當前我國電信詐騙的現(xiàn)狀與對策

當前我國電信詐騙的現(xiàn)狀與對策

隨著金融和電信產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，電信欺詐和欺詐給人們帶來了方便，也為電信欺詐和欺詐提供了場所和空間。近年來,我國電信詐騙案件與日俱增,借鑒國際經(jīng)驗,有益于我們進一步做好電信詐騙的防范工作。一、中國高電信欺詐率的原因1.金融消費者素質(zhì)一是金融消費者受教育程度普遍不高,對風(fēng)險的辨識能力有限。必要的金融知識是參與金融活動和保護自身權(quán)益的基礎(chǔ),但目前我國金融消費者素質(zhì)還有待提高,特別是空巢老人和邊遠地區(qū)人群,由于金融知識匱乏,接受教育途徑受阻等原因,辨識詐騙信息的能力不強,給犯罪分子提供了可乘之機。二是金融消費者維權(quán)意識不強。目前,大多數(shù)人對接到詐騙電話或信息普遍持放任態(tài)度,極少有人選擇報案等應(yīng)對措施,不利于打擊詐騙分子的囂張氣焰。2.其他通信運營商對客戶的監(jiān)管不到位一是銀行在開戶環(huán)節(jié)存在漏洞。目前,個人在銀行開立賬戶,銀行柜員需要通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對個人身份進行有效識別,但此系統(tǒng)只能識別中國居民二代身份證,對國外居民持護照等證件辦理開戶的,無法識別其證件的真?zhèn)巍τ诔肿C開戶人與證件信息是否相符,也只能憑柜員的主觀判斷。犯罪分子有機會利用非法購買的真實二代居民身份證使用權(quán)或偽造的護照證件非法開戶。此外,很多銀行都安裝了自動開卡機,只需把身份證放上去,在無人審核的情況下即可開卡,每張身份證的開卡數(shù)量也不受限制。二是通信運營商對客戶的監(jiān)管不到位。從2013年9月起,通信行業(yè)落實入網(wǎng)用戶實名制審核,確保在所有實體營銷渠道全面配備二代身份證識別設(shè)備,但個別地區(qū)通信運營商對自有的營業(yè)廳或由社會代理的渠道管理不嚴,在未進行人證一致核驗的情況下,便向用戶出售電話卡的情形不在少數(shù)。另外,對前期未進行實名登記或進行了虛假登記的用戶,實名補登記的工作力度不足,致使我國非實名電話卡仍多達1.8億余戶,給不法分子實施電信詐騙提供了機會。3.短信的成功方式一般情況下,電信詐騙分子只需要有電話機或短信群發(fā)器等設(shè)備即可通過打電話或群發(fā)短信的方式進行詐騙,電話機、短信群發(fā)器等作案工具成本低廉、購買方便,一旦詐騙成功,就可以有上萬元,甚至幾十萬、幾百萬元的高額收益。同時,鑒于電信詐騙實際破案率與起訴率都很低,在高額利潤的驅(qū)使下,難免會有不法分子鋌而走險。4.之巧、蒙騙之形式之多樣近年來,電信詐騙在各地一直呈高發(fā)態(tài)勢,行騙手段之隱蔽、伎倆之巧妙、蒙騙形式之多樣另人瞠目。詐騙手段從最初通過短信、刮刮卡中獎,利用網(wǎng)絡(luò)種植木馬、任意顯電話發(fā)展到通過移動端進行,常常是一個騙術(shù)剛被公安機關(guān)摸清,新的騙術(shù)又開始“行走江湖”。5.電信詐騙罪罰相適應(yīng)問題我國《刑法》缺乏對電信詐騙的明確規(guī)定,在實踐中將電信詐騙歸于普通詐騙罪的一種,依據(jù)《刑法》第二百六十六條進行定罪處罰,不能體現(xiàn)罪罰相適應(yīng)的基本原則。二、防止電信欺詐的國際經(jīng)驗1.實名制銀行開戶德國建立了一套完備的個人信用網(wǎng)絡(luò),收集了全國80%以上人口的信用信息。信用信息保障機構(gòu)(Schufa)通過對客戶的評分顯示其信譽度,分數(shù)越高則信譽度越高。數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)包括個人基本信息、當前及以往的住址、信用信貸記錄、銀行賬戶信息、電話和網(wǎng)絡(luò)繳費情況、保險信息、設(shè)備交易口碑、租房記錄、犯罪與個人不良記錄等。在德國,所有人在銀行開戶時都必須實名,銀行工作人員需履行嚴格的身份驗證手續(xù),包括開戶人的身份證、戶口簿、家庭固定電話、工作單位等,并存檔備案。用戶在通信等部門簽訂合同時,也要嚴格落實實名制。這樣,一旦受騙只需知道對方的賬戶或電話,就能通過信用網(wǎng)絡(luò)輕松查出相關(guān)信息,并幫受害人追回被騙的錢。2.防范電信詐騙犯罪俄羅斯內(nèi)務(wù)部設(shè)立了專門的機構(gòu)負責(zé)防范和打擊電信詐騙犯罪分子,采用多種方式警告公眾防范電信詐騙,設(shè)立專門網(wǎng)頁詳盡介紹如何防范高科技騙術(shù),如信用卡詐騙、網(wǎng)上商店騙局等。3.電信詐騙違法行為類型美國全境的電信運營商之間,建有一個統(tǒng)一共享的“拒絕電話名單”平臺,所有手機和座機用戶均可在平臺免費登記,任何向平臺登記用戶發(fā)送未經(jīng)同意的商業(yè)營銷、產(chǎn)品推廣、服務(wù)廣告等行為,都屬于違法行為。若強行推銷或進行欺詐,消費者有權(quán)向網(wǎng)站投訴,聯(lián)邦貿(mào)易委員會有權(quán)受理。日本富士通公司和名古屋大學(xué)合作開發(fā)出一種“手機會話分析軟件”,將電信詐騙案件中常常涉及的詞語設(shè)定為關(guān)鍵詞,基于關(guān)鍵詞和語調(diào)變化等,綜合判斷來電是否為行騙電話。一旦認定是行騙電話,手機會馬上發(fā)出警報,并在手機屏幕上顯示“這可能是詐騙電話,請注意!”的提示語。4.對自身賬戶的運行鑒于電信詐騙手段的變化多端,美國對此類詐騙的控制逐漸由通信渠道轉(zhuǎn)向銀行渠道。美國法律規(guī)定,當事人轉(zhuǎn)賬后,可對自己的轉(zhuǎn)賬行為提出異議,并有權(quán)要求銀行立即凍結(jié)對方賬戶并在規(guī)定時間內(nèi)幫助用戶追回資金。此外,美國對電信詐騙的處罰力度也很大,電信詐騙最高可判處30年監(jiān)禁,并處100萬美元罰金。日本也于2007年制定了《假冒賬戶存入受害者救濟法》,授權(quán)銀行可以對可疑賬戶進行凍結(jié),并對受害人的債務(wù)減記、受騙金額返回等作出規(guī)定。三、國際經(jīng)驗對中國的澄清1.擴大社會信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的覆蓋面一是擴大信用信息收錄范圍。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2015年末,我國個人金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已收錄了8.8億自然人的信用檔案,已成為世界規(guī)模最大、收錄人數(shù)最多的信用信息數(shù)據(jù)庫。但對于近14億人口的大國來說,個人金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫僅覆蓋了總?cè)丝诘募s60%。擴大信用信息覆蓋群體,為每個自然人建立信用檔案成為當前信用信息建設(shè)的首要任務(wù)。二是加大信用信息的使用范圍。目前,個人金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中收集的信息非常豐富,除了個人基本信息、信貸信息外,還包括個人住房公積金信息、社保信息、車輛交易和抵押信息、法院判決和執(zhí)行信息、稅務(wù)信息、電信信息等。但信用信息的使用僅主要應(yīng)用于信貸審批與貸后管理,建議將信用信息的使用擴大到社會生活的多個關(guān)鍵領(lǐng)域,讓守信者一路暢通,失信者寸步難行,對電信詐騙犯罪分子起到一定的威懾作用。2.控制虛假開戶行為一是在開戶環(huán)節(jié)引入指紋驗證。首先,在二代居民身份證收錄的信息中征集個人指紋信息,并開發(fā)指紋驗證系統(tǒng);其次,在銀行、通信等部門辦理開戶時,除出示個人居民身份證、進入公民身份信息系統(tǒng)核實居民身份外,銀行還需登錄指紋驗證系統(tǒng),將指紋驗證系統(tǒng)中獲取的指紋信息與居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中采集的指紋信息進行比對,兩者一致才可辦理開戶,從源頭上控制虛假開戶行為。二是對于持護照等證件辦理個人開戶的,柜員需仔細查看護照簽證頁,核實是否有海關(guān)和邊檢部門加蓋的入境章。對于可疑情況,銀行應(yīng)與當?shù)毓矙C關(guān)出入境管理部門聯(lián)系,核實開戶人是否有入境記錄,以規(guī)避開設(shè)虛假賬戶。三是加強自助發(fā)卡管理。在自助發(fā)卡流程上,銀行需增加客戶經(jīng)理審核環(huán)節(jié),對卡片領(lǐng)取人填寫信息的完整性、提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶人的真實意愿進行核實,有效防止電子渠道自助發(fā)卡環(huán)節(jié)可能存在的濫發(fā)風(fēng)險。3.防范電信詐騙專項行動小組電信詐騙案件從預(yù)防、發(fā)生到偵破,涉及宣傳、銀行、電信、公安等多個部門,建議建立宣傳部、人民銀行、工信部、公安部部際聯(lián)席制度,抽調(diào)人民銀行、工信部精英到公安部刑偵局“全國打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動辦公室”任職交流,共同研究有效防范電信詐騙的應(yīng)對措施。其職責(zé)一是加大宣傳教育力度,提升消費者規(guī)避風(fēng)險的能力,從學(xué)校教育入手,適時組織力量到學(xué)校開展防范詐騙知識講座;搭建金融風(fēng)險防范普及渠道,通過公益短信、網(wǎng)絡(luò)、報紙、社區(qū)宣傳、微信等媒介,向群眾普及防范電信詐騙知識,有效規(guī)避金融風(fēng)險;針對受教育群體在年齡、地域、文化程度等方面的差異性,設(shè)計不同的宣傳內(nèi)容,分層次、有針對性地開展教育。二是加強部門間合作,建立完善、規(guī)范的合作機制與流程,建立起暢通的信息溝通的渠道,研究電信詐騙的作案手段,消除預(yù)防打擊電信詐騙的盲區(qū)。4.防詐騙電話一是各省通信管理局、國家計算機網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心需加強協(xié)調(diào)配合,以通信網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)為依托,設(shè)定日最大話務(wù)(信息)量,對話務(wù)(信息)量超限的號碼核查實名登記情況,并對話務(wù)(信息)進行提取分析,確定為詐騙號碼的采取攔截或關(guān)停機措施;尚未確定的,可先將此號碼劃歸入疑似詐騙電話數(shù)據(jù)庫中,并自動向該號碼撥出的手機用戶發(fā)送防詐騙短信提示,自動向撥出的固定電話用戶撥打防詐騙語音提示電話。二是各商業(yè)銀行需依托反洗錢監(jiān)測系統(tǒng),持續(xù)優(yōu)化電信詐騙交易監(jiān)測分析模型,將一段時期內(nèi)具有交易頻繁、交易資金多為“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”、資金轉(zhuǎn)出迅速且方式多為電子轉(zhuǎn)賬(網(wǎng)銀)或ATM提現(xiàn)、交易IP地址或ATM提現(xiàn)地點在中國臺灣及中國東南部、菲律賓、馬來西亞、新加坡等電信詐騙高發(fā)地區(qū)等特征的交易,設(shè)定為可疑交易,對其加強人工甄別力度,對交易主體通過實地查訪、電話回訪、向公安部門核實等方式,及時了解相關(guān)人員的身份背景、居留狀態(tài)等信息,審查其交易的合理性。有合理理由懷疑客戶涉嫌電信詐騙的,及時向公安機關(guān)報案,同時向當?shù)厝嗣胥y行報送重點可疑交易報告。5.加快出臺立案前凍結(jié)電信詐騙的法律依據(jù)一是建議出臺《刑法》修正案或司法解釋,對電信詐騙進行明確細分,并在《刑法》第二百六十六條的基礎(chǔ)上,適當提高對電信詐騙罪的量刑標準,并提高罰金數(shù)額;二是加快出臺立案前凍結(jié)電信詐騙