認(rèn)識(shí)個(gè)人投資

主講老師：《德育

經(jīng)濟(jì)與政治常識(shí)

》認(rèn)識(shí)個(gè)人投資知識(shí)要點(diǎn)理論講解討論解析重點(diǎn)總結(jié)目錄

01020303知識(shí)要點(diǎn)本節(jié)在第一課中有著不可缺少的作用，是對(duì)本課中心議題：“做一個(gè)有經(jīng)濟(jì)頭腦的人”的完善和最終的“落腳點(diǎn)”。內(nèi)容有：個(gè)人投資的方式投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人投資工具認(rèn)識(shí)個(gè)人投資理論講解一、個(gè)人投資1.個(gè)人投資的方式

所謂投資，就是個(gè)人或機(jī)構(gòu)對(duì)自己持有的貨幣資金的一種運(yùn)用，即購(gòu)買金融資產(chǎn)或?qū)嶋H資產(chǎn)，以期將來能獲得經(jīng)常性收入或本金的增值。個(gè)人投資就是公眾以個(gè)人形式從事投資及管理的方式，包括家庭投資?！糁苯油顿Y是把貨幣資金直接投入到實(shí)際生產(chǎn)、流通、服務(wù)和部分消費(fèi)領(lǐng)域，以期獲得收益的活動(dòng)。直接投資包括投資各種企業(yè)、事業(yè)、房地產(chǎn)等?！糸g接投資是把貨幣資金用于購(gòu)買金融資產(chǎn)以期獲得收益的活動(dòng)，如銀行存款、購(gòu)買股票、債券等，以及購(gòu)買貴金屬、古董、寶石、郵票等。

一、個(gè)人投資

投資按貨幣回收期的不同，可以分為短期投資、中期投資和長(zhǎng)期投資。1年或1年以內(nèi)的為短期投資，1年以上的為中長(zhǎng)期投資；或?qū)?年或1年以內(nèi)視為短期投資，2年以上至5年以內(nèi)視為中期投資，5年以上視為長(zhǎng)期投資。一、個(gè)人投資2.投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)

投資收益包括經(jīng)常收入和資本利得兩部分。經(jīng)常收入包括經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)，以及利息、債息、股息、紅利等按期配發(fā)的收入。資本利得是指投資本金的升值帶來的價(jià)差收益。風(fēng)險(xiǎn)是指投入一定的貨幣資金在將來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生虧損的可能性，以及可能獲得的收益大小的概率分布狀況。學(xué)生劇場(chǎng)：

假如你有十萬元閑置資金，你會(huì)選擇投資什么？說明你選擇投資的理由。討論：

學(xué)生選擇：?jiǎn)我恍屯顿Y

組合型投資

學(xué)生評(píng)價(jià)投資方案：二、個(gè)人投資工具1.儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。◆儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密”的原則?！粼谖覈?guó)，人民幣儲(chǔ)蓄按存款期限不同通常分為活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄?；钇趦?chǔ)蓄是指不確定存期，儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款，存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄是儲(chǔ)戶在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。二、個(gè)人投資工具

儲(chǔ)蓄存款的收益是利息。利息是借貸關(guān)系中由借入方付給貸出方的報(bào)酬。借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率是利息率，日常簡(jiǎn)稱為利率。算一算假如小明于2009年8月10日在銀行存入定期存款10000元，年利率為2.25%，扣除5%的利息稅，一年后能得到的利息約為（）。二、個(gè)人投資工具2．股票◆股票是股份公司制度的有機(jī)構(gòu)成要素，是向股份公司投資入股的憑證，也是取得一定權(quán)利的所有權(quán)證書。股票有價(jià)格，具有較強(qiáng)的流通性，但不穩(wěn)定，投資股票雖然可能有很好的收益，但風(fēng)險(xiǎn)也很大?！艄蓶|定期從股份公司獲得股息收入。股息是股份公司從凈利潤(rùn)中分配給股東的對(duì)投資的一種報(bào)酬。股息的分配以投資額為依據(jù)，按浮動(dòng)的或固定的股息率計(jì)算。股息之外再分給股東的收益為紅利。◆股票在市場(chǎng)上交易時(shí)形成的價(jià)格是股票價(jià)格。股票的市場(chǎng)價(jià)格要受股票供求狀況的調(diào)節(jié)。想一想什么樣的人適合投資股票？二、個(gè)人投資工具3．債券

債券是一種債務(wù)證書，是籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。

◆政府債券，是政府為籌措資金所發(fā)行的多種債券，依發(fā)行主體不同，可分中央政府債券和地方政府債券。中央政府債券，又稱國(guó)家債券，由國(guó)家發(fā)行，以國(guó)家信譽(yù)和財(cái)力為擔(dān)保，由國(guó)家承擔(dān)還本付息的責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)最小，安全性最好。地方政府債券信譽(yù)僅次于國(guó)家債券，也享受免稅待遇，因此，也是受群眾歡迎的一種投資方式。政府債券可以到流通市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓，還可以用于抵押貸款，利率水平一般比同期銀行存款利率略高。比一比試著從發(fā)行機(jī)構(gòu)、收益、風(fēng)險(xiǎn)、流通性等幾個(gè)方便比較、認(rèn)識(shí)三種債券的特點(diǎn)。二、個(gè)人投資工具

金融債券是由銀行（主要是商業(yè)銀行）等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融債券的安全系數(shù)較政府債券低，但比公司債券高。金融債券的利率一般高于政府債券和銀行存款。金融債券可以進(jìn)入一定的市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓，流通性較強(qiáng)?！艄緜址Q企業(yè)債券，是公司為籌集資金而發(fā)行的債券。債券到期之前，可以轉(zhuǎn)讓。公司債券通常是為籌措長(zhǎng)期資金、擴(kuò)充生產(chǎn)設(shè)備而發(fā)行的，其期限一般比較長(zhǎng)。由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，公司債券的風(fēng)險(xiǎn)較高，但往往收益率也比較高。二、個(gè)人投資工具4．房地產(chǎn)

◆

房地產(chǎn)業(yè)是商品經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“寒暑表”。

◆個(gè)人投資房地產(chǎn)有兩種方式，一種是購(gòu)置房地產(chǎn)后轉(zhuǎn)賣獲得差價(jià)。另一種是購(gòu)置房地產(chǎn)后用于出租，從租金中獲利。

◆房地產(chǎn)具有良好的保值和增值性，資本回報(bào)率高。房地產(chǎn)不可分割，比較固定，一旦購(gòu)買便具有永久性。投資房地產(chǎn)啟動(dòng)資本大，資本周轉(zhuǎn)率低，變現(xiàn)性差，但比較耐久、安全。討論解析討論探訪投資市場(chǎng)1.全班按儲(chǔ)蓄、股票、債券、房地產(chǎn)分成不同的小組，每小組內(nèi)進(jìn)行分工合作，展開對(duì)儲(chǔ)蓄、股票、債券、房地產(chǎn)的研究和調(diào)查。小組成員可以通過網(wǎng)絡(luò)等手段收集相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)，還要到銀行、股票交易所、證券公司、房地產(chǎn)公司等進(jìn)行觀察、對(duì)投資者、工作人員、投資專家等進(jìn)行采訪；2.以小組為單位對(duì)收集到的信息進(jìn)行加工處理，深入認(rèn)識(shí)各種個(gè)人投資工具的特點(diǎn)，了解我國(guó)投資市場(chǎng)存在的問題，形成調(diào)查報(bào)告。3.以小組為單位進(jìn)行成果的展示、答辯、評(píng)價(jià)和交流。

總結(jié)本課總結(jié)（1）貨幣是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。貨幣有價(jià)值尺度和流通手段兩種基本職能，同時(shí)還有支付手段、貯藏手段和世界貨幣三種派生職能。貨幣經(jīng)過實(shí)物貨幣、金屬貨幣和信用貨幣三種形態(tài)的演變。支票、信用卡是我們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中常用到的信用工具。（2）商品的價(jià)格由價(jià)值決定，受市場(chǎng)供求關(guān)系的影響。我國(guó)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，部分商品實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)。商品交換的形式不斷地發(fā)生變化，商家為了能讓自己的商品交換出去，紛紛采用各種促銷手段。人們的消費(fèi)有不同的類型，消費(fèi)行為往往要受消費(fèi)心理和消費(fèi)觀念的影響。我們?cè)谏钪幸龅胶侠硐M(fèi)。（3）投資和理財(cái)是當(dāng)今個(gè)人生活中的熱點(diǎn)，個(gè)人投資包括直接投資和間接投資。任何投資都與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)