2022年中級銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》預(yù)測試卷1

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單選題（共69題，共69分）

1.重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

2.()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管

3.自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性

4.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險價值

5.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

6.關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性

7.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

8.若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險屬于()。

A.低國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.較高國別風(fēng)險

D.高國別風(fēng)險

9.風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

10.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

11.資本的本質(zhì)特征是()。

A.風(fēng)險承擔(dān)

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

12.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

13.根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計

14.某公司2022年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2022年期初存貨為500萬元，2022年期末存貨為600萬元，則該公司2022年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

15.下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

16.下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本也稱風(fēng)險資本

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本

17.銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)是()。

A.利率風(fēng)險計量

B.利率風(fēng)險評估

C.利率預(yù)測

D.利率風(fēng)險控制

18.()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

19.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指()。

A.聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張

D.維持市場信心

21.下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得

22.在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

23.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

24.下列屬于風(fēng)險偏好維度中特定風(fēng)險類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本

25.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

26.()是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

27.2022年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2022年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

28.某公司2022年年末流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應(yīng)收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2022年的速動比率為()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86

29.信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則

30.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風(fēng)險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

31.下列不屬于效率比率指標的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率

32.如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

33.下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價

D.擔(dān)保管理

34.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級

35.風(fēng)險偏好指標是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標，指標值應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險偏好指標值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性

36.下列不屬于增長能力指標的是()。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

37.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預(yù)期價格

38.流動性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負債到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理

39.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。

A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

B.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險管理系統(tǒng)

C.個人信用體系不健全

D.風(fēng)險防范意識不足，認為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場風(fēng)險，操作風(fēng)險不大

40.()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

41.()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.較高國別風(fēng)險

D.高國別風(fēng)險

42.銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險

B.低杠桿、高風(fēng)險

C.高杠桿、高風(fēng)險

D.高杠桿、低風(fēng)險

43.分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較

44.KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.預(yù)期損失

45.下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

46.下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

47.當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負債時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

48.下列屬于外包管理團隊管理內(nèi)容的是()。

A.負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負責(zé)外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督

49.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

50.在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質(zhì)性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值

51.市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)

52.良好的()是商業(yè)銀行生存之本。

A.聲譽

B.財務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

53.資產(chǎn)凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

54.商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于()。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

55.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是()。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

56.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()風(fēng)險是指由新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風(fēng)險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場

57.銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險評估

C.監(jiān)管評級

D.現(xiàn)場檢查

58.()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

59.根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標準公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開

60.在國別風(fēng)險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

61.下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

62.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

63.下列不屬于常用的市場風(fēng)險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

64.考慮到短期流動性風(fēng)險、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險和其他風(fēng)險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險預(yù)警和中長期風(fēng)險預(yù)警兩類預(yù)警機制，其中中長期預(yù)警機制為()級，短期預(yù)警機制為()級。

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三；三

65.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

66.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

67.()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者。

A.依法原列

B.效率原則

C.公開原則

D.公正原則

68.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

69.下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理

多選題（共50題，共50分）

70.風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在（）。

A.風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

B.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

C.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

E.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

71.區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢

C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化

E.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響

72.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，綜合考慮()之間的關(guān)系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風(fēng)險防控措施。

A.風(fēng)險控制與作業(yè)效率

B.風(fēng)險控制與風(fēng)險收益

C.內(nèi)部管理與客戶體驗

D.內(nèi)部管理與外部管理

E.資源投入與效益產(chǎn)出

73.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

74.有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標有()。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

C.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

75.銀行機構(gòu)市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

76.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設(shè)定維度包括()。

A.交易對象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風(fēng)險等級

E.擔(dān)保

77.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

78.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風(fēng)險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

79.缺口分析是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段，具體包括()。

A.1個月以內(nèi)

B.1至3個月

C.3個月至1年

D.1至5年

E.5年以上

80.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的特征包括()。

A.風(fēng)險低

B.易于定價

C.價值穩(wěn)定

D.與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性高

E.與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低

81.商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財產(chǎn)情況，具體包括()。

A.房產(chǎn)證

B.租金收入證明

C.商業(yè)銀行存單

D.有現(xiàn)金價值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

82.在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風(fēng)險

D.管內(nèi)控

E.提高透明度

83.下列屬于流動性風(fēng)險限額指標的有()。

A.操作風(fēng)險損失率

B.案件風(fēng)險率

C.流動性覆蓋率

D.敏感度限額

E.核心負債依存度

84.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責(zé)明確

D.相互制衡

E.報告關(guān)系清晰

85.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

D.管理模式不科學(xué)，經(jīng)營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

86.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

87.期限錯配分析的缺點包括()。

A.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期

B.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后可展期

C.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后無新業(yè)務(wù)

D.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后有新業(yè)務(wù)

E.不能對銀行的借款能力進行評估

88.根據(jù)具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

E.目標性超限

89.有重大國別風(fēng)險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。

A.業(yè)務(wù)類型

B.期限

C.風(fēng)險規(guī)模大小

D.國別風(fēng)險類型

E.交易對手類型

90.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

91.信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術(shù)漏洞

D.管理缺陷

E.社會風(fēng)俗習(xí)慣

92.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

93.銀行的交易性外匯風(fēng)險主要來自()。

A.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

94.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2022年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括()。

A.財務(wù)會計報告

B.公司治理情況

C.年度重大事項

D.人員流動狀況

E.各類風(fēng)險管理狀況

95.風(fēng)險限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險計量，以確定各類敞口的預(yù)期損失（EL）和非預(yù)期損失（UL）

B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量

D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進行嚴格的責(zé)任認定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額

96.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進性

D.市場競爭環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

97.操作風(fēng)險系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設(shè)備不完善

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

98.借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔(dān)保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

99.風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

100.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責(zé)

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災(zāi)害

101.賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久陛資本投人，即資產(chǎn)負債表卜的所有者權(quán)益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.實收資本

E.一般風(fēng)險準備

102.目前，內(nèi)部審計確認服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質(zhì)量審計

E.安全審計

103.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿(mào)易差額

E.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

104.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的益處包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

105.風(fēng)險報告的職責(zé)主要體現(xiàn)在()。

A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

B.實施并支持一致的風(fēng)險語言／術(shù)語

C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

106.市場風(fēng)險專題報告重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括()。

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險分析

C.銀行賬戶利率風(fēng)險分析

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告

E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告

107.風(fēng)險偏好指標值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.穩(wěn)定性

E.重要性

108.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預(yù)期

109.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，其中與借款人有關(guān)的因素包括()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟政策

110.商業(yè)銀行應(yīng)當在()等方面給予風(fēng)險管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

111.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

112.下列屬于流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的有()。

A.信用風(fēng)險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風(fēng)險

B.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)全流

C.宏觀經(jīng)濟形勢或政策發(fā)生變化，整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機，導(dǎo)致市場上流動性枯竭

D.一家銀行出現(xiàn)流動性危機，市場出現(xiàn)恐慌和信任危機，市場流動性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動性危機

E.銀行集團獨立經(jīng)營的附屬機物過于依賴母行資金支持，發(fā)生流動性問題向母行傳導(dǎo)

113.《中國2022--2022年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2022年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.以打為主

E.高效務(wù)實

114.《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有()。

A.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標

C.強調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度

D.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

E.參考最佳市場實踐，以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等

115.國別限額可依據(jù)()因素確定

A.業(yè)務(wù)類型

B.業(yè)務(wù)機會

C.國別風(fēng)險

D.人口數(shù)量

E.國家(地區(qū))重要性

116.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.四級流動性儲備

E.五級流動性儲備

117.實施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，具體包括()。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價

118.在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責(zé)包括()。

A.履行信息科技預(yù)算和支出

B.履行信息科技項目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護和升級

E.履行信息安全管理

119.商業(yè)銀行應(yīng)當確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市