職工個(gè)人住房公積金貸款指南

職工個(gè)人住房公積金貸款指南一、住房公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)具備的條件

1、具有武漢市城鎮(zhèn)戶口或有效居留證件（藍(lán)印戶口或暫住證），且具有完全民事行為能力；

2、在住房資金管理中心（即武漢市房改資金管理中心、湖北省房改資金管理中心和省直資金管理中心）正常足額繳存住房公積金（新實(shí)行住房公積金制度的單位或新參加工作的職工，需連續(xù)一年足額繳存住房公積金）；

3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源，信用良好，具有按規(guī)定償還貸款的能力；

4、已支付所購建武漢市內(nèi)及我市遠(yuǎn)城區(qū)（黃陂、蔡甸、新洲、江夏）自住住房總價(jià)款30%以上房款；

5、同意辦理有效抵押、擔(dān)保等手續(xù)；

6、職工夫妻雙方只能一方申請(qǐng)住房公積金貸款，且以購房人名義申請(qǐng)；

7、符合規(guī)定的其它條件。

二、貸款備審資料

1、《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》2份（加蓋單位公章）。

2、借款人及其配偶的身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證）原件和復(fù)印件，審核后，退還原件，留復(fù)印件（身份證各4份、戶口簿各3份、結(jié)婚證3份）。

3、借款人及其配偶所在單位出具的《住房公積金繳存證明》各2份（加蓋單位財(cái)務(wù)章）。夫妻有一方在市資金中心交公積金或省直資金中心，鐵路分中心的，則需由其繳存資金中心或繳存銀行在備注欄中蓋章，并注明未在本中心貸款。

4、借款人及其配偶所在單位出具的《借款人經(jīng)濟(jì)收入證明》各2份（加蓋單位財(cái)務(wù)章），并附上借款人及其配偶上一月工資單。

5、房?jī)r(jià)20%的預(yù)付款收據(jù)原件和復(fù)印件，審查后退還原件，留復(fù)印件（3份）。（純公積金30%組合20%）

6、合法的、正式的住房預(yù)售或買賣合同（協(xié)議）原件全套（最少4份）

7、有關(guān)售房單位的資料（除①為原件外，其它均為復(fù)印件各1份）⑴借款人購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房時(shí)應(yīng)提供：①《階段性保證書》3份（加蓋開發(fā)商單位公章）；②《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》；③《建筑工程施工許可證》；④《國(guó)有土地使用許可證》；⑤《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》；⑥《商品房（經(jīng)濟(jì)適用房）銷（預(yù)）售許可證》；⑦《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、紅線定位圖。⑵借款人購買集資房、合作建房時(shí)，必須是集資單位職工，房屋建設(shè)進(jìn)度必須主體封頂，并提供下列資料：①《借款擔(dān)保書》3份（加蓋單位公章）；②集資（合作）方案；③主管部門對(duì)集資（合作）建房的批文；④《國(guó)有土地使用證》；⑤《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、紅線定位圖；⑥《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》；⑦《建筑工程施工許可證》。

三、住房公積金貸款期限和利率的確定

貸款期限控制在借款人法定的離退休年限后五年之內(nèi)，原則上不超過30年。借款人還清貸款前，其離退休前最后一年的公積金不得支取。以貸款額度1萬元為例，其貸款利率與每月還款金額測(cè)算情況如附表：（1-5年年利率為4.77%，5年以上年利率為5.22%）。

四、住房公積金貸款額度的確定

1、借款人按貸款總額計(jì)算的月還款額，一般不超過借款人家庭月收入50%，少數(shù)經(jīng)證明確有還款能力的，可提高到70%；

2、貸款額度不得超過購、建房總價(jià)的70%；

3、借款人夫婦雙方中只有單方連續(xù)正常繳交公積金一年以上的，貸款額度不得超過購建房總價(jià)的60%。單位繳交比例為職工個(gè)人工資總額的8%以上或每年按規(guī)定調(diào)整公積金繳存基數(shù)的單位，其單方職工貸款額可放寬至購建房總價(jià)的70%。

4、貸款額度最高不應(yīng)超過30萬元。

5、經(jīng)核定可貸額度在5萬元以下的，在有還款保障的情況下，可適當(dāng)放寬至5萬元，但不能超過房?jī)r(jià)的70%。

當(dāng)職工住房公積金貸款不能滿足購房需要時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，即組合貸款。組合貸款由受我中心委托的銀行一并辦理，并按不同資金利率，分別計(jì)算利息。組合貸款采用同一張申請(qǐng)表，貸款期限一致。職工已支付所購建市內(nèi)自住住房總價(jià)款20%以上房款即可辦理組合貸款。

6、區(qū)別確定公積金貸款比例。對(duì)購買單套住房建筑面積在90平方米以內(nèi)的，其公積金貸款最高比例由原來房屋總價(jià)的70%提高到80%；對(duì)購買單套住房屋建筑面積在90平方米（不含）以上的，公積金貸款最高比例仍為房屋總價(jià)的70%

五、公積金貸款需繳納費(fèi)用

抵押費(fèi)（交房地局）：每筆85元（含5元印花稅）

六、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式

目前公積金貸款采取的還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法。職工可根據(jù)實(shí)際情況自行選擇。

七、借款人提前還款的規(guī)定

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

提前償還部分貸款本金，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款金額或貸款期限。

八、公積金貸款可辦理次數(shù)

已經(jīng)辦理過公積金個(gè)人住房貸款的借款人，如個(gè)人信用良好，在其還清全部貸款后，仍連續(xù)正常繳存住房公積金，在本市購買另處有完全產(chǎn)權(quán)的自住住房，并提供抵押擔(dān)保的，可以再次申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

九、已提取過公積金的職工辦理公積金貸款的規(guī)定

已提取過公積金的職工，申請(qǐng)公積金貸款買房的，必須自提取公積金之日起，連續(xù)正常繳存公積金滿一年以后才能辦理公積金貸款。

十、提取公積金還貸規(guī)定

已在我中心辦理公積金個(gè)人住房貸款或組合貸款，正常還貸在12個(gè)月以上，貸款后繼續(xù)正常繳存住房公積金的借款人及其配偶，均可以使用公積金歸還個(gè)人住房貸款（不包括商業(yè)性貸款）。由借款者本人到貸款銀行提出申請(qǐng)并辦理有關(guān)手續(xù)。

十一、借款人獲得貸款后償還方法根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：（1）每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；（2）委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個(gè)月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲(chǔ)蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲(chǔ)蓄帳戶中扣取應(yīng)還貸款本息。

十二、住房公積金貸款的優(yōu)越性

1.對(duì)繳存住房公積金的職工提供了一種通過公積金貸款融資取得住房的渠道。

2.購房用公積金貸款比商貸具有更大的優(yōu)越性。公積金貸款利率與商業(yè)住房貸款利率差別較大，由于公積金貸款利率較低，因此職工的還款負(fù)擔(dān)也相應(yīng)較低，提高了職工購房的支付能力。以貸款金額30萬，貸款期限30年為例，個(gè)人住房公積金的貸款利率5年以上的年利率為5.22%，而住房商業(yè)貸款利率下浮10％后為6.6555%，職工申請(qǐng)公積金貸款的月還款額為1650.90元，申請(qǐng)商業(yè)貸款的月還款額為1926.90元，若采取等額還款方式，公積金貸款每年比商貸少付利息3312元，30年將減少支付利息99360元。

3.職工在辦理公積金貸款后，正常還貸在12個(gè)月以上，貸款后繼續(xù)正常繳存住房公積金的借款人及其配偶，均可以使用公積金歸還個(gè)人住房貸款，還款方式自由選擇，將公積金的作用發(fā)揮到最大限度。而辦理商業(yè)貸款后目前只能在三年內(nèi)支取一次公積金。十三、住房公積金貸款辦理地址

武昌中南路14號(hào)發(fā)展大廈六樓

咨詢電話：87257507十四、中心委托銀行網(wǎng)點(diǎn)地址及聯(lián)系電話

湖北建設(shè)銀行省直支行（武昌中南路一號(hào)三樓個(gè)貸一部）

87832901873147