綠色信貸發(fā)展存在的問題及政策建議

綠色信貸發(fā)展存在的問題及政策建議為及時了解掌握K市綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r，我們對K市金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查顯示：金融機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展緩慢，存在分布不均、放貸意愿不強(qiáng)等問題，亟待解決。一、K市綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀（一）綠色信貸發(fā)展相對緩慢目前，K市轄區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較為單一，多為農(nóng)業(yè)或制造業(yè)，工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，高新技術(shù)行業(yè)或者綠色行業(yè)較少，一定程度上制約了綠色信貸的發(fā)展。截至2018年3月末，全市綠色貸款余額12.92億元，較年初增加1.63億元，增長14.44%。綠色貸款余額僅占各項貸款的0.91%，規(guī)模相對較小，跟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的要求相比，還有很大差距。（二）綠色信貸機(jī)構(gòu)分布不均由于中小法人金融機(jī)構(gòu)缺乏市場競爭力，目前K市綠色信貸主要集中在國有商業(yè)銀行。截至2018年3月末，K市5家國有商業(yè)銀行綠色貸款合計11.52億元，在全市綠色貸款總額中占比89.16%；在股份制商業(yè)銀行中，浦發(fā)行K分行、郵儲銀行K分行共計綠色貸款余額1.40億元，占比10.84%；而農(nóng)發(fā)行K分行、中原銀行K分行及所轄的6家農(nóng)商行、5家村鎮(zhèn)銀行則受自身貸款政策限制，且與大型商業(yè)銀行相比缺乏明顯的競爭優(yōu)勢，在綠色信貸業(yè)務(wù)方面很難打開局面，至今均未發(fā)放綠色貸款。（三）綠色信貸項目儲備相對充足近年來，K市堅持以建設(shè)美麗K為目標(biāo)，大力推進(jìn)城鄉(xiāng)居民用能方式轉(zhuǎn)變，不斷推進(jìn)“氣代煤”、“電代煤”及農(nóng)村電網(wǎng)改造、市區(qū)河水項目綜合治理等工作，因此，目前K市綠色信貸項目儲備比較充裕。據(jù)調(diào)查，2018年在綠色貸款項目儲備方面，僅K市一渠六河連通綜合治理工程項目，就在農(nóng)行K分行計劃融資規(guī)模達(dá)13億元，且已通過浦發(fā)行K分行審核，并順利獲得其總行綠色信貸項目授信批復(fù)，授信金額達(dá)18.1億元。另外，在資源循環(huán)利用項目和綠色交通運(yùn)輸項目方面，目前工行K分行、郵儲銀行K分行也正積極營銷。（四）部分銀行對綠色信貸服務(wù)意愿不強(qiáng)據(jù)5家國有商業(yè)銀行反映，由于大多數(shù)綠色項目周期較長，短期內(nèi)不能進(jìn)入投資回報期，缺少充足的擔(dān)保,并且易受政策、市場及行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等多方面因素影響，產(chǎn)業(yè)投資風(fēng)險難控，回報預(yù)期不穩(wěn)定，部分綠色貸款項目還存在一定風(fēng)險,因此目前銀行對發(fā)放綠色信貸積極性并不高。如浦發(fā)行K分行反映，其綠色信貸主要配置資金為總行集中發(fā)行的綠色債券資金對接，現(xiàn)階段因其貸款額度緊張，綠色債券資金同時納入全行信貸規(guī)模管控，規(guī)模有限，重點(diǎn)支持短期項目，因此對長期特別是十年期以上項目傾斜較少。二、綠色信貸發(fā)展中存在的問題（一）綠色信貸監(jiān)督機(jī)制和激勵機(jī)制不完善雖然支持綠色金融的發(fā)展目前已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略的層面，并且取得了令人矚目的效果，但金融機(jī)構(gòu)作為綠色金融發(fā)展的核心力量存在著一系列諸如風(fēng)險高、收益慢、投資期限長等問題，這需要制定和完善金融政策和標(biāo)準(zhǔn)來支持金融機(jī)構(gòu)綠色金融的發(fā)展。但目前K市尚未出臺一個關(guān)于綠色信貸的官方文件對金融機(jī)構(gòu)綠色信貸進(jìn)行指引，更缺少相關(guān)的考核機(jī)制和激勵政策，無法對金融機(jī)構(gòu)綠色信貸方面進(jìn)行約束和考核。加之綠色信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制、綠色信貸擔(dān)保、稅收減免優(yōu)惠、貼息等相關(guān)配套政策措施不健全，這些都影響了金融機(jī)構(gòu)開展綠色放貸的積極性。（二）財政新規(guī)影響綠色信貸發(fā)放進(jìn)度目前，K市綠色貸款項目中多為政府項目，2017年以來，隨著政府債務(wù)收緊和政府項目清理，財政部先后三次發(fā)文對政府項目進(jìn)行約束、規(guī)范，進(jìn)一步加強(qiáng)了對這些項目的管理和清理力度。2018年，財政部又下發(fā)了財金【2018】23號文，重點(diǎn)對金融企業(yè)參與國有企業(yè)、地方政府、以及政府融資平臺的投融資行為進(jìn)行了要求。隨著財政部一系列文件的出臺，銀行對的信貸政策收緊，造成一些項目的進(jìn)度放緩，這也在一定程度上影響了綠色信貸的推進(jìn)和發(fā)展。（三）綠色信貸項目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不清晰首先，K市尚未建立綠色貸款項目庫，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時對于項目是否屬于綠色貸款項目沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)。其次，盡管銀監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布了綠色信貸指引，但在各類關(guān)于綠色信貸的“意見”和“指引”中均缺乏“綠色信貸”的清晰標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融管理部門2018年發(fā)布的綠色貸款專項統(tǒng)計制度雖對于綠色信貸以及綠色貸款項目做出了明確規(guī)定，但金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門、統(tǒng)計部門存在對綠色信貸的內(nèi)涵、外延理解并不一致，對綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)上認(rèn)知不統(tǒng)一，在認(rèn)定一個行業(yè)或者客戶是否為綠色信貸時，缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)。（四）信息溝通和共享機(jī)制不健全如環(huán)保部門未按有關(guān)規(guī)定及時向金融部門提供掛牌督辦企業(yè)、限期治理企業(yè)、污染關(guān)停企業(yè)及環(huán)境友好企業(yè)名單和企業(yè)環(huán)境評價信息等，金融部門與環(huán)保部門尚未實現(xiàn)信息共享，金融機(jī)構(gòu)難以及時全面掌握其真實情況。同時，部分企業(yè)為應(yīng)付環(huán)保部門檢查，存在偽造信息現(xiàn)象，從而影響有關(guān)部門對企業(yè)生產(chǎn)是否符合綠色原則的判斷，成為制約綠色信貸發(fā)展的一個瓶頸。此外，綠色信貸第三方評估市場的不完善，不僅影響到銀行調(diào)查結(jié)果的獨(dú)立性和公正性，同時評估費(fèi)用較高，企業(yè)綠色融資積極性降低。三、加快綠色信貸發(fā)展的政策建議（一）盡快完善綠色信貸相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)一是政府部門應(yīng)盡快健全有關(guān)財政貼息機(jī)制，加大對綠色信貸貼息力度，對金融機(jī)構(gòu)形成正向激勵。二是強(qiáng)化各部門間信息交流與共享，為綠色信貸發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)設(shè)施，營造良好的綠色發(fā)展環(huán)境。三是明確重點(diǎn)支持的綠色發(fā)展領(lǐng)域，確定綠色項目、產(chǎn)業(yè)，建立地方綠色項目庫。是是引進(jìn)或建立綠色融資項目的綠色評級體系，為環(huán)境外部性評估、銀行貼息和財政政策提供科學(xué)決策依據(jù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對綠色項目投資偏好。（二）引導(dǎo)推動銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)一是允許銀行發(fā)行綠色債券，為綠色貸款提供較長期限、較低成本的資金來源。二是加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，繼續(xù)嚴(yán)格控制對高耗能高污染行業(yè)、環(huán)境違法企業(yè)的資金支持，引導(dǎo)銀行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對綠色產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的貸款支持力度。三是對執(zhí)行綠色信貸成效顯著的銀行，在差別存款準(zhǔn)備金率制定、再貸款、抵押補(bǔ)充貸款、存貸比監(jiān)管以及貸款風(fēng)險權(quán)重等方面給予扶持政策，調(diào)動并確保銀行推行綠色信貸的積極性。四是引導(dǎo)和鼓勵銀行建立專門的綠色金融事業(yè)部，提高專業(yè)化服務(wù)水平。（三）推動綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新一是要注重對環(huán)保、金融等領(lǐng)域復(fù)合型人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，建立專家智庫，提升專業(yè)技術(shù)水平，為綠色金融業(yè)務(wù)開展風(fēng)險評估提供技術(shù)、人才保障。二是積極推動綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。發(fā)展多元化綠色金融產(chǎn)品，拓展綠色租賃、綠色信托、綠色資產(chǎn)證券化等綠色信貸以外的融資產(chǎn)品，不斷拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域。（四）加強(qiáng)綠色信貸相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)建議政府部門盡快制定完善促進(jìn)綠色發(fā)展的政策法規(guī)，把節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境納