現(xiàn)代第三方物流面向金融服務(wù)的創(chuàng)新融通倉(cāng)運(yùn)作探討

當(dāng)代第三方物流面向金融服務(wù)創(chuàng)新

——融通倉(cāng)運(yùn)作探討

衛(wèi)毓民

西部當(dāng)代物流培訓(xùn)中心

年10月Enterprisebank1第1頁(yè)研究背景融通倉(cāng)商業(yè)價(jià)值融通倉(cāng)定義融通倉(cāng)與傳統(tǒng)物資融資模式關(guān)系與區(qū)分融通倉(cāng)基本運(yùn)作模式融通倉(cāng)對(duì)物流企業(yè)要求融通倉(cāng)管理關(guān)鍵技術(shù)2第2頁(yè)3PL企業(yè)面臨激烈競(jìng)爭(zhēng)中小企業(yè)融資困境金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識(shí)增強(qiáng)研究背景3第3頁(yè)指第三方物流企業(yè)提供一個(gè)金融與物流集成式創(chuàng)新服務(wù)，其主要服務(wù)內(nèi)容包含：物流、流通加工、融資、評(píng)定、監(jiān)管、資產(chǎn)處理等。融通倉(cāng)不但能為客戶(hù)提供高質(zhì)量、高附加值物流與加工服務(wù)，還為客戶(hù)提供間接或直接金融服務(wù)，以提升供給鏈整體績(jī)效，以及客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和資本運(yùn)作效率。融通倉(cāng)定義4第4頁(yè)用戶(hù)制造?供給商零售商融通倉(cāng)VISA?金融機(jī)構(gòu)融通倉(cāng)服務(wù)主體融通倉(cāng)VISA?金融機(jī)構(gòu)5第5頁(yè)融通倉(cāng)創(chuàng)新之處：在供給鏈環(huán)境中，將物流和金融服務(wù)有機(jī)集成一體，為客戶(hù)提供柔性物流與金融服務(wù)服務(wù)，使得客戶(hù)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和融通倉(cāng)服務(wù)提供商（3PL）到達(dá)“共贏”目標(biāo)。1、怎樣實(shí)現(xiàn)物流與資金流雙向整合，盤(pán)活庫(kù)存資金占用，不但是企業(yè)界所重視問(wèn)題，也是學(xué)術(shù)界著力研究課題。2、從物流角度看，融通倉(cāng)是一個(gè)新型綜合性第三方物流服務(wù)，包括到中小企業(yè)供給鏈體系優(yōu)化再造。怎樣有機(jī)融入企業(yè)供給鏈體系中并成為其關(guān)鍵一環(huán)，對(duì)其商業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)影響巨大，同時(shí)也將成為學(xué)術(shù)界研究熱點(diǎn)問(wèn)題。3、融通倉(cāng)將為銀企間合作架構(gòu)一座新型橋梁。對(duì)于怎樣幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用擔(dān)保體系，怎樣在有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，擴(kuò)大銀行信貸規(guī)模，以及處理銀企間資金供需缺口兩難問(wèn)題等含有主要商業(yè)和學(xué)術(shù)研究?jī)r(jià)值。融通倉(cāng)還將安全有效提升供給鏈上各企業(yè)自有資金運(yùn)作效率。融通倉(cāng)之商業(yè)和學(xué)術(shù)價(jià)值6第6頁(yè)融通倉(cāng)物資銀行典當(dāng)傳統(tǒng)質(zhì)押貸款融通倉(cāng)與傳統(tǒng)物資融資關(guān)系7第7頁(yè)融通倉(cāng)與物資銀行物資銀行主要是指，企業(yè)以生產(chǎn)物資為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，以資金和物資為“潤(rùn)滑劑”，不停處理企業(yè)之間三角債問(wèn)題，同時(shí)幫助各種形態(tài)存量資產(chǎn)變?yōu)槟軌蛟鲋祷罨Y本經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式。

物資銀行經(jīng)營(yíng)主體以企業(yè)為主，金融機(jī)構(gòu)參加程度低；而在融通倉(cāng)運(yùn)作中，金融機(jī)構(gòu)參加程度較深。

8第8頁(yè)融通倉(cāng)與典當(dāng)?shù)洚?dāng)是以特定物品或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押形式，向典當(dāng)機(jī)構(gòu)借貸特殊融資方式。它專(zhuān)指當(dāng)戶(hù)將一定標(biāo)移交典當(dāng)機(jī)構(gòu)占有換取當(dāng)金行為；當(dāng)戶(hù)有權(quán)在一定當(dāng)期內(nèi)向典當(dāng)機(jī)構(gòu)償還當(dāng)金本息及其它合理費(fèi)用贖回原當(dāng)物；但過(guò)期不贖成為死當(dāng)，典當(dāng)機(jī)構(gòu)則取得該當(dāng)物全部權(quán)或以該當(dāng)物變價(jià)而優(yōu)先受償。在典當(dāng)中，當(dāng)品監(jiān)管任務(wù)是由典當(dāng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，而融通倉(cāng)監(jiān)管任務(wù)則是交付第三方物流企業(yè)來(lái)完成。9第9頁(yè)物資銀行與傳統(tǒng)質(zhì)押貸款

傳統(tǒng)質(zhì)押貸款指商業(yè)銀行按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》要求質(zhì)押方式，以借款人或第三人動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放貸款。作為質(zhì)物動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》相關(guān)要求，出質(zhì)人必須依法享受對(duì)質(zhì)物全部權(quán)或處罰權(quán)，并向商業(yè)銀行書(shū)面承諾為借款人提供質(zhì)押擔(dān)保。質(zhì)押貸款需要協(xié)調(diào)關(guān)系較為簡(jiǎn)單，主要考慮銀行、出質(zhì)人和借款人關(guān)系，而融通倉(cāng)運(yùn)作主體包括范圍廣泛，協(xié)調(diào)關(guān)系較復(fù)雜。

10第10頁(yè)

融通倉(cāng)物資銀行質(zhì)押典當(dāng)運(yùn)做主體金融機(jī)構(gòu)（銀行）、供給鏈企業(yè)、第三方物流企業(yè)以企業(yè)為主，金融機(jī)構(gòu)參加程度低金融機(jī)構(gòu)（銀行）、借款企業(yè)典當(dāng)機(jī)構(gòu)、融資中小型企業(yè)和或個(gè)人目標(biāo)培育3PL關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)能力；為供給鏈企業(yè)與銀行提供合作平臺(tái)，拓寬企業(yè)融資渠道，提升企業(yè)資本利用率。處理企業(yè)之間三角債，并變現(xiàn)存量動(dòng)產(chǎn)籌措企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)行資金以高昂融資成本，快速簡(jiǎn)捷籌措生產(chǎn)資金復(fù)雜性復(fù)雜較復(fù)雜簡(jiǎn)單簡(jiǎn)單融資特征質(zhì)押或抵押貸款、委托貸款貨物交換或交易質(zhì)押貸款出讓資產(chǎn)創(chuàng)新度創(chuàng)新創(chuàng)新傳統(tǒng)傳統(tǒng)融通倉(cāng)與傳統(tǒng)物資融資區(qū)分11第11頁(yè)資產(chǎn)流通模式資本流通模式融通倉(cāng)主要運(yùn)作模式12第12頁(yè)融通倉(cāng)資產(chǎn)流通模式融通倉(cāng)企業(yè)利用本身綜合實(shí)力、良好信譽(yù)，經(jīng)過(guò)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式，間接為客戶(hù)提供融資、物流、流通加工等集成服務(wù)。13第13頁(yè)CASEONE:變現(xiàn)能力較強(qiáng)產(chǎn)品（如紙張）融通倉(cāng)采購(gòu)商貨物價(jià)值評(píng)定在庫(kù)貨物監(jiān)管運(yùn)輸配送流通加工拍賣(mài)變現(xiàn)供給商融通倉(cāng)企業(yè)代替采購(gòu)商向供給商采購(gòu)物品，并取得物品全部權(quán)，然后依據(jù)采購(gòu)商提交確保金百分比，釋放物品給采購(gòu)商。14第14頁(yè)CASETWO：進(jìn)口物品（如化工品）供給商融通倉(cāng)外貿(mào)企業(yè)（1）融通倉(cāng)企業(yè)與與外貿(mào)企業(yè)合作，以信用證方式向供給商支付貨款，間接向采購(gòu)商融資；（2）供給商把貨物送至融通倉(cāng)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，融通倉(cāng)控制貨物所權(quán)；（3）依據(jù)確保金百分比，按指令把貨物轉(zhuǎn)移給采購(gòu)商采購(gòu)商15第15頁(yè)融通倉(cāng)資本流通模式融通倉(cāng)企業(yè)利用自身與金融機(jī)構(gòu)良好合作關(guān)系，為客戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好合作平臺(tái)，協(xié)助中小型企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，提高企業(yè)運(yùn)作效率。融通倉(cāng)資本融通運(yùn)作模式是以質(zhì)押貸款融資為主。融通倉(cāng)企業(yè)可認(rèn)為客戶(hù)設(shè)計(jì)合理質(zhì)押貸款融資方案產(chǎn)品對(duì)象：主要是變現(xiàn)能力強(qiáng)產(chǎn)品和具有期貨特征商品。16第16頁(yè)貸款質(zhì)押——借款人或者第三人（出質(zhì)人）將質(zhì)物交付貸款人（質(zhì)權(quán)人）占有，以該質(zhì)物為貸款債權(quán)作保，假如借款人不推行貸款債務(wù)，貸款人有權(quán)從質(zhì)物中優(yōu)先受償一個(gè)擔(dān)保方式。貸款質(zhì)押法律關(guān)系中質(zhì)押主體質(zhì)押法律關(guān)系客體貸款質(zhì)權(quán)人出質(zhì)人質(zhì)物動(dòng)產(chǎn)和依法能夠作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)權(quán)利，質(zhì)物也稱(chēng)為質(zhì)押物或質(zhì)押貨物接收出質(zhì)人交付財(cái)產(chǎn)人，只能是貸款人。貸款質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)押物享受質(zhì)押權(quán)。借款人以自己財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保，借款人是出質(zhì)人第三人以自己財(cái)產(chǎn)為借款人貸款提供質(zhì)押擔(dān)保，該第三人是出質(zhì)人出質(zhì)人也稱(chēng)為質(zhì)押人質(zhì)押業(yè)務(wù)概要17第17頁(yè)對(duì)質(zhì)押權(quán)說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物享受第一質(zhì)押權(quán)。在質(zhì)押貸款協(xié)議使用期間，未經(jīng)金融機(jī)構(gòu)書(shū)面同意，質(zhì)押人不得轉(zhuǎn)讓和處罰質(zhì)押物。金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物所擁有權(quán)利，包含基于質(zhì)押物本身產(chǎn)生任何請(qǐng)求權(quán)、追索權(quán)、賠償權(quán)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物享受收益權(quán)。在質(zhì)押貸款協(xié)議使用期間，對(duì)于質(zhì)押物產(chǎn)生一切收益，應(yīng)辦理提存手續(xù)，未經(jīng)質(zhì)押權(quán)人同意，不得動(dòng)用。當(dāng)質(zhì)押人違約時(shí)，則金融機(jī)構(gòu)有權(quán)直接取得質(zhì)押物所產(chǎn)生一切收益。金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物享受依法處罰權(quán)。即在質(zhì)押人違約時(shí)，金融機(jī)構(gòu)依照法律要求以質(zhì)押物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)押物價(jià)款中優(yōu)先受償。金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物享受檢驗(yàn)權(quán)。金融機(jī)構(gòu)有權(quán)檢驗(yàn)和要求質(zhì)押人提供質(zhì)押物情況權(quán)利。18第18頁(yè)融通倉(cāng)提供一體化服務(wù)能夠處理質(zhì)押業(yè)務(wù)外部條件瓶頸在組成擔(dān)保條件基礎(chǔ)上，質(zhì)押還必須同時(shí)具備以下幾個(gè)本身?xiàng)l件：質(zhì)押人（出質(zhì)人）對(duì)質(zhì)押物必須享受全部權(quán)或者處罰權(quán)；質(zhì)押物必須交付金融機(jī)構(gòu)（貸款人）占有或者辦理登記手續(xù)；質(zhì)押物必須是動(dòng)產(chǎn)或者特定權(quán)利；質(zhì)押物必須是能夠流通和執(zhí)行財(cái)產(chǎn)。倉(cāng)儲(chǔ)管理服務(wù)——由融通倉(cāng)就托管存放質(zhì)押物向質(zhì)押人和金融機(jī)構(gòu)提供倉(cāng)儲(chǔ)安排以及倉(cāng)儲(chǔ)管理和控制服務(wù)，包含單據(jù)管理、貨物管理、特殊情況處理等；監(jiān)管服務(wù)——對(duì)托管存放質(zhì)押物接收和發(fā)放監(jiān)管；質(zhì)押物價(jià)值評(píng)定以及其它配套服務(wù)。19第19頁(yè)融通倉(cāng)資本流通運(yùn)作模式依據(jù)出質(zhì)人和借款人關(guān)系，能夠分為三種模式：（1）C—J模式（出質(zhì)人即借款人）（2）C/J/S模式（出質(zhì)人是供給商，非借款人）（3）C/J/F模式（出質(zhì)人是融通倉(cāng)，非借款人20第20頁(yè)C—J模式貨主以自己貨物為質(zhì)押品，向金融機(jī)構(gòu)融資；融通倉(cāng)企業(yè)除提供物流和流通加工等傳統(tǒng)服務(wù)外，還替換金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)部分金融服務(wù)，如監(jiān)管、資產(chǎn)評(píng)定、資產(chǎn)處理等。金融機(jī)構(gòu)貨主融通倉(cāng)關(guān)于質(zhì)押物保管三方協(xié)議質(zhì)押物預(yù)約保單保險(xiǎn)企業(yè)其它相關(guān)服務(wù)提供者金融機(jī)構(gòu)借款質(zhì)押協(xié)議質(zhì)押物評(píng)定匯報(bào)評(píng)定機(jī)構(gòu)21第21頁(yè)C/J/S模式融通倉(cāng)金融機(jī)構(gòu)采購(gòu)商供給商供給商為采購(gòu)商提供質(zhì)押物（如，欲出售商品倉(cāng)單），幫助采購(gòu)商進(jìn)行融資；融通倉(cāng)企業(yè)為銀行或供給商提供倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管或資產(chǎn)處理等服務(wù)。22第22頁(yè)C/J/F模式融通倉(cāng)金融機(jī)構(gòu)采購(gòu)商融通倉(cāng)企業(yè)為采購(gòu)商提供質(zhì)押物，幫助采購(gòu)商進(jìn)行融資。23第23頁(yè)融通倉(cāng)對(duì)物流企業(yè)要求具備相當(dāng)資本和業(yè)務(wù)規(guī)模，具備良好商業(yè)信用和金融信用。有強(qiáng)大倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)