中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)練習(xí)題及答案4-2023-背題版

試題說明

本套試題共包括1套試卷

每題均顯示答案和解析

中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)練習(xí)題及答案4（500題）

中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)練習(xí)題及答案4

1.［單選題］監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的

一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（）。

A）公共利益論

B）特殊利益論

C）社會選擇論

D）經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

答案:A

解析：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或

低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。

［試題點(diǎn)評］:本題考查公共利益論的觀念。參見教材第273頁。

2.［單選題］（2013年）如果某公司的股票B系數(shù)為1.4,市場組合的收益率為6%,無風(fēng)險(xiǎn)收益率為

2%,則該公司股票的預(yù)期收益率是（）

A)2.8%

B)5.6%

07.6%

D)8.4%

答案:C

解析：此題考核股票預(yù)期收益率的計(jì)算。股票預(yù)期收益率（ri）=B（rm-rf）+rf=1.4X（6%-

2%）+2%=7.6%其中，rm為市場組合的收益率，rf為無風(fēng)險(xiǎn)收益率。

3.［單選題］實(shí)行雙峰式監(jiān)管體制的典型國家是0

A）澳大利亞

B）英國

C）日本

D）美國

答案:A

解析：澳大利亞是雙峰式監(jiān)管體制，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，一類負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)管。

4.［單選題］下按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯(cuò)收人應(yīng)計(jì)入（）。

A）投資收益

B）營業(yè)利潤

C）利息收益

D）營業(yè)外收支凈額

答案:D

解析:營業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項(xiàng)目收支凈額。由于是在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)以外發(fā)生的非常

的、偶然的事項(xiàng)所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計(jì)入營業(yè)收支，而是計(jì)入營業(yè)外收支。營業(yè)外

收入內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、

出納長款收入、證券交易差錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)

付款項(xiàng)等。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧和毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及

處置費(fèi)用、出納短款賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈等。

5.［單選題］弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（）。

A）債券利率

B）存款利率

C）市場利率

D）恒常收入

答案：D

解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當(dāng)多，但他十分強(qiáng)調(diào)恒常收入的主導(dǎo)作用。

［試題點(diǎn)評］:參見教材第176頁。

6.［單選題］如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債

務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是（）。

A）國家風(fēng)險(xiǎn)

B）匯率風(fēng)險(xiǎn)

C）主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:考核主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)概念。

7.［單選題］在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行可以采取的辦法是（）。

A）降低再貼現(xiàn)率

B）降低法定存款準(zhǔn)備金率

C）提高法定存款準(zhǔn)備金率

D）降低利率

答案:C

解析：在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的貨幣政策

,所以不選。

8.［單選題］2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段，其標(biāo)志是全國人大批準(zhǔn)國務(wù)院成立（）。

A）中國證監(jiān)會

B）中國保監(jiān)會

C）中國銀監(jiān)會

D）中國銀行業(yè)協(xié)會

答案:C

解析：2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段，其標(biāo)志是全國人大批準(zhǔn)國務(wù)院中國銀監(jiān)會。

9.［單選題］假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2015年年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指

標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%；對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為

12%；流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比為30%；成本收入之比為25%。2015年末，該銀行的貸款總額

為（）億元。

A）3000

B）3600

O4500

D）60000

答案:D

解析：【知識點(diǎn)】貸款總額的計(jì)算。貸款總額=不良貸款余額/不良貸款率=900/1.5%=

60000（億元）□

10.［單選題］風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR法）主要用于（）的評估。

A）信用風(fēng)險(xiǎn)

B）市場風(fēng)險(xiǎn)

C）匯率風(fēng)險(xiǎn)

D）投資風(fēng)險(xiǎn)

答案:B

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)的評估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

（VaR法）、極限測試法和情景分析法。

1L［單選題］假設(shè)某國2000年的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)如下：國民生產(chǎn)總值4780億蔓元；年底未清償外債余額

為580億美元，其中大約有60%的債務(wù)從菱國借入，并且短期外債達(dá)到65%；當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額為

700億美元；當(dāng)年外債還本行息總額為350億美元。與國際通行的警戒線相比，該國的債務(wù)率（）。

A）超過

B）未超過

C）大大超過

D）相等

答案:B

解析：國際通行的債務(wù)率的警戒線是100%.并未超過，B正確。

12.［單選題］金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金遭受損失的可能性是指金融工具的0。

A）期限性

B）流動(dòng)性

C）收益性

D）風(fēng)險(xiǎn)性

答案:D

解析：期限性、收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性是金融工具的四個(gè)性質(zhì)。流動(dòng)性是指金融工具在金融市場上

能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。期限性是指金融工具中的債權(quán)憑證一般有約定的償

還期。即規(guī)定發(fā)行人到期必須履行還本付息義務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)性是指金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚

至本金遭受損失的可能性。收益性是指金融工具的持有者可以獲得一定的報(bào)酬和價(jià)值增值。

13.［單選題］某投資者用1000元進(jìn)行3年期投資，市場利率為10%,利息按年復(fù)利計(jì)算，則該投資者投

期值為（）元。

A)1300

B)1321

01331

D)1350

答案:C

解析：

14.［單選題］在金融工具的性質(zhì)中，成反比關(guān)系的是（）。

A）期限性與收益性

B）風(fēng)險(xiǎn)性與期限性

C）期限性與流動(dòng)性

D）風(fēng)險(xiǎn)性與收益性

答案:C

解析：一般而言，金融工具的期限性與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性成正比，與流動(dòng)性成反比。

15.［單選題］中國外匯交易中心采用的組織形式是（）。

A）股份制

B）社員制

C）會員制

D）輪值制

答案:C

解析：中國外匯交易中心采用的組織形式是會員制。

16.［單選題］執(zhí)行基金管理人的投資指令，辦理基金名下的資金往來是指（）。

A）資產(chǎn)保管

B）資產(chǎn)核算

C）資金清算

D）投資運(yùn)作監(jiān)督

答案:C

解析：根據(jù)我國法律法規(guī)的要求，基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)或者托管人承擔(dān)的職責(zé)主要包括資產(chǎn)保管、資金

清算、資產(chǎn)核算、技資運(yùn)作監(jiān)督等方面。（1）資產(chǎn)保管，即基金托管人按規(guī)定為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)

立的賬戶，保證基金全部財(cái)產(chǎn)的安全完整。（2）資金清算，即執(zhí)行基金管理人的投資指令，辦理

基金名下的資金往來。（3）資產(chǎn)核算，即建立基金賬冊并進(jìn)行會計(jì)核算，復(fù)核審查基金管理人計(jì)

算的基金資產(chǎn)凈值和份額凈值。（4）投資運(yùn)作監(jiān)督，即監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作行為是否符合

法律法規(guī)及基金合同的規(guī)定。

17.［單選題］認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效

率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（）。

A）公共利益論

B）特殊利益論

C）社會選擇論

D）經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

答案:A

解析：公共利益論認(rèn)身監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或

低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。選A。

18.［單選題］如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，則該國本幣兌換外匯的匯率變動(dòng)將表

現(xiàn)為（）。

A）外匯匯率下跌

B）外匯匯率上漲

C）本幣匯率上漲

D）本幣法定升值

答案:B

解析：如果國際收支逆差，則外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升；反之，如果國際收支順差，則外匯供過

于求，外匯匯率下跌。

19.［單選題］巴塞爾協(xié)議m對商業(yè)銀行的一級資本充足率下限要求上調(diào)至（）。

A）6%

B）6.5%

07%

D）7.5%

答案:A

解析：巴塞爾協(xié)議III對商業(yè)銀行的一級資本充足率下限要求上調(diào)至6%,核心一級資本充足率提高至

4.5%；對系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為1%；要求商業(yè)銀行設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，總額

不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%；各國可根據(jù)情況要求銀行提取0-2.5%的逆周期緩沖資本，以便

銀行可以對抗過度放貸所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。此外，還提出了3%的最低杠桿比率以及100%的流動(dòng)杠桿比

率和凈穩(wěn)定資金來源比率要求。

20.［單選題］中央銀行的逆回購操作對短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量的影響是（）。

A）增加貨幣供應(yīng)量

B）減少貨幣供應(yīng)量

C）不影響貨幣供應(yīng)量

D）不確定

答案:A

解析：中央銀行逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證

券賣給一級交易商的交易行為，逆回購為中央銀行向市場上投放流動(dòng)性的操作，所以短期內(nèi)會增加

貨幣供應(yīng)量。

21.［單選題］中央銀行認(rèn)為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費(fèi)的時(shí)間是（）。

A）認(rèn)識時(shí)滯

B）外部時(shí)滯

C）操作時(shí)滯

D）決策時(shí)滯

答案:D

解析：

22.［單選題］假設(shè)某投資者認(rèn)為某一股票的價(jià)格在以后的3個(gè)月中將發(fā)生重大變化，該股票的現(xiàn)行市

場價(jià)值為69美元，該投資者可以通過同時(shí)購買到期期限為3個(gè)月，執(zhí)行價(jià)格為70美元的一個(gè)看漲期權(quán)

和一個(gè)看跌期權(quán)來進(jìn)行套利。假定看漲期權(quán)的成本為4美元，看跌期權(quán)的成本為3美元。如果股票價(jià)

格保持69美元不變，則該策略可獲利。美元。

A）6

B）-6

C）7

D）-7

答案:B

解析：假設(shè)某投資者認(rèn)為某一股票的價(jià)格在以后的3個(gè)月中將發(fā)生重大變化，該股票的現(xiàn)行市場價(jià)值

為69美元，該投資者可以通過同時(shí)購買到期期限為3個(gè)月，執(zhí)行價(jià)格為70美元的一個(gè)看漲期權(quán)和一個(gè)

看跌期權(quán)來進(jìn)行套利。假定看漲期權(quán)的成本為4美元，看跌期權(quán)的成本為3美元。如果股票價(jià)格保持

69美元不變，則該策略的成本為6美元（初始投資7美元，此時(shí)看漲期權(quán)到期價(jià)值為0,看跌期權(quán)到期

價(jià)值為1美元）O

23.［單選題］凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量是無限的，并將這種現(xiàn)象稱為

（）。

A）現(xiàn)金偏好

B）貨幣幻覺

C）流動(dòng)性過剩

D）流動(dòng)性偏好陷阱

答案:D

解析:本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)相關(guān)理論。凱恩斯認(rèn)為，在利率極高時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需

求量等于零，而當(dāng)利率極低時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量將是無限的。也就是說，由于利息是人

們在一定時(shí)期放棄手中貨幣流動(dòng)性的報(bào)酬，所以利率不能過低，否則人們寧愿持有貨幣而不再儲蓄

,這種情況被稱為“流動(dòng)性偏好陷阱”。關(guān)于流動(dòng)性陷阱，教材在第二章也提到過，大家可以對照

起來看。對此大家要注意幾個(gè)問題：投機(jī)需求與利率負(fù)相關(guān)，流動(dòng)性陷阱期間貨幣政策無效。

24.［單選題］在國際儲備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，這是著眼于（）。

A）國際儲備總量的適度

B）國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

C）外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

D）外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

答案：D

解析：為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來

的外匯支出中，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲備

貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。

25.［單選題］財(cái)政收支狀況對貨幣供應(yīng)量有重要的影響，如果財(cái)政出現(xiàn)結(jié)余，則貨幣供應(yīng)量（）。

A）增加

B）減少

C）不變

D）不確定

答案:B

解析:財(cái)政結(jié)余意味著從商業(yè)銀行賬戶向中央銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣大于從中央銀行賬戶向商業(yè)銀

行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量的總量收縮效應(yīng)大于其總量擴(kuò)張效應(yīng)，這將引起貨幣供應(yīng)量減

少。

26.［單選題］我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成的報(bào)價(jià)行確

定的一個(gè)算術(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行（）。

A）報(bào)出的回購協(xié)議利率

B）持有的國庫券收益率

C）報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率

D）報(bào)出的外幣存款利率

答案:C

解析：2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）開始正式運(yùn)行，Shibor被稱為中國的

Libor（倫敦銀行同業(yè)拆放利率），是中國人民銀行希望培育的基準(zhǔn)利率體系，是由信用等級較高的銀

行組成報(bào)價(jià)團(tuán)，自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)

性利率。

27.［單選題］根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國小額貸款公司的主要資金來源為（）。

A）借入外資或融入資金

B）發(fā)行債券和捐贈資金

C）吸收存款和融入資金

D）股東繳納的資本金和捐贈資金

答案:D

解析:本題考查小額貸款公司的相關(guān)知識。按有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的

資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

28.［單選題］在同業(yè)拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的（）。

A）法定準(zhǔn)備金

B）基礎(chǔ)貨幣

C）超額準(zhǔn)備金

D）準(zhǔn)備金

答案:C

解析：本題考查同業(yè)拆借市場。在同業(yè)拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額

準(zhǔn)備金。

29.［單選題］下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法不正確的是（）。

A）金融遠(yuǎn)期合約是最早出現(xiàn)的一類金融產(chǎn)品

B）遠(yuǎn)期合約是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的合約類型，沒有固定的交易場所

C）在合約有效期內(nèi)，合約的價(jià)值隨標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格的波動(dòng)而變化

D）比較常見的遠(yuǎn)期合約主要有遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約和遠(yuǎn)期股票合約

答案：A

解析:金融遠(yuǎn)期合約是最早出現(xiàn)的一類金融衍生品，合約的雙方約定在未來某一確定日期按確定的價(jià)

格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

30.［單選題］目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（）形式。

A）國有

B）多國共有

C）無資本金

D）混合所有

答案:A

解析：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。

［試題點(diǎn)評］:本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁。

31.［單選題］各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是（）。

A）單一銀行制度

B）分支銀行制度

C）持股公司制度

D）連鎖銀行制度

答案:B

解析:本題考查商業(yè)銀行的組織形式。各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是分支銀行制度。

32.［單選題］（）是由不以營利為目的的人擔(dān)任受托人的信托。

A）公益信托

B）他益信托

C）商事信托

D）民事信托

答案:D

解析：民事信托是由不以營利為目的的人擔(dān)任受托人的信托。

33.［單選題］實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的典型國家和地區(qū)是（）

A）英國

B）韓國

C）美國

D）新加坡

答案：D

解析:本題考查中央銀行的組織形式。實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的典型國家和地區(qū)主要有新加坡、中國香

港以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等發(fā)展中國家。

34.［單選題］下列關(guān)于信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A）委托人為合格投資者

B）單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過60人

C）信托公司可以在異地開展業(yè)務(wù)

D）強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)揭示，強(qiáng)調(diào)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

答案:B

解析：2009年2月和2017年1月，中國銀監(jiān)會先后兩次發(fā)布了修訂后的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管

理辦法》，對信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)做出了全面的規(guī)定。規(guī)定的內(nèi)容包括：①對委托人進(jìn)

行了規(guī)范，要求委托人為合格投資者；②規(guī)定了信托合同份數(shù)，要求單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不

得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制

;③允許信托公司異地開展業(yè)務(wù)；④特別強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)揭示，強(qiáng)調(diào)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。

35.［單選題］為加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持力度中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具是（

）O

A）中期借貸便利

B）臨時(shí)流動(dòng)性便利

C）定向中期借貸便利

D）常備借貸便利

答案:C

解析：為加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持力度，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)了定向中期借貸便利。

36.［單選題］貨幣主義認(rèn)為，擴(kuò)張的財(cái)政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就會產(chǎn)生（）。

A）收縮效應(yīng)

B）擠出效應(yīng)

C）流動(dòng)性陷阱

D）貨幣幻覺

答案:B

解析：

37.［單選題］下列金融工具中不屬于原生金融工具的是（）。

A）商業(yè)票據(jù)

B）股票

C）企業(yè)債券

D）股指期貨

答案:D

解析:金融工具按與實(shí)際金融活動(dòng)的關(guān)系，可分為原生金融工具和衍生金融工具。前者是指商業(yè)票據(jù)

、股票、債券、基金等基礎(chǔ)金融工具；后者是一種金融交易合約，這種合約的價(jià)值從前者的價(jià)值中

派生出來，包括期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等衍生金融工具。

38.［單選題］某商業(yè)銀行為滿足客戶轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求而設(shè)計(jì)出一種新的遠(yuǎn)期合約類金融產(chǎn)品，這種做

法屬于（）的范疇。

A）金融中介

B）金融工程

C）金融營銷

D）金融投資

答案:B

解析：金融工程可以分為三個(gè)方面的內(nèi)容：一是新型金融工具的設(shè)計(jì)和創(chuàng)造，它包括新型銀行賬戶、

新型基金、新的保險(xiǎn)品種、新的住宅抵押形式等針對普通消費(fèi)者的金融產(chǎn)品，也包括新的債務(wù)工具

、股權(quán)工具、風(fēng)險(xiǎn)控制工具等基于企業(yè)需要而設(shè)計(jì)出的金融產(chǎn)品。二是創(chuàng)新性金融過程的設(shè)計(jì)和開

發(fā)，例如，運(yùn)用新技術(shù)降低金融運(yùn)作的成本，根據(jù)金融管制的變更改變金融運(yùn)作的方式，市場套利

機(jī)會的發(fā)掘和利用，發(fā)行、交易和清算系統(tǒng)的改進(jìn)等。三是針對企業(yè)整體金融問題的創(chuàng)造性解決方

略，例如，創(chuàng)造性的現(xiàn)金管理策略、債務(wù)管理策略、企業(yè)融資結(jié)構(gòu)、杠桿收購、項(xiàng)目融資等。

39.［單選題］招商銀行于2014年3月24日招標(biāo)發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的保持（）流動(dòng)性的方法。

A）資產(chǎn)

B）負(fù)債

C）資產(chǎn)負(fù)債綜合

D）資本

答案:A

解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是：（1）保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級準(zhǔn)備和短

期證券的二級準(zhǔn)備，提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡賬款等資產(chǎn)證券化，出售固

定資產(chǎn)再回租等。（2）保持負(fù)債的流動(dòng)性，如增加大額存單、債券、拆借、回購、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)

等主動(dòng)型負(fù)債，創(chuàng)新存款品種，通過開展其他業(yè)務(wù)帶動(dòng)存款等。（3）進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合

管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配。

40.［單選題］根據(jù)《國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》的規(guī)定，國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會每年定期

檢查（）次。

A）1

B）2

03

D）4

答案:B

解析:根據(jù)《國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》的規(guī)定，國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會每年定期檢查

2次。選B。

41.［單選題］當(dāng)我國外匯儲備總量已經(jīng)過多，為遢制外匯儲備過快增長，我國可以采取的措施是（

）O

A）實(shí)行外匯儲備貨幣多元化

B）實(shí)行持有的國外債券多元化

C）實(shí)行外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

D）鼓勵(lì)民間持有外匯

答案:D

解析:在實(shí)踐中，我國已經(jīng)采取了對國際儲備進(jìn)行積極管理的措施。造成外匯儲備總量過多、增長過

快的原因是國際收支雙順差，因此，我國采取了針對國際收支順差的調(diào)節(jié)措施，這對遏制外匯儲備

的過快增長起到了積極的作用。同時(shí)，我國逐步采取了藏匯于民的政策，允許和鼓勵(lì)民間持有外匯

,消散具有官方性質(zhì)的外匯儲備。

42.［單選題］我國成立了具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國投資公司，這是（）的舉措。

A）為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路

B）構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式

C）實(shí)施藏匯于民政策

D）遏制黃金儲備過快增長

答案:B

解析：在實(shí)踐中，我國已經(jīng)采取了對國際儲備進(jìn)行積極管理的措施。在外匯儲備管理模式和機(jī)制上

,引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲備管理模式和機(jī)制，先后成立了中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和具有主

權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國投資有限責(zé)任公司。這些舉措正在發(fā)揮作用，并將對我國未來國際儲備的總

量更加適度、結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。

43.［單選題］如果一國的國際收支因?yàn)楸緡耐ㄘ浥蛎浡矢哂谒麌耐ㄘ浥蛎浡识霈F(xiàn)不均衡，則稱

該國的國際收支不均衡是（）。

A）收入性不均衡

B）貨幣性不均衡

C）周期性不均衡

D）結(jié)構(gòu)性不均衡

答案:B

解析：貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進(jìn)而刺激進(jìn)

口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡。選B。

44.［單選題］在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不

得超過資本凈額的（）。

A）10%

B）20%

C）30%

D）50%

答案:D

解析：本題考查全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)。全部關(guān)聯(lián)度，金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額

不得超過資本凈額的50%。

45.［單選題］北方牧場股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù).每股盈利0.5元。南方乳業(yè)

制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營

企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價(jià)格購買北方牧場

股份有限公司股票，同時(shí)以一股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，收購了北

方牧場股份有限公司55%的股份。從企業(yè)間的市場關(guān)系看，此次并購屬于（）。

A）橫向并購

B）縱向并購

C）混合并購

D）水平并購

答案:B

解析:縱向并購是并購企業(yè)的雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和

流通過程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立垂直結(jié)合控制體系的基

本手段。本題中北方牧場股份有限公司是南方乳業(yè)制品股份有限公司的上游原料生產(chǎn)企業(yè).因此屬

于縱向并購。

46.［單選題］對于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是（）。

A）市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格

B）市場價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格

C）市場價(jià)格上漲

D）市場價(jià)格下跌

答案:B

解析:本題考查看漲期權(quán)。對于看漲期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會行使

期權(quán)，取得收益；當(dāng)市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會放棄期權(quán)，虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。

47.［單選題］一國在二級銀行體制下，基礎(chǔ)貨幣100億元，原始存款300億元，貨幣乘數(shù)為5,則該國

貨幣供應(yīng)量等于OO

A）200億元

B）300億元

C）500億元

D）600億元

答案:C

解析：本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。Ms=B*m=l00*5=500o

48.［單選題］以下關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。

A）交易風(fēng)險(xiǎn)是由實(shí)質(zhì)性交易引致的

B）會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是由合并報(bào)表引致的

C）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是最復(fù)雜的匯率風(fēng)險(xiǎn)

D）會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)會帶來實(shí)際損失

答案:D

解析：會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)帶來的是賬面損失。

49.［單選題］假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%,超額準(zhǔn)備金率為2虬現(xiàn)

金漏損率為10%。存款貨幣的最大擴(kuò)張額為（）億元。

A）1000

6）4000

C）5000

D）12500

答案:C

解析:若用代表存款貨幣的最大擴(kuò)張額，4B代表原始存款額，r代表法定存款準(zhǔn)備金率，則可用

公式表示如下：△DnaBX（1/r）o1/r叫做存款乘數(shù)。所以△D=1000X5=5000（億元）

50.［單選題］在期權(quán)交易中，對于交易雙方的損失與獲利機(jī)會說法正確的是（）。

A）從理論上講，買方和賣方的獲利機(jī)會都到無限的

B）從理論上講，買方的損失是有限的，賣方的獲利機(jī)會是無限的

C）從理論上講，買方的獲利機(jī)會是無限的，賣方的損失是無限的

D）從理論上講，買方和賣方的損失都是有限的

答案:C

解析：期權(quán)買賣雙方的權(quán)利與義務(wù)并不對等，期權(quán)的買方有權(quán)利無義務(wù)，而賣方只有義務(wù)沒有自由選

擇的權(quán)利。因此，從理論上講，買方的獲利機(jī)會是無限的，賣方的損失是無限的。

51.［單選題］我國一家商業(yè)銀行2011年年來的業(yè)務(wù)基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億

元，計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備2億元，長期次級債券2.5億元；貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元

,加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)120億元；吸收存款240億元。該行計(jì)劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款

20億元。該行2011年年末核心資本為（）億元。

A）4.5

B）5.5

C）6.5

D）7.5

答案:B

解析：目前我國商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本、資本公積金、盈余公積、未分配利潤。該行2011年

年末核心資本為普通股4億元和未分配利率1.5億元，共計(jì)5.5億元。

52.［單選題］假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)

金漏損率為10%。如果超額準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金漏損率都為0,銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為（）。

A）4

B）5

C）10

D）12.5

答案:D

解析：存款乘數(shù)=1+（8%+0+0）=12.50

53.［單選題］一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購買合約的人可以獲得一種在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格

買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。這種金融工具稱之為0。

A）金融期貨

B）金融期權(quán)

C）遠(yuǎn)期合約

D）金融互換

答案:B

解析:

54.［單選題］（）是一種權(quán)利合約，給予其持有者在約定的時(shí)間內(nèi)，或在此時(shí)間之前的任何交易時(shí)

刻，按約定價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權(quán)利。

A）遠(yuǎn)期合約

B）金融期貨

C）金融互換

D）金融期權(quán)

答案:D

解析:本題考查金融期權(quán)的概念。金融期權(quán)是一種權(quán)利合約，給予其持有者在約定的時(shí)間內(nèi)，或在此

時(shí)間之前的任何交易時(shí)刻，按約定價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權(quán)利。

55.［單選題］（2011年）1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于（）。

A）一元式中央銀行

B）二元式中央銀行

C）跨國的中央銀行

D）準(zhǔn)中央銀行

答案:C

解析：

56.［單選題］某股票的每股稅后盈利為2元，股票價(jià)格為34元，則該股票的市盈率為（）。

A）17

6）33.33

040

D）50

答案:A

解析：本題考查市盈率的計(jì)算。市盈率=股票價(jià)格/每股稅后盈利=34/2=17。

57.［單選題］我國的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)不包括（）。

A）農(nóng)村商業(yè)銀行

B）農(nóng)村合作銀行

C）村鎮(zhèn)銀行

D）農(nóng)村信用社

答案:D

解析：我國的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。農(nóng)村信用社

為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

58.［單選題］非現(xiàn)場監(jiān)督主要目的不包括（）。

A）驗(yàn)證銀行的治理結(jié)構(gòu)是否完善

B）評估銀行機(jī)構(gòu)的總體狀況

C）對有問題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切跟蹤

D）通過對同組銀行機(jī)構(gòu)的比較，關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營狀況

答案:A

解析：非現(xiàn)場監(jiān)督有三個(gè)主要目的:①評估銀行機(jī)構(gòu)的總體狀況。通過一系列指標(biāo)和情況的分析，判

斷銀行經(jīng)營狀況的好壞，對銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，以便及時(shí)采取措施防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)。②對有問

題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切跟蹤，以使銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不同情況下采取有效監(jiān)管措施，防止出現(xiàn)系統(tǒng)的

和區(qū)域的金融危機(jī)。③通過對同組銀行機(jī)構(gòu)的比較，關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營狀況，促進(jìn)銀行業(yè)安全

穩(wěn)健運(yùn)行?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)督是密切關(guān)聯(lián)的銀行監(jiān)管方法。非現(xiàn)場監(jiān)督體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警

的監(jiān)管原則，而現(xiàn)場檢查則是驗(yàn)證銀行的治理結(jié)構(gòu)是否完善，銀行提供的信息是否可靠，是從實(shí)證

的角度來發(fā)現(xiàn)和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

59.［單選題］互換合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列（）。

A）期權(quán)合約組合

B）遠(yuǎn)期合約組合

C）債務(wù)擔(dān)保憑證

D）信用合約組合

答案:B

解析：互換合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。例如在最常見的利率互換中，交易雙方約定

一方按期根據(jù)以本金額和某一固定利率計(jì)算的金額向?qū)Ψ街Ц?，另一方按期根?jù)本金額和浮動(dòng)利率

計(jì)算的金額向?qū)Ψ街Ц?。?dāng)交易終止時(shí)，只需交易的一方支付差額即可。

60.［單選題］假設(shè)某國2000年的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)如下：國民生產(chǎn)總值4780億蔓元；年底未清償外債余額

為580億美元，其中大約有60%的債務(wù)從菱國借入，并且短期外債達(dá)到65%；當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額為

700億美元；當(dāng)年外債還本行息總額為350億美元。下列不屬于外債的是（）。

A）外國企業(yè)貸款

B）國際金融租賃

C）發(fā)行外幣債券

D）外商直接投資和股票投資

答案：D

解析：外債是指在我國境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)對我國境外的國際

金融組織、外國政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)用外國貨幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的債務(wù)。

根據(jù)定義，D不屬于外債。

61.［單選題］劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比

例，又被稱為（）。

A）現(xiàn)金交易說

B）現(xiàn)金余額說

C）國際借貸說

D）流動(dòng)性偏好說

答案:B

解析：劍橋方程式為Md=kPY,其中Md為名義貨幣需求，k為以貨幣形式保存的財(cái)富占名義總收入的比

例，P代表價(jià)格水平，Y代表總收入。劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求

,重視存量占收入的比例，被稱為現(xiàn)金余額說。

62.［單選題］（）是僅指明交易的數(shù)量，而不指明交易的具體價(jià)格，要求投資銀行按照即時(shí)市價(jià)買賣

A）限價(jià)委托

B）市價(jià)委托

C）整數(shù)委托

D）零數(shù)委托

答案:B

解析：本題考查市價(jià)委托的概念。

63.［單選題］金融監(jiān)管國際化的進(jìn)程如下：1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實(shí)施委

員會，簡稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員會。1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行

資本測量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，簡稱《巴塞爾資本協(xié)議》。1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布

了《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》。2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《資本計(jì)量和資

本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，簡稱《巴塞爾新資本協(xié)議》。2006年10月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

正式頒布了經(jīng)過不斷修改的新版《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》及其評估方法。2010年9月，巴

塞爾銀行監(jiān)管委員會管理層會議通過了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案，被稱為"巴塞爾協(xié)議

III"?1988年的《巴塞爾資本協(xié)議》確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即到1992年底資本占整個(gè)

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是8虬其中核心資本最低為（）。

A）2%

B）3%

04%

D）5%

答案:C

解析：1992年底資本占整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是8肌其中核心資本最少為蝴。

64.［單選題］關(guān)于金本位制的說法錯(cuò)誤的是（）。

A）匯率單純由貨幣的含金量決定

B）黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)

C）匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制

D）國際收支失衡存在自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

答案:A

解析：國際金本位的特征是：①黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)；②匯率制度是固定匯率制避免了由匯率

劇烈波動(dòng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)；③國際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)與現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

65.［單選題］“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的一項(xiàng)選擇權(quán)，即主承銷商在新股上市后一個(gè)月內(nèi)

可以自主執(zhí)行超過計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)力.如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)

再額外配售15%的股票給投資者，則是因?yàn)楫?dāng)時(shí)市場中新上市的股票（）.

A）市場價(jià)低于發(fā)行價(jià)

B）市場價(jià)高于發(fā)行價(jià)

C）收盤價(jià)低于開盤價(jià)

D）收盤價(jià)高于開盤價(jià)

答案：B

解析：

在綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場股價(jià)高于發(fā)行價(jià)，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多

達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售給投資者；若市場股價(jià)低于發(fā)行價(jià)，則主承銷商用超

額的15%的資金從集中競價(jià)交易市場價(jià)購進(jìn)發(fā)行人股票，再配售給投資者。

66.［單選題］投資銀行作為直接融資的中介，不直接與籌資者和投資者發(fā)生融資契約關(guān)系，它不作為

資金轉(zhuǎn)移的媒體，而僅充當(dāng)中介人的角色，幫助籌資方尋找投資方或向投資方介紹適當(dāng)?shù)娜谫Y工具

o下列關(guān)于投資銀行作用的說法錯(cuò)誤的是（）。

A）投資銀行正是通過在貨幣市場的運(yùn)作。促進(jìn)了社會資源的合理流動(dòng)

B）投資銀行在一級市場中承銷證券

C）投資銀行的兼并收購業(yè)務(wù)使社會資本存量資源重新優(yōu)化配置

D）投資銀行為企業(yè)向社會公開籌資.加速了企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離

答案:A

解析：市場經(jīng)濟(jì)條件下，資源總是向效益高的部門流動(dòng)，而投資銀行正是通過在資本市場的運(yùn)作，促

進(jìn)了社會資源的合理流動(dòng)，提高了國民經(jīng)濟(jì)的整體效益。（1）投資銀行在一級市場中承銷證券，將企

業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景向廣大投資者作充分的宣傳介紹，同時(shí)設(shè)計(jì)了較為合理的證券發(fā)行價(jià)格。

證券發(fā)行以后，通過二級市場的流動(dòng)形成了投資者認(rèn)可的交易價(jià)格。社會經(jīng)濟(jì)資源依照這種價(jià)格信

號的導(dǎo)向作用進(jìn)行配置，促進(jìn)效益高的部門獲得更快的發(fā)展。（2）投資銀行的兼并收購業(yè)務(wù)使社會資

本存量資源重新優(yōu)化配置。通過企業(yè)并購，使被低效率配置的存量資本調(diào)整到效率更高的優(yōu)勢企業(yè)

或者通過本企業(yè)資產(chǎn)的重組發(fā)揮出更高的效能。（3）投資銀行為企業(yè)向社會公開籌資，加速了企業(yè)所

有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離，有利于股權(quán)和債權(quán)人對企業(yè)的監(jiān)督.從而強(qiáng)化企業(yè)的經(jīng)營管理，使原有的企

業(yè)資源效率進(jìn)一步提高。

67.［單選題］弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測的，因此，貨幣政策應(yīng)0。

A）“相機(jī)行事”

B）重在調(diào)整利率

C）實(shí)行“單一規(guī)則”

D）“走走停?！?/p>

答案:C

解析：弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測的，因此，貨幣政策應(yīng)實(shí)行“單一規(guī)則”。弗

里德曼貨幣需求函數(shù)和凱恩斯貨幣需求函數(shù)的區(qū)別是考核的熱點(diǎn)，大家一定要注意掌握。

68.［單選題］DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股（A股）的申請已獲中國證

券監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價(jià)配售和網(wǎng)上向社會公眾投資者定價(jià)發(fā)行相

結(jié)合的方式進(jìn)行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬股，占本次發(fā)行總量的65.22%；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次

最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦

機(jī)構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價(jià)格5元/股，其對應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。

根據(jù)2013年12月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》中關(guān)于發(fā)行回?fù)軝C(jī)

制的規(guī)定，主承銷商可選擇（）。

A）網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?/p>

B）網(wǎng)上向網(wǎng)下回?fù)?/p>

C）雙向同時(shí)回?fù)?/p>

D）不可回?fù)?/p>

答案:A

解析：網(wǎng)上投資者有效申購倍數(shù)超過50倍、低于100倍（含）的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下回?fù)埽}目中：有效申

購倍數(shù)為60倍。因此，應(yīng)該是網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)堋?/p>

69.［單選題］根據(jù)巴塞爾協(xié)議HI的規(guī)定，以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。

A）盈余公積

B）實(shí)收資本

C）優(yōu)先股及其溢價(jià)

D）一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

答案:C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議IH的規(guī)定，優(yōu)先股及其溢價(jià)屬于其他一級資本。選C。

70.［單選題］在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是（）。

A）關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款

B）次級貸款、可疑貸款、損失貸款

C）關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

D）關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款

答案：B

解析：國際通行的做法是將存款分為五類：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款

,通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款，即次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

71.［單選題］0適用于融資租賃交易的租賃物是（）。

A）固定資產(chǎn)

B）流動(dòng)資產(chǎn)

C）商品

D）產(chǎn)品

答案:A

解析:適用于融資租賃交易的租賃物是固定資產(chǎn)。參見教材P49

72.［單選題］按照目前的通行做法，我國金融租賃公司資產(chǎn)方確定利率的基準(zhǔn)是（）。

A）中央銀行確定的存款基準(zhǔn)利率

B）上海銀行間同業(yè)拆放利率

C）中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率

D）金融租賃當(dāng)事人協(xié)議利率

答案:C

解析:金融租賃公司的資產(chǎn)方確定的利率與中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率掛鉤。

73.［單選題］既可以用于買賣股票，也可以用于買賣債券和基金以及其他上市證券的證券賬戶是（

）。

A）股票賬戶

B）債券賬戶

C）基金賬戶

D）混合賬戶

答案:A

解析：本題考查證券賬戶的分類。按照目前上市品種和證券用途，可以分為股票賬戶、債券（回購）和

基金賬戶。股票賬戶可以用于買賣股票，也可以用于買賣債券和基金以及其他上市證券；債券賬戶和

基金賬戶則是只能用于買賣上市債券（回購）和上市基金的一種專用型賬戶。

74.［單選題］（）是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基

金的投資運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取最大的投資收益。

A）基金管理人

B）基金份額持有人

C）基金托管人

D）基金銷售機(jī)構(gòu)

答案:A

解析：基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基

金的投資運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取最大的投資收益。

75.［單選題］（）是買賣雙方將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價(jià)本金和固定利息進(jìn)行

交換的協(xié)議。

A）利率互換

B）貨幣互換

C）金融互換

D）指數(shù)互換

答案:B

解析：貨幣互換是買賣雙方將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價(jià)本金和固定利息進(jìn)行交換

的協(xié)議。

76.［單選題］證券經(jīng)紀(jì)商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價(jià)格代理客戶買賣股

票，證券經(jīng)紀(jì)商（）0

A）承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B）不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C）承擔(dān)交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

D）不承擔(dān)交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:B

解析：目前，我國合法的證券經(jīng)紀(jì)商是指在證券交易中接受客戶委托、代理買賣證券并收取傭金的投

資銀行。證券經(jīng)紀(jì)商以代理人的身份從事證券交易，與客戶是委托代理關(guān)系，證券經(jīng)紀(jì)商必須遵照客

戶發(fā)出的委托指令進(jìn)行證券買賣，并盡可能以格使委托指令得以執(zhí)行，但證券經(jīng)紀(jì)商并不承擔(dān)交易中

的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

77.［單選題］成熟的股票發(fā)行市場較多采用（）發(fā)審方式。

A）注冊制

B）核準(zhǔn)制

C）備案制

D）審批制

答案:A

解析:實(shí)現(xiàn)市場化程度較高的注冊制是我國新股發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度的發(fā)展方向。注冊制是監(jiān)管的方法

論的要求，和行政核準(zhǔn)制度并不對立。相比核準(zhǔn)制，成熟市場較多采用注冊制發(fā)審方式，注冊制具

有限制少、審核效率高等特點(diǎn)。

78.［單選題］在所有金融機(jī)構(gòu)中，歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融

資源最多的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A）投資銀行

B）儲蓄銀行

C）商業(yè)銀行

D）開發(fā)銀行

答案:C

解析：在所有金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握

金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)。參見教材P33

79.［單選題］根據(jù)IS-LM曲線，在IS曲線上的任何一點(diǎn)，都表示（）處于均衡狀態(tài)。

A）貨幣市場

B）資本市場

C）商品市場

D）外匯市場

答案:C

解析：IS曲線上的點(diǎn)表示商品市場上總產(chǎn)出等于總需求量，故IS曲線上的點(diǎn)表示商品市場達(dá)到均衡的

狀態(tài)。

80.［單選題］官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)

波動(dòng)的匯率制度是（）。

A）固定匯率制

B）自由浮動(dòng)匯率制

C）管理浮動(dòng)匯率制

D）盯住匯率制

答案:C

解析：官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動(dòng)的

匯率制度是管理浮動(dòng)匯率制。選C。

81.［單選題］在下列選項(xiàng)中，負(fù)債率是（）。

A）當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國民生產(chǎn)總值之比

B）當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值之比

C）當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額之比

D）當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額之比

答案:A

解析：負(fù)債率，即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國民生產(chǎn)總值的比率。

82.［單選題］關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是（）。

A）對顧客的理解

B）風(fēng)險(xiǎn)防范能力不同

C）商業(yè)銀行的地位不同

D）服務(wù)特性不同

答案:A

解析：本題考查關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別。關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解不同。

83.［單選題］期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風(fēng)險(xiǎn)分布的（）。

A）不確定

B）確定

0不對稱

D）對稱

答案:C

解析:期權(quán)與其他金融其他衍工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對稱性。期權(quán)交

易的風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對稱，期權(quán)買方的損失是有限的，不會超過期權(quán)費(fèi)，而獲利的機(jī)

會從理論上講卻是無限的；期權(quán)的賣方則正好相反。選C。

84.［單選題］下列不屬于金融工程的金融創(chuàng)新思維層次的是（）。

A）原始創(chuàng)新

B）吸納創(chuàng)新

C）組合創(chuàng)新

D）組織創(chuàng)新

答案：D

解析：金融創(chuàng)新思維層次包括原始創(chuàng)新、吸納創(chuàng)新和組合創(chuàng)新。

85.［單選題］金融監(jiān)管國際化的進(jìn)程如下：1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實(shí)施委

員會，簡稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員會。1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行

資本測量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，簡稱《巴塞爾資本協(xié)議》。1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布

了《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》。2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《資本計(jì)量和資

本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，簡稱《巴塞爾新資本協(xié)議》。2006年10月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

正式頒布了經(jīng)過不斷修改的新版《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》及其評估方法。2010年9月，巴

塞爾銀行監(jiān)管委員會管理層會議通過了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案，被稱為"巴塞爾協(xié)議

III"o2004年的《巴塞爾新資本協(xié)議》作為1998年《巴塞爾資本協(xié)議》的替代，其設(shè)計(jì)目標(biāo)是（）。

A）提高監(jiān)管資本金計(jì)量對風(fēng)險(xiǎn)的敏感度

B）提高最低資本充足標(biāo)準(zhǔn)

C）調(diào)整資本構(gòu)成內(nèi)容

D）調(diào)整巴塞爾委員會的組織結(jié)構(gòu)

答案:A

解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》作為1988年協(xié)議的替代，設(shè)計(jì)目標(biāo)是要提高資本金要求對銀行風(fēng)

險(xiǎn)的敏感程度和具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的資本要求的有效性。

86.［單選題］如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大3肌13=2,則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)

期收益率大()。

A)1.5%

B)6%

01%

D)9%

答案:B

解析：

87.［單選題］根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司屬于()。

A)非營利性公共機(jī)構(gòu)

B)銀行機(jī)構(gòu)

0非金融機(jī)構(gòu)

D)非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案:D

解析:本題考查融資租賃市場的監(jiān)管體系?！督鹑谧赓U公司管理辦法》指出金融租賃公司屬于非銀行

金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)督管理。

88.［單選題］信托公司的終止可分為——和.兩類。()

A)自愿終止；強(qiáng)制終止

B)任意終止；條件終止

C)任意終止；強(qiáng)制終止

D)條件終止；強(qiáng)制終止

答案:C

解析:信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經(jīng)營活動(dòng)的行為或事實(shí)。信托公

司的終止可分為任意終止和強(qiáng)制終止兩類。

89.［單選題］如果某投資者以100元的價(jià)格買人債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率

為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價(jià)格賣出，則該投資者的持有期收益率

是().

A)l%

B)4%

C)5%

D)6%

答案:D

解析：

持有期收益率=［(101-100)+1+100X5%］X100%=6%。

90.［單選題］某信托公司凈資產(chǎn)為20億元，根據(jù)我國《信托公司凈資本管理辦法》，該公司凈資本應(yīng)

不少于()億元。

A)10

B）17

08

D）14

答案:C

解析:根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》，信托公司凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。該信托公司凈資

產(chǎn)為20億元，所以凈資本不應(yīng)少于8億元。

91.［單選題］商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和

效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來說，“三性”原則是對立統(tǒng)一的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效

的經(jīng)營活動(dòng)。下列關(guān)于“三性”原則的說法正確的是（）。

A）安全性是前提,流動(dòng)性是條件,效益性是目的

B）流動(dòng)性是前提,安全性是條件,效益性是目的

C）流動(dòng)性是前提,效益性是條件,安全性是目的

D）效益性是前提,流動(dòng)性是條件,安全性是目的

答案:A

解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性

三個(gè)原則。從本質(zhì)上來說，“三性”原則是對立統(tǒng)一的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營

活動(dòng)。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的。只有安全性得到保證，才能獲得效益；只有

資金能夠正常流動(dòng)，才能確立銀行中立的地位，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，所以說安全性和流動(dòng)性是

保證銀行獲得效益的條件。但是“三性”之間也存在著矛盾：安全系數(shù)大的資金，通常盈利水平低

：而安全系數(shù)小、風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，往往盈利水平高。所以安全性和流動(dòng)性的提高必然削弱效益性

;要提高效益性，安全性和流動(dòng)性就會受到影響。對于銀行管理者來說，一個(gè)重要的指導(dǎo)思想是設(shè)

法在這些互有沖突的經(jīng)營原則之間尋求平衡，在保證資金安全和流動(dòng)的前提下，追求盡可能多的效

益。

92.［單選題］我國證券投資信托業(yè)對投資范圍不包括0。

A）B股股票

B）封閉式證券投資基金

C）國債

D）可轉(zhuǎn)換公司債券

答案:A

解析：我國證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍包括：國內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、封閉式證券投

資基金、開放式證券投資基金（含ETF和L0F）、、企業(yè)債、國債、可轉(zhuǎn)讓公司債券（含分離式可轉(zhuǎn)債申

購）、1天和7天國債逆回購、銀行存款以及中國證監(jiān)會核準(zhǔn)發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。

93.［單選題］在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以固定的價(jià)格出

售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）。

A）看漲期權(quán)

B）歐式期權(quán)

C）看跌期權(quán)

D）美式期權(quán)

答案:C

解析:按照買方權(quán)利的不同，期權(quán)合約可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)兩種類型?？礉q期權(quán)的買方有權(quán)在

某一確定的時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格購買相關(guān)資產(chǎn)；看跌期權(quán)的買方則有權(quán)在某一確

定時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)。BD兩項(xiàng)是根據(jù)對合約執(zhí)行日規(guī)定的不同而

區(qū)分的期權(quán)。

94.［單選題］經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，2015年2月9日國內(nèi)首只期權(quán)在上海證券交易所上市交易，這只期權(quán)是（

）O

A）上證100ETF期權(quán)

B）上證50ETF期權(quán)

C）深證100ETF期權(quán)

D）深證50ETF期權(quán)

答案:B

解析:本題考查我國的金融衍生品市場。2015年1月9日，中國證監(jiān)會正式批準(zhǔn)上海證券交易所開展上

證50ETF期權(quán)的交易試點(diǎn)。經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，上海證券交易所于2015年2月9日上市交易上證50ETF期權(quán)

合約品種。

95.［單選題］凱恩斯認(rèn)為，貨幣供給是（）由中央銀行直接控制.

A）內(nèi)生變量

B）外生變量

0自變量

D）恒變量

答案:B

解析：

凱恩斯認(rèn)為，貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制。

96.［單選題］2018年底A銀行資產(chǎn)規(guī)模為600億元，負(fù)債規(guī)模為700億元，房地產(chǎn)貸款是該銀行業(yè)務(wù)重

要組成部分。資產(chǎn)平均到期日為300天，負(fù)債平均到期日為360天。2019年，房地產(chǎn)市場調(diào)控措施不

斷出臺，A銀行開始測算，如果房價(jià)大幅下降，銀行是否可以承受房價(jià)下跌造成的損失。這一測算方

法是指（）。

A）缺口分析

B）久期分析

C）敏感性分析

D）流動(dòng)性壓力測試

答案:D

解析:流動(dòng)性壓力測試是一種以定量分析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法，商業(yè)銀行通過流動(dòng)性壓力測試

測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動(dòng)性管理體系的脆弱

性做出評估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。

97.［單選題］下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A）風(fēng)險(xiǎn)是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

B）風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

C）風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

D）風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，可以等同于損失本身

答案:D

解析:損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前

概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。

雖然風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身。

98.［單選題］治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是（）。

A）減稅

B）擴(kuò)張性貨幣政策

C）加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

D）增加財(cái)政支出

答案:A

解析:治理通貨緊縮的政策措施：1.擴(kuò)張性財(cái)政政策：減稅和增加財(cái)政支出。減稅涉及稅法和稅收

制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段；2.擴(kuò)張性貨幣政策；3.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；4.其他

措施：（1）工資、物價(jià)管制：制定工資增長計(jì)劃或限制價(jià)格下降；（2）股票市場干預(yù)。

99.［單選題］關(guān)于股票基金與單一股票區(qū)別的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A）股票基金份額凈值在每一交易日要計(jì)算若干次

B）股票基金份額凈值是由其持有的證券價(jià)格復(fù)合而成的

C）股票基金份額凈值不會受買賣數(shù)量多少的影響

D）股票基金投資風(fēng)險(xiǎn)低于單一股票投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析:股票基金凈值的計(jì)算每天只進(jìn)行一次，因此每一交易日股票基金只有一個(gè)價(jià)格。

100.［單選題］賬面資本代表了商業(yè)銀行的（）。

A）名義價(jià)值

B）總價(jià)值

C）全部凈價(jià)值

D）實(shí)際價(jià)值

答案:C

解析:本題考查對賬面資本的認(rèn)識。賬面資本是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商

業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，代表了商業(yè)銀行的全部凈價(jià)值。

101.［單選題］資本資產(chǎn)定價(jià)理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，下列不屬于其假設(shè)條件

的是（）。

A）存在一種無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B）市場是有效的，交易費(fèi)用為零

C）市場效率邊界曲線只有一條

D）市場效率邊界曲線無法確定

答案：D

解析：資本資產(chǎn)定價(jià)理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，其假設(shè)條件除馬科維茨提出的假

設(shè)外，還有：①市場上存在一種無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資者可以按無風(fēng)險(xiǎn)利率借進(jìn)或借出任意數(shù)額的無風(fēng)

險(xiǎn)資產(chǎn)；②市場效率邊界曲線只有一條；③市場是有效的，交易費(fèi)用為零。

102.［單選題］關(guān)于股票基金與單一股票區(qū)別的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A）股票基金份額凈值在每一交易日要計(jì)算若干次

B）股票基金份額凈值是由其持有的證券價(jià)格復(fù)合而成的

C）股票基金份額凈值不會受買賣數(shù)量多少的影響

D）股票基金投資風(fēng)險(xiǎn)低于單一股票投資風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析:股票基金凈值的計(jì)算每天只進(jìn)行一次，因此每一交易日股票基金只有一個(gè)價(jià)格。

103.［單選題］（）是指商業(yè)銀行通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已

達(dá)到引起關(guān)注的水平和已超過閾值。

A）風(fēng)險(xiǎn)識別

B）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D）風(fēng)險(xiǎn)控制

答案:C

解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的概念。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指商業(yè)銀行通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異

常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平和已超過閾值。

104.［單選題］關(guān)于深化國有企業(yè)改革的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A）改革開放以來，國有企業(yè)改革一直是經(jīng)濟(jì)體制改革的中心環(huán)節(jié)

B）改革要堅(jiān)持和完善基本經(jīng)濟(jì)制度

C）經(jīng)營性國有資產(chǎn)要實(shí)行分散監(jiān)管

D）國有企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)實(shí)行分類分層管理

答案:C

解析：根據(jù)《中共中央、國務(wù)院關(guān)于深化國有企業(yè)改革的指導(dǎo)意見》，在深化國有企業(yè)改革過程中

,經(jīng)營性國有資產(chǎn)要實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

105.［單選題］證券投資基金向投資者募集資金，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，以投資組合方式進(jìn)行證券投資。作

為基金產(chǎn)品的募集者，證券投資基金的主體身份是（）。

A）基金托管人

B）基金份額持有人

C）基金管理人

D）基金注冊登記機(jī)構(gòu)

答案:C

解析：作為基金產(chǎn)品的募集者，證券投資基金的主體身份是基金管理人。

106.［單選題］凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量是無限的，并將這種現(xiàn)象稱

為（）。

A）現(xiàn)金偏好

B）貨幣幻覺

C）流動(dòng)性過剩

D）流動(dòng)性偏好陷阱

答案:D

解析：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)相關(guān)理論。凱恩斯認(rèn)為，在利率極高時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需

求量等于零，而當(dāng)利率極低時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量將是無限的。也就是說，由于利息是人

們在一定時(shí)期放棄手中貨幣流動(dòng)性的報(bào)酬，所以利率不能過低，否則人們寧愿持有貨幣而不再儲蓄

,這種情況被稱為“流動(dòng)性偏好陷阱”。

107.［單選題］某國總需求和總供給處于基本平衡狀態(tài)，但一定時(shí)期內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品成本上升、價(jià)格上漲

,并引發(fā)其他部門價(jià)格全面上漲。這種情形屬于（）通貨膨脹。

A）需求拉上型

B）結(jié)構(gòu)型

C）成本推進(jìn)型

D）爬行式

答案:C

解析：成本推進(jìn)型通貨膨脹又稱成本通貨膨脹或供給通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下由供給

方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。

108.［單選題］如果美國政府在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于（）市場的范疇。

A）歐洲債券

B）外國債券

C）揚(yáng)基債券

D）武士債券

答案:A

解析:如果美國政府在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于歐洲債券市場的范疇。

109.［單選題］假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2隊(duì)現(xiàn)金漏損率為3%,則存款乘

數(shù)為（）。

A）4.00

B）4.12

C）5.00

D）20

答案:A

解析：存款乘數(shù)=1/（20%+2%+3%）=4

110.［單選題］根據(jù)購買力平價(jià)理論，若一國通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣（）。

A）貶值

B）升值

C）升水

D）貼水

答案:A

解析：根據(jù)購買力平價(jià)理論，反映貨幣購買力的物價(jià)水平變動(dòng)是決定匯率長期變動(dòng)的根本因素。如果

一國的物價(jià)水平與其他國家的物價(jià)水平相比相對上漲，即該國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國

家貨幣貶值；反之，如果一國的物價(jià)水平與其他國家的物價(jià)水平相比相對下跌，即該國相對通貨緊

縮，則該國貨幣對其他國家貨幣升值。

111.［單選題］由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出

的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（）。

A）全額包銷

B）盡力推銷

C）余額包銷

D）混合推銷

答案:B

解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行

結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。

［試題點(diǎn)評］:本題考查盡力推銷的概念。參見教材第117頁。

112.［單選題］貨幣工資和物價(jià)水平?jīng)]有變化，但是居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的通貨膨脹屬于（）通

貨膨脹。

A）溫和型

B）隱蔽型

C）爬行式

D）公開型

答案:B

解析：隱蔽型通貨膨脹是指貨幣工資和物價(jià)水平?jīng)]有變化，但是居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。

113.［單選題］假設(shè)任何風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益均為無風(fēng)險(xiǎn)收益，因此任何資產(chǎn)當(dāng)前的價(jià)值等于未來資

產(chǎn)的無風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)的定價(jià)法是（）。

A）狀態(tài)價(jià)格定價(jià)技術(shù)

B）風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法

C）積木分析法

D）套利定價(jià)法

答案:B

解析：核風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法的概念。

114.［單選題］下列不屬于信托公司的資本管理主要內(nèi)容的是（）。

A）注冊資本管理

B）有效資本管理

C）凈資本管理

D）風(fēng)險(xiǎn)資本管理

答案:B

解析：信托公司的資本管理主要包括注冊資本管理、凈資本管理和風(fēng)險(xiǎn)資本管理等。

115.［單選題］下列不屬于信托基本特征的是（）。

A）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離

B）信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

C）信托的無限責(zé)任

D）信托管理的連續(xù)性

答案:C

解析：信托是有限責(zé)任。

116.［單選題］因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國的A公司準(zhǔn)備以融資租賃的方式購置一批生產(chǎn)設(shè)備。目前，有甲

、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的

設(shè)備供應(yīng)商購買設(shè)備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付

租金。租賃期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購入設(shè)備的原始購置發(fā)票.將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租賃公司

,保留設(shè)備使用權(quán)；乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公司支付轉(zhuǎn)讓款。在3年租賃期內(nèi)

,A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租

賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。從業(yè)務(wù)類型看，甲租賃公司與A公司之間開展的融資租賃

業(yè)務(wù)屬于（）。查看材料

A）直