際收支賬戶的內(nèi)容

依據(jù)所記錄的賬戶內(nèi)容不同，國(guó)際收支賬戶具體分為：經(jīng)常賬戶、資本賬戶、儲(chǔ)備資產(chǎn)和凈誤差遺漏四大項(xiàng)經(jīng)常賬戶：記錄因商品和服務(wù)進(jìn)出口以及收入轉(zhuǎn)移等交易活動(dòng)產(chǎn)生的外匯收支情況。包括商品貿(mào)易或有形貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易（勞務(wù)進(jìn)出口）、收益（職工報(bào)酬和投資收益）、經(jīng)常轉(zhuǎn)移（捐贈(zèng)等）。資本和金融賬戶：簡(jiǎn)稱資本賬戶，記錄因?yàn)橘Y產(chǎn)買賣活動(dòng)發(fā)生的外匯收支。包括資本項(xiàng)目和金融項(xiàng)目。資本項(xiàng)目：包括固定資產(chǎn)所有權(quán)國(guó)際間轉(zhuǎn)移，債權(quán)人不索取任何回報(bào)而取消債務(wù)等資本轉(zhuǎn)移部分，還包括非生產(chǎn)和非金融性的資產(chǎn)如專利、版權(quán)、商標(biāo)權(quán)的收買或放棄等。金融項(xiàng)目：包括直接投資、證券投資與其它投資（如貿(mào)易信貸）三個(gè)子項(xiàng)目。考點(diǎn)16：國(guó)際收支賬戶的內(nèi)容依據(jù)所記錄的賬戶內(nèi)容50

儲(chǔ)備資產(chǎn)：指一國(guó)貨幣當(dāng)局擁有的可用于國(guó)際支付的資產(chǎn)，包括黃金、外匯、在國(guó)際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸等，又被稱為外匯儲(chǔ)備。凈誤差與遺漏：是一個(gè)估計(jì)項(xiàng)，彌補(bǔ)統(tǒng)計(jì)過(guò)程發(fā)生的誤差。如果數(shù)據(jù)沒(méi)有誤差，那么經(jīng)常賬戶、資本賬戶和外匯儲(chǔ)備之間關(guān)系為：

經(jīng)常賬戶差額+資本項(xiàng)目差額=外匯儲(chǔ)備變動(dòng)儲(chǔ)備資產(chǎn)：指一國(guó)貨幣當(dāng)局擁有的可用于國(guó)際支付的資51真題回顧關(guān)于國(guó)際收支平衡表，以下說(shuō)法正確的是（）。①王經(jīng)理被公司派往印度工作，他在國(guó)外的收入應(yīng)計(jì)入中國(guó)國(guó)際收支平衡表經(jīng)常賬戶經(jīng)常轉(zhuǎn)移項(xiàng)目下的貸方②王經(jīng)理所在公司在印度進(jìn)行直接投資，應(yīng)計(jì)入中國(guó)國(guó)際收支平衡表資本賬戶金融項(xiàng)目下的借方③王經(jīng)理所在公司向印度出口電器，應(yīng)計(jì)入印度國(guó)際收支平衡表經(jīng)常賬戶商品貿(mào)易項(xiàng)目下的貸方④王經(jīng)理所在公司免除了印度某公司的部分債務(wù)，應(yīng)計(jì)入中國(guó)國(guó)際收支平衡表資本賬戶資本項(xiàng)目下的借方。A.②④B.①④C.①③D.②③答案：A真題回顧關(guān)于國(guó)際收支平衡表，以下說(shuō)法正確的是（）。52考點(diǎn)17：匯率標(biāo)價(jià)方式直接標(biāo)價(jià)法，以一定數(shù)額外幣為標(biāo)準(zhǔn)，折為相應(yīng)數(shù)額本幣表示匯率。例如，人民幣對(duì)美元匯率為7.27元人民幣/1美元間接標(biāo)價(jià)法，以一定數(shù)額本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折為相應(yīng)數(shù)額外幣表示匯率考點(diǎn)17：匯率標(biāo)價(jià)方式直接標(biāo)價(jià)法，以一定數(shù)額外幣為標(biāo)準(zhǔn)，折為53考點(diǎn)18：貨幣的升值與貶值采用直接標(biāo)價(jià)法，匯價(jià)數(shù)值上升表示本國(guó)貨幣貶值和外國(guó)貨幣升值，匯價(jià)數(shù)值下降則表示本幣升值和外幣上貶值直接標(biāo)價(jià)法：$1=￥8.27$1=￥6.76人民幣升值采用間接標(biāo)價(jià)法，匯價(jià)數(shù)值上升表示本幣升值和外幣貶值；匯價(jià)數(shù)值下降則表示本幣貶值和外幣升值貨幣的升值與貶值對(duì)進(jìn)出口的影響本幣升值抑值出口、促進(jìn)進(jìn)口考點(diǎn)18：貨幣的升值與貶值采用直接標(biāo)價(jià)法，匯價(jià)數(shù)值上升表示本54真題回顧關(guān)于匯率，以下說(shuō)法正確的是（）。A.假如人民幣采用間接標(biāo)價(jià)法，那么，人民幣對(duì)美元升值表現(xiàn)為匯價(jià)的下降B.現(xiàn)行國(guó)際貨幣制度下，絕大多數(shù)國(guó)家實(shí)行固定匯率制度C.目前多數(shù)國(guó)家公布匯率時(shí)采用間接標(biāo)價(jià)法D.固定匯率制下，法定升值指政府政局規(guī)定和宣布提高本國(guó)貨幣對(duì)外幣的兌換價(jià)值答案：D真題回顧關(guān)于匯率，以下說(shuō)法正確的是（）。55金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管了解：金融市場(chǎng)的兩種融資渠道、參與者及其角色中央銀行及其功能、金融監(jiān)管的定義與體系金融監(jiān)管的主要內(nèi)容與行業(yè)自律理解掌握:

金融市場(chǎng)的融資工具銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其職能金融監(jiān)管措施和手段

了解：理解掌握:56考點(diǎn)1：直接融資與間接融資直接融資指盈余單位直接買入赤字單位發(fā)行的證券（被稱為直接證券）的融資渠道直接證券包括商業(yè)本票、債券和股票等工具直接融資過(guò)程中也會(huì)有金融機(jī)構(gòu)參與，但是它們起到的是市場(chǎng)專家的作用，如金融機(jī)構(gòu)參與股票發(fā)行中的包銷、承銷等工作間接融資指赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券而金融中介向盈余單位出售自身發(fā)行的證券（被稱為間接證券）的融資渠道。間接證券包括存單、存折等工具貸款屬于間接融資考點(diǎn)1：直接融資與間接融資直接融資指盈余單位直接買入赤字單位57真題回顧

下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。

A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B．公司債券

C．股票

D．政府債券答案：A解析：公司債券、股票、政府債券是直接融資工具。真題回顧下列金融工具中屬于間接融資工具的是（58考點(diǎn)2：金融市場(chǎng)的融資工具債務(wù)證券是代表發(fā)行人債務(wù)和持有人債權(quán)的一種權(quán)利證券發(fā)行人在債務(wù)證券到期后必須償還債務(wù)商業(yè)本票、國(guó)庫(kù)券、國(guó)庫(kù)票據(jù)、國(guó)債、市政債券、公司債和房產(chǎn)債券都屬于債務(wù)證券股權(quán)證券是代表持有人對(duì)發(fā)行人凈資產(chǎn)一定比例所有權(quán)的一種權(quán)利證券，實(shí)質(zhì)上是一種所有權(quán)證書(shū)股權(quán)證券沒(méi)有償還期限和到期日，發(fā)行人不必償付（除破產(chǎn)清算等情況）普通股股票、優(yōu)先股股票都屬于股權(quán)證券優(yōu)先股同時(shí)具有債務(wù)證券的一些特點(diǎn)考點(diǎn)2：金融市場(chǎng)的融資工具債務(wù)證券59考點(diǎn)3：金融市場(chǎng)的分類按資金融通期限：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。按金融交易程序：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。按金融交割時(shí)間：即期市場(chǎng)、遠(yuǎn)期市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。按金融交易是否存在固定場(chǎng)所：交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)?？键c(diǎn)3：金融市場(chǎng)的分類按資金融通期限：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。60考點(diǎn)4：貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)證券包括：大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票、國(guó)庫(kù)券、銀行同業(yè)拆借、央行貼現(xiàn)窗口貸款、央行票據(jù)、短期融資券等等。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)包括：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間短期債券市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。資本市場(chǎng)證券包括：普通股股票、優(yōu)先股股票、公司債券（企業(yè)債）、國(guó)債、可轉(zhuǎn)換債、次級(jí)債券等。按照投資工具的性質(zhì)劃分，資本市場(chǎng)主要由股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)組成。其中債券市場(chǎng)，包括交易所債券市場(chǎng)、銀行間中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)?？键c(diǎn)4：貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)證券包括：大額可轉(zhuǎn)讓存單、61考點(diǎn)5：中央銀行的職責(zé)中國(guó)人民銀行作為中央銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策維護(hù)金融體系穩(wěn)定提供金融服務(wù)發(fā)行的銀行：發(fā)行人民幣和管理人民幣流通銀行的銀行：存款準(zhǔn)備金政府的銀行：經(jīng)理國(guó)庫(kù)確定人民幣匯率政策考點(diǎn)5：中央銀行的職責(zé)中國(guó)人民銀行作為中央銀行負(fù)責(zé)62真題回顧下列關(guān)于中央銀行的描述中，錯(cuò)誤的是（）A.中央銀行是負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、制定貨幣政策和提供清算體系的管理當(dāng)局B.中央銀行可根據(jù)其營(yíng)利性動(dòng)機(jī)進(jìn)行貨幣經(jīng)營(yíng)C.中央銀行通常具有經(jīng)理國(guó)庫(kù)的職能D.中央銀行的主要貨幣政策工具包括：公開(kāi)市場(chǎng)操作、貼現(xiàn)窗口（或貼現(xiàn)貸款）和法定存款準(zhǔn)備金率答案：B真題回顧下列關(guān)于中央銀行的描述中，錯(cuò)誤的是（）63考點(diǎn)6：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來(lái)源的業(yè)務(wù)主要負(fù)債業(yè)務(wù)包括：支票存款或活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款、借款資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是銀行利用負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用取得收入的過(guò)程。主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金類資產(chǎn)、貸款、證券投資、其他資產(chǎn)。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)。主要的中間業(yè)務(wù)包括：轉(zhuǎn)賬結(jié)算、承兌業(yè)務(wù)、信用證服務(wù)、代理業(yè)務(wù)、經(jīng)濟(jì)信息咨詢業(yè)務(wù)等。理財(cái)服務(wù)整合負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)考點(diǎn)6：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來(lái)源的業(yè)64真題回顧下列說(shuō)法中正確的是（）。A.由于我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能進(jìn)行證券投資B.中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)C.在我國(guó)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上D.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過(guò)程答案：B真題回顧下列說(shuō)法中正確的是（）。65考點(diǎn)7：非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司投資是保險(xiǎn)公司獲得收益的重要來(lái)源保險(xiǎn)公司買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券證券公司基金管理公司證券投資基金是一種共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、組合投資、專家運(yùn)作的集合證券投資方式證監(jiān)會(huì)監(jiān)管信托投資公司信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債，信托投資公司終止時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管財(cái)務(wù)公司銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管金融租賃公司銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管考點(diǎn)7：非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司66考點(diǎn)8：金融監(jiān)管的定義與目標(biāo)

金融監(jiān)管的定義一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融法律制度和金融管理當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理活動(dòng)的總稱行業(yè)自律和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)范不屬于金融監(jiān)管范疇金融監(jiān)管的主要目標(biāo)確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)作降低金融機(jī)構(gòu)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)和金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和安全考點(diǎn)8：金融監(jiān)管的定義與目標(biāo)金融監(jiān)管的定義67考點(diǎn)9：金融監(jiān)管體系－監(jiān)管架構(gòu)國(guó)務(wù)院人民銀行外管局銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)制定及實(shí)施貨幣政策監(jiān)管金融市場(chǎng)經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理資本項(xiàng)目外匯管理外匯儲(chǔ)備管理政策性銀行國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)管理公司股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行城市信用社農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村信用社郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行信托投資公司財(cái)務(wù)公司金融租賃公司

證券公司基金管理公司上市公司證券期貨交易所證券登記公司人壽保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司考點(diǎn)9：金融監(jiān)管體系－監(jiān)管架構(gòu)國(guó)務(wù)院人民銀行外管局銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)68真題回顧關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管，以下表述正確的是（）。A．保險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不可以進(jìn)行證券投資B．證券投資基金是一種組合投資、專家運(yùn)作的集合證券投資方式，因此對(duì)投資者而言不存在任何風(fēng)險(xiǎn)C．信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)，在信托投資公司解散時(shí)，不可作為其清算財(cái)產(chǎn)D．財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案：C解析：A：保險(xiǎn)公司作為金融中介，可以投資于赤字單位發(fā)行的證券。B：證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)適中，可能存在管理運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，道德風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。D：財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。真題回顧關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管，以下表述正確的是（69金融理財(cái)與法律afp考試個(gè)人學(xué)習(xí)課件70考點(diǎn)1：公民的民事行為能力完全民事行為能力人：十八周歲以上的；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的限制民事行為能力人：十周歲以上的不滿十八周歲的未成年人和不能完全辯認(rèn)自己行為的精神病人限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。無(wú)民事行為能力人：不滿十周歲的未成年人和完全不能辯認(rèn)自己行為的精神病人由法定代理人代理民事活動(dòng)?？键c(diǎn)1：公民的民事行為能力完全民事行為能力人：71真題回顧根據(jù)我國(guó)法律對(duì)公民民事行為能力的相關(guān)規(guī)定，以下說(shuō)法中正確的是（）。A．18周歲以下的未成年人均為無(wú)民事行為能力人，不得獨(dú)立從事任何交易B．只要有自己的財(cái)產(chǎn)，15周歲的未成年人也可獨(dú)立與商業(yè)銀行訂立委托理財(cái)合同C．17周歲的小董初中畢業(yè)后即創(chuàng)業(yè)開(kāi)店，月收入1萬(wàn)元，他可以獨(dú)立與銀行訂立委托理財(cái)合同D．小馬20周歲，正在上大學(xué)，無(wú)固定收入，剛繼承了一筆財(cái)產(chǎn)，他無(wú)權(quán)獨(dú)立就這筆財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行訂立委托理財(cái)合同答案：C真題回顧根據(jù)我國(guó)法律對(duì)公民民事行為能力的相關(guān)規(guī)定，以下說(shuō)法中72解析：我國(guó)民事行為能力人分為三類：完全民事行為能力人：指18周歲以上的公民，或16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源。具有完全民事行為能力是合同生效的要件之一；限制民事行為能力人：10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人；無(wú)民事行為能力人：不滿10周歲的未成年人，完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。A中16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民具備完全民事行為能力，可以獨(dú)立從事交易。B中15周歲的未成年人為限制行為能力人，只能進(jìn)行跟自己年齡相符的民事活動(dòng)。D中小馬是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立訂立合同。因此選C。解析：我國(guó)民事行為能力人分為三類：完全民事行為能力人：指1873考點(diǎn)2：自然人的其他形式個(gè)人合伙、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶為自然人的其他形式。個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶的債務(wù)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；家庭經(jīng)營(yíng)的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)?？键c(diǎn)2：自然人的其他形式個(gè)人合伙、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶74考點(diǎn)3：法人的要件、其他經(jīng)濟(jì)組織法人的要件依法成立有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所能夠獨(dú)立的承擔(dān)民事責(zé)任不具有法人資格，但可以自己的名義進(jìn)行社會(huì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)組織稱為其他經(jīng)濟(jì)組織。典型的其他經(jīng)濟(jì)組織包括：合伙企業(yè)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)籌建中的法人考點(diǎn)3：法人的要件、其他經(jīng)濟(jì)組織法人的要件75考點(diǎn)4：一人有限責(zé)任公司一人有限責(zé)任公司指只有一個(gè)自然人股東或者一個(gè)法人股東的有限責(zé)任公司。一人有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為人民幣十萬(wàn)元。一個(gè)自然人只能投資設(shè)立一個(gè)一人有限責(zé)任公司，該一人有限責(zé)任公司不能投資設(shè)立新的一人有限責(zé)任公司。另：有限責(zé)任公司(股份有限公司)的股東以其認(rèn)繳的出資額(認(rèn)購(gòu)的股份)為限對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任考點(diǎn)4：一人有限責(zé)任公司一人有限責(zé)任公司指只有一個(gè)自然人股東76考點(diǎn)5：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，每個(gè)合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)都承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不得對(duì)外代表有限合伙企業(yè)。注意：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)不繳納企業(yè)所得稅，而是繳納個(gè)人所得稅。考點(diǎn)5：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人以其個(gè)人財(cái)77真題回顧

張某與朋友吳某二人準(zhǔn)備設(shè)立一家合伙企業(yè)。張某對(duì)與合伙企業(yè)有關(guān)的一些法律事項(xiàng)不了解，于是向金融理財(cái)師小劉咨詢。小劉的以下見(jiàn)解中錯(cuò)誤的是（）。①．如設(shè)立合伙企業(yè)，則必須雙重納稅：合伙企業(yè)須繳納企業(yè)所得稅，而合伙人須就其所得繳納個(gè)人所得稅②．二人可設(shè)立有限合伙企業(yè)。張某可作為有限合伙人入伙，同時(shí)可充任合伙事務(wù)執(zhí)行人③．張某和吳某應(yīng)簽訂書(shū)面合伙協(xié)議④．如二人設(shè)立普通合伙企業(yè)，則張某只按照出資比例對(duì)外承擔(dān)合伙企業(yè)的債務(wù)⑤．無(wú)論二人設(shè)立何種類型的合伙企業(yè)，該企業(yè)均無(wú)法人資格

A．①、②、④B．①、③、④、⑤

C．①、②D．②、④、⑤答案：A

解析：合伙企業(yè)的合伙人是自然人的只需繳納個(gè)人所得稅，故①錯(cuò)誤。有限合伙人不能執(zhí)行合伙事務(wù)，也不能對(duì)外代表合伙企業(yè)。②錯(cuò)誤。簽訂合同需要以書(shū)面的形式進(jìn)行簽訂，③正確。普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，④錯(cuò)誤。合伙企業(yè)屬于其他經(jīng)濟(jì)組織，不具有法人資格，⑤正確。正確答案選A。真題回顧張某與朋友吳某二人準(zhǔn)備設(shè)立一家合78考點(diǎn)6：財(cái)產(chǎn)權(quán)與人身權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán)可分為物權(quán)和債權(quán)，或有形財(cái)產(chǎn)權(quán)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)。財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、承包權(quán)、著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等均屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)人身權(quán)分為人格權(quán)和身份權(quán)。生命健康權(quán)、姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、婚姻自主權(quán)等人格權(quán)親權(quán)、親屬權(quán)、配偶權(quán)為身份權(quán)考點(diǎn)6：財(cái)產(chǎn)權(quán)與人身權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán)可分為物權(quán)和債權(quán)，或有形財(cái)產(chǎn)權(quán)和79真題回顧以下選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)的是()。A.AFP持證人小王允許自己任職的銀行在印刷“貴賓理財(cái)中心”的宣傳材料上使用自己小肖像的權(quán)利B.客戶張教授在自己發(fā)表的專著上署名的權(quán)利C.客戶趙經(jīng)理對(duì)集體土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)D.CFP持證人小陳因被授予“年度最佳客戶經(jīng)理”稱號(hào)所享有的榮譽(yù)權(quán)答案：C真題回顧以下選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)的是()。80考點(diǎn)7：夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制度

---法定個(gè)人財(cái)產(chǎn)夫妻一方的財(cái)產(chǎn)包括：(一)一方的婚前財(cái)產(chǎn)；(二)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；(三)遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；(四)一方專用的生活用品；(五)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。軍人的傷亡保險(xiǎn)金、傷殘補(bǔ)助金、醫(yī)藥生活補(bǔ)助費(fèi)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)，不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但當(dāng)事人另有約定的除外?？键c(diǎn)7：夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制度

81真題回顧趙欣與李偉于2003年7月1日登記結(jié)婚，同年10月1日舉辦結(jié)婚儀式并開(kāi)始共同生活。2007年10月趙欣提出離婚，李偉同意離婚，但雙方對(duì)財(cái)產(chǎn)歸屬情況有爭(zhēng)議，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，以下屬于趙欣與李偉共同共有的財(cái)產(chǎn)包括()。①2007年1月至7月間，李偉以其薪金收入投入投資股票取得的2萬(wàn)元收益。②2007年6月底趙欣在某商場(chǎng)購(gòu)買的價(jià)值800元的彩妝用品③2006年12月李偉因他人駕車肇事受傷致殘，獲得的傷殘補(bǔ)助費(fèi)賠償10萬(wàn)元。④2004年11月，趙欣父親去世，她通過(guò)法定繼承從父親遺產(chǎn)中分得的15萬(wàn)元。⑤2003年8月，李偉因購(gòu)買彩票中大獎(jiǎng)獲得的400萬(wàn)元資金。A.①③⑤B.②③④⑤C.①②④D.①④⑤答案：D真題回顧趙欣與李偉于2003年7月1日登記結(jié)婚，同年10月182考點(diǎn)9：夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制度

--關(guān)于財(cái)產(chǎn)制度的約定共有財(cái)產(chǎn)制度定義：財(cái)產(chǎn)可以由兩個(gè)以上的公民、法人共有共有財(cái)產(chǎn)制度的分類按份共有——每個(gè)共有人有權(quán)要求將自己的份額分出或者轉(zhuǎn)讓。在出售時(shí)，其他共有人在同等條件下，有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。共同共有——兩個(gè)或兩個(gè)以上的人基于共同關(guān)系，共同享有一物的所有權(quán)。共同共有是不確定份額的共有，只要共同共有關(guān)系存在，共有人就不能劃分自己對(duì)財(cái)產(chǎn)的份額。只有再共同共有關(guān)系消滅，對(duì)共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割時(shí)，才能確定各共有人應(yīng)得的份額。共同共有的共有人平等的享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。我國(guó)共同共有的類型：夫妻共有財(cái)產(chǎn)、家庭共有財(cái)產(chǎn)、共同繼承財(cái)產(chǎn)等考點(diǎn)9：夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制度

83夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。沒(méi)有約定或約定不明確的，適用《婚姻法》關(guān)于共同共有財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的規(guī)定夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償?！暗谌酥涝摷s定的”，夫妻一方對(duì)此負(fù)有舉證責(zé)任。夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有84考點(diǎn)10：遺囑的形式公證遺囑必須由遺囑人親自到公證機(jī)關(guān)辦理，不得由他人代理。自書(shū)遺囑：遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)全部?jī)?nèi)容，由遺囑人簽名，并注明年月日，不能由他人代筆，不能打印。代書(shū)遺囑：必須有兩人以上的見(jiàn)證人見(jiàn)證，代書(shū)人也可作為見(jiàn)證人。錄音遺囑：必須由兩個(gè)以上的見(jiàn)證人見(jiàn)證，見(jiàn)證人的見(jiàn)證證明應(yīng)錄制在錄制遺囑的音響磁帶上?？陬^遺囑：必須是在遺囑人不能以其他方式設(shè)立遺囑的危急情形下做出的。危急情形排除后，遺囑人能夠設(shè)立其他形式遺囑的，口頭遺囑無(wú)效。必須有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人?？键c(diǎn)10：遺囑的形式公證遺囑85考點(diǎn)11：遺囑見(jiàn)證人的限制下列人員不能成為遺囑見(jiàn)證人：無(wú)行為能力人、限制行為能力人繼承人、受遺贈(zèng)人與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人，包括繼承人、受遺贈(zèng)人的債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營(yíng)的合伙人注意：如果是遺囑人的債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營(yíng)的合伙人，則可以作為遺囑見(jiàn)證人?？键c(diǎn)11：遺囑見(jiàn)證人的限制下列人員不能成為遺囑見(jiàn)證人：86考點(diǎn)12：遺囑的有效要件遺囑人設(shè)立遺囑時(shí)須具有相應(yīng)的行為能力遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示遺囑不得取消缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人的繼承權(quán)遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)遺囑須不違反社會(huì)公共利益和社會(huì)公德(公秩良俗)

遺囑的效力等級(jí)遺囑人以不同形式立有多分內(nèi)容相抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準(zhǔn)；沒(méi)有公證遺囑的，以最后所立的遺囑為準(zhǔn)?？键c(diǎn)12：遺囑的有效要件遺囑人設(shè)立遺囑時(shí)須具有相應(yīng)的行為能87真題回顧以下遺囑中，能夠在被繼承人殘廢時(shí)發(fā)生效力的是()。A.某甲遇車禍生命垂危，在兩名醫(yī)生作見(jiàn)證人的情況下，立下口頭遺囑。后經(jīng)手術(shù)病情好轉(zhuǎn)，數(shù)日后出院回家。后因并發(fā)癥發(fā)作在家中死亡。B.某乙癱瘓?jiān)诖?，?shū)寫(xiě)困難。在病榻前，令其長(zhǎng)子代書(shū)，其配偶及次子作見(jiàn)證人訂立代書(shū)遺囑。C.某丙在其自收遺囑中將單位一臺(tái)自己長(zhǎng)年使用的專業(yè)相機(jī)留給酷愛(ài)攝影的兒子。D.某丁自書(shū)遺囑，署名后封存，在該遺囑中，丁將價(jià)值100萬(wàn)元的遺產(chǎn)全部給其保姆，而未留給其在國(guó)外工作的兒子(唯一的法定繼承人)一分錢。

答案：D真題回顧以下遺囑中，能夠在被繼承人殘廢時(shí)發(fā)生效力的是(88考點(diǎn)13：法定繼承繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。第一順序繼承人：配偶、父母、子女。父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。（僅存在法定繼承中）喪偶兒媳對(duì)公、婆、喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹?？键c(diǎn)13：法定繼承繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序89真題回顧

李波幼年時(shí)被其生父母送給其養(yǎng)父母收養(yǎng)。成年后，李波與張某結(jié)婚，生有一子李小波。后李波與張某離婚，兒子李小波隨母親張某共同生活。李波遇車禍身亡，留下一筆遺產(chǎn)。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，李波的第一順序繼承人有（）。A．李波的生父母、李小波B．李波的養(yǎng)父母、李小波C．李波的生父母、張某D．李波的養(yǎng)父母、李小波、張某

答案：B

解析：根據(jù)我國(guó)《繼承法》的有關(guān)要求，第一順序繼承人為：配偶、子女（包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女）、父母（包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母）。題中，李波年幼被送人收養(yǎng)，故其養(yǎng)父母為其第一順序繼承人，生父母則在收養(yǎng)關(guān)系成立時(shí)失去了繼承關(guān)系。李某與張某離婚，張某沒(méi)有繼承權(quán)。李某的兒子李小波屬于第一順序繼承人。B項(xiàng)正確。真題回顧李波幼年時(shí)被其生父母送給其養(yǎng)父母收養(yǎng)。成年90考點(diǎn)14：代理的特征(與行紀(jì)等的比較)代理進(jìn)行的活動(dòng)，必須是有法律意義的、合法的、并且直接向第三人進(jìn)行意思表示的行為(與委托對(duì)比)，具有人身性質(zhì)的行為不能代理(如收養(yǎng)子女、立遺囑、預(yù)約某人繪畫(huà)、演出等)。代理人是以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為(與行紀(jì)、寄售相比)。代理人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)，在授權(quán)的范圍內(nèi)獨(dú)立的表示自己的意志(與居間對(duì)比)，另代理人要獨(dú)立的表達(dá)自己的意思，就必須具備行為能力。代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接由被代理人負(fù)責(zé)(與行紀(jì)相比)

代理包括：委托代理、法定代理、指定代理考點(diǎn)14：代理的特征(與行紀(jì)等的比較)代理進(jìn)行的活動(dòng)，必須91afp考試個(gè)人學(xué)習(xí)課件92考點(diǎn)15：濫用代理權(quán)與無(wú)權(quán)代理濫用代理權(quán)利用被代理人的名義，與自己進(jìn)行法律行為，損害被代理人的利益代理人同時(shí)代理當(dāng)事人雙方，進(jìn)行同一項(xiàng)法律行為代理人與第三人惡意串通無(wú)權(quán)代理沒(méi)有合法的授權(quán)的行為代理行為超越了代理權(quán)限代理權(quán)已經(jīng)終止后的行為考點(diǎn)15：濫用代理權(quán)與無(wú)權(quán)代理93考點(diǎn)16：表見(jiàn)代理表見(jiàn)代理當(dāng)無(wú)權(quán)代理人與本人(被代理人)有一定關(guān)系，從而使善意的第三人無(wú)過(guò)失的相信其有代理權(quán)，而與其進(jìn)行了民事行為，則被代理人承擔(dān)代理的法律后果典型的表見(jiàn)代理行為被代理人向第三人表示，已經(jīng)將代理權(quán)授予他人，而實(shí)際并未授權(quán)，又未及時(shí)通知第三人被代理人將某種有代理權(quán)的證明文件(如蓋章有公章的空白介紹信、空白合同文本、合同專用章等)交給他人，他人利用這些證明文件使第三人相信其有代理權(quán)代理人授權(quán)不明，則代理任何事項(xiàng)都有效代理人違反被代理人的意思或超越代理權(quán)，但第三人無(wú)過(guò)失的相信其有代理權(quán)而之發(fā)生法律行為。代理關(guān)系終止后，未采取必要的措施而使第三人仍然相信其有代理權(quán)考點(diǎn)16：表見(jiàn)代理表見(jiàn)代理94真題回顧

張某想出售自己的一處房產(chǎn)。由于事務(wù)繁忙且不了解二手房市場(chǎng)，于是張某授權(quán)其好友王某代其以不低于100萬(wàn)元的價(jià)格售房。就王某代理出售的行為，以下說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A．王某應(yīng)以張某的名義與買方訂立房屋買賣合同

B．王某可以不經(jīng)張某同意自行買下此房產(chǎn)，此買賣合同有效

C．如王某擅自決定以90萬(wàn)元出售，后經(jīng)張某同意，則該買賣合同有效

D．如王某以張某的名義將該房產(chǎn)以110萬(wàn)元出售給顧某，則買賣合同直接在張某與顧某間發(fā)生效力答案：B解析：張某委托王某以自己的名義售房，構(gòu)成了法律上的代理關(guān)系。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，因此A、D選項(xiàng)正確。但法律同時(shí)規(guī)定：利用被代理人的名義，與自己進(jìn)行法律行為，損害被代理人利益的行為屬于濫用代理權(quán)。因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，王某超越代理權(quán)限簽訂的合同屬于效力待定合同，經(jīng)被代理人張某同意后合同有效。真題回顧張某想出售自己的一處房產(chǎn)。由于事務(wù)繁忙且不95考點(diǎn)17：要約、要約邀請(qǐng)、承諾要約：是一方當(dāng)事人以締結(jié)合同為目的，向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出合同條件，希望對(duì)方當(dāng)事人接受的一種意思表示。要約邀請(qǐng)：希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示要約與要約邀請(qǐng)的比較要約是當(dāng)事人主動(dòng)愿意締結(jié)合同的意思表示，而要約邀請(qǐng)(要約引誘)是當(dāng)事人表達(dá)某種意愿的事實(shí)行為，是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示。要約中含有當(dāng)事人愿意承受拘束的意旨：要約邀請(qǐng)本身無(wú)任何法律意義要約的內(nèi)容要具備訂立合同的必要條款；而要約邀請(qǐng)則不必具備承諾：受要約人作出的要約以成立合同的意思表示，又稱接盤承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致，若出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變更，則為新的要約，而不是承諾考點(diǎn)17：要約、要約邀請(qǐng)、承諾要約：是一方當(dāng)事人以締結(jié)合同為96例題A基金公司請(qǐng)某學(xué)校提供內(nèi)部培訓(xùn)，首先讓學(xué)校出一份方案(要約邀請(qǐng))，將擬好的方案發(fā)給A基金公司(要約)(1)A基金公司表示完全接受(承諾)，雙方開(kāi)始合作(2)A基金公司對(duì)學(xué)校提供的方案不完全認(rèn)同，對(duì)個(gè)別培訓(xùn)內(nèi)容或價(jià)值作了修改后發(fā)還給學(xué)校(新要約)例題A基金公司請(qǐng)某學(xué)校提供內(nèi)部培訓(xùn)，首先讓學(xué)校出一份方案(要97考點(diǎn)18：合同生效合同成立不一定生效多數(shù)合同，成立即生效。有些合同成立時(shí)不一定即生效，如附期限的合同、附生效條件的合同等，需等生效條件完成后生效合同的生效要件行為人具有相應(yīng)的民事行為能力當(dāng)事人雙方的意思表示要真實(shí)不違反法律或者社會(huì)公共利益合同標(biāo)的須確定和可能考點(diǎn)18：合同生效合同成立不一定生效98考點(diǎn)19：合同無(wú)法生效的結(jié)果無(wú)效的合同欠缺合法性要件損害國(guó)家、集體或者第三人利益和社會(huì)公共利益以合法形式掩蓋非法目的違反法律、行政法規(guī)及強(qiáng)制性規(guī)定可撤銷或可變更的合同欠缺意思表示真實(shí)要件基于欺詐、脅迫、乘人之危、重大誤解或者顯失公平簽訂的合同效力待定的合同欠缺行為能力、代理權(quán)或處分權(quán)限要件與限制行為能力人、無(wú)權(quán)代理人簽訂的合同需追認(rèn)，追認(rèn)后成為有效合同考點(diǎn)19：合同無(wú)法生效的結(jié)果無(wú)效的合同99真題回顧

某金融理財(cái)師客觀和真實(shí)地向張先生推薦A銀行某款理財(cái)產(chǎn)品，張先生欣然簽署了購(gòu)買該產(chǎn)品的合同，但事后張先生發(fā)現(xiàn)自己對(duì)該產(chǎn)品理解有誤。根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定，以下觀點(diǎn)中錯(cuò)誤的是（）。

A．如果張先生對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于一般誤解，該合同有效

B．如果張先生對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請(qǐng)求變更合同

C．如果張先生對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請(qǐng)求撤銷合同

D．只要張先生對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生了誤解，就可以請(qǐng)求變更或撤銷合同答案：D

解析：基于重大誤解簽訂的合同是可變更和可撤銷的合同。在理財(cái)師客觀真實(shí)地介紹理財(cái)產(chǎn)品后，張先生對(duì)產(chǎn)品如果只是一般性的誤解，則該合同仍然有效。因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。真題回顧某金融理財(cái)師客觀和真實(shí)地向張先生100考點(diǎn)20：違約責(zé)任與承擔(dān)違約責(zé)任的方式合同不成立、無(wú)效、被撤銷或不被追認(rèn)的法律后果為返還財(cái)產(chǎn)或承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任。合同生效后，不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。承擔(dān)違約責(zé)任的方式繼續(xù)履行補(bǔ)救措施賠償損失支付違約金考點(diǎn)20：違約責(zé)任與承擔(dān)違約責(zé)任的方式合同不成立、無(wú)效、被撤101考點(diǎn)21：使用違約金的原則合同訂立時(shí)約定的違約金低于損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)提高；約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少；當(dāng)事人就延遲履行義務(wù)約定支付違約金的，違約方在支付了違約金以后，還必須繼續(xù)履行。當(dāng)事人在合同中既約定了違約金又約定了定金的，一方違約時(shí)，對(duì)方可以適用違約金條款，也可以適用定金罰責(zé)，但是二者不能同時(shí)適用。考點(diǎn)21：使用違約金的原則合同訂立時(shí)約定的違約金低于損失的，102考點(diǎn)22：民事糾紛的解決民事糾紛的解決，可以通過(guò)當(dāng)事人自己、社會(huì)及國(guó)家三種渠道。由當(dāng)事人自己解決民事糾紛，主要有兩種方式：避讓和解由社會(huì)介入解決民事糾紛，方式主要也有兩種：訴訟外調(diào)解仲裁由國(guó)家介入的解決民事糾紛的方式只有一種：民事訴訟考點(diǎn)22：民事糾紛的解決民事糾紛的解決，可以通過(guò)當(dāng)事人自己、103考點(diǎn)23：仲裁仲裁是和訴訟相互排斥的爭(zhēng)議解決方式。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方當(dāng)事人都有約束力，任何一方當(dāng)事人都不得向法院起訴，也不得向其他機(jī)構(gòu)提出變更仲裁裁決的請(qǐng)求。

仲裁機(jī)構(gòu)本身沒(méi)有強(qiáng)制執(zhí)行仲裁裁決的權(quán)力。一旦一方當(dāng)事人不自覺(jué)執(zhí)行裁決，另一方就需申請(qǐng)有關(guān)法院強(qiáng)制執(zhí)行。考點(diǎn)23：仲裁仲裁是和訴訟相互排斥的爭(zhēng)議解決方式。104考點(diǎn)24：訴訟兩審終審制度兩審終審制度為原則，對(duì)于法院規(guī)定的特殊類型的案件實(shí)行一審終審，經(jīng)兩審審結(jié)的案件，如果仍然有錯(cuò)誤，可以通過(guò)再審程序糾正。訴訟管轄有地域管轄和級(jí)別管轄的限制，所以起訴時(shí)并不是可以向任何一個(gè)法院起訴。訴訟時(shí)效訴訟時(shí)效消滅的是勝訴權(quán)，而不是起訴權(quán)。訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算一般的訴訟時(shí)效為2年，而下列訴訟時(shí)效期間為1年；身體受到傷害要求賠償、出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的、延付或者拒付租金的、寄存財(cái)物被丟失或者損毀的?？键c(diǎn)24：訴訟兩審終審制度105真題回顧

汪先生與某金融理財(cái)師就理財(cái)過(guò)程中的權(quán)利義務(wù)發(fā)生爭(zhēng)議，最初的理財(cái)協(xié)議并未約定爭(zhēng)議的解決方式，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，下列關(guān)于雙方解決爭(zhēng)議方式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A．雙方可以自己協(xié)商解決

B．雙方可以共同邀請(qǐng)第三方來(lái)調(diào)解

C．雙方均可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁來(lái)解決，若對(duì)仲裁意見(jiàn)不服，還可再次申請(qǐng)仲裁

D．雙方均可以向法院起訴，通過(guò)訴訟來(lái)解決答案：C

解析：仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方當(dāng)事人都有約束力，任何一方當(dāng)事人均不得就此爭(zhēng)議向法院起訴，也不得向其他機(jī)構(gòu)提出變更仲裁裁決的請(qǐng)求。真題回顧汪先生與某金融理財(cái)師就理財(cái)過(guò)程中106107貨幣時(shí)間價(jià)值與財(cái)務(wù)計(jì)算器了解：連續(xù)復(fù)利財(cái)務(wù)計(jì)算器的基本設(shè)定理解并掌握：現(xiàn)值與終值，各種年金的計(jì)算公式凈現(xiàn)值和內(nèi)部回報(bào)率（IRR)的計(jì)算復(fù)利期間和有效年利率（EAR)的應(yīng)用攤銷操作

BOND鍵功能的使用（ACT)

107了解：107108考點(diǎn)1：財(cái)務(wù)計(jì)算器的基本設(shè)置小數(shù)位的設(shè)置f

N（具體小數(shù)位）設(shè)置為N位小數(shù)例如需要保留4位小數(shù)按f4清空只清空屏幕數(shù)據(jù)，CLX清空貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中的數(shù)據(jù)，fCLEARFIN清空所有數(shù)據(jù)，fCLEAR

REGRPN模式默認(rèn)為RPN模式，按fALG可切換成ALG模式在ALG模式下，按fRPN可切換成RPN模式期初期末的設(shè)置此設(shè)置只對(duì)年金計(jì)算有影響，gBEG設(shè)置為期初年金，gEND設(shè)置為期末年金存儲(chǔ)與調(diào)用：STO鍵RCL鍵108考點(diǎn)1：財(cái)務(wù)計(jì)算器的基本設(shè)置小數(shù)位的設(shè)置108109考點(diǎn)2：一般四則運(yùn)算和函數(shù)運(yùn)算（RPN模式）一般四則運(yùn)算鍵入第一個(gè)數(shù)字后按ENTER鍵入第二個(gè)數(shù)字后按計(jì)算類型符號(hào)鍵立即可以得到答案函數(shù)運(yùn)算先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)yx、1/