信貸消費資料

淺談信貸消費[摘要]信貸消費作為啟動消費，拉動經(jīng)濟增長的重要舉措，至今并未產(chǎn)生預想的效果，究其原因是我國信貸消費存在諸多問題，導致消費者沒有機會信貸消費。我們當前亟待解決的問題就是要加強信貸消費立法，消除信貸消費的障礙，讓消費者能真正享受信貸消費的優(yōu)越性。

[關(guān)鍵詞]信貸消費不良現(xiàn)象建議

什么叫信貸?信貸是一方向另一方提供商品、貨幣、服務(wù)和有價證券，另一方依約定償還的交易行為。它以消費者未來的購買力為放款基礎(chǔ)，旨在通過信貸方式預支遠期消費能力，來刺激或滿足個人即期消費需求。信貸消費作為啟動消費，拉動經(jīng)濟增長的重要舉措，至今并未產(chǎn)生預想的效果，究其原因是我國信貸消費存在諸多問題，導致消費者沒有機會信貸消費。我們當前亟待解決的問題就是要加強信貸消費立法，從法律上消除信貸消費的障礙，讓消費者能真正享受信貸消費的優(yōu)越性。

一、信貸消費在我國存在的幾種不良現(xiàn)象

由于信貸消費在我國仍處于萌芽狀態(tài)，無論是經(jīng)營者還是消費者，對信貸消費都還不太了解，沒有經(jīng)驗可談，因而出現(xiàn)了諸多不良現(xiàn)象，主要的表現(xiàn)在：

1.信貸消費的信任危機并未消除一方面消費者在進行信貸消費，如購車、購房等選擇時想最小化降低風險。但隨著我國市場經(jīng)濟的供信貸消費的積極性不受到遏制，平衡經(jīng)營者和消費者利益，應(yīng)當強化立法和執(zhí)法，加強對惡意信貸消費、破產(chǎn)欺詐的查處。

2.建立科學的信用評價體系。建立科學有效的信用體系是經(jīng)營者控制消費信貸風險的前提保證。這就要求經(jīng)營者不斷完善對消費者的資信評估，一但發(fā)現(xiàn)不良記錄隨時調(diào)整信用等級，針對消費信貸中存在的問題采取詳細、具有可操作性的防范措施。

3.加強信貸消費機會均等化。針對不同的收入階層和消費群體制訂不同的鼓勵信貸消費的傾斜政策。信貸消費條件主要以消費者的信用和清償能力為條件，而不得以性別、學歷、種族、宗教、民族、膚色、年齡、婚姻狀況、戶籍等作出歧視性規(guī)定。美國的《信貸機會均等法》、《b條例》對此作的明文規(guī)定，可供我國借鑒。

4.放寬信貸經(jīng)營者的準入,完善二級市場。適當放寬信貸經(jīng)營者的準入,讓更多有實力的機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù).經(jīng)營者同社會保險機構(gòu)及有關(guān)部門共同努力建立一個信用度高的二級市場,降低消費信貸風險,簡化信貸申辦程序,減少交易成本。

綜上所述，要發(fā)展必須要有創(chuàng)新,要采取一些行之有效的措施來完善信貸消費市場,那就要建立對破產(chǎn)欺詐和惡意信貸消費民事訴訟制度，科學的信用評價和監(jiān)控制度，使經(jīng)營者愿意提供更長期限的消費信貸，降低信貸消費條件和交易成本。建立科學的信用評價制度和監(jiān)控制度，信貸機會均等制度，消除信貸消費機會不均的障礙。

參考文獻：

[1]肖海霞.消費信貸拉動中國內(nèi)需中的作用及其發(fā)展建議.財稅金融,2008.8

[2]張玉玲.李曉露知識分子眼中的“信貸消費”.光明日報,1999