中國(guó)金融體制的演變PPT課件講義

中國(guó)金融體制的演變一、53－78：大一統(tǒng)的銀行體系二、79－93：中央銀行體制初步形成三、1993年以來(lái)：中央銀行體制的進(jìn)一步完善四、目前中國(guó)的銀行體系五、金融體制改革的評(píng)價(jià)與取向2023/9/18153－78：大一統(tǒng)的銀行體系

大一統(tǒng)銀行體制的特征（1）中國(guó)人民銀行是唯一的銀行（2）中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)具有雙重性（3）中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)機(jī)關(guān)式管理――

統(tǒng)存統(tǒng)貸、統(tǒng)收統(tǒng)支（4）中國(guó)人民銀行對(duì)全社會(huì)的資金實(shí)行計(jì)劃管理2023/9/182

大一統(tǒng)銀行體制的的正效應(yīng)

1、集中有限資金，保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施；2、資金流動(dòng)從屬于中央計(jì)劃，保證了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的順利運(yùn)行。

2023/9/183大一統(tǒng)銀行體制的負(fù)效應(yīng)

1）中國(guó)人民銀行一身二任，目標(biāo)的沖突性不利于中國(guó)人民銀行的正常運(yùn)行，也不利于國(guó)家對(duì)金融運(yùn)行的宏觀調(diào)控和宏觀管理；2）銀行的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率十分低下；3)統(tǒng)收統(tǒng)支使資金無(wú)法橫向流動(dòng)，資金的使用效率低。2023/9/1841979－1993：

中央銀行體制初步形成

1978年中國(guó)人民銀行正式脫離財(cái)政部1979.2.23恢復(fù)建立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行1979.3.13從中國(guó)人民銀行中分設(shè)出中國(guó)銀行1979.8 國(guó)務(wù)院決定將基本建設(shè)投資由財(cái)政撥款改為銀行貸款,恢復(fù)中國(guó)人民建設(shè)銀行的銀行性質(zhì),從財(cái)政部分離出來(lái)2023/9/1851979－1993：

中央銀行體制初步形成1984.1. 成立中國(guó)工商銀行1986.1.7,國(guó)務(wù)院出臺(tái)《銀行管理暫行條例》,明確了中國(guó)人民銀行的地位、職能和隸屬關(guān)系.2023/9/1861979－1993：

中央銀行體制初步形成

中國(guó)人民銀行作為中國(guó)的中央銀行專門行使國(guó)家金融管理機(jī)關(guān)的職能,國(guó)家專業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體專門從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng).形成了以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國(guó)家專業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的銀行體系.2023/9/187中國(guó)的中央銀行體系19932023/9/188對(duì)中國(guó)銀行體制（79－93）的評(píng)價(jià)（1）人民銀行開始發(fā)揮金融調(diào)控功能；（2）銀行業(yè)務(wù)迅速拓展，銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位越來(lái)越大；（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展,打破了銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)壟斷性,在金融領(lǐng)域引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。2023/9/189中國(guó)人民銀行存在的問(wèn)題

中國(guó)人民銀行從事盈利性的銀行業(yè)務(wù)，削弱了其中央銀行的功能

1、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)工商企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)貸款；

2、創(chuàng)辦公司，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

3、各分支機(jī)構(gòu)之間實(shí)行利潤(rùn)留成2023/9/1810國(guó)有專業(yè)銀行存在的問(wèn)題國(guó)有專業(yè)銀行既辦理政策性業(yè)務(wù)，又辦理商業(yè)性業(yè)務(wù)，職能不清。政策性貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款同時(shí)經(jīng)營(yíng)的弊端：(1)政策性貸款虧損影響專業(yè)銀行的盈利；(2)政策性貸款的虧損掩蓋經(jīng)營(yíng)性虧損；(3)政策性貸款成為政府干預(yù)銀行貸款行為的重要渠道；

(4)政策性貸倒逼中央銀行增加貨幣發(fā)行-----倒逼機(jī)制。2023/9/1811非銀行金融機(jī)構(gòu)的過(guò)度擴(kuò)張導(dǎo)致金融管理的績(jī)效下降非銀行金融機(jī)構(gòu)通常不受中央政府和中央銀行的計(jì)劃管理，地方政府可以很方便地利用這些金融機(jī)構(gòu)來(lái)支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行之間進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，進(jìn)一步削弱了中央銀行的金融控制的效率；銀行和非銀行之間的界限模糊，國(guó)家針對(duì)這一領(lǐng)域的專門的規(guī)章和制度非常少，大多數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)利用受到較少管制的有利條件，盡可能進(jìn)行尋租活動(dòng)。2023/9/1812中國(guó)人民銀行方面的改革A、建立貨幣政策委員會(huì)B、取消了中國(guó)人民銀行的盈利性業(yè)務(wù)C、出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行法D、強(qiáng)化了總行的政策和調(diào)控的權(quán)力。E、1994年取消了各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)留成制度，建立了總行和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度。F、建立跨省市的分行體系(1998年完成)。2023/9/1813商業(yè)銀行方面的改革A、95年1月開始實(shí)施《商業(yè)銀行法》B、分離了商業(yè)銀行的商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)。C、實(shí)行了銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)的分業(yè)管理。D、取消了各銀行的行政級(jí)別，促使其成為經(jīng)濟(jì)實(shí)體。E、將城市信用社改為地區(qū)性商業(yè)銀行。2023/9/1814政策銀行體系目的：A、實(shí)現(xiàn)商業(yè)金融和政策金融的分離

B、規(guī)范政策性金融活動(dòng)。構(gòu)成：國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2023/9/18152023/9/1816中國(guó)金融體制改革的評(píng)價(jià)：改革滯后1、只有體制內(nèi)的改革，沒(méi)有體制外的推進(jìn)2、只有組織體系的調(diào)整，金融交易關(guān)系沒(méi)有能完全建立；3、金融資產(chǎn)的價(jià)格仍然是雙軌制；4、信貸資金的供給與需求不對(duì)稱；2023/9/1817金融體制改革滯后的原因金融業(yè)的復(fù)雜性、外部性和高風(fēng)險(xiǎn)性漸進(jìn)式市場(chǎng)化改革模式的需要漸進(jìn)式和激進(jìn)式交易成本和摩擦成本財(cái)政輸血和銀行輸血2023/9/1818加快金融體制改革的迫切性改革的推進(jìn)使得無(wú)需國(guó)有企業(yè)承擔(dān)改革的社會(huì)成本，相應(yīng)地，不需要用滯后的金融體制維持滯后的國(guó)有企業(yè)。長(zhǎng)期的金融輸血導(dǎo)致不良資產(chǎn)比重上升，金融危機(jī)的壓力增大。不良資產(chǎn)：逾期、呆滯、呆帳