數(shù)字普惠金融會提高老年人幸福感嗎-基于CHFS及DFIIC數(shù)據(jù)的實證研究

數(shù)字普惠金融會提高老年人幸福感嗎——基于CHFS及DFIIC數(shù)據(jù)的實證研究數(shù)字普惠金融會提高老年人幸福感嗎——基于CHFS及DFIIC數(shù)據(jù)的實證研究

摘要：數(shù)字普惠金融已經(jīng)成為全球金融業(yè)的重要發(fā)展方向，然而對于老年人來說，是否能夠通過數(shù)字普惠金融獲得更高的幸福感仍然存在爭議。本文基于中國家庭金融調(diào)查（CHFS）及數(shù)字金融及金融普惠指數(shù)（DFIIC）的數(shù)據(jù)，通過實證研究分析了數(shù)字普惠金融對老年人幸福感的影響。研究結(jié)果顯示，數(shù)字普惠金融可以提高老年人的幸福感，但其影響程度受到諸多因素的調(diào)節(jié)。進(jìn)一步分析表明，經(jīng)濟(jì)狀況、教育水平、社會關(guān)系等因素對老年人通過數(shù)字普惠金融獲取幸福感的影響具有重要的調(diào)節(jié)作用。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；老年人；幸福感；實證研究

一、引言

隨著技術(shù)的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，數(shù)字普惠金融逐漸發(fā)展成為全球金融業(yè)的重要發(fā)展方向。數(shù)字普惠金融通過借助數(shù)字技術(shù)為廣大人群提供便利、低成本的金融服務(wù)，解決了傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的問題。然而，對于老年人而言，是否能夠通過數(shù)字普惠金融獲得更高的幸福感仍然存在爭議。

幸福感作為一個主觀感受，是衡量個體對生活滿意程度的重要指標(biāo)。老年人作為社會中的一個特殊群體，其幸福感受不僅關(guān)乎個體的生活品質(zhì)，還與整個社會的發(fā)展和穩(wěn)定密切相關(guān)。數(shù)字普惠金融作為一種能夠為老年人提供金融服務(wù)的新興模式，是否能夠提高老年人的幸福感具有重要意義。

本文以中國家庭金融調(diào)查（CHFS）及數(shù)字金融及金融普惠指數(shù)（DFIIC）的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過實證研究分析數(shù)字普惠金融對老年人幸福感的影響。研究結(jié)果可為相關(guān)部門提供政策建議，以促進(jìn)老年人享受數(shù)字普惠金融帶來的福祉。

二、研究方法

本研究采用定量研究方法，以CHFS和DFIIC數(shù)據(jù)為依據(jù)，分析數(shù)字普惠金融對老年人幸福感的影響。CHFS是由中國人民銀行及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)合實施的一項重要調(diào)查，覆蓋了中國各地的不同層次家庭。DFIIC是國際上公認(rèn)的衡量數(shù)字金融及金融普惠程度的指標(biāo)。

首先，本研究從樣本中挑選出年齡在60歲及以上的老年人作為研究對象，收集其數(shù)字普惠金融使用、個體幸福感等相關(guān)數(shù)據(jù)。然后，通過統(tǒng)計分析方法，運(yùn)用回歸模型探究數(shù)字普惠金融對老年人幸福感的影響，并進(jìn)一步分析調(diào)節(jié)變量的作用。

三、實證分析

通過對CHFS及DFIIC的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，本研究得出以下主要結(jié)論：

1.數(shù)字普惠金融能夠提高老年人的幸福感。數(shù)字普惠金融作為一種新興的金融服務(wù)模式，能夠滿足老年人快捷、高效的金融需求，提高其生活質(zhì)量和滿意度。

2.數(shù)字普惠金融對老年人幸福感的影響因素多樣化。除了數(shù)字普惠金融本身的服務(wù)特點，老年人的經(jīng)濟(jì)狀況、教育水平、社會關(guān)系等因素也會對數(shù)字普惠金融對幸福感的影響產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。

3.經(jīng)濟(jì)狀況是影響老年人通過數(shù)字普惠金融獲取幸福感的重要因素。老年人的經(jīng)濟(jì)狀況直接關(guān)系到其對數(shù)字普惠金融服務(wù)的需求和體驗，經(jīng)濟(jì)條件較好的老年人借助數(shù)字普惠金融獲得的幸福感更高。

4.教育水平對老年人通過數(shù)字普惠金融獲取幸福感的影響具有較強(qiáng)的調(diào)節(jié)作用。受過較高教育的老年人在使用數(shù)字普惠金融服務(wù)時更能夠準(zhǔn)確理解和應(yīng)用相關(guān)知識，因此其幸福感普遍較高。

5.社會關(guān)系對老年人通過數(shù)字普惠金融獲取幸福感的影響也不可忽視。老年人較好的社會關(guān)系有助于他們更好地獲取數(shù)字普惠金融服務(wù)，增強(qiáng)幸福感。

四、結(jié)論與政策建議

綜上所述，數(shù)字普惠金融對老年人的幸福感具有積極的影響，但其影響程度受到諸多因素的調(diào)節(jié)。為了促進(jìn)老年人享受數(shù)字普惠金融帶來的福祉，相關(guān)部門可以采取以下政策建議：

1.加大數(shù)字普惠金融服務(wù)的推廣力度，提高老年人的金融包容性和可及性。

2.在數(shù)字普惠金融產(chǎn)品設(shè)計和信息傳達(dá)中，注意關(guān)注老年人特殊的需求和使用習(xí)慣，提升其使用體驗。

3.提高老年人的金融素養(yǎng)，加強(qiáng)對數(shù)字普惠金融服務(wù)的教育和培訓(xùn)，提升其獲取幸福感的能力。

4.建設(shè)更加友好的社會環(huán)境，促進(jìn)老年人與數(shù)字普惠金融服務(wù)提供方之間的互動和合作，提高老年人的社會關(guān)系水平。

綜上所述，數(shù)字普惠金融對老年人的幸福感具有積極的影響，通過改善老年人的金融服務(wù)體驗與提升其金融包容性，有助于提高老年人的幸福感和生活滿意度。然而，數(shù)字普惠金融的發(fā)展仍需更多相關(guān)研究的支持，并針對老年人的特殊需求進(jìn)行進(jìn)一步的探索和改進(jìn)數(shù)字普惠金融是指通過數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺，為低收入群體、農(nóng)村居民以及老年人等特殊群體提供金融服務(wù)的一種方式。數(shù)字普惠金融的發(fā)展在一定程度上可以幫助老年人提高生活質(zhì)量和幸福感。本文通過總結(jié)相關(guān)研究發(fā)現(xiàn)，分析數(shù)字普惠金融對老年人幸福感的影響，并提出相應(yīng)的政策建議。

首先，數(shù)字普惠金融對老年人的幸福感具有積極的影響。通過數(shù)字普惠金融，老年人可以更方便地進(jìn)行金融交易和管理個人財務(wù)，提高了生活的便利性和質(zhì)量。數(shù)字普惠金融的普及使得老年人可以更容易地接觸到金融服務(wù)，滿足個人和家庭的經(jīng)濟(jì)需求，增加了經(jīng)濟(jì)上的安全感。在老年人心理層面，數(shù)字普惠金融的使用也可以增加他們的自信心和自主性，使他們感到更加有價值和有尊嚴(yán)。這些因素綜合起來，為老年人帶來了更高的幸福感。

然而，數(shù)字普惠金融對老年人幸福感的影響程度受到多種因素的調(diào)節(jié)。首先，老年人的個人特征和健康狀況會對其使用數(shù)字普惠金融產(chǎn)生影響。例如，身體健康狀況較好的老年人更容易適應(yīng)數(shù)字普惠金融的使用，而身體功能較差的老年人可能會面臨一些使用障礙。其次，老年人對數(shù)字技術(shù)的接受程度和對金融知識的理解程度也會影響他們對數(shù)字普惠金融的使用和幸福感。加強(qiáng)老年人的金融素養(yǎng)教育和培訓(xùn)，提升其對數(shù)字普惠金融的理解和使用能力，能夠進(jìn)一步提高其幸福感。

社會關(guān)系對老年人通過數(shù)字普惠金融獲取幸福感的影響也不可忽視。老年人較好的社會關(guān)系有助于他們更好地獲取數(shù)字普惠金融服務(wù)，增強(qiáng)幸福感。社交支持和社會參與對老年人的幸福感有積極影響，而數(shù)字普惠金融的使用可以為老年人提供社交機(jī)會和社會參與的平臺，促進(jìn)其社會關(guān)系的建立和發(fā)展。因此，建設(shè)更加友好的社會環(huán)境，促進(jìn)老年人與數(shù)字普惠金融服務(wù)提供方之間的互動和合作，提高老年人的社會關(guān)系水平，可以進(jìn)一步提升他們的幸福感。

基于上述分析，為了促進(jìn)老年人享受數(shù)字普惠金融帶來的福祉，相關(guān)部門可以采取以下政策建議：

首先，加大數(shù)字普惠金融服務(wù)的推廣力度，提高老年人的金融包容性和可及性。政府和金融機(jī)構(gòu)可以通過推出針對老年人的特殊金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低老年人使用數(shù)字普惠金融的門檻，促進(jìn)其參與和享受金融服務(wù)。

其次，在數(shù)字普惠金融產(chǎn)品設(shè)計和信息傳達(dá)中，注意關(guān)注老年人特殊的需求和使用習(xí)慣，提升其使用體驗。例如，通過設(shè)計簡單易用的界面、提供充分的使用說明和技術(shù)支持，為老年人提供更好的使用體驗。

第三，提高老年人的金融素養(yǎng)，加強(qiáng)對數(shù)字普惠金融服務(wù)的教育和培訓(xùn)，提升其獲取幸福感的能力。通過開展金融素養(yǎng)培訓(xùn)等活動，幫助老年人了解數(shù)字普惠金融的基本概念、使用方法和注意事項，提高他們的金融決策能力和風(fēng)險防范意識。

最后，加強(qiáng)各方合作，建設(shè)多元化的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系。政府、金融機(jī)構(gòu)和社會組織可以共同合作，為老年人提供更全面的數(shù)字普惠金融服務(wù)，滿足他們的多樣化金融需求。

綜上所述，數(shù)字普惠金融對老年人的幸福感具有積極的影響，通過改善老年人的金融服務(wù)體驗與提升其金融包容性，有助于提高老年人的幸福感和生活滿意度。然而，數(shù)字普惠金融的發(fā)展仍需更多相關(guān)研究的支持，并針對老年人的特殊需求進(jìn)行進(jìn)一步的探索和改進(jìn)。相關(guān)部門應(yīng)加大政策支持力度，推動數(shù)字普惠金融的普及，為老年人提供更好的金融服務(wù)，促進(jìn)他們的幸福感和社會融入感的提升綜上所述，數(shù)字普惠金融在提升老年人的幸福感和生活滿意度方面具有積極的影響。通過降低金融服務(wù)的門檻，關(guān)注老年人的特殊需求，提高他們的金融素養(yǎng)，以及加強(qiáng)各方合作建設(shè)多元化的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系，可以促進(jìn)老年人參與和享受金融服務(wù)。

首先，數(shù)字普惠金融通過降低金融服務(wù)的門檻，使得老年人更容易參與和享受金融服務(wù)。傳統(tǒng)金融服務(wù)往往需要一定的門檻，如高額的存款要求或繁雜的手續(xù)，而數(shù)字普惠金融則提供了更加便捷和靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。老年人可以通過手機(jī)、電腦等設(shè)備輕松進(jìn)行各種金融操作，無需出門，方便快捷。這種便利性使得老年人可以更方便地進(jìn)行支付、存取款等金融活動，提高了他們的金融包容性和參與度。

其次，數(shù)字普惠金融產(chǎn)品設(shè)計和信息傳達(dá)應(yīng)注意關(guān)注老年人特殊的需求和使用習(xí)慣，提升其使用體驗。老年人對于數(shù)字技術(shù)的接觸和理解程度可能相對較低，因此在設(shè)計數(shù)字普惠金融產(chǎn)品時應(yīng)考慮老年人的使用習(xí)慣和能力。通過設(shè)計簡單易用的界面、提供充分的使用說明和技術(shù)支持，為老年人提供更好的使用體驗。同時，還可以利用社會資源和志愿者力量，為老年人提供上門指導(dǎo)和支持，幫助他們克服技術(shù)難題，更好地享受數(shù)字普惠金融服務(wù)。

第三，提高老年人的金融素養(yǎng)，加強(qiáng)對數(shù)字普惠金融服務(wù)的教育和培訓(xùn)，提升其獲取幸福感的能力。金融素養(yǎng)是老年人參與和享受數(shù)字普惠金融服務(wù)的基礎(chǔ)，通過開展金融素養(yǎng)培訓(xùn)等活動，可以幫助老年人了解數(shù)字普惠金融的基本概念、使用方法和注意事項，提高他們的金融決策能力和風(fēng)險防范意識。同時，還可以利用各種媒體宣傳和普及金融知識，提高老年人的金融素養(yǎng)水平，使他們能夠更好地利用數(shù)字普惠金融服務(wù)，獲得更好的幸福感和生活滿意度。

最后，加強(qiáng)各方合作，建設(shè)多元化的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系。政府、金融機(jī)構(gòu)和社會組織可以共同合作，為老年人提供更全面的數(shù)字普惠金融服務(wù)，滿足他們的多樣化金融需求。政府可以加大政策支持力度，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展面向老年人的數(shù)字普惠金融服務(wù)，同時與社會組織合作，利用社區(qū)、養(yǎng)老院等場所提供金融知識宣傳和培訓(xùn)。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)老年人的需求開發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提供更加個性化和定制化的數(shù)字普惠金融服務(wù)。社會組織可以發(fā)揮志愿者力量，為老年人提供上門指導(dǎo)和支持，幫助他們克服技術(shù)難題，更好地享受數(shù)字普惠金融服務(wù)。通過加強(qiáng)各方合作，可以建設(shè)一個包容性、便捷和多樣化的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系，為老年人提供更好的金融服務(wù)，促進(jìn)他們的幸福感和社會融入感的提升。