經(jīng)濟(jì)政治生活投資理財(cái)

第三課個(gè)人的收入與理財(cái)——之投資理財(cái)☆課前探究：我是理財(cái)專家！假如你家有10萬元閑置資金，請你結(jié)合各種因素設(shè)計(jì)一套最佳投資方案。我們平時(shí)看見有哪些銀行？中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國銀行中國建設(shè)銀行

銀行能為我們做哪些事？按照銀行的性質(zhì)和職能

可分為

中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行（一）我國銀行的分類

一、銀行及其基本業(yè)務(wù)

1.中央銀行——（一）、我國銀行的分類中國人民銀行2、政策性銀行政策性銀行A.中國國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行A.中國國家開發(fā)銀行：職能：承擔(dān)為國家大型重點(diǎn)項(xiàng)目提供專項(xiàng)貸款的業(yè)務(wù)。B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能：承擔(dān)國家糧油儲備、農(nóng)副產(chǎn)品合同收購和為農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項(xiàng)貸款，并代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督。C.中國進(jìn)出口銀行職能；為大宗進(jìn)出口貿(mào)易提供專項(xiàng)貸款，其中主要是為大型成套機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口提供貸款。3、我國的商業(yè)銀行

（1）含義：

是以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款貸款

結(jié)算儲蓄存款的分類三、債券、股票與商業(yè)保險(xiǎn)

（2）購買債券的好處：①它的利息高過儲蓄。②比股票的風(fēng)險(xiǎn)小，并且到期可以歸還本金。④債券分類：

國債、金融債券、企業(yè)債券

（一）穩(wěn)健的投資——債券債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。（1）債券的含義：

2、穩(wěn)健的投資——債券國債2、穩(wěn)健的投資——債券金融債券

企業(yè)債券2、穩(wěn)健的投資——債券政府債券金融債券企業(yè)債券小大低高風(fēng)險(xiǎn)收益購買股票的理由：（1）享受股東的權(quán)利。（2）賺取差價(jià)。（3）為企業(yè)籌集資金，提高資金使用效率。☆探究1：認(rèn)清投資股票的利弊為獲得收益！

（二）高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資—股票投資股票的弊?。海?）不能退股。（2）會被套牢,風(fēng)險(xiǎn)大。（3）要專業(yè)知識，要時(shí)間精力?！钐骄拷Y(jié)果：認(rèn)清投資股票的利弊投資股票要謹(jǐn)慎風(fēng)險(xiǎn)大（三）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)陳大伯又有點(diǎn)心動了，又盤算著買點(diǎn)國債，可回到家一說，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請等一下，股票、債券都是有風(fēng)險(xiǎn)的。那么，你還是買保險(xiǎn)吧?！标惔蟛闹蹲诱f的有無道理？

天災(zāi)人禍（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。四、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——商業(yè)保險(xiǎn)（2）商業(yè)保險(xiǎn)的功能①投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，有利于個(gè)人生活。②保險(xiǎn)還有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會的負(fù)擔(dān)。③有的保險(xiǎn)有“保險(xiǎn)和積累”財(cái)富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險(xiǎn)。所以保險(xiǎn)能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會”的作用。（2）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)的分類

人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對象。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對象。（3）訂立保險(xiǎn)合同的原則

訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。年輕時(shí)買保險(xiǎn)劃算嗎

平安壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員小吳，在展業(yè)時(shí)遇到一對新婚夫婦，他們對保險(xiǎn)很感興趣，但又覺得現(xiàn)在自己還很年輕，買保險(xiǎn)是不是早了點(diǎn)？相信許多年輕朋友都有同感，保險(xiǎn)究竟是什么時(shí)候買劃算呢？

現(xiàn)在就以這對新婚夫婦為例。小吳向他們推薦的是平安永樂險(xiǎn)。新郎今年28歲，小吳給他設(shè)計(jì)了10萬元保額的平安永樂險(xiǎn)，分20年繳費(fèi)，每年交2840元，平均每月237元，如果公司收益好，還會有紅利，累積到60歲可以一次性拿到14萬多元，60歲前萬一遇到不測事件，可以領(lǐng)取雙倍保額的賠償金20萬元，并且將所繳的保費(fèi)和紅利全部退還。60歲以后，不管什么年齡身故，家里人都可以得到一筆保險(xiǎn)金10萬元加所繳的保費(fèi)總和，即15.68萬元。如果是一位48歲的人來買同樣保額的永樂險(xiǎn)，他就只能選擇10年繳費(fèi)期，每年交16670元，而他累積到60歲時(shí)的收益遠(yuǎn)不如上例中28歲的年輕人，受益的時(shí)間亦較短。所以，從買保險(xiǎn)的角度來看，越早買保險(xiǎn)越劃算。因?yàn)?

最需要保險(xiǎn).因?yàn)槟贻p的時(shí)候家庭和個(gè)人的責(zé)任感最重。交費(fèi)是最合理.因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是依據(jù)年齡的不同而設(shè)定,年齡越大,交費(fèi)越多;年齡越小,交費(fèi)越少。受益時(shí)間長.現(xiàn)在的人壽保險(xiǎn)基本上是終身受益險(xiǎn)種,所以,年輕時(shí)候買保險(xiǎn),受益的時(shí)間就長。累積的紅利多.對于含分紅的保險(xiǎn)來說,需要時(shí)間的積累,時(shí)間越長,分紅越多。儲蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)受益情況償還方式風(fēng)險(xiǎn)性相同點(diǎn)儲蓄債務(wù)憑證股份憑證規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑獲取本金、利息、利息較低獲取利息高于儲蓄、收益較高利息紅利，買賣差價(jià)，高收益但取決于企業(yè)經(jīng)營根據(jù)保險(xiǎn)合同，獲取相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償還本付息還本付息不退股金，可出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險(xiǎn)金風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)較小，穩(wěn)健投資高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比都是集資手段、都是投資理財(cái)行為，都有收益各種投資理財(cái)方式比較投資方案一“四三二一”方案40%儲蓄30%買國債20%投資股票10%買多種保險(xiǎn)投資方案二“三三制”組合投資1/3儲蓄存款1/3買國債和各種債券1/3投資股票和保險(xiǎn)選擇投資方向時(shí)應(yīng)該遵循4個(gè)原則：◆忌徘徊要注意投資的收益，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。要善于分析，抓住時(shí)機(jī)，及時(shí)決斷。

◆忌集中要注意投資的多元化。

◆忌盲從投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。

◆忌違法