2021年初級(jí)銀行從業(yè)《公司信貸》考試重要考點(diǎn)匯總4

2021年初級(jí)銀行從業(yè)《公司信貸》考試重要考點(diǎn)匯總

1貸款擔(dān)保概述

1.貸款擔(dān)保的作用；

Q)協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行;

(2)降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率；

(3)促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況；

(4)鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。

2.貸款擔(dān)保的分類(lèi)；

Q)抵押；【借款人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，

將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)?！?/p>

(2)質(zhì)押；【債權(quán)人與債務(wù)人訂立書(shū)面合同，轉(zhuǎn)移債

務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有權(quán)】

(3)保證；【保證人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履約

時(shí)，由保證人履約】

(4)留置；【債權(quán)人按照合同占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，若

債務(wù)人不履約，債權(quán)人可以處置該財(cái)產(chǎn)】

(5)定金；

3.擔(dān)保法定范圍；【與約定范圍相對(duì)】

(1)主債權(quán)；【由主合同確定的債權(quán)】(2)利息;(3)違約

(4)損害賠償金;(5)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用;(6)質(zhì)物報(bào)關(guān)費(fèi)

用。

2保證人資格與條件

L保證人資格；

Q)保證人必須具有民事行為能力;(2)保證人必須具

有履行主債務(wù)的資力。

2.《擔(dān)保法》關(guān)于保證人的限制；

Q)國(guó)家機(jī)關(guān)不得作為保證人，另有規(guī)定的除外；

(2)政府及其所屬部門(mén)不得要求其他機(jī)構(gòu)為他人提供

擔(dān)保；

(3)醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社

會(huì)團(tuán)體不得作為保證人;若提供保證，需承擔(dān)民事責(zé)任；

(4)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門(mén)不能作為保證

人，有書(shū)面授權(quán)的除外。

3.保證人評(píng)價(jià)；

Q)審查保證人的主體資格；

經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的，具有較強(qiáng)代為清償能力、無(wú)重

大債權(quán)債務(wù)糾紛的以下單位和個(gè)人可以接受為保證人：

□金融機(jī)構(gòu);,企業(yè)法人;f事業(yè)法人;,，其他經(jīng)濟(jì)組織;…

自然人丁擔(dān)保公司。

(2)商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人；

□國(guó)家機(jī)關(guān)，經(jīng)批準(zhǔn)的除外；

，以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體：學(xué)校、幼兒

園、醫(yī)院、科學(xué)院、圖書(shū)館、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)等；

f企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，有書(shū)面授權(quán)的除外；

〃企業(yè)法人的職能部門(mén)。

4.保證率；

3貸款保證風(fēng)險(xiǎn)

1.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素；

Q)保證人不具備擔(dān)保資格;(2)保證人不具備擔(dān)保能

力;(3)虛假擔(dān)保人;(4)公司互保；

(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn);(6)超

過(guò)訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。

【向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為

2年】

2.貸款保證的風(fēng)險(xiǎn)防范；

Q)核保；

(2)簽訂好保證合同；

□保證合同的形式：保證合同要以書(shū)面形式訂立，

包括信函、傳真等。

，保證合同訂立方式：可以定一個(gè)主合同，可以定多

個(gè)合同；

f保證合同的內(nèi)容：包括被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)

額，貸款期限、保證方式、保證擔(dān)保的范圍、保證的期

限等。

(3)貸后管理;

□保證人的經(jīng)營(yíng)狀況是否變差、債務(wù)是否增加;銀行

與借款人變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則保證無(wú)

效。

4抵押的范圍

1.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有：

Q)建筑物和其他土地附著物；(2)建設(shè)用地使用權(quán)；

(3)以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土

地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；

(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；(5)正在建造

的建筑物、船舶、航空器；

(6)交通運(yùn)輸工具；(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的

其他財(cái)產(chǎn)。

2.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，禁止抵押的財(cái)產(chǎn)有：

Q)土地所有權(quán)；

(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土

地使用權(quán)，法律另有規(guī)定的除外；

(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單

位、社會(huì)團(tuán)體的設(shè)施；

(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；

(5)被依法查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

5貸款抵押額度的確定

L抵押物的確定；

作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財(cái)

產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)；

24氐押物的估價(jià)；

Q)估價(jià)方法；

對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用

途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的

造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)；

對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗

和折舊，

對(duì)于可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的股價(jià)，取決于該土地的

用途、土地的供求關(guān)系。

(2)抵押率的確定

主要考慮內(nèi)容有兩點(diǎn)：抵押物的適用性、變現(xiàn)能力;

抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)【實(shí)體性貶值、功能性貶值、經(jīng)

濟(jì)性貶值】

抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額/抵押物評(píng)估價(jià)值額

*100%

3才氐押貸款額度的確認(rèn)；

抵押貸款額=抵押物評(píng)估值*抵押貸款率

4抵押合同的簽訂；

抵押合同應(yīng)包括的內(nèi)容有：

Q)被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；

(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；

(4)擔(dān)保的范圍。

6貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)

L貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析；

Q)抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；

(2)未辦理有關(guān)登記手續(xù)；

(3)將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；

(4)以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；

(5)資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值;

(6)未抵押有效證件或抵押