四、你要具備的知識

四、你要具備的知識：1、子女的教育費用。理念——孩子是每個家庭的未來和希望！孩子未來的前途與發(fā)展，一半都將由他（她）所接受的教育程度和生活質量決定的，這也讓家庭承擔了不菲的費用積累教育基金的必須性——據(jù)國家教育部統(tǒng)計資料，現(xiàn)在一個小孩在國內(nèi)讀到大學畢業(yè)，不包括生活費，光學費就得在15萬左右；如果出國留學，僅留學費用就在30萬元—60萬元不等。單從家庭教育費用支出看，大學階段教育費用支出占到家庭教育費用總支出的44.4%，也就是現(xiàn)在，供一個大學生，光大學階段就得花六萬六。然而這些僅僅是現(xiàn)在的數(shù)字，假設學費以每年3%增長，那么10年后，在國內(nèi)讀到大學畢業(yè)的費用將在20萬左右！這就是不算不知道，一算嚇一跳，其實對每個家庭來說，這筆教育費用都是個不小的經(jīng)濟負擔。所以，咱當父母的應該盡早規(guī)劃，以獲取復利的可觀收益。您說是吧？給客戶個理由參加——現(xiàn)在上學這么貴，咱給孩子攢多少錢合適？有專家提議，教育理財最重要一點是合理考慮風險收益，在小孩不同的年齡段應選擇不同的投資。像您的孩子，現(xiàn)在還這么小，距離上大學還有很長一段時間呢，如果您給孩子參加單純的教育險，現(xiàn)在說孩子上高中給多少，上大學給多少，聽著很多，只是先生，我要提醒您的是，那個額度都是定額的，你想想，現(xiàn)在的一萬塊錢和10年后的一萬塊錢能是一個概念嗎？所以，我建議您，給孩子參加我們這個實實在在帶保障的分紅險，咱就有風險保風險，沒風險保本。反正有風險，要不就是疾病要不就是意外，保險公司肯定會理賠的，您給孩子攢的這個錢是一分也沒動，就算結結實實給孩子攢下了?？偨Y——像我今天給您介紹的這個理財計劃，在給您孩子提供完善保障的同時，更有保證的投資利益，作為您孩子教育資金和創(chuàng)業(yè)金和創(chuàng)業(yè)金的儲備。這筆錢不管怎樣咱都得給孩子攢下來的，就是說早晚都得花。那趁現(xiàn)在咱開始攢，到時候等孩子大了，一炮給孩子拿出來用，還不影響咱平時的生活品質，您是不是也覺得很好？保護家庭的責任。理念——我今天跟您講的保險，是一種比較特殊的商品，其實說白了，咱們保險就是保咱未來的生活，能讓咱平平安安健健康康的活著。當風險來臨的時候，要么咱救自己一命，要么，就是救咱的家人。就像我今天跟您說的我們的健康保障計劃，更多的人是將它當做一份家庭責任保障保險，因為這是一種在被保險人身故后，保障其它家庭成員生活的保險。參加保險的必須性——其實咱們每個人都會在生命的某些時刻需要依賴，需要他人的照顧。像學步的孩子需要呵護的臂膀，發(fā)燒的身體需要關愛,蹣跚的老人需要一雙手……然而，提供這些照顧的往往是您的父母、妻子或兒女。我想，當我們躺在病床上的時候，也不想看到家人心疼的同時還為我們這么操勞。那我們拿這筆錢請個很好的護工都足夠了。您也可以用它來當做營養(yǎng)費、誤工費，反正怎們花都有理。您說是吧？給女客戶一個購買的理由——像咱們女性在家庭中常常成為照顧他人的主要力量。很多女性為了料理家務或帶孩子而離開工作，屢屢得為家庭犧牲。咱愛家愛孩子，這都是正常的，可是人生只有一次，我們還得要過一份屬于自己的生活。是吧？您想想，在家休息幾天啥概念，要是天天這樣無假無休的做家務啥概念？到時候我們面臨的不光是身體的勞累，還有社會疏離和巨大的心理壓力。那樣的生活是最難熬的。而且咱要是在經(jīng)濟上不獨立，就無法享有退休和保險了，到咱老的那天擔心的就更多了，是吧？我們現(xiàn)在很多女性客戶參加我們這個保障，就是給自己攢上一筆錢，到咱老了，干不動了，也不用在柴米油鹽的家務上天天打轉，就拿這錢請個保姆，咱們還是能更舒服的去享受自己的生活。給男客戶一個購買的理由——現(xiàn)在雖然說婦女能頂半邊天，可是作為男人，依然要承擔家庭的重擔，像先生您在家肯定是家里的頂梁柱吧？男人現(xiàn)在活的真挺累的，要光是掙錢養(yǎng)家，可能就輕松了，可是每天社會的、單位的、家庭的壓力都得您一人去承擔。對長輩要孝敬，對妻子要體貼，對兄弟姐妹要關照，對子女要疼愛。每個人都得您去關心去照顧，可是，又有幾個人能真正的好好的去關心您、照顧您呢？真有啥風險，妻子能陪著您一起去煩惱，可是還得您自己去解決，對吧？父母眼看著年紀大了，幫咱們一時也幫不了咱一世。那么多朋友，可是真到有事的時候能幫咱的又能有幾個？從朋友手拿錢，那叫借！所以，什么時候咱還得靠咱自己。是吧？我今天跟您說的這個保障計劃，其實就是有風險保風險，沒風險保本。真有點啥事了理賠就完事了唄，咱誰也不用誰幫忙，事情還解決了，咱還活的理直氣壯的，多好？總結——新的理財觀念不是說了嘛？雞蛋不能放在一個籃子里，咱要維持一個家庭的穩(wěn)定，就得把每年收入的百分之三十投入到保險中。像汶川地震之后，四川人保險意識馬上增強了，為啥？就是因為意識到了當真正有風險來臨了，我們的小家是無法跟老天爺抗衡的，可能一輩子的辛苦錢就毀于一旦了。像這次玉樹地震，死一個人國家給多少撫恤金？5000！一條人命！那誰能保證自己這輩子一點風險都遇不上？所以咱給自己參加商業(yè)保障肯定是非常正確的，而且是必須的。因為不光是對您自己負責，更是對您深愛的家人負責。而且我們這個計劃就是有風險保風險，沒風險保本。不管有沒有發(fā)生過理賠，您的本金一分不少全額返還給您，還要給您已個百分之十的固定收益作為投資回報。而且剛才跟您說了，我們還要給您一個高額的復利分紅。所以說，這個計劃雖然不是讓您暴利，但是肯定能讓您穩(wěn)定收益。您看您選擇20萬額度的還夠用吧？父母養(yǎng)育的回饋?！饕槍δ贻p的客戶理念——父母養(yǎng)育了咱二十多年，現(xiàn)在咱們長大了，能自己掙錢了。所以也該把父母加進自己的理財規(guī)劃中了，您說是吧？像咱們都是普通的老百姓，老一輩的人能用多少錢呢？現(xiàn)在已經(jīng)不是養(yǎng)兒防老的年代了，咱們的父母現(xiàn)在的想法就是趁他們現(xiàn)在還有能力，能幫咱多少幫多少，對吧？所以咱現(xiàn)在才沒有壓力，因為是父母在幫咱們承擔壓力?？墒歉改府吘共荒芨垡惠呑?。而且父母養(yǎng)咱這么多年，即使咱不剛給父母贍養(yǎng)費，起碼咱也不能再向父母伸手了，是吧？參加的必須性——咱們現(xiàn)在還這么年輕，可能才剛有我們成家立業(yè)了，有了自己的后代，可這個時候有沒有想到我們的父母變成什么樣了呢？他們都已經(jīng)變成行動不便、白發(fā)蒼蒼的老人了，但是他們心里還是依然在關心著我們，雖然他們都老了，不能幫我們什么，這個時候咱要靠誰？還讓父母跟著咱們上火嗎？今天我跟您說的這個保障計劃，其實就是咱們未來生活中一個很好的理財規(guī)劃，就是給自己攢上一筆錢。而且還能給您提供兩份高額的保障，咱就有風險保風險，沒風險保本。這樣不光咱自己的未來有保障，咱們的老父親老母親是不是也能更放心更安心嗎，您說是吧給客戶個理由買——保險保的是風險，誰也不知道它什么時候發(fā)生，可是，誰也不敢說自己未來不可能發(fā)生風險。對吧？那就趁現(xiàn)在咱們沒啥壓力、父母還比較年輕的時候給自己參加一份。咱這個活動呢就是存十年保二十年的。十年后，您也成家立業(yè)有自己的小家庭了，父母那個時候也老了，保不齊有個病有個災的，那個時候咱的壓力就大了，想攢錢都費勁了。那個時候咱錢也攢完了，后十年咱就不用再交錢了，保障咱還是一直享有的。那就好好過咱自己的小日子唄，反正有風險保風險，沒風險保本。到二十年期滿的時候，咱把這筆錢取出來。那時候咱孩子也不小了，給孩子作為創(chuàng)業(yè)金啊、教育金啊都夠了。要不就是想改善一下居住條件，換個大點的房子，或者換臺好車開開，多好？要不就是帶父母出去走走，旅旅游，反正沒有攢錢的不是，咋都能花，干啥都夠了，您說是吧？總結——其實購買保險，就等于給自己和家人購買未來的健康和平安。就像咱現(xiàn)在家里都裝防盜門，其實不就是為了給自己買了安心嗎？像我們這個活動，大部分客戶只要健康符合要求的、存錢沒有壓力的，都是直接在線申請參加的，因為現(xiàn)在大家都認為健康和平安才是第一位的，您說對吧？那每個月給自己存XX錢相信對您來說應該沒有壓力吧？

4、退休后的養(yǎng)老費用。理念——也許您會覺得在二三十歲的時候就考慮養(yǎng)老的問題，有點早是吧？老以為等咱手頭寬裕了再攢錢？那理財專家給我們的忠告就是，這樣的想法其實是一個誤區(qū)。其實理財就是一個人生規(guī)劃，你不理財，財不理你。存養(yǎng)老金越早越好！我給您舉個例子，像咱如果準備60（55）歲退休的話，按照目前的消費水平，起碼我們得需要100萬元的養(yǎng)老金，因為我們養(yǎng)老不光是吃飯的問題，還要考慮日常生活的支出，更大一部分是醫(yī)療費用，對吧？您知道從不同的年齡段開始準備，差多少錢嗎？？不同年齡段籌備養(yǎng)老金需投入的金額如果咱們從22歲就開始準備的話，每個月只需拿出338元；如果到50歲才考慮的話，每個月的投入就增加到5466元！有幾個一個月掙這么多的？就算咱一個月開1萬，每個月拿出來5千多，是不是也得影響生活品質？那同樣是攢錢，在不同的時間參加差異就會這么大！其實，這就是復利計息的好處，因為復利計息會讓您的錢越滾越多，你投入的每一分錢都會有回報！就像我今天跟您講的這個理財計劃，就是復利計息的，咱越早參加，需要付出的金額就越少，對咱生活的影響也最小，是吧？養(yǎng)老生活要過多久——其實咱擔心要老金的儲備，首先要考慮的是一個人退休之后會存活多少年？那就目前中國的統(tǒng)計數(shù)字表明，男性55歲退休，之后大致可活到72歲；女性則50歲退休，可活到74歲，因此男女在退休后的生存年限分別是17年、24年?？紤]到人均預期壽命可能進一步延長，大多數(shù)人可能會傾向于認為，為退休后的生活積攢存活25年的錢財是必要的。養(yǎng)老得花多少錢——錢是啥？就是紙，終生勞碌積攢，未必晚年安然。其實對咱們這養(yǎng)忙忙碌碌上班的人來說，退休就意味著可以放慢腳步，好好的去享受生活。二十多年呢，怎么過？總不能天天在家看報紙喝茶水吧？那咱要是想過上有品質、有尊嚴的退休生活，沒事旅旅游啊，跟朋友聚聚會啊，咱就必須有財富的保障，是吧？那目前中國城鎮(zhèn)居民進行抽樣調(diào)查顯示，絕大多數(shù)人都認為咱得攢下接近100萬元，才能在退休后安享晚年。針對社?！壬?，相信您也有參加社保了吧？到老了，咱每個月都有收入，靠政府給自己的養(yǎng)老埋單。但事實上，現(xiàn)在依靠社保金養(yǎng)老也只能是糊口，而不能享受到高品質的老年生活。據(jù)測算，目前的基本養(yǎng)老保險的平均替代率約為40%，也就是說，退休后能領到的養(yǎng)老金約占退休前工資的40%，而這樣的收入只能維持基本的生活水平。而且這還是目前的水平，隨著中國人口老齡化進程的加快，你想想，到咱們退休的時候能開多少都還是個未知數(shù)呢。所以，即使參加了基本養(yǎng)老保險，最好還是要通過其他方式自行積累一部分養(yǎng)老金，以彌補退休后基本養(yǎng)老金的不足。您說是吧？針對傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老保險——要不現(xiàn)在，咋那么多人認保險呢？現(xiàn)在很多人都參加我們這種分紅型的保險，就是因為傳統(tǒng)的養(yǎng)老險的預定利率是確定的，雖然咱日后在什么時間領多少錢是投保時就可以明確知道的，但從投資收益上看是不高的。尤其是現(xiàn)在通貨膨脹多嚴重?。?！所以很多人才選擇分紅型的保險，既能保障資金的穩(wěn)健穩(wěn)健，又能實現(xiàn)保值增值的目的。就是未雨綢繆，盡早著手，為自己退休后二三十年做打算了。針對養(yǎng)兒防老——其實養(yǎng)老是每個人不得不面對的問題。在人生的最后幾十年里，我們的養(yǎng)老該交給誰？以前咱都說養(yǎng)兒防老，可是現(xiàn)在家家就一個，慣的不像樣。央視曾經(jīng)在全國10個大中城市對1010人作的電話調(diào)查顯示，在問及理財計劃當中是否有為父母養(yǎng)老做準備時，大約只有11%的人認為準備了養(yǎng)老金。其實退一步想，即使子女們有為咱養(yǎng)老的心愿，但他們是否都有這樣的能力呢？隨著中國人口逐漸形成“4-2-1”模式(雙方父母、夫妻倆、一個孩子)，夫妻倆要供養(yǎng)4個老人，如果壽命增長，甚至有可能供養(yǎng)8個老人，這將是一個極其沉重的負擔。更何況，社會競爭的加劇，年輕人將面臨諸如住房、子女養(yǎng)育等經(jīng)濟壓力，生活的重負和艱辛已經(jīng)讓他們苦不堪言，還怎么給咱養(yǎng)老？不向咱伸手那都是孝順的了。您說是吧？5、昂貴的醫(yī)療費用、癌癥和惡疾的威脅?！翎t(yī)療費用數(shù)據(jù)由于價格總水平漲幅較大，病人醫(yī)藥費用也在上漲，08年醫(yī)院門診病人人均醫(yī)療費146.5元；住院病人人均住院費用5446.5元?！緛碓从谛l(wèi)生部】理念——其實人這輩子遭遇疾病并不是意外，而是生命中必須計算的成本。您說是吧？人吃五谷雜糧，哪有不生病的？從某種程度上來講，人類的進步是以身體的健康為代價的。如今各種污染逐漸增多，工作壓力日益增大，膳食結構不合理比比皆是，所以現(xiàn)在人患重大疾病的幾率比以往明顯增高。常言說：四十歲前人壓病，四十歲后病壓人。大病后存活情況——我們說的大病，都是威脅生命的病，但不是說所有的大病都是絕癥。其實隨著現(xiàn)代醫(yī)療技術的不斷進步，很多大病還是可以治療的。像現(xiàn)在大部分的器官移植手術后存活率已達到90%以上；腎移植的5年存活率達到90%，被確診患癌癥開始，5年依然存活的概率，男性為65%，女性為78%，2/3中風病人可以治愈。所以說，其實重大疾病并不可怕，最可怕的是得病后龐大的醫(yī)療費用。目前重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上（還不包括恢復費用和誤工費用）。那么，我們靠什么來抵御這突如其來的風險呢？重大疾病費用——癌癥（亦稱為惡性腫瘤）：指以不可控制的惡性細胞生長和擴散以及組織侵潤為特征的惡性腫瘤。治療花費：5—20萬元，平均12萬元。

慢性腎功能衰竭（亦稱為尿毒癥）：指雙腎功能均出現(xiàn)慢性及不可逆轉的末期衰竭，并已因此進行定期之腎臟透析或接受腎臟移植手術以維持生命。治療花費：每次平均435元，一年5.5萬元，平均8萬元。

再生障礙性貧血：指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而導致貧血，中性白細胞減少及血小板減少，經(jīng)骨髓檢查確定為再生障礙性貧血。治療花費：10———20萬元，平均15萬元。

腦中風：指由于腦血管意外產(chǎn)生腦出血（不包括蛛網(wǎng)膜下腔出血）、腦血栓形成或腦永久神經(jīng)損傷指事故發(fā)生六個月后，被保險人經(jīng)神經(jīng)?？漆t(yī)生認定，仍遺留下列殘疾之一而無法復原者。治療花費：5萬元以上，平均8萬元。

急性心肌梗塞：指由于冠狀動脈血液供應不足而導致部分心肌壞死，其診斷必須同時符合下列條件：典型之胸痛癥狀、最近心電圖的異常變化，心電圖報告顯示有典型的心肌梗塞跡象、心肌酶增高。治療花費：早期發(fā)現(xiàn)1——2萬，血管復通手術5萬以上，平均9萬元。

嚴重燒傷：指根據(jù)臨床鑒定中《新九分法》對燒傷程度及燒傷面積的評定標準，體表燒傷面積達到20%或20%以上且燒傷程度達三度。三度燒傷的標準為皮膚（表皮、真皮或皮下組織）全層的損失，累及肌肉，骨骼，軟組織壞死，結痂、最后脫落。治療花費：換膚，完全醫(yī)好至少20萬元以上，平均10萬元。

冠狀動脈外科手術：指因冠狀動脈疾病而接受一條或以上冠狀動脈的開胸手術，但不包括血管成形術，激光治療或其他在動脈之內(nèi)做的手術。治療花費：一條橋5萬元以上，平均7.5萬元。

重要器官移植手術：指因下列臟器出現(xiàn)病變，并經(jīng)一般治療無明顯效果，基于醫(yī)生建議，已接受相應的器官移植手術：腎、心臟、肝、肺、骨髓、角膜、胰腺。治療花費：腎移植手術10萬元以上，平均10萬元。

可見，重大疾病的治療花費對一般家庭而言，可謂是滅頂之災。關于心腦血管疾病——據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計，目前全世界每年有1700萬人死于心臟病，相當于心臟病每分鐘奪去32個人的生命。那中國現(xiàn)在有2億的心血管疾病患者。其中有4000萬人是冠心病患者，每年死于各種冠心病的人數(shù)估計超過100萬。像現(xiàn)在很多人死于高血壓并發(fā)癥的人數(shù)則估計超過150萬。也就是說我國現(xiàn)在每小時就有260個人死于心腦血管疾病。而且冠心病發(fā)率近年來在我國呈急劇上升的趨勢。關于癌癥——我國現(xiàn)在癌癥發(fā)病率全球第一。及死亡率仍在逐年上升，預計2010年癌癥。發(fā)病人數(shù)及死亡人數(shù)將分別為220萬和170萬。男性發(fā)病率為55.7/10萬，女性為21/10萬；結直腸癌發(fā)病率也已升至癌癥發(fā)病率的第3位，男女發(fā)病率分別上升到37.2/10萬到33.5/10萬。我國消化系統(tǒng)癌癥發(fā)病人數(shù)占全世界發(fā)病人數(shù)的，其中胃癌占。在不到20年的時間里，我國癌癥發(fā)病率上升了69%，死亡率增長。2030年，全球癌癥患者將翻一番--世界衛(wèi)生組織國際癌癥研究機構負責人預測，到2030年，全球確診的癌癥患者的人數(shù)將比2000年的增加1倍以上，新增加癌癥這主要集中在發(fā)展中國家。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表示，2000年全球共有癌癥患者2500萬人，其中新增1100萬個確診患者病例，并有700萬人死于癌癥。全球死于癌癥的人數(shù)比死于肺結核、艾滋病和瘧疾三種疾病的人數(shù)總和還多。2030年，將有2700萬人新確診為癌癥患者，1700萬人死于癌癥，共計7500萬人患有癌癥。癱瘓：我國腦性癱瘓發(fā)病率為全國人口的，老年腦病患者占老年人口總數(shù)的10%，而且這些數(shù)字仍呈上升趨勢。

慢性腎衰竭（尿毒癥）發(fā)病率--目前，我國慢性腎衰竭(CRF)的發(fā)病率，據(jù)估計為1~3萬左右，病人依靠透析療法和腎移植才能維持生命。尿毒癥的發(fā)病率正以每年10%的速度上升。高血壓是慢性腎功衰竭時常見癥狀之一，特別在尿毒癥期，高血壓的發(fā)病率高達80%150萬人依賴腎臟病代替治療--國際腎病學會發(fā)布的最新權威數(shù)據(jù)表明，全球由慢性腎臟病所引起的終末期腎衰患者數(shù)量正以每年8%的速度增長！目前有超過150萬人依賴腎臟替代治療（指透析和腎移植）而生存。腦中風：據(jù)專家介紹，腦中風是嚴重危害人類健康的疾病，臨床調(diào)查顯示，腦中風的發(fā)病率為150/10萬，死亡率為120/10萬，經(jīng)搶救生存的病人致殘率高達75%。

惡性腫瘤成居民首要死因：中國衛(wèi)生部公布2006年城鄉(xiāng)居民主要死亡原因。統(tǒng)計顯示，惡性腫瘤已成為首要死因。據(jù)30個城市和78個農(nóng)村縣死亡原因統(tǒng)計，2006年城市居民前十位死因為：惡性腫瘤、腦血管病、呼吸系病、損傷及中毒、內(nèi)分泌營養(yǎng)和代謝疾病消化系統(tǒng)、泌尿生殖系病、精神障礙、前十位死因合計占死亡總數(shù)的。與2005年相比，惡性腫瘤、呼吸系病、內(nèi)分泌營養(yǎng)和代謝疾病、神經(jīng)系病的死亡率分別上升18.6、0.3、3.9、0.4個百分點。大病患者有多少——權威統(tǒng)計，人類患重大疾病的幾率為72.18%，中國目前癌癥患者700萬，每年新發(fā)病100萬人，高血壓哦患者1.3億，心血管病人8000萬，乙肝患者和病毒攜帶者2.3億人，有20%的人將發(fā)生癌變或硬化。針對醫(yī)療保險——嗯，現(xiàn)在大部分人都有這個基礎的醫(yī)療保障，連農(nóng)村還有合作醫(yī)療呢。國家現(xiàn)在對看病貴這個問題非常重視。其實，只是張先生，醫(yī)保只是一個“低保障、廣覆蓋”的醫(yī)療保障體系，說是報銷70——80%，可是它報的那個藥費是分等級的，像進口藥、特效藥等這些真正管病的藥是不給報銷的，那咱真正到手的也就40%左右。那剩下的那部分費用，誰來給承擔？不還是得咱自己嗎？如果家庭有成員罹患重大疾病，一年少則幾萬多則幾十萬的治療費用，對于一般的家庭來說無疑是沉重的負擔。而且治療重大疾病的花費除了初期的診療費用外，后期的治療費、營養(yǎng)費、護理費等，也是一筆很大的費用。雖然社保報銷比例有所提高，但重大疾病自費藥會占很大比重，這些都需要商業(yè)險來補充。那我今天跟您講的這個大病保障呢是提前給付的……關于重大器官移植：據(jù)統(tǒng)計，至今全球接受過器官移植已累計達到50萬人次。在美國，每16分鐘就有一個人加入到等待器官移植的行列，而全世界目前等待合適供體器官做移植手術的病人有30萬人。我國每年約有150萬名患者要進行器官移植，這其中只有約1萬人能得到移植的器官。無法實施移植手術的主要原因包括：缺乏合適的器官源及沒有足夠的醫(yī)療費。參加大病險的必須性——嗯，女士，您的想法我很了解，這說明咱現(xiàn)在平安健康的，非常好！只是有的問題咱們不去面對不等于不存在，對吧？據(jù)衛(wèi)生部的資料統(tǒng)計，人一生中罹患重疾的幾率高達72.17%，平均醫(yī)療費用是8.3萬元，而且這個數(shù)字正以每年19%的速度不斷攀升。在城市疾病死因中，惡性腫瘤占比達22.71%，腦血管疾病占比達22.63%，心臟病占比達16.77%，呼吸系統(tǒng)疾病達14.09%……。不難看出，重大疾病現(xiàn)在已成為威脅人們身體健康的頭號殺手！人得病難以避免，關鍵是咱得病后拿什么去看病??！那我國的社會基本醫(yī)療保障現(xiàn)在處于“低水平、廣覆蓋”的層次，只能負擔部分治療費用，所以給自己參加一份大病險是目前補充個人醫(yī)療費用負擔最為有效的方法。

針對傳統(tǒng)大病險——1.像咱們中國，現(xiàn)在是缺乏足夠數(shù)據(jù)對大病的發(fā)生風險進行測算的，所以保險公司為穩(wěn)健起見，很多大病險采用浮動費率制度。那傳統(tǒng)的大病險，在咱年輕時投保保費是很低的，可是隨著咱們年齡的增長，疾病發(fā)生的可能性也會增加，這就導致咱隨著年齡的增大，保險費率會上升很快。所以為了今后不增加咱自己的經(jīng)濟負擔，我建議您選擇固定費率的險種。2、現(xiàn)在國家規(guī)定的大病險包含25類疾病，像急性心肌梗塞、腦中風、惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術、嚴重燒傷、重大器官移植等重大疾病和手術，這些都是最常見的重大疾病。隨著現(xiàn)在新的疾病不斷出現(xiàn)，現(xiàn)在的大病險所保病種也是越來越多，其實大病險不說保的種類越多越好，我們得關注保的都是啥。很多病是概率極低的疾病，對客戶來講幾乎沒有意義，相對而言，咱們應該重點關注一下終末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的進行性疾病(如老年癡呆癥、阿爾茨海默氏、帕金森綜合癥)的保障水平。多沒用，關鍵是要全，對吧？那我今天給您講的這個大病險，保33類重大疾病，是目前市場長保的最全的。

推大保額——現(xiàn)在的醫(yī)療費用您也知道，天天漲，誰都在喊看病貴，可是誰都不能不治療，畢竟生命只有一次，您說是吧？那大病險的費率您也知道，是由咱們的性別和年齡來決定的。隨著咱年齡的增大，咱得疾病的風險也越高，對吧？如果再過個5年、10年后，咱那時候手頭寬裕了，再想增加保額不是不可以，只是隨著咱年齡的增加對應的保費也會上升。而且您還得重新體檢，如果咱身體條件不符合要求，花多少錢也加補上了。因此我建議您，既然咱參加大病保險，那就一次性買夠保額。

針對年輕人——嗯，您的想法我很理解，感覺咱現(xiàn)在還很年輕，一時半會用不上大病險，對吧？其實投保大病險，注意時間段的選擇是非常必要的。現(xiàn)在在很多人的意識中，大病似乎只屬于中老年人，年輕人還是健康的。只是由于現(xiàn)代社會工作節(jié)奏日益加快，像咱們年輕人平時應酬頻繁、而且經(jīng)常熬夜加班，再加上不合理的飲食結構等因素的影響，導致現(xiàn)在大病發(fā)生趨于年輕化。因為大病不是意外，大病不分老幼，所以大病保障應是伴隨咱們一生的保障，是咱們生命中必須計算的成本。您說對吧？那我今天給您說的這個大病險呢，保障期間是二十年的，活動期間您只要交十年的錢就好了，后十年咱就不用再交了。而且是分紅型的保險，咱就有病保病，沒病保本了，對您來說是沒任何損失的，您說是吧？

針對費率高——其實保險沒啥合適不合適的，只要適合就好。因為保險和其它商品不一樣，我們保險的費率是精算專家根據(jù)保險責任范圍科學制定的，加上保險公司保險費率都是接受保監(jiān)會監(jiān)嚴格監(jiān)管的，類似的產(chǎn)品，費率相差不能超過1%——3%，所以保險產(chǎn)品目前并不存在價格競爭。每家價格都差不多。保險的價格是與保障范圍成正比的，那您說的比較便宜的保險產(chǎn)品，它的責任范圍和給付條件必然受限制，肯定沒我們的好。6、孩子的意外和疾病。少兒意外理念——張先生，您的小孩幾歲了？嗯，正是有可愛又淘氣的時候呢！其實“孩子”就是缺乏生活經(jīng)驗的“同義詞”。每天老愛動了，看啥都好奇是吧？其實小孩抵抗疾病和保護自己的能力特別弱，因為他現(xiàn)在是一點危險意識都沒有，所以也是最容易受傷害的人群。那現(xiàn)在意外傷害已成為包括我國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家兒童致傷、致殘、致死的最主要原因。少兒意外的高發(fā)性——現(xiàn)在家家都一個孩子，都養(yǎng)的老嬌氣了。由于幼兒年幼無知，缺乏獨立生活能力，感知覺及動作發(fā)育尚未成熟，識別危險能力差，更沒有自身防衛(wèi)能力，在日常生活中，看護人一疏忽就容易發(fā)生意外事故。中國兒童死亡原因中的26.1%屬意外傷害。這么說沒啥概念是吧？我給您折合成具體數(shù)字講，我國每年約有１６萬０－１４歲兒童死于傷害，約有６４萬兒童因傷致殘。而且是男性兒童傷害的發(fā)生率明顯高于女性兒童；城市兒童傷害發(fā)生主要原因為車禍，農(nóng)村則為溺水。這也是給咱當家長的敲響了警鐘。其實孩子小的磕磕碰碰在所難免，誰家都拿得起。只是真的有啥大意外，咱咋辦？那我今天給您講的這個保險……關于保額——嗯，你愛孩子的心我理解，只是這是國際上的規(guī)定，孩子的意外就能保到5萬。因為孩子自保護能力特別差，還不具有勞動能力且沒有工資收入，因此小孩的意外保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的，也是為了規(guī)避道德風險，所以小孩的意外保額不超過5萬元?？赡苡械墓緯嬖V您，但是我告訴您超出保額部分無效，就是說不能給您賠。兒童意外事故原因及后果——意外事故是造成兒童死亡的最主要的因素，主要包括各種交通事故、溺水、燒傷、燙傷、中毒、跌落、誤吸、誤服以及模仿各種暴力事件造成的意外等。同濟醫(yī)科大學少兒衛(wèi)生學教研室曾在全國11個城市4.3萬余名幼兒中進行過意外傷害的調(diào)查，結果顯示：非致命意外傷害的發(fā)生率為24.10%，其中，造成身體缺陷者占1.64%，造成永久性傷殘者占1.01%。所以，給孩子參加意外的保障是必要的，而且是十分必要的……少兒大病的理念——孩子是一個家庭的中心，也是一個家庭的希望。健康，是父母給予孩子的最基本的，也是最重要的禮物。然而，由于空氣、水質的污染，以及飲食習慣的改變等因素，在孩子成長的過程中，罹患重大疾病的風險始終存在。隨著各種小兒疾病尤其是患惡性腫瘤者逐年上升，孩子的健康問題成為家長心中的一大心病。近年兒童惡性腫瘤發(fā)病率上升明顯，男孩多于女孩。小孩患病有兩個高峰，42％的患兒在3歲以內(nèi)發(fā)病，以后年齡增大發(fā)病率降低，然后到青春前期出現(xiàn)第二個高峰。那咱孩子現(xiàn)在幾歲……兒童常見大病白血病——現(xiàn)在兒童最高發(fā)的就是白血病，被稱為“兒童殺手”。現(xiàn)在是以每年增加１．６８％的速度呈上升趨勢。據(jù)了解，白血病位居我國兒童惡性腫瘤發(fā)病率前列，15歲以下兒童發(fā)病率約為十萬分之三，占該年齡段所有惡性腫瘤的35％，尤以2至7歲的兒童居多，部分患者只有通過骨髓移植才能得到有效治療。那少兒白血病治療費用平均10萬至20萬元，治愈率高達80%。所以，給孩子參加30萬保額的大病險基本夠用了……少兒白血病發(fā)病原因——白血病是人體造血組織的惡性疾病，俗稱“血癌”，可發(fā)生于任何年齡的兒童，以2-5歲發(fā)生率為高。兒童白血病發(fā)病率占兒童惡性腫瘤發(fā)病率的35%，是造成兒童死亡的主要殺手，白血病的發(fā)病原因迄今為止，仍不十分清楚，但醫(yī)學專家們已經(jīng)注意到，像懷孕時候吸煙或者父親吸煙的、家里新裝修的、居住在高壓輸電線路附近，也就是說，白血病的發(fā)生與電磁也有關。這些原因都能引起少兒白血病。所以給孩子保大病險，一定要有白血病這一項。我們這個保是是18類重大疾病，專門針對兒童推出的，保障范圍非常全……注意豁免條款——現(xiàn)在市場上已有的少兒險產(chǎn)品也不少，啥樣的都有。張先生，您給孩子參加不參加我們這個活動都沒關系，只是我要給您個建議，就是咱在給孩子參加大病險，一定要家長買帶豁免的，其實保費豁免條款是非常重要的，因為即使咱不幸出現(xiàn)點啥事，子女也不會因此而斷保，這樣才能給孩子實實在在的保障！像我們大病險這個豁免功能，是目前市場上唯一的……意外。樹立客戶的風險意識——張先生，咱老感覺意外風險離咱很遠是吧？其實意外風險是我們每個人都面臨的，不去面對不說明不會發(fā)生。那中國現(xiàn)在13億人口，由于意外傷害導致的重傷每分鐘1人；輕傷每分鐘3.2人。每年全國因為意外死亡的就能達到100萬人，非常驚人的一個數(shù)字是吧？誰要知道誰哪天能出事就不出家門了，可是，這就是風險，是無法提前預知的，所以咱才要趁咱現(xiàn)在平安的時候給自己參加一份，未雨綢繆嘛。咱就不說別的，咱們每天都得出門上班，出門就得走路是吧？那我國每年因交通事故就得死亡8.76萬人，也就是說平均每6分零4秒死亡1人。意外重傷每分鐘1人；輕傷每分鐘3.2人。所以意外險是我們每個人最基本的保障。那我今天跟您講的是包含意外和津貼的，是一個非常全面的人身保障……意外傷殘導致的收入中斷——先生，您說咱真有啥意外或疾病風險發(fā)生，最怕的是啥？現(xiàn)在誰手里都有個幾萬塊錢，怎么的咱都能看好病不是？咱們要擔心的是以后的生活！因為不管是意外傷殘還是重大疾病，以后的治療費和生活費會增加，如果萬一真有啥不幸發(fā)生，咱們的親人和孩子怎們辦？大人好說，怎么都能活，只是咱想過咱的孩子怎們辦嗎？孩子的生活和教育都得受到影響！所以現(xiàn)在很多人都把分紅險當做一種很好的理財方式。因為分紅型的保險不但能最大限度的降低您投資的風險，同時也能讓咱的家人有十足的安全感。對吧？這樣您作為一家之主，就可以有更多的精力和財力專注在事業(yè)生活上了，其實就是幫您分擔壓力的一個過程。給客戶一個理由參加——先生，不知道您是不是經(jīng)常上網(wǎng)？現(xiàn)在都在說人生有四大風險：一個