第三章 金融機構(gòu)

第三章金融機構(gòu)體系1、理解金融機構(gòu)的含義和職能，了解金融機構(gòu)體系的一般構(gòu)成

2、掌握各主要金融機構(gòu)的特點及業(yè)務；

3、了解我國金融機構(gòu)體系的形成與發(fā)展

1第一節(jié)金融中介及其包括的范圍

第二節(jié)西方國家的金融中介體系第三節(jié)我國金融中介體系第四節(jié)國際金融機構(gòu)體系

2金融體系是有關(guān)資金的集中、流動、分配和再分配的一個系統(tǒng)。金融工具

金融機構(gòu)金融市場金融監(jiān)管金融環(huán)境等各金融要素3金融體系的功能羅伯特·默頓-----哈佛大學4、管理風險的功能5、解決激勵問題的功能6、提供信息的功能1清算和支付功能2資金和股權(quán)細化功能3在時空上實現(xiàn)經(jīng)濟資源轉(zhuǎn)移4資金流動的途徑赤字單位盈余單位金融市場金融機構(gòu)資金資金資金資金資金間接融資直接融資5第一節(jié)金融中介（機構(gòu)）概述一、金融機構(gòu)的含義金融機構(gòu)(financialinstitution)或金融中介（financialintermediary）：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運用資金，能夠提供特定金融產(chǎn)品和服務的機構(gòu)。

6金融機構(gòu)體系是一種以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，以各種專業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)為補充的多種金融中介機構(gòu)并存的格局。金融機構(gòu)體系：是一個包括經(jīng)營和管理金融業(yè)務的各類金融機構(gòu)組成的整體系統(tǒng)。7二、金融機構(gòu)的分類

★銀行金融機構(gòu)：含中央銀行、商業(yè)銀行、其他銀行、政策性銀行★非銀行金融機構(gòu)

是否吸收存款8市場經(jīng)濟制度下，世界各國的金融機構(gòu)體系一般包括：（1）貨幣金融政策、制度的制定及執(zhí)行機構(gòu)；（2）金融業(yè)務的經(jīng)營機構(gòu)；（3）金融活動的監(jiān)督管理機構(gòu)。三類機構(gòu)構(gòu)成了完整的金融機構(gòu)體系。我國的金融機構(gòu)體系(1)中央銀行與政策性專業(yè)銀行；(2)國有獨資商業(yè)銀行、全國及地方性股份制商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)；(3)外資金融機構(gòu)、外國金融機構(gòu)的分支機構(gòu)、中外合資金融機構(gòu)；(4)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券監(jiān)督管理委員會及保險監(jiān)督管理委員會。9

聯(lián)合國統(tǒng)計署和SNA的分類

1.聯(lián)合國統(tǒng)計署的分類：★按經(jīng)濟活動類型分類★按中心產(chǎn)品的分類2.國民核算體系SNA按機構(gòu)的分類：

（1）中央銀行；（2）其他存款公司；（3）不是通過吸納存款籌集資金的投資公司、金融租賃公司，以及消費信貸公司等；（4）金融輔助機構(gòu)，如各類經(jīng)紀人；（5）保險公司和養(yǎng)老基金。資料10

三、金融服務業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的異同

1.很難概括全面、準確；主要區(qū)別：a.資產(chǎn)負債表中，金融資產(chǎn)比率極高；b.營運資本規(guī)模對各自的權(quán)益資本的比率極高；

c.均屬高風險產(chǎn)業(yè)；

d.通常處于政府的嚴格監(jiān)管之下；而且往往是國有化、非國有化的焦點……2.金融中介與其他產(chǎn)業(yè)部門的共性：其經(jīng)濟活動的目標，與其他產(chǎn)業(yè)同樣——追求利潤。11雷曼兄弟破產(chǎn)11分 /v/b/16661116-1265433877.html北巖銀行危機5分 /movie/2010/8/6/E/M7BN1SOEO_M7BPFE76E.html銀行業(yè)危機----源起與后果/movie/2010/8/4/H/M7BN1SOEO_M7BPFCK4H.html12第二節(jié)西方國家的金融中介體系中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行：儲蓄銀行、抵押銀行、投資銀行、開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進出口銀行等非銀行金融機構(gòu)：保險公司、信用合作社、儲蓄放款協(xié)會、消費信用機構(gòu)、租賃公司、金融公司13一、銀行體系★央行：地位、職能★商行：起源、地位、影響金融百貨公司14★專業(yè)性銀行是指有專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務的銀行。這類銀行一般都有其特定的客戶。如開發(fā)銀行、儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行、抵押銀行、進出口銀行。社會分工在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。15

1、開發(fā)銀行：指那些專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資貸款的金融機構(gòu)。如世界銀行、亞洲開發(fā)銀行2、儲蓄銀行指辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。16世界第一家地方儲蓄銀行是1817年由慈善團體在荷蘭建成的。英、德等國也于18世紀和19世紀初相繼建立。就經(jīng)營組織形式而言，西方國家的儲蓄銀行既有私營的，也有公營的，有的國家絕大部分儲蓄銀行都是公營的。類型互助儲蓄銀行、信托儲蓄銀行、儲蓄會、儲蓄與放款協(xié)會、儲金局、郵政儲蓄系統(tǒng)等。173、農(nóng)業(yè)銀行為貫徹配合政府農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)提供特別貸款，主要是低利中長期優(yōu)惠性貸款，促進和保護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營，這種農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)，一般稱為農(nóng)業(yè)政策性銀行。4、抵押銀行它是“不動產(chǎn)抵押銀行”的簡稱。以土地、房屋等不動產(chǎn)作抵押辦理放款業(yè)務的專業(yè)銀行。5、進出口銀行進出口政策性金融機構(gòu)是國家支持和推動進出口尤其是出口，促進國際收支平衡、帶動經(jīng)濟增長的金融機構(gòu)。186、清算銀行亦稱“交換銀行”、“劃撥銀行”、“匯劃銀行”。是能直接參加票據(jù)交換所進行票據(jù)清算的銀行。

19★政策性銀行是指多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。政策性銀行也具有專業(yè)性銀行的特征，但是專業(yè)性銀行并非都是政策性銀行。一般來說，大多數(shù)國家成立的政策性銀行主要有開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、進出口政策性銀行。20政策性銀行特征1、政府或政府機構(gòu)出資、參股、保證或扶值2、微利或不以盈利為目標3、特定領(lǐng)域4、特殊融資原則5、特殊法律21非銀行金融機構(gòu)泛指中央銀行、商業(yè)銀行及其他專業(yè)銀行以外的金融機構(gòu)。這類機構(gòu)通常不冠以銀行的名號，而以公司、信用社或基金相稱。其他非銀行金融機構(gòu)與銀行相比，或其業(yè)務范圍較小，或其專業(yè)性更強，規(guī)模和實力也稍顯遜色。非銀行金融機構(gòu)就其性質(zhì)而言，絕大多數(shù)是商業(yè)性的，即以盈利為目標，在某一領(lǐng)域以特定方式籌集和運用資金。22非銀行金融機構(gòu)：

1、保險公司：分擔風險、補償損失、投資、防災防損

“保險是將損害由少數(shù)人的重負擔變成多數(shù)人的輕負擔”特點：互助性質(zhì)；合同行為；經(jīng)濟補償業(yè)務：財產(chǎn)保險、責任保險、保證保險、人身保險

2、投資銀行：區(qū)別與商業(yè)銀行（資金來源；服務對象）

主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)購并重組、項目融資、企業(yè)購并、基金管理、風險投資、資產(chǎn)證券化、衍生品交易、財務顧問等業(yè)務。投資銀行的名稱，通用于歐洲大陸及美國等工業(yè)化國家。英國稱為商人銀行，日本則稱證券公司，德國稱私人承兌公司，法國稱實業(yè)銀行，泰國稱金融證券公司，新加坡稱商人銀行或證券銀行233、信托公司：從事信托業(yè)務，充當受托人的法人機構(gòu)。擁有資金、財產(chǎn)及其他標的物的所有人，為獲得更好的收益或達到某種目的，委托受托人代為運用、管理、處理財產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟事務4、租賃公司：功能：融資、投資5、基金管理公司投資基金的基本功能就是匯集眾多投資者的資金，交由專門的投資機構(gòu)管理，由證券分析專家和投資專家具體操作運用，根據(jù)設定的投資目標，將資金分散投資于特定的資產(chǎn)組合，投資收益歸原投資者所有。24非銀行金融機構(gòu)6、財務公司（金融公司）：是指通過發(fā)行票據(jù)、股票或債券以及向商行借款來籌集資金，并用于向消費者或小型企業(yè)放寬的金融機構(gòu)。國外有三種：銷售金融公司：大型零售商和制造商消費者金融公司：小額消費貸款商業(yè)性金融公司:向企業(yè)放抵押貸款7、信用合作社：由個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。25思考：銀行與非銀行金融機構(gòu)有什么區(qū)別和聯(lián)系？哪些金融機構(gòu)主要面向農(nóng)業(yè)提供金融服務？政策性金融機構(gòu)的概念及特征？26

以中國人民銀行為領(lǐng)導，國有獨資商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融中介機構(gòu)體系：

第三節(jié)我國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系27中國金融機構(gòu)體系國務院證券監(jiān)管委員會1992.10中國人民銀行1948.12保險監(jiān)管委員會1998.11證券機構(gòu)政策性銀行國有獨資商業(yè)銀行股份制銀行外資銀行非銀行機構(gòu)保險公司證券公司證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司證券評估公司基金管理公司交通銀行光大銀行中信實業(yè)民生銀行華夏銀行招商銀行發(fā)展銀行城市商業(yè)住房儲蓄

中國工商銀行中國銀行中國建設銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國儲蓄銀行租賃公司財務公司信托投資公司資產(chǎn)管理公司儲蓄銀行投資基金公司中國產(chǎn)險公司中國壽險公司平安保險公司太平洋保險公司……國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作銀行銀行監(jiān)管委員會2003.428☆中央銀行——1948.12，中國人民銀行；☆商業(yè)銀行

☆四大國有銀行：1979.2-8中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行1984.1中國工商銀行

國有獨資商業(yè)銀行是從計劃體制下的統(tǒng)一的只有一家銀行的體系演化而來的。

29☆城市商業(yè)銀行1983年開始，鄭州、沈陽、長春、武漢、邯鄲等城市先后試辦了我國第一批集體性質(zhì)的城市信用合作組織。1984年以后，大中城市相繼成立了各種城市信用合作組織。1986年7月，中國人民銀行發(fā)文將城市信用合作組織統(tǒng)一定名為城市信用合作社，屬中國人民銀行領(lǐng)導下的合作金融組織，并且規(guī)定：它只能設立在大中城市（不得在縣及縣以下設立）。301987——1988年兩年間，一批新興的股份制商業(yè)銀行（如交通銀行、招商銀行、中信實業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行）在先后創(chuàng)立。a.以1986年組建交通銀行為始點。b.絕大多數(shù)以各種形式的國有資本有主。c.現(xiàn)均采取股份制形式；其中有的已經(jīng)上市。d.已有外資參股股份制商業(yè)銀行。e.以城市名命名的商業(yè)銀行……31

☆政策性銀行1994年3月～11月

a.由政府投資設立,根據(jù)政府的決策和意向,專門從事政策性金融業(yè)務的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務于特定的領(lǐng)域。b.在從事業(yè)務活動中，均貫徹不與商業(yè)性金融機構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則。c.共有三家：國家開發(fā)銀行\(zhòng)中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行d.資金來源有三：一是財政撥付，二是組建時劃歸的資本金，三是發(fā)行金融債券。

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1992——1996年間，我國第二批股份制商業(yè)銀行（中國光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行和中國民生銀行等）先后創(chuàng)立。與此同時，第一批創(chuàng)設的股份制商業(yè)銀行則得以進一步發(fā)展壯大，它們的分支機構(gòu)已基本上覆蓋了全國的主要大中心城市。33

☆金融資產(chǎn)管理公司：1999年先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置從四家國有獨資商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。

華融、長城、東方、信達工、農(nóng)、中、建

34☆保險公司☆投資銀行、券商：