中國某銀行天津分行新員工入職特訓

中國郵政儲蓄銀行天津分行新員工入職培訓

人力資源部2010.6第一頁，共六十四頁。一、中國郵政儲蓄銀行天津分行企業(yè)介紹二、銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則三、銀行業(yè)基礎(chǔ)知識(一）中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)和自律組織（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)類型（三）銀行主要業(yè)務Page2主講內(nèi)容第二頁，共六十四頁。一、中國郵政儲蓄銀行天津分行企業(yè)介紹

天津郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，依托網(wǎng)絡優(yōu)勢，扎根城鄉(xiāng)、服務社區(qū)，圍繞城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)金融需求，加快產(chǎn)品和業(yè)務創(chuàng)新，走出一條特色發(fā)展之路。天津郵政儲蓄注重開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品，目前形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業(yè)務；以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)賬業(yè)務、銀行卡、代理保險及基金、代收代付等多種形式的中間業(yè)務；以協(xié)議存款、銀團貸款和質(zhì)貸業(yè)務為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務。Page3第三頁，共六十四頁。同時，在支持地方經(jīng)濟的建設和濱海新區(qū)的開發(fā)開放等方面我行也開展了大量工作，通過協(xié)議存款、銀團貸款、票據(jù)回購等資金運作方式和小額質(zhì)押貸款等業(yè)務向天津市返還資金累計超過600億元。中國郵政儲蓄銀行天津分行于2007年11月28日成立，早在1986年2月1日，天津就在全國率先恢復開辦了郵政儲蓄業(yè)務，從無到有、從小到大、走過了24年不平凡的發(fā)展歷程。Page4第四頁，共六十四頁。天津分行成立以來，在天津市委、市政府的正確領(lǐng)導下，在有關(guān)部門的大力支持下，充分發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢、資金優(yōu)勢、國有優(yōu)勢和服務優(yōu)勢，牢牢把握“根植城鄉(xiāng)、服務大眾、支持三農(nóng)”的市場定位，發(fā)揚“同心同德，求實求新”的天津分行企業(yè)精神，以“科學發(fā)展、提升素質(zhì)、嚴密內(nèi)控、強化管理”為立業(yè)之基，努力打造有特色的現(xiàn)代零售商業(yè)銀行，向全功能銀行迅速轉(zhuǎn)型，業(yè)務范圍包括儲蓄、理財、對公、信貸、外匯、綠卡、國際業(yè)務等。Page5第五頁，共六十四頁。目前，全市郵政儲蓄網(wǎng)點達378個，位居全市第一位，建自助銀行28個，布放ATM356臺，儲蓄存款規(guī)模達415億元，位居全市第五位，業(yè)務規(guī)模和服務能力顯著提高。分行成立以來，通過協(xié)議存款、銀團貸款等形式向天津市場提供資金400億元，在推動濱海新區(qū)開發(fā)開放和服務地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著積極作用。中國郵政儲蓄銀行天津分行將進一步發(fā)揮郵政儲蓄網(wǎng)絡覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟的優(yōu)勢，為農(nóng)村地區(qū)和城市社區(qū)提供全面的金融服務，加快向現(xiàn)代化商業(yè)銀行全面轉(zhuǎn)型。

Page6第六頁，共六十四頁。二、銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕12號第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。第二條本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關(guān)、有關(guān)部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務代理機構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務的其他人員。Page7第七頁，共六十四頁。第三條本指引適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)（含外資銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員）在中華人民共和國境內(nèi)的從業(yè)人員和銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國（境）外分支機構(gòu)、附屬公司的從業(yè)人員。第四條銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范圍，定期評價，建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。第五條從業(yè)人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)活動信息，拒絕作假。第八頁，共六十四頁。第六條從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務技能，取得任職崗位應具備的資格。第七條從業(yè)人員應遵循公平競爭，格守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭手段。第八條從業(yè)人員應做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務。執(zhí)行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。Page9第九頁，共六十四頁。第九條從業(yè)人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。第十條從業(yè)人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應主動提出回避。不從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。第十一條從業(yè)人員投資股票應遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機構(gòu)有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用本人消費貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票。Page10第十頁，共六十四頁。第十二條從業(yè)人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。第十三條從業(yè)人員應自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。第十四條董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守第五條至第十三條所列內(nèi)容外，還應遵守以下職業(yè)操守。Page11第十一頁，共六十四頁。（一）認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調(diào)控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。（二）忠實履行受托人責任和經(jīng)營管理職責，組織制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，科學決策，謹慎用權(quán)，防范風險，遠離職務犯罪。（三）以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本機構(gòu)從業(yè)人員遵守本指引的責任。(四）知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。Page12第十二頁，共六十四頁。（五）適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。（六）細化管理，重點監(jiān)控，明確本機構(gòu)關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員遵守。第十五條本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)和行業(yè)自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構(gòu)（行業(yè)）員工相關(guān)規(guī)范。第十六條本指引自公布之日起生效。Page13第十三頁，共六十四頁。（二）中國郵政儲蓄銀行員工守則第一章總則第一條為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行有限責任公司(以下簡稱郵儲銀行)員工行為，加強員工管理，提高員工素質(zhì)，塑造郵儲銀行良好的社會形象，促進郵儲銀行的發(fā)展，特制定本守則。第二條本守則是郵儲銀行員工必須遵守的準則，是規(guī)范員工言行的依據(jù)，是評價員工言行的標準。全體員工應從我做起，從本崗位做起，自覺遵守行為守則，共同塑造郵儲銀行良好的企業(yè)形象。Page14第十四頁，共六十四頁。第三條本守則適用于郵儲銀行全體從業(yè)人員(含郵儲銀行勞動合同制員工及在郵儲銀行崗位工作的勞務派遣用工)。本守則同時對代理網(wǎng)點代辦郵儲銀行業(yè)務的從業(yè)人員具有指導和約束作用。第二章職業(yè)道德第四條愛國愛行，積極奉獻(一)熱愛祖國。認真貫徹執(zhí)行黨和國家的各項路線、方針政策，自覺維護國家利益。積極參加政治學習，了解時事，關(guān)心國家大事。自覺執(zhí)行國家金融政策，嚴守金融法紀，維護金融秩序，堅定正確的金融服務方向。Page15第十五頁，共六十四頁。(二)熱愛郵儲銀行。以郵儲銀行發(fā)展為己任，牢記郵儲銀行宗旨目標，維護郵儲銀行利益，信守郵儲銀行精神和理念，執(zhí)行郵儲銀行政策和規(guī)定，維護郵儲銀行信譽和形象，致力于郵儲銀行改革和發(fā)展。(三)竭誠奉獻。工作態(tài)度認真，目標明確，堅守工作崗位，業(yè)務精益求精，具有較強的職業(yè)意識和奉獻精神。有強烈的團隊意識和群體觀念，能夠?qū)€人利益與集體利益緊密的聯(lián)系在一起，將個人行為集體行為牢固凝聚在一起。Page16第十六頁，共六十四頁。第五條著眼整體，顧全大局(一)時刻注意維護郵儲銀行整體利益和形象，并以此為出發(fā)點，把郵儲銀行的改革與發(fā)展大局放在首位。(二)堅持一級法人制度，維護統(tǒng)一法人權(quán)威，嚴格按照授權(quán)授信范圍開展工作，不越權(quán)、不擅權(quán)，認真執(zhí)行管理制度和辦事程序，履行崗位職責。第六條勤勉盡職，傾心敬業(yè)(一)兢兢業(yè)業(yè)，勤勤懇懇，對上級交辦的工作，不推諉、不延誤，特殊情況及時報告，認真履職。Page17第十七頁，共六十四頁。(二)始終保持積極主動的工作態(tài)度、飽滿的工作熱情和良好的精神狀態(tài)，勤勉奉公，任勞任怨。(三)鉆研業(yè)務，勤于思考、及時總結(jié)，結(jié)合工作實際，積極提出建設性意見和合理化建議。(四)新入行員工要積極進取，勤學好問，虛心向同事請教，盡快熟悉崗位工作，提高業(yè)務技能。第七條品格正直，誠實守信(一)不斷加強自身修養(yǎng)，樹立誠信理念，在工作和生活中要堅持信譽至上、誠實守信。Page18第十八頁，共六十四頁。(二)工作作風扎實嚴謹，報告工作客觀、準確，實事求是，不隱瞞實情。(三)認真學習金融政策，了解行業(yè)發(fā)展趨勢，堅持規(guī)范操作，時刻保持防范風險的意識，勇于與不良行為做斗爭。第八條積極進取，求實創(chuàng)新(一)有理想、有追求，保持積極進取的精神風貌、健康向上的心理狀態(tài)。(二)對存在的問題，主動分析，研究對策，及時采取措施，難以妥善解決的問題要及時請示匯報。Page19第十九頁，共六十四頁。(三)對遇到的新情況、新問題、新挑戰(zhàn)，冷靜對待，客觀分析，用改革的精神，積極開拓，大膽創(chuàng)新，敢于實踐。第九條清正廉潔，勤儉節(jié)約(一)自覺執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定，反對和抵制拜金主義、享樂主義、個人主義等腐朽思想和生活方式的侵蝕。(二)發(fā)揚艱苦奮斗、勤儉辦行精神，精打細算，反對講排場、擺闊氣、鋪張浪費。(三)公私分明，秉公辦事，不以權(quán)謀私。Page20第二十頁，共六十四頁。第三章職業(yè)紀律第十條知法守法，依法行事(一)樹立法律意識，學習法律，遵守法律。熟悉、掌握并運用有關(guān)銀行工作及銀行從業(yè)人員的法規(guī)、條例及各項規(guī)章制度。(二)工作中遇有不清楚的法律問題，應及時進行咨詢，不得自行其是。第十一條遵章守紀，令行禁止(一)遵守勞動合同規(guī)定的各項條款，履行勞動合同規(guī)定的各項義務。Page21第二十一頁，共六十四頁。(二)遵守各項工作制度和操作規(guī)程，遵守勞動紀律、考勤制度和各種工作場所規(guī)定。(三)不參與涉及賭、毒、黃等違法犯罪活動。第十二條合規(guī)經(jīng)營，循規(guī)辦事(一)嚴格按照國家法律和國家有關(guān)規(guī)定、行內(nèi)規(guī)章制度開展業(yè)務，從事經(jīng)營管理活動，嚴禁違規(guī)經(jīng)營。(二)貫徹流程銀行的理念，遵守流程銀行的要求，在崗位職責范圍內(nèi)勤勉、盡職地開展工作。(三)處理業(yè)務過程中，如果確信上級指示違反金融法律法規(guī)、行內(nèi)規(guī)章制度，應當立即報告，以便及時糾正。Page22第二十二頁，共六十四頁。(四)因執(zhí)行上級指示而出現(xiàn)違章、違紀情況，并確信繼續(xù)下去會給郵儲銀行帶來損害時，執(zhí)行者必須立即采取控制措施，并及時報告。第十三條服從調(diào)遣，聽從安排(一)嚴格執(zhí)行上級的決定、指示、安排等，確有正當理由不能執(zhí)行要及時報告。(二)服從組織調(diào)遣決定，無正當理由，應在規(guī)定時間內(nèi)到崗。第十四條嚴守秘密，確保安全Page23第二十三頁，共六十四頁。(一)嚴守國家秘密、銀行秘密、客戶秘密，認真執(zhí)行各項保密規(guī)章制度。凡屬國家秘密范圍的信息資料，必須嚴格遵守《保密法》。凡屬郵儲銀行不宜公開發(fā)布或尚未公開發(fā)布的信息，以及客戶提供的信息資料，均屬內(nèi)部商業(yè)秘密，任何員工不得向外泄露和侵犯客戶隱私，以維護郵儲銀行的利益和客戶的合法權(quán)益。(二)認真學習各項金融政策，熟悉金融法規(guī)，掌握政策界限，增強識別能力，堅持規(guī)范作業(yè)，及時堵塞漏洞，時刻防范風險。Page24第二十四頁，共六十四頁。(三)保持警惕，對任何欺騙、破壞等一切有損郵儲銀行利益的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應予果斷制止并及時報告，不應視而不見，置若罔聞。(四)樹立安全意識，嚴格執(zhí)行安全制度，掌握基本的消防安全操作技能。發(fā)現(xiàn)事故苗頭或風險隱患，應立即制止并及時報告。第十五條公平競爭，維護形象(一)同業(yè)競爭不超越法律界定、約束和限制的范圍，自覺遵守同業(yè)公約，自律、自強、自信。(二)市場開發(fā)與營銷過程中，堅持“客戶自愿、公平合理、誠實信用”原則。Page25第二十五頁，共六十四頁。(三)競爭必須堅持“統(tǒng)一法人”，“授權(quán)有限”的原則。員工在銷售產(chǎn)品過程中，不得在客戶面前故意貶低競爭對手，不得私自承諾或決定超出權(quán)限違反規(guī)定的事項。第四章職業(yè)規(guī)范第十六條文明禮貌，不亢不卑(一)言談舉止反映郵儲銀行的精神風貌，一舉一動應符合職業(yè)要求。(二)工作中提倡使用普通話。言談文明得體，語句清晰，語義明確，語氣謙和，稱謂得體。(三)接打電話吐字清楚，中途被急事打斷，要向?qū)Ψ秸f明，表示歉意。Page26第二十六頁，共六十四頁。第十七條儀容整潔，大方得體(一)儀容儀表展示員工的個人風采，也關(guān)系到郵儲銀行的對外形象。應時刻注意儀容儀表，共同創(chuàng)造、維護郵儲銀行的良好形象。(二)工作期間，參加儀式、集會等場合時，應按規(guī)定著裝，佩戴員工號牌，著裝整潔大方，舒適得體。(三)外出須舉止文雅親切，行走坐臥端正挺拔，穩(wěn)重自然。女性員工宜淡妝，簡樸大方。第五章人際關(guān)系第十八條同事關(guān)系，坦誠信任Page27第二十七頁，共六十四頁。（一)同事之間應相互尊重、相互理解、相互信任、相互關(guān)心，維持協(xié)調(diào)一致的內(nèi)部關(guān)系，營造團結(jié)向上、和諧愉快的工作氛圍。(二)下級應給予上級應有的尊重，認真對待上級提出的工作要求和布置的工作任務，認真聽取上級的意見和建議。(三)上級應平易近人，關(guān)心和愛護下屬，了解下屬的愿望和要求，對下屬的工作、學習、品德修養(yǎng)給予指導，為下屬創(chuàng)造良好的工作環(huán)境。(四)對同事一視同仁，不搞親疏有別，不對同事冷淡、輕視、傲慢、蠻橫或有其他不尊重言行。Page28第二十八頁，共六十四頁。第十九條客戶關(guān)系，公私分明(一)有明確的公私觀念和界限，做到公事公辦，公私分明，保持正氣和清廉。(二)個人必須在本行辦理的業(yè)務，嚴格遵守郵儲銀行規(guī)定，不謀求任何私利和要求提供特殊便利、優(yōu)惠或特權(quán)。(三)不得向客戶提出額外或無理要求，索要款物或借款、借物。第六章工作環(huán)境和氛圍第二十條維護環(huán)境，整齊清潔Page29第二十九頁，共六十四頁。(一)應通過自己的勞動或維護他人的勞動，為自己和他人創(chuàng)造并保持安全衛(wèi)生的辦公環(huán)境。(二)辦公室及桌面應保持清潔、整齊、有序，各類文件及資料應擺放整齊，方便取閱。(三)維護環(huán)境安全及衛(wèi)生，若發(fā)現(xiàn)任何可能導致危險的潛在隱患，應立即向有關(guān)部門報告。(四)會客室、現(xiàn)金區(qū)、機房等場所另有相關(guān)制度或規(guī)定的，執(zhí)行上述條款的同時，執(zhí)行相關(guān)制度或規(guī)定。第二十一條協(xié)作互助，平等交流Page30第三十頁，共六十四頁。(一)樹立協(xié)作意識，增強團隊精神，與同事坦誠相待，融洽相處，相互配合，相互支持，一起創(chuàng)造、維護和諧的工作環(huán)境。(二)部門內(nèi)部、崗位之間應相互溝通，確保各項工作安排周密、細致、合理。從事跨部門(崗位)工作的員工，應服從牽頭部門(人員)的協(xié)調(diào)與指揮。(三)對下級機構(gòu)、下級部門的工作請示，上級機構(gòu)有關(guān)員工應及時或限時回復，遇有特殊情況，應及時做出解釋和工作指導。第二十二條尊重人格，尊重隱私Page31第三十一頁，共六十四頁。(一)員工都有自己獨立的人格、尊嚴和隱私，應該做到人人平等，相互尊重。(二)尊重和維護同事的名譽與人格尊嚴，不以任何方式傳播同事隱私或缺點，不對同事妄加猜忌，不對同事背后惡語中傷，搬弄是非，挑撥離間，歪曲事實真相，詆毀或丑化對方形象。(三)郵儲銀行保護員工的個人隱私權(quán)，員工無論是工作或業(yè)余時間的言行、表現(xiàn)也應對郵儲銀行負責。員工的言行與表現(xiàn)應與自己的職業(yè)身份相稱，符合公共道德規(guī)范，不損害郵儲銀行形象。Page32第三十二頁，共六十四頁。第二十三條尊重知識，尊重人才堅持尊重知識、尊重人才，積極參與營造尊重知識、尊重人才的良好氛圍，共同為人才發(fā)揮作用提供良好的工作條件和環(huán)境。第二十四條爭優(yōu)創(chuàng)先，不斷進取（一）同事之間應比學趕幫，取長補短，共同進步，共同提高。積極參加業(yè)務競賽，比貢獻，求發(fā)展。對基礎(chǔ)較差或經(jīng)驗不足的同事，應循循善誘，鼎力相助。（二）以先進為榜樣，學習先進，趕超先進。不以冷漠、歧視的態(tài)度對待先進，更不應對先進冷言冷語，諷刺挖苦?！age33第三十三頁，共六十四頁。第七章附則第二十五條員工對本守則有任何疑問或異議，可向本部門或各級行人力資源部門咨詢反映，各級行人力資源部門有責任予以解釋或答復。本守則由總行人力資源部負責解釋并修訂。第二十六條本守則自印發(fā)之日起施行。Page34第三十四頁，共六十四頁。三、銀行業(yè)基礎(chǔ)知識

（一）中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織1、中央銀行——中國人民銀行（1）大事記1948年成立。1995年3月18日第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。2003年12月27日修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務院的領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”2005年8月10日中國人民銀行上?？偛砍闪?。Page35第三十五頁，共六十四頁。（2）職能演變過程1948—1984年同時承擔中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。自1984.01.01起專門行使中央銀行職能。2003年對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行使。（3）主要職責：發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

第三十六頁，共六十四頁。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；Page37第三十七頁，共六十四頁。維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。2、監(jiān)管機構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（1）大事記2003年4月成立。2003年12月27日第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。Page38第三十八頁，共六十四頁。2006年10月31日第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月1日起施行。（2）監(jiān)管范圍對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。Page39第三十九頁，共六十四頁。（3）監(jiān)管職責：依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；

Page40第四十頁，共六十四頁。承辦國務院交辦的其他事項；依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況；Page41第四十一頁，共六十四頁。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；Page42第四十二頁，共六十四頁。對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組；對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締。Page43第四十三頁，共六十四頁。

3、自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會（1）成立：2000年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。（2）協(xié)會宗旨：以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。（3）組織機構(gòu)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、準會員（包括各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會）組成。第四十四頁，共六十四頁。（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)1、政策性銀行（1）國家開發(fā)銀行1994年3月成立，向國家基礎(chǔ)設施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）的大中型基本建設和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營。（2)中國進出口銀行1994年4月成立，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。(3)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1994年11月成立，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。

第四十五頁，共六十四頁。2、大型商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。（1）工商銀行1984年1月1日成立承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務2005年10月28日整體改制為股份有限公司2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市第四十六頁，共六十四頁。（2）農(nóng)業(yè)銀行1979年初恢復專門負責農(nóng)村金融業(yè)務2007年1月全國金融工作會議決定推進其股份制改革（3）中國銀行1912年成立至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。1979年成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004年8月26日整體改制為股份有限公司2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市2006年7月5日在上海證券交易所上市第四十七頁，共六十四頁。（4）中國建設銀行1954年10月1日成立原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部1979年成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行2004年9月17日整體改制為股份有限公司2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市（5）交通銀行1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市2007年5月15日在上海證券交易所上市第四十八頁，共六十四頁。3、中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類（1）股份制商業(yè)銀行——中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活；另一方面，打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質(zhì)量和工作效率的提高；在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。第四十九頁，共六十四頁。（2）城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，在相當程度上緩解了集體企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶“開戶難、結(jié)算難、借貸難”的矛盾。1979年第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立1986年城市信用合作社在大中城市推廣（1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家）1994年國務院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行1998年更名為城市商業(yè)銀行2005年11月28日安徽省內(nèi)6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組成立徽商銀行第五十頁，共六十四頁。截止2006年6月9家城市商業(yè)銀行引進了境外戰(zhàn)略投資者2006年4月26日上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)2006年11月8日北京銀行天津分行開業(yè)2007年1月24日由江蘇省內(nèi)10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行4、農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建）；村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社（2007年批準設立的新機構(gòu)）。第五十一頁，共六十四頁。5、中國郵政儲蓄銀行1986年恢復并開辦國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。2006年12月31日銀監(jiān)會批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設。第五十二頁，共六十四頁。6、外資銀行經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設立的以下機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或與其他外國金融機構(gòu)共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。7、非銀行金融機構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司

1999成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

第五十三頁，共六十四頁。信托公司1979年，新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應遵守的規(guī)范。企業(yè)集團、財務公司2004年7月27日修訂后實施了《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，它是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務對象僅限于企業(yè)集團成員。金融租賃公司2007年3月1日施行了《金融租賃公司管理辦法》，它是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司2003年10月3日起施行了《汽車金融公司管理辦法》，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。第五十四頁，共六十四頁。貨幣經(jīng)紀公司2005年9月1日起施行《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，是在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。（三）銀行主要業(yè)務1、存款業(yè)務（1）個人存款（儲蓄存款）業(yè)務活期存款定期存款定活兩便儲蓄存款個人通知存款

教育儲蓄存款

第五十五頁，共六十四頁。（2）對公存款（單位存款）業(yè)務單位活期存款單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款（3）外幣存款業(yè)務