央行數(shù)字貨幣發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響及展望

當(dāng)前我國(guó)央行數(shù)字貨幣(DC/EP)先后在廣東深圳、四川成都、江蘇蘇州和雄安新區(qū)四個(gè)地方，以及未來(lái)的冬季奧運(yùn)會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)字人民幣的試點(diǎn)工作，我國(guó)央行的數(shù)字貨幣研究進(jìn)度已經(jīng)全球領(lǐng)先。央行數(shù)字貨幣的使用一方面可以降低社會(huì)整體的交易成本，提高我國(guó)的金融運(yùn)行效率，另一方面能夠維護(hù)國(guó)家貨幣發(fā)行權(quán)及金融市場(chǎng)秩序。隨著數(shù)字貨幣的加速發(fā)展以及交易方式的轉(zhuǎn)變，其發(fā)展在未來(lái)將對(duì)金融服務(wù)的方式特別對(duì)經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)貨幣的商業(yè)銀行產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。為此，進(jìn)一步梳理分析我國(guó)數(shù)字貨幣的發(fā)展特征、運(yùn)行模式以及影響因素等，將有助于我國(guó)商業(yè)銀行迅速利用數(shù)字貨幣的發(fā)展機(jī)遇，進(jìn)一步打造具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字化銀行。關(guān)鍵詞：數(shù)字貨幣；商業(yè)銀行；影響；展望以及在比特幣以及臉書(shū)Libra幣發(fā)展的沖擊下，2020年全世界中央銀行紛紛加字化浪潮向金融領(lǐng)域的沖擊延伸將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀當(dāng)前我國(guó)央行數(shù)字貨幣的發(fā)展情況一步促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字化社會(huì)的發(fā)展。我國(guó)的央行數(shù)字貨幣在2020年8月已2020年8月底，全國(guó)共落地試點(diǎn)場(chǎng)景6700多個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域；累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢包11.33萬(wàn)個(gè)、對(duì)公錢包8859個(gè)，交易312多萬(wàn)筆，交易金額超過(guò)11億元；數(shù)字貨幣內(nèi)部測(cè)試工作進(jìn)行我國(guó)央行數(shù)字貨幣運(yùn)行模式及特征(一)我國(guó)央行數(shù)字貨幣的基本運(yùn)行模式我國(guó)央行數(shù)字貨幣簡(jiǎn)稱為“DC/EP”。投放情況(包括數(shù)量和領(lǐng)域)以及在相關(guān)領(lǐng)域的流通情況，保證貨幣政策的及時(shí)(二)我國(guó)央行數(shù)字貨幣的主要特征央行數(shù)字貨幣的落地應(yīng)用可以降低全社會(huì)的現(xiàn)現(xiàn)金的數(shù)字化改造，為此我國(guó)數(shù)字貨幣天然就具有MO屬性，其不需要印刷、了UTXO的賬戶所采用的松耦合模式，流通交易雙方不需要通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬即我國(guó)央行數(shù)字貨幣對(duì)商業(yè)銀行的主要影響(一)兌換等額扣減存款準(zhǔn)備金使銀行利息收入減少目前央行發(fā)行數(shù)字貨幣須等(二)傳統(tǒng)的存款、結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性下降影響銀行經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)我國(guó)央行數(shù)字貨幣的(三)金融新基建的加大投入帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展央行數(shù)字貨幣的發(fā)行本質(zhì)實(shí)質(zhì)是(四)數(shù)字貨幣無(wú)物理狀態(tài)降低銀行現(xiàn)金管理成本數(shù)字貨幣作為基于虛擬空間的(五)跨境結(jié)算高度便捷化提高人民幣國(guó)際化程度隨著數(shù)字貨幣交易支付的便利主導(dǎo)的SWIFT和CHIPS支付清算系統(tǒng)，并在新形態(tài)的貨幣(六)落地應(yīng)用實(shí)施加速促進(jìn)銀行金融科技發(fā)展數(shù)字貨幣對(duì)金融產(chǎn)業(yè)鏈、金融組以商業(yè)銀行為"貨幣分銷商",商業(yè)銀行仍處于數(shù)字貨幣發(fā)行的主要環(huán)節(jié)，總體(七)數(shù)字貨幣的可溯源提高銀行反洗錢精準(zhǔn)性商業(yè)銀行在反洗錢工作中起到基礎(chǔ)性的作用，但一直以來(lái)銀行在反洗錢的工作中主相關(guān)建議(一)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略部署數(shù)字貨幣時(shí)代機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的現(xiàn)金業(yè)(二)調(diào)整新興業(yè)務(wù)發(fā)展方向數(shù)字貨幣的進(jìn)一步發(fā)展，將(三)加強(qiáng)金融同業(yè)的合作人民銀行在我國(guó)央行數(shù)字貨幣開(kāi)發(fā)過(guò)程中秉承著保持(四)加大金融科技