銀行計算機系統(tǒng)課件

第1章

銀行計算機系統(tǒng)概述顧浩胡乃靜董建寅等編著第1章

銀行計算機系統(tǒng)概述顧浩胡乃靜董建寅等編著12023/8/182006.8.272關(guān)于本課程特色院系,特色專業(yè),特色課程特色:行業(yè)特色,區(qū)域(海派)特色課程性質(zhì):本課程是一門專業(yè)課。課程的特色:●貼近銀行業(yè),具有鮮明的行業(yè)特色?！窨鐚W(xué)科：計算機科學(xué)與技術(shù)和金融學(xué)科。課程的特點：●知識面較廣?！駥嵺`性較強。結(jié)論：值得一學(xué)，也能學(xué)好。2023/8/52006.8.272關(guān)于本課程特色院系,特22023/8/182006.8.2731．1計算機和銀行信息化1．1計算機和銀行信息化1.1.1計算機與計算機文化計算機文化已發(fā)展成為信息社會中一種全新的文化形態(tài)，成為人類現(xiàn)代文化的重要組成部分。

●中國計算機50余年來的發(fā)展成就可概括成五個“一”:

即：開辟了一個新時代——信息時代；形成了一個新產(chǎn)業(yè)——信息產(chǎn)業(yè)；產(chǎn)生了一門新學(xué)科——計算機科學(xué)與技術(shù)；開創(chuàng)了一種新的科研方法——計算方法；孕育了一種新的文化——計算機文化。2023/8/52006.8.2731．1計算機和銀行信息32023/8/182006.8.274世界上第一臺電子計算機ENIAC2023/8/52006.8.274世界上第一臺電子計算機E42023/8/182006.8.2751.1.2計算機和銀行信息化●銀行電子化:

是指采用計算機技術(shù)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，徹底改造銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作方式，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理的自動化、銀行服務(wù)電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學(xué)化，為國民經(jīng)濟各部門提供及時、準確的金融信息的全部活動的過程。銀行電子化的最終目標是建立集銀行業(yè)務(wù)處理、銀行信息管理和銀行決策為一體的銀行信息系統(tǒng)。2023/8/52006.8.2751.1.2計算機和銀行52023/8/182006.8.2761.1.3銀行信息化的發(fā)展概況

可總結(jié)為四個階段,六大系統(tǒng)——

最近20多年來，我國的銀行信息化建設(shè)經(jīng)歷了重要的、具有歷史意義的4個發(fā)展階段：⑴第一階段：大約從20世紀70年代末到80年代，在此期間，銀行的儲蓄、對公等業(yè)務(wù)開始以計算機處理代替手工操作。⑵第二階段：大約從20世紀80年代到90年代中期，此間，逐步完成了銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理。⑶第三階段：大約從20世紀90年代中期到90年代末，在此階段，銀行實現(xiàn)了全國范圍的計算機處理連網(wǎng)，互聯(lián)互通。⑷第四階段：從2000年開始，各大銀行開始業(yè)務(wù)的集中處理，利用因特網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓了包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等網(wǎng)上的金融服務(wù)。2023/8/52006.8.2761.1.3銀行信息化的62023/8/182006.8.277六大系統(tǒng)①業(yè)務(wù)應(yīng)用信息系統(tǒng)：包括人民銀行會計核算系統(tǒng)、國庫綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、貨幣發(fā)行系統(tǒng)和銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)。②跨行交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)：包括中國外匯交易系統(tǒng)、國債交易登記系統(tǒng)、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。③支付體系建設(shè)：包括全國電子聯(lián)行系統(tǒng)、同城資金清算系統(tǒng)、同城票據(jù)清分系統(tǒng)、電子結(jié)算和電子清算系統(tǒng)、大額實時支付系統(tǒng)以及正在建設(shè)的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。④政務(wù)信息化系統(tǒng)：包括電子郵件系統(tǒng)、公文傳輸系統(tǒng)、電視會議系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)、信息服務(wù)體系和人民銀行外部網(wǎng)站。⑤征信系統(tǒng)：根據(jù)國務(wù)院的要求，該系統(tǒng)已于2004年啟動建設(shè)，目前各大銀行開始按照央行的統(tǒng)一要求開發(fā)了數(shù)據(jù)接口程序，完成了與央行的聯(lián)調(diào)測試并于當年開始局部地區(qū)的試運行。上海已開始供市民使用。2023/8/52006.8.277六大系統(tǒng)①業(yè)務(wù)應(yīng)用信息系72023/8/182006.8.278六大系統(tǒng)⑥技術(shù)保障體系●人民銀行內(nèi)部計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，它由覆蓋央行全部城市中心支行以上機構(gòu)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、金融衛(wèi)星通信網(wǎng)、支付地面網(wǎng)三大部分組成?！駱藴驶ㄔO(shè)?！裼嬎銠C信息安全管理。2023/8/52006.8.278六大系統(tǒng)⑥技術(shù)保障體系82023/8/182006.8.2791．2銀行業(yè)具有的信息屬性●“銀行本質(zhì)不是經(jīng)營金錢的，銀行經(jīng)營的就是信息”?？傊y行最核心、最本質(zhì)的內(nèi)容就是信息，銀行是靠通信工具來傳遞信息的?？坑嬎銠C來處理、加工信息的。宏觀上，整個銀行業(yè)都具備數(shù)據(jù)密集和時間價值高這兩個基本特征，這就要求銀行業(yè)必須大力應(yīng)用信息技術(shù)。微觀上，客戶的個性化需求和經(jīng)營活動的抽象化，要求銀行的管理信息系統(tǒng)和操作流程都要實現(xiàn)高度的信息化。金融創(chuàng)新離不開信息化，也離不開計算機。上述三點，決定了銀行業(yè)必須要占領(lǐng)信息化的制高點，銀行業(yè)也由此成為被信息技術(shù)改造得最早、改造得最徹底的行業(yè)，同時也是計算機應(yīng)用最前沿的行業(yè)。我們甚至可以說，銀行本身就是信息產(chǎn)業(yè)的一部分。2023/8/52006.8.2791．2銀行業(yè)具有的信息92023/8/182006.8.27101.3國外銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展簡況

1.3.1國外銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展回顧

計算機系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用，大致可以劃分為四個階段：1．準備階段這一階段大約在上世紀50年代末。此間，計算機在事務(wù)處理中的應(yīng)用剛剛開始，銀行界主要使用穿孔卡片來處理數(shù)據(jù)。因當時計算機的價格昂貴，只有少數(shù)銀行購置了計算機進行業(yè)務(wù)處理。2．批處理階段上世紀50年代末，IBM公司研制成功全晶體管化的7090和7070計算機系統(tǒng)，這宣告了第二代計算機的誕生。這一階段的典型應(yīng)用是批量處理，也就是把處理的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采用分批集中處理的方法，產(chǎn)生各種賬表。2023/8/52006.8.27101.3國外銀行計算機系102023/8/182006.8.27111．3．1國外銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展回顧

3．聯(lián)機處理階段1965年是第三代電子計算機誕生的標志，其特點是，在硬件上用集成電路（IntegratedCircuit，IC）代替分立元件，在軟件上是用OS代替了管理程序。IBM360系統(tǒng)是第三代計算機的典型代表，它對銀行的重大影響是使銀行業(yè)務(wù)從批量處理轉(zhuǎn)向聯(lián)機處理。2023/8/52006.8.27111．3．1國外銀行計112023/8/182006.8.27121．3．1國外銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展回顧聯(lián)機處理解除了批量處理需要大量人工書寫工作的弊端，使數(shù)據(jù)可由源數(shù)據(jù)直接通過終端送入計算機，不僅省掉許多人工書面工作，且可立即反饋處理結(jié)果，縮短處理周期。因此，聯(lián)機計算機技術(shù)在銀行界很快得到廣泛應(yīng)用。但因缺乏經(jīng)驗，這一階段還是以各種單項業(yè)務(wù)的聯(lián)機處理為主。4．綜合處理階段這一階段始于上世紀的70年代初期，它可以看作是銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的綜合化。從20世紀70年代后半期開始，銀行業(yè)務(wù)處理與決策支持系統(tǒng)相結(jié)合，銀行業(yè)務(wù)范圍逐步擴大，朝著“無支票”、“無現(xiàn)金”的方向邁進。2023/8/52006.8.27121．3．1國外銀行計122023/8/182006.8.27131．計算機系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用概況計算機系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用主要有以下幾個方面：（1）儲蓄業(yè)務(wù)首先實現(xiàn)電腦化（2）支票處理實現(xiàn)計算機化（3）憑證和報表管理的計算機化（4）使用計算機開展信用卡業(yè)務(wù)（5）通過環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT）進行資金劃撥（6）建立信息管理系統(tǒng)進行經(jīng)濟分析、風(fēng)險預(yù)測和控制（7）銀行業(yè)務(wù)向個性化和增值服務(wù)為主的運營方式發(fā)展2023/8/52006.8.27131．計算機系統(tǒng)在國外銀132023/8/182006.8.2714支票處理實現(xiàn)計算機化為處理大量支票業(yè)務(wù),美國銀行啟動一個銀行會計自動化的項目——電子記錄機會計ERMA，它每秒可處理10張支票，這一設(shè)備使美國銀行每年可處理7.5億張支票,美國銀行因此而成為世界上第一家能提供與用戶銀行賬號相關(guān)聯(lián)的信用卡的銀行,ERMA使美國銀行的利潤超過其他銀行,而使它能在1970年成為世界上最大的銀行。2023/8/52006.8.2714支票處理實現(xiàn)計算機化為142023/8/182006.8.27152．發(fā)達國家銀行計算機系統(tǒng)的主要特點（1）使用面廣，設(shè)備先進。（2）功能齊全，服務(wù)完善。發(fā)達國家的銀行計算機系統(tǒng)現(xiàn)已實現(xiàn)了三個層面的信息系統(tǒng)。第一，銀行業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng);第二，銀行業(yè)之間的信息系統(tǒng);第三，銀行業(yè)與客戶之間交付的信息系統(tǒng)銀行推出了面向大眾的各類自動服務(wù)，建立了自動客戶服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò).

（3）自動化程度高，安全保密性強。目前在發(fā)達國家中，基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的銀行計算機系統(tǒng)中都有一個良好的法律環(huán)境，一個標準化的結(jié)賬規(guī)則體系，還有各類軟、硬件方面的安全保障措施，

2023/8/52006.8.27152．發(fā)達國家銀行計算機152023/8/182006.8.2716IBM3031IBM370/158IBM4341IBMES/90002023/8/52006.8.2716IBM3031IBM3162023/8/182006.8.27171.4我國銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展歷程

從早期的脫機處理系統(tǒng)，到聯(lián)機處理系統(tǒng)，再到計算機網(wǎng)絡(luò)支撐下的綜合銀行處理系統(tǒng)，走過了二十多年的歷程,可分為以下6個階段:●試點階段:浦江一號用于票據(jù)處理,法國60/61小型機用于全國銀行對賬業(yè)務(wù)●試驗階段:引進日、美通用機用于銀行對公、對私和外匯業(yè)務(wù)●探索階段:銀行主要業(yè)務(wù)實現(xiàn)了計算機處理和網(wǎng)點的計算機化●大規(guī)模推廣階段:銀行全面實現(xiàn)計算機化●深度開發(fā)階段:向網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化方向發(fā)展,推出以綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)為標志的新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)●產(chǎn)品定制、個性化服務(wù)階段:含各類個性化的理財服務(wù)，跨行業(yè)的代理服務(wù)、國際間的外匯買賣、對企業(yè)的財務(wù)資金管理、銀行卡的發(fā)展、支付清算系統(tǒng)等等跨越各系統(tǒng)、各部門、各行業(yè)的服務(wù)系統(tǒng)2023/8/52006.8.27171.4我國銀行計算機172023/8/182006.8.27181.5銀行計算機系統(tǒng)的軟硬件特點

1.5.1銀行用計算機硬件技術(shù)早期計算機用分立式元件和磁芯存儲器引進IBM360/370系列引進IBM4300系列引進IBMES9000系列大型機集中式配置是中心計算機承擔有關(guān)賬戶的控制和更新，而終端只負責數(shù)據(jù)的收集和輸出集中分布式配置是部分業(yè)務(wù)在中心做，部分業(yè)務(wù)交給終端機。分布式配置是將全部賬戶放在網(wǎng)點一側(cè)，即將所有的業(yè)務(wù)都放在第一線的終端控制機去處理，中心主機只做些通兌方面的交換和科目匯總等方面的工作。對公通兌的范圍為分行轄內(nèi)，客戶可在分行內(nèi)任何一個聯(lián)網(wǎng)行處辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金支票、賬支票、匯兌、銀行匯票及本票業(yè)務(wù)。對公通兌采用支付密碼或電子圖章印鑒方式

2023/8/52006.8.27181.5銀行計算機系統(tǒng)182023/8/182006.8.27191.5.2銀行用計算機軟件技術(shù)1.操作系統(tǒng)：通用操作系統(tǒng)、DOS、VM、MVS等。專用操作系統(tǒng):如IBM400(e)小型機上的OS/400。微機使用的操作系統(tǒng):從DOS、MS－DOS、Unix、Xenix、NetWare、Windows直到Linux。2.程序設(shè)計語言：匯編語言、COBOL、C、C＋＋、VB、VC、JAVA等。3.銀行數(shù)據(jù)庫:目前，銀行系統(tǒng)常用的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)有Oracle、DB/2、Sybase、MSSQLServer等，而大型數(shù)據(jù)庫則以O(shè)racle和DB/2居多。2023/8/52006.8.27191.5.2銀行用計算192023/8/182006.8.27201.5.3計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)20世紀50年代后期，美國商業(yè)銀行率先采用計算機進行銀行業(yè)務(wù)的處理，從此，吹響了銀行業(yè)務(wù)電子化的序曲。21世紀的今天，歷經(jīng)50多年的發(fā)展，迅猛發(fā)展的計算機網(wǎng)絡(luò)和通訊技術(shù)，把信息革命悄然帶到了世界的每一個角落。建立在數(shù)字化技術(shù)、光纖通訊技術(shù)以及多媒體技術(shù)有機結(jié)合基礎(chǔ)上的計算機互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)把超國界的億萬個廠商及個人家庭聯(lián)系在一起，掀起了以互聯(lián)網(wǎng)為特征的銀行業(yè)務(wù)電子化的浪潮。2023/8/52006.8.27201.5.3計算機網(wǎng)絡(luò)202023/8/182006.8.27211.6現(xiàn)代銀行計算機系統(tǒng)的特點及分類

1.6.1后臺處理系統(tǒng)核心后臺是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中后的銀行數(shù)據(jù)處理中心。后臺處理系統(tǒng)硬件設(shè)備主要以大型主機為核心，聯(lián)結(jié)海量存儲器、各類通信設(shè)備、大型磁帶庫、高速打印機等外部設(shè)備。1.6.2前置處理系統(tǒng)是面向各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)進行統(tǒng)一接入處理、判斷的轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)。它將核心賬務(wù)系統(tǒng)有效地屏蔽起來,在減輕其運行壓力的同時、簡化了系統(tǒng)開發(fā)和維護管理的投入。一般用IBM6000、HP9000小型機作前置機，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模也有用PC服務(wù)器作前置機。2023/8/52006.8.27211.6現(xiàn)代銀行計算機212023/8/182006.8.27221.6現(xiàn)代銀行計算機系統(tǒng)的特點及分類1.6.3柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)與前置系統(tǒng)相接的則是各種各樣的柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行應(yīng)用系統(tǒng)等。隨著綜合柜員制的推行,銀行逐漸采用綜合柜面系統(tǒng)。所謂綜合柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務(wù)高度電子化基礎(chǔ)上,前臺人員打破柜組間的分工界限,由單獨柜員綜合處理會計、出納、儲蓄、信用卡等業(yè)務(wù)。綜合柜面系統(tǒng)實現(xiàn)了營業(yè)窗口從單一功能向多功能的轉(zhuǎn)變，對客戶實現(xiàn)了一條龍的服務(wù)；有效地提高了服務(wù)效率。

1.6.4自助服務(wù)系統(tǒng)

–為客戶提供了一種完全自助的,沒有銀行柜員直接參與的,全新的服務(wù)方式。2023/8/52006.8.27221.6現(xiàn)代銀行計算機222023/8/182006.8.27231.7未來銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展趨勢

17.1大集中

背景:為順應(yīng)銀行業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢,將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動化處理為主的單一計算機系統(tǒng)改造為功能強大的集中式計算機應(yīng)用系統(tǒng)。這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)運作的核心基礎(chǔ)和最重要的競爭武器。

－從管理上講:將減少決策、管理、執(zhí)行過程的中間環(huán)節(jié)。－從宏觀上講:數(shù)據(jù)集中更有利于我國銀行之間的合作。

－從經(jīng)營模式上講:可使銀行從傳統(tǒng)的“以賬戶為中心”的經(jīng)營模式向“以客戶為中心”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,更利于銀行新產(chǎn)品的推出和推廣。2023/8/52006.8.27231.7未來銀行計算機系232023/8/182006.8.27241.7.1大集中－從數(shù)據(jù)的有效利用上來講:可對數(shù)據(jù)進行深層次的挖掘和分析,為經(jīng)營管理提供決策支持,并通過CRM建立客戶服務(wù)中心,使銀行的管理決策由人為經(jīng)驗型轉(zhuǎn)向科學(xué)決策型－數(shù)據(jù)大集中的實質(zhì):不僅是把分散在各區(qū)域主機上的業(yè)務(wù)簡單地集中在一臺或幾臺主機上,而意味著銀行IT建設(shè)甚至管理模式的重新考慮。1.大集中的優(yōu)勢

:－有利于資源整合;－節(jié)省投資,便于管理；－版本統(tǒng)一,易于維護；－提高運行質(zhì)量,減少維護成本。2023/8/52006.8.27241.7.1大集中－從242023/8/182006.8.27252.大集中的問題－安全問題:銀行數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中了，風(fēng)險也跟著集中了。－升級風(fēng)險：從舊的系統(tǒng)升級到新的系統(tǒng)，必須采取一定方案，實現(xiàn)系統(tǒng)的平滑升級。－原有投資保護：銀行設(shè)備一般都是專用設(shè)備，從系統(tǒng)性能上來看，可能通過軟件的升級就可以承載新的平臺；基于中間件技術(shù)開發(fā)的軟件系統(tǒng),也可起到保護原有投資的作用。－帶寬問題:現(xiàn)有的帶寬能否滿足大集中后的大容量數(shù)據(jù)傳輸?shù)囊笫且恢北魂P(guān)注的問題。－人員問題:可能會導(dǎo)致員工的裁員,但銀行業(yè)務(wù)大集中要求有高素質(zhì)的人適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的變化,高效率的IT技術(shù)如不能被高效率的人的使用,可能還是低效率。

2023/8/52006.8.27252.大集中的問題－安全252023/8/182006.8.2726關(guān)于中間件按照IDC的定義,中間件是一類軟件,而非一種軟件,中間件不僅僅實現(xiàn)互連,還要實現(xiàn)應(yīng)用之間的互操作,中間件是基于分布式處理的軟件,最突出的特點是它的網(wǎng)絡(luò)通信功能?？傊?中間件是介于操作系統(tǒng)(包括底層通信協(xié)議)和各種分布式應(yīng)用程序之間的一個軟件層,定義和建立了分布式軟件模塊之間相互作用的一系列機制,為運行在分布式環(huán)境下的多個進程通過網(wǎng)絡(luò)進行互操作提供服務(wù)。中間件的最顯著優(yōu)點是可屏蔽分布式系統(tǒng)的異構(gòu)性和簡化分布式系統(tǒng)的管理和開發(fā)顧名思義,中間件在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下一種起承上(網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用軟件)啟下(OS)作用的基礎(chǔ)軟件。其主要作用是管理各種網(wǎng)絡(luò)資源,為網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用軟件提供有效的開發(fā)、部署和運行平臺,它對應(yīng)的解空間更靠近網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用所面臨的問題空間。2023/8/52006.8.2726關(guān)于中間件按照IDC的262023/8/182006.8.27271.7未來銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展趨勢1.7.2多中心化為了分擔數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中所帶來的風(fēng)險，國內(nèi)許多銀行在實施大集中化的同時，也建立了多個數(shù)據(jù)處理中心。數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中化和多中心化是一對互補的策略。

1.7.3標準化

在指導(dǎo)銀行信息化建設(shè)方面,金融標準化技術(shù)委員會的工作計劃主要包括兩個部分:一是規(guī)定銀行業(yè)系統(tǒng)標準