小企業(yè)成長推動首都經(jīng)濟發(fā)展

助推中小企業(yè)成長服務(wù)首都經(jīng)濟發(fā)展2006年4月內(nèi)容提要中小企業(yè)的特點中小企業(yè)如何申請貸款中小企業(yè)金融產(chǎn)品介紹內(nèi)容提要中小企業(yè)的特點中小企業(yè)如何申請貸款中小企業(yè)金融產(chǎn)品介紹中小企業(yè)的界定標準——15000800住宿餐飲——300003000交通——30000200批發(fā)——15000500零售40000300003000建筑40000300002000工業(yè)資產(chǎn)額銷售額職工人數(shù)行業(yè)中小企業(yè)申請貸款的難點財務(wù)管理不規(guī)范經(jīng)營管理不穩(wěn)定資金用途不規(guī)范成本收益不匹配貸款擔保不落實內(nèi)容提要中小企業(yè)的特點中小企業(yè)如何申請貸款中小企業(yè)金融產(chǎn)品介紹貸款條件主體資格法人營業(yè)執(zhí)照的有效性財務(wù)管理要求獨立核算、自負盈虧、財務(wù)制度健全，帳表完整，數(shù)字準確資本要求資本金到位、有一定的流動資金、流動資產(chǎn)一般不得小于流動負債貸款條件（續(xù)）經(jīng)營場所要求在本市有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所結(jié)算要求在申請貸款行建有基本帳戶或一般帳戶還款能力要求無不良信用記錄，具備還款來源和能力擔保要求提供銀行認可的保證、抵押、質(zhì)押擔保申請貸款需提交的資料（1）書面借款申請書；（2）經(jīng)審計的近三年度和近期財務(wù)報表；（3）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡；（4）法人代表資格證明及身份證復印件；（5）法人權(quán)力機構(gòu)同意借款的決議；（6）公司章程；（7）驗資報告；申請貸款需提交的資料（續(xù)）（8）企業(yè)領(lǐng)導人情況說明；（9）法定代表人授權(quán)委托書及授權(quán)人、被授權(quán)人身份證復印件；（10）特定行業(yè)的資質(zhì)證書、許可證、批文；（11）擔保人、抵質(zhì)押物的有關(guān)資料；（12）銀行要求提供的其他證明材料。貸款擔保方式連帶責任保證擔保法人連帶責任個人連帶責任抵押擔保房地產(chǎn)抵押動產(chǎn)抵押質(zhì)押擔保權(quán)利質(zhì)押動產(chǎn)質(zhì)押保證人的條件持有經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照及貸款證（卡）；在北京市注冊并有固定的經(jīng)營場所；生產(chǎn)經(jīng)營正常、有盈利；沒有不良貸款和欠息，資產(chǎn)負債率低于70%；所有者權(quán)益應(yīng)大于固定資產(chǎn)凈值；凈資產(chǎn)扣除已擔保的金額和股本性投資，余額應(yīng)大于本次擔保的金額。房地產(chǎn)抵押擔保可以抵押的房地產(chǎn)依法取得使用權(quán)的國有土地；依法取得所有權(quán)的國有土地上的房屋。不能抵押的房地產(chǎn)未交納土地出讓金、權(quán)屬有爭議、已出租住宅、拆遷范圍內(nèi)、公共福利事業(yè)單位、文物保護、被依法查封或扣押訴訟保全措施、集體所有土地等。房地產(chǎn)抵押需提交的資料《國有土地使用權(quán)證》《房屋所有權(quán)證》其他要求共有房屋提交《房屋共有執(zhí)照》和共有人同意抵押的書面證明已出租的非住宅房地產(chǎn)抵押時，提交《房屋租賃合同》質(zhì)押擔保國家或金融機構(gòu)發(fā)行的各種債券；商業(yè)銀行的存單、銀行承兌匯票；

可轉(zhuǎn)讓或變現(xiàn)的企業(yè)債券、股權(quán)。對動產(chǎn)抵押或質(zhì)押的要求可以提供擔保的動產(chǎn)易變現(xiàn)和便于保管的通用設(shè)備通用的運輸設(shè)備需提交的資料購置憑證資產(chǎn)評估報告保險單抵押質(zhì)押的比例國家債券：≤90%銀行各幣種的定期存單、債券：≤90%企業(yè)債券：≤80%股票股權(quán)（依凈資產(chǎn)計算）：≤50%房地產(chǎn)：≤70%動產(chǎn)：≤50%中小企業(yè)信用評級的主要項目償債能力資產(chǎn)負債率、流動比率（流動資產(chǎn)/流動負債）、利息保障倍數(shù)（(利潤總額+財務(wù)費用)/財務(wù)費用）

獲利能力利潤總額、主營利潤率、銷售收入和利潤增長率、經(jīng)營管理凈現(xiàn)金流量、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率履約和結(jié)算履約記錄、本行結(jié)算比例、日均存款發(fā)展與潛力銷售網(wǎng)絡(luò)、市場優(yōu)勢及前景

網(wǎng)上征集項目表格北京市發(fā)改委通過北京市中小企業(yè)網(wǎng)公開征集中小企業(yè)貸款項目。網(wǎng)上征集項目表格銀行關(guān)注的幾個問題結(jié)算和日均存款在可能獲得貸款的銀行開戶，辦理結(jié)算不要多頭開立賬戶企業(yè)和法人的信用記錄法人代表的個人信用記錄企業(yè)的信用記錄財務(wù)報表和經(jīng)營數(shù)據(jù)的真實性銀行關(guān)注的幾個問題（續(xù)）納稅記錄和額度根據(jù)納稅判斷經(jīng)營情況和信用資金用途和還款來源貸款用途必須符合法律法規(guī)的要求還款來源與貸款期限匹配擔保落實情況擔保是銀行保證資金安全的第二道防線內(nèi)容提要中小企業(yè)的特點中小企業(yè)如何申請貸款中小企業(yè)金融產(chǎn)品介紹流動資金貸款用途：季節(jié)性生產(chǎn)、儲備、集中購料、節(jié)日供應(yīng)等原因原因：自有流動資金不足特點：臨時周轉(zhuǎn)性貸款期限:一般一年（含）以內(nèi)固定資產(chǎn)貸款用途：固定資產(chǎn)的資金投入原因：外延擴大再生產(chǎn)，包括新建、擴建、改建和重建等基本建設(shè)方面的投資或技術(shù)改造特點：時間長、項目手續(xù)多期限：根據(jù)項目回款周期確定銀行承兌匯票包括承兌、貼現(xiàn)、買方付息承兌等申請企業(yè)銀行企業(yè)2（貿(mào)易對象）承兌協(xié)議貿(mào)易合同貿(mào)易對象承兌付款存入保證金還款承兌匯票拆分以大額銀行承兌匯票做質(zhì)押，開出多張小額承兌匯票，以滿足客戶多筆貿(mào)易合同的支付需求。申請企業(yè)銀行貿(mào)易對象承兌匯票（大額）承兌匯票（小額）承兌匯票（小額）承兌匯票（小額）質(zhì)押貿(mào)易合同促進就業(yè)貸款對象城鎮(zhèn)失業(yè)人員、復轉(zhuǎn)軍人、大學畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力經(jīng)辦銀行社保所或信用社區(qū)擔保公司再就業(yè)或創(chuàng)業(yè)人員開辦的小企業(yè)申請擔保申請貸款項目推薦書同意擔保通知書發(fā)放貸款歸還貸款市財政局貼息保證合同小企業(yè)聯(lián)?；蛏啼亾ＹJ款對象：小企業(yè)客戶集中的社區(qū)或市場。1、直接對小企業(yè)發(fā)放貸款。擔保人多個小企業(yè)銀行存入擔保基金提供反擔保發(fā)放貸款2、貸款予第三方，通過委托貸款為小企業(yè)提供資金支持。大企業(yè)（第三方）銀行發(fā)放貸款歸還貸款小企業(yè)A小企業(yè)B小企業(yè)C…….委托放款針對向大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品的中小企業(yè)提供的短期流動資金貸款。條件是大型企業(yè)承諾貨款劃入貸款銀行指定賬戶。訂單申請企業(yè)銀行封閉運作貸款協(xié)議大型企業(yè)貿(mào)易合同貨款劃入指定賬戶供貨發(fā)放貸款歸還貸款訂單貸款保兌倉業(yè)務(wù)對象：作為大型生產(chǎn)企業(yè)經(jīng)銷商（或大型銷售商的下游經(jīng)銷商）的小企業(yè)。開票銀行經(jīng)銷商生產(chǎn)廠商購買商品提貨單存入保證金提示發(fā)貨發(fā)貨

表示出票流程

表示提貨流程匯票到期，對銀行滯留的貨權(quán)承擔回購責任北京地區(qū)主要擔保公司中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司北京首創(chuàng)投資擔保有限公司北京中關(guān)村科技擔保有限公司中投信用擔保有限公司北京中科智擔保有限公司中擔擔保公司北京晨光昌盛擔保有限公司等北京主要擔