黃金投資分析師復(fù)習(xí)全書【核心講義＋歷年真題詳解】

第一部分核心講義第一篇基礎(chǔ)知識(shí)第一章職業(yè)道德一、職業(yè)道德基本知識(shí)（一）職業(yè)道德的含義1．含義職業(yè)道德是從事一定職業(yè)勞動(dòng)的人們，在特定的工作和勞動(dòng)中以其內(nèi)心信念和特殊社會(huì)手段維系的，以善惡進(jìn)行評(píng)價(jià)的心理意識(shí)、行為原則和行為規(guī)范的總和，它是人們?cè)趶氖侣殬I(yè)的過(guò)程中形成的一種內(nèi)在的、非強(qiáng)制性的約束機(jī)制。2．特征（1）范圍上的有限性；（2）內(nèi)容上的穩(wěn)定性和聯(lián)系性；（3）形式上的多樣性。3．內(nèi)涵（1）職業(yè)道德與人自身的發(fā)展職業(yè)道德是人在職業(yè)活動(dòng)中思想和行為的體現(xiàn)，沒(méi)有職業(yè)活動(dòng)就沒(méi)有職業(yè)道德。職業(yè)道德與人自身的發(fā)展主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①?gòu)氖侣殬I(yè)活動(dòng)是人生活的需要。除了未成年人和退休人員外，人總是要在一定的職業(yè)中工作和生活，從而取得生活（生存）條件，并通過(guò)職業(yè)活動(dòng)鍛煉和提高自己的才能，達(dá)到全面發(fā)展。概括地說(shuō)，具有以下幾點(diǎn)：a．職業(yè)是人謀生的手段。b．從事一定的職業(yè)是人生存的需要。c．職業(yè)活動(dòng)是人全面發(fā)展的最重要條件。②職業(yè)道德是事業(yè)成功的保證。a．不遵守職業(yè)道德的人干不好任何工作。b．職業(yè)道德是人們事業(yè)成功的重要條件。③職業(yè)道德是人格的一面鏡子。a．人的職業(yè)道德品質(zhì)反映著一個(gè)人的整體道德素質(zhì)。b．職業(yè)道德的提高有利于人的思想道德素質(zhì)的全面提高。c．提高職業(yè)道德水平是人格升華的最重要的途徑。（2）職業(yè)道德與企業(yè)發(fā)展職業(yè)道德建設(shè)的好壞，直接關(guān)系到企業(yè)的生存與發(fā)展。職業(yè)道德在企業(yè)發(fā)展中具有以下三個(gè)特征：①職業(yè)道德是企業(yè)文化的重要組成部分②職業(yè)道德是增強(qiáng)企業(yè)凝聚力的手段③職業(yè)道德可以提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力一個(gè)企業(yè)員工職業(yè)道德水平的高低，決定著企業(yè)生產(chǎn)力的高低。職業(yè)道德將在以下五個(gè)方面發(fā)揮作用：a．職業(yè)道德有利于企業(yè)提高產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量。b．職業(yè)道德可以降低產(chǎn)品成本，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率和經(jīng)濟(jì)效益。c．職業(yè)道德可以促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步。d．職業(yè)道德有利于企業(yè)擺脫困境，實(shí)現(xiàn)企業(yè)階段性的發(fā)展目標(biāo)。e．職業(yè)道德有利于樹立良好的企業(yè)形象，創(chuàng)造企業(yè)著名品牌。（二）職業(yè)道德的基本規(guī)范1．含義職業(yè)道德規(guī)范，是指從事某種職業(yè)的人們?cè)诼殬I(yè)生活中所要遵守的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則。2．內(nèi)容（1）從事某種職業(yè)的人在職業(yè)活動(dòng)中處理各種關(guān)系、矛盾的行為準(zhǔn)則。（2）評(píng)價(jià)從事某種職業(yè)的人職業(yè)行為好壞的標(biāo)準(zhǔn)。從事各行各業(yè)的人，只有明確自己的職業(yè)道德規(guī)范，才能在職業(yè)活動(dòng)中把職業(yè)道德的要求變成實(shí)際行動(dòng)，以保證出色地完成各項(xiàng)工作和任務(wù)。它是判斷人們職業(yè)行為優(yōu)劣的具體標(biāo)準(zhǔn)。（三）職業(yè)道德修養(yǎng)1．含義所謂修養(yǎng)就是人為了在理論、知識(shí)、思想、道德、品質(zhì)等方面達(dá)到一定的水平，所進(jìn)行自我教育、自我改善、自我提高的活動(dòng)過(guò)程。修養(yǎng)是人提高科學(xué)文化水平和道德品質(zhì)必不可少的手段。所謂職業(yè)道德修養(yǎng)，是指從事各種職業(yè)活動(dòng)的人員，按照職業(yè)道德基本原則和規(guī)范，在職業(yè)活動(dòng)中所進(jìn)行的自我教育、自我改造、自我完善，使自己形成良好的職業(yè)道德品質(zhì)，達(dá)到一定的職業(yè)道德境界。2．概念職業(yè)道德修養(yǎng)是一個(gè)從業(yè)人員頭腦中進(jìn)行的兩種不同思想的斗爭(zhēng)。用形象一點(diǎn)的話來(lái)說(shuō)，就是自己同自己“打官司”，用儒家的話來(lái)說(shuō)就是“內(nèi)省”。3．培養(yǎng)途徑（1）樹立正確的人生觀是職業(yè)道德修養(yǎng)的前提。（2）職業(yè)道德修養(yǎng)要從培養(yǎng)自己良好的行為習(xí)慣著手。（3）要學(xué)習(xí)先進(jìn)人物的優(yōu)秀品質(zhì)，不斷激勵(lì)自己。（4）努力學(xué)習(xí)現(xiàn)代科學(xué)文化知識(shí)和專業(yè)技能，提高文化素養(yǎng)。（5）經(jīng)常進(jìn)行自我反思，增強(qiáng)自律性。（6）提高精神境界，努力做到“慎獨(dú)”。二、職業(yè)守則（一）文明禮貌文明禮貌是對(duì)從業(yè)人員的基本要求，員工的文明禮貌程度代表著企業(yè)的形象。文明禮貌的具體要求是：儀表端莊；語(yǔ)言規(guī)范；舉止得體；待人熱情。（二）愛崗敬業(yè)1．含義愛崗敬業(yè)就是把自己的崗位同自己的理想、追求、幸福聯(lián)系在一起，把企業(yè)的興衰與個(gè)人的榮辱聯(lián)系在一起，自覺維護(hù)企業(yè)的利益、形象和信譽(yù)。2．基本要求樹立職業(yè)理想；強(qiáng)化職業(yè)責(zé)任；提高職業(yè)技能，否則是難以適應(yīng)工作的需要。（三）誠(chéng)實(shí)守信對(duì)黃金投資分析師誠(chéng)信的具體要求是：忠誠(chéng)所屬企業(yè)；維護(hù)企業(yè)信譽(yù)；保守企業(yè)機(jī)密；遵章守制，秉公辦事。（四）辦事公正1．含義辦事公正是正確處理各種關(guān)系的準(zhǔn)則。2．具體要求堅(jiān)持真理；公私分明；公平公正；光明磊落。（五）勤勞節(jié)儉作為黃金投資分析師，要求每個(gè)從業(yè)人員要轉(zhuǎn)變觀念，樹立當(dāng)家作主的思想，工作中要吃苦耐勞，生活中要艱苦樸素，克服互相攀比的思想和“家大業(yè)大，浪費(fèi)點(diǎn)不算啥”的觀念。（六）遵紀(jì)守法具體要求：學(xué)法、知法、守法、用法；遵守企業(yè)或所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律和規(guī)范。（七）團(tuán)結(jié)互助團(tuán)結(jié)互助可以營(yíng)造人與人之間和諧的氛圍，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，促進(jìn)事業(yè)的發(fā)展?；疽笫牵浩降茸鹬兀活櫲缶?；互相學(xué)習(xí)；加強(qiáng)協(xié)作。（八）開拓創(chuàng)新創(chuàng)新是指人們?yōu)榱税l(fā)展的需要，運(yùn)用已知的信息，不斷突破常規(guī)，發(fā)現(xiàn)或產(chǎn)生某種新穎、獨(dú)特的有社會(huì)價(jià)值的新事物、新思想的活動(dòng)。三、職業(yè)自律（一）黃金投資分析師的職業(yè)自律1．遵紀(jì)守法，廉潔自律廉潔自律就是要清正廉潔，不以權(quán)謀私，自覺、主動(dòng)約束自己。廉潔自律這一行為要求黃金投資從業(yè)人員正確處理好以下三個(gè)方面的關(guān)系：（1）公與私的關(guān)系a．在任何時(shí)候都應(yīng)把國(guó)家利益、集體利益放在首位。b．?dāng)[正公與私的位置，倡導(dǎo)“先公后私”“先天下之憂而憂，后天下之樂(lè)而樂(lè)”的中華民族傳統(tǒng)美德。（2）苦與樂(lè)的關(guān)系要求從業(yè)人員發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)，樹立革命樂(lè)觀主義的生活態(tài)度，默默無(wú)聞地從日常工作和生活的點(diǎn)滴做起，有所前進(jìn)，有所作為。（3）榮與辱的關(guān)系要求從業(yè)人員樹立集體主義的榮辱觀，正確認(rèn)識(shí)榮譽(yù)與恥辱的界限，克服虛榮心，在自己的工作崗位上積極努力，在自覺履行對(duì)集體和社會(huì)的義務(wù)中爭(zhēng)得自己的榮譽(yù)。2．謹(jǐn)慎客觀，公平公正公開黃金投資分析師應(yīng)當(dāng)依據(jù)充分周密的分析研究和完整翔實(shí)的、公開披露的信息資料，恪盡應(yīng)有的職業(yè)謹(jǐn)慎，客觀地提出投資分析、預(yù)測(cè)和建議，不得斷章取義或篡改有關(guān)信息資料，以及因主觀好惡影響投資分析、預(yù)測(cè)或建議。3．誠(chéng)信盡職，具有團(tuán)隊(duì)精神誠(chéng)信既是我國(guó)傳統(tǒng)道德文化的核心理念，又是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中視為憲章的信條，誠(chéng)信更是對(duì)黃金投資業(yè)的根本要求。從投資學(xué)角度來(lái)看，可以把信用定義為以協(xié)議或契約為保障的不同時(shí)間間隔下的經(jīng)濟(jì)交易行為。投資業(yè)的信用是建立在誠(chéng)信基礎(chǔ)上的債權(quán)債務(wù)（授信受信）的關(guān)系。在這一關(guān)系中，雙方除了對(duì)對(duì)方資金財(cái)力上的信心外，還包括對(duì)對(duì)方道德品質(zhì)的信任。作為黃金投資分析師應(yīng)自覺做好以下兩點(diǎn)：（1）黃金投資分析師應(yīng)當(dāng)正直誠(chéng)實(shí)，在執(zhí)業(yè)過(guò)程中保持中立身份，獨(dú)立做出判斷和評(píng)價(jià)，不得利用自己的身份、地位和執(zhí)業(yè)過(guò)程中所掌握的內(nèi)幕信息為自己或他人謀取私利，不得對(duì)投資人或委托單位提供存在重大遺漏、虛假信息和誤導(dǎo)性陳述的投資分析、預(yù)測(cè)或建議。（2）黃金投資分析師應(yīng)當(dāng)本著對(duì)公眾投資者與客戶高度負(fù)責(zé)的精神，對(duì)與投資分析、預(yù)測(cè)及咨詢服務(wù)相關(guān)的一切問(wèn)題進(jìn)行盡可能全面、詳盡、深入地調(diào)查研究，切實(shí)履行應(yīng)盡的職業(yè)責(zé)任，維護(hù)黃金投資分析師的職業(yè)聲譽(yù)，不得出現(xiàn)重大遺漏與失誤，從而向投資人和委托單位提供具有高度專業(yè)見解的意見。4．講究效率，善于創(chuàng)新（1）不斷學(xué)習(xí)，提高競(jìng)爭(zhēng)能力。黃金投資業(yè)要求從業(yè)人員要有較扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)功底和較寬的知識(shí)面，要不斷學(xué)習(xí)、鉆研業(yè)務(wù)，提高自己的專業(yè)素養(yǎng)和知識(shí)水平，以適應(yīng)市場(chǎng)對(duì)從業(yè)人員的要求，在更好地為客戶服務(wù)的同時(shí)，提高自己的競(jìng)爭(zhēng)能力。（2）審時(shí)度勢(shì)，不斷開拓創(chuàng)新。在黃金投資業(yè)中，客戶的要求多種多樣，各種投資工具紛繁復(fù)雜，黃金市場(chǎng)時(shí)時(shí)刻刻都在發(fā)生變化，黃金投資分析師必須審時(shí)度勢(shì)，不斷開拓創(chuàng)新，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。5．為服務(wù)對(duì)象保守商業(yè)秘密要嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，準(zhǔn)確、及時(shí)執(zhí)行客戶指令，保守客戶秘密。嚴(yán)格遵守操作規(guī)程是對(duì)每一位黃金投資分析師的要求，黃金投資分析師應(yīng)在嚴(yán)格遵守操作規(guī)程的原則下為客戶提供服務(wù)。6．樹立服務(wù)意識(shí)，尊重用戶文明服務(wù)是黃金投資分析師的職業(yè)要求，也是樹立自身良好形象的最有效手段。在黃金投資分析師職業(yè)范圍內(nèi)，從業(yè)人員要做到以下三點(diǎn)：（1）樹立服務(wù)意識(shí)。要樹立“投資者至上”的服務(wù)意識(shí)，真正把投資者當(dāng)成上帝、當(dāng)成衣食父母，讓投資者花費(fèi)最少的精力和時(shí)間，得到最滿意的服務(wù)。（2）規(guī)范服務(wù)禮儀。要講文明禮貌和儀態(tài)儀表的規(guī)范。（3）提升服務(wù)檔次。黃金投資從業(yè)機(jī)構(gòu)要不斷提升服務(wù)檔次，就要提高服務(wù)的技術(shù)含量。（二）黃金投資分析師職業(yè)紀(jì)律規(guī)范1．含義黃金投資分析師職業(yè)紀(jì)律規(guī)范是依據(jù)黃金投資從業(yè)道德守則對(duì)黃金投資領(lǐng)域各方面的行為提出的從業(yè)道德規(guī)范，是從業(yè)道德基本守則的具體化。2．具體要求（1）黃金投資分析師應(yīng)當(dāng)對(duì)投資人或委托單位一視同仁，遵守公正公平原則。但允許黃金投資分析師依據(jù)投資人或委托單位財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資目的的不同，提出適合不同投資人或委托單位特點(diǎn)的特定投資組合建議。（2）黃金投資分析師應(yīng)當(dāng)在投資分析、預(yù)測(cè)或建議的表述中，將客觀事實(shí)與主觀判斷嚴(yán)格區(qū)分，并對(duì)重要事實(shí)予以明示。（3）黃金投資分析師應(yīng)當(dāng)將投資分析、預(yù)測(cè)或建議中所使用和依據(jù)的原始信息資料，進(jìn)行適當(dāng)保存以備查證，保存期應(yīng)自投資分析、預(yù)測(cè)或建議做出之日起不少于兩年。（4）黃金投資分析師應(yīng)當(dāng)對(duì)在執(zhí)業(yè)過(guò)程中所獲得的未公開重要信息履行保密義務(wù)，不得泄露、傳遞、暗示他人或據(jù)以建議投資人或委托單位做黃金交易。（5）黃金投資分析師不得在進(jìn)行投資預(yù)測(cè)等含有不確定因素的工作時(shí)，向投資人或委托單位做出保證。（6）黃金投資分析師應(yīng)當(dāng)相互尊重、團(tuán)結(jié)協(xié)作，共同維護(hù)和增進(jìn)本行業(yè)的職業(yè)道德和職業(yè)信譽(yù)。黃金投資業(yè)務(wù)的運(yùn)行有很多環(huán)節(jié)，需要從業(yè)人員團(tuán)結(jié)一致，相互協(xié)作。一旦遇到問(wèn)題和矛盾，應(yīng)以心平氣和的理智態(tài)度去解決。（三）違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施黃金投資分析師要自覺遵守職業(yè)道德規(guī)范。如果違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和職業(yè)紀(jì)律規(guī)范，將受到黃金投資分析師資格評(píng)審專家委員會(huì)（簡(jiǎn)稱專家委員會(huì)）的制裁。如果其違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的行為觸犯了法律的相關(guān)規(guī)定，黃金投資分析師還會(huì)被追究相應(yīng)的法律責(zé)任。1．專家委員會(huì)的制裁措施對(duì)于違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的行為，專家委員會(huì)根據(jù)具體情節(jié)的不同，給予不同的制裁。（1）對(duì)非執(zhí)業(yè)黃金投資分析師的制裁措施非執(zhí)業(yè)黃金投資分析師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其黃金投資分析師職業(yè)資格，嚴(yán)重者將終身無(wú)法再次參加黃金投資分析師職業(yè)資格考試，或終生無(wú)法在本行業(yè)執(zhí)業(yè)。（2）對(duì)執(zhí)業(yè)黃金投資分析師的制裁措施對(duì)于執(zhí)業(yè)的黃金投資分析師，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、取消執(zhí)業(yè)資格（凡取消執(zhí)業(yè)資格者均在黃金協(xié)會(huì)網(wǎng)站上公示）等措施。2．法律責(zé)任黃金投資分析師違反職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的行為，如同時(shí)觸犯法律，則將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。法律責(zé)任分民事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任和刑事法律責(zé)任。（1）民事法律責(zé)任，主要是違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任。①如黃金投資分析師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可能要求黃金投資分析師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任。所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任后，可以追究黃金投資分析師的責(zé)任。②如黃金投資分析師向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，給客戶造成損害，黃金投資分析師所在