2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題選題卷2

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單選題（共80題，共80分）

1.下列關于個人信用報告的信息表述，錯誤的是（）。

A.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容

B.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

C.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繼欠費或其他資產狀況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

2.我國最大的個人征信數(shù)據庫為（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據庫系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數(shù)據庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎數(shù)據庫系統(tǒng)

D.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

3.應收賬款可用于申請（）。

A.質押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

4.下列關于押品分類的表述正確的是（）。

A.銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用地房地產和居住用房地產、其他押品四大類

B.公路收費權、采礦權均屬于應收賬款類押品

C.現(xiàn)金及其等價物、流動資產、出口退稅賬戶均屬于其他類押品

D.列入銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及配套文件的合格押品目錄，或經監(jiān)管部門批準的押品方為合格押品，其余均認定為其他不可接受押品

5.個人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過程主要審查的內容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的完整性

C.借款申請人提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人提交材料的真實性

6.按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的（）。

A.關注、次級和損失類貸款

B.次級、可疑和損失類貸款

C.關注、可疑和損失類貸款

D.關注、次級和可疑類貸款

7.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。此貸款屬于（）。

A.損失貸款

B.關注貸款

C.可疑貸款

D.次級貸款

8.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的（）、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的（）、準確性進行全面審查。

A.完整性、合理性；真實性、合法性

B.真實性、合法性：完整性、合理性

C.真實性、完整性；合法性、合理性

D.合理性、合法性：真實性、完整性

9.個人貸款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

10.在貸前調查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調查的要求中，錯誤的是（）。

A.貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關證明材料

B.貸款調查人應結合借款申請人所從事的行業(yè)、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

C.貸款調查人可以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款申請人的信用記錄是否良好.并打印查詢結果

D.借款申請人對相關系統(tǒng)查詢結果有異議的，可以提出申辯，貸前調查人負責查驗借款申請人的申辯內容

11.下列關于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

C.委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

12.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款的審查和審批

B.貸款的受理和調查

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸后檔案管理

13.下列關于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。

A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

B.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺即可辦理

D.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

14.關于個人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

15.下列關于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）。

A.借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人應向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規(guī)定計收違約金

16.“5W”因素分析法不包括（）。

A.還款期限

B.借款用途

C.借款時間

D.借款人

17.小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆十年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個二年間每月還本息600元，以后的每個二年問的月還款額比前一個二年上浮20％，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.等額本息還款法

18.與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具備的特點是（）。

A.貸款金額大

B.貸款期限長，最長可達三十年

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.大多數(shù)為房產抵押貸款，信用風險及系統(tǒng)性風險都相對較低

19.個人住房貸款最低首付款比例不得低于（）。

A.20％

B.50％

C.60％

D.30％

20.個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應詳細記錄（），歸集保存相關憑證。

A.賬戶信息

B.交易過程

C.資金流向

D.貸款用途

21.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險點不包括（）。

A.審批人員對應審查的內容審查不嚴

B.未按獨立公正原則審批

C.貸款未經審批即發(fā)放貸款

D.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

22.關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合監(jiān)管部門規(guī)定的有關放款條件

23.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、（）和貸款擔?！钡脑瓌t。

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D.零借整還

24.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商資信的審查

C.對項目的實地考察

D.對借款人資信的審查

25.關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.一般來說，個人住房貸款的期限在二年以內(含二年)的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計算

B.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

C.根據現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.8倍

D.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

26.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式

C.“銀行受理、審核審批、公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式

27.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.建造自有住房

B.購買商品房

C.翻建自有住房

D.裝修自有住房

28.關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

29.在個人汽車貸款中，借款人在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.10

B.60

C.30

D.15

30.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知—出賬前審核—開戶放款

B.開戶放款—出賬前審核—放款通知

C.出賬前審核—開戶放款—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開戶放款

31.下列關于汽車貸款業(yè)務操作的表述，正確的是（）。

A.因借款人還款能力下降，銀行同意將原貸款期限為四年貸款展期二年

B.由于近期商用車價格上漲，信貸員將貸款額度調整至車價的80％

C.汽車經銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經理面談客戶，進行貸前調查

D.信貸員應審核購車發(fā)票原件、機動車登記證原件后留存復印件，將原件退還借款人

32.下列關于合作機構營銷的表述，錯誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經銷商合作的典型做法

B.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保

C.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產開發(fā)商

D.迄今為止，合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道

33.貸款審批人依據銀行個人汽車貸款管理辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的（）。

A.合規(guī)性、充分性和經濟性

B.充分性、可行性和經濟性

C.合規(guī)性、可行性和充分性

D.合規(guī)性、可行性和經濟性

34.下列關于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款的表述，正確的是（）。

A.二者國家均提供財政貼息

B.都不需要擔保

C.二者畢業(yè)后還款安排相同

D.后者貸款對象更廣

35.商業(yè)助學貸款的借款人離校后（）開始還款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

36.按照有關規(guī)定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

37.個人汽車貸款的原則不包括（）。

A.分類管理

B.風險補償

C.設定擔保

D.特定用途

38.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根據以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.乙

B.甲

C.丙

D.無法判斷

39.個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關（）。

A.存單憑證

B.權利憑證

C.票據憑證

D.存折憑證

40.中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農業(yè)銀行

D.中國銀行

41.關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

B.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行還清當期貸款本息

C.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的十個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月一日(含一日)開始歸還貸款利息

42.下列不屬于個人商用房貸款信用風險的是（）。

A.商用房出租情況發(fā)生變化

B.保證人擔保能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

43.個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險

B.信用

C.抵押

D.保證

44.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是（）。

A.抵押房產如需評估，須提供評估報告原件

B.申請人應以書面形式提出貸款申請

C.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議復印件

D.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

45.個人商用房貸款的貸前調查內容不包括（）。

A.借款人所任職企業(yè)的財務狀況

B.申請材料一致性

C.借款人身份

D.貸款用途

46.在個人經營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經營企業(yè)的對外擔保情況進行調查，主要是為了（）。

A.確定借款人的貸款用途

B.確定借款人的還款意愿

C.符合監(jiān)管機構的要求

D.確定借款人的還款能力

47.所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.60％

C.45％

D.55％

48.個人商用房貸款操作風險的主要內容不包括（）。

A.貸款簽約、發(fā)放風險

B.借款人還款能力變化風險

C.貸款受理、調查、審查、審批風險

D.貸后與檔案管理風險

49.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸后檢查中，還需特別關注企業(yè)財務經營狀況和項目進展情況

B.對共有人的抵押房產，還應審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明

C.個人經營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種

D.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現(xiàn)場核實

50.下列屬于個人經營貸款支持的用途的是（）。

A.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉入本人證券賬戶

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.借款人經營建材代理公司，貸款資金用于旺季臨時資金周轉

D.貸款資金用于投資購買住房

51.采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的個人經營貸款，常用（）還款方式。

A.等額本金

B.等額本息

C.按季度付息

D.到期一次性還本付息

52.下列關于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（）。

A.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

B.該類業(yè)務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度在授信額度內分次出賬.直到額度用滿為止

C.該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算

D.如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

53.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

B.個人汽車貸款可以用于購買以盈利為目的的汽車

C.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

D.國家助學貸款的風險補償金由財政承擔

54.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高

C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

55.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

56.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.從個人的角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金、貸款利息逐月遞減

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

D.從銀行的角度來講。等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

57.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

58.下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是（）。

A.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款

B.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長

C.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

D.個人保證貸款業(yè)務中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

59.下列關于個人消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款

B.個人可以多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網絡辦理

C.個人旅游消費貸款借款人可選擇知名的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游

D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器

60.我國各商業(yè)銀行對個人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。

A.18(含)～75(含)

B.16(含)～60(含)

C.16(含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

61.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

62.根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款人到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

63.合同履行的抗辯權不包括（）。

A.不安抗辯權

B.放棄抗辯權

C.先履行抗辯權

D.同時履行抗辯權

64.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存亡的必要條件

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

D.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

65.根據《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）規(guī)定，關于辦理抵押物登記部門的表述，錯誤的是（）。

A.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門

B.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

C.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

D.以城市房地產或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建設物抵押的，為地市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

66.本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月償付額300元，借款人月均收入5000元。依據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與收入比、債務與收入比兩項指標，下列表述正確的是（）。

A.兩項指標均未達到條件

B.兩項指標均達到條件

C.房產支出與收入比未達到條件、債務與收人比達到條件

D.房產支出與收入比達到條件、債務與收入比未達到條件

67.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。

A.主申請人

B.主申請人和共同申請人

C.共同申請人

D.主申請人或共同持有人

68.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務時，應區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產的（）為準。

A.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.最新的評估價

D.該次買賣交易中的成交價

69.國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.12

B.18

C.24

D.36

70.商業(yè)助學貸款的學費應按照__________逐筆發(fā)放，住宿費、生活費按照__________發(fā)放。（）

A.學期；支付期

B.學費支付期；學費支付期或分列

C.支付期；學期

D.學費支付期或分列；學費支付期分列

71.依據《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。

A.無效

B.可撤銷

C.不成立

D.可變更

72.下列關于房產稅及相關交易稅費的表述，錯誤的是()。

A.依照房產余值計算繳納，稅率為1.5％；依照房產租金收入計算繳納，稅率為15％

B.房產稅采用從價計稅，計稅依據為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

C.最新的房產政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年進行交易的應交“增值稅”

D.國務院2022年下發(fā)的“國五條”細則中，要求依法嚴格對個人轉讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收個人所得稅

73.下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的表述，錯誤的是()。

A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度

B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應以實際調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份

74.下列關于個人汽車貸款業(yè)務的表述，正確的是()。

A.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限

D.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

75.下列關于農戶貸款的說法，錯誤的是()。

A.原則上1年期以上貸款可采用到期利隨本清的方式

B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

76.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為2022年取得，借款人提供的結婚證顯示2022年登記，后借款人提供了2022年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)。銀行應采取()措施防范抵押權風險。

A.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容

B.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

C.借款人夫婦出具聲明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

D.借款人夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

77.關于“間客式”模式與“直客式”模式個人汽車貸款，下列說法正確的是()。

A.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經銷商等機構合作

B.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與擔保公司等機構合作

C.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

D.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調查和信貸審批

78.開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的()原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

79.根據《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》，對小額擔保貸款理解錯誤的是()。

A.對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業(yè)的，經辦金融機構可將人均最高貸款額度提高至8萬元

B.還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定

C.對符合條件的城鎮(zhèn)和農村婦女新發(fā)放的微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)

D.展期逾期不貼息

80.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

多選題（共45題，共45分）

81.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經濟處罰

B.責令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理

E.刑事拘留

82.下列關于影響貸款定價的因素的說法，正確的有（）。

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應適當提高

B.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

C.對銀行職員的親屬可以給予適當?shù)陀谝话阗J款的價格

D.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

E.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

83.貸后檢查是以（）為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。

A.抵(質)押物

B.擔保保證人

C.公證人

D.擔保物

E.借款人

84.不良個人住房貸款的處置方式有（）。

A.銀行直接變賣

B.向法院提起訴訟

C.通過拍賣行競拍

D.與借款人協(xié)商變賣

E.申請強制執(zhí)行

85.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整

B.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程

86.有下列（）情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

B.貸款資金用于居民消費且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

E.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

87.網點機構隨著客戶定位的不同而各有差異，網點機構營銷渠道可以分為（）。

A.零售型網點機構營銷渠道

B.高端化網點機構營銷渠道

C.全方位網點機構營銷渠道

D.專業(yè)性網點機構營銷渠道

E.區(qū)域型網點機構營銷渠道

88.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

B.抵押物被重復抵押

C.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的

E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

89.根據最新的國務院及有關部門文件規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

90.下列關于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）.

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品

B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務中都是最主要的貸款產品

C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》

D.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

91.個人住房貸款受理中的風險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實合法

C.貸款發(fā)放程序是否合規(guī)

D.個人信貸信息錄入是否準確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定

92.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發(fā)商和項目的調查要點包括（）。

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商履行按揭合作協(xié)議的情況

C.項目銷售情況及資金回籠情況

D.開發(fā)商經營狀況及賬務狀況

E.項目土地使用權證辦理進度

93.“假個貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.銀行內部工作人員與售房人、中介機構等內外勾結進行金融詐騙

D.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

E.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

94.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.合作機構不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

95.申請個人住房貸款時，可提供的合法有效身份證件有（）。

A.居留證件

B.居民身份證

C.軍官證

D.戶口本

E.港澳臺居民返鄉(xiāng)證

96.商業(yè)銀行應根據下列（）因素，合理確定商業(yè)性個人住房貸款的具體首付款比例和，利率水平。

A.本機構個人住房貸款投放和風險防控政策

B.借款人的還款能力

C.借款人住房公積金繳存年限

D.當?shù)厥袌隼识▋r自律機制

E.借款人的信用狀況

97.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.堅持貸款面談制度。對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.如果是老客戶.可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態(tài)

C.深入查驗客戶的工資收入真實性

D.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

E.驗證客戶租金收入的真實性

98.個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，必須具備的條件包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款未到期

C.剩余借款期限須超過一年

D.向銀行提交期限調整申請書

E.無拖欠本金

99.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學貸款采用純信用方式

B.學生畢業(yè)后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

C.貸款期限為學制加十三年，最長不超過二十年

D.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還

E.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行

100.關于個人教育貸款業(yè)務中的風險管理措施，下列做法正確的（）。

A.對以學生父母為借款人的.要審查其收入的真實性

B.學校扣發(fā)貸款學生的畢業(yè)證書

C.建立信用披露制度，定期在大眾媒體報道失信人黑名單

D.明確高校及政府管理部門在借款學生資質審核、風險防控等方面的職責

E.自建住房、集體土地使用權等，可以視作一般抵押物辦理抵押

101.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

102.個人汽車貸款的借款人須具備的條件有（）。

A.個人信用良好

B.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產

C.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

D.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

103.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

B.借款人原則上為企業(yè)的主要所有人，且所經營的企業(yè)具有一定的盈利能力

C.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

D.個人商用房貸款期限最長不超過十年

E.貸款前應至少付所購房產全部價值50％(商住兩用房45％)

104.在個人經營貸款中。為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.解除貸款合同

E.重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物

105.個人經營貸款的信用風險主要包括（）。

A.保證人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.抵押物價值發(fā)生變化

D.借款人所控制的企業(yè)經營情況發(fā)生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

106.下列屬于個人商用房貸款操作風險的有（）。

A.未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.因辦理一手商用房的預抵押登記手續(xù)時間較長，銀行在不辦理預抵押登記及其他擔保的情況下發(fā)放貸款，待房屋具備辦理正式抵押登記條件時再抵押至銀行名下

C.將個人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

D.向在某大型企業(yè)實習期的畢業(yè)大學生發(fā)放個人商用房貸款

E.銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

107.農戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農產品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農戶貸款。可以申請多次展期

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付

108.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業(yè)用房、倉庫

109.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義在于（）。

A.可以幫助銀行分散風險

B.可以無限追償借款人責任從而有效規(guī)避信用風險

C.可以簡化貸款審批要素和流程，降低營銷成本，提高放款效率和收益

D.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

E.可以對啟動、培育和繁榮消費市場起到催化和促進作用

110.關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

111.單筆個人貸款額度的確定主要依據（）。

A.申請人所購財產價值

B.個人貸款風險限額

C.申請人提供的擔保額度

D.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門的明確規(guī)定

E.申請人資信情況

112.下列關于代理的法律責任的表述，正確的有（）。

A.沒有代理權、超越代理權或代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

C.本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

E.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任

113.房地產開發(fā)企業(yè)在銷售商品房過程中，下列（）銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規(guī)明令禁止的。

A.采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房

B.房地產開發(fā)企業(yè)將正在建設中的商品房預先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款

C.委托房地產中介服務機構銷售商品房

D.返本銷售或者變相返本銷售商品房

E.不符合商品房銷售條件，向買受人收取預訂款性質費用

114.根據《中華人民共和國民法總則》（以下簡稱《民法總則》）規(guī)定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為必須是具有法律效力的行為

E.代理人須在代理權限內實施代理行為

115.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有()。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現(xiàn)金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.由于開發(fā)商推遲交房時間，出現(xiàn)借款人集體中斷還款

116.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

117.個人住房貸款的貸前調查中，對開發(fā)商資信調查的內容具體包括()。

A.企業(yè)財務管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質審查

D.企業(yè)財務狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

118.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供由法人代表簽字并經公證的委托授權書

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

119.下列關于專家判斷法及“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

C.借款人的道德品質，是一種對客戶聲譽的度量，包括其償債意愿和償債歷史，指客戶愿意履行其付款承諾的可能性，其是否愿意盡自己最大努力來按照承諾還款，客戶的品德好壞主要根據過去的信用記錄來確定

D.對于個人經營類貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素

E."5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、控制(Cont