2012年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預測試卷(3)-中大網(wǎng)校

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有---------------------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有--------------2012年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預測試卷(3)總分：100分及格：60分考試時間：120分一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)(1)《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是（）。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風險控制(2)金融衍生工具最初的目的是為了（）。A.避稅B.投機C.升值D.避險(3)定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取(4)某客戶在2008年9月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元(5)中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策(6)存款是銀行對存款人的（）。A.資產(chǎn)B.負債C.信用D.管理(7)在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于（）的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行(8)貸款業(yè)務(wù)是（）。A.銀行最主要的資金運用B.銀行的負債業(yè)務(wù)C.銀行的中間業(yè)務(wù)D.銀行最主要的資金來源(9)以下屬于市場運作監(jiān)管內(nèi)容的是（）。A.存款保險B.合規(guī)經(jīng)營C.接管重組D.兼并收購(10)下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場(11)下列關(guān)于“按揭”的說法，錯誤的是（）。A.按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，后來逐步傳人我國內(nèi)地B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押C.狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人名下D.住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款(12)有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。A.只能是金融機構(gòu)工作人員B.只能是金融機構(gòu)C.金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D.可以是任何單位和個人(13)中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.提高銀行業(yè)競爭能力(14)1979年，我國第一家城市信用合作社在（）成立。A.吉林一大連B.河北一石家莊C.湖北_武漢D.河南一駐馬店(15)中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括（）。A.零售業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)金融服務(wù)D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)(16)某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。A.是不可以的，除非經(jīng)過適當批準B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D.體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(17)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責人C.地方政府D.當?shù)毓膊块T(18)（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2001B.2002C.2003D.2004(19)2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于（），維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經(jīng)理國庫(20)關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局(21)建立功能強大、動態(tài)／交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測和報告D.風險控制(22)國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指（）。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人(23)根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。A.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.編造引進資金的理由從銀行貸款(24)有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構(gòu)C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D.只能是金融機構(gòu)工作人員(25)商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。A.1周B.2周C.1個月D.6個月(26)在下列機構(gòu)中，經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍(27)票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.短期(28)PM能夠反映（）的能力。A.銀行控制成本與降低稅負B.銀行營運能力與降低稅負C.銀行盈利能力與降低成本D.銀行的資本利潤率(29)政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS”原則，其中“A”是（）。A.資本B.資產(chǎn)C.管理D.收益(30)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由（）予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構(gòu)C.公安機關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)(31)下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同(32)在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)職權(quán)”的是（）。A.人民法院B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C.破產(chǎn)公司董事會D.債權(quán)人會議(33)抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有(34)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當事人不能委托代理人訂立合同(35)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當報（）備案。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)(36)關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。A.都是企業(yè)法人B.有限責任公司的股東以其出資額為限對公司承擔責任；股份有限公司的股東以其認購的股份為限對公司承擔責任C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.有限責任公司的最低注冊資本為3萬元，股份有限公司最低注冊資本為500萬元(37)負債項中，銀行借款不包括（）。A.同業(yè)借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款(38)（）是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發(fā)行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場(39)境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種D.美元(40)銀行風險中的國家風險不包括（）。A.經(jīng)濟風險B.市場風險C.社會風險D.政治風險(41)以下不是商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是（）。A.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量B.投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C.籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量D.負債減少所得現(xiàn)金流(42)2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶(43)下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是（）。A.可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B.只能是權(quán)利質(zhì)押C.只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.只能是不動產(chǎn)質(zhì)押(44)關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點。D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等(45)（）和（）同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)(46)下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證(47)B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A.單位經(jīng)常項目外匯賬戶B.單位資本項目外匯賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.個人外匯賬戶(48)按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進（）改革。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國銀行(49)某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是（）。A.所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃(50)下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意(51)CBA的中文名稱是（）。A.注冊銀行分析師B.中國銀行協(xié)會C.中國銀行業(yè)公會D.中國銀行業(yè)協(xié)會(52)貸款人的權(quán)利不包括（）。A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額(53)（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務(wù)院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會(54)《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000B.2002C.2004D.2007(55)銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和預期收益C.聲譽D.自有資本金(56)設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于（）的職責。A.國家統(tǒng)計局B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(57)下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.增加資本B.降低風險加權(quán)總資本C.增加資本與降低風險加權(quán)總資本同時實施D.下發(fā)監(jiān)管意見書(58)下面關(guān)于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是（）。A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略(59)物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平(60)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是（）準則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)(61)對借款人的限制不包括（）。A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資’C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況(62)下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是（）。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應(yīng)的民事責任(63)下列有限責任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是（）。A.30個自然人和30個法人B.一個自然人C.30個自然人D.一個法人(64)2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括（）。A.貨幣政策的制定和執(zhí)行B.維護幣值的穩(wěn)定C.對金融市場進行宏觀調(diào)控D.直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)(65)整存整取的起存金額為（）。A.5元B.50元C.100元D.500元(66)存款的計息起點為（）。A.厘B.分C.角D.元(67)下列行為沒有違法的是（）。A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B.收買他人信用卡信息資料C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資(68)（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率(69)商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。A.6個月B.1個月C.2周D.1周(70)匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯和信匯B.票匯C.信匯D.電匯(71)貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是（）。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長C.穩(wěn)定物價與充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡(72)關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。A.從數(shù)量上看，M<SUB>０</SUB><M<SUB>１</SUB><M<SUB>2</SUB>B.M<SUB>1</SUB>是狹義貨幣，M<SUB>2</SUB>是廣義貨幣C.M<SUB>0</SUB>包括銀行的庫存現(xiàn)金D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款(73)以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.銀行授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利(74)根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款(75)以下說法不正確的有（）。A.我國個人存款實行實名制B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國利息稅稅率為20％D.利息稅由儲戶個人自覺繳納(76)傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說(77)銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管(78)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.承兌人B.中央銀行C.出票人D.金融同業(yè)(79)由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做（）。A.B股B.H股C.N股D.A股(80)中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益(81)中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策(82)偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.國家貨幣管理制度B.金融機構(gòu)C.貨幣D.購買假幣者(83)第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（）。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業(yè)銀行(84)定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.客戶類型不同(85)在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），最遲開始股份制改造的銀行是（）。A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行(86)私人購買住房的支出屬于GDP項目中的（）。A.投資B.消費C.出口D.進口(87)下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是（）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部(88)（）是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.資金業(yè)務(wù)B.出口押匯C.保理D.進口押匯(89)下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（）。A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬D.銀行間債券市場進行的債券交易(90)銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3．000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)(1)借款人的義務(wù)包括（）。A.按照借款合同約定用途使用貸款B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.接受借款合同以外的附加條件D.依法如實提供貸款人要求的資料E.不得訂立信用貸款(2)行政處罰的種類有（）。A.拘役B.罰款C.行政拘留D.警告E.責令停產(chǎn)停業(yè)(3)根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿E.合同期限超出期限(4)中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括（）。A.法律工作委員會B.農(nóng)村合作金融工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會E.自律工作委員會(5)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款(6)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括（）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會決議D.制定公司的基本管理制度E.制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案(7)中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A.12個月B.6個月C.3個月D.15天E.1個月(8)廣義的貸款法律關(guān)系包括（）。A.貸款合同法律關(guān)系B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系C.委托貸款合同法律關(guān)系D.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系E.受托貸款合同法律關(guān)系(9)依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有（）。A.一般保證B.專項責任保證C.特別保證D.連帶責任保證E.全部責任保證(10)《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。A.引入計量信用風險的內(nèi)部評級法B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險C.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定D.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標E.對商業(yè)銀行使用敏感性高的資本計量方法規(guī)定了許多條件(11)銀行全面風險管理的核心包括（）。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化(12)我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金D.金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金E.個人存入銀行的定期存款(13)下列屬于國家開發(fā)銀行資金來源的是（）。A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券C.向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券D.國家核發(fā)的預算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金E.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款(14)金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.風險小B.流動性強C.收益率高D.償還期短E.風險大(15)從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括（）。A.中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員C.受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會計人員(16)下列哪些屬于民事主體?（）A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家(17)經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1980年制定的個人隱私保護的原則是（）。A.信息收集限制原則和信息質(zhì)量原則B.表明目的原則和使用限制原則C.安全保護原則和公開性原則D.個人參與原則和負責任原則E.平等原則(18)在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（）。A.不得超過原貸款期限的50%B.累計不得超過3年C.不得超過原貸款期限的1/4D.累計不得超過5年E.不得超過原貸款期限的1/3(19)對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E.利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換(20)在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書B.檢查人員未出示合法證件C.檢查人員只有1人D.檢查人員有2人E.檢查人員有3人(21)以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是（）。A.我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標C.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司D.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營E.2003年，我國成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司(22)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述正確的是（）。A.當事人不能委托代理人訂立合同B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.合同當事人的法律地位平等E.當事人可以委托代理人訂立合同(23)在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。A.擔保的質(zhì)量B.擔保的法律效力C.評估借款人的信用等級D.借款人的歷史還款記錄E.發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量(24)借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。A.借款金額B.借款用途C.償還能力D.還款方式E.還款時間(25)以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。A.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄D.金融機構(gòu)應(yīng)當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責E.金融機構(gòu)應(yīng)當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作(26)合同一般包括的條款有（）。A.當事人的名稱和住所B.標的C.數(shù)量和質(zhì)量D.價款或者報酬E.違約責任(27)商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括（）。A.實物資產(chǎn)損壞B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.外部欺詐D.內(nèi)部欺詐E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善(28)我國貨幣市場包括（）。A.銀行間債券回購市場B.股票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場E.證券市場(29)行政處罰的種類有（）。A.警告B.罰款C.行政拘留D.拘役E.降級(30)我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責任制相結(jié)合。A.統(tǒng)一授信管理B.審貸分離C.分級審批D.分級授信E.統(tǒng)一審批(31)非經(jīng)常性支出主要包括（）。A.旅游支出B.衣物家具購置費C.投資基金D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出E.物業(yè)管理費(32)中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A.存款B.貸款C.中間D.零售E.股票(33)信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露（）。A.風險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.高級管理人員變更情況E.其他重大事項(34)與其他債券相比，國債具有（）等特點。A.發(fā)行量較小B.流動性強C.收益率較高D.風險低E.風險高(35)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是（）。A.顯失公平的民事行為無效B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力E.無效的民事法律行為仍會發(fā)生一定的法律后果，如返回財產(chǎn)等(36)下列關(guān)于“買者自負”原則的說法，正確的有（）。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險D.要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險(37)中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。A.提高存款準備金率B.在公開市場上買回證券C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放E.下調(diào)利率(38)中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有（）。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)(39)目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。A.調(diào)整中央基準利率B.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.增加人民幣的發(fā)行量(40)銀行經(jīng)營管理的流動性風險包括（）。A.存貨流動性風險B.股市流動性風險C.資產(chǎn)流動性風險D.負債流動性風險E.資產(chǎn)折舊性風險三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)(1)銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風險的通盤管理。（）(2)銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）(3)我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（）(4)中小企業(yè)板塊是指在深圳證券交易所主板市場內(nèi)設(shè)立的、為規(guī)模較小的中小企業(yè)上市交易的獨立板塊。（）(5)銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）(6)期權(quán)買方有權(quán)在預先規(guī)定的時間(行權(quán)時間)以預先規(guī)定的價格(行權(quán)價)從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡言之，期權(quán)買方擁有未來時期對某種金融資產(chǎn)的買入權(quán)。（）(7)外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉(zhuǎn)賬。（）(8)若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）(9)某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）(10)中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。（）(11)某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）(12)《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定通過信用換算系數(shù)的方法來計算表外項目風險權(quán)數(shù)。（）(13)單位銀行賬戶之間當日累計人民幣1000萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）(14)銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（）(15)我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）答案和解析一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)(1):BA選項中的外部監(jiān)督是第二支柱；C選項中的市場約束是第三支柱；D選項中的操作風險控制不屬于“三大支柱”。故選B。(2):D20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風險，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。(3):A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。(4):B一年后，本息和為50000+50000×3％=51500(元)。故選B。(5):A中央銀行賣出證券是在運用公開市場業(yè)務(wù)這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果。故選A。(6):B存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。(7):D在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于中國人民銀行的職責。故選D。(8):A貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項錯誤；貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。故選A。(9):B目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場準入監(jiān)管、市場運作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。存款保險、接管重組、兼并收購屬于市場退出監(jiān)管的內(nèi)容。合規(guī)經(jīng)營屬于市場運作監(jiān)管。故選8。(10):D按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。(11):B廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產(chǎn)抵押貸款。按揭原是地方方言，多見于我國香港、澳門、臺灣地區(qū)，后來逐步傳入我國內(nèi)地。故選B。(12):D根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，任何單位和個人均有權(quán)利舉報洗錢活動。故選D。(13):CA、B、D項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。故選C。(14):Dl979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。(15):B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。(16):A題中銀行員工經(jīng)常向另一部門其他崗位同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，并在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責的行為，違反了崗位職責原則，是不可以的，除非經(jīng)過適當批準。故選A。(17):A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。(18):C2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設(shè)立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)行使。故選C。(19):C2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。故選C。(20):A金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，所以A選項錯誤。BCD項說法均正確。故選A。(21):C建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。(22):A在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。故選A。(23):BAD選項所述行為屬于貸款詐騙行為；C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙；B選項雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。(24):A《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。故選A。(25):D《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選D。(26):C經(jīng)批準的外商獨資銀行可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。A選項中的外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)；B選項中的外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)，以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。故選C。(27):C票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項錯誤。故選C。(28):A凈利潤等于總收入減去成本和稅收后的余額，因此PM能夠反映銀行控制成本與降低稅負的能力。故選A。(29):B“CAMELS(駱駝原則)”中，C(Capital)代表資本；A(Asset)代表資產(chǎn)；M(Management)代表管理；E(Earning)代表收益；L(Liquidity)代表清償能力；S(SensitivitytoMarketRisk)代表銀行對市場風險的敏感程度。故選B。(30):D《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。故選D。(31):A《民法通則》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。(32):D《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)職權(quán)”。故選D。(33):A抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債券的擔保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。故選A。(34):D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。第四條規(guī)定，當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預。第五條規(guī)定，當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。(35):C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。故選C。(36):C根據(jù)《公司法》第九條規(guī)定，只要符合條件有限責任公司和股份有限公司之間均可以相互轉(zhuǎn)換；公司是企業(yè)法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人；第二十六、八十一條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣3萬元和500萬元。故選C。(37):D銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選D。(38):B證券交易市場是買賣已發(fā)行證券的市場，又稱二級市場和次級市場；征券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。故選B。(39):D境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。(40):B銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類，不包括市場風險。故選B。(41):D商業(yè)銀行的現(xiàn)金流來源于籌資、經(jīng)營、投資三方面的活動。故選D。(42):D《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。故選D。(43):C《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押：一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。故選C。(44):B遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率責，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。ACD選項正確；B選項錯誤。故選B。(45):B中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選8。(46):C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、；匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。(47):B單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、行外幣股票專戶、B股交易專戶等。題干所述B股交易、還貸和發(fā)行外幣股票不屬于單位經(jīng)常項目，A選項錯誤。外匯儲蓄賬戶是個人外匯賬戶的一種，是針對個人的，不能用于發(fā)行外幣股票等，CD選項錯誤。故選B。(48):A2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作。故選A。(49):AA選項中屬于已經(jīng)公開披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對外提供；B選項屬于客戶隱私；CD選項均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選A。(50):D金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項正確。故選D。(51):DCBA是ChinaBankingAssociation的縮寫，q-文名稱是中國銀行業(yè)協(xié)會。故選D。(52):B我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構(gòu)的貸款利率，B選項不是貸款人的權(quán)利。ACD選項都是貸款人的權(quán)利。故選B。(53):C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！敝袊你y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。故選C。(54):C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改(中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。(55):B銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。故選B。(56):B設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，屬于國家外匯管理局的職責。故選B。(57):D商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是降低風險加總資產(chǎn)；前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。A選項是分子對策，B選項是分母對策，C選項是雙管齊下。故選D。(58):DD項風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風險。ABC選項說法正確。故選D。(59):D物價穩(wěn)定是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定。故選D。(60):B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專業(yè)勝任準則的要求。故選B。(61):D向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。(62):B經(jīng)過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。(63):A《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。故選A。(64):D中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。D項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。(65):B此題考查各種定期存款的起存金額，具體為整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。故選B。(66):D存款的利息低于10％，所以規(guī)定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D。(67):DA選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為；B選項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為；C選項所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選D。(68):C不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。故選C。(69):A《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。故選A。(70):D電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款并口大額匯款。故選D。(71):A貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛盾和沖突：①穩(wěn)定物價與充分就業(yè)這兩個目標之間有著顯著的矛盾；②穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間也有矛盾；③經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有充分就業(yè)與經(jīng)濟增長是一致的，故A項正確。故選A。(72):CC選項中M。是指流通中的現(xiàn)金。其余選項均正確。故選C。(73):CC選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。(74):DA選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。(75):D根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(自1999年11月1日起施行)規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20％，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲戶自覺交納”，故D選項的說法不正確?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身分證件，使用實名。故選D。(76):A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。故選A。(77):C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當做到：不在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項符合題意。故選C。(78):D轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。故選D。(79):CA股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股為由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故選C。(80):DA和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；8選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。(81):A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業(yè)務(wù)。故選A。(82):A偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選A。(83):C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。故選C。(84):B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。(85):A交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設(shè)銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。(86):A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。(87):D我國的公司債是有限公司和股份公司發(fā)行的債券。其發(fā)行、交易依據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》。公司債的監(jiān)管機構(gòu)為證監(jiān)會。故選D。(88):B出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)力，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。故選B。(89):C單位賬戶之間單筆或者當日累計200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體。應(yīng)報告的大額交易。故選C。(90):D理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)(1):A,B,D借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務(wù)。故選ABD。(2):B,C,D,E行政處罰包括警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。故選BCDE。(3):A,B,C對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法?？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。根據(jù)合同法》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。(4):A,B,C,D,E中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。故選ABCDE。(5):B,D,E短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。(6):B,C,D,E根據(jù)《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責任公司股東會行使的職權(quán)，A選項錯誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項均為董事會的職責。故選BCDE。(7):A,B,C目前央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。(8):A,C,D廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系。BE選項的法律關(guān)系不屬于廣義的貸款法律關(guān)系的范疇。故選ACD。(9):A,D《擔保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。故選AD。(10):A,B,C,E原來的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項的內(nèi)容。ABCE選項才是新增的。故選ABCE。(11):A,B,C,D,E全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。(12):A,C,D我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金。故選ACD。(13):A,B,C,D除ABCD四項外，還可根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等。E項屬于其他商業(yè)銀行資金來源。故選ABCD。(14):A,B,D風險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風險小，所以一般收益率較低。CE選項錯誤。故選ABD。(15):A,B,C,D銀行業(yè)從業(yè)人員包括：①中國境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機構(gòu)工作人員；②人力資源公司派遣到銀行金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員；③受到有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行金融機構(gòu)中的工作人員；④政策性銀行的工作人員。故選ABCD。(16):A,C,D,E民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。(17):A,B,C,DOECD制定了個人隱私保護的八項原則，ABCD選項均是其制定的個人隱私保護的原則。故選ABCD。(18):A,B展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。(19):A,B,C,D利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險，E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。故選ABCT)。(20):A,B,C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕?！斗聪村X法》第二十三條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。(21):A,B,C,ED選項錯誤，我國金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營；ABCE選項均正確。故選ABCE。(22):B,C,D,E被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律