物流金融的主要運(yùn)作模式課件

第三章物流金融主要運(yùn)作模式物流金融的主要運(yùn)作模式課件第1頁(yè)本章內(nèi)容提要：物流金融主要業(yè)務(wù)類(lèi)型物流金融常見(jiàn)操作模式供給鏈上物流金融業(yè)務(wù)模式物流企業(yè)物流金融參加模式案例分析物流金融的主要運(yùn)作模式課件第2頁(yè)

第一節(jié)物流金融業(yè)務(wù)類(lèi)型圖1-1物流金融業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)圖物流金融的主要運(yùn)作模式課件第3頁(yè)一、基于存貨物流金融業(yè)務(wù)模式這種業(yè)務(wù)活動(dòng)既能夠在企業(yè)銷(xiāo)售步驟進(jìn)行，也能夠在采購(gòu)步驟進(jìn)行。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第4頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第5頁(yè)經(jīng)典業(yè)務(wù)模式：1、倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指申請(qǐng)人將其擁有完全全部權(quán)貨物存放在銀行指定物流企業(yè)，并以物流企業(yè)出具倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類(lèi)商品專題貿(mào)易短期融資業(yè)務(wù)。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第6頁(yè)基本流程以借款人使用本身在庫(kù)動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)單質(zhì)押融資為例，基本流程以下：（1）借款人與物流企業(yè)簽署《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》，明確貨物入庫(kù)驗(yàn)收和保護(hù)要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開(kāi)具專用倉(cāng)單。借款人同時(shí)向指定保險(xiǎn)企業(yè)申請(qǐng)辦理倉(cāng)儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)，并指定第一受益人為銀行。（2）借款人持物流企業(yè)開(kāi)出倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行接到申請(qǐng)后向物流企業(yè)核實(shí)倉(cāng)單內(nèi)容（主要包含貨物品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等）。（3）銀行審核經(jīng)過(guò)后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽署《倉(cāng)單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書(shū)》。倉(cāng)單出質(zhì)背書(shū)交銀行。（4）物流企業(yè)與銀行簽署《不可撤消幫助銀行行使質(zhì)押權(quán)確保書(shū)》，確定雙方在合作中各自應(yīng)推行責(zé)任。（5）借款人與銀行簽署《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，要求雙方在協(xié)議中應(yīng)推行責(zé)任。借款人依據(jù)協(xié)議要求在銀行開(kāi)立監(jiān)管賬戶。（6）倉(cāng)單審核經(jīng)過(guò)，在協(xié)議、手續(xù)齊備基礎(chǔ)上，銀行按約定百分比發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。（7）貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按協(xié)議要求對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)格按三方協(xié)議約定流程和認(rèn)定進(jìn)出庫(kù)手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行出庫(kù)指令。（8）借款人推行約定義務(wù)，將銷(xiāo)售回收款存入監(jiān)管賬戶。（9）銀行收到還款后開(kāi)出分提單，物流企業(yè)按銀行開(kāi)出分提單放貨。直至借款人償還全部貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。（10）若借款人違約或質(zhì)押品價(jià)格下跌，借款人又不及時(shí)追加確保金，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達(dá)給物流企業(yè)。（11）物流企業(yè)接收處處置命令后，依據(jù)貨物性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行拍賣(mài)或回購(gòu)，往返籠資金。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第7頁(yè)質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨物必須具備條件：

1、全部權(quán)明確，不存在與他人在全部權(quán)上糾紛；2、無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)久保管；3、市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)，市場(chǎng)前景很好；4、適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn)；5、規(guī)格明確，便于計(jì)量；6、產(chǎn)品合格并符合國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問(wèn)題；多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第8頁(yè)銀行要求業(yè)務(wù)申請(qǐng)人基本要求及同時(shí)應(yīng)滿足條件：

一、將可用于質(zhì)押貨物（現(xiàn)貨）存放于本行認(rèn)可倉(cāng)儲(chǔ)方，并持有倉(cāng)儲(chǔ)方出具對(duì)應(yīng)倉(cāng)單；

二、應(yīng)該對(duì)倉(cāng)單上載明貨物擁有完全全部權(quán)，而且是倉(cāng)單上載明貨主或提貨人；

三、以經(jīng)銷(xiāo)倉(cāng)單質(zhì)押項(xiàng)下貨物為主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從事該貨物經(jīng)銷(xiāo)年限大于等于一年，熟知市場(chǎng)行情，擁有穩(wěn)定購(gòu)銷(xiāo)渠道；

四、資信可靠，經(jīng)營(yíng)管理良好，含有償付債務(wù)能力，在我行及他行均無(wú)不良統(tǒng)計(jì)；

五、融資用途應(yīng)為針對(duì)倉(cāng)單貨物貿(mào)易業(yè)務(wù)；

六、銀行要求其它條件物流金融的主要運(yùn)作模式課件第9頁(yè)融資額度及方式1、倉(cāng)單質(zhì)押融資額度可依據(jù)申請(qǐng)人及貨物不一樣情況采取不一樣質(zhì)押率，最高不超出所質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨物總價(jià)值70%（中信銀行最高可做到90%）。2、倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可采取各種融資形式，包含流動(dòng)資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等多個(gè)品種。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第10頁(yè)意義開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既可以解決貨主企業(yè)流動(dòng)資金擔(dān)心困難，同時(shí)保證銀行放貸安全，又能拓展倉(cāng)庫(kù)服務(wù)功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉三得”。

首先，對(duì)于貨主企業(yè)而言，利用倉(cāng)單質(zhì)押向銀行貸款，可以解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)融資問(wèn)題，爭(zhēng)取更多流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大和發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)效益目。

其次，對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以增加放貸機(jī)會(huì)，培育新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)；又因?yàn)橛辛藗}(cāng)單所代表貨物作為抵押，貸款風(fēng)險(xiǎn)大大降低。

最后，對(duì)于倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)而言，一方面可以利用能夠?yàn)樨浿髌髽I(yè)辦理倉(cāng)單質(zhì)押貸款優(yōu)勢(shì)，吸引更多貨主企業(yè)進(jìn)駐，保有穩(wěn)定貨物存儲(chǔ)數(shù)量，提高倉(cāng)庫(kù)空間利用率；其次又會(huì)促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)不停加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善各項(xiàng)配套服務(wù)，提升企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第11頁(yè)2、存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指需要融資企業(yè)（即借方），將其擁有存貨做質(zhì)物，向資金提供企業(yè)（即貸方）出質(zhì)，同時(shí)將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給含有正當(dāng)保管存貨資格物流企業(yè)（中介方）進(jìn)行保管，以取得貸方貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)，是物流企業(yè)參加下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。依據(jù)我國(guó)最新出行《物權(quán)法》，用作質(zhì)押存貨范圍已經(jīng)得到很大程度擴(kuò)展。采購(gòu)過(guò)程原材料、生產(chǎn)階段半成品、銷(xiāo)售階段產(chǎn)品、企業(yè)擁有機(jī)械設(shè)備等都能夠看成存貨質(zhì)押擔(dān)保物。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第12頁(yè)（1）國(guó)外存貨質(zhì)押融資模式

委托（簡(jiǎn)單/嚴(yán)密）監(jiān)管模式：借款企業(yè)將質(zhì)押存貨交給銀行以獲取貸款，銀行則委托物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押存貨甚至借款企業(yè)進(jìn)行對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)控制。其中，委托簡(jiǎn)單監(jiān)管只要求物流企業(yè)形式一些和倉(cāng)儲(chǔ)相關(guān)簡(jiǎn)單監(jiān)管職能；而嚴(yán)密監(jiān)管委托則可能要求物流企業(yè)行使一些特殊監(jiān)管職能。

統(tǒng)一授信模式：一個(gè)是銀行撥給物流企業(yè)一定授信額度，但物流企業(yè)并不自行提供貸款服務(wù)，而是在額度范圍內(nèi)提供輔助監(jiān)管服務(wù)，其實(shí)質(zhì)依然與委托監(jiān)管模式相同。另一個(gè)是銀行將一定貸款額度撥給物流企業(yè)，有物流企業(yè)依據(jù)實(shí)際情況自行開(kāi)發(fā)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，設(shè)置合乎實(shí)際合約和確立對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)控制方式，銀行只收取事先協(xié)商資本收益。

物流銀行模式：指物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)和銀行組成專門(mén)物流銀行（也成為質(zhì)押銀行）直接與借款企業(yè)發(fā)生聯(lián)絡(luò)存貨質(zhì)押融資模式。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第13頁(yè)（2）國(guó)內(nèi)存貨質(zhì)押模式及幾個(gè)詳細(xì)表現(xiàn)形式

在我國(guó)，存貨質(zhì)押融資主要采取了委托監(jiān)管模式和統(tǒng)一授信模式。依據(jù)存貨質(zhì)押融資模式圖，存貨形態(tài)分為原材料、在制品、產(chǎn)成品三種狀態(tài)，主要存貨質(zhì)押融資模式有存貨質(zhì)押授信、融通倉(cāng)、統(tǒng)一授信、倉(cāng)單質(zhì)押授信等。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第14頁(yè)a、存貨質(zhì)押授信

當(dāng)前銀行應(yīng)用最廣泛產(chǎn)品。它是指借款企業(yè)以自有或第三方正當(dāng)擁有動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押授信產(chǎn)品。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，普通銀行需要第三方物流企業(yè)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)客戶提供存貨質(zhì)押商品實(shí)施監(jiān)管。存貨質(zhì)押授信分靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種。靜態(tài)存貨質(zhì)押授信：要求比較苛刻，不允許客戶以貨易貨，只能以款易貨。嚴(yán)重約束了企業(yè)正常運(yùn)作。動(dòng)態(tài)質(zhì)押授信：對(duì)客戶用來(lái)?yè)?dān)保存貨價(jià)值設(shè)置一個(gè)界限，客戶必須在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，擔(dān)保存貨價(jià)值不能低于這個(gè)界限，高于這個(gè)界限存貨客戶能夠自由使用。在這個(gè)模式下，客戶既能夠以貨易貨，也能夠以款易貨，日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到限制就小了很多。銀行傾向于質(zhì)押貨物價(jià)值比較輕易核定，如鋼管、鋼材、有色金屬、黑色金屬、木材等。

質(zhì)押率方面，不一樣種類(lèi)存貨、不一樣銀行都會(huì)設(shè)置不一樣質(zhì)押率。普通而言，原材料比較輕易變現(xiàn)，質(zhì)押率比較高，產(chǎn)成品即使市場(chǎng)價(jià)值高，但相對(duì)來(lái)說(shuō)不易變現(xiàn)，所以質(zhì)押率會(huì)低一些。存貨質(zhì)押地普通是在生產(chǎn)地。(產(chǎn)生很大風(fēng)險(xiǎn)。借款企業(yè)能夠用同一批貨物向其它銀行質(zhì)押，產(chǎn)生重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}。而且假如企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，易會(huì)發(fā)生其債權(quán)人搶貨情況，從而給以貨物為質(zhì)押品給予融資銀行造成很大損失。所以銀行會(huì)要求企業(yè)以不動(dòng)產(chǎn)抵押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押結(jié)合來(lái)給予融資，以平衡風(fēng)險(xiǎn)。)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第15頁(yè)

存貨質(zhì)押授信流程

①小企業(yè)、銀行、監(jiān)管企業(yè)簽署三方協(xié)議后，中小企業(yè)將原材料和產(chǎn)成品交付銀行指定倉(cāng)庫(kù)（企業(yè)生產(chǎn)地倉(cāng)庫(kù)），由監(jiān)管企業(yè)負(fù)責(zé)監(jiān)管；②銀行確認(rèn)質(zhì)押物后，按設(shè)定質(zhì)押率給企業(yè)以一定敞口授信額度；③監(jiān)管方審核最低限額，限額以上質(zhì)押物可自由進(jìn)出；④所需質(zhì)押物低于最低限額時(shí)，中小企業(yè)向銀行繳納確保金；⑤銀行則給貸款企業(yè)發(fā)提貨單，并指示監(jiān)管企業(yè)給客戶發(fā)出對(duì)應(yīng)數(shù)量質(zhì)物；⑥監(jiān)管人員驗(yàn)收貸款企業(yè)提貨單并依據(jù)銀行指示發(fā)貨。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第16頁(yè)b、融通倉(cāng)

融通倉(cāng)與存貨質(zhì)押授信最大不一樣在于存貨監(jiān)管地。融通倉(cāng)是指貨物監(jiān)管地不在借款企業(yè)，而是在第三方倉(cāng)庫(kù)?？蛻魧⒌谌轿锪髌髽I(yè)開(kāi)設(shè)倉(cāng)庫(kù)中原材料、半成品或產(chǎn)成品存貨作為擔(dān)保，銀行再給予借款企業(yè)貸款，一樣設(shè)置一個(gè)庫(kù)存界限，借款企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程和銷(xiāo)售過(guò)程中以款或者以貨易貨，只要確保倉(cāng)庫(kù)最低庫(kù)存界限即可。

物流企業(yè)作用和責(zé)任要比存貨質(zhì)押授信中大得多。(物流企業(yè)先要有自己倉(cāng)庫(kù)。還要提供貨物運(yùn)輸、價(jià)值評(píng)定，貨物流動(dòng)監(jiān)管、存貨保管等工作。所以，銀行對(duì)第三方物流企業(yè)資質(zhì)也會(huì)作一個(gè)詳細(xì)要求。)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第17頁(yè)融通倉(cāng)流程圖

①借款企業(yè)、銀行、第三方物流企業(yè)簽署融資協(xié)議和倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管協(xié)議，借款企業(yè)將質(zhì)押物存放到第三方物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)；②第三方物流企業(yè)對(duì)存貨價(jià)值進(jìn)行核定后，向銀行出具動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押證實(shí)文件，通知銀行發(fā)放貸款③銀行依據(jù)第三方物流企業(yè)提供單據(jù)，依據(jù)核定額度和存貨種類(lèi)，按照一定質(zhì)押率給借款企業(yè)發(fā)放貸款④借款企業(yè)按經(jīng)營(yíng)過(guò)程需要自由使用貨物，并分階段向銀行償還貸款取得存貨或者向監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)補(bǔ)充新物資以維持倉(cāng)庫(kù)水平⑤銀行通知第三方物流企業(yè)向借款企業(yè)發(fā)放與償還金額或補(bǔ)充物相等價(jià)值貨物⑥第三方物流企業(yè)發(fā)出貨物，借款企業(yè)將所得貨物用于生產(chǎn)或銷(xiāo)售適合融資規(guī)模要求比較小、融資期限比較短企業(yè)，也適合生產(chǎn)銷(xiāo)售有較強(qiáng)季節(jié)性企業(yè)。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第18頁(yè)C、統(tǒng)一授信銀行根據(jù)長(zhǎng)久合作物流企業(yè)規(guī)模、管理水平、運(yùn)營(yíng)情況把貸款額度直接授信給物流企業(yè)。物流企業(yè)再根據(jù)客戶運(yùn)營(yíng)情況和質(zhì)押物給予貸款，而且利用客戶存放在監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)貨物作為反擔(dān)保。銀行基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目具體運(yùn)作。該模式一方面有利于企業(yè)便捷地獲得融資，降低一些繁瑣手續(xù)和環(huán)節(jié)；其次有利于提高銀行對(duì)質(zhì)押貸款整個(gè)過(guò)程監(jiān)控能力，優(yōu)化其質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)一授信要求第三方物流企業(yè)有一定資質(zhì)，目前國(guó)內(nèi)符合資質(zhì)第三方物流企業(yè)為數(shù)不多，而且在授信金額上也有一定限制。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第19頁(yè)意義a、銀行開(kāi)展存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)意義

對(duì)于銀行而言，存貨質(zhì)押融資是一個(gè)金融產(chǎn)品，其主要特點(diǎn)是：有實(shí)際貨物作為作為債券確保；有第三方中介——物流企業(yè)對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管，并對(duì)貨物真實(shí)性、安全性負(fù)擔(dān)責(zé)任；貸款安全系數(shù)提升，貸款規(guī)模擴(kuò)大；有穩(wěn)定客戶。銀行開(kāi)展存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)主要客戶是一些中小型企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)，企業(yè)只要交一些確保金，銀行就能夠提供3-4倍貸款用于企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售，以廣東發(fā)展銀行為例：廣發(fā)行當(dāng)前80%以上客戶為中小企業(yè)，70%以上貸款投向這些企業(yè)，提供金融服務(wù)中小企業(yè)大約有幾萬(wàn)家。意義：

存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)能夠幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶，擴(kuò)大銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力；能夠幫助銀行處理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨“物流瓶頸”——質(zhì)押物倉(cāng)儲(chǔ)與監(jiān)管；能夠幫助銀行處理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨質(zhì)押物評(píng)定、資產(chǎn)處理等服務(wù)。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第20頁(yè)b、物流企業(yè)開(kāi)展存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)意義對(duì)于物流企業(yè)而言，存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)是：在保管基礎(chǔ)上增加監(jiān)管功效；對(duì)客戶和金融業(yè)負(fù)責(zé)，是獨(dú)立公正第三方；專業(yè)化服務(wù)確保貨物安全；服務(wù)領(lǐng)域向供給鏈延伸，理論上能夠做到全程監(jiān)管服務(wù)；負(fù)擔(dān)貨物損失賠償責(zé)任。意義：能夠提升第三方物流企業(yè)相對(duì)于對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)正成為第三方物流企業(yè)吸引中小企業(yè)客戶主要伎倆。能夠成為第三方物流企業(yè)新利潤(rùn)源泉。

首先，向中小企業(yè)收取手續(xù)費(fèi)獲取一筆不小利潤(rùn)。其次，服務(wù)中產(chǎn)生貨幣時(shí)間價(jià)值也為企業(yè)帶來(lái)了利潤(rùn)。

實(shí)例：當(dāng)UPS為發(fā)貨人承運(yùn)一批貨物時(shí),UPS首先代提貨人預(yù)付二分之一貨款；當(dāng)提貨人取貨時(shí)則交付全部貨款。UPS將另二分之一貨款交付給發(fā)貨人之前，產(chǎn)生了一個(gè)資金運(yùn)動(dòng)時(shí)間差，即這部分資金在交付前有一個(gè)沉淀期。在資金沉淀期內(nèi)，UPS等于取得了一筆不用付息資金。UPS用這一筆不用付息資金從事貸款，而貸款對(duì)象仍為UPS客戶或者限于與快遞業(yè)務(wù)相關(guān)主體。在這里，這筆資金不但充當(dāng)交換支付功效，含有了資本與資本運(yùn)動(dòng)含義，而且這種資本運(yùn)動(dòng)是緊密地服務(wù)于業(yè)務(wù)鏈運(yùn)動(dòng)。業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)服務(wù)能夠提升物流企業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)能力。

能夠利用存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)服務(wù)為物流各步驟活動(dòng)保駕護(hù)航，從而提升物流企業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)能力。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第21頁(yè)c、企業(yè)開(kāi)展存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)意義

盤(pán)活庫(kù)存資產(chǎn)，加緊了中小企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售周轉(zhuǎn)效率

普通來(lái)說(shuō)，我國(guó)產(chǎn)品在裝卸、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、銷(xiāo)售等步驟產(chǎn)生流通費(fèi)用約占商品價(jià)格50%，物流過(guò)程占用時(shí)間約占整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程90%。因?yàn)榻?jīng)銷(xiāo)商占?jí)涸诓少?gòu)和庫(kù)存上資金不能快速回收，大大影響了企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售周轉(zhuǎn)效率。在存貨質(zhì)押融資融資模式下，物流企業(yè)、廠方、銀行和經(jīng)銷(xiāo)商有效地結(jié)合起來(lái)，使供給鏈上供給、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、運(yùn)輸、庫(kù)存及相關(guān)信息處理等活動(dòng)形成一個(gè)動(dòng)態(tài)質(zhì)押方式。中小企業(yè)在取得融資同時(shí)，還加速了銷(xiāo)售周轉(zhuǎn)率。在原材料買(mǎi)回來(lái)后，企業(yè)經(jīng)過(guò)銀行融資就能馬上取得資金。假如再拿這筆資金去做其它流動(dòng)用途，就能提升資金周轉(zhuǎn)率。為中小企業(yè)處理了抵押難問(wèn)題

通常來(lái)說(shuō)，企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款都是以固定資產(chǎn)來(lái)抵押，而中小企業(yè)往往因?yàn)楸旧硪?guī)模有限，可供抵押固定資產(chǎn)非常少，一定程度上制約了銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款。而存貨質(zhì)押融資允許中小企業(yè)拿流動(dòng)資產(chǎn)如原材料、產(chǎn)成品等來(lái)抵押。當(dāng)前，我國(guó)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)已初具規(guī)模，有效地緩解了長(zhǎng)久以來(lái)存在中小企業(yè)經(jīng)過(guò)抵押來(lái)融資難題。以動(dòng)產(chǎn)和貨權(quán)為抵押品融資方式能夠支持很多用途授信

包含：開(kāi)立信用證、流動(dòng)資金貸款、商業(yè)承兌匯票確保貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函等。對(duì)于業(yè)務(wù)正處于高速發(fā)展階段、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)和物流配運(yùn)系統(tǒng)還未成熟中型企業(yè)，存貨質(zhì)押融資能夠幫助企業(yè)快速建立銷(xiāo)售、配送網(wǎng)絡(luò)，提供集融資、資金結(jié)算、配送、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管為一體綜合金融服務(wù)處理方案，使其快速拓展全國(guó)分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模較小，急需資金來(lái)擴(kuò)大其銷(xiāo)售規(guī)模小型企業(yè)，物流銀行能夠增加企業(yè)流動(dòng)資金，降低其營(yíng)運(yùn)成本，擴(kuò)大銷(xiāo)售，提升效率和競(jìng)爭(zhēng)力。

節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用

可逐批質(zhì)押、逐批融資，依據(jù)需要安排資金贖貨，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)費(fèi)用最小化

物流金融的主要運(yùn)作模式課件第22頁(yè)二、基于貿(mào)易協(xié)議物流金融業(yè)務(wù)模式物流金融的主要運(yùn)作模式課件第23頁(yè)很多企業(yè)從控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，在財(cái)務(wù)上實(shí)施現(xiàn)款現(xiàn)貨制度，買(mǎi)賣(mài)雙方都如此話，交易業(yè)務(wù)就遇到很大障礙，因?yàn)槲锪骰顒?dòng)必定造成買(mǎi)和賣(mài)之間有一個(gè)時(shí)間間隔，此時(shí)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)形態(tài)就有了很大生命力。（1）應(yīng)收賬款融資以未到期應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資行為。銀行貸款額普通為應(yīng)收賬款面值50%-90%，企業(yè)將應(yīng)收賬款抵押給銀行后普通不通知相關(guān)客戶。

滿足借款人因應(yīng)收賬款占用造成短期流動(dòng)資金不足融資需求，優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)報(bào)表。

物流金融的主要運(yùn)作模式課件第24頁(yè)案例：渣打銀行應(yīng)收帳款融資成功案例：

LWB企業(yè)為專業(yè)化工產(chǎn)品出口企業(yè)，客戶多在南非與歐洲。日前最大兩位買(mǎi)家先后提出將貿(mào)易結(jié)算方式改為賒銷(xiāo)，即發(fā)貨后90天再TT匯款。該企業(yè)很苦惱，同意則怕資金積壓過(guò)大，不一樣意又怕失去這兩家資質(zhì)很好貿(mào)易搭檔。該企業(yè)問(wèn)題在渣打銀行輕松取得了處理。經(jīng)調(diào)查，這兩家國(guó)外進(jìn)口商含有很好商業(yè)信譽(yù)，故此渣打銀行同意給予這兩家企業(yè)共計(jì)100萬(wàn)美元應(yīng)收賬款額度。額度內(nèi)LWB企業(yè)一發(fā)貨就可憑發(fā)票和提單等取得90%貨款，資金取得了最大程度利用，銷(xiāo)售額也得以擴(kuò)大；國(guó)外買(mǎi)家也應(yīng)取得了更為寬松付款條件而感到非常滿意。

物流金融的主要運(yùn)作模式課件第25頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第26頁(yè)案例：訂單帶來(lái)融資，處理資金困境

某企業(yè)從事移動(dòng)手機(jī)配件設(shè)計(jì)和制造，成立于年，企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售已到達(dá)一定規(guī)模，20，伴隨手機(jī)支付概念推出，企業(yè)芯片取得了大型央企大量訂單，企業(yè)處于再次大發(fā)展階段，不過(guò)現(xiàn)有資金無(wú)法應(yīng)對(duì)現(xiàn)有訂單周轉(zhuǎn)，同時(shí)面對(duì)上游企業(yè)款到發(fā)貨，下游企業(yè)90天賬期情況，企業(yè)急需取得流動(dòng)資金用于完成訂單生產(chǎn)。不過(guò)該企業(yè)是一家輕資產(chǎn)企業(yè)，沒(méi)有傳統(tǒng)抵押物作擔(dān)保向銀行融資。浦發(fā)銀行經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查，了解企業(yè)過(guò)往歷史交易，分析了企業(yè)生產(chǎn)成本、利潤(rùn)空間，調(diào)查了上下游貿(mào)易背景、過(guò)往資金往來(lái)統(tǒng)計(jì)，對(duì)企業(yè)產(chǎn)品和市場(chǎng)銷(xiāo)售前景做出了前瞻性判斷，向企業(yè)提出了訂單融資方案：以企業(yè)與購(gòu)置方交易為還款起源基礎(chǔ)，以上游原材料采購(gòu)協(xié)議為融資依據(jù)，控制企業(yè)回款賬戶，向企業(yè)累計(jì)發(fā)放了1800萬(wàn)元貸款，直接用于支付上游企業(yè)貨款，處理了企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)資金困境。20企業(yè)預(yù)計(jì)比20增加銷(xiāo)售2億元，發(fā)展走上快速通道。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第27頁(yè)小結(jié)：從近幾年我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)上看，基于存貨物流金融業(yè)務(wù)蓬勃興起，基于貿(mào)易協(xié)議物流金融業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款融資）處于由國(guó)外大型物流企業(yè)引進(jìn)過(guò)程中，基于貿(mào)易協(xié)議物流金融業(yè)務(wù)（訂單融資）則處于探索之中。從參加主體角度看，貸款方由單純商業(yè)銀行向銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等聯(lián)合體方向發(fā)展，物流企業(yè)由單純擁有倉(cāng)庫(kù)資產(chǎn)企業(yè)向第三方物流企業(yè)、中介企業(yè)、特許連鎖經(jīng)營(yíng)方向發(fā)展，而申請(qǐng)貸款企業(yè)則由流通企業(yè)向流通、生產(chǎn)企業(yè)更廣范圍發(fā)展。從基于存貨物流金融業(yè)務(wù)模式發(fā)展看，質(zhì)押物品監(jiān)管方式也正在發(fā)生著改變，動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)已成為主要監(jiān)管方式。從國(guó)際上企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式演變上看，以銷(xiāo)定產(chǎn)已經(jīng)成為主流趨勢(shì)，所以基于貿(mào)易協(xié)議物流金融業(yè)務(wù)在我國(guó)將含有更大發(fā)展前景。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第28頁(yè)還沒(méi)有形成科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)性保管，對(duì)存貨保管方式多以公共倉(cāng)儲(chǔ)為主。分類(lèi)別、帳齡和風(fēng)險(xiǎn)保管應(yīng)收帳款；封閉式保管監(jiān)督訂單；質(zhì)押存貨采取就地倉(cāng)儲(chǔ)。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第29頁(yè)第二節(jié)物流金融主要操作模式一、代客結(jié)算

代客結(jié)算分為兩個(gè)模式：墊付貨款和代收貨款。1.墊付貨款模式（1）墊付貨款模式一1.交貨3.交貨發(fā)貨人第三方物流提貨人4.代收貨款2.墊付貨款圖2-1墊付貨款模式一操作流程：發(fā)貨人委托第三方物流供給商送貨，第三方物流供給商墊付扣除物流費(fèi)用部分或者全部貨款，第三物流供給商向提貨人交貨，依據(jù)發(fā)貨人委托同時(shí)向提貨人收取發(fā)貨人應(yīng)收賬款，最終第三方物流供給商與發(fā)貨人結(jié)清貨款。除了發(fā)貨人與提貨人簽署《購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議》之外，第三方物流供給商還應(yīng)該與發(fā)貨人簽署《物流服務(wù)協(xié)議》，在該協(xié)議中發(fā)貨人應(yīng)無(wú)條件負(fù)擔(dān)回購(gòu)義務(wù)。經(jīng)過(guò)墊付貨款既能夠消除發(fā)貨人資金積壓困擾，又能夠讓兩頭放心。對(duì)第三方物流供給商而言，其贏利點(diǎn)就在于將客戶與自己利害關(guān)系連在一起。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第30頁(yè)（2）墊付貨款模式二假如第三方物流供給商沒(méi)有雄厚資金實(shí)力，就需要引入銀行作為第四方。在貨物運(yùn)輸過(guò)程中，發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，銀行依據(jù)市場(chǎng)情況按一定百分比提供融資。當(dāng)提貨人向銀行償還貨款后，銀行向第三方物流供給商發(fā)出放貨指示，將貨權(quán)還給提貨人。當(dāng)然，假如提貨人不能在要求期間內(nèi)向銀行償還貨款，銀行能夠在國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上拍賣(mài)掌握在銀行手中貨物或者要求發(fā)貨人負(fù)擔(dān)回購(gòu)義務(wù)。5.付清貨款3.提供貨物信息2.轉(zhuǎn)移貨權(quán)憑證7.發(fā)出放貨指示4.墊付貨款6.提貨單發(fā)貨人第三方物流提貨人銀行1.交貨8.交貨圖2-2墊付貨款模式二物流金融的主要運(yùn)作模式課件第31頁(yè)2.代收貨款模式1.交貨2.交貨發(fā)貨人第三方物流用戶3.代收貨款4.結(jié)清貨款圖2-3代收貨款模式●第三方物流企業(yè)在將貨物送至收貨方后，代發(fā)貨方收取貨款，并在一定時(shí)間內(nèi)將貨款返還發(fā)貨方?！竦谌轿锪髌髽I(yè)收取現(xiàn)款后，因?yàn)闀r(shí)空、技術(shù)條件等限制，普通需要滯后一段時(shí)間向供方返款，伴隨不停收款付款業(yè)務(wù)開(kāi)展，在一定時(shí)間后就會(huì)積淀下相當(dāng)規(guī)模資金，不但方便了客戶，而且也大大改進(jìn)了企業(yè)現(xiàn)金流。而且，經(jīng)過(guò)提供這么服務(wù)，物流企業(yè)和交易雙方成為利益相關(guān)者，有利于形成關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)力?！翊肇浛钅Ｊ匠Ｒ?jiàn)于BtoC業(yè)務(wù)，而且在郵政物流系統(tǒng)和很多中小型第三方物流供給商中廣泛開(kāi)展。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第32頁(yè)二、融通倉(cāng)內(nèi)涵：第三方物流企業(yè)依靠銀行，以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，以中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在第三方物流企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合、商品配送與傳統(tǒng)商業(yè)流通綜合性融資平臺(tái)?！叭凇敝附鹑?，“通”指物資流通，“倉(cāng)”指物流倉(cāng)儲(chǔ)。運(yùn)作機(jī)制：中小生產(chǎn)企業(yè)以流動(dòng)資產(chǎn)作為質(zhì)押物或反擔(dān)保品存入第三方物流企業(yè)融通倉(cāng)，從而取得第三物流企業(yè)提供銀行信用擔(dān)保，處理中小企業(yè)資金短缺問(wèn)題，中小企業(yè)后續(xù)生產(chǎn)過(guò)程中分期付款。第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)融通介質(zhì)日常管理、價(jià)值評(píng)定、物流配送，信用擔(dān)保等服務(wù)，成為銀行與中小企業(yè)資金融通紐帶。主要操作模式：

倉(cāng)單質(zhì)押

保兌倉(cāng)（買(mǎi)方信貸）

物流金融的主要運(yùn)作模式課件第33頁(yè)2.保兌倉(cāng)制造商、經(jīng)銷(xiāo)商、第三方物流供給商、銀行四方簽署保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)，經(jīng)銷(xiāo)商依據(jù)與制造商簽署購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議，向銀行繳納一定比率確保金，普通不少于經(jīng)銷(xiāo)商計(jì)劃向制造商此次提貨價(jià)款，申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，專題用于向制造商支付貨款，由第三方物流供給商提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷(xiāo)商以貨物對(duì)第三方物流供給商進(jìn)行反擔(dān)保。第三方物流供給商依據(jù)掌控貨物銷(xiāo)售情況和庫(kù)存情況按百分比決定承保金額，并收取監(jiān)管費(fèi)用。銀行給制造商開(kāi)出承兌匯票后，制造商向保兌倉(cāng)交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。

是倉(cāng)單質(zhì)押延伸。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第34頁(yè)4.承兌匯票3.反擔(dān)保6.倉(cāng)單質(zhì)押7.分批還貸8.倉(cāng)單分提單9.分批送貨1.確保金2.承兌擔(dān)保5.交貨制造商保兌倉(cāng)經(jīng)銷(xiāo)商銀行圖2-7保兌倉(cāng)模式經(jīng)過(guò)保兌倉(cāng)，大大緩解了交易雙方現(xiàn)金壓力，提升了資金周轉(zhuǎn)，真正實(shí)現(xiàn)了制造商、經(jīng)銷(xiāo)商、第三方物流和銀行多贏。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第35頁(yè)三、海陸倉(cāng)海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)是指在傳統(tǒng)“倉(cāng)單質(zhì)押”融資模式基礎(chǔ)上，發(fā)展成為集“貨物在途運(yùn)輸質(zhì)押融資監(jiān)管”模式與“倉(cāng)單質(zhì)押”模式為一體，從貨物啟運(yùn)地至目標(biāo)地，“倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押監(jiān)管、陸路運(yùn)輸監(jiān)管、鐵路運(yùn)輸監(jiān)管、沿海運(yùn)輸監(jiān)管、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸監(jiān)管”等任意組合供給鏈全程質(zhì)押融資監(jiān)管模式。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第36頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第37頁(yè)背景上海某金屬材料有限企業(yè)是一家鋼貿(mào)企業(yè)，注冊(cè)資金人民幣1500萬(wàn)元，屬中等規(guī)模鋼材經(jīng)銷(xiāo)商。主營(yíng)：螺紋鋼、中厚板等。主要上游：首鋼、宣鋼、營(yíng)口等，大、小鋼廠都有?？蛻艚?jīng)銷(xiāo)流程：1、向異地廠商支付全額采購(gòu)款，廠商收款后發(fā)貨；2、客戶雇用運(yùn)輸企業(yè)前往廠商處接貨，進(jìn)入貨物運(yùn)輸階段；3、銷(xiāo)售階段（1）運(yùn)回上海當(dāng)?shù)貍}(cāng)庫(kù)存放，在市場(chǎng)需求旺盛情況下，從入庫(kù)至銷(xiāo)售完成時(shí)間大約為一周左右，短甚至入庫(kù)當(dāng)日即銷(xiāo)售完成；不過(guò)從當(dāng)?shù)丶坶_(kāi)始，直至運(yùn)輸入上海倉(cāng)庫(kù)，依據(jù)不一樣鋼廠，時(shí)間可能占用30-50天

；（2）在起運(yùn)前或運(yùn)輸途中就找到了下家，完成銷(xiāo)售，貨物可能不需再運(yùn)回上海。案例物流金融的主要運(yùn)作模式課件第38頁(yè)傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式碰到問(wèn)題：（1）未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押：廠商需負(fù)擔(dān)差額回購(gòu)或者階段性回購(gòu)之類(lèi)責(zé)任，該客戶部分上游廠商過(guò)于強(qiáng)勢(shì)，不配合銀行進(jìn)行廠商銀模式合作，而部分廠商規(guī)模又較小，不符合我行對(duì)未來(lái)貨權(quán)模式下關(guān)鍵廠商資質(zhì)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；（2）現(xiàn)貨質(zhì)押：貨物必須進(jìn)入上海監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)并辦完質(zhì)押手續(xù)后才能融資，在市場(chǎng)行情好情況下，客戶會(huì)在非常短時(shí)間內(nèi)完成銷(xiāo)售，這么融資周期變得很短，客戶往往不從銀行尋求融資。問(wèn)題：客戶整個(gè)采購(gòu)加上銷(xiāo)售周期其中大約有80%時(shí)間是貨物集港及運(yùn)輸途中，客戶有盤(pán)活在途貨物資金占用需求，而傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式卻沒(méi)有滿足客戶需求對(duì)應(yīng)產(chǎn)品

。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第39頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第40頁(yè)引入海陸倉(cāng)模式方案設(shè)計(jì)關(guān)鍵——控制質(zhì)押物（誰(shuí)對(duì)貨物負(fù)責(zé)？）廠商控制√監(jiān)管商控制√客戶控制×——監(jiān)管商監(jiān)管節(jié)點(diǎn)前移：接貨運(yùn)輸上海碼頭入庫(kù)監(jiān)管贖貨模式普通為動(dòng)態(tài)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第41頁(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制方法：（1）銀行要求監(jiān)管商作為承運(yùn)人替客戶去上游廠商處接貨并負(fù)責(zé)運(yùn)輸至上海本地監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，監(jiān)管責(zé)任從接貨開(kāi)始直至貨物贖貨完成為止；（2）監(jiān)管商在上游廠商處或廠商交貨集港處，在接收并控制貨物時(shí)，即向銀行出具質(zhì)押倉(cāng)單（監(jiān)管財(cái)產(chǎn)清單），代表貨物已處于質(zhì)押監(jiān)管之下，銀行據(jù)此可認(rèn)為客戶辦理放款手續(xù)。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第42頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第43頁(yè)操作流程第一，三方簽署《進(jìn)口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書(shū)》,第三方物流接收銀行委托,依據(jù)協(xié)議內(nèi)容負(fù)擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。第二，進(jìn)口商向銀行提交相關(guān)資料,申請(qǐng)授信額度。第三，經(jīng)銀行相關(guān)審批部門(mén)核定授信額度,與進(jìn)口商簽署《授信協(xié)議》,同時(shí)進(jìn)口商提交一定金額確保金,申請(qǐng)開(kāi)立信用證。第四,國(guó)內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國(guó)外裝貨港代理企業(yè)聯(lián)絡(luò),國(guó)內(nèi)銀行也該與國(guó)外通知行保持聯(lián)絡(luò)。第五，國(guó)外出口商將貨送至港口,按信用證要求發(fā)貨,國(guó)外物流代理企業(yè)進(jìn)行裝貨,裝完船后,出口商并向進(jìn)口商銀行寄送全套單據(jù),第三方物流企業(yè)便開(kāi)始進(jìn)行在途監(jiān)管。第六,進(jìn)口商銀行收到并持有全套單據(jù),經(jīng)進(jìn)口商確認(rèn)后,銀行簽發(fā)《單據(jù)交接通知》并第三方物流企業(yè)簽收,信用證項(xiàng)下,銀行辦理付款。第七,貨物在途監(jiān)管過(guò)程中,第三方物流企業(yè)需確保貨物安全。在船舶抵港前,船代需進(jìn)行船舶進(jìn)港申報(bào),等船舶靠岸后由貨代安排船舶卸貨、換單、進(jìn)口清關(guān)商檢等事宜。第八,進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí),向其提供一定量貸款,以作為通關(guān)繳稅費(fèi)用。第九,收到貨物后,第三方物流企業(yè)推行貨物報(bào)檢及通關(guān)手續(xù),將貨物運(yùn)至指定倉(cāng)儲(chǔ)地點(diǎn)。第十,第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權(quán)人《進(jìn)倉(cāng)單》,銀行與進(jìn)口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記,由第三方物流企業(yè)按照協(xié)議要求監(jiān)管質(zhì)押貨物,進(jìn)入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。第十一,進(jìn)口商依據(jù)其生產(chǎn)/銷(xiāo)售計(jì)劃安排提貨,在提貨前都必須償還銀行相對(duì)應(yīng)貨款,第三方物流企業(yè)在審核銀行簽發(fā)《出庫(kù)單》無(wú)誤后,放行對(duì)應(yīng)貨物。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第44頁(yè)經(jīng)過(guò)銀行與監(jiān)管商中遠(yuǎn)物流溝通，以貨物運(yùn)輸見(jiàn)長(zhǎng)中遠(yuǎn)物流也有意向?qū)⒑ｊ憘}(cāng)模式進(jìn)行推廣，最終，客戶、銀行與中遠(yuǎn)物流三方達(dá)成一致，順利操作了上海分行首筆海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)。7-10月份，銀行操作了多筆海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)，出賬金額已超出2億元，后續(xù)還有多家客戶有海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)需求。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第45頁(yè)1、與未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押相比：一樣是從鋼廠拿貨，我行融資節(jié)點(diǎn)在鋼廠排產(chǎn)并生產(chǎn)完成后，鋼廠不能按時(shí)交貨風(fēng)險(xiǎn)被排除了，同時(shí)也因?yàn)檫@段時(shí)間被排除，客戶贖單時(shí)間也會(huì)對(duì)應(yīng)縮短，從而提升我行派生存款量，提升收益；該模式將可合作上游鋼廠范圍大大擴(kuò)充了，擴(kuò)大了我行業(yè)務(wù)覆蓋面；2、與現(xiàn)貨質(zhì)押相比：*融資節(jié)點(diǎn)提前到貨物集港起運(yùn)處，擴(kuò)大了我行對(duì)客戶融資空間，使原本沒(méi)有融資需求或無(wú)法融資客戶得到了融資，實(shí)現(xiàn)了雙贏；*海陸倉(cāng)模式本質(zhì)上屬于現(xiàn)貨質(zhì)押范圍，但因?yàn)橹苯訌纳嫌武搹S接貨，基本躲避了重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，貨權(quán)清楚；*傳統(tǒng)現(xiàn)貨質(zhì)押很可能質(zhì)押物是滯銷(xiāo)貨，而海陸倉(cāng)模式質(zhì)押物普通都是暢銷(xiāo)貨，我行風(fēng)險(xiǎn)深入降低。海陸倉(cāng)模式優(yōu)點(diǎn)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第46頁(yè)3、擴(kuò)展了質(zhì)押品種類(lèi)和數(shù)量

適用押品：黑色金屬（鋼材、鐵礦石等）、有色金屬、煤炭、石油化工產(chǎn)品（成品油、燃料油）、有機(jī)化工產(chǎn)品（塑料、橡膠、化肥）等，因?yàn)樵谕具\(yùn)輸突破了傳統(tǒng)倉(cāng)庫(kù)條件限制，所以，標(biāo)準(zhǔn)上運(yùn)輸時(shí)間較長(zhǎng)、銷(xiāo)路很好、符合我行押品要求貨物都能夠成為海陸倉(cāng)模式質(zhì)押物。4、經(jīng)過(guò)監(jiān)管商中遠(yuǎn)物流從集貨、運(yùn)輸?shù)絺}(cāng)儲(chǔ)各個(gè)階段監(jiān)管，實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了全流程監(jiān)管，中遠(yuǎn)作為運(yùn)輸商來(lái)說(shuō)也比普通運(yùn)輸商資質(zhì)好，從而有效防范了業(yè)務(wù)操作過(guò)程中可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，從而確保我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第47頁(yè)海陸倉(cāng)模式收益：收益方面，比傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式略高，普通派生存款百分比與授信敞口百分比可到達(dá)1：1，還可向客戶收取海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和敞口額度占用費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第48頁(yè)1、開(kāi)創(chuàng)了全流程監(jiān)管新思緒傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式基本都是半流程監(jiān)管，而海陸倉(cāng)模式是全流程監(jiān)管，為動(dòng)產(chǎn)融資發(fā)展帶來(lái)了新思緒。2、營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)好因?yàn)楹ｊ憘}(cāng)模式在市場(chǎng)中需求量大，而現(xiàn)階段，銀行介入百分比并不大，各家銀行對(duì)該模式尚處于起步階段，所以當(dāng)前海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)成本也不大，市場(chǎng)空間還相當(dāng)大，而且，伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，客戶經(jīng)銷(xiāo)周轉(zhuǎn)都會(huì)加緊，更顯出了海陸倉(cāng)盤(pán)活在途資金占用實(shí)用性。開(kāi)展海陸倉(cāng)意義物流金融的主要運(yùn)作模式課件第49頁(yè)第三節(jié)供給鏈上物流金融業(yè)務(wù)模式未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證模式物流金融的主要運(yùn)作模式課件第50頁(yè)概念：銀行依據(jù)購(gòu)貨商申請(qǐng)為其提供融資，用于支付上游供貨商貨款，由供貨商按照銀行指令進(jìn)行發(fā)貨業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功效

處理購(gòu)貨商因傳統(tǒng)擔(dān)保不足情況下融資需求。幫助購(gòu)貨商以較少自有資金取得較大訂單，享受批量定貨折扣優(yōu)惠。幫助購(gòu)貨商利用供貨商實(shí)力進(jìn)行信用增級(jí)，方便取得銀行融資支持。幫助供貨商在貨款及時(shí)回籠前提下擴(kuò)大銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展。幫助供貨商提前確定銷(xiāo)售規(guī)模，穩(wěn)定客戶關(guān)系。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

融資方式多樣——包含流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函等。手續(xù)簡(jiǎn)便——普通情況下，無(wú)需購(gòu)貨商提供其它擔(dān)保。融資效率高——借款人在授信期限內(nèi)能夠依據(jù)自己購(gòu)銷(xiāo)情況循環(huán)使用額度。提貨方便——首次確保金能夠用以提貨。未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)保兌倉(cāng)模式物流金融的主要運(yùn)作模式課件第51頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第52頁(yè)1、授信申請(qǐng)。申請(qǐng)人向銀行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提供以下資料：

購(gòu)貨商提供資料：

企業(yè)證實(shí)文件等資料；企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷(xiāo)基本情況；銀行要求財(cái)務(wù)匯報(bào)（含報(bào)表附注）；銀行要求其它文件。供貨商提供資料：

企業(yè)證實(shí)文件等資料；銀行要求其它文件。2、簽署三方協(xié)議。授信申請(qǐng)被同意后銀行、供貨商、購(gòu)貨商簽署《未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)》。

3、放款。依據(jù)購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議，簽署詳細(xì)融資協(xié)議，落實(shí)放款條件后銀行給予放款，此款項(xiàng)依據(jù)約定用于直接向供貨商支付貨款。

4、申請(qǐng)?zhí)嶝?。?gòu)貨商追加確保金或償還借款后，向銀行申請(qǐng)?zhí)嶝洝?/p>

5、發(fā)貨通知。銀行同意后向供貨商發(fā)出發(fā)貨通知。

6、發(fā)貨。供貨商依據(jù)銀行指令向購(gòu)貨商發(fā)送貨物。

7、到期確保金補(bǔ)足或全額償還貸款本息后，本筆業(yè)務(wù)正常結(jié)束。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第53頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第54頁(yè)未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管模式

概念：銀行依據(jù)申請(qǐng)向購(gòu)貨商提供融資，用于支付供貨商貨款，由供貨商依據(jù)約定直接發(fā)貨到銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管單位或目標(biāo)地，轉(zhuǎn)化為銀行質(zhì)物業(yè)務(wù)操作模式。

功效

處理購(gòu)貨商因傳統(tǒng)擔(dān)保不足情況下融資需求。幫助購(gòu)貨商以較少自有資金取得較大訂單，享受批量定貨折扣優(yōu)惠。幫助購(gòu)貨商在貨物未形成質(zhì)押物時(shí)即取得融資。幫助供貨商在貨款及時(shí)回籠前提下擴(kuò)大銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展。幫助供貨商提前確定銷(xiāo)售規(guī)模，穩(wěn)定客戶關(guān)系。優(yōu)勢(shì)：融資方式多樣——包含流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函等。

手續(xù)簡(jiǎn)便——普通情況下，無(wú)需購(gòu)貨商提供其它擔(dān)保。

融資效率高——借款人在授信期限內(nèi)能夠依據(jù)自己購(gòu)銷(xiāo)情況循環(huán)使用額度。

提貨方便——貨物形成質(zhì)押后、能夠經(jīng)過(guò)追加確保金或償還借款來(lái)提取質(zhì)物。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第55頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第56頁(yè)1、授信申請(qǐng)。申請(qǐng)人向銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng)，并提供以下資料：

購(gòu)貨商提供資料：

企業(yè)證實(shí)文件等資料；企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷(xiāo)基本情況；銀行要求財(cái)務(wù)匯報(bào)（含報(bào)表附注）；銀行要求其它文件。供貨商提供資料：

企業(yè)證實(shí)文件等資料；銀行要求其它文件。2、簽署三方協(xié)議。授信申請(qǐng)被同意后銀行、供貨商、購(gòu)貨商簽署《未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)》。銀行、購(gòu)貨商、倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)簽署《貨物質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》（《倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》）。

3、放款支付。依據(jù)購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議，簽署詳細(xì)融資協(xié)議，放款條件落實(shí)后銀行給予放款，銀行依據(jù)約定直接向供貨商支付貨款。

4、供貨商按照約定將貨物發(fā)送到華夏銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

5、申請(qǐng)?zhí)嶝?。?gòu)貨商追加確保金或償還借款后，向銀行申請(qǐng)?zhí)嶝洝?/p>

6、通知發(fā)貨。銀行同意發(fā)貨后向倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)發(fā)出發(fā)貨通知。

7、發(fā)貨。倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)銀行指令向購(gòu)貨商發(fā)送貨物。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第57頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第58頁(yè)未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證

概念：是指銀行依據(jù)進(jìn)口商申請(qǐng)，在進(jìn)口商交納一定百分比確保金后，對(duì)無(wú)擔(dān)保部分以控制信用證項(xiàng)下未來(lái)提貨權(quán)為伎倆，為進(jìn)口商開(kāi)立信用證，提供融資支持。功效

拓寬融資渠道——處理進(jìn)口商傳統(tǒng)擔(dān)保方式不足時(shí)進(jìn)口融資需求。躲避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)——幫助進(jìn)口商合理安排進(jìn)口，躲避市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。處理資金困難——幫助進(jìn)口商以較少自有資金，擴(kuò)大進(jìn)口規(guī)模。優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)——為進(jìn)口商進(jìn)口、生產(chǎn)、銷(xiāo)售過(guò)程提供全程融資服務(wù)。

優(yōu)勢(shì)

各種融資支持——未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證能夠配套進(jìn)口開(kāi)證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口代付等融資方式。

渠道廣泛通暢——華夏銀行與中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總企業(yè)等倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了合作。

融資便利快捷——納入貿(mào)易融資共用授信額度，實(shí)現(xiàn)額度共享。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第59頁(yè)未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證模式流程物流金融的主要運(yùn)作模式課件第60頁(yè)1、進(jìn)口商向銀行提出未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證申請(qǐng)。

2、銀行經(jīng)審批后，對(duì)外開(kāi)立信用證。3、供貨商按照信用證要求發(fā)運(yùn)貨物，并經(jīng)過(guò)議付行向開(kāi)證行寄單。4、銀行收到進(jìn)口單據(jù)后，進(jìn)行審核并通知進(jìn)口商。

如單據(jù)先到，由進(jìn)口商付款贖單，或待貨到后轉(zhuǎn)為貨物質(zhì)押。如貨物先到，進(jìn)口商可申請(qǐng)辦理?yè)?dān)保提貨。

5、辦理貨物質(zhì)押，由銀行委托倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管，進(jìn)口商付款提貨。6、對(duì)外支付，信用證到期，銀行對(duì)外付款。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第61頁(yè)申請(qǐng)材料

1、開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)；

2、進(jìn)口商品屬配額、許可證、立案制度管理，提供對(duì)應(yīng)配額批文、許可證和立案表；

3、進(jìn)口協(xié)議、內(nèi)銷(xiāo)協(xié)議（如有）、代理協(xié)議（如有）；

4、貨物質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議；

5、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)，如價(jià)格條款為CNF（成本加運(yùn)費(fèi)價(jià)）或FOB（離岸價(jià)），還應(yīng)提交全套保險(xiǎn)單正本；

6、如需要辦理進(jìn)口押匯，應(yīng)在開(kāi)證時(shí)提交進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)；

7、銀行要求其它材料。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第62頁(yè)貨物質(zhì)押融資業(yè)務(wù)

核定貨值貨物質(zhì)押融資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述

核定貨值貨物質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指華夏銀行依據(jù)客戶申請(qǐng)，以客戶正當(dāng)擁有貨物為質(zhì)押物融資授信業(yè)務(wù)，銀行委托第三方倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)對(duì)貨物在銀行確定最低價(jià)值范圍內(nèi)進(jìn)行監(jiān)管，超出銀行確定最低價(jià)值部分可由倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)自行決定放貨。

產(chǎn)品功效

處理客戶因傳統(tǒng)擔(dān)保不足情況下融資需求。

處理客戶在貨物存放過(guò)程中大量資金占用問(wèn)題。

幫助客戶依據(jù)貨物價(jià)值，在不影響貨物周轉(zhuǎn)使用情況下取得融資。

幫助客戶擴(kuò)大本身經(jīng)營(yíng)規(guī)模。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

融資靈活――客戶依據(jù)本身質(zhì)押貨物及經(jīng)營(yíng)情況，靈活掌握融資時(shí)間及額度。

融資方式多樣――包含流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函等。

融資效率高――借款人在授信期限內(nèi)能夠依據(jù)資金購(gòu)銷(xiāo)情況循環(huán)使用額度。

提貨簡(jiǎn)便――客戶在銀行確定最低價(jià)值以上貨物無(wú)需經(jīng)過(guò)銀行同意，極大方便客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

幣種及期限

貨權(quán)質(zhì)押融資模式當(dāng)前僅限于人民幣業(yè)務(wù)，質(zhì)押率最高不超出70%，期限最長(zhǎng)不超出一年。

物流金融的主要運(yùn)作模式課件第63頁(yè)非核定貨值貨物質(zhì)押融資業(yè)務(wù)

非核定貨值貨物質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指銀行依據(jù)客戶申請(qǐng)，以客戶正當(dāng)擁有貨物為質(zhì)押物融資授信業(yè)務(wù)，銀行委托第三方倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管，并憑銀行簽發(fā)指令處理每一筆放貨業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1、處理客戶因傳統(tǒng)擔(dān)保不足情況下融資需求。

2、處理客戶在貨物存放過(guò)程中大量資金占用問(wèn)題。

3、幫助客戶在基本不影響貨物周轉(zhuǎn)使用情況下取得融資。

4、幫助客戶擴(kuò)大本身經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

適用客戶

正當(dāng)擁有銀行認(rèn)可質(zhì)押貨物，并在質(zhì)押期間有提、換貨需求客戶。

融資期限

期限最長(zhǎng)不超出一年。

申請(qǐng)材料

授信申請(qǐng)時(shí)申請(qǐng)人向銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出融資授信申請(qǐng)，并提供以下資料：

（1）企業(yè)證實(shí)文件等資料；

（2）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷(xiāo)基本情況；

（3）最近一年經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)匯報(bào)（含報(bào)表附注）；

（4）企業(yè)有權(quán)決議機(jī)構(gòu)（人）同意辦理貨物質(zhì)押融資業(yè)務(wù)決議；

（5）擬質(zhì)押貨物情況；

物流金融的主要運(yùn)作模式課件第64頁(yè)第四節(jié)物流企業(yè)物流金融參加模式一、代理模式●第三方物流企業(yè)代理銀行對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，并收取一定管理費(fèi)用?！竦谌轿锪髌髽I(yè)提供驗(yàn)收、價(jià)值評(píng)定、倉(cāng)儲(chǔ)保管、貨款流向監(jiān)管及質(zhì)押物拍賣(mài)處理等服務(wù)，不負(fù)擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。●普通包含倉(cāng)單質(zhì)押和保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。■銀行能夠?qū)①|(zhì)物監(jiān)管、變現(xiàn)等業(yè)務(wù)委托給第三方物流企業(yè)，發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)和信息優(yōu)勢(shì)，以其專業(yè)性代理銀行進(jìn)行質(zhì)物監(jiān)控。銀行專注于其擅長(zhǎng)金融運(yùn)作，能愈加有效利用資源。■有實(shí)力物流企業(yè)能脫穎而出取得更大市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)量。因?yàn)閰⒓痈懈郊又捣?wù)中，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也能得到對(duì)應(yīng)提升，防止與小型運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在低層次同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，另外經(jīng)過(guò)與銀行合作鞏固了第三方物流企業(yè)與借款企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系，建立本身較為穩(wěn)定客戶群，而且增加了對(duì)潛在客戶吸引力?！鼋杩钇髽I(yè)普通是為數(shù)眾多中小企業(yè)，由第三方物流企業(yè)憑借良好信用及與銀行合作關(guān)系，來(lái)幫助借款企業(yè)取得銀行貸款，起到了很好橋梁作用。收益物流金融的主要運(yùn)作模式課件第65頁(yè)◆第三方物流企業(yè)負(fù)擔(dān)較少風(fēng)險(xiǎn)，借款企業(yè)主要是負(fù)擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而銀行因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)中起著主導(dǎo)作用，其負(fù)擔(dān)了更多風(fēng)險(xiǎn)。◆第三方物流企業(yè)需對(duì)新質(zhì)物進(jìn)行估值，防止借款企業(yè)以次充好而產(chǎn)生壞貨風(fēng)險(xiǎn)，需印證借款企業(yè)提貨單真?zhèn)?，另外在?dòng)態(tài)質(zhì)押中貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)也要給予關(guān)注，要防止多重質(zhì)押和非法質(zhì)押物?！翥y行首先在借款企業(yè)交納一定確保金后向供給商開(kāi)具銀行承兌匯票，這本身就有一定風(fēng)險(xiǎn)。其次，銀行還要降低第三方物流企業(yè)與借款企業(yè)合謀騙取銀行貸款可能性。風(fēng)險(xiǎn)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第66頁(yè)二、擔(dān)保模式第三方物流企業(yè)向銀行提供信用擔(dān)保以取得銀行統(tǒng)一授信，依據(jù)客戶需求進(jìn)行靈活放貸和結(jié)算，需負(fù)擔(dān)客戶違約等造成風(fēng)險(xiǎn)損失?！飶你y行角度，銀行能夠節(jié)約原來(lái)要對(duì)眾多中小借款企業(yè)進(jìn)行調(diào)查評(píng)定成本，因?yàn)殂y行給3PL統(tǒng)一授信額度普通較大，符合銀行降低放貸成本要求，同時(shí)又取得對(duì)中小企業(yè)融資市場(chǎng)占有，擴(kuò)大業(yè)務(wù)量從而提升收益?！飶奈锪髌髽I(yè)角度，資產(chǎn)性收入提升了總體業(yè)務(wù)利潤(rùn)率同時(shí)這項(xiàng)物流金融服務(wù)在時(shí)間勞動(dòng)力及服務(wù)費(fèi)用上取得了節(jié)約，從而使之愈加有競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而能占領(lǐng)更多市場(chǎng)份額?！飶慕杩钇髽I(yè)角度，流程簡(jiǎn)化能降低其服務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，更主要是時(shí)間節(jié)約和運(yùn)行效率提升，企業(yè)經(jīng)過(guò)統(tǒng)一授信服務(wù)能愈加及時(shí)取得資金和釋放質(zhì)押物，增加企業(yè)對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)靈敏性，從而增加企業(yè)收益。收益物流金融的主要運(yùn)作模式課件第67頁(yè)銀行負(fù)擔(dān)較少風(fēng)險(xiǎn)，而第三方物流企業(yè)因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)中起著主導(dǎo)作用，其負(fù)擔(dān)了更多風(fēng)險(xiǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)在于第三方物流企業(yè)能否按期償還貸款本息及其它金融服務(wù)費(fèi)用。第三方物流企業(yè)利用銀行授信額度內(nèi)資金自主選擇物流金融服務(wù)對(duì)象并全程監(jiān)控服務(wù)過(guò)程，需防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及防范借款企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第68頁(yè)三、自營(yíng)模式第三方物流企業(yè)集貸款與物流服務(wù)于一身，包含墊資、代收貨款等資產(chǎn)運(yùn)行模式服務(wù)及將物流與銀行業(yè)務(wù)一體化綜合模式，國(guó)內(nèi)當(dāng)前還不允許金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，主要是開(kāi)展墊資等服務(wù)?！鸬谌轿锪髌髽I(yè)除取得貨物運(yùn)輸?shù)葌鹘y(tǒng)物流費(fèi)用外，還因?yàn)檠舆t支付取得了一筆不用付息資金，這筆資金能夠用于向其它客戶提供物流金融貸款服務(wù)，從而獲取額外資本收益。3PL經(jīng)過(guò)為采購(gòu)方墊資服務(wù)和為供給商代收貨款服務(wù)增強(qiáng)了對(duì)購(gòu)銷(xiāo)雙方吸引力，以特色服務(wù)擴(kuò)大了對(duì)市場(chǎng)占有，同時(shí)增加傳統(tǒng)物流服務(wù)業(yè)務(wù)量并獲取新業(yè)務(wù)收益?！鸸┙o商在貨物交付物流企業(yè)運(yùn)輸時(shí)就取得一部分預(yù)付款，能夠直接投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，從而降低在途貨物對(duì)資金占用來(lái)提升運(yùn)行效率。○采購(gòu)方無(wú)需事先支付貨款而只需在提貨時(shí)結(jié)清，這么能降低采購(gòu)方在同強(qiáng)勢(shì)供給商交易中需支付預(yù)付款而給企業(yè)帶來(lái)資金壓力，三方利益都得到了保障。收益物流金融的主要運(yùn)作模式課件第69頁(yè)第三方物流企業(yè)負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大，但其能有效防止供給商和采購(gòu)方合作欺詐發(fā)生，收益能取得確保。供給商風(fēng)險(xiǎn)在于是否選擇了信用高第三方物流企業(yè)，在只獲取一部分貨款前提下將貨物交由物流企業(yè)承運(yùn)可能負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，第三方物流企業(yè)在取得貨款后能否按時(shí)將剩下貨款交給供給商也存在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第70頁(yè)小結(jié)三種模式應(yīng)用范圍比較從代理模式到擔(dān)保模式，再到自營(yíng)模式物流企業(yè)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，同時(shí)收益也越來(lái)越大，而銀行所負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以及得到收益恰好相反，這與金融資產(chǎn)特征是一致，即負(fù)擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)普通要求收到高收益。代理模式適合用于一些物流企業(yè)不太發(fā)達(dá)地域，這么主要風(fēng)險(xiǎn)由銀行來(lái)負(fù)擔(dān)。擔(dān)保模式適合用于物流企業(yè)提供服務(wù)相對(duì)多樣地域，第三方物流企業(yè)資金實(shí)力比較雄厚，能夠負(fù)擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。而自營(yíng)模式下，第三方物流企業(yè)相對(duì)于前兩種情況則更有能力負(fù)擔(dān)更大風(fēng)險(xiǎn)，擁有自己完備管理模式以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。物流金融的主要運(yùn)作模式課件第71頁(yè)案例1物流金融的主要運(yùn)作模式課件第72頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第73頁(yè)物流金融的主要運(yùn)作模式課件第74頁(yè)案例2物流金融支持下喜馬洋酒分銷(xiāo)模式改革國(guó)內(nèi)著名洋酒企業(yè)喜馬洋酒主要經(jīng)過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商分銷(xiāo)方式進(jìn)行銷(xiāo)售(如圖1)。

這種分銷(xiāo)模式給喜馬洋酒造成了許多問(wèn)題:一是全部渠道都控制在了經(jīng)銷(xiāo)商手里,一些大經(jīng)銷(xiāo)商顯著有“客大欺店”心態(tài),仗著手里掌握渠道,向喜馬洋酒壓價(jià);二是采取經(jīng)銷(xiāo)商模式,使得喜馬洋酒距離終端客戶愈加遙遠(yuǎn),對(duì)于最終消費(fèi)者實(shí)際需求了解需要更長(zhǎng)回饋時(shí)間;三是因?yàn)榕l(fā)步驟增多,每個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商手中都或多或少囤積了一些存貨,喜馬洋酒掌握不到這部分存貨數(shù)量,生產(chǎn)計(jì)劃極難控制,要么產(chǎn)量過(guò)剩,造成存貨積壓,要么一下子